00150金融理論與實務(wù)201810

1、9下列屬于我國政策性銀行的是（）。2018 年 10 月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務(wù)試卷（課程代碼00150）一、單項選擇題：本大題共20 小題，每小題l 分，共 20 分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。1當(dāng)貨幣賦予商品、勞務(wù)以價格形態(tài)時，貨幣發(fā)揮（）。A.世界貨幣職能B.支付手段職能C.財富貯藏職能D.計價單位職能答案： D解析： 貨幣作為計價單位，就是指用貨幣去計量商品和勞務(wù)的價值，賦予商品、勞務(wù)以價格形態(tài)。馬克思將貨幣的這個職能稱為價值尺度。2在金幣本位制下，金幣的名義價值與實際價值（）。A.負(fù)相關(guān)B.成反比C.相一致D.不相關(guān)答案： C

2、解析： 在金幣本位制下，金幣的自由鑄造制度保證了金幣的名義價值與實際價值相一致。3短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（）。A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D. CD市場答案： B解析： 國庫券是國家政府發(fā)行的期限在1 年以內(nèi)的短期債券。高安全性，高流動性是國庫券的典型特征。國庫券市場即為發(fā)行、流通轉(zhuǎn)讓國庫券的市場。4當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是（）。A ChiborB ShiborC HiborD Libor答案： B解析： 2007年 1 月 4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor ）的正式運行，標(biāo)志著中國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動。5以追求資本長期增值為目標(biāo)，投資于具有良好發(fā)展

3、潛力企業(yè)股票的基金是（）。A.套利型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.成長型基金答案： D解析： 成長型基金：是以追求資本的長期增值為目的的投資基金，主要投資于具有良好發(fā)展?jié)摿?，但是目前盈利水平不高的企業(yè)股票。6債券的票面年收益與當(dāng)期市場價格的比率是債券的（）。A,到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時收益率D.名義收益率答案： C解析： 現(xiàn)時收益率：即為債券的票面年收益與當(dāng)期市場價格的比率。7下列關(guān)于金融期權(quán)合約表述正確的是（）。A.每日結(jié)算B.交易雙方都須交納保證金C.只能在交易所內(nèi)進(jìn)行交易D.合約買方損失以期權(quán)費為限答案： D解析： 金融期權(quán)合約買方損失有限（以期權(quán)費為限），盈利可能無限。

4、8投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價格將要上漲時通常會買入（）。A.看跌期權(quán)B.看漲期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)答案： B解析： 看漲期權(quán)：也稱買權(quán)，是指賦予期權(quán)買方在給定時間或在此時間以前的任一時刻以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)合約。投資者通常會在預(yù)期某種金融資產(chǎn)的價格將要上漲時買入看漲期權(quán)。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.中國進(jìn)出口銀行答案： D解析： 我國政策性銀行有：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。10專門向經(jīng)濟不發(fā)達(dá)成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織是（）。A.國際貨幣基金組織B.國際清算銀行C.國際金融公司D.巴塞爾銀

5、行監(jiān)管委員會答案： C解析：國際金融公司是專門向經(jīng)濟不發(fā)達(dá)成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，屬世界銀行集團，總部設(shè)在華盛頓，1956 年建立。11不允許設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式是（）。A.總分銀行制B.單一銀行制C.持股公司制D.連鎖銀行制答案： B解析： 單一制商業(yè)銀行：也稱獨家制商業(yè)銀行，其特點是，只以單個機構(gòu)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營，不設(shè)立分支機構(gòu)。12法定存款準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行的（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.短期借款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案： A解析： 現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。包括：庫存現(xiàn)金；在中央銀行存款；存放同業(yè)及其

6、他金融機構(gòu)款項、同業(yè)拆出。13我國儲蓄存款專指（）。A.居民個人在銀行的存款B.居民個人、政府在銀行的存款C.居民個人、企業(yè)在銀行的存款D.居民個人、政府、企業(yè)在銀行的存款18菲利普斯曲線描述了（）。18菲利普斯曲線描述了（）。答案： A解析： 儲蓄存款，也稱對私存款或個人存款，是居民個人將手中閑置的資金存入銀行而形成的存款。14投資者將自己的資產(chǎn)委托給專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行理財管理，這屬于投資銀行的（）。A.并購業(yè)務(wù)B.證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險投資業(yè)務(wù)答案： C解析： 投資銀行開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，以受托人的身份，根據(jù)與委托人（投資者）簽訂的相關(guān)資產(chǎn)委托管理的協(xié)議，為委托人的資產(chǎn)提供理財

