2022年銀行從業(yè)資格證考試個人理財(cái)真題及答案解析二

1、一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避( A)，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯2.基金的投資運(yùn)作由( B)進(jìn)行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3.假如1號理財(cái)產(chǎn)品和2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( D)萬元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.84.銀行業(yè)從業(yè)人

2、員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是(A )。A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行5.(A )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A.溢價期權(quán)B.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，錯誤的是(D )。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客

3、戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，( C)在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯誤8.假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投

4、資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( B)元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是( B)。A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以(B )。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成

5、對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為( C)。A.認(rèn)知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任12.某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( B)。A.17.5%B.17%C.35%D.20%13.一般來說，( B)。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利

6、現(xiàn)值分別為(A )萬元。A.83.33;82.64B.90.91;83.33C.90.91;82.64D.83.33;83.3315.根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以(A )承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)16.( D)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率(D )。A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大

7、18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( A)個月。A.3 B.2 C.1 D.619.一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明(D )。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運(yùn)資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營運(yùn)效率越低20.若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是( D)。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.621.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是( B)。A.12.9%

8、 B.11.9% C.10.9% D.10.1%22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是(D )。A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失C.對于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會基本消失D.一個充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)23.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是(C )。A.利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約25.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是(C

9、)。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26.下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是( C)。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)27.商業(yè)銀行應(yīng)按( B)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌

10、回有效期為自兌換日起( D)個月。A.6 B.8 C.12 D.2429.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是(B )。A.托管費(fèi)B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi)D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金30.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是( C)。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度31.失業(yè)保障月數(shù)等于(C )。A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)基本費(fèi)用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)月固定支出D.年度收入-年儲蓄目標(biāo)32.在( A)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行

11、短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場33.在個人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是(D )。A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶34.( D)反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置(B )。A.基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是(A )。A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇

12、不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括(C )。A.依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款38.下列金融服務(wù)中,(A )的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A.房屋保險(xiǎn)B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款39.( C)的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)

13、40.( A)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)41.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是( A)。A.大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣D.我國人民幣采用間接標(biāo)價法42.LIBOR指的是( B)。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率的衡量方法不包括(D )。A.提前贖回收益率B.到期收益率C.

14、即期收益率D.權(quán)益收益率44.理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是(D )。A.實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03%之間，60天中掛鉤利率在3%4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( D)。A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括( C)。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是(D )。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查

15、事項(xiàng)做出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(B )元。(不考慮利息稅)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;1102549.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是(B )。A.舉報(bào)商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時堅(jiān)決制止D.遵守銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度50

16、.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品51.(B )是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金52.( C)是指為了在約定的未來某一時點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A.遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是(B

17、)。A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任54.貨幣市場的功能不包括(C )。A.融通短期資金B(yǎng).資金運(yùn)營管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控55.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格( C)。A.不變B.上升C.下跌D.隨機(jī)變動56.下列不屬于免納個人所得

18、稅的個人收入項(xiàng)目的是( A)。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼57.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，錯誤的是( C)。A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任58.在保險(xiǎn)法中，(C )作為保險(xiǎn)活動中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險(xiǎn)專營原則B.合同自有原則C.誠實(shí)信用原則D.公平競爭原則59.14歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元

19、的價格賣給乙。對該合同( B)。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.( B)是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。A.物質(zhì)投入的多少B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范C.道德教育活動進(jìn)行的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度61.下列關(guān)于面談時機(jī)與面談重點(diǎn)的說法，不正確的是(D )。A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項(xiàng)需求進(jìn)行規(guī)劃B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點(diǎn)延伸其需求C.在客戶愿意填寫理財(cái)問卷時，邊填問卷邊討論其需求D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點(diǎn)62.“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了(C )

20、。A.商品效用B.消費(fèi)者的興趣C.相關(guān)群體對消費(fèi)者行為的影響D.社會文化對消費(fèi)者行為的影響63.關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是(A )。比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)若以賣方開價面非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價房齡調(diào)整系數(shù)地段調(diào)整系列A.B.C.D.64.下列對信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是(D )。A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債C.信托投資公司終止時信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督65.關(guān)于通貨膨脹率、

