農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

1、農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引第一章 總則第一條 為提高農(nóng)村信用合作社的信貸效勞水平，進一滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，依據(jù)中人民共和國擔保法、貸款通則等有關法律、法規(guī)，制本指引。其次條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互擔當連帶保證責任的貸款。第三條 本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參與聯(lián)保小組的自然人。第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責任連帶、分期還款的治理方法。其次章 聯(lián)保小組的設立、變更和終止第五條 具備以下條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:

2、(一)具有完全民事行為力量；(二)單獨立戶，經(jīng)濟獨立，在貸款人效勞區(qū)域內(nèi)有固定住宅； (三)具有貸款資金需求；(四)具有合法、穩(wěn)定的收入；(五)在貸款人處開立存款賬戶。第六條 聯(lián)保小組由居住在貸款人效勞區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。第七條 設立聯(lián)保小組應當向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人核準后，全部成員應當共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設立。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)協(xié)商定，但最長不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。第八條 聯(lián)保小組全部成員應當遵循“自愿組合、誠懇守信、風險共擔“的原則，履行以下職責:(一)依據(jù)借款合同商定償付貸款本息；(二)催促聯(lián)保小組其

3、他成員履行借款合同，當其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時，準時報告貸款人；(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得任憑轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購置的物資和財產(chǎn)；(四)對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務擔當連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為歸還貸款本息；(五)民主選舉聯(lián)保小組組長；(六)共同打算聯(lián)保小組的變更和解散事宜。第九條 聯(lián)保小組全體成員歸還貸款人全部貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員全都同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員全都同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責

4、令被開除者在退出前還清全部欠款。第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必需與貸款人重簽署聯(lián)保協(xié)議。第十二條 消滅以下狀況之一的，聯(lián)保小組解散:(一)聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；(二)依據(jù)聯(lián)保協(xié)議商定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商打算解散； (三)聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力擔當連帶擔保責任；(四)聯(lián)保小組嚴峻違反聯(lián)保協(xié)議。第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應依據(jù)聯(lián)保協(xié)議履行歸還貸款本息和保證義務，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。第三章 貸款的發(fā)放及治理第十四條 聯(lián)保小組成員應分別填寫個人借款申請書，報貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。第十五

5、條 貸款人應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。第十六條 貸款用途:(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款； (二)加工、手工、商業(yè)等個體經(jīng)營貸款；(三)消費性貸款； (四)助學貸款；(五)貸款人同意的其他用途。第十七條 貸款人應依據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實際需求、還款力量、信用記錄和聯(lián)保小組的代償力量，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸款限額應一樣。 對單個聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級信用合作治理部門依據(jù)地方經(jīng)濟進展、當?shù)鼐用袷杖牒托枨?、農(nóng)村信用社的資金供給等狀況確定。貸款人可依據(jù)借款人還款狀況調(diào)整貸款額度。第十八條 在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸

6、款。第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人依據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應分次歸還本金。其次十條 聯(lián)保貸款利率及結息方式由貸款人在適當優(yōu)待的前提下，依據(jù)小組成員的存款利率、費用本錢和貸款風險等狀況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結息。分次歸還本金的，按貸款本金余額計收利息。其次十一條 貸款人要依據(jù)聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點，制定符合實際的分期還款打算。借款人應嚴格依據(jù)貸款合同商定歸還貸款本息。其次十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應負責幫助貸款人治理貸款，準時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款使用狀

7、況，并準時告知貸款人。其次十三條 借款人必需按規(guī)定用途使用貸款。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第四章 附則其次十四條 本指引未盡事宜按中華人民共和國擔保法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則和農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負債比例治理暫行方法的有關規(guī)定執(zhí)行。其次十五條 各地可依據(jù)本指引，結合當?shù)貙嶋H狀況制定具體方法，并報上級聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會當?shù)貦C構備案。其次十六條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。其次十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會負責解釋、修改。其次十八條 本指引自公布之日起執(zhí)行。凡與本指引不

8、全都的規(guī)定以本指引為準。設立聯(lián)保小組申請書及聯(lián)保協(xié)議范本 農(nóng)村信用社：我們 人自愿遵循“自愿組合、誠懇守信、風險共擔”的原則，向貴社申請成立聯(lián)保小組， 保證遵守 縣市農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款實施方法的各項規(guī)定，并商定如下聯(lián)保協(xié)議：本聯(lián)保小組每一成員向農(nóng)村信用社借款時，由聯(lián)保小組的全部其他成員供給最高額連帶責任保證，即：本聯(lián)保小組成員自愿為貴社在 年 月 日至 年 月 日期間向聯(lián)保小組的其他成員發(fā)放的，最高額為人民幣大寫 萬元的貸款供給擔保，并承諾：1、保證方式為連帶責任保證，每一聯(lián)保小組成員借款均由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責任保證，即相互聯(lián)保；2、保證期間為自借款之日起至借款到期后二年；3、保

9、證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人實行訴訟方式所支付的律師費、差旅費及貸款人實現(xiàn)債權的其他費用；4、不管借款用于任何用途，都不影響保證人擔當連帶責任；5、因借款人違反合同或借據(jù)商定，貸款人有權提前收回尚未到期的貸款，保證人應擔當連帶保證責任；6、催促借款人履行合同，當借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時，準時報告貸款人；7、保證人同意，保證人所應支付的一切款項，可由貸款人(或商請其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。申請人聯(lián)保小組成員簽章：信用社意見：年 月 日年 月 日聯(lián)保小組成員借款申請、審批表范本借款人姓名小組編號成員編號

