加快中小微企大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用實(shí)施方案

1、加快中小微企大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用實(shí)施方案加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把握好深化信用信息共享機(jī)制的有利時(shí)機(jī)，針對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶點(diǎn)多、面廣、量大的特點(diǎn)，以大數(shù)據(jù)金融科技手段分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，積極構(gòu)建“批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動(dòng)審批、智能風(fēng)控、綜合服務(wù)”的數(shù)字普惠模式，開發(fā)線上產(chǎn)品推動(dòng)市場主體的批量化對(duì)接，完善授信評(píng)審機(jī)制、信用評(píng)價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品，提高授信審批風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，提高企業(yè)融資效率強(qiáng)化涉企信用信息歸集共享。進(jìn)一步整合市場主體注冊(cè)登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴(yán)重失信主體名單、榮譽(yù)表彰、政策支持等公共信用信息，依法依規(guī)開展納

2、稅、生態(tài)環(huán)境、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息歸集共享，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”，更好服務(wù)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)擴(kuò)大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。用好省一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)。大力推動(dòng)省一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，鼓勵(lì)省內(nèi)符合條件的省、市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)聯(lián)通全國融資信用服務(wù)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)，支持有需求的銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，依法依規(guī)免費(fèi)共享涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。廣泛動(dòng)員中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶在各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，擴(kuò)大市場主體覆蓋面。加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開

3、發(fā)應(yīng)用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把握好深化信用信息共享機(jī)制的有利時(shí)機(jī)，針對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶點(diǎn)多、面廣、量大的特點(diǎn)，以大數(shù)據(jù)金融科技手段分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，積極構(gòu)建“批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動(dòng)審批、智能風(fēng)控、綜合服務(wù)”的數(shù)字普惠模式，開發(fā)線上產(chǎn)品推動(dòng)市場主體的批量化對(duì)接，完善授信評(píng)審機(jī)制、信用評(píng)價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品，提高授信審批風(fēng)險(xiǎn)管理能力。實(shí)施差異化金融服務(wù)，提高信貸資源配置效能培育壯大中小微企業(yè)主體。根據(jù)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布情況，動(dòng)態(tài)監(jiān)測、跟蹤調(diào)研其經(jīng)營情況和生命周期狀況，培育提升中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶市場活躍度、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、經(jīng)營誠信度。積極扶持具有一定規(guī)模的個(gè)體

4、工商戶轉(zhuǎn)型為中小微企業(yè)。區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)積極發(fā)揮企業(yè)培育職能，協(xié)助指導(dǎo)中小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，主動(dòng)彌補(bǔ)自身不足，對(duì)標(biāo)金融機(jī)構(gòu)融資標(biāo)準(zhǔn)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)營效益，提升信用水平，為融資創(chuàng)造條件。積極謀劃儲(chǔ)備實(shí)施項(xiàng)目。加大對(duì)中小微企業(yè)項(xiàng)目的謀劃儲(chǔ)備申報(bào)實(shí)施力度，用足用活用好企業(yè)投資工業(yè)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)地改革、企業(yè)投資項(xiàng)目信用承諾制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模擬審批、區(qū)域評(píng)估、代辦服務(wù)及開辟綠色通道等方式，加快辦理規(guī)劃許可、施工許可、用地、環(huán)評(píng)等各項(xiàng)前期審批手續(xù)，依法依規(guī)加快推進(jìn)征地拆遷、市政配套等各項(xiàng)開工前期準(zhǔn)備工作。支持金融機(jī)構(gòu)盡早介入項(xiàng)目前期工作，及時(shí)掌握項(xiàng)目融資需求，充分

5、參與項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)，提高項(xiàng)目融資可獲得性。做好中小微制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)。重點(diǎn)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)的中長期信貸投放。積極完善科技信貸服務(wù)模式，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品，推出專屬保障方案，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式。支持符合條件的“專精特新”中小企業(yè)開展債券融資。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞工業(yè)企業(yè)65條細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化對(duì)上下游中小微企業(yè)的融資、結(jié)算等金融服務(wù)。加強(qiáng)中小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為中小微外貿(mào)企業(yè)提供個(gè)性化、差異化、精準(zhǔn)化跨境金融服務(wù)。降低外匯套保門檻，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)“首辦戶”、中小微外貿(mào)企業(yè)的匯率避險(xiǎn)服務(wù)。要將“筆數(shù)多”“信用好”的

6、中小企業(yè)納入優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)。支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，加大對(duì)出運(yùn)前訂單被取消風(fēng)險(xiǎn)的保障力度。免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場交易手續(xù)費(fèi)。擴(kuò)大新市民、個(gè)體工商戶等微觀主體金融覆蓋面。聚焦新市民群體，針對(duì)其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的資金需求，豐富信貸產(chǎn)品供給，加大保險(xiǎn)保障力度，提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)，降低新市民融資成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，確保2022年個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。對(duì)依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營者，比照個(gè)體工商戶給予金融支持。完善住房領(lǐng)域金融服務(wù)

7、。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持剛性和改善性住房需求。合理確定符合購房政策的新市民首套住房按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)，滿足其購房信貸需求。在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，適度加大中小建筑企業(yè)貸款支持力度，保持融資連續(xù)穩(wěn)定。著力改善金融資源投放區(qū)域均衡性。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的撬動(dòng)作用，積極參與做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)掘市場潛力，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）、信貸額度、利潤損失補(bǔ)償、綜合績效考核、營銷費(fèi)用等方面，適當(dāng)向脫貧地區(qū)、民族地區(qū)、革命老區(qū)及國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜。政策性銀行增加專項(xiàng)額度對(duì)特殊類型地區(qū)給予重點(diǎn)支持。健全完善金融支持

