wendang郵政“商易通”業(yè)務培訓資料

1、“商易通”業(yè)務培訓個人業(yè)務一部中國郵政儲蓄銀行山東省分行10/7/20221目 錄 業(yè)務介紹業(yè)務管理辦法業(yè)務操作規(guī)程風險防范措施業(yè)務營銷要點Q&A10/7/20222“掀起了你的蓋頭來”“商易通”，又稱固定 支付業(yè)務，是郵儲銀行針對各類商貿市場內個體工商戶推出的一項優(yōu)質和優(yōu)惠的自助銀行產品，簡單講就是一部轉賬 ，指在話機設備上集成刷卡器及相關設備，并綁定客戶的綠卡借記卡，為客戶提供方便、快捷、優(yōu)惠的余額查詢、實時轉賬等服務的產品，可以安放在具有固定 的店堂、市場、工廠、家庭等場所，由客戶自己完成轉賬交易。10/7/20223LOGO10/7/20224“商易通”業(yè)務功能介紹主卡：指與 自助轉賬

2、終端綁定的銀行卡。 客戶提供的主卡應為具備華商聯(lián)盟（普通華商聯(lián)盟和高端華商聯(lián)盟）資格的卡，如不具備則業(yè)務不能開通。客戶卡：指在 自助轉賬終端使用的除主卡以外的其他銀行卡（本行、外行）。密鑰（PSAM）卡：存儲和管理 自助轉賬終端密鑰的芯片卡。 自助轉賬終端插入該卡，便可進行金融交易。10/7/20225“商易通”主要功能1.銀行卡余額查詢：支持本外行卡；2.收款轉賬：指由客戶卡向主卡轉賬的交易，客戶卡為轉出方，主卡為轉入方，單筆收款限額為10萬元；3.付款轉賬：指由主卡向客戶卡轉賬的交易，主卡為轉出方，客戶卡為轉入方，普通商易通和“普通華商聯(lián)盟”客戶單筆付款限額為20萬元，“高端華商聯(lián)盟”客戶

3、單筆付款限額為50萬元；4.末筆交易查詢：客戶對其主卡在“商易通”上進行的末筆交易情況的查詢；5.交易明細查詢：提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細。6.打印交易明細：對于帶打印功能的設備，提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細的打印功能。7.匯總統(tǒng)計：客戶對其當日成功賬務交易金額匯總情況的查詢。10/7/20226“華商聯(lián)盟”服務“華商聯(lián)盟”服務是以符合中國郵政儲蓄銀行準入條件的商貿市場個體工商戶為目標服務對象，提供的優(yōu)質、優(yōu)惠、優(yōu)先服務，按照標準不同劃分為“普通華商聯(lián)盟”和“高端華商聯(lián)盟”。準入條件：“普通華商聯(lián)盟”為月度日均活期存款10萬元（含）-30萬元，“高端華商聯(lián)盟”

4、為月度日均活期存款30萬元（含）以上?！叭A商聯(lián)盟”資格：針對的是個人綠卡結算賬戶?！叭A商聯(lián)盟”資格考核與撤銷：對“華商聯(lián)盟”賬戶按照季度考核（考核標準為季度日均在10萬或30萬元以上），“普通華商聯(lián)盟”連續(xù)兩個季度不達標即取消資格，“高端華商聯(lián)盟”連續(xù)兩個季度不達標降為“普通華商聯(lián)盟”。10/7/20227普通華商聯(lián)盟&高端華商聯(lián)盟普通華商聯(lián)盟高端華商聯(lián)盟準入標準日均10萬-30萬日均30萬以上優(yōu)惠政策僅“商易通”渠道手續(xù)費優(yōu)惠。各渠道（柜面存取轉、電話銀行、商易通、ATM）交易手續(xù)費免費；免掛失手續(xù)費；免存款證明費用。商易通渠道單筆轉賬限額單筆付款20萬單筆付款50萬考核兩季考核不達標，撤為

