(精品)《金融學(xué)》知識點歸納79

1、河南大學(xué)學(xué)生會金融學(xué)知 識點歸納第一章一、貨幣產(chǎn)生的原因（ 馬克思的勞動價值理論）1、簡單的、偶然的價 值形式2、擴大的價值形式3、一般價 值形式4、貨幣價值形式結(jié)論 : 貨幣是商品交 換發(fā)展的必然 產(chǎn)物二、貨幣形態(tài)的演變（一）貨幣形態(tài)演變的原因貨幣作為商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，其形 態(tài)也隨著商品生 產(chǎn)和商品交 換的發(fā)展而不斷 發(fā)展變化。（二）貨幣形態(tài)的演變實物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣存款貨幣和電子貨幣三、貨幣的本質(zhì) ( 馬克思的勞動價值說)貨幣是一般等價物 (1、貨幣是衡量和表 現(xiàn)一切商品價 值的材料； 2 、貨幣具有和一切商品交 換的能力 )貨幣體現(xiàn)社會經(jīng)濟關(guān)系四、貨幣的職能( 一) 價值尺

2、度 (二 )流通手段(三 )儲藏手段(四 )支付手段(五 )世界貨幣五、貨幣制度的概念：貨幣制度是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。它主要包括 規(guī)定貨幣材料，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序及建立金準(zhǔn) 備制度等。六、貨幣制度的內(nèi)容規(guī)定幣材規(guī)定貨幣單位（一是 規(guī)定貨幣名稱二是規(guī)定單位貨幣價值）規(guī)定貨幣的種類及支付清 償能力（主幣: 即本位幣，一國計價結(jié)算的合法的 標(biāo)準(zhǔn)貨幣.輔幣 : 解決商品流通中不足1 個貨幣單位的小額貨幣支付問題.無限法償 : 不論支付數(shù)額有多大，不 論屬于何種性 質(zhì)的支付， 對方都不能拒 絕接受。有限法償 : 指在一次支付中，若超 過規(guī)

3、定的數(shù)額，收款人有 權(quán)拒收，但在法定限 額內(nèi)不能拒收。）規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度七、貨幣制度的演 變及種類銀本位制1、概念： 銀本位制是以白 銀作為本位貨幣幣材的貨幣制度。1河南大學(xué)學(xué)生會2、內(nèi)容：以白 銀作為本位幣幣材；銀幣的名義價值和所含銀的價值相等，屬于足 值貨幣；銀幣可以自由 鑄造；銀幣具有無限法 償?shù)男ЯΓ?銀幣可以自由 輸出輸入。3、缺點： 銀本位最大的缺陷是 銀價不穩(wěn)定。隨著白 銀開采技術(shù)的提高、 產(chǎn)量增加， 導(dǎo)致白銀價值波動、下降，越來越體重 值小。至20 世紀(jì)處，除中、印、墨等少數(shù)國家仍實行銀本位，資本主義國家都已放棄。金銀復(fù)本位制1、概念：法律

4、規(guī)定黃金、白 銀同時作為本位幣幣材，同時流通的貨幣制度。2、復(fù)本位制的理 論缺陷：貨幣具有獨占性與排它性的本性，而兩種材料同 時作為幣材與貨幣的本性相悖。3、三種形 態(tài)1）平行本位制：基本特征是金 幣銀幣之間不規(guī)定法定比價，各自按其 實際價值流通，市場決定其比價。2）雙本位制：國家以法律形式 規(guī)定金幣和銀幣間的固定比價。目的是 為了克服平行本位的缺陷。但 這種幣制違背客觀價值規(guī)律， 法定比價與市 場比價不斷 發(fā)生沖突， 出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”。劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象 （格雷欣法 則 Glesham Law ） - 是指在金屬 貨幣流通條件下，兩種 實際價值不同而法定比價不 變的通貨同時流通時，實

5、際價值高的貨幣必然會被融化、收藏、輸出而退出流通 領(lǐng)域，而實際價值低的貨幣反而充斥市 場。3）跛行本位制：金 銀同為本位貨幣，金幣可以自由 鑄造，但銀幣不可以， 實際上銀幣已成輔幣。金本位制1 、概念：以黃金 為幣材，本位 幣與黃金保持一定比價關(guān)系的貨幣制度。2、三種形 態(tài)（ 1）金幣本位制：也叫完全金本位，其主要特征是：以黃金作 為本位幣幣材，金幣的名義價值和所含黃金的價 值相等，屬于足 值貨幣；金幣可以自由 鑄造，具有無限法 償能力，黃金可以自由 輸入輸出，輔幣和銀行券可以與金 幣自由兌換。2）金塊本位制：又稱生金本位，其特點是；不 鑄造金幣，政府無限制收 購黃金，所支付價款是 銀行以金塊

