初級金融專業(yè)：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管測試

1、初級金融專業(yè)：金融風(fēng)險與金融監(jiān)管測試（最新版）考試時間：120分鐘考試總分：100分題號二三四五總分分?jǐn)?shù)-線遵守考場紀(jì)律，維護(hù)知識尊嚴(yán)，杜絕違紀(jì)行為，確?？荚嚱Y(jié)果公正。號號學(xué)號號學(xué)根據(jù)巴塞爾協(xié)議，附屬資本不得超過核心資本的（）。A.8%100%4%D.10%本題答案：2、單項選擇題級班根據(jù)（），可把金融風(fēng)險分為可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險A.級班金融風(fēng)險替代程度風(fēng)險程度風(fēng)險控制技術(shù)本題答案：3、單項選擇題名姓名姓低于（）。A.25%50%-密-密C.60%85%本題答案：4、多項選擇題下列屬于我國金融風(fēng)險形成的內(nèi)部因素是（）。A.我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整遺留下的突出問題貨幣政策的運(yùn)作與防

2、范金融風(fēng)險的結(jié)合存在偏差沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營內(nèi)控制度不健全，存在管理漏洞金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱本題答案：5、多項選擇題金融風(fēng)險的特征有（）。A.不確定性可控性無關(guān)性可測性波動性本題答案：6、單項選擇題由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險操作風(fēng)險法律風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險本題答案：7、單項選擇題 銀行在日常經(jīng)營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險 被稱為（）。A.信用風(fēng)險操作風(fēng)險市場風(fēng)險利率風(fēng)險本題答案：8、多項選擇題金融風(fēng)險管理的基本原則包括（）。A.全面風(fēng)險管理原則分散管理原則平行管理原則獨(dú)立性原則集中管理原則本題答案：9、多項選擇題下列各項中，能夠

3、誘發(fā)市場失靈的有（）。A.金融市場的壟斷與過度競爭金融體系的高風(fēng)險和強(qiáng)外部性金融體系的高收益和過度競爭金融機(jī)構(gòu)的過度保護(hù)金融領(lǐng)域的信息不對稱與投資者保護(hù)本題答案：10、多項選擇題銀監(jiān)會監(jiān)管對象，包括（）四大類。A.人民銀行政策性銀行信用合作社商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)本題答案：11、多項選擇題 假設(shè)2010年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：流動性資產(chǎn)余額為288億元，流 動性負(fù)債余額為960億元；貸款實(shí)際計提損失準(zhǔn)備為1540億元，應(yīng)提準(zhǔn)備為 1400億元；最大一家集團(tuán)客戶授信總額為45億元，資本凈額300億元。根據(jù) 以上資料，回答下列問題：針對該商業(yè)銀行的流動性比例，該行應(yīng)采取的措施 是（）。A.在

4、資金配置中適當(dāng)安排流動性強(qiáng)的資產(chǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在期限上采取多元化增加優(yōu)質(zhì)貸款，提高盈利性通過臨時性借款方式籌集資金本題答案：12、單項選擇題貸款損失準(zhǔn)備金充足率一般不低于（ ）A.100%50%80%90%本題答案：13、單項選擇題下列不屬于銀行操作風(fēng)險三道防線的是（）。A.業(yè)務(wù)條線管理獨(dú)立的法人操作風(fēng)險管理部門獨(dú)立的評估與審查鼓勵銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理本題答案：14、多項選擇題駱駝評級體系從以下哪些方面對銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估？（）A.資本狀況資產(chǎn)質(zhì)量C收益狀況合規(guī)狀況管理水平本題答案：15、單項選擇題從現(xiàn)實(shí)的角度看，各國金融監(jiān)管一直遵循著（）的軌跡發(fā)展。A.放松監(jiān)管- 進(jìn)一步放松監(jiān)管-加強(qiáng)監(jiān)管放松

5、監(jiān)管-加強(qiáng)監(jiān)管-再放松監(jiān)管加強(qiáng)監(jiān)管-放松監(jiān)管-再加強(qiáng)監(jiān)管加強(qiáng)監(jiān)管-進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管-放松監(jiān)管本題答案：1 6、單項選擇題根據(jù)銀行貸款的”五級分類”法，借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或 擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這類貸款是（）。A.次級類貸款可疑類貸款損失類貸款關(guān)注類貸款本題答案：17、單項選擇題假設(shè)2010年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：流動性資產(chǎn)余額為288億元，流動性負(fù)債余額為960億元；貸款實(shí)際計提損失準(zhǔn)備為1540億元，應(yīng)提準(zhǔn)備為1400億元；最大一家集團(tuán)客戶授信總額為45億元，資本凈額300億元。根據(jù) 以上資料，回答下列問題：該商業(yè)銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度為（ ）。15%20

