論基督徒化危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)的理財(cái)觀

1、基督徒化危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)的理財(cái)觀 吳琮璠2資產(chǎn)負(fù)債管理- 得勝的財(cái)富觀消費(fèi)觀 簡樸生活VS.奢華生活 富有心態(tài)VS.貧窮心態(tài) 學(xué)會(huì)知足VS.不滿足 致富觀 在小事上忠心 榮神益人 享受日光之下勞碌得來的3財(cái)富的累積從勤儉與儲(chǔ)蓄開始1、勞力、土地、資本 2、第一桶金從儲(chǔ)蓄開始勤奮耶和華把那人安置在伊甸園，叫他耕種，看守園子。（創(chuàng)世紀(jì) 2:15 ）懶惰人無法如願(yuàn)以償；勤勞人卻廣有資財(cái)。（箴言 12:27 ）你無論做甚麼事，要努力做（傳道書 9:10 ）計(jì)劃 集思廣益，事必有成；不加籌劃，事必失敗。（箴言 15:22 ）財(cái)富的累積需要時(shí)間累積多少才足夠本資料來源5 何種情況可以負(fù)債自住房屋（買點(diǎn)、買小、買

2、舊、適時(shí)與量入）舉債購屋購資產(chǎn)，即使預(yù)期其增值與其收益 夠付利息支出，且確定性程度高, 但仍應(yīng)有最 壞的打算, 即使全賠了, 收入夠付利息之外也不影 響家庭生計(jì)-不能過度舉債且趕快還,免成債奴美國次貸風(fēng)暴源頭: 不實(shí)填報(bào)借款人所得資產(chǎn)負(fù)債管理減低花費(fèi) 必須的花費(fèi)，如吃、住、交通心裏的需要奢侈的花費(fèi)沒有實(shí)際用處避免衝動(dòng)性的購物行為不要分期付款 真自由，真成功 7資產(chǎn)負(fù)債管理 地上財(cái)富與天上財(cái)富 欠債可以不還嗎？貪財(cái)是萬惡之根 (提前6:10 )貪戀財(cái)利的，擾害己家；恨惡賄賂的，必得存活。 ( 箴15:27) 心中貪婪的，挑起爭端；倚靠耶和華的，必得豐裕。 (箴28:25)貪愛銀子的，不因得銀子知

3、足；貪愛豐富的，也不因得利益知足。這也是虛空。 ( 傳5:10 )敬畏耶和華的，得著生命；他必恆久知足，不遭禍患。 (箴19:23 )敬虔加上知足的心便是大利了 ( 提前6:6 )我告訴你，若有半文錢沒有還清，你斷不能從那裏出來(路8 得勝的錢財(cái)觀 學(xué)會(huì)知足我無論在甚麼景況都可以知足。我知道怎樣處卑賤，也知道怎樣處豐富。我已經(jīng)得到祕訣.我靠著那加給我力量的，凡事都能作（腓立比書 4:11-13） 無知財(cái)主 於是耶穌對他們講一個(gè)比喻：有一個(gè)財(cái)主，田產(chǎn)豐富。他心裏盤算著：我沒有夠大的地方來儲(chǔ)藏所有的榖物，該怎麼辦呢？他又自言自語：對了，我要把原有的倉庫拆了，改建更大的，來存放五榖和別的貨物 然後我

4、要對自己說，幸運(yùn)的人哪，你擁有一切好東西，足夠你多年花用，慢慢享受，吃吃喝喝，過舒服的日子吧！可是，上帝要對他說：你這個(gè)糊塗人，就在今夜，你得交出你的生命；那麼，你為自己所積存的一切財(cái)物要?dú)w給誰呢？耶穌結(jié)論說：那為自己積聚財(cái)富、在上帝眼中卻不富足的人也是這樣。（路加福音 12:16-21 ）（）9 得勝的心靈觀 凡事倚靠神若不是耶和華建造房屋，建造的人就徒然勞力；若不是耶和華看守城池，看守的人就枉然儆醒。（詩篇 127:1 ）敬畏耶和華、存心謙卑就得富有、尊榮、生命為賞賜。 （箴言 22:4 ）認(rèn)罪悔改神啊，求你為我造清潔之心，使我裏面重新有正直的靈。 （詩篇51:10 ）要離惡行善，尋求和睦

