《保險(xiǎn)市場(chǎng)》幻燈片課件

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)PPT幻燈片PPT 本PPT課件僅供大家學(xué)習(xí)使用 請(qǐng)學(xué)習(xí)完及時(shí)刪除處理 謝謝！保險(xiǎn)市場(chǎng)PPT幻燈片PPT 本PPT課件僅供大家學(xué) 教學(xué)目的與要求： 通過(guò)本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本概念、構(gòu)成因素和種類；明確保險(xiǎn)市場(chǎng)供給與需求的概念以及影響因素；保險(xiǎn)中介的構(gòu)成以及規(guī)定；保險(xiǎn)價(jià)格的構(gòu)成和制定原則；了解我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀，加入WTO后面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。 重點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織形式； 難點(diǎn)：影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給、需求主要因素； 教學(xué)目的與要求：第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 （一）含義 保險(xiǎn)市場(chǎng)是市場(chǎng)的一種形式，有廣義和狹義之分。狹義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所；

2、廣義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。 第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 （二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的程序不同來(lái)分類 按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同來(lái)分類 按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間不同來(lái)分類 按保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度不同來(lái)分類 （二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型 1、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的程序不同可分為原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng) 原保險(xiǎn)市場(chǎng)：亦稱直接業(yè)務(wù)市場(chǎng)，是保險(xiǎn)人與投保人之間通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而直接建立保險(xiǎn)關(guān)系的市場(chǎng)。 再保險(xiǎn)市場(chǎng)：亦稱分保市場(chǎng)，是原保險(xiǎn)人將已經(jīng)承保的直接業(yè)務(wù)通過(guò)再保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)分給再保險(xiǎn)人的方式形成保險(xiǎn)關(guān)系的市場(chǎng)。 1、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的程序不同可分為原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保 2、按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同可分為人

3、身保險(xiǎn)市場(chǎng)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng) 人身保險(xiǎn)市場(chǎng)：是專門為社會(huì)公民提供各種人身保險(xiǎn)商品的市場(chǎng)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)：是從事各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商品交易的市場(chǎng)。 2、按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同可分為人身保險(xiǎn)市場(chǎng) 3、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間不同可分為國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng) 國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)：是專門為本國(guó)境內(nèi)提供各種保險(xiǎn)商品的市場(chǎng)，按經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍又可分為全國(guó)性保險(xiǎn)市場(chǎng)和區(qū)域性保險(xiǎn)市場(chǎng)。 國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)：是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 3、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間不同可分為國(guó)內(nèi)業(yè) 4、 按保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度不同可分為壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、自由競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng) 自由競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)：是保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在數(shù)量眾多的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)

4、商品交易完全自由、價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)供求規(guī)律充分發(fā)揮作用的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 4、 按保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度不同可分為壟斷 壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)：是由一家或幾家保險(xiǎn)人獨(dú)占市場(chǎng)份額的保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括完全壟斷和寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)。 壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)：是大小保險(xiǎn)公司在自由競(jìng)爭(zhēng)中并存，少數(shù)大公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)中分別具有某種業(yè)務(wù)的局部壟斷地位的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)：是由一家或幾家保險(xiǎn)人獨(dú)占 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素 一般由以下三個(gè)要素構(gòu)成： 保險(xiǎn)主體保險(xiǎn)商品 保險(xiǎn)價(jià)格 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素監(jiān)管監(jiān)管保險(xiǎn)公司消費(fèi)者 代理人 經(jīng)紀(jì)人企業(yè)消費(fèi)者購(gòu)買者保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素監(jiān)管監(jiān)管保險(xiǎn)消費(fèi)者 代理人企業(yè)消費(fèi)者購(gòu)買一個(gè)完