6、為準(zhǔn)備發(fā)行的紙幣，流通價 值符號高起點 兌換黃金。金匯兌本位制：又稱虛金本位，特點是本國 貨幣不與黃金直接 聯(lián)系，而是與一個金本位制國家 貨幣聯(lián)系并確定一個固定比價，在國內(nèi)保持大量外 匯作為匯兌基金。不兌現(xiàn)的信用貨幣本位制1、概念：以政府或中央 銀行發(fā)行的信用 紙幣作為本位幣的制度。2、內(nèi)容：以 紙取代黃金作 為本位幣幣材，紙幣不規(guī)定含金量，不能 兌換黃金；具有無限法償能力；幣值的確定與 貴金屬的價 值無關(guān)，主要取決于 貨幣當(dāng)局對信用貨幣數(shù)量的管理。紙幣由國家壟斷發(fā)行， 由中央銀行和商業(yè)銀行通過信用程序投入流通 領(lǐng)域。廣泛采用非 現(xiàn)金結(jié)算方式， 節(jié)約了流通費用，提高了清算的效率。不兌現(xiàn)信用貨幣

7、的類型主要包括政府（通過中央銀行） 發(fā)行的紙幣和各種發(fā)揮貨幣 功能的信用憑 證，如不兌現(xiàn)的銀行券、銀行存款（主要是活期存款）、商業(yè)票據(jù)等。3、缺陷：信用 貨幣的流通導(dǎo)致新的社會 問題即通貨膨脹與通貨緊縮問題 。第二章一、信用的概念：信用是一種體 現(xiàn)特定經(jīng)濟關(guān)系的借 貸行為，是以償還和付息為特征的借 貸行為。二、商業(yè)信用的含 義：企業(yè)之間以賒銷、預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。在社會信用體系2河南大學(xué)學(xué)生會中居基礎(chǔ)地位。特點：直接信用雙方都是企 業(yè)所提供資金是生產(chǎn)資金的一部分往往和商品交易相 聯(lián)系三、直接信用、 間接信用的含 義直接信用：資金供求雙方通 過特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù) 關(guān)系或所有

8、權(quán)關(guān)系的融資形式。間接信用： 資金供求雙方通 過金融中介機構(gòu) 間接形成債權(quán)債務(wù) 關(guān)系或所有 權(quán)關(guān)系的融資形式。即雙方分 別與金融中介建立 債權(quán)債務(wù) 關(guān)系。區(qū)別：1、信用行 為的主體不同、資金運動形式不同、融資成本及風(fēng)險不同、靈活性不同、對貨幣流通量的影響不同四、銀行信用的含 義：以銀行及其他金融機構(gòu) 為主體提供的信用，是 現(xiàn)代經(jīng)濟生活中占核心地位的信用形式。特點：間接信用資金來源于社會各部 門的暫時閑置資金授信對象廣泛；不受數(shù)額、期限、方向限制，可以滿足存貸款人各種不同的需求第三章一、利息的一般定 義借貸活動中借款人付 給貸款人的那部分超 過本金的余 額. 也可以說是貨幣資金所有者憑借所有權(quán)向

9、貨幣資金使用者索取的 報酬。二、利息的來源與本 質(zhì)馬克思從借 貸資本的特殊運 動形式分析入手，剖析了利息的來源與本質(zhì)，認為利息是剩余價 值的特殊表 現(xiàn)形式，是利 潤的一部分。利息在不同 經(jīng)濟制度下體 現(xiàn)不同的經(jīng)濟關(guān)系。利息是 財富的分配形式，是借 貸資本的增值。三、利息的 計算 （單利法、復(fù)利法）四、利率的含 義： 一定時期利息額與借貸資本額之比。五、利率的種 類（一）按利率是否按市 場規(guī)律自由變動分為：市場利率、法定利率、公定利率。市場利率是借 貸資金供求狀況 變化的指示器，當(dāng)資金供給超過需求時， 市場利率呈下跌趨勢；反之，呈上升 趨勢。市 場利率是發(fā)達市場經(jīng)濟國家的主要利率。法定利率是由政

10、府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是國家對經(jīng)濟進 行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民 間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。這種利率對其會員銀行也有約束性，是一種介于市 場利率與法定利率之 間的利率。它的 變化代表政府 貨幣政策的意向， 對市場利率有重要影響。（二）按借 貸期內(nèi)是否 調(diào)整分為：固定利率、浮 動利率固定利率是指利率不隨借 貸資金的供求狀況而波 動，在整個借 貸期間都不做調(diào)整。其最大的特點是利率不隨市 場利率的變化而變化，因而具有 簡單易行、易于 計算借款成本等3河南大學(xué)學(xué)生會優(yōu)點。浮動利率又稱可 變利率，是指利率隨市 場利率的變化而定期 調(diào)整的利率。六、決定和影響利

