金融科技重塑銀行業(yè)形態(tài) 服務(wù)走向智能化課件

1、本報(bào)記者王曉北京報(bào)道銀行可能在2030年“消失”。畢馬威會(huì)計(jì)事務(wù)所在今年10月份的一份報(bào)告中提出上述預(yù)測，有些聳聽，也有其判斷基礎(chǔ)。這一基礎(chǔ)即來自金融科技對(duì)銀行業(yè)形態(tài)的改變。報(bào)告中畢馬威設(shè)想了一種具備人工智能、語音認(rèn)證、設(shè)備互聯(lián)以及云技術(shù)的智能助手EVA，其為用戶提供全面最佳的資產(chǎn)管理方案。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，大部分銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)可以隨時(shí)、隨地體驗(yàn)到。五年前銀行還在不斷申請(qǐng)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在卻開始主動(dòng)關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)或進(jìn)行智能改造，爭奪個(gè)人客戶的陣地從開更多的網(wǎng)點(diǎn)向客戶的手機(jī)屏幕轉(zhuǎn)變。那么，未來的銀行長什么樣？銀行真的會(huì)“消失”嗎？銀行網(wǎng)點(diǎn)“隱身”在民生銀行（6E”除

2、了能和客戶寒暄、引導(dǎo)客戶、業(yè)務(wù)咨詢之外，更重要的是可以支持40余種業(yè)務(wù)類型，如開戶辦卡、產(chǎn)品銷售等，基本上所有的大堂常規(guī)業(yè)務(wù)都能辦理。小“ONE”還能承擔(dān)24小時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)控、巡邏的任務(wù)，未來將能實(shí)現(xiàn)客戶識(shí)別、廳堂管家等功能。近一年以來，包括建設(shè)銀行（601939）、交通銀行（601328）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）等都有推出大堂智能機(jī)器人，吸引客戶的同時(shí)分擔(dān)部分大堂經(jīng)理的工作，而隨著這些大堂機(jī)器人功能不斷完善，不少人驚呼“大堂經(jīng)理要下崗了”?！艾F(xiàn)在很多柜臺(tái)人員的工作流程化程度很高，且門檻不高，是可以被技術(shù)改造替代，這些釋放出的員工可以更多從事產(chǎn)品主動(dòng)營銷工作?！蹦硣写笮袘?zhàn)略規(guī)劃人士稱。智能客服

3、也正在逐步取代傳統(tǒng)人工客服的地位。中國銀行（601988）業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，2015年銀行業(yè)客服中心從業(yè)人員在連增三年后首次回落。招商銀行（600036）推出“小招”遠(yuǎn)程智能客服機(jī)器人、廣流。工行披露，其加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和功能改造。上半年啟動(dòng)布局優(yōu)化近700家，實(shí)施智能化網(wǎng)點(diǎn)改造3619家，12月16日，民生銀行上線升級(jí)版自助銀行，這是國內(nèi)首家在自助銀行渠道提供基金、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)例將有更大幅度上升。在三年前，用戶等待時(shí)間過長、銀行網(wǎng)點(diǎn)排長隊(duì)的消息還不時(shí)見諸報(bào)端。而隨著手機(jī)銀行、移動(dòng)支付的興起，多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)變得門庭冷落。銀行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的追求正在轉(zhuǎn)變成對(duì)用戶掌上空間的爭奪。手演。銀行信貸方向正

4、在調(diào)整，小額、分散的個(gè)人消費(fèi)信貸日漸成為多家銀行的重點(diǎn)方向?！叭暨€像以前的業(yè)務(wù)流程那樣，對(duì)每一個(gè)幾千元甚至數(shù)萬元的貸款客戶進(jìn)行詳盡的實(shí)地調(diào)查，這個(gè)成本對(duì)銀行來說是很不劃算的?！币晃还煞葜沏y行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，在多年的經(jīng)營中，銀行體系積累了用戶最多的金融數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)使得智能信貸成為可能。市場熱捧的“智能投顧”技術(shù)，也在12月6日迎來首個(gè)商業(yè)銀行的加入。招商銀行宣布推出普通個(gè)人投資者智能理財(cái)服務(wù)“摩羯智投”，起投門檻2萬元，可以根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)承受度、投資期限以及投資偏好等條件，為用戶自動(dòng)篩選匹配一攬子公募基金，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免情緒化操作。在此之前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不少智能投顧平臺(tái)存在底層資產(chǎn)不夠標(biāo)準(zhǔn)的

5、情況。支撐起招行提供智能投顧服務(wù)的基礎(chǔ)是，招行每天對(duì)市場上3400多只公募基金進(jìn)行分類優(yōu)化和指數(shù)化編制，每天107萬次的計(jì)算后，才能得出適合投資者的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)收益曲線。技術(shù)在更深層地改變商業(yè)銀行的形態(tài)。民營銀行設(shè)立正在走向常態(tài)化，除首批微眾銀行、網(wǎng)商銀行為無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行外，新希望（000876）集團(tuán)與小米聯(lián)合發(fā)起的四川希望銀行也計(jì)劃走“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的道路。已經(jīng)開業(yè)已經(jīng)跑了30圈，這還怎么追？我們不追了，我上來就空中飛。”傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)多，同時(shí)面臨成本高、投入大的約束，對(duì)其轉(zhuǎn)型形成阻礙，而富民銀行可以在起步時(shí)就利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)來發(fā)展，具有新業(yè)務(wù)模式和技術(shù)的后發(fā)優(yōu)勢。近期，中國平安（601318）、招商銀行、民生銀行就相繼加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。民生銀行董事長洪崎介紹，民生銀行已經(jīng)與物聯(lián)網(wǎng)公司開展合作，利用區(qū)塊鏈在票據(jù)和國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域做一些內(nèi)部試驗(yàn)分迷信技術(shù)，技術(shù)也有它魔鬼的一面，要控制好、利用好?！泵裆y行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理賈鳳軍表示。另一股份行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，過去主要關(guān)注業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，而