融資擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險預(yù)警制度

1、XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險預(yù)警制度第一章總那么第一條依照中華人民共和國公司法、融資性擔(dān)保公司治理 暫行方法和本公司章程，為標(biāo)準(zhǔn)本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，操縱經(jīng)營風(fēng)險， 特制定本制度。第二條風(fēng)險預(yù)警應(yīng)遵循以下原那么：（一）全面預(yù)警原那么。風(fēng)險預(yù)警工作涉及客戶領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部、 風(fēng)險治理部。（二）及時報告原那么。相關(guān)人員須及時發(fā)覺各類預(yù)警信號，并 及時報告。（三）快速反映原那么。關(guān)于生效預(yù)警信號必需采取應(yīng)付方法， 在緊急情形下，相關(guān)人員能夠本著有利于公司利益的原那么，依照 規(guī)定程序快速反映。第二章風(fēng)險預(yù)警項第三條財務(wù)狀況預(yù)警（一）客戶銷售收入月對照轉(zhuǎn)變異樣，顯現(xiàn)大幅變更或急速萎縮，或賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比

2、太高或有較大幅度上升；（二）客戶凈利潤、銷售利潤率、總資產(chǎn)報酬率、凈資產(chǎn)收益率等核心財務(wù)指標(biāo)持續(xù)下降；（三）客戶資產(chǎn)欠債率超過70%，或遠(yuǎn)高于行業(yè)或同類企業(yè)的平 均水平；（四）客戶凈現(xiàn)金流或經(jīng)營性現(xiàn)金流同時開始顯現(xiàn)負(fù)數(shù)；（五）客戶存貨周期率遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（六）客戶應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（七）發(fā)覺客戶固定資產(chǎn)、原材料、存貨賬實不符，或客戶通過 會計作假、財務(wù)訛詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手腕虛增收入或利潤，提供 虛假的財務(wù)報表；（八）客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利轉(zhuǎn)變，如要緊股東減資、撤 資，資本金大量減少，要緊股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)，或與關(guān)聯(lián)公司的交易超出 正常范圍，資金大

3、量流出，關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收款大量增加。第四條行業(yè)風(fēng)險預(yù)警（一）行業(yè)供求關(guān)系顯現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，產(chǎn)能嚴(yán)峻多余，行業(yè)盈利能 力不斷下滑顯現(xiàn)行業(yè)性虧損，或被國家列入限制或淘汰類行業(yè)；（二）顯現(xiàn)重大自然、社會、衛(wèi)生突發(fā)事件（如非典、禽流感等） 對行業(yè)產(chǎn)生重大阻礙；（三）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（如經(jīng)濟(jì)運行周期等）或國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 （包括產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、環(huán)保等政策）變更對行業(yè)進(jìn)展產(chǎn)生重大阻礙；（四）匯率變更、國際貿(mào)易糾紛、國際貿(mào)易壁壘或國家出口政策變更對行業(yè)產(chǎn)生重大阻礙。第五條抵（質(zhì)）押擔(dān)保預(yù)警：（一）抵（質(zhì)）物顯現(xiàn)權(quán)屬爭議；（二）抵（質(zhì)）物的變現(xiàn)價值下降；（三）抵（質(zhì)）物的折扣率上升；（四）抵（質(zhì)）物的占有與操縱程度下

4、降。第六條生產(chǎn)經(jīng)營治理預(yù)警（一）治理層顯現(xiàn)重大不利轉(zhuǎn)變。如：核心治理層卷入重大訴訟 糾紛、顯現(xiàn)重大人事變更或變更過于頻繁，治理層核心人物突然死亡、 患重病、辭職、有移民偏向或下落不明，核心治理層顯現(xiàn)嚴(yán)峻不合或 割裂等；（二）客戶喪失要緊產(chǎn)品專營權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、分銷權(quán)或經(jīng)營戰(zhàn) 略、投資方向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大不 利阻礙；（三）客戶生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)程中或建設(shè)項目施工期內(nèi)發(fā)生重大平安事 故、質(zhì)量事故造成巨額虧損，對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大阻礙；（四）客戶支付能力下降，常常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程 款、員工工資，出售、變賣要緊的生產(chǎn)經(jīng)營固定資產(chǎn)；（五）客戶營業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡未年檢

