銀行專業(yè)資格考試《公共科目》（初級）考前必做題

1、銀行專業(yè)資格考試公共科目(初級)考前必做題1.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算 功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定 將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后， 商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損 失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】：D【解析】：A項，定期存款是指個人事先約定歸還期的存款，其利率視期限長短 而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存 款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C

2、.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】：B【解析】：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對商業(yè)銀 行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了 ACD三項之外還包括： 嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違 規(guī)發(fā)放貸款；堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不 當(dāng)分配授信額度等情形；不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購 置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的 房地產(chǎn)開發(fā)工程提供融資。13.以下屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票

3、而使用B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】：A|B|E【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支 票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的 匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票， 騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者 在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方 面的表現(xiàn)。14.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.構(gòu)建了 “三大支

4、柱”的監(jiān)管框架B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié) 議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié) 議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié) 議構(gòu)建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類， 改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。15,以下選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）oA.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】：D【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面

5、：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān) 保方式；而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而 收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍 返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的 額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。16.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是以下哪個指標(biāo)？ ()A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【解析】：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務(wù)處理時.，所持審 慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式 為：撥備覆蓋率=

6、不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X 100%。.消費者物價指數(shù)的含義是()。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度【答案】：C【解析】：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。 常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總 值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價 格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅 度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)那么是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn) 總值與按基年不變價格計

7、算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。.績效考核的原那么有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.效益導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】：A|B|D|E【解析】：績效考核的原那么有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng) 一執(zhí)行。.以下不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A.刑罰處分幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在 于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè) 或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或 者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職

8、務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企 業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的 公共財產(chǎn)；刑罰處分幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上 有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）oA,優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)開展B.倡導(dǎo)獨立對融資工程的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康開展【答案】:A|B|D【解析】：C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟

9、責(zé)任包含的內(nèi)容。21.以下關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。A.用于指定工程建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為工程貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】：B|E【解析】：B項，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為工程貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā) 行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通 常為一年）。.以下行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù) 的是（）oA.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存

10、款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行法第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息 的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的 是（）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】：假設(shè)以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量， V代表貨幣流通速度，那么根據(jù)貨幣流通

11、規(guī)律有如下公式：M = PQ/V0 可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度 同貨幣需求成反比。24.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)， 以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系 中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。形式約定合同期限等具體事項的存款類型。.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】：D【解析】：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)

12、蘇 階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加， 企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利 潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和 利潤也有明顯擴大。.銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具.按利息支付方式劃分，債券可分為（）oA.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】：按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為 普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否 固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。.合同生效的條件有（）oA.當(dāng)

13、事人意思表示真實B.合同標(biāo)的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力E.合同標(biāo)的合法【答案】：A|B|D|E【解析】：合同生效的要件包括：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng) 事人意思表示真實；合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法 律和社會公共利益；合同標(biāo)的須確定和可能。27.銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.本錢收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】：A|C【解析】：BD兩項屬于銀行的市場指標(biāo)；E項屬于銀行的平安性指標(biāo)。28.以下（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。 股份制商業(yè)銀行；基金管理公司；農(nóng)村信用社；企業(yè)集團財 務(wù)

14、公司；汽車金融公司；城市信用合作社；金融租賃公司； 期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) 監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、 金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款 公司等非銀行金融機構(gòu)。屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān) 管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.組合投資B.專業(yè)管理C.利益共享D.風(fēng)險共擔(dān)E.單一投資【答案】:A|B|C|D【解析】：投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投 資方式

15、。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上 的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn) 的保值增值。.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行也監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng) 在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決 定。A. 1369【答案】：C【解析】：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自 收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀 行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個 月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。31.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性 水平的指標(biāo)是（）。A.流動

16、性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】：c【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆 蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流 動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供 使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開展。在正常情況下，商 業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。32,以下因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）oA.法定存款準(zhǔn)備金率B.原始存款C.超額準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率【答案】：B【解析】：銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款，即為派生存款。銀行創(chuàng)造

17、派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準(zhǔn)備 金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。70%25%80%75%【答案】：B【解析】：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負 債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）oA.寡頭壟斷行業(yè)B.完全競爭行業(yè)C.新興行業(yè)D.壟斷競爭行業(yè)E.完全壟斷行業(yè)【答案】：A|B|D|E【解析】：根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由 許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干 擾的一種市場結(jié)構(gòu)

18、；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者 生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少 量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟 斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全 處于一家企業(yè)所控制之下的情形。35.以下關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的選項是（）oA.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】：A【解析】：貨幣乘數(shù)可表示為：K = V (rd + c+e +

19、 rt-t),其中，rd代表法定存 款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期 存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘 數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備 金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向 變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的選項是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司 C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任 務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大局部是采

20、取間接發(fā)行的方式【答案】：C【解析】：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員, 使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）oA.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】：D|E【解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，也就是信用創(chuàng)造能力，首先取決于原 始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘 數(shù)。.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（）。A.用益物權(quán)C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】：A|D【解析】：A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）