11、率的主要因素社會平均利 潤率資金供求狀況物價水平經(jīng)濟周期國家經(jīng)濟政策國際利率水平成本及風(fēng)險程度等七、利率的作用聚集社會 資金，提高 經(jīng)營效率的作用優(yōu)化資源配置， 調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)的作用對儲蓄與投資的調(diào)節(jié)作用控制資金需求方面的作用( 穩(wěn)定通貨的作用 )調(diào)節(jié)著國際收支的作用第四章一、金融市 場的含義： 金融市場是資金供求雙方通 過金融工具的交易 實現(xiàn)資金融通的 場所和行為的總和。1、廣義的金融市 場：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通 過各種形式 進行的全部金融交易活 動。它包括 銀行存貸款、票據(jù)的承 兌與貼現(xiàn)、有價證券的發(fā)行與買賣、黃金外匯的交易，信托、租 賃、典當(dāng)?shù)雀?類融資活動。2、狹義的金

12、融市 場：是指以各種有價 證券和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的交易 實現(xiàn)資金融通的市 場。如股票債券的發(fā)行流通市 場、衍生金融工具交易市 場。金融的含 義：金融就是 貨幣融通，是 資金從盈余 單位向赤字 單位的有償轉(zhuǎn)移。二、金融市 場的分類（一）按融 資期限不同分：貨幣市場 ：是融資期限在1 年以內(nèi)的短期金融交易市場。資本市場 ：是融資期限在1 年以上的 長期金融交易市 場。（二）按市 場功能分：發(fā)行市場 : 也稱一級市場或初級市場，是從事有價 證券或票據(jù) 發(fā)行的金融市 場。即新證券首次出售流通市場 : 也稱二級市場或交易市 場，是已上市的 證券或票據(jù) 轉(zhuǎn)讓交易的市 場。（三）按交割 時間分：現(xiàn)貨市場 ：買賣成

13、交即時履行交割手 續(xù)，一般在成交后的1 3 日內(nèi)清算。期貨市場 ：買賣成交后，按合 約所規(guī)定的日期 進行清算交割。分美式、歐式兩種。三、金融市 場的功能（一） 融資及配置資源功能：最基本的功能。（二） 規(guī)避與轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能：通過投資組合、衍生金融工具的交易，實現(xiàn)避險目的。（三） 反映及約束監(jiān)督功能 ：金融市 場是經(jīng)濟的晴雨表，反映 資金價格， 監(jiān)督約束資金供求雙方的行 為活動。（四） 宏觀調(diào)控功能 ：央行進行公開市 場業(yè)務(wù)操作，調(diào)節(jié)貨幣 供給的場所，實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)。（五） 價格發(fā)現(xiàn)功能 ：通過市場形成均衡價格四、金融工具的概念和特征4河南大學(xué)學(xué)生會（一）概念：金融工具亦稱信用工具，是在信用活

14、動中產(chǎn)生，能夠證明交易金 額、期限、價格的 書面文件。它 對于債權(quán)債務(wù) 雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的 權(quán)利具有法律 約束意義。對持有人來 說是資產(chǎn)；對發(fā)行人來說是債務(wù)；基本要素：名稱、金 額、期限、 發(fā)行人（出票人）、權(quán)利義務(wù)等（二）金融工具的特征償還性 ：是指金融工具的 發(fā)行者或債務(wù)人在到期 時必須償還全部本金的特征。股票可視為無限期但可通 過轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)償還 。風(fēng)險性 ：是指金融工具的本金和預(yù)期收益的安全保障程度。（即遭受 損失的可能性）流動性 ：是指金融工具迅速 變?yōu)樨泿?而不致遭受 損失的能力。（變現(xiàn)速度快慢、成本高低 ）收益性 ：是金融工具能 為持有人帶來收益的特征。收益主要包括利息、股息

15、收益和資本利得收益。五、主要的 資本市場金融工具（一） 股票：、含義：是股份有限公司 發(fā)行的、表示其股 東按其持有的股份享受 權(quán)益、承擔(dān) 義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的憑證。、特性：（ 1）高收益性；（ 2）高風(fēng)險性；（ 3）不返還、可以轉(zhuǎn)讓的投資工具；3、種類：（1）普通股票和 優(yōu)先股票；(2)流通股和非流通股；（ 3）實體股票和 記帳股票（二）債券、定義： 債券是一種確定 債權(quán)債務(wù) 關(guān)系的憑 證?；蛘哒f是借款人向 貸款人出具的 對長期債務(wù)承擔(dān)還本付息義務(wù)的憑證。、債券的種類：（1）政府債券和非政府 債券 ( 公司債券金融債券 ) ；（2）抵押債券和信用債券；（3）可轉(zhuǎn)換債券；（ 4）付息債券和貼現(xiàn)債券。3

