貸款新規(guī)培訓(xùn)-第4章 貸款申請和盡職調(diào)查課件

1、2010年4月27日第四章 貸款申請和盡職調(diào)查第2頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)程；盡職調(diào)查的重要意義、采用的方式方法、主要內(nèi)容及工作要點；流動資金貸款需求量測算的參考方法以及項目融資應(yīng)關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域。第3頁目錄 1 2 34貸款申請盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的測算項目融資中的特殊風(fēng)險問題第4頁貸款申請基本涵義法規(guī)要求操作流程案例分析第5頁貸款申請基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是

2、否受理貸款申請的過程。第7頁貸款申請操作流程第8頁貸款申請案例分析第10頁盡職調(diào)查基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。第11頁盡職調(diào)查現(xiàn)實意義第12頁盡職調(diào)查法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量。第14頁盡職調(diào)查操作規(guī)程第15頁盡職調(diào)

3、查調(diào)查報告寫作要點第17頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義流動資金貸款需求量測算是指根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，科學(xué)合理地測定企業(yè)流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定不同時期流動資金貸款的合理需求額，以提高資金使用效率，確保資金合理使用。流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。第18頁流動資金貸款需求量的測算現(xiàn)實意義第19頁流動資金貸款需求量的測算法規(guī)要求第20頁流動資金貸款需求量的測算重點環(huán)節(jié)第21頁流動資金貸款需求量的測算一般程序注：流動資金貸款管理暫行辦法后附流動資金貸款需求量的測算參考方法第22頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)管理規(guī)程經(jīng)驗借鑒第24頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容第25頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題法規(guī)要求第27頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題管理規(guī)程項目融資業(yè)務(wù)指引體現(xiàn)全流程風(fēng)險管理理念，是風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險處理和風(fēng)險管理評價的有機(jī)統(tǒng)