5、普通用戶兩季考核不達標，撤為普通華商聯(lián)盟用戶10/7/20228優(yōu)質服務對取得“華商聯(lián)盟”資格的個體工商戶，在本人申請的條件下可提供“商易通” 設備一部，開通“商易通”業(yè)務；在指定基地或專窗享有專人優(yōu)質服務；以短信提供行業(yè)資訊服務。10/7/20229優(yōu)惠服務“普通華商聯(lián)盟”賬戶利用“商易通”設備發(fā)生的跨省轉賬手續(xù)費在推廣期（2009年3月底前）內免費，推廣期結束后執(zhí)行2的優(yōu)惠費率，最低1元，最高20元；省內異地轉賬交易手續(xù)費暫免；綠卡賬戶正式掛失、臨時掛失、省內異地解掛失、再掛失免手續(xù)費?！案叨巳A商聯(lián)盟”賬戶在各渠道（柜面存取轉、 銀行、商易通、ATM）行內交易手續(xù)費免費；免掛失手續(xù)費；免存

6、款證明費用。10/7/202210資費比較表渠道普通客戶VIP賬戶普通華商聯(lián)盟賬戶高端華商聯(lián)盟賬戶柜面（5，2，50）（5，2，50）八折（5，2，50）免手續(xù)費ATM（5，2，50）（5，2，50）八折（5，2，50）免手續(xù)費商易通電話設備（5，2，50）（5，2，50）八折（2，1，20）免手續(xù)費跨行轉賬費率：對所有類型的客戶均為異地（5，2，50）的手續(xù)費率政策+跨行分段手續(xù)費（10萬，10元/筆）。 10/7/202211優(yōu)先服務客戶到網點辦理業(yè)務，大堂經理或客戶經理應依據(jù)客戶需求，引導客戶到指定服務區(qū)域或服務專窗辦理相關業(yè)務，享有優(yōu)先服務；“華商聯(lián)盟”客戶在中國郵政儲蓄銀行國債、保險

7、、基金代銷期可享有提前預約或優(yōu)先辦理服務。10/7/202212固定 支付業(yè)務包括“商易通”業(yè)務功能，還包括其他擴展功能，如自助繳費等；“商易通”業(yè)務是向個體工商戶提供自助資金結算服務的業(yè)務；“華商聯(lián)盟”服務是針對個體工商戶的一系列服務組合，包括“商易通”服務、專窗、預約服務、資費優(yōu)惠等， “商易通”服務是“華商聯(lián)盟”服務組合的一項重要內容。固定 支付業(yè)務、“商易通”業(yè)務、“華商聯(lián)盟”服務三者的關系10/7/202213VIP客戶“華商聯(lián)盟”客戶“華商聯(lián)盟”服務面向達到一定余額水平的商貿市場批發(fā)類個體工商戶，主要為客戶提供資金結算便利VIP服務面向更高端的多種類型客戶，為高端客戶提供全方位、更

8、優(yōu)質的服務“華商聯(lián)盟”客戶與VIP客戶的關系10/7/202214“商易通”“”POS收單業(yè)務面向消費結算零售為主，原則上需要開立對公賬戶日交易量和客戶規(guī)模較大利潤率較高，對交易手續(xù)費和資金到賬周期不敏感“商易通”業(yè)務面向轉賬結算以批發(fā)為主的個體商戶，客戶群較為固定單筆金額大，交易量相對較少對交易手續(xù)費用、資金周轉期較為敏感10/7/202215目 錄 業(yè)務介紹業(yè)務管理辦法業(yè)務操作規(guī)程風險防范措施業(yè)務營銷要點Q&A10/7/202216主要內容總則業(yè)務受理業(yè)務管理交易管理客戶經理管理話機設備和密鑰（PSAM）卡管理 附則10/7/202217第一章 總 則 第一條 為促進郵政金融服務商貿市場工

9、作的開展，規(guī)范“商易通”業(yè)務發(fā)展，依據(jù)原國家郵政局中國郵政儲蓄業(yè)務制度、中國郵政儲蓄會計制度，制定本辦法。 10/7/202218第一章 總 則 第二條 本辦法所稱“商易通”業(yè)務，是指在固定 設備（以下簡稱“話機設備”）上集成刷卡器及相關設備，并綁定客戶的綠卡借記卡，為客戶提供余額查詢、實時轉賬等服務的業(yè)務。 本辦法所稱密鑰（PSAM）卡，是指置入話機設備中，存儲密鑰并對交易數(shù)據(jù)進行加密的芯片卡。 第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機構。 10/7/202219第二章 業(yè)務受理 第四條 “商易通”業(yè)務的發(fā)展對象應為從事商品經營活動的個體工商戶。 第五條 “商易通”業(yè)務申請人，須具備以