10、住址身份證號碼聯(lián)系 申請借款金額用途期限家庭總人口家庭年收入申請理由借款保證人其他聯(lián)保成員 在信用社存款帳戶號在信用社貸款余額在他行貸款余額申請人保證全部填寫的表格和供給的資料均為真實，并愿就此擔當法律責任。申請人簽章：年 月 日調(diào)查意見：年 月 日審查意見：審批意見：年 月 日年 月 日聯(lián)保貸款合同(范本)聯(lián)保小組成員借款人、保證人：貸款人：依據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章和農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引的規(guī)定，經(jīng)聯(lián)保小組成員即借款人、保證人、貸款人協(xié)商全都，簽訂本合同。第一條 從 年 月 日起至 年 月 日止，由貸款人依據(jù)任一聯(lián)保小組成員的申請和貸款人的可能，對任一聯(lián)保小組成員在最高貸款余額人民幣

11、(大寫) 內(nèi)分次發(fā)放貸款。在此期間和最高貸款余額內(nèi)，由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責任保證，不再逐筆辦理保證擔 保手續(xù)，每筆貸款的最終到期日不得超過年 月 日，每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據(jù)為準。本合同項下借款按季結息，結息日為每季末月的第 20日。提前還款時利率不變，貸款人有權按本合同商定的借款期限計收利息。借款借據(jù)作 為本合同的組成局部，與本合同具有同等法律效力。其次條 作為借款人的聯(lián)保小組成員的權利和義務(一)有權依據(jù)本合同商定取得貸款，在商定的額度和期限內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款； (二)按期歸還貸款本息；(三)按商定使用貸款，不擅自轉(zhuǎn)變借款用途，不得將貸款交其他聯(lián)

12、保小組成員使用； (四)應貸款人的要求準時供給真實的相關表報及全部開戶社(行)、帳號及其他資料； (五)承受貸款人對其信貸資金使用狀況和有關經(jīng)營活動的檢查監(jiān)視；(六)為他人債務供給擔保，應事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款； (七)借款人保證不抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以躲避對貸款人的債務。(八)借款人同意，借款人所應支付的一切款項(含本金、利息及其他費用)，可由貸款人(或商請其他行、社)在借款人的任何帳戶內(nèi)扣收。(九聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第三條 貸款人的權利和義務(一)在借款人履行本合同商定義務的前提下，

13、按第一條的規(guī)定向借款人供給貸款；(二)貸款人有權了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動、物資庫存和貸款的使用等狀況，要求借款人按期供給報表等文件、資料和信息；(三)依據(jù)本合同商定收回或提前收回貸款的本金、利息、罰息、逾期利息、復息和其他借款人應付費用時，貸款人均可直接從借款人和保證人任何帳戶中劃收，并有權商請其他開 戶銀行(社)代為扣款清償，或通過法律程序要求借款人或保證人提前歸還貸款。第四條 作為保證人的聯(lián)保小組成員的權利義務保證條款一保證方式為最高額連帶責任保證，任一聯(lián)保小組成員向貸款人借款均由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責任保證，即聯(lián)保小組成員相互擔當連帶保證責任，相互聯(lián)保；二保證期間為每一筆

14、自借款之日起至借款到期后二年。三保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人實行訴訟方式所支付的律師費、差旅費及貸款人實現(xiàn)債權的其他 費用；四不管借款用于任何用途，都不影響保證人擔當連帶責任；五因借款人違反本合同或借據(jù)商定，貸款人有權提前收回尚未到期的貸款，保證人擔當連帶保證責任；六即使主合同被確認無效，該保證條款仍舊有效，保證人仍對債務人應履行義務擔當連帶責任；七催促借款人履行合同，當借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時，準時報告貸款人；八保證人同意，保證人擔當保證責任所應支付的一切款項(含本金、利息及其他費用)，可由貸款人(或商請其

15、他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。第五條 借款人因特別狀況需要提前歸還貸款的，須征得貸款人的同意。第六條 違約責任(一)借款人違約1、不按期歸還借款本金，從逾期之日起按逾期貸款罰息利率計收利息(逾期貸款罰息利 率按合同利率加收 %計算)；或按 (日利率或月利率或年利率)計收利息。(遇利率政策調(diào)整， 按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。假設貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收 %的利率計收利息。2、不按合同規(guī)定用途使用借款，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按未按合同規(guī)定 用途使用借款罰息利率計收利息(未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率按合同利率加收 % 計算)；或按 (日利率或月利率或年利率)計收

16、利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。假設貸款展期后未按合同規(guī)定用途使用借款的，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按展期后的利率加收 %的利率計收利息。3、不按期償付貸款利息，其欠息部份按逾期貸款罰息利率計收利息。4、借款人違反本合同任一條款時，貸款人有權停頓本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人擔當連帶保證責任。(二)貸款人違約在借款人履行本合同商定義務且依據(jù)貸款人要求辦妥貸款保證擔保的前提下，貸款人不能按本合同第一條向借款人供給貸款時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之 的違約金。三保證人違約保證人不履行商定義務，應擔當相應的違約責任，并賠償由此給貸款人造成的損失。 第七條 因借款人違約致使貸款人實行訴訟方式實現(xiàn)債權的，借款人應當擔當貸款人為此支付的律