5、，一心追趕。 （詩篇34:14 ）有關(guān)財(cái)務(wù)、金錢參考經(jīng)文申命記 11:13-15 你們?nèi)袅粢饴爮奈医袢账愿赖恼]命，愛耶和華你們的神，盡心盡性事奉他， 他必按時(shí)降秋雨春雨在你們的地上，使你們可以收藏五穀、新酒，和油，也必使你吃得飽足，並使田野為你的牲畜長草。箴言23:4-5 不要?jiǎng)诼登蟾唬菡套约旱穆斆?。你豈要定睛在虛無的錢財(cái)上嗎？因錢財(cái)必長翅膀，如鷹向天飛去。哈該書2:8 萬軍之耶和華說：銀子是我的，金子也是我的。 有關(guān)財(cái)務(wù)、金錢參考經(jīng)文（續(xù)）案例一：退休客戶投資連動(dòng)債慘賠連動(dòng)債產(chǎn)品設(shè)計(jì)，與什麼連動(dòng)，如何連動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告（最大可能損失）保本（100 保本，多久期間才保本）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬與客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)

6、酬適合度投資人認(rèn)知:銀行(保本） 股市(有賺有賠）銀行理財(cái)專員真了解商品內(nèi)容嗎?（代銷或設(shè)計(jì)）風(fēng)險(xiǎn)告知（英文或中文，全部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書, 或一頁摘要）13案例二：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（工商時(shí)報(bào)2/13/2008）銷售話術(shù)1.繳交20年後期滿，開始每年領(lǐng)錢出來用，本金還會(huì)變大等2.跟保戶說明如果錢不夠可以領(lǐng)出來再存進(jìn)去帳戶！或慫恿保戶把錢借出來繳錢賺利差！3.投資報(bào)酬率稱36自救會(huì)陳述的實(shí)際情況所謂的領(lǐng)錢是要用保單質(zhì)借，根本不是存款帳戶。因?yàn)檫@是不分紅保單！ 要用錢一定要用借的，用借的一定會(huì)有利息。 借的錢未來也要還！目前貸款利率（2.995.05）遠(yuǎn)大於保單增值利率（1.5）；不可大額長期借款（業(yè)者宣稱提領(lǐng)或

7、過水）前20年只有1.5 ，約50年後，才達(dá)3（如果有借錢，會(huì)更低）；事實(shí)上是保額（身故理賠金）每年增加3（而且很低）案例二：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)幫被保險(xiǎn)人或要保人偽造簽名掛名招攬不當(dāng)話術(shù)誘導(dǎo)保單貸款廣告文宣以存款或現(xiàn)財(cái)名義招攬保險(xiǎn)15金融商品設(shè)計(jì)銷售責(zé)任神賜成功升遷又在曠野將你列祖所不認(rèn)識的嗎哪賜給你吃，是要苦煉你，試驗(yàn)?zāi)悖心憬K久享福；恐怕你心裏說：這貨財(cái)是我力量、我能力得來的。你要記念耶和華你的神，因?yàn)榈秘涁?cái)?shù)牧α渴撬o你的，為要堅(jiān)定他向你列祖起誓所立的約，像今日一樣。（申命記 8:16-18 ）16引介金融商品考量客戶適合度(Suitability) 金融商品商品設(shè)計(jì)複雜度風(fēng)險(xiǎn)高低程度現(xiàn)金流量方式