10、下條件：（一）具備工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，有固定經營場所；（二）開業(yè)1年以上，具備良好的業(yè)務基礎和信譽；（三）已成為中國郵政儲蓄銀行“華商聯(lián)盟”客戶；（四）中國郵政儲蓄銀行規(guī)定的其他條件。10/7/202220第二章 業(yè)務受理 第六條 客戶申請“商易通”業(yè)務，應由本人到其綠卡賬戶開戶的同一縣（市）網點辦理，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表，并提供以下材料：（一）本人居民身份證及復印件；（二）本人個體工商營業(yè)執(zhí)照原件及復印件，或能夠證明本人合法經營資格的其他材料；（三）本人具備中國郵政儲蓄銀行“華商聯(lián)盟”資格的綠卡借記卡；（四）所綁定 前三個月內任一月份繳費單，或能夠證明綁定 正

11、常使用的其他材料。10/7/202221第二章 業(yè)務受理 第七條 客戶開通“商易通”業(yè)務后，如需修改原個人設定信息，應由本人到原受理網點辦理，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務修改表(見附件1)，并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。 第八條 如密鑰（PSAM）卡丟失或損毀，客戶可到原受理網點申請掛失補辦密鑰（PSAM）卡，填寫中國郵政儲蓄銀行密鑰卡掛失補辦申請表（見附件3），并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。10/7/202222第二章 業(yè)務受理 第九條 客戶撤銷“商易通”業(yè)務，應由本人到原受理網點辦理撤銷手續(xù)，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務撤銷表，出示本人居民身份證及綁定的綠卡

12、借記卡。 第十條 各省分行應開通客戶服務 ，負責受理“商易通”客戶的咨詢和投訴。10/7/202223第三章 業(yè)務管理 第十一條 “商易通”業(yè)務的加辦、修改個人信息、撤銷以及PSAM卡的掛失補辦必須經縣（市）支行業(yè)務主管授權，由縣（市）支行業(yè)務管理員辦理。 第十二條 客戶提交“商易通”業(yè)務申請后，網點經辦人員及客戶經理應對客戶申請資料進行初步審核，審核無誤后，在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行。 10/7/202224第三章 業(yè)務管理 第十三條 縣（市）支行應在3個工作日內完成客戶資料最終審核，并將審核結果通知客戶及客戶經理。第十四條 縣（市）支行完成客戶資料審核后，應在當日將客戶信息

13、錄入固定 支付業(yè)務管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”），建立綠卡卡號、密鑰（PSAM）卡卡號、 號碼的對應關系。 10/7/202225第三章 業(yè)務管理 第十五條 縣（市）支行應指定專門人員負責話機設備安裝，在系統(tǒng)錄入后5個工作日內，會同客戶經理完成話機安裝工作，辦理業(yè)務開通，并對客戶進行話機使用培訓。第十六條 客戶提交個人設定信息修改申請后，網點經辦人員及客戶經理應對客戶的修改申請進行初步審核，審核無誤后，在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行?？h（市）支行應在3個工作日內完成客戶資料最終審核，將審核結果通知客戶及客戶經理，如審核通過，應在當日在系統(tǒng)內更新客戶信息。10/7/202226第三章

14、業(yè)務管理 第十七條 客戶提交掛失補辦密鑰（PSAM）卡申請后，網點經辦人員及客戶經理應對客戶的掛失補辦申請進行初步審核，審核無誤后，應立即告知縣（市）支行相關人員在系統(tǒng)內做掛失補辦處理，并在下1個工作日前將相關資料提交縣（市）支行?？h（市）支行應在2個工作日內完成客戶資料最終審核，審核通過后于當日下發(fā)新的密鑰（PSAM）卡，通知客戶到網點領取新卡。10/7/202227第三章 業(yè)務管理 第十八條 客戶提交“商易通”業(yè)務撤銷申請后，網點經辦人員及客戶經理應對客戶的撤銷申請資料進行初步審核，并在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行?？h（市）支行應在3個工作日內完成客戶資料最終審核，并在系統(tǒng)內為