5、整的保險(xiǎn)市場(chǎng)，其主體一般由投保人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人三方構(gòu)成。保險(xiǎn)商品是保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體，它是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給予經(jīng)濟(jì)保障的承諾。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)商品的價(jià)格，它是被保險(xiǎn)人為取得保險(xiǎn)保障而由投保人向保險(xiǎn)人支付的價(jià)金。 一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)，其主體一般由投保人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人三 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 一、保險(xiǎn)組織的一般形式 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織的形式是指依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)為業(yè)的機(jī)構(gòu)。 第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的組織形式一般有以下諸種：國(guó)有保險(xiǎn)公司 股份保險(xiǎn)公司 相互保險(xiǎn)組織 個(gè)人保險(xiǎn)組織 保險(xiǎn)合作社 行業(yè)自保組織 各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的組織形式一般有以下諸種：國(guó)有保險(xiǎn)

6、公司 國(guó)有保險(xiǎn)公司： 是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織，由政府或其他公共團(tuán)體所經(jīng)營(yíng)，其經(jīng)營(yíng)可能以營(yíng)利為目的作為增加財(cái)政收入的手段，組織形式為舉辦商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)組織；也可能以政策的實(shí)施為宗旨，并無(wú)營(yíng)利的動(dòng)機(jī)，組織形式為舉辦社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)組織等。 國(guó)有保險(xiǎn)公司：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的法律特征1、國(guó)家是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的惟一股東；2、國(guó)家僅以出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任；3、代表國(guó)家出資的機(jī)構(gòu)或部門必須獲得國(guó)家授權(quán)；4、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司不設(shè)股東會(huì)；5、國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的章程，由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門制定，或者由公司董事會(huì)擬定，由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后生效。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的

7、法律特征1、國(guó)家是國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的惟一股國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)1、股東2、董事會(huì)3、經(jīng)理4、監(jiān)事會(huì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)1、股東1、股東在一般的有限責(zé)任公司中，股東權(quán)利通過(guò)股東會(huì)行使；而在國(guó)有獨(dú)資公司中，國(guó)家是惟一的股東，因此不設(shè)股東會(huì)；國(guó)有獨(dú)資公司由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門委派董事，授權(quán)董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)。1、股東在一般的有限責(zé)任公司中，股東權(quán)利通過(guò)股東會(huì)行使；2、董事會(huì)國(guó)有獨(dú)資公司設(shè)立董事會(huì)，董事會(huì)對(duì)股東負(fù)責(zé)；董事會(huì)制訂并決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；公司法：“國(guó)有獨(dú)資公司的董事會(huì)由三到九名董事組成。”董事長(zhǎng)是公司的法定代表人，董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集主持董事會(huì)。2、董事

8、會(huì)國(guó)有獨(dú)資公司設(shè)立董事會(huì)，董事會(huì)對(duì)股東負(fù)責(zé)；3、經(jīng)理經(jīng)理由董事會(huì)聘任，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是董事會(huì)決議的具體的執(zhí)行者；經(jīng)理主持公司的日常經(jīng)營(yíng)工作；公司法：“經(jīng)國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門同意，董事會(huì)成員可以兼任國(guó)有獨(dú)資公司的經(jīng)理?！?、經(jīng)理經(jīng)理由董事會(huì)聘任，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是董事會(huì)決議的具體的4、監(jiān)事會(huì)保險(xiǎn)法：“國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)?！薄氨O(jiān)事會(huì)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、有關(guān)專家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成，”“對(duì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金、最低償付能力和國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害公司利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。”4、監(jiān)事會(huì)保險(xiǎn)法：“國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立

9、監(jiān)事會(huì)?！毕嗷ケｋU(xiǎn)組織： 相互保險(xiǎn)是為參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保險(xiǎn)的一種組織。其組織形式有：相互保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)社、交互保險(xiǎn)社等。 相互保險(xiǎn)組織：相互保險(xiǎn)公司 Mutual companiesIncorporated, nonprofit organizationsAdvanced premium mutual（預(yù)付）保單持有人在開始時(shí)支付保費(fèi)，并有資格在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)獲得紅利。Initial premium followed by dividendsAssessment (farm) mutuals（攤派）保險(xiǎn)期限開始時(shí)支付保費(fèi)與否均可，在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)公平分?jǐn)偣镜膿p失和費(fèi)用。Fact