8、商品期限保本程度價(jià)格波動(dòng)程度 客戶 期望報(bào)酬 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬波動(dòng)大小偏好 對現(xiàn)金流量之期望 預(yù)定投資期限 所得狀況 家庭背景 生涯規(guī)劃黃金律：在此情況下，我希望別人怎麼待我？17如何購買保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識保險(xiǎn)及商品如何選購保險(xiǎn)商品保險(xiǎn)專業(yè)的觀點(diǎn)符合聖經(jīng)原則的動(dòng)機(jī)與心態(tài)18WHAT: 認(rèn)識保險(xiǎn)及商品保險(xiǎn)的發(fā)展精神為危險(xiǎn)的分?jǐn)?，初期只有貨物損失的分?jǐn)倧浹a(bǔ)，進(jìn)而發(fā)展出人壽保險(xiǎn)及其他財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等保障，近年來隨著金融商品的演進(jìn)，保險(xiǎn)商品不斷創(chuàng)新，已發(fā)展具保障兼投資功能，為風(fēng)險(xiǎn)管理之重要方式亦是財(cái)務(wù)規(guī)劃之一種。人身保險(xiǎn)主要提供人生、老、病、死等生命風(fēng)險(xiǎn)的保障服務(wù)，含人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。

9、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、陸空保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 19太早走（定期險(xiǎn)、終生險(xiǎn)） 活太久（生存險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、）活的不健康（醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、重大疾病、 長期看護(hù)險(xiǎn)）財(cái)物損失（火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、地震、颱風(fēng)險(xiǎn)）責(zé)任及其他（第三責(zé)任險(xiǎn)、教師責(zé)任險(xiǎn)） WHY: 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃20WHEN: 人生各階段及收入狀況孕育期建設(shè)期成熟期空巢期年收入死亡出生接受教育進(jìn)入社會(huì)就業(yè)結(jié)婚生小孩養(yǎng)育子女子女成長子女成家退休配偶或本人死亡 獨(dú)居階段21未雨綢繆保險(xiǎn)的本質(zhì)在保障?？剂咳松髂挲g層、階段、風(fēng)險(xiǎn)等對應(yīng) 之財(cái)務(wù)需求至少維持基本生活水準(zhǔn)?？剂渴杖霠顩r考量保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)、售 後服務(wù)及業(yè)務(wù)人員

10、之專業(yè)能力等。告知義務(wù)。HOW: 如何選購保險(xiǎn)商品（保險(xiǎn)專業(yè)的觀點(diǎn)）22以保障型為先，經(jīng)濟(jì)來源增加時(shí)，再投保儲(chǔ)蓄型、年金或投資型保險(xiǎn) 。告知事項(xiàng)應(yīng)據(jù)實(shí)說明，否則保險(xiǎn)業(yè)者可依法解除契約、甚至不退還已收保險(xiǎn)費(fèi)。簽約前，契約內(nèi)容一定要看明白、問清楚，收到保單後也要仔細(xì)閱讀保單條款，核對商品內(nèi)容與業(yè)務(wù)員說的是否相符，若有差異，個(gè)人壽險(xiǎn)契約可善用契約撤銷權(quán)，10天內(nèi)可撤銷契約，保險(xiǎn)公司需退回所有保費(fèi)。投保傷害險(xiǎn)保戶若換工作，需主動(dòng)通知保險(xiǎn)公司，以保障自身權(quán)益，也避免日後理賠糾紛。其他投保應(yīng)注意事項(xiàng)23 好管家、智慧、誠信馬太福音25：23 你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管