16、 、債券與股票的區(qū) 別：從投資角度看（ 1）權(quán)利不同， 對公司控制 權(quán)影響不同。 （ 2）收益不同；（ 3）風(fēng)險不同。從融 資角度看（ 4）籌集資金的成本不同； （5） 資金穩(wěn)定性不同；6）融資者壓力不同六、貨幣市場的功能、滿足流動性資金需求和 資產(chǎn)流動性管理需要、提高金融企 業(yè)管理效率、形成金融交易的價格、中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)功能七、貨幣市場的組成(一) 同業(yè)拆借市場、含義：銀行同業(yè)拆放市場是銀行及其他金融機構(gòu)之 間融通短期 資金的市場。主要有 頭寸拆借和同 業(yè)借貸。、特征：同 業(yè)性、短期性、無擔(dān)保性、 協(xié)商性。（二）商 業(yè)票據(jù)市場、含義：商業(yè)票據(jù)是指 發(fā)達國家由具有高信用等 級的大企業(yè)和財

17、務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券.2 、特征：短期性 (2-270 天 ) ；無擔(dān)保；融 資成本低（ 較銀行貸款利率低） ；通常只有 發(fā)行市場，無交易市 場。( 三 )可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場( 也稱 CD市場)、含義：進行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單買賣交易的市 場。5河南大學(xué)學(xué)生會、發(fā)行與轉(zhuǎn)讓：由銀行等金融機構(gòu)采用批 發(fā)或零售方式 發(fā)行，到期之前可隨 時轉(zhuǎn)讓。 ( 四) 回購協(xié)議市場、回購協(xié)議市場的含義：以購回協(xié)議方式買賣證券、融通 資金的市場，實際上是一種 證券抵押融 資。2、回購協(xié)議市場特征：金 額大、期限短、無集中市 場。商業(yè)銀行、券商、工商企 業(yè)、地方政府、中央 銀行都是該市場的參與者。( 五 )政

18、府短期債券市場、含義：是政府短期 債券發(fā)行與交易的市 場。政府短期 債券，是一國政府 為籌集短期 資金而發(fā)行的有價 證券，主要是國 庫券。、政府短期 債券發(fā)行方式：國 庫券的發(fā)行一般采用拍 賣方式，即通 過競標(biāo)來確定債券的投資者。、轉(zhuǎn)讓：到期之前，可由持有者在市 場上轉(zhuǎn)讓買賣 ，也可在 銀行辦理貼現(xiàn)。八、資本市場的功能投融資功能配置資源的功能規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能九、證券交易的方式：現(xiàn)貨交易：指 買賣成交按當(dāng) 時成交價即 時清算和交割。（錢貨兩清）信用交易：指投 資人只需交付一部分保 證金，其余由 經(jīng)紀(jì)人墊付的證券交易方式。 經(jīng)紀(jì)人墊款來自銀行貸款，獲取利差收入。期貨交易：指 買賣成交后，按合

19、約規(guī)定的價格、數(shù)量、 時間履行交割手 續(xù)的交易方式。先買后賣多頭；先賣后買- 空頭期權(quán)交易：也叫 選擇權(quán)交易，它交易的是 買賣某種證券的權(quán)利。買賣雙方達成契 約，規(guī)定期權(quán)買方支付一定期 權(quán)費后，可在一定 時期按約定價格向期 權(quán)賣方購買或出賣既定數(shù)量的某種 證券。分買入期權(quán)、賣出期權(quán)。第五章一、我國 現(xiàn)行金融機構(gòu)體系1、中國人民 銀行（中央 銀行）2、金融監(jiān)管機構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委 員會中國保險監(jiān)督管理委 員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委 員會3、政策性金融機構(gòu)中國國家開 發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、商業(yè)性金融機構(gòu)商業(yè)銀行（我國三家政策性 銀行：國家開 發(fā)銀行、中國 進出口銀行、中國 農(nóng)業(yè)發(fā)展