10、ory mutuals為特定的風(fēng)險(xiǎn)單位提供保險(xiǎn)，提供優(yōu)良的防災(zāi)防損服務(wù)。相互保險(xiǎn)公司 Mutual companiesIncorpo相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司的非相互化（ Demutualization ）原因1984年縮減赤字方案對(duì)紅利設(shè)置了金額限制保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了財(cái)務(wù)困難，相互保險(xiǎn)公司籌資不便1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法問(wèn)題融資手段非常有限，只能通過(guò)利潤(rùn)積累資本結(jié)構(gòu)不靈活，無(wú)法建立控股公司相互保險(xiǎn)公司的非相互化（ Demutualization ）個(gè)人保險(xiǎn)組織： 是個(gè)人為保險(xiǎn)人的組織。該組織主要存在于英國(guó)，英國(guó)的勞合社（Lloyds）是世界上最大的、歷史最悠久的個(gè)人保險(xiǎn)組織。個(gè)人保險(xiǎn)

11、組織：倫敦勞合社歷史1688年，勞埃德咖啡館運(yùn)行不是保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)大的保險(xiǎn)市場(chǎng)（類似證券交易所）個(gè)人承保人組成170個(gè)辛迪加（syndicate）,每個(gè)人承擔(dān)自己的責(zé)任不對(duì)他人負(fù)責(zé)，但承擔(dān)無(wú)限責(zé)任問(wèn)題80年代到90年代由于污染責(zé)任和職業(yè)?。ㄊ蕹翜Y）出現(xiàn)巨額虧損（$15.5 billion from 1986 1992）改革1995年復(fù)興與重建計(jì)劃（R&R計(jì)劃）對(duì)部分管理不善的勞合社會(huì)員進(jìn)行結(jié)算把1992年前后的業(yè)務(wù)進(jìn)行分離修改加入的財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)?？梢允欠ㄈ嘶虺袚?dān)有限責(zé)任倫敦勞合社歷史倫敦勞合社倫敦勞合社保險(xiǎn)合作社： 是由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。它依合作的

12、原則從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是同股份有限公司與相互保險(xiǎn)公司并存的一種保險(xiǎn)組織。它一般屬于社團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)，以較低的保費(fèi)來(lái)滿足社員的保險(xiǎn)需求，社員與投保人基本上是一體的。 保險(xiǎn)合作社：股份保險(xiǎn)公司： 是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。又稱保險(xiǎn)股份有限公司。其性質(zhì)為組織資合性、資本股份性。股東以領(lǐng)取股息的辦法分配公司所取得的利潤(rùn)。 股份保險(xiǎn)公司：股份公司(Stock Insurers)Shares of stock exist and can be traded on the NYSE or NASDQFor profit c

13、ompaniesAllstate, Lincoln national, Equitable lifeTypically, lower initial premium, but no participating dividendsChoosing the “best” type of insurer股份公司(Stock Insurers)Shares of 股份公司(Stock Insurers)股份公司(Stock Insurers)（二）保險(xiǎn)股份有限公司的法律特征1、發(fā)起人應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定人數(shù)公司法規(guī)定，設(shè)立股份有限公司應(yīng)當(dāng)有5個(gè)以上發(fā)起人，其中發(fā)起人中須有半數(shù)在中國(guó)境內(nèi)有住所2、公司全部資本分