15、客戶撤銷“商易通”業(yè)務。撤銷后，縣（市）支行應指定客戶經理在5個工作日內到客戶處收回話機設備及密鑰（PSAM）卡。10/7/202228第三章 業(yè)務管理 第十九條 客戶出現(xiàn)下列情形之一，縣（市）支行應終止其“商易通”業(yè)務，并由客戶經理負責收回話機設備及密鑰（PSAM）卡：（一）私自拆卸話機設備；（二）話機設備使用不當，多次損壞；（三）發(fā)生虛假交易進行套現(xiàn)、洗錢等違法行為；（四）利用話機設備為他人進行款項結算或用于其他非正當用途；（五）話機設備長期閑置不用，連續(xù)3個月未發(fā)生交易；（六）出現(xiàn)其他不利于中國郵政儲蓄銀行利益的情況。10/7/202229第三章 業(yè)務管理 第二十條 縣（市）支行業(yè)務管理

16、部門每月初應回收每位客戶經理上月的“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表進行檢查，并將回訪記錄表作為客戶信息資料管理。第二十一條 除依照法律規(guī)定或客戶允許外，各級機構及工作人員不得向任何單位和個人公開或泄露“商易通”客戶信息資料，不得將客戶資料用于中國郵政儲蓄銀行所開辦業(yè)務之外的其他目的。10/7/202230第四章 交易管理 第二十二條 客戶通過“商易通”設備進行轉賬交易，綠卡賬戶單筆轉出交易金額上限為人民幣10萬元（含）?？蛻艨稍?0萬元以內自行設定單筆交易上限?？蛻魪母鞣N渠道辦理的轉賬業(yè)務，每日每賬戶累計最高轉出人民幣100萬元（含）。第二十三條 通過“商易通”設備辦理轉賬交易，如單筆交易金額在5

17、萬元（不含）以上，客戶應預先到網點辦理大額轉賬申請。10/7/202231第四章 交易管理第二十四條 通過“商易通”設備辦理異地轉賬交易，手續(xù)費從轉出方賬戶扣收。第二十五條 “商易通”業(yè)務交易過程中，因線路、設備故障等原因造成的不確定交易狀態(tài)，以中國郵政儲蓄銀行后臺賬務處理系統(tǒng)電子信息記錄為準。第二十六條 “商易通”業(yè)務以提供綁定賬戶資金轉出服務為主，省分行應根據(jù)本行風險控制能力，決定是否開展非綁定賬戶向綁定賬戶的資金轉入業(yè)務。10/7/202232第五章 客戶經理管理 第二十七條 縣（市）支行和網點應明確專人擔任“商易通”業(yè)務客戶經理，網點營業(yè)人員和縣（市）支行業(yè)務管理員不得兼任。第二十八條

18、 客戶經理負責“商易通”業(yè)務營銷與“商易通”客戶維護，每位客戶經理原則上負責200位客戶的維護管理。10/7/202233第五章 客戶經理管理 第二十九條 話機設備安裝后，客戶經理應對客戶進行話機使用及風險防范措施的培訓。第三十條 客戶經理應每月至少現(xiàn)場回訪客戶一次，并填寫“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表。定期回訪需了解的內容包括：（一）話機設備是否運行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問題；（二）話機設備使用情況是否正常，是否出現(xiàn)爭議交易；（三）客戶經營情況是否正常，是否有停業(yè)或轉讓傾向；（四）是否存在其他異常情況。10/7/202234第五章 客戶經理管理 第三十一條 客戶經理應對客戶反映或回訪發(fā)現(xiàn)的

19、異常情況及時進行處理，具體包括：（一）客戶對話機設備使用提出疑問，應及時為客戶提供指導；（二）客戶對所進行的交易提出疑問，應及時協(xié)助客戶進行查詢，并做好相關解釋工作，如屬于差錯交易，應盡快協(xié)調相關人員進行差錯處理；（三）客戶經營不善，有停業(yè)或轉讓傾向的，應及時就話機設備達成處理意見，避免設備遺失；（四）當客戶利用話機設備進行嚴重非法交易時，應及時上報當?shù)毓矙C關，并報總行；（五）出現(xiàn)其他異常情況時，應采取必要的安全措施，并及時向上級機構反映。10/7/202235第五章 客戶經理管理 第三十二條 客戶經理變更、調離或辭職時須交接當期“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表，同時在系統(tǒng)中變更客戶經理信息。1