20、銀行）非銀行金融機構(gòu)（保 險公司、證券公司、金融公司、信托投 資公司、中國 郵政儲蓄銀行、投資基金、資產(chǎn)管理公司、信用合作社等）第六章一、商業(yè)銀行的概念： 也稱存款 貨幣銀行，是以 經(jīng)營存放款為主要業(yè)務(wù)以盈利為目的的綜合性、多功能的信用機構(gòu)。6河南大學(xué)學(xué)生會二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（一）、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是形成商 業(yè)銀行資金來源的 業(yè)務(wù)。1、自有資本：含義及構(gòu)成：商 業(yè)銀行的資本是其開展各 項業(yè)務(wù)活動的初始資金，簡單地說，就是其開展業(yè)務(wù)活動的本錢。股本資本盈余未分配利 潤資本公積債務(wù)資本其他來源，如 風(fēng)險準(zhǔn)備金2、吸收存款 業(yè)務(wù)商業(yè)銀行最主要的 資金來源1）、按存款對象分：單位存款、儲蓄存款、同業(yè)

21、存款2）、按存款期限不同分 為：活期存款、定期存款3）、按來源劃分：原始存款、派生存款4）、按性質(zhì)分：財政性存款、一般性存款3、借款業(yè)務(wù)（ 1）、向中央銀行借款 ：是中央 銀行向商業(yè)銀行提供的信用，主要有兩種形式，一是再貼現(xiàn)，二是再 貸款2）、同業(yè)拆借 ：同業(yè)借款是指金融機構(gòu)之 間的短期資金融通。3）、向國際貨幣市場借款4）、發(fā)行金融債券4、結(jié)算占用（二）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)運用其資金獲取收益的 業(yè)務(wù)。1 、現(xiàn)金資產(chǎn) 不能或較少為銀行帶來收益，占 資產(chǎn)比重較小。包括：庫存現(xiàn)金在中央銀行存款：包括法定存款準(zhǔn) 備金和超額存款準(zhǔn)備金同業(yè)存款：是存入其他有代理 業(yè)務(wù)的銀行的存款。托收中現(xiàn)金：結(jié)算在途資金。 2、

22、貸款業(yè)務(wù) 最主要的盈利 資產(chǎn)1）、貸款種類按還款保障分： 信用貸款、抵押 貸款、保證貸款2）、貸款種類按借款對象分： 工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款和消費貸款3）、貸款種類按用途分： 經(jīng)營性貸款、證券經(jīng)紀(jì)人貸款、消費貸款、科技開 發(fā)貸款；4）、款種類按期限分： 短期貸款、中期 貸款、長期貸款5）、貸款種類按其質(zhì)量分： 正常貸款、關(guān)注 貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款 3、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（ 1）、票據(jù)貼現(xiàn)含義：指商業(yè)銀行購買持票人未到期商 業(yè)票據(jù)，向其融通 資金的行為。（ 2）、貼現(xiàn)金額的計算貼現(xiàn)值 =票面值（ 1 貼現(xiàn)利率 貼現(xiàn)天數(shù) /360 ）或貼現(xiàn)利息 =面值（或到期 值）貼現(xiàn)利率 貼現(xiàn)期貼

23、現(xiàn)值 =面值- 貼現(xiàn)利息3）、貼現(xiàn)與放款的聯(lián)系與區(qū)別4）、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、證券投資7河南大學(xué)學(xué)生會（ 1）、證券投資的含義商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金用于購買有價證券的活動，主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。（ 2）、證券投資的目的：商 業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)有分散風(fēng)險、保持流動性和合理避稅、提高收益等作用。（ 3）、證券投資的種類：政府債券、短期票據(jù)等。（三）、表外業(yè)務(wù)1 、表外業(yè)務(wù)的含義：此類業(yè)務(wù)發(fā) 生當(dāng)時不會引起 資產(chǎn)負債 表項目的變化。2 、無風(fēng)險表外業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)（ 1）、匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)：（ 2）、代理業(yè)務(wù)：（ 3）、信托業(yè)務(wù)：（ 4）、咨詢業(yè)務(wù)：（

24、5）、基金托管業(yè)務(wù)：3 、 有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)（ 1）、貸款承諾：（ 2）、擔(dān)保：（ 3）、金融衍生工具：三、制約派生存款的因素：（一）法定存款準(zhǔn) 備率rdK =1 rd（二）提 現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）CK =1 rd+C（三）超 額存款準(zhǔn)備率reK =1 rd+C+re（四）活期存款 轉(zhuǎn)化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rt t（五）其他制 約因素：如 貸款需求、條件等四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （一）安全性1、含義：在經(jīng)營中避免風(fēng)險、保證資金信譽安全的能力。、必要性：商 業(yè)銀行面臨諸多風(fēng)險，只有保 證資金安全，才能 贏得更多客 戶，吸引更多資金，正常 經(jīng)營獲取利潤。、措施：充足的自有 資本保持