14、為等額股份3、股東對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任4、公司的賬目應(yīng)當(dāng)公開5、公司的所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離（二）保險(xiǎn)股份有限公司的法律特征1、發(fā)起人應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定人數(shù)（三）保險(xiǎn)股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)1、股東大會(huì)2、董事會(huì)3、經(jīng)理4、監(jiān)事會(huì)（三）保險(xiǎn)股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)1、股東大會(huì)1、股東大會(huì)股份有限公司的股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由股東構(gòu)成；股東通過(guò)股東大會(huì)行使表決權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)。1、股東大會(huì)股份有限公司的股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由股2、董事會(huì)董事會(huì)是股份有限公司的權(quán)力機(jī)關(guān)股東大會(huì)下設(shè)的常設(shè)業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，依法對(duì)公司進(jìn)行管理；股份有限公司的董事會(huì)，由5-19名董事組成，董事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生；董事會(huì)

15、設(shè)董事長(zhǎng)1人，副董事長(zhǎng)1-2人，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生；董事長(zhǎng)為公司的法定代表人，負(fù)責(zé)召集和主持董事會(huì)會(huì)議。2、董事會(huì)董事會(huì)是股份有限公司的權(quán)力機(jī)關(guān)股東大會(huì)下設(shè)的常設(shè)業(yè)3、經(jīng)理經(jīng)理或稱總經(jīng)理由董事會(huì)聘任，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是董事會(huì)決議的具體的執(zhí)行者。3、經(jīng)理經(jīng)理或稱總經(jīng)理由董事會(huì)聘任，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是董事會(huì)決4、監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是公司經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，股份有限公司必須設(shè)立監(jiān)事會(huì)；監(jiān)事會(huì)成員由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生和職工大會(huì)選舉產(chǎn)生；監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是監(jiān)督檢查公司的經(jīng)營(yíng)管理情況。4、監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是公司經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，股份有限公司必須設(shè)行業(yè)自保組織： 是指某一行業(yè)或企業(yè)為本企業(yè)或本系統(tǒng)提供保險(xiǎn)保障的組織形式，常以公

16、司命名。歐美國(guó)家的許多大型企業(yè)集團(tuán)，都有自己的自保保險(xiǎn)公司。行業(yè)自保公司是在第一次和第二次世界大戰(zhàn)期間首先在英國(guó)興起的，到世紀(jì)年代美國(guó)也開始出現(xiàn)了這種專業(yè)性自保公司。 行業(yè)自保組織：保險(xiǎn)證券投資銀行銀行證券投資保險(xiǎn)金融控股公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)保證銀銀證保金融控股公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)行為績(jī)效買者和賣者的數(shù)量產(chǎn)品差異性市場(chǎng)進(jìn)入壁壘定價(jià)產(chǎn)品R&D生產(chǎn)及分配效率發(fā)展（progress）財(cái)務(wù)平衡（Equity）保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)行為績(jī)效買者和賣者的數(shù)量定價(jià)生產(chǎn)及分配效保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織企業(yè)數(shù)量2000多家壽險(xiǎn)公司和900多家財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品差異性較小進(jìn)入壁壘很少成本結(jié)構(gòu)（Cost str

17、ucture）是否應(yīng)該壟斷？保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織企業(yè)數(shù)量二、保險(xiǎn)中介 代理人經(jīng)紀(jì)人公估人二、保險(xiǎn)中介 代理人代理人代理人法律 代理人 委托人 代理合同 授權(quán) 委托人義務(wù)保險(xiǎn)人 支付傭金代理人的義務(wù) 忠誠(chéng)義務(wù) 信息告知 理智照管 服從指令 維護(hù)委托人利益代理人代理人法律委托人義務(wù)保險(xiǎn)人 與代理相關(guān)的兩個(gè)法律原則代理人知道的情況應(yīng)視為保險(xiǎn)人知道的情況。舉例當(dāng)代理人有收取保費(fèi)的實(shí)際授權(quán)時(shí)，支付給代理人的保費(fèi)視為支付給保險(xiǎn)人。舉例 與代理相關(guān)的兩個(gè)法律原則代理人知道的情況應(yīng)視為保險(xiǎn)人知道的保險(xiǎn)代理人的作用為消費(fèi)者提供服務(wù)和信息銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品外勤核保后續(xù)服務(wù)保險(xiǎn)代理人的作用為消費(fèi)者提供服務(wù)和信息經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是