11、理，可以進(jìn)來享受你主人的快樂。 箴21：20 智慧人家中積蓄寶物膏油。路加福音14：28你們那一個(gè)蓋一座樓，不先坐下計(jì)算花費(fèi)？腓立比1：9我所禱告的，就是要你們的愛心，在知識和各樣的見識上，多而又多，使你們能分別是非，作誠實(shí)無過的人。如何選購保險(xiǎn)商品（符合聖經(jīng)原則的動(dòng)機(jī)與心態(tài)）24保險(xiǎn)從業(yè)人員的銷售紀(jì)律保險(xiǎn)商品銷售與相關(guān)從業(yè)人員保險(xiǎn)從業(yè)人員的銷售紀(jì)律職業(yè)道德規(guī)範(fàn)聖經(jīng)的原則25保險(xiǎn)商品銷售與相關(guān)從業(yè)人員商品設(shè)計(jì) 銷售核保出單 理賠精算人員業(yè)務(wù)人員核保人員理賠人員成本計(jì)算準(zhǔn)備金 提存招攬服務(wù)危險(xiǎn)選擇對價(jià)核定契約承諾 之核定26保險(xiǎn)從業(yè)人員的紀(jì)律（職業(yè)道德規(guī)範(fàn)）專業(yè)的要求（專業(yè)證照、能力、在職進(jìn)修）

12、實(shí)務(wù)處理原則最大誠信原則盡善良管理人責(zé)任兼顧公司、績效與顧客權(quán)益利益迴避原則27保險(xiǎn)從業(yè)人員的紀(jì)律 （符合聖經(jīng)原則的動(dòng)機(jī)與心態(tài)）無論作甚麼、都要像是給主作的忠心的好管家 活出卓越正直 依靠神作對的事28參考經(jīng)文一、無論作甚麼、都要像是給主作的無論作甚麼、都要從心裡作、像是給主作的、不是給人 作的。因你們知道從主那裡、必得著基業(yè)為賞賜。（歌羅西3:23-24）不要只在眼前事奉、像是討人喜歡的、要像基督的僕人、從心裏遵行 神的旨意。甘心事奉、好像服事主、不像服事人。（歌羅西3:23-24）29參考經(jīng)文二、忠心的好管家你們?nèi)粼谛∈律现倚模脖卦诖笫轮倚?；若在小事上不義，在大事上也不義。 你們?nèi)粼趧e人

13、的東西上不忠心，誰還把你們自己的東西給你們。 （路加福音16：10，12 ） 誰是那忠心有見識的管家、主人派他管理家裡的人、按時(shí)分糧給他們呢。主人來到、看見僕人這樣行、那僕人就有福了。我實(shí)在告訴你們、主人要派他管理一切所有的。因?yàn)槎嘟o誰、就向誰多取多託誰、就向誰多要。 （路加福音12:42-44,48 ）30參考經(jīng)文三、活出卓越正直 依靠神作對的事他給正直人存留真智慧、給行為純正的人作盾牌。 （箴言2:7 ）當(dāng)將你的事交託耶和華、並倚靠他、他就必成全。他要使你的公義、如光發(fā)出、使你的公平、明如正午。 （詩篇37:5-6 ）一個(gè)僕人不能事奉兩個(gè)主；不是惡這個(gè)愛那個(gè)，就是重這個(gè)輕那個(gè)。你們不能又事

14、奉神，又事奉瑪門 。（路加福音16:13 ）凡只能喫奶的、都不熟練仁義的道理，因?yàn)樗菋牒⑽┆?dú)長大成人的、纔能喫乾糧、他們的心竅、習(xí)練得通達(dá)、就能分辨好歹了。（希伯來5：13-14 ）31 個(gè)人如何看職場My destiny 職場是? Lets start with 約櫃 神的寶座 神的國Whats next 得城策略 耶利哥 艾城 基遍Dont forget to 戴上神的眼鏡 呼喊吧 因?yàn)橐腿A已將這城交給你們 All the way to the end 堅(jiān)持到底 神的時(shí)候是最好的時(shí)候 The Best is yet to come! 32 個(gè)人如何看職場(1)My destiny 職場