25、足夠的準(zhǔn)備金建立風(fēng)險防范、控制、分散、 轉(zhuǎn)移和補償機制參加存款保 險（二）流 動性1、含義：能夠隨時滿足客戶的提款要求和正常借款需求的能力。、必要性：商 業(yè)銀行一旦出 現(xiàn)擠兌風(fēng) 潮，發(fā)生流動性危機就可能 導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。、措施：合理安排 資產(chǎn)負債規(guī) 模和期限 結(jié)構(gòu)增強主動性融資能力，保持多 樣化融資渠道保持適量 現(xiàn)金資產(chǎn)和合理的二 級儲備提高資產(chǎn)證券化水平（三）盈利性1 、含義：通過經(jīng)營各類業(yè)務(wù)獲 取利潤的能力。、必要性： 獲利是銀行補充資本、擴大經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展的條件。、措施：8河南大學(xué)學(xué)生會擴大盈利資產(chǎn)比重和經(jīng)營規(guī)模；降低籌資成本和管理成本；大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)。第七章一、中央 銀行的產(chǎn)生原因(

26、 一 ) 中央銀行的概念：是居于一國金融體系核心 領(lǐng)導(dǎo)地位，負責(zé)制定和執(zhí)行國家金融政策，調(diào)節(jié)貨幣 流通及信用活 動的金融管理機構(gòu)。( 二 ) 中央銀行產(chǎn)生的客觀必要性統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要統(tǒng)一票據(jù)清算的需要政府融資的需要充當(dāng)最后 貸款人的需要金融監(jiān)管的需要二、中央 銀行的職能（一）發(fā)行的銀行、中央銀行集中、 壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。、中央銀行以維護本國貨幣的正常流通與 幣值穩(wěn)定為宗旨。（二）銀行的銀行、中央銀行是最終的貸款人 ( 再貼現(xiàn)與再貸款 ) ；、組織全國銀行間的票據(jù)清算、集中保管存款準(zhǔn) 備金、為金融機構(gòu)提供指 導(dǎo)和服務(wù)（三）政府的 銀行代理國庫。給予財政信貸支持。持有和經(jīng)管黃金外 匯儲備政府的金

27、融 顧問，向公眾 發(fā)布金融信息代表國家參加國 際金融機構(gòu)和金融活 動三、中央 銀行的負債業(yè)務(wù)（一）含 義：指金融機構(gòu)、政府、個人和其他部 門持有的對中央銀行的債權(quán)，即形成中央 銀行資金來源的 業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)容、流通中的 貨幣、各項存款政府和公共機構(gòu)存款商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款3、債券：中央 銀行發(fā)行的融資票據(jù)和債券。4、資本及其他 負債指中央銀行資產(chǎn)負債 表中未列出的各種負債項目四、中央 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）含 義：是指中央 銀行在一定 時點上所擁有的各種 債權(quán)，即中央 銀行運用資金的業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)容：、再貼現(xiàn)和再貸款 ( 對政府及金融機構(gòu)的 債權(quán) )、證券買賣業(yè)務(wù) ：、黃金及外 匯儲備業(yè)務(wù) ：

28、、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)9河南大學(xué)學(xué)生會第八章一、貨幣需求的含 義及理解（一） 貨幣需求含義： 是指社會各部 門在既定的收入或 財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以 貨幣形式持有的數(shù)量。（二）對貨幣需求概念的理解、貨幣需求是一個存量的概念。、貨幣需求是有條件的，是能力與愿望的 統(tǒng)一。、現(xiàn)實中的貨幣需求包括 對現(xiàn)金和活期存款的需求。4、貨幣需求既包括 執(zhí)行流通手段和支付手段 職能的貨幣需求，也包括執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求。二、貨幣需求理論的發(fā)展（一）馬克思的貨幣必要量公式M=PQ/V（二）費雪交易方程式（現(xiàn)金交易說）MV=PT或 P=MV/T（三）劍橋方程式（ 現(xiàn)金余額說）Md = KPY（四）凱恩斯的貨幣需求

29、函數(shù)需求函數(shù)：L = L1 + L2 = L(Y ) + L(r)（五）現(xiàn)代貨幣主義代表弗里德曼的 貨幣需求函數(shù)需求函數(shù)：Md / P = F (y， w； rm， rb， re ， 1/p dp/dt ； u)三、貨幣供給的概念貨幣供給 是指一定 時期內(nèi)一國 銀行向經(jīng)濟中投入、 創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的行為。四、劃分 貨幣供給層次的原因和依據(jù)1 、貨幣統(tǒng)計 口徑的確定 對經(jīng)濟運行監(jiān)測和政策選擇有重要意 義.、貨幣供給層次劃分的依據(jù)：金融 資產(chǎn)的流動性，即作 為流通手段和支付手段的方便程度作為標(biāo)準(zhǔn)。五、貨幣供給的口徑（一） IMF 的口徑1、 M0=流通于銀行體系之外的 現(xiàn)金、 M1= M0