21、，如商業(yè)票據(jù)、 短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D 項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、 人壽保險單等。4.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原那么。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合開展E.分散經(jīng)營B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)【答案】：B【解析】：根據(jù)物權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。 所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從 所有權(quán)派生出來的。39.以下不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行公司治理是指股

22、東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股 東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履 職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運 行機制。40.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家 資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的 局部不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)開展銀行D.中國人民銀行【答案】：A【解析】：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險, 我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公 司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管 理和

23、處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行 的局部不良資產(chǎn)。41 .資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。A.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃E.存款計劃【答案】：A|B|C|D|E【解析】：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及 金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。42.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐【答案】：A|B|C|D【解析】：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不 利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失

24、的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率 風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。 E項屬于操作風(fēng)險。43.企業(yè)所處以下情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.注冊驗資C.設(shè)立臨時機構(gòu)D.異地臨時經(jīng)營活動【答案】：A【解析】：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的 銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、 異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。 44.以下哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】:A|B|

25、C【解析】：D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非 法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比擬困難, 致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本 罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行 信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主 觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否那么可 能構(gòu)成集資詐騙罪。45.銀行從業(yè)人員的以下行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于 “崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）oA.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】：A

26、【解析】：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括: 不打聽與自身工作無關(guān)的信息、；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng) 批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重 要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知 其他人員。46.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開 立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）oA.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶B.為該客戶開立基本存款賬戶C.為該客戶開立專用存款賬戶D.為該客戶開立一般存款賬戶【答案】：D【解析】：一般存款賬戶簡

27、稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基 本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般 存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。47.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】：A|E【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣 市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資， 歸還期短、流動性強、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場，在資 本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，歸還期 長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來

28、 運用。48.以下選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還【答案】:A|B|C|D【解析】：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。 構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。49.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給 一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】：A【解析】：非法吸收公眾存

29、款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。 本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩 序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是 行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人 私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸 款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定 資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社， 為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收 公眾存款。50.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極

30、的刺激生產(chǎn)的 方法增加供給，同時壓縮總需求，以下措施屬于積極的供給政策的是 ()。A.大幅調(diào)高稅率B.增加政府支出C.大幅降低稅率D.提高貨幣增長率【答案】：C【解析】：【答案】：A|B|C|D【解析】：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、 綜合開展的原那么，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制 度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。 5.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在以下哪些事項之 后才可以將資金同業(yè)拆出？（）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到

31、期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準(zhǔn)備金【答案】:A|B|C【解析】： 在抑制總需求的同忖，積極運用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨 膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱為供給學(xué)派，其主要措施有減稅、削 減社會福利開支、適當(dāng)增加貨幣供給開展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。51.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是 ()。A.負債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】：C【解析】：銀行清算.業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理 結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，()負責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成 “受托支付”服務(wù)，承當(dāng)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資

32、金本息到期由委托行 無條件歸還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承當(dāng)借款人的 信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資 金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承當(dāng)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息 到期由委托行無條件歸還。.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）oA.貨幣供應(yīng)量B.現(xiàn)金C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】：A【解析】：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè) 置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。 它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通 過觀測

33、和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨 幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。54.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承當(dāng)責(zé) 任的情形是（）oA.乙事后表示追認B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被 乙拒絕的D,丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)【答案】：C【解析】：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項，根據(jù)民法總 那么的規(guī)定，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律 效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；B項，被代理人明知代理人 的代理行為而不作否認的，被代理人承當(dāng)責(zé)任；D項屬于表見代

34、理， 表見代理由被代理人承當(dāng)責(zé)任。55.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談 業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）oA.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根據(jù)民法總那么第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托 代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為 保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委 托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。此題中，甲商業(yè) 銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。.以下關(guān)于區(qū)域開展條件分析，說法錯誤的選項是（）oA.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟開展的物質(zhì)前

35、提和物質(zhì)基礎(chǔ) B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的開展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀 況C.技術(shù)將區(qū)域開展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、 配套等對區(qū)域開展的影響【答案】：B【解析】：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模 的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟的開展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的 構(gòu)成狀況。.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，那么以下說法正確的選項是（）oA.部門內(nèi)同事可以與小李提供局部成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小 李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)提供團隊的研究成果，并可以

36、將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李提供研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】：C【解析】：“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊 精神，共同創(chuàng)造，共同進步，提供專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未 離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn) 品。以下屬于合格投資者的有（）oA.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的 其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于

37、300萬元人民幣， 家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人 民幣的自然人E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人 民幣的自然人【答案】:A|C|E【解析】：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只 理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合以下條件的自然人、法人或者依法成 立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一的自 然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于 500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣； 最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法

38、人或者依法成立的 其他組織；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣 等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】：C|D|E【解析】：隨著國際貿(mào)易的開展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物 作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付 手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方 面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間 的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往

39、來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手 段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，以下行為中屬于利益輸 送的有（）oA.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報酬D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】：D|E【解析】：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人 或本職單位謀利。利益沖突是指本職崗位和兼職崗位存在競爭關(guān)系， 顧及一方利益便會損害另一方利益。商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金 限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后 的閑置資金。6.以下關(guān)于抵銷的說法，不正確的選項是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易本錢，提高交易平安性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)