15、是? 應(yīng)許之地This land is mine, God gave this land to me你要進(jìn)去得為業(yè)的那地，本不像你出來的埃及地。你在那裡撒種，用腳澆灌，像澆灌菜園一樣。你們要過去得為業(yè)的那地乃是有山有谷、雨水滋潤之地，是耶和華你神所眷顧的；從歲首到年終，耶和華你神的眼目時(shí)常看顧那地。 (申11:10-12)33 個(gè)人如何看職場(2)Lets start with 約櫃 神的寶座 神的國吩咐百姓說：你們看見耶和華你們神的約櫃，又見祭司利未人擡著，就要離開所住的地方，跟著約櫃去。只是你們和約櫃相離要量二千肘，不可與約櫃相近，使你們知道所當(dāng)走的路，因?yàn)檫@條路你們向來沒有走過。 (書3

16、:3-4)約書亞說：看哪，普天下主的約櫃必在你們前頭過去，到約但河裡，因此你們就知道在你們中間有永生神。 (書3:10-11)公義和公平是你寶座的根基；慈愛和誠實(shí)行在你前面。(詩89:14)因?yàn)樯竦膰辉诤醭院?，只在乎公義、和平，並聖靈中的喜樂。(羅14:17)因?yàn)樯竦膰辉诤跹哉Z，乃在乎權(quán)能。 (林前4:20)34 個(gè)人如何看職場(3)Whats next 得城策略 耶利哥 艾城 基遍基本功夫 專業(yè)知識送出探子 了解狀況，預(yù)先規(guī)劃最高指導(dǎo) 倚靠神的靈方能成事執(zhí)行原則 百分之百遵行公平、公義、誠實(shí)原則35 個(gè)人如何看職場(4)Dont forget to 戴上神的眼鏡 呼喊吧! 因?yàn)橐腿A已將

17、這城交給你們 耶和華為以色列爭戰(zhàn)到了第七次，祭司吹角的時(shí)候，約書亞吩咐百姓說：呼喊吧，因?yàn)橐腿A已經(jīng)把城交給你們了！ (書6:16)耶和華吩咐約書亞說：你向艾城伸出手裡的短鎗，因?yàn)槲乙獙⒊墙辉谀闶盅e。約書亞就向城伸出手裡的短鎗。 (書8:18)耶和華對約書亞說：不要怕他們；因?yàn)槲乙褜⑺麄兘辉谀闶盅e，他們無一人能在你面前站立得住。 (書10:8)在這日以前，這日以後，耶和華聽人的禱告，沒有像這日的，是因耶和華為以色列爭戰(zhàn)。 (書10:14)約書亞一時(shí)殺敗了這些王，並奪了他們的地，因?yàn)橐腿A以色列的神為以色列爭戰(zhàn)。 (書10:42)36 個(gè)人如何看職場(5)All the way to the e

18、nd 堅(jiān)持到底 神的時(shí)候是最好的時(shí)候 The Best is yet to come! 耶和華的話試煉他(約瑟)，直等到祂所說的應(yīng)驗(yàn)了。 (詩105:19) 他不喧嚷不揚(yáng)聲，也不使街上聽見他的聲音他憑真實(shí)將公理傳開，他不灰心也不喪膽，直到他在地上設(shè)立公理 。 (賽42:2,3b-4) 37 個(gè)人在職場得勝的秘訣My being 我是? 剛強(qiáng)壯膽(信心) 我們的信是建立在神的being或是神的doing?晝夜思想神的話(靈修) 肉體需三餐，那靈魂呢? 謹(jǐn)守 核心價(jià)值是神的標(biāo)準(zhǔn)或是世界標(biāo)準(zhǔn)?遵行 工作與信仰結(jié)合38 個(gè)人在職場得勝的秘訣(1)My being 我是? 過了四十天，他們窺探那地才回來