6、%25%30%本題答案：18、單項選擇題 “形成金融風(fēng)險的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計，風(fēng)險無時無處不在”。 這是指金融風(fēng)險的（）特征。A.可測性B相關(guān)性不確定性可控性本題答案：19、多項選擇題金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的主要標(biāo)準(zhǔn)是符合（）。A.社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要金融分業(yè)經(jīng)營的法律規(guī)定和政策最低資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)對從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)要求金融企業(yè)的功能定位與業(yè)務(wù)發(fā)展能力本題答案：20、單項選擇題根據(jù)巴塞爾協(xié)議，附屬資本不得超過核心資本的（）。A.8%100%4%10%本題答案：21、單項選擇題 在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（ ）之比。流動性負(fù)債余額負(fù)債總額貸款余額風(fēng)險資產(chǎn)總額本題答

7、案：22、單項選擇題實(shí)現(xiàn)高效率的經(jīng)營管理并達(dá)到良好的效果屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）A績目 標(biāo)B息目標(biāo)規(guī)性目標(biāo)險性目標(biāo)本題答案：23、單項選擇題存款保險制度最早出現(xiàn)在（）。A.美國中國英國D德國本題答案：24、單項選擇題當(dāng)銀行融資和用資的到期日不匹配時，可能產(chǎn)生（）。A.法律風(fēng)險流動性風(fēng)險市場風(fēng)險信用風(fēng)險本題答案：25、單項選擇題在金融風(fēng)險中，由于不完善或有問題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險操作風(fēng)險市場風(fēng)險利率風(fēng)險本題答案：26、多項選擇題新一輪金融危機(jī)為金融監(jiān)管帶來的啟示有（）。A.確立國際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo) 準(zhǔn)強(qiáng)化微觀審慎監(jiān)管強(qiáng)化系統(tǒng)重要性金融

8、機(jī)構(gòu)的監(jiān)管擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)合作本題答案：27、單項選擇題 對借款人的信用水平缺乏客觀、公正的審查，發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款，也會造成（ ）。A.操作風(fēng)險信用風(fēng)險流動性風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險本題答案：28、多項選擇題通常監(jiān)管當(dāng)局能夠采取的危機(jī)救助方法包括（）。A.由中央銀行提供低利率 或無息貸款維持其流動性督請存款保險機(jī)構(gòu)提供緊急資金安排一個或更多的大銀行提供支援發(fā)放金融債券國外舉債本題答案：2IC.創(chuàng)新手段經(jīng)濟(jì)手段本題答案：32、多項選擇題下列各項屬于金融監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.防范系統(tǒng)性風(fēng)險，維護(hù)金融體系安 全克服市場失靈，確保公平的市場環(huán)境以保護(hù)投資者利益規(guī)范和促進(jìn)金融創(chuàng)新提高金融運(yùn)行效率確

9、保商業(yè)銀行利益的實(shí)現(xiàn)本題答案：33、單項選擇題注重對風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制，尤其注重金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險控制和管 理，注重考核金融企業(yè)識別、衡量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力和水平的監(jiān)管是（）。A.合規(guī)性監(jiān)管業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管風(fēng)險性監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管本題答案：34、單項選擇題根據(jù)金融風(fēng)險管理過程中各項任務(wù)的基本性質(zhì)，將整個金融風(fēng)險管理的程序分為六個階段，其最后一階段是（）。A.金融風(fēng)險管理方案的實(shí)施和評價風(fēng)險確認(rèn)和審計風(fēng)險報告風(fēng)險管理的評估本題答案：35、單項選擇題假設(shè)2010年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：流動性資產(chǎn)余額為288億元，流動性負(fù)債余額為960億元；貸款實(shí)際計提損失準(zhǔn)備為1540億元，應(yīng)提準(zhǔn)備為