18、受委托人授權(quán)，專門在市場(chǎng)上尋找愿意接受風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人的代理人從多家保險(xiǎn)公司中為被保險(xiǎn)人選擇產(chǎn)品從保險(xiǎn)人處得到傭金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)用更多經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是受委托人授權(quán)，專門在市場(chǎng)上尋找愿意接受風(fēng)險(xiǎn)公估人公估人是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。職能評(píng)估：勘驗(yàn)、鑒定、理算、估損公證中介：可以是受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于被保險(xiǎn)人公估人公估人是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員核保人精算師律師投資專家會(huì)計(jì)其他：如人事管理者、計(jì)算機(jī)技術(shù)人員、建筑師、內(nèi)科醫(yī)生、保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員核保人二、我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織形式國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)

19、公司 股份保險(xiǎn)公司 二、我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織形式國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司 國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司： 是國(guó)家授權(quán)的投資機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立的保險(xiǎn)有限責(zé)任公司，它是國(guó)家以投資者的身份參與保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要手段，并擔(dān)負(fù)著經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要職能。 國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的特殊性：它是一種特殊的有限責(zé)任公司其組織機(jī)構(gòu)有特色 它是一種特殊的國(guó)有企業(yè)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的特殊性：它是一種特殊的有限責(zé)任公司股份保險(xiǎn)公司： 又稱保險(xiǎn)股份有限公司，是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。股份保險(xiǎn)公司：股份保險(xiǎn)公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)：

20、 主要由決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三部分組成。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。為了保證股份保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，各國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)對(duì)其資本金的最低限額、高級(jí)管理人員，一般都有明確的規(guī)定。股份保險(xiǎn)公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)： 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求結(jié)構(gòu) 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求保險(xiǎn)需求的概念影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素 第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求結(jié)構(gòu) 1、保險(xiǎn)需求的概念： 保險(xiǎn)需求是全社會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)商品的貨幣支付能力。 它包括保險(xiǎn)商品的總量需求和結(jié)構(gòu)需求。 1、保險(xiǎn)需求的概念：2、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素：風(fēng)險(xiǎn)因素社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平 保險(xiǎn)商品價(jià)格 人口因素 商品經(jīng)濟(jì)

21、的發(fā)展程度 強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施 2、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素： 保險(xiǎn)需求總量與風(fēng)險(xiǎn)因素存在的程度成正比。風(fēng)險(xiǎn)因素存在的程度越高、范圍越廣，保險(xiǎn)需求的總量也就越大；反之，保險(xiǎn)需求量就越小。 風(fēng)險(xiǎn)因素： 社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平： 經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)保險(xiǎn)需求的增加；收入水平的提高也會(huì)帶來(lái)保險(xiǎn)商品需求總量和結(jié)構(gòu)的變化。衡量保險(xiǎn)需求量變化對(duì)收入變化反映程度的指標(biāo)是保險(xiǎn)需求收入彈性。社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平： 保險(xiǎn)商品價(jià)格： 保險(xiǎn)商品的價(jià)格是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)需求主要取決于可支付保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)量。保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)需求一般成反比例關(guān)系，保險(xiǎn)費(fèi)率愈高，則保險(xiǎn)需求量愈?。环粗?，則愈大。 保險(xiǎn)商品價(jià)格： 人口因素： 人口因

22、素包括人口總量和人口結(jié)構(gòu)。人口總量與人身保險(xiǎn)的需求成正比，人口總量越大，對(duì)保險(xiǎn)需求的總量也就越多，反之就越少。人口結(jié)構(gòu)主要包括年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)。由于年齡風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、文化程度和民族習(xí)慣不同，對(duì)保險(xiǎn)商品需求也就不同。 人口因素： 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度 ： 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度與保險(xiǎn)需求成正比，商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，則保險(xiǎn)需求越大；反之，則越小。 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度 ：強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施： 強(qiáng)制保險(xiǎn)是政府以法律或行政的手段強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)保障方式，凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險(xiǎn)人都必須投保。因此，強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，人為地?cái)U(kuò)大了保險(xiǎn)需求。 強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施： 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給保險(xiǎn)供給的概念影響保險(xiǎn)市場(chǎng)

