金融行業(yè)信息化與商業(yè)銀行創(chuàng)新辯證分析

1、 金融行業(yè)信信息化與與商業(yè)銀銀行創(chuàng)新新辯證分分析金融信息化化與銀行行創(chuàng)新息息息相關(guān)關(guān)、密不不可分，信信息化建建設(shè)推動動著銀行行持續(xù)創(chuàng)創(chuàng)新的進(jìn)進(jìn)程，銀銀行創(chuàng)新新對信息息化建設(shè)設(shè)不斷提提出新的的要求。金金融信息息化是商商業(yè)銀行行創(chuàng)新的的基礎(chǔ)。這這是因?yàn)闉椋航鹑谌谛畔⒒槕?yīng)市市場需要要，拓寬寬了銀行行經(jīng)營范范圍與服服務(wù)領(lǐng)域域；突破破時空限限制，提提高了服服務(wù)質(zhì)量量與運(yùn)營營效率；優(yōu)化信信息質(zhì)量量，有效效控制了了經(jīng)營風(fēng)風(fēng)險；增增加營銷銷渠道，降降低了服服務(wù)費(fèi)用用與交易易成本。 金融信信息化與與銀行創(chuàng)創(chuàng)新辯證證分析如果說說創(chuàng)新是是銀行發(fā)發(fā)展的主主旋律，那那么信息息化程度度就為主主旋律確確定了基基調(diào)。金金

2、融信息息化作為為銀行創(chuàng)創(chuàng)新的基基礎(chǔ)，對對銀行創(chuàng)創(chuàng)新的影影響是廣廣泛而深深遠(yuǎn)的，具具體體現(xiàn)現(xiàn)在體制制創(chuàng)新、管管理創(chuàng)新新、經(jīng)營營創(chuàng)新、產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新等各方方面。(一一)金融融信息化化與銀行行制度創(chuàng)創(chuàng)新金融信信息化拓拓寬了銀銀行服務(wù)務(wù)領(lǐng)域，在在分業(yè)監(jiān)監(jiān)管的行行政格局局下，隨隨著混業(yè)業(yè)經(jīng)營趨趨勢的日日漸明朗朗，商業(yè)業(yè)銀行、證證券公司司、保險險公司、信信托公司司產(chǎn)品的的交叉介介入使得得激烈市市場競爭爭不斷改改寫著新新的競爭爭規(guī)則，催催生著銀銀行制度度創(chuàng)新。綜綜合化經(jīng)經(jīng)營的方方向要求求銀行與與證券、保保險、基基金、信信托有更更廣泛、更更實(shí)質(zhì)的的合作，金金融信息息化使這這種合作作成為可可能，同同時，混混業(yè)經(jīng)營

3、營對信息息化建設(shè)設(shè)提出了了更高的的要求，要要求不同同領(lǐng)域信信息的對對接與整整合。根據(jù)據(jù)混業(yè)經(jīng)經(jīng)營的發(fā)發(fā)展過程程，可以以大致歸歸納為三三個階段段：第一一階段是是金融機(jī)機(jī)構(gòu)相互互間資金金融通，第第二階段段是相互互代理，第第三階段段是股權(quán)權(quán)滲透，通通過相互互持股，形形成金融融控股公公司。市場場發(fā)展推推動著混混業(yè)經(jīng)營營的潮流流，商商業(yè)銀行行中間業(yè)業(yè)務(wù)暫行行規(guī)定給給混業(yè)經(jīng)經(jīng)營予以以靈活操操作的空空間，而而金融信信息化為為混業(yè)經(jīng)經(jīng)營提供供了有力力的技術(shù)術(shù)支撐與與實(shí)施工工具。(二二)金融融信息化化與銀行行管理創(chuàng)創(chuàng)新面臨外外資銀行行即將大大舉進(jìn)入入中國的的嚴(yán)峻挑挑戰(zhàn)，國國內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行必必須盡快快改變傳傳統(tǒng)管理

4、理模式，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代代科學(xué)化化、智能能化、數(shù)數(shù)字化管管理，而而金融信信息化是是管理變變革與管管理創(chuàng)新新的關(guān)鍵鍵。智能能化的管管理系統(tǒng)統(tǒng)就好比比提供給給管理者者一雙明明亮的眼眼睛、一一副靈敏敏的耳朵朵、一個個聰慧的的大腦，使使管理者者能夠敏敏銳準(zhǔn)確確地捕捉捉各類信信息，從從而進(jìn)行行精細(xì)化化管理。國內(nèi)商商業(yè)銀行行目前基基本是采采用寶塔塔式的管管理模式式，而國國外發(fā)達(dá)達(dá)商業(yè)銀銀行無一一不是采采取扁平平化的管管理模式式，從寶寶塔式結(jié)結(jié)構(gòu)向扁扁平式結(jié)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變變不是僅僅僅內(nèi)部部組織結(jié)結(jié)構(gòu)的變變動，而而是以資資金轉(zhuǎn)移移定價、成成本分析析等為基基礎(chǔ)與前前提。先先進(jìn)的人人力資源源管理系系統(tǒng)、管管理會計計系統(tǒng)、客客