30、+ 活期存款、 M2= M1+ 儲蓄存款 +定期存款 +其他存款（二）我國 現(xiàn)行貨幣供給量層次的劃分、 M0=流通中的 現(xiàn)金、 M1= M0+ 企業(yè)活期存款 +機關(guān)團體部隊存款 +農(nóng)村存款 +個人信用卡 類存款、 M2= M1+ 居民儲蓄存款 +企業(yè)機關(guān)定期存款 +外匯存款 +信托類存款 + 證券公司客 戶保證金存款、 M3= M2+ 金融債券+商業(yè)票據(jù) +大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 +其他存款M1 為狹義貨幣供給量； M2 為廣義貨幣供給量； M2 M1為準(zhǔn)貨幣； M3 是考慮到金融不斷創(chuàng)新的現(xiàn)狀而增設(shè)的，目前 暫不公布數(shù)據(jù)。六、貨幣供給的影響因素貨幣供給基本模型M=B m1、基礎(chǔ)貨幣（ B）：亦稱

31、強力貨幣、高能貨幣 。表 現(xiàn)為商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款和公眾持有的通貨，對貨幣供給量具有決定性影響。其 變化主要取決于中央 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 。10河南大學(xué)學(xué)生會2、貨幣乘數(shù)（ m）：是基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)，對貨幣供給量起非常重要的作用，其 變化取決于公眾的 經(jīng)濟行為和政府的 財政行為。第九章一、通貨膨脹的定義（一）定 義紙幣流通條件下， 因貨幣供給量超過實際貨幣 需求量而引起的一般物價水平持 續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。(二)理解是一個持 續(xù)的過程；是價格總水平的上 漲；物價明顯上升；是紙幣流通特有的 經(jīng)濟現(xiàn)象。二、通貨膨脹的度量（一）消 費物價指數(shù)（二）批 發(fā)物價指數(shù)（三） GNP平減指數(shù)三、通貨膨脹的成因

32、1 、需求拉上型通 貨膨脹：2 、成本推 進型通貨膨脹：3 、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：、預(yù)期型通貨膨脹：、混合型通 貨膨脹 ：、輸入型通貨膨脹四、通貨膨脹的社會經(jīng)濟效應(yīng)（一）通 貨膨脹與經(jīng)濟增長促進論：促退論：中性論：（二）通 貨膨脹的社會經(jīng)濟效應(yīng)收入再分配效 應(yīng)：通貨膨脹還產(chǎn)生以下不良后果：1）破壞正常的生 產(chǎn)、流通秩序；2）導(dǎo)致金融秩序混亂，國 際收支失衡；3）損害政府威信，影響政局 穩(wěn)定。五、通貨膨脹的治理對策( 一)宏觀緊縮政策、緊縮性貨幣政策（抽 緊銀根）2 、緊縮性財政政策(二 ) 收入緊縮政策(三 ) 指數(shù)化措施(四) 供給政策(五 ) 幣值改革政策六、通貨緊縮的定義(一 ) 定義：紙幣

33、流通條件下，因有效需求不足而引起的一般物價水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟現(xiàn)象。11河南大學(xué)學(xué)生會(二 )理解：物價水平的持 續(xù)下降?？傂枨蟛蛔?。經(jīng)濟衰退，失 業(yè)增加。七、通貨緊縮的類型和成因（一）政策失 誤型（二）需求不足型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡；收入分配 結(jié)構(gòu)失衡；社會保障體系不完善；公眾預(yù)期；就業(yè)困難。（三）成本下降型技術(shù)進步促使成本下降；生產(chǎn)率提高快于工 資增長；營銷方式的改 變；全球商品、服 務(wù)市場的形成。（四）金融體系效率低下型由于不良 資產(chǎn)比率過高，銀行提高信 貸標(biāo)準(zhǔn)，抑制投 資需求，造成信貸萎縮，使得貨幣供給量下降， 總需求隨之下降。八、治理通 貨緊縮的對策( 一)宏觀擴張政策調(diào)節(jié)手段1、擴張性貨幣政