20、0/7/202236第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理 第三十三條 各級分支機構要加強密鑰管理，嚴格密鑰（PSAM）卡的制作、下發(fā)、使用、回收和保管。第三十四條 省分行負責密鑰（PSAM）原始卡的制卡及制成卡的管理。密鑰（PSAM）卡在系統(tǒng)內的管理實行省分行和縣（市）支行二級管理體系，縣（市）支行可直接向省分行請領和上繳密鑰（PSAM）卡，省分行可直接向縣（市）支行下發(fā)密鑰（PSAM）卡；密鑰（PSAM）卡的實物管理應按照中國郵政儲蓄會計制度對重要空白憑證管理規(guī)定，實行三級或二級管理體系。10/7/202237第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理 第三十五條 話機設備供貨廠商負責話機

21、設備的技術支持和維護，省分行要建立相應的話機設備技術支持和維護體系，確保話機設備的正常運行。第三十六條 各級分支機構應對話機設備出入庫進行管理，建立手工話機設備出入庫登記簿，對話機設備的入庫、發(fā)放、回收和維修進行登記，嚴格執(zhí)行交接制度。10/7/202238第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理 第三十七條 話機設備或密鑰（PSAM）卡出現(xiàn)故障或損壞，應及時進行維修或更換，如話機設備或密鑰（PSAM）卡丟失，應及時進行登記。如因客戶原因造成話機損壞或丟失，應按照中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務服務協(xié)議進行賠償。第三十八條 已發(fā)放給客戶使用的密鑰（PSAM）卡，因業(yè)務撤銷、更改綁定主卡號或更改綁

22、定 號碼等原因無法繼續(xù)使用的，應回收至省分行，重新制卡后再次下發(fā)使用。10/7/202239第七章 附則 第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。第四十條 相關業(yè)務資料的保存按照中國郵政儲蓄業(yè)務制度檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。第四十一條 本辦法未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定和中國郵政儲蓄銀行有關制度和規(guī)定執(zhí)行。第四十二條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責解釋、修改。10/7/202240客戶的后續(xù)維護客戶的后續(xù)回訪維護對于客戶正確使用設備進行交易，提高客戶交易頻率和沉淀資金，提升客戶滿意度、留住客戶以及樹立郵儲品牌都至關重要。必須保證回訪的頻率：安裝設備后的一周內務必現(xiàn)場回

23、放客戶一次；之后每個月至少現(xiàn)場回訪客戶一次；客戶在使用過程中有任何問題聯(lián)系客戶經理后務必在兩個工作日內現(xiàn)場回訪。在客戶回訪中，除了解上述內容外，還應了解客戶的轉賬頻率，積極引導客戶使用“商易通”進行轉賬交易。當前對于前期已布放的客戶中，要及時篩選出交易不活躍和余額沉淀偏低的客戶進行重點回訪，了解原因，并提供及時、到位的解決方案。10/7/202241在客戶營銷過程中客戶經理必須做到的幾個關鍵點1.在業(yè)務受理之前，務必對擬發(fā)展用戶進行調查，填寫中國郵政儲蓄銀行山東省分行“商易通”業(yè)務審批表 。10/7/202242在客戶營銷過程中客戶經理必須做到的幾個關鍵點2.在為客戶安裝好設備并做業(yè)務開通后，

24、務必教會客戶成功完成第一筆交易在給客戶裝機時客戶經理必須在場，并自帶綠卡，裝完后給客戶演示操作方法，并讓客戶親自完成一筆交易，告知客戶安全使用、妥善保管密鑰卡和密碼并留下名片供客戶日后聯(lián)系。10/7/202243在客戶營銷過程中客戶經理必須做到的幾個關鍵點3.安裝完成的一周之內務必現(xiàn)場回訪客戶一次，了解客戶是否使用設備，有什么問題等。之后每月至少現(xiàn)場回放客戶一次。10/7/202244在客戶營銷過程中客戶經理必須做到的幾個關鍵點4.持續(xù)關注自己維護的客戶的交易和沉淀資金情況。裝機一個月后通過系統(tǒng)查看客戶的交易情況，包括付款、收款筆數(shù)和金額，單筆交易金額，交易頻率和強度是否與客戶的情況相適應，是