7、服務(wù)，依靠其專業(yè)能力為委托人控制風(fēng)險，獲取投資收益，從而使委托人實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。15受通貨膨脹損害程度最深的是（）。A.退休者和老年人B.企業(yè)工人C.政府雇員D.部隊官兵答案： A解析： 受通貨膨脹損害深度最深的是退休者和老年人。16下列關(guān)于通貨緊縮表述錯誤的是（）。A.通貨緊縮常常被稱為經(jīng)濟衰退的加速器B.通貨緊縮是一種與通貨膨脹相對應(yīng)的貨幣現(xiàn)象C.通貨緊縮可以促進(jìn)消費增加，有利于經(jīng)濟增長D.物價水平的持續(xù)下降是判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)答案： C解析： 從長遠(yuǎn)來看，持續(xù)的物價下跌將給國民經(jīng)濟帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。17中央銀行貨幣政策最早具有的，也是最基本的政策目標(biāo)是（）。A,充分就業(yè)B

8、.穩(wěn)定物價C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案： B解析： 穩(wěn)定物價：是中央銀行貨幣政策最早具有的，也是最基本的政策目標(biāo)。穩(wěn)定物價是指一般物價水平在短期內(nèi)相對穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動。A.物價上漲率與失業(yè)率的關(guān)系B.經(jīng)濟增長率與失業(yè)率的關(guān)系C.物價上漲率與經(jīng)濟增長率的關(guān)系D.物價上漲率與國際收支平衡的關(guān)系答案： A解析： 非利普斯曲線顯示：失業(yè)率高，物價上漲率低；失業(yè)率低，物價上漲率高。19若中央銀行提高再貼現(xiàn)利率，則意味著其判斷（）。A.經(jīng)濟過熱，有緊縮意向B.經(jīng)濟疲軟，有擴張意向C.經(jīng)濟過熱，有擴張意向D.經(jīng)濟疲軟，有緊縮意向答案： A解析： 若中央銀行提高再貼現(xiàn)利率，說明經(jīng)濟過熱，中央

9、銀行采取緊縮性貨幣政策。20弗里德曼貨幣政策傳導(dǎo)機制理論中，作用最為突出的傳導(dǎo)變量是（）。A.信貸B.匯率C.利率D.貨幣供給量答案： D解析： 貨幣傳導(dǎo)機制理論：這種理論以貨幣學(xué)派的弗里德曼為代表，突出貨幣供給量在貨幣政策傳導(dǎo)機制中的作用。二、多項選擇題：本大題共5 小題，每小題2 分，共 10 分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。21下列屬于資本市場的有（）。A.票據(jù)市場B .股票市場C.長期債券市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.同業(yè)拆借市場答案： BC解析： 資本市場：又稱長期資金市場，是以期限在1 年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長期資

10、金融通的市場。包括中長期債券市場、股票市場、證券投資基金市場。22大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A.面額大B.不記名C.二級市場發(fā)達(dá)D.記名E.風(fēng)險較高答案： ABC解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期與普通定期存款區(qū)別在于；（1）存單面額大；（2）存單不記名，便于轉(zhuǎn)讓；（3）存單的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易活躍。23下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A.信托投資公司B.證券公司C.政策性銀行D.保險公司E.投資基金答案： ABDE解析： 非銀行類金融機構(gòu)主要包括：保險公司、證券公司、信托公司、投資基金等。24下列貨幣政策操作中，引起貨幣供給量增加的有（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.降