19、，到了巴蘭曠野的加低斯，見摩西、亞倫，並以色列的全會(huì)眾，回報(bào)摩西、亞倫，並全會(huì)眾，又把那地的果子給他們看； 又告訴摩西說：我們到了你所打發(fā)我們?nèi)サ哪堑?，果然是流奶與蜜之地；這就是那地的果子。 然而住那地的民強(qiáng)壯，城邑也堅(jiān)固寬大，並且我們在那裡看見了亞衲族的人。亞瑪力人住在南地；赫人、耶布斯人、亞摩利人住在山地；迦南人住在海邊並約但河旁。迦勒在摩西面前安撫百姓，說：我們立刻上去得那地吧！我們足能得勝。但那些和他同去的人說：我們不能上去攻擊那民，因?yàn)樗麄儽任覀儚?qiáng)壯。 (數(shù)13:25-31)39 個(gè)人在職場得勝的秘訣(2-a)剛強(qiáng)壯膽(信心) 我們的信心是建立在神的being 或是神的doing?以

20、色列人曉得祂的作為 (神的doing)我們的祖宗在埃及不明白你的奇事，不記念你豐盛的慈愛，反倒在紅海行了悖逆。然而，祂因自己的名拯救他們，為要彰顯祂的大能，並且斥責(zé)紅海，海便乾了；祂帶領(lǐng)他們經(jīng)過深處，如同經(jīng)過曠野。祂拯救他們脫離恨他們?nèi)说氖郑瑥某饠呈种芯融H他們。水淹沒他們的敵人，沒有一個(gè)存留。 那時(shí)，他們才信了祂的話，歌唱讚美祂。 等不多時(shí)，他們就忘了祂的作為，不仰望祂的指教， 反倒在曠野大起慾心，在荒地試探神。 祂將他們所求的賜給他們，卻使他們的心靈軟弱。(詩106:7-15)40 個(gè)人在職場得勝的秘訣(2-b)剛強(qiáng)壯膽(信心) 我們的信心是建立在神的being 或是神的doing?摩西知道

21、祂的法則(神的being)所以，你要知道耶和華你的神，他是神，是信實(shí)的神；向愛他、守他誡命的人守約，施慈愛，直到千代。 (申7:9)尼布甲尼撒問他們說：沙得拉、米煞、亞伯尼歌，你們不事奉我的神，也不敬拜我所立的金像，是故意的嗎你們再聽見角、笛、琵琶、琴、瑟、笙，和各樣樂器的聲音，若俯伏敬拜我所造的像，卻還可以；若不敬拜，必立時(shí)扔在烈火的窰中，有何神能救你們脫離我手呢沙得拉、米煞、亞伯尼歌對王說：尼布甲尼撒啊，這件事我們不必回答你；即便如此，我們所事奉的神能將我們從烈火的窰中救出來。王啊，他也必救我們脫離你的手； 即或不然，王啊，你當(dāng)知道我們決不事奉你的神，也不敬拜你所立的金像。 (但3:16-

22、18) 41 個(gè)人在職場得勝的秘訣(3)晝夜思想神的話(靈修) 肉體需三餐，靈魂呢?積極的態(tài)度尋找他如尋找銀子，搜求他如搜求隱藏的珍寶。 (箴2:1-6) 受教的耳朵主每早晨提醒，提醒我的耳朵，使我能聽，像受教者一樣。(賽50:4b) 開放的思想真理的聖靈來，要引導(dǎo)你們明白一切的真理。 (約16:13)42 個(gè)人在職場得勝的秘訣(4)謹(jǐn)守 核心價(jià)值是神的標(biāo)準(zhǔn)或是世界標(biāo)準(zhǔn)?political correct?審判時(shí)看人情面是不好的(箴24:23b)責(zé)備惡人的必得喜悅 (箴24:25a)隨時(shí)blog,恐怕資訊落後?往來傳舌的洩漏密事，大張嘴的不可與他結(jié)交(箴20:19)有批評才有進(jìn)步?遮掩人過的、尋求人愛，屢次挑錯(cuò)的、離間密友(箴17:9)笑貧不笑?美名勝過大財(cái)，恩寵強(qiáng)如金銀(箴22:1)不要?jiǎng)诼登?/p>