21、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是( D)。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快66.對客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( C)。A.測算財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢67.下列不屬于理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的是(A )。A.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備B.理財(cái)目標(biāo)準(zhǔn)備什么時候?qū)崿F(xiàn)C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限68.下列選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括( B)。A.設(shè)計(jì)客戶訪

22、問問卷B.對客戶價值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69.下列說法錯誤的是( B)。A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異議B.異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開始對異議作出反應(yīng)時，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見70.( B)是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。A.守法合規(guī)B.在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是(C)。A.在交易所進(jìn)行B.只存在信用

23、風(fēng)險(xiǎn)C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)72.下列選項(xiàng)中，對股價變動影響最大，也最直接的是(A)。A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是(A)。A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎金74.對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯誤的是(D)。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤的是(B )。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的

24、時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是( C)。A.根據(jù)理財(cái)目標(biāo)分配資源B.從資產(chǎn)配置到個別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合D.投資后要定期檢查調(diào)整77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是( C)。A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖? B)。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微

25、笑B.在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神79.( A)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公平對待、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括(D )。A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力81.公司型基金的特點(diǎn)不包括(C)。A.依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗(yàn)

26、基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)滿足的條件是(D)。A.-11B.01C.-11D.-1183.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( B)。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是( A)。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B

27、.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈85.下列金融工具中，( C)是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86.決定外匯匯率高低的交易市場是( C)之間的外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87.下列關(guān)于債券的說法，正確的是( B)。A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一

28、直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低D.以上說法都不正確88.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是( C)。A.投資者購買基金時需要支付一定的費(fèi)用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說法錯誤的是(C)。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收

29、益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者90.根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，( A)。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。1.與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是( )。A.票面額大B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.安全性高1.BCD【解析】政府債券的票面額并不一

30、定大，故選BCD。 2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括( )。A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.止損限額C.期限錯配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額2.AD【解析】商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額，故A、D選項(xiàng)正確。期限錯配限額屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)限額，排除C。止損限額屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的限額，排除B。故選AD。 3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員( )。A.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D.預(yù)測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢3.ABCD【解析】監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)

31、管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。故選ABCD。 4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了( )，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引4.CD【解析】2005年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

32、故選CD。 5.以下屬于資本市場的有( )。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.股票市場5.ABD【解析】資本市場是指提供長期(一年以上)資金融通和交易的市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，故選ABD。 6.杠桿基金主要投資于( )等具有杠桿作用的金融工具。A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權(quán)6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用的金融工具，故選CD。 7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括( )。A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈活性強(qiáng)7.BCD【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括

33、：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，故選BCD。 8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立( )。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度8.BCD【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：(1)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;(3)資產(chǎn)分開管理制度;(4)業(yè)務(wù)記錄制度;(5)充分授權(quán)制度，故選BCD。 9.銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括( )。A.培訓(xùn)計(jì)劃B.外部營銷人員薪酬計(jì)算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類D.操作程序9

34、.ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計(jì)劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查機(jī)制、外部營銷人員資質(zhì)等級分類制度等，故選ABCD。 10.根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有( )。A.海軍總醫(yī)院B.中國人民銀行C.中國銀行股份有限公司D.中國石油化工股份有限公司10.CD【解析】中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD 11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有( )。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后

35、，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員11.ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)正確。故選ACD。 12.責(zé)任保險(xiǎn)包括( )。A.公眾責(zé)任險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.個人責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)12.ACD【解析】B選項(xiàng)工程保險(xiǎn)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。故選ACD 13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( )。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金

36、和投資收益組成D.費(fèi)用較低13.ABC【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用較高，故D選項(xiàng)錯誤。選ABC。 14.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.外匯人壽保險(xiǎn)14.ABC【解析】個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，故選ABC。 15.債券市場( )。A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況B.是聚集資金的重要場所C.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)

37、控的重要場所15.ABCD【解析】考查對債券市場的理解。故選ABCD。 16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為( )。A.融資服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃16.BD【解析】綜合理財(cái)服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，故選BD 17.如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( )。A.堅(jiān)持客觀公正原則B.堅(jiān)持客戶至上原則C.不輕慢對待D.等到意見最后達(dá)成時向客戶反饋情況17.ABC【解析】在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限(而不是等至意見最后達(dá)成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC。 18.