5、戶關(guān)系系管理系系統(tǒng)、信信貸風(fēng)險險管理系系統(tǒng)等一一系列配配套的管管理系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)是是管理模模式變革革的必要要條件，上上述系統(tǒng)統(tǒng)緊密聯(lián)聯(lián)系，環(huán)環(huán)環(huán)相扣扣，共同同搭建了了現(xiàn)代化化管理所所需要的的技術(shù)平平臺。管管理創(chuàng)新新呼喚著著信息化化的加速速，信息息化的不不斷深入入提供了了先進(jìn)的的管理工工具與管管理方式式。(三)金融信信息化與與銀行經(jīng)經(jīng)營創(chuàng)新新電子商商務(wù)改變變了傳統(tǒng)統(tǒng)的經(jīng)營營模式，使使銀行業(yè)業(yè)務(wù)不再再拘泥于于網(wǎng)點(diǎn)、時時間、地地域的限限制，多多樣化的的營銷渠渠道與不不斷創(chuàng)新新的營銷銷方式盡盡可能地地滿足客客戶多樣樣化、個個性化需需求，使使商業(yè)銀銀行進(jìn)入入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)經(jīng)營的新新時代。無無論是古古老的、還還是新興

6、興的；無無論是大大銀行、抑抑或小銀銀行；無無論是國國有的、還還是民營營的，所所有不同同類型的的銀行都都可以在在同一個個網(wǎng)絡(luò)平平臺上公公平競爭爭，網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行為為商業(yè)銀銀行間的的競爭設(shè)設(shè)立了一一個新的的起跑線線，在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺臺競爭的的起點(diǎn)是是一致的的。那么么，誰能能夠在網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)虛擬擬化與業(yè)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化的市市場中獲獲取競爭爭優(yōu)勢，取取決于誰誰能夠最最快、最最準(zhǔn)確地地進(jìn)行信信息存儲儲、處理理與傳遞遞，達(dá)到到使客戶戶滿意度度最高所所需要的的信息化化水平。(四四)金融融信息化化與銀行行產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新金融創(chuàng)創(chuàng)新有兩兩個基本本面：一一個是體體制創(chuàng)新新，一個個是產(chǎn)品品創(chuàng)新。從國外外幾十年年的金融融產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新過程程來看

7、，銀銀行產(chǎn)品品創(chuàng)新日日益集中中在以金金融衍生生產(chǎn)品為為主體的的中間業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域域，比如如為增加加金融資資產(chǎn)流動動性而設(shè)設(shè)計的衍衍生產(chǎn)品品(股權(quán)權(quán)貸款、資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓讓合同)；為擴(kuò)擴(kuò)大投資資和進(jìn)行行產(chǎn)業(yè)投投資而設(shè)設(shè)計的衍衍生產(chǎn)品品(可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換公司司債券、可可轉(zhuǎn)換公公司股票票的貸款款)；為為減少匯匯率、利利率風(fēng)險險而設(shè)計計的產(chǎn)品品(浮動動利率債債券、浮浮動利率率貸款、金金融期貨貨、期權(quán)權(quán)、利率率調(diào)期等等)等?？煽梢钥闯龀觯鹑谌诋a(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新日益益向工程程化、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)化方方向發(fā)展展，創(chuàng)新新的金融融產(chǎn)品含含有較高高的信息息技術(shù)含含量。隨隨著我國國金融市市場的不不斷開放放，在與與國際發(fā)發(fā)達(dá)銀行行激烈競競爭的過過程中

8、，加加強(qiáng)信息息化建設(shè)設(shè)，促進(jìn)進(jìn)金融產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新以提高高市場競競爭力刻刻不容緩緩。 加加強(qiáng)金融融信息化化建設(shè)，推推進(jìn)商業(yè)業(yè)銀行持持續(xù)創(chuàng)新新 (一)根據(jù)商商業(yè)銀行行的長遠(yuǎn)遠(yuǎn)目標(biāo)，構(gòu)構(gòu)建信息息化發(fā)展展戰(zhàn)略，以以滿足商商業(yè)銀行行創(chuàng)新的的需要信息化化建設(shè)是是一個循循序漸進(jìn)進(jìn)的過程程，需要要有計劃劃、分階階段、分分步驟地地進(jìn)行，從從微小的的業(yè)務(wù)系系統(tǒng)優(yōu)化化、辦公公自動化化到到管理系系統(tǒng)配套套建設(shè)、業(yè)業(yè)務(wù)流程程再造，信信息化建建設(shè)的不不斷深入入反映了了商業(yè)銀銀行順應(yīng)應(yīng)市場經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展與全球球經(jīng)濟(jì)一一體化的的潮流，從從傳統(tǒng)走走向現(xiàn)代代、從落落后走向向先進(jìn)、從從本土走走向國際際的持續(xù)續(xù)創(chuàng)新、持持續(xù)發(fā)展展的過程程