11、低再貼現(xiàn)利率D.提高再貼現(xiàn)利率E.中央銀行在貨幣市場上買入政府債券答案： BCE解析： 降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)利率、在貨幣市場上買入政府債券均可以引起貨幣供給量增加。25下列屬于中央銀行貨幣政策直接信用控制工具的有（）。A.利率最高限額B .信用配額C.流動性比率D.直接干預(yù)E.窗口指導(dǎo)答案： ABCD解析： 直接信用控制：信用配額、直接干預(yù)、流動性比率、利率最高限額。三、名詞解釋題：本大題共5 小題，每小題3 分，共 l5 分。26電子貨幣答：電子貨幣，是指依托金融電子化網(wǎng)絡(luò)，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在計算機系統(tǒng)中，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸電子信息方式實現(xiàn)

12、支付和存儲功能的貨幣。27同業(yè)拆借市場答：是金融機構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場，其參與主體僅限于金融機構(gòu)。28信用交易答：是指股票買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。29表外業(yè)務(wù)答：商業(yè)銀行從事的按會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。30居民消費價格指數(shù)答：是一種用來測量各個時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格平均變化程度的指標(biāo)。四、計算題：本大題共2 小題，每小題6 分，共 l2 分。計算結(jié)果保留兩位小數(shù)。31銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100 萬元，期限為3 年，年利

13、率為6，試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得的本息和。解：單禾I：S=P+P r Xn=100+10OX 6% 3=118 （萬元）（3 分）復(fù)利：S=PX （1+r） 3=100X （1+6% 3=119.10 （萬元）（3 分）32 .假如貨幣供給量為100萬億元，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金存款為 15 萬億元，流通中現(xiàn)金5 萬億元，請計算貨幣乘數(shù)。32.m=M/（ C+R） =100/（ 5+15） =5（ 6分）五、簡答題：本大題共5 小題，每小題6 分，共 30 分。33簡述銀行信用的特點。答： （ 1 ）銀行信用可聚集社會各部門的閑置貨幣資金，貸放給貨幣資金的需求者，發(fā)

14、揮信用 TOC o 1-5 h z 中介職能：（2 分）（ 2）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的，具有廣泛的授信對象；（2 分）（ 3）銀行信用提供的存貸款方式靈活，可滿足存貸款人在數(shù)量和期限上的多樣化需求。（2分）34簡述匯率對進(jìn)出口貿(mào)易的影響。答：（1）本幣對外幣貶值一般能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用：（2 分）（ 2）本幣對外幣升值則會對進(jìn)出口貿(mào)易產(chǎn)生抑制出口、促進(jìn)進(jìn)口的影響：（2 分）（ 3）要發(fā)揮匯率變動對進(jìn)出口的影響，需要同時考慮進(jìn)出口商品的需求價格彈性。（2 分）35簡述金融衍生工具的特點。 TOC o 1-5 h z 答：（1）價值受制于基礎(chǔ)性金融工具；（2 分）（ 2）具有高杠桿性

15、和高風(fēng)險性；（2 分）（ 3）構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計靈活。（2 分）36簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成。答：（ l ）庫存現(xiàn)金，指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣：（2 分）（ 2）在中央銀行存款，即存款準(zhǔn)備金；（2 分）（ 3）存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。（2 分）37簡述保險最大誠信原則及其內(nèi)容。答： （ 1）最大誠信原則。即通常所說的誠實信用原則，該原則要求保險活動的一方當(dāng)事人對另一方的當(dāng)事人不得隱瞞任何重要的有關(guān)保險活動的事實。（2 分）（ 2）保險最大誠信原則的內(nèi)容主要包括告知和保證。（2 分）（ 3）告知是指投保方與保險方將重要事實據(jù)實通告對方。（l 分）（ 4）保證是指被保險人在保險合同有效期內(nèi)針對某種特定事項，作出做或不做某事的承諾。（ 1 分）六、論述題：本題l3 分。38試述金融市場在國民經(jīng)濟運行中的功能。答：（ l ）資金聚集與資金配置功能。（2 分）金融市場為貨幣資金盈余者提供了多種可供選擇的金融工具，實現(xiàn)了資金聚集；（ l分）金融市場中各種金融工具價格的波動會引導(dǎo)資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能夠為投資者帶來最大利益的部門和企業(yè)，實現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置。（1 分）（ 2）風(fēng)險分散和風(fēng)險