25、否存在風險交易。如果客戶沒有交易或交易異常，要及時與客戶聯(lián)系了解情況。持續(xù)關注客戶的經營情況和客戶綠卡沉淀資金，引導客戶提高沉淀資金（比如明確告知客戶如果沉淀資金達不到“華商聯(lián)盟”條件的話將享受不到優(yōu)惠，沉淀資金越多享受的優(yōu)惠越多）。持續(xù)關注客戶是否能達到“華商聯(lián)盟”資格，當客戶沉淀資金達不到要求要提前及時提醒客戶。10/7/202245目 錄 業(yè)務介紹業(yè)務管理辦法業(yè)務操作規(guī)程風險防范措施業(yè)務營銷要點Q&A10/7/202246在縣支行注冊的客戶經理，進行客戶營銷“商易通”業(yè)務申請10/7/202247（1）客戶本人須持有效實名證件原件及復印件、個體工商營業(yè)執(zhí)照原件及復印件、所綁定 前三個月內

26、任一月份繳費單、取得華商聯(lián)盟資格的個人綠卡借記卡到網點提出書面申請，并填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表（以下簡稱申請表，一式二聯(lián)）?？h（市）支行和網點客戶經理應提醒客戶閱讀中國郵政儲蓄銀行”商易通”業(yè)務服務協(xié)議（以下簡稱服務協(xié)議，一式二聯(lián)），客戶同意后簽字?；厥疽鈭D10/7/202248（2）（3）客戶經理對客戶提交的資料當場初審，無誤后在申請表上簽字確認，并加蓋網點業(yè)務章。客戶經理將客戶個人綠卡、實名證件和個體工商營業(yè)執(zhí)照原件以及所綁定 的繳費單退還客戶，實名證件和個體工商營業(yè)執(zhí)照復印件、申請表和服務協(xié)議留存，于下一個工作日前全部提交上級縣支行。 回示意圖10/7/202249（4）

27、（5）縣支行“商易通”業(yè)務管理部門對網點提交的申請表、服務協(xié)議及相關資料進行復審，審核無誤后，在申請表和服務協(xié)議上簽字確認，并提交縣支行業(yè)務主管審批簽字?？h支行“商易通”業(yè)務管理部門應在審批結束后 通知客戶審批結果?；厥疽鈭D10/7/202250（6）（7）經縣（市）支行業(yè)務主管簽字確認后，縣（市）支行業(yè)務管理員在固話支付管理系統(tǒng)內選擇“申請商易通業(yè)務”交易，錄入客戶姓名、主卡號、證件種類、證件號碼、聯(lián)系 號碼、安裝地址、綁定座機 號碼、密鑰（PSAM）卡號、客戶經理、終端應用參數(shù)類型和固定收款方信息，確認信息后打印兩份信息回單，并在網點上繳的申請表中手工填寫密鑰（PSAM）卡號。同時，將一份

28、信息回單和客戶相關申請資料歸檔，另一份信息回單交由安裝人員保存。經雙方簽署后的申請表與服務協(xié)議，一聯(lián)由縣（市）支行保留，剩余一聯(lián)交由 安裝人員一并轉交客戶。回示意圖10/7/202251（8）安裝人員持縣支行中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表信息回單、中國郵政儲蓄銀行“商易通”設備安裝確認單（一式兩聯(lián)），在縣支行指定部門領取對應的密鑰（PSAM）卡和 設備。領取時應在安裝確認單中注明“已領取”字樣。同時，機具和密鑰（PSAM）卡實物管理人員在相關登記簿上登記相應機具和密鑰（PSAM）卡出庫信息及原因。10/7/202252（9）（10）（11）安裝人員應在縣（市）支行審批后五個工作日內持縣（