38、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有( )。A.申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.申請司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)C.通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由18.AC【解析】根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第40條的規(guī)定，在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(2)申請司法機(jī)關(guān)禁止其

39、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，故選AC。 19.基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在( )。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售19.CD【解析】股票或債券價格的波動屬于基金的價格波動風(fēng)險(xiǎn)，故選CD。 20.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品20.ABC【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，故選ABC。

40、 21.金融市場包括( )。A.貨幣市場B.資本市場C.保險(xiǎn)市場D.黃金市場21.ABCD【解析】按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險(xiǎn)市場，故選ABCD。 22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度

41、。故選AB。 23.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。A.權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托23.ABCD【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為四大類：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托。故選ABCD。 24.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的( )是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。A.利潤B.費(fèi)用C.收入D.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量24.ABC【解析】利潤表中的收入、費(fèi)用和利潤是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的，也就是說，實(shí)現(xiàn)收入時并不一定收到現(xiàn)金，費(fèi)用發(fā)生時并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤也并不意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經(jīng)營

42、和投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為實(shí)際收到或支付的現(xiàn)金，以現(xiàn)金收付制為基礎(chǔ)，故D選項(xiàng)錯誤。選ABC。 25.市場營銷活動的主要內(nèi)容包括( )。A.產(chǎn)品定價B.確定和開發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標(biāo)市場D.產(chǎn)品分銷25.ABCD【解析】分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務(wù)以及它們之間的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)行最佳組合，是市場營銷活動的主要內(nèi)容。故選ABCD。 26.若客戶本人對財(cái)務(wù)、金融知識沒有基本了解，對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以( )。A.設(shè)計(jì)測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶

43、介紹理財(cái)產(chǎn)品D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本26.ABD【解析】客戶對金融知識沒有基本了解，采用金融專業(yè)術(shù)語與其溝通不能達(dá)到良好的溝通效果，故C選項(xiàng)不合適。選ABD。 27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E(Ri)=Rf+E(Rm)-Rf的說法，正確的有( )。A.如果=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率B.如果=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D.證券市場線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率27.ABC【解析】證券市場線的截距是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，斜率是E(RM)-Rf，故D錯誤。選

44、ABC 28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有( )。A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)的保障程度B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)28.ACD【解析】已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)的保障程度，是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)，是衡量企業(yè)長期償債能力的指標(biāo)，故B錯誤。選ACD。 29.委托代理終止的情形包括( )。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力29.ABCD【解析】民法

45、通則第69條規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故選ABCD。 30.根據(jù)公司法的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是( )。A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金30.ACD【解析】公司法第168條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，故選ACD。 31.個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理動作方式不同，可分為( )。A.投資規(guī)劃B.居住和抵押融

46、資規(guī)劃C.理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)31.CD【解析】商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合管理服務(wù)。故選CD。 32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括( )。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額32.CD【解析】商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第43條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)劃方式，根據(jù)交易對手

47、的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。故選CD。 33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應(yīng)100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是( )。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約33.AC【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與要約一致，對要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提供價格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成

48、立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故選AC 34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，( )。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)34.BCD【解析】超過代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并不當(dāng)然無效，通過被代理人的追認(rèn)，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。代理人在第三人行使催告權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為無權(quán)代理行為的追

49、認(rèn)。故選BCD。 35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于( )。A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨時性資金周轉(zhuǎn)35.ABD【解析】商業(yè)銀行法第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。故選ABD。 36.不屬于證券投資基金法調(diào)整的是( )。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會公益基金D.保險(xiǎn)基金36.BCD【解析】證券投資基金法的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的