5、或年檢未通過，致使?fàn)I 業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡失效或企業(yè)違法經(jīng)營被工商部門懲罰、撤消執(zhí)照；（六）客戶或客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）陷入重大訴訟糾紛或涉 嫌重大違章、違法行為或顯現(xiàn)轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大轉(zhuǎn) 變，包括：非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開增值稅發(fā)票、違章排 污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)冒充偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等；（七）上市公司股價顯現(xiàn)異樣波動或上市公司因違規(guī)受到證監(jiān)會、 證券交易所的懲罰；（八）客戶存在明顯的逃債行為，如關(guān)聯(lián)企業(yè)間低價出售、高價 買進(jìn)、無償贈與資產(chǎn)等，或通過度離等形式剝離有效資產(chǎn)使原企業(yè)形 成空殼等。第三章風(fēng)險預(yù)警應(yīng)付方法第七條對列入風(fēng)險預(yù)警的項目，業(yè)務(wù)部應(yīng)會同風(fēng)險操縱部踴躍采

6、 取方法；重大預(yù)警信息，應(yīng)及時提請總領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)研究決定應(yīng)采 取的防范方法。一旦發(fā)覺被擔(dān)保人顯現(xiàn)前述預(yù)警信號時，應(yīng)當(dāng)即通過 有關(guān)途徑加以核實，并擇機(jī)采取以下一種或幾種方法，避免損失發(fā)生 或擴(kuò)大：（一）關(guān)于發(fā)覺某些有較大潛在或現(xiàn)實風(fēng)險的被擔(dān)保人的情形， 業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)及時報告總領(lǐng)導(dǎo)并當(dāng)即參與保后檢查，提出處 置意見，采取果斷方法；（二）關(guān)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔(dān)保人，應(yīng)當(dāng)即核查其在 銀行全數(shù)本外幣債權(quán)，必要時協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠 銀行貸款本息或采取財產(chǎn)保全方法。如造本錢公司被迫墊款而客戶在 規(guī)按期限內(nèi)仍不更正的，應(yīng)當(dāng)即取消對被擔(dān)保人的信譽擔(dān)保，提早處 置反擔(dān)保物；（三）

7、關(guān)于發(fā)覺被擔(dān)保人未按合同約定用途利用擔(dān)保資金的，要 及時采取方法要求其限期糾正，關(guān)于不能限期糾正的視情節(jié)輕重可同 銀行協(xié)商收回全數(shù)貸款和信貸許諾，并依照有關(guān)法規(guī)予以追究；（四）擔(dān)保貸款超期后，應(yīng)當(dāng)即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān) 保品變現(xiàn)清償價值，關(guān)于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保物品不足額 等實際反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)依照合同約定或在與被擔(dān)保人 協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第 三方保證 當(dāng)即執(zhí)行反擔(dān)保償債等方法，以減少本公司的代償損失；（五）關(guān)于顯現(xiàn)臨時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能顯現(xiàn)風(fēng)險的被擔(dān) 保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就拯救其公司經(jīng)營困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過談 判確信

8、是堅持要求被擔(dān)保人歸還全數(shù)欠款，仍是要求被擔(dān)保人改變經(jīng) 營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)遇，或向被擔(dān) 保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，從頭 確信被擔(dān)保人歸還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時刻表，并要 求其董事會通過債務(wù)重整方案，以保證及時還款；（六）關(guān)于資本金不足或籌資本錢太高并發(fā)生超期貸款的被擔(dān)保 人，可協(xié)助其尋求新的低本錢融資管道或增加資本性欠債，如協(xié)助其 爭取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔(dān)保人合伙、合股經(jīng)營或 聯(lián)營等形式吸收外部資金還款；（七）關(guān)于已經(jīng)或估量顯現(xiàn)貸款超期或本公司已被迫為其代償?shù)?被擔(dān)保人，要設(shè)法緊密追蹤其在銀行資金賬戶的資金

9、流轉(zhuǎn)，查證其貨 款回籠情形及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號等信息，為以后通過法 律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好預(yù)備；（八）關(guān)于法定代表人持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)的， 其擁有的企業(yè)在國夕卜有分支機(jī)構(gòu)的其家庭要緊成員在國夕卜居住或在 國外開辦公司的民營或外商合伙、獨資企業(yè)貸款擔(dān)保，要專門關(guān)注法 定代表人出國及企業(yè)的資金往來的情形，避免其將資金轉(zhuǎn)移到國外或 資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，一旦發(fā)覺這些跡象要及時采取應(yīng)付方法；（九）關(guān)于缺乏還款誠意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通 過行政或法律手腕（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ湟o上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施 加壓力，阻礙其作出歸還貸款的行為；必要時采納媒體曝光其不良行 徑、將其列入金融系統(tǒng)黑名單等手腕，催促其還款以減少進(jìn)一步 的損失；（十）關(guān)于為國有企業(yè)貸款擔(dān)保（含政策性貸款擔(dān)保）而顯現(xiàn)的 代償，應(yīng)與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時還 貸；或