34、策（放松 銀根）2、擴張性財政政策（二）調(diào)節(jié)經(jīng)濟 及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)促進經(jīng)濟均衡發(fā)展：產(chǎn)業(yè)、區(qū)域促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè) 升級：積極自主研 發(fā)，掌握核心技 術(shù)。（三）調(diào)整收入分配 結(jié)構(gòu)：縮小差距（基尼系數(shù)0.45 為標(biāo)準(zhǔn)）（四）完善社會保障體系（五）提高金融運行效率第十章一、貨幣政策的概念是中央銀行為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟目標(biāo)而采取的各種控制和 調(diào)節(jié)貨幣 供應(yīng)量和信用的方 針、政策和措施的 總稱。二、貨幣政策最終目標(biāo)：（一）概念：中央 銀行采取調(diào)節(jié)貨幣 和信用的措施所要達到的最終目的。（二）內(nèi)容：穩(wěn)定物價充分就業(yè)經(jīng)濟增長國際收支平衡（三）貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系：、穩(wěn)定物價和充分就 業(yè)之間的矛盾：菲利普斯曲 線、穩(wěn)定物

35、價與 經(jīng)濟增長之間的矛盾、穩(wěn)定物價與國 際收支平衡之 間的矛盾、經(jīng)濟增長與國際收支平衡之 間的矛盾12河南大學(xué)學(xué)生會（四）我國的 貨幣政策目標(biāo)現(xiàn)行中央銀行法表述 為：保持幣值穩(wěn)定，并以此促 進經(jīng)濟增長三、一般性 貨幣政策工具（一）法定存款準(zhǔn) 備率政策1、定義：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn) 備率，影響商 業(yè)銀行的信用量, 從而實現(xiàn)調(diào)節(jié)貨幣供給量的行為。、內(nèi)容： 規(guī)定及調(diào)整比率、作用機理、特點：威力巨大 ( 乘數(shù)效應(yīng)) ，告示效 應(yīng)；導(dǎo)致經(jīng)濟震蕩，不宜常用。（二）再 貼現(xiàn)率政策、定義：指中央 銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，改變商業(yè)銀行融資成本，進而影響其信用活動總量的政策手段。、內(nèi)容： 規(guī)定和調(diào)整貼現(xiàn)率，規(guī)

36、定貼現(xiàn)資格、作用機理、特點：告示效 應(yīng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整；缺乏主 動性，不宜常用。（三）公開市 場業(yè)務(wù)、定義：指中央 銀行在金融市 場上公開買賣有價證券，以此來 調(diào)節(jié)貨幣 量的政策行為。、作用機理、特點：主 動性、靈活性、作用直接、適宜微 調(diào)。作用可能被抵消四、貨幣政策時滯： 是指貨幣政策從制定到 產(chǎn)生效果必 須經(jīng)過的時間段。第十一章一、金融 創(chuàng)新的概念（一）廣 義的金融創(chuàng)新：是指金融 業(yè)各種要素的重新 組合。（二）金融 創(chuàng)新的定義：是指由于 經(jīng)濟、金融的 發(fā)展而決定和引 發(fā)的金融機構(gòu)、金融 業(yè)務(wù)、金融工具、金融市 場及金融管制等金融 領(lǐng)域中一系列具有 創(chuàng)造性的變革和開發(fā)活動。二、金融 創(chuàng)新的動因（一

37、）從根源上 講，金融創(chuàng)新是商品 經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。（二）金融 創(chuàng)新的直接原因， 歸納以下四點：、國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭。、經(jīng)濟環(huán)境中的風(fēng)險性增大。、技術(shù)進步。、金融管理 環(huán)境的不斷 變化。三、金融 創(chuàng)新的內(nèi)容（一）金融 業(yè)務(wù)的創(chuàng)新1、負債業(yè)務(wù) 的創(chuàng)新2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 的創(chuàng)新3、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新（二）金融市 場的創(chuàng)新歐洲貨幣市場 : 非居民相互之 間以銀行為中介在某種 貨幣發(fā)行國國境之外從事 該種貨幣借貸的市場，又可以稱 為離岸金融市 場 .衍生金融工具市 場（三）金融制度的 創(chuàng)新組織制度類型的變革非銀行金融機構(gòu)種 類和規(guī)模迅速增加13河南大學(xué)學(xué)生會跨國銀行得到發(fā)展金融機構(gòu)之 間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢金融監(jiān)管的國際化四、金融 創(chuàng)新的經(jīng)濟效應(yīng)（一） 金融創(chuàng)新的正面 經(jīng)濟效應(yīng)、促進金融機構(gòu)運作效率的提高。2、豐富了金融市 場的交易品種, 滿足各種融 資需求。、金融創(chuàng)新促進了金融改革，推 動了經(jīng)濟發(fā)展。（二） 金融創(chuàng)新的負面經(jīng)濟效應(yīng)、金融創(chuàng)新使金融體系的 穩(wěn)定性下降。、金融創(chuàng)新使金融體系面 臨的風(fēng)險加大。、金