10、1400億元；最大一家集團(tuán)客戶授信總額為45億元，資本凈額300億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題：該商業(yè)銀行的流動比例為（）。A.20%25%30%40%本題答案：36、單項選擇題借款人或交易對象一旦不能或不愿履行承諾而產(chǎn)生的風(fēng)險被稱為（）。A.信用風(fēng)險國家風(fēng)險市場風(fēng)險流動性風(fēng)險本題答案：37、單項選擇題經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整遺留下來的問題是（）。A.財稅體制改革使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些矛盾轉(zhuǎn)移給銀行政府和行業(yè)主管部門職能轉(zhuǎn)換過程中形成的風(fēng)險企業(yè)改革和發(fā)展過程中形成的損失，最終體現(xiàn)在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上貨幣政策的運(yùn)行與防范金融風(fēng)險的結(jié)合存在偏差本題答案：38、多項選擇題金融風(fēng)險管理的原則與目標(biāo)有（）

11、。A.全面風(fēng)險管理集中管理原則垂直管理原則獨(dú)立性原則根除風(fēng)險原貝U本題答案：39、多項選擇題在我國，金融企業(yè)退出的主要方式有（）。A.兼并收購B解散撤銷（關(guān)閉）D破產(chǎn)本題答案：40、單項選擇題假設(shè)2007年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：人民幣貸款余額5000億元，其 中，不良貸款余額為100億元；表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為3000億元，資本凈額 180億元；最大一家客戶貸款總額為9億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題。該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.2%4%6%50%本題答案：41、多項選擇題金融管理中，市場準(zhǔn)入的主要內(nèi)容是（）。A.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)備高級管理人員本題答案：42、多項選擇題計算利率風(fēng)險的技

12、術(shù)包括（）A 重新定價缺口分析久期分析模擬分析場景分析本題答案：43、多項選擇題金融風(fēng)險的內(nèi)部因素有（）。A.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范決策的科學(xué)性和前瞻性不強(qiáng)沒有按照風(fēng)險管理原則審慎經(jīng)營自然災(zāi)害監(jiān)管有效性尚需提高本題答案：44、多項選擇題金融風(fēng)險的主要危害體現(xiàn)在（）。A.擾亂了信用秩序加大財政收支平衡的壓力影響我國銀行的國際地位影響國家的改革開放政策的穩(wěn)健實(shí)施影響第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景本題答案：45、判斷題建筑倒塌事故救人應(yīng)堅持“救少數(shù)人、救活著的人”的原則。（ ） 本題答案：46、多項選擇題金融監(jiān)管要素包括（）。A.金融監(jiān)管主體金融監(jiān)管對象金融監(jiān)管手段金融監(jiān)管依據(jù)金融監(jiān)管目標(biāo)本題答案：47、單

13、項選擇題下列有關(guān)金融監(jiān)管的依據(jù)，說法錯誤的是（）。A.研究的主要是政府進(jìn)行金融監(jiān)管的正當(dāng)性與必要性問題其核心是假定金融市場有效由于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中理想的假定條件很難成為現(xiàn)實(shí)，因此市場失靈常會發(fā)生市場失靈是自由的市場均衡背離帕累托最優(yōu)的一種狀況本題答案：48、多項選擇題社會監(jiān)督是對監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管的有力補(bǔ)充，也是監(jiān)管當(dāng)局重要的監(jiān)管信息來 源，主要方式包括（）。A.信息披露審計檢查公眾監(jiān)督市場檢查本題答案：49、多項選擇題金融監(jiān)管主體主要包括（）。A.政府公眾由政府授予權(quán)力的公共機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織企業(yè)本題答案：50、單項選擇題假設(shè)2007年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：人民幣貸款余額5000億元，其中，不良

14、貸款余額為100億元；表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為3000億元，資本凈額180億元；最大一家客戶貸款總額為9億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.4%5.6%6%60%本題答案：51、單項選擇題假設(shè)2010年l本題答案：53、單項選擇題不良貸款率一般不應(yīng)高于（）。A.8%10%15%5%本題答案：54、單項選擇題金融監(jiān)管的收益是指（）。A.機(jī)會收益直接收益間接收益D有形收益本題答案：55、單項選擇題原發(fā)性免疫缺陷病的總發(fā)病率是（ ）A.1：1000001：500001：100001：50001：2500本題答案：56、多項選擇題風(fēng)險管理的方法包括（）A.控制法B財務(wù)法C.評