9、。創(chuàng)新新是銀行行發(fā)展的的生命線線，而信信息化建建設(shè)戰(zhàn)略略為生命命線的延延續(xù)提供供了源源源不斷的的動力。信息化化建設(shè)戰(zhàn)戰(zhàn)略設(shè)計計需要緊緊緊圍繞繞著銀行行長遠(yuǎn)發(fā)發(fā)展目標(biāo)標(biāo)，根據(jù)據(jù)銀行發(fā)發(fā)展的長長遠(yuǎn)規(guī)劃劃，確定定切實(shí)可可行的實(shí)實(shí)施步驟驟以及日日程表，在在信息化化建設(shè)穩(wěn)穩(wěn)步推行行的進(jìn)程程中，釋釋放出信信息技術(shù)術(shù)所產(chǎn)生生的巨大大生產(chǎn)力力。信息息化建設(shè)設(shè)戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施是基基于各種種各樣的的約束條條件下進(jìn)進(jìn)行，任任何變革革都需要要具備相相應(yīng)條件件，等候候時機(jī)成成熟，技技術(shù)變革革亦是如如此。信信息化建建設(shè)戰(zhàn)略略要求商商業(yè)銀行行根據(jù)現(xiàn)現(xiàn)有的資資源狀況況，做出出正確的的優(yōu)先排排序，規(guī)規(guī)劃好各各階段的的前后實(shí)實(shí)施順序序

10、，確定定合理的的進(jìn)度安安排，從從而實(shí)現(xiàn)現(xiàn)資源的的最優(yōu)配配置來滿滿足銀行行創(chuàng)新需需要。(二二)立足足于銀行行業(yè)發(fā)展展現(xiàn)狀，信信息化建建設(shè)需要要與業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展、銀銀行創(chuàng)新新密切結(jié)結(jié)合，以以推動銀銀行創(chuàng)新新與發(fā)展展金融信信息化建建設(shè)過程程是商業(yè)業(yè)銀行IIT技術(shù)術(shù)不斷發(fā)發(fā)展的過過程，也也是ITT技術(shù)不不斷滿足足業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展、銀銀行創(chuàng)新新需要的的過程。鑒鑒于信息息化建設(shè)設(shè)的目標(biāo)標(biāo)是配合合業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新與發(fā)發(fā)展需要要，信息息化建設(shè)設(shè)不能僅僅僅關(guān)注注技術(shù)，而而是關(guān)注注技術(shù)與與關(guān)注業(yè)業(yè)務(wù)并重重。當(dāng)信信息技術(shù)術(shù)已經(jīng)超超越最初初所具有有的傳統(tǒng)統(tǒng)手工業(yè)業(yè)務(wù)的替替代工具具職能的的時候，銀銀行信息息化建設(shè)設(shè)就要充充分地掌掌握業(yè)

11、務(wù)務(wù)發(fā)展與與銀行創(chuàng)創(chuàng)新的現(xiàn)現(xiàn)狀與趨趨勢，以以前瞻性性地滿足足業(yè)務(wù)及及創(chuàng)新對對技術(shù)的的需要，成成為銀行行發(fā)展的的重要推推動力。信信息化建建設(shè)的成成功與否否，不在在于所使使用信息息技術(shù)的的先進(jìn)程程度，而而在于對對業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展與銀銀行創(chuàng)新新產(chǎn)生切切實(shí)有效效的推動動作用。要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)信息化化建設(shè)對對業(yè)務(wù)與與創(chuàng)新應(yīng)應(yīng)有的推推動作用用，信息息化建設(shè)設(shè)人員不不僅僅需需要掌握握高端技技術(shù)，而而且需要要密切關(guān)關(guān)注與深深刻洞悉悉國際國國內(nèi)金融融工具、金金融產(chǎn)品品與金融融管理的的發(fā)展趨趨勢，以以準(zhǔn)確把把握銀行行創(chuàng)新的的脈搏，從從而把信信息化建建設(shè)與銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展緊緊密結(jié)合合，一方方面使信信息化建建設(shè)充分分滿足銀銀行創(chuàng)新