23、供給的主要因素 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給 1、保險(xiǎn)供給的概念 保險(xiǎn)供給是保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)通過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)可能提供給全社會(huì)的保險(xiǎn)商品數(shù)量。 保險(xiǎn)供給包括供給總量和供給結(jié)構(gòu)。 1、保險(xiǎn)供給的概念保險(xiǎn)供給結(jié)構(gòu)體現(xiàn)為險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，即某種保險(xiǎn)品種所提供的經(jīng)濟(jì)保障的額度。保險(xiǎn)供給總量是指全社會(huì)所提供的保險(xiǎn)供給的總量，即全社會(huì)的所有保險(xiǎn)人對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)所擔(dān)負(fù)的危險(xiǎn)責(zé)任的總量，即所有承保的保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)供給結(jié)構(gòu)體現(xiàn)為險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，即某種保險(xiǎn)品種所提供的經(jīng)濟(jì)保障的2、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的主要因素保險(xiǎn)資本量保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì) 經(jīng)營(yíng)管理水平 保險(xiǎn)價(jià)格 保險(xiǎn)成本 保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 政府的政策 2、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的主要因素保險(xiǎn)資本量保

24、險(xiǎn)資本量： 保險(xiǎn)供給是由全社會(huì)的保險(xiǎn)公司和其他保險(xiǎn)組織所提供的，而保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營(yíng)資本。在一般情況下，可用于經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的資本量與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)供給成正比關(guān)系。 保險(xiǎn)資本量： 保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì) ： 通常保險(xiǎn)供給者的數(shù)量越多，意味著保險(xiǎn)供給量越大；保險(xiǎn)供給者素質(zhì)高，許多新險(xiǎn)種就容易開發(fā)出來(lái)，推廣得出去，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。 保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì) ：經(jīng)營(yíng)管理水平： 由于保險(xiǎn)業(yè)本身的特點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)管理上要有相當(dāng)?shù)膶I(yè)水平和技術(shù)水平，即以風(fēng)險(xiǎn)管理、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)選擇、再保險(xiǎn)分出分入、準(zhǔn)備金的提存、費(fèi)率厘訂，以及人事管理和法律知識(shí)等方面均要具有一定的水平，其中任何一項(xiàng)水平的高低，都會(huì)

25、影響保險(xiǎn)的供給，因而這些水平高低與保險(xiǎn)供給成正比關(guān)系。 經(jīng)營(yíng)管理水平： 保險(xiǎn)價(jià)格 ： 保險(xiǎn)價(jià)格越高，則保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，從理論上講，保險(xiǎn)商品價(jià)格與保險(xiǎn)供給成正比比。保險(xiǎn)商品價(jià)格愈高，則保險(xiǎn)商品供給量愈大；反之，則愈小。 保險(xiǎn)價(jià)格 ：保險(xiǎn)成本： 保險(xiǎn)成本一般包括賠款、傭金、工資、房屋和租金、管理費(fèi)用等。保險(xiǎn)成本與保險(xiǎn)供給成反比例關(guān)系，保險(xiǎn)成本高，保險(xiǎn)供給就少；反之，保險(xiǎn)供給就大。 保險(xiǎn)成本： 保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)： 保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)保險(xiǎn)供給的影響是多方面的，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，會(huì)引起保險(xiǎn)公司數(shù)量上的增加或減少，從總的方面來(lái)看會(huì)增加保險(xiǎn)供給；同時(shí)，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)使保險(xiǎn)人改善經(jīng)營(yíng)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，開辟新險(xiǎn)種，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。 保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)： 政府的政策： 政府的政策在很大程度上決定保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，決