15、級法規(guī)避法本題答案：57、多項選擇題假設(shè)2007年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：人民幣貸款余額5000億元，其中，不良貸款余額為100億元；表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為3000億元，資本凈額180億元；最大一家客戶貸款總額為9億元。根據(jù)以上資料，回答下列問題。在下列指標(biāo)中，屬于銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.不良貸款率單一客戶貸款集中度資本充足率流動性比例本題答案：單一客戶貸款集中度資本充足率流動性比例本題答案：58、單項選擇題 貸款五級分類法是按照（貸款風(fēng)險程度貸款風(fēng)險的性質(zhì)貸款風(fēng)險的表現(xiàn)形式 本題答案：59、單項選擇題下列屬于操作風(fēng)險的是（策略風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險價格風(fēng)險本題答案：60、單項選擇題 商業(yè)銀

16、行最大的風(fēng)險是（投資風(fēng)險國家風(fēng)險信用風(fēng)險本題答案：61、單項選擇題）為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。A.貸款期限）。A.法律風(fēng)險）。A.流動性風(fēng)險金融監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)健發(fā)展，這體現(xiàn)了金融監(jiān)管的（ ）原則。A.依法管理原則合理、適度競爭原則自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)效益原則本題答案：62、單項選擇題 金融企業(yè)在經(jīng)營活動中，由于受到各種內(nèi)部和外部因素的影響所產(chǎn)生的損失或 者經(jīng)營困難的可能性為（）。A.市場風(fēng)險金融風(fēng)險操作風(fēng)險信用風(fēng)險本題答案：63、單項選擇題 假設(shè)2010年末某商業(yè)銀行的有關(guān)指標(biāo)如下：流動性資產(chǎn)余額為288億元，流 動性負(fù)債余額為960億元；貸款實(shí)際計提損失準(zhǔn)備為1540億元，

17、應(yīng)提準(zhǔn)備為 1400億元；最大一家集團(tuán)客戶授信總額為45億元，資本凈額300億元。根據(jù) 以上資料，回答下列問題：該商業(yè)銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度與我國相關(guān) 法律的要求相比（）。A.高于B胎好等于C低于無法比較本題答案：64、單項選擇題風(fēng)險報告的要求不包括（）。A.內(nèi)容要完整，做到面面俱到輸入的數(shù)據(jù)必須準(zhǔn)確有效應(yīng)具有時效性應(yīng)具有很強(qiáng)的針對性本題答案：65、單項選擇題對最大一家集團(tuán)客戶發(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本凈額的（）。A.8%10%25%15%本題答案：66、單項選擇題流動性缺口率一般不應(yīng)低于（）。A.4%5%8%10%本題答案：67、單項選擇題美國的金融監(jiān)管體制為（）。A元多頭式二元多

18、頭式集權(quán)式跨國式本題答案：68、單項選擇題金融監(jiān)管的邊界是指金融監(jiān)管的（）的均衡點(diǎn)。A.收益與成本收益與風(fēng)險風(fēng)險與成本效率與公平本題答案：69、單項選擇題貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，一般應(yīng)達(dá)到（ ）。A.100%80%15%8%本題答案：70、單項選擇題商業(yè)銀行對于客戶隨時提取現(xiàn)金需要的滿足能力是（）。A.安全性流動性C対稱性盈利性本題答案：71、單項選擇題下列有關(guān)金融監(jiān)管的成本，說法正確的是（）。A.金融監(jiān)管的成本只包括直 接物質(zhì)損耗金融監(jiān)管的直接成本全部由監(jiān)管當(dāng)局承擔(dān)金融監(jiān)管的直接成本一般表現(xiàn)在政府預(yù)算支出的增加上監(jiān)管削弱競爭導(dǎo)致靜態(tài)低效率是金融監(jiān)管導(dǎo)致效率損失的途徑之一 本題答案：72、多項選擇題引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的因素有（）。A.經(jīng)濟(jì)周期國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化銀行違規(guī)經(jīng)營銀行決策失誤銀行經(jīng)營管理不善本題答案：73、多項選擇題金融風(fēng)險管理的目的有（）。A.減少損失保障經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有利于社會資源的優(yōu)化配置促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展改善宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)體的經(jīng)營管理 本題答案：74、單項選擇題風(fēng)險管理的檢查、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險管理和執(zhí)行部門。這是金融監(jiān)管的（ ）原則。A.依法管理適度競爭獨(dú)立性原則集中管理原則本題答案：75、多項選擇題金融監(jiān)管的三大目標(biāo)是（）。A.安全