12、與發(fā)發(fā)展的需需要，另另一方面面滿足業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展需要的的信息化化建設(shè)才才具有長長久的生生命力與與勃勃生生機(jī)。(三)圍繞“以以客戶為為中心”的的經(jīng)營理理念，信信息化建建設(shè)需要要強(qiáng)化客客戶關(guān)系系管理，以以實(shí)現(xiàn)銀銀行管理理的創(chuàng)新新與變革革隨著市市場格局局從賣方方主導(dǎo)向向買方主主導(dǎo)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變，客客戶成為為銀行發(fā)發(fā)展最重重要的資資源，銀銀行的經(jīng)經(jīng)營理念念從“以以產(chǎn)品為為中心”轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向“以以客戶為為中心”，相相應(yīng)地，“以以產(chǎn)品為為中心”的的業(yè)務(wù)處處理系統(tǒng)統(tǒng)需要轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙砸钥蛻魹闉橹行摹钡牡臉I(yè)務(wù)處處理系統(tǒng)統(tǒng)，同時時，伴隨隨著管理理模式的的現(xiàn)代化化與科學(xué)學(xué)化，銀銀行爭先先恐后地地大力投投入管理理系統(tǒng)建建設(shè)，以以實(shí)

13、現(xiàn)管管理信息息化，其其中，客客戶關(guān)系系管理以以前所未未有的重重要性成成為商業(yè)業(yè)銀行信信息化建建設(shè)的亮亮點(diǎn)?？蛻絷P(guān)關(guān)系管理理系統(tǒng)建建設(shè)之所所以引起起業(yè)界普普遍關(guān)注注，是因因?yàn)樗母淖兞藗鱾鹘y(tǒng)的客客戶營銷銷與管理理模式，使使客戶關(guān)關(guān)系管理理走上了了科學(xué)化化的道路路，通過過對零散散的、不不系統(tǒng)的的客戶信信息進(jìn)行行收集、整整理、加加工成為為相對集集中與完完整的客客戶信息息，而后后根據(jù)客客戶的行行為特點(diǎn)點(diǎn)與規(guī)律律提供客客戶服務(wù)務(wù)，滿足足客戶個個性化需需要。而而其最根根本的意意義是與與管理會會計系統(tǒng)統(tǒng)、信貸貸風(fēng)險管管理系統(tǒng)統(tǒng)等諸多多系統(tǒng)一一起構(gòu)建建了現(xiàn)代代化商業(yè)業(yè)銀行管管理所需需要的技技術(shù)平臺臺，從而而為

14、管理理變革奠奠定了堅(jiān)堅(jiān)實(shí)的技技術(shù)基礎(chǔ)礎(chǔ)。成功功的客戶戶關(guān)系管管理需要要“以客客戶為中中心”的的管理模模式，所所有環(huán)節(jié)節(jié)圍繞著著客戶進(jìn)進(jìn)行設(shè)計計，從而而促使商商業(yè)銀行行的管理理變革，同同時，客客戶關(guān)系系管理系系統(tǒng)成為為管理信信息化的的重要組組成部分分。(四)以市場場為導(dǎo)向向，信息息化建設(shè)設(shè)需要充充分考慮慮到客戶戶個性化化需求，推推動商業(yè)業(yè)銀行的的產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新金融信信息化推推動著商商業(yè)銀行行發(fā)展與與創(chuàng)新，其其影響力力輻射到到銀行的的每一個個角落，而而對客戶戶而言，其其最重要要意義就就是推出出了種類類繁多的的銀行產(chǎn)產(chǎn)品，特特別是適適應(yīng)電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展潮流流的電子子銀行產(chǎn)產(chǎn)品。面面對廣闊闊的銀行行產(chǎn)品選選擇空間間，客戶戶表現(xiàn)出出日益鮮鮮明的個個性化需需求特征征，基于于先進(jìn)技技術(shù)系統(tǒng)統(tǒng)的現(xiàn)代代客戶關(guān)關(guān)系管理理在充分分了解客客戶的個個性化需需要之后后，為客客戶量身身定做特特定的銀銀行產(chǎn)品品，從而而促進(jìn)了了商業(yè)銀銀行的產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新。需要注注意的是是，盡管管近幾年年商業(yè)銀銀行產(chǎn)品品不斷推推陳出新新，日益益豐富，但但是基本本停留在在易于掌掌握、便便于操作作、科技技含量小小的低層層次上，創(chuàng)創(chuàng)新范圍圍有待于于進(jìn)一步步擴(kuò)展，技技術(shù)含量量有待于于進(jìn)一步步提高。隨隨著金融融市場的的不