29、市）支行中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表信息回單、中國郵政儲蓄銀行“商易通”設備安裝確認單、押金收據(jù)單、密鑰（PSAM）卡和 設備、以及需轉交客戶保管的申請表和服務協(xié)議，并會同負責該客戶的客戶經理至客戶指定地址登門安裝。安裝完成并調通后，在話機操作菜單中選擇“業(yè)務開通”交易，客戶刷主卡并輸入密碼后，開通業(yè)務，并做查詢交易驗證開通是否成功。業(yè)務開通后，客戶在安裝確認單上簽字確認，并交納押金。安裝人員向客戶提供押金收據(jù)一聯(lián)，將客戶簽字的一聯(lián)安裝確認單、客戶押金、押金收據(jù)一聯(lián)提交至縣（市）支行 設備管理部門， 設備管理部門將確認單存檔備案，將押金及押金收據(jù)交會計部門入賬、存檔。回示意圖10/7/

30、20225310/7/202254 轉賬主卡變更10/7/202255掛失并補辦PSAM卡10/7/202256客戶設定信息修改10/7/202257 轉賬業(yè)務取消10/7/202258目 錄 業(yè)務介紹業(yè)務管理辦法業(yè)務操作規(guī)程風險防范措施業(yè)務營銷要點Q&A10/7/202259風險控制要在業(yè)務受理中通過“前、中、后”三個階段的具體控制措施防范風險。一是在業(yè)務加辦前期，客戶經理要對客戶進行準入調查，填寫中國郵政儲蓄銀行山東省分行“商易通”業(yè)務審批表，加強對客戶的調查和識別，在準入階段即排除風險客戶。二是在業(yè)務受理中，嚴格按照業(yè)務規(guī)定和流程辦理業(yè)務，實現(xiàn)兩級審批制度。在具體的業(yè)務受理中，按照“管理

31、辦法”和“操作規(guī)程”的規(guī)定要求客戶提供真實的身份證明和申請資料，并實行客戶經理、縣級管理部門兩級審核制度，嚴格履行審批制度，確保辦理的客戶符合規(guī)定。 三是安裝話機后，強調客戶回訪和服務工作，客戶經理要在安裝話機一周內至少現(xiàn)場回訪一次，以后每個月至少現(xiàn)場回訪客戶1次，在回訪中重點做好風險防范工作，重點關注客戶的經營是否存在異常情況、客戶的交易是否與其經營情況相適應、是否存在代他人轉賬等。 10/7/202260目 錄 業(yè)務介紹業(yè)務管理辦法業(yè)務操作規(guī)程風險防范措施業(yè)務營銷要點Q&A10/7/202261固話支付業(yè)務的應用領域中小批發(fā)交易市場居民社區(qū)企事業(yè)單位銀行網點其它領域10/7/202262現(xiàn)

32、階段商易通業(yè)務的主要應用領域現(xiàn)階段，“商易通”業(yè)務的發(fā)展對象主要定位于各類商貿市場和批發(fā)市場內從事商品經營活動且符合郵政儲蓄“華商聯(lián)盟”客戶條件的個體工商戶。客戶的特點： 商戶集中 交易量大 交易筆數(shù)多 交易方式落后10/7/202263營銷策略一、團隊開發(fā)商易通不適合單打獨斗?？蛻艚浝砜梢?-5個人組成一個開發(fā)團隊或小組，瞄準目標商貿市場，在一段時間內全力開發(fā)一個商貿市場，實現(xiàn)商貿市場個個擊破。為更好地進行整合營銷和交叉銷售，開發(fā)團隊中可以包括信貸員、對公營銷員、臨近支行人員等人員，以優(yōu)化團隊結構。10/7/202264營銷策略二、團隊對抗有對抗，就會有斗志、有信心。開發(fā)團隊之間可以舉行對抗賽，選擇一個時間段，針對商易通產品或特定區(qū)域的商貿市場開展競賽活動。10/7/202265營銷策略三、整合營銷和交叉銷售商貿市場開發(fā)是一個系統(tǒng)工程，需要提供一系列的產品和服務來滿足商戶的需求。針對商戶的支付結算需求，我們可以提供商易通和POS來滿足其非現(xiàn)金