8、抗疫救災(zāi)機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力，建立靈活調(diào)配投放金融資源的快速反應(yīng)機(jī)制，在信貸融資、保險(xiǎn)理賠、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道，支持遇疫受災(zāi)地區(qū)和行業(yè)的中小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展。各省級(jí)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要探索將相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展至新冠身故或傷殘以及集中隔離每日津貼保險(xiǎn)等。將商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品納入災(zāi)害事故防范救助體系，推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施，提升中小微企業(yè)運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和水平。建立多層次金融供給體系，加大信貸投放力度加大中小微企業(yè)信貸支持。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合省情實(shí)際，按照普惠型小微企業(yè)貸款增速要求，單列全

9、年監(jiān)管考核口徑下的小微企業(yè)信貸投放計(jì)劃。政策性銀行要發(fā)揮資金利率低、期限長的優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用直貸、轉(zhuǎn)貸及“直貸+轉(zhuǎn)貸”模式，持續(xù)增加中小微企業(yè)信貸供給。大型銀行和股份制銀行要加大向總行申請(qǐng)普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃力度，為我省爭取更多的普惠信貸額度，實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于上年。地方法人銀行要將服務(wù)中小微企業(yè)作為自身改制化險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，加大信貸投放力度。力爭2022年實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降，實(shí)現(xiàn)單戶授信1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)。降低中小微企業(yè)融資成本。中小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制應(yīng)動(dòng)態(tài)反映貸款市場報(bào)價(jià)利率（L

10、PR）走勢(shì)，統(tǒng)籌考慮中小微市場主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、擔(dān)保方式、貸款期限等情況，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。嚴(yán)格落實(shí)稅費(fèi)支持政策，清理不合理收費(fèi)和違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本、變相增加綜合融資成本行為。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的中小微企業(yè)，鼓勵(lì)階段性實(shí)行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi)，減免罰息，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。增強(qiáng)中小微企業(yè)貸款可獲得性。加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，針對(duì)中小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極推廣存貨、倉單、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過度依賴，著重提高信用貸款發(fā)放比例。對(duì)于確因疫情限制，暫時(shí)無法取得辦貸資料但不影響各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)判斷的中小微企業(yè)客戶，鼓勵(lì)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高辦理

11、時(shí)效。加大融資擔(dān)保支持力度。鼓勵(lì)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)受疫情影響較大的中小微企業(yè)的支持力度，優(yōu)先為首貸戶提供擔(dān)保，對(duì)符合條件的，要與合作銀行積極開展“見貸即擔(dān)”“見擔(dān)即貸”業(yè)務(wù)，推動(dòng)銀行盡快投放擔(dān)保貸款。性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步擴(kuò)大降費(fèi)讓利覆蓋面，單戶1000萬元（含）以下的融資擔(dān)保費(fèi)率不高于1%，單戶1000萬元以上的融資擔(dān)保費(fèi)率不高于1.5%。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的服務(wù)業(yè)等中小微企業(yè)減半收取再擔(dān)保費(fèi)，對(duì)50萬元以下個(gè)體工商戶免收再擔(dān)保費(fèi)。著力優(yōu)化對(duì)強(qiáng)科技、強(qiáng)工業(yè)、強(qiáng)省會(huì)、強(qiáng)縣域行動(dòng)的擔(dān)保服務(wù)，推廣“政采擔(dān)”“高新?lián)薄皥@區(qū)擔(dān)”等專項(xiàng)產(chǎn)品。市縣要落實(shí)好支農(nóng)支小擔(dān)保業(yè)務(wù)保費(fèi)補(bǔ)貼政策。發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)融資保

12、障優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)中小微科創(chuàng)企業(yè)保險(xiǎn)保障，為中小微科創(chuàng)企業(yè)獲得融資提供增信支持。積極探索開發(fā)信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)、新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，采取“+銀行+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作經(jīng)營模式，加大對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和初創(chuàng)業(yè)者等群體融資支持。大力開展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。積極爭取“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，鼓勵(lì)有條件的市州對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。用好財(cái)政貼息政策。對(duì)符合條件的小微企業(yè)提供最高額度為300萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減去150個(gè)基點(diǎn)以下部分由借款企業(yè)承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息。對(duì)民族貿(mào)易和民族特需商品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，按照不高于貸款本金2.88%給予貼息。對(duì)中小微企業(yè)通過專利權(quán)質(zhì)押方式獲得銀行貸款，企業(yè)按期還本付息后，按已支付貸款年利息的50%給予貼息補(bǔ)助，對(duì)一個(gè)企業(yè)年度內(nèi)貼息額度最高不超過20萬元。用好多層次資本市場。動(dòng)態(tài)調(diào)整擬上市后備企業(yè)資源庫，加大分層精準(zhǔn)培育力度，加快推進(jìn)上市步伐，增強(qiáng)市場接續(xù)發(fā)展能力。支持暫未達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)的成長型企業(yè)在“新三板”和甘肅股權(quán)交易中心掛牌融資。在穩(wěn)妥防范化解債券違約風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，支持更多企業(yè)發(fā)行綠色債、雙創(chuàng)債、科創(chuàng)債、鄉(xiāng)村振興債等創(chuàng)新品種債券。省級(jí)產(chǎn)業(yè)投資基金要采取直接投資、跟進(jìn)投資及投貸聯(lián)動(dòng)等方式，投資有發(fā)展?jié)摿Φ摹皩＞匦掳濉睊炫破髽I(yè)，加快企業(yè)上市進(jìn)程。做好