新華保險私銀產(chǎn)品課件

1、私人銀行保險產(chǎn)品簡介1企業(yè)經(jīng)營財富保障子女教育健康醫(yī)療財富傳承品味生活尊享服務資產(chǎn)風險：企業(yè)資金鏈、資產(chǎn)隔離政策風險：政策影響企業(yè)命脈傳承風險：企業(yè)傳承、資金掌控權、子女反目或者敗家等家庭風險：婚姻風險等健康風險：長期處于亞健康狀態(tài)移民風險：移民國稅收私銀高凈值客戶關注的問題2保險如何服務于私銀高凈值客戶：定位于個人風險管理的財富保全方案私人銀行在為客戶提供財富創(chuàng)造、財富累積、財富保全服務過程中，需要兼顧所面臨的不同風險。財富保全方案：財富傳承風險個人風險產(chǎn)品風險個人風險：利用保險產(chǎn)品的特點管理個人風險投資風險：通過資產(chǎn)配置進行風險平衡，減少單一產(chǎn)品投資風險產(chǎn)品風險：通過工行專家團隊進行產(chǎn)品篩

2、選，規(guī)避產(chǎn)品本身風險，并管理好第三方風險投資風險養(yǎng)老規(guī)劃實現(xiàn)家族財富傳承健康保障重疾保障和高端醫(yī)療保障規(guī)劃，保全個人財富實現(xiàn)盈利分割，保全家庭財富3私銀高凈值客戶保障規(guī)劃體系伴隨著社會財富的累積，資產(chǎn)傳承是越來越成為財務規(guī)劃的熱點以及重要環(huán)節(jié)，如何有效傳承給指定傳承對象備受關注。國外雖然可以通過私人信托的方式來實現(xiàn)，但是此類工具國內(nèi)目前應用較少，因此需要采取其他方式實現(xiàn)資產(chǎn)傳承。私銀高凈值客戶將所有的資金、資源投入到企業(yè)再生產(chǎn)或其他投資中，期望獲得更多利潤或收益。但是市場環(huán)境、政策變化存在潛在風險。私銀高凈值客戶需要規(guī)劃安全的資金鏈和現(xiàn)金流，對收入、企業(yè)盈利等進行分割，確保盈利不受損失，以支持

3、企業(yè)長期安全經(jīng)營，規(guī)劃家庭保障資金，做好長期養(yǎng)老資金儲備。私銀高凈值客戶往往將大量的時間和精力都奉獻給企業(yè)或雇主，忽視對自身身體的照顧，萬一發(fā)生意外或者疾病時，應該給予自己更好的照顧。因此可以通過保險進行風險轉移。私銀高凈值客戶更需要給自己建立健康賬戶，確保在健康出現(xiàn)問題時候，不必為未來的生活費擔憂。4財富傳承健康保障養(yǎng)老規(guī)劃目 錄一二三私銀產(chǎn)品定位私銀產(chǎn)品介紹5私銀客戶特征私銀專享產(chǎn)品體系的形成客戶分層產(chǎn)品分層產(chǎn)品哲學產(chǎn)品設計包裝策略 根據(jù)不同分層的客戶關注點不同，細分產(chǎn)品專屬體系，并明確該體系定位。 將客戶根據(jù)年齡、資產(chǎn)規(guī)模、家庭情況、職業(yè)發(fā)展等將客戶群細分。 通過客戶分層及產(chǎn)品定位，解讀

4、產(chǎn)品哲學，根據(jù)企業(yè)文化、品牌、風格等確立關鍵詞。 按照前期制定的產(chǎn)品策略，針對不同客戶群的聚焦點，設計產(chǎn)品結構、功能。 根據(jù)產(chǎn)品定位與策略確定產(chǎn)品相應的產(chǎn)品包裝方案，形成整體解決方案。規(guī)劃資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老規(guī)劃及健康保障的專屬產(chǎn)品體系。私銀高凈值客戶畫像安全性、隱蔽性及專屬性 確定產(chǎn)品類型及形式 兼顧保額及保費分紅 終身壽險、養(yǎng)老年金、高端醫(yī)療、重疾- “傳”系列產(chǎn)品品牌- 高端中國文化概念設計理念私銀專享保險產(chǎn)品體系以客戶為中心，確立差異化分層客戶群體，制定所屬的分層產(chǎn)品策略，完善產(chǎn)品定位，進行產(chǎn)品開發(fā)、專屬產(chǎn)品包裝。6私行專享產(chǎn)品包裝“傳”系列7私行專享分紅型終身壽險私行專享分紅型養(yǎng)老年金私銀

5、專享保險產(chǎn)品體系-關于分紅型產(chǎn)品的設計美式分紅（保費分紅）英式分紅（保額分紅）分紅基礎以所繳保費為基礎進行分紅，包括現(xiàn)金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額4種領取紅利方式。以保額為基礎進行分紅，將當期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。紅利累積方式如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設定的利率按復利遞增，但并不加在保額上。保險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上也增加了投資收益，使被保險人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。紅利領取如果投保人需要支取，可向保險公司申請。投資人在發(fā)生保險事故、保險期滿或退保時，可拿到所分配的紅利。私銀專享養(yǎng)老年金采用保費分紅私銀專享終身

6、壽險采用保額分紅對于終身壽險產(chǎn)品，保額分紅產(chǎn)品的傳承杠桿較現(xiàn)金分紅產(chǎn)品杠桿高。分紅以保額形式鎖定保單利益，保證保單的獨立性和完整性。對于養(yǎng)老險產(chǎn)品，保費分紅利于匹配年金，利于領取，提升現(xiàn)金流規(guī)劃的功能。分紅以現(xiàn)金形式領取，可以在每年固定額度的年金基礎上，提高領取額度，抵御通脹。8傳家福終身壽險（分紅型）財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）產(chǎn)品要素10實時出單限額（保額） 躉交 年交30天-17歲： 1000萬 1000萬18-40歲 ：1000萬 1500萬41-55歲 ：1000萬 1800萬56-65歲 ：500萬 800萬 身故保險金18周歲前身故，給付已交保費和基本保額對應現(xiàn)價的大者

7、與累積紅利保險金額對應的現(xiàn)價之和； 18周歲后身故且在繳費期滿前，給付已交保費*給付系數(shù)和基本保額對應的現(xiàn)價的大者與 累積紅利保險金額之和； 18周歲后身故且在繳費期滿后，給付已交保費*給付系數(shù)、基本保額對應的現(xiàn)價和年度保險金額的大者與 累積紅利保險金額之和。注：給付系數(shù)為160%（18-40歲）/140%（41-60歲）/120%（61歲及以后） 被保險人：躉交：30天65歲 期交：30天-60歲 終身人壽保障 傳承專屬定制保額終身復利 保障持續(xù)穩(wěn)增 保額分紅加持 保障杠桿倍增新增終了紅利 盡享增值空間現(xiàn)金價值豐厚 長期穩(wěn)健增值 高免體檢限額 大單便捷承保簡單責任免除 保障明確安心 靈活減額

8、交清 減輕后顧之憂交費選擇廣泛 個性投保優(yōu)選 保單應急借款 資金靈活周轉財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）產(chǎn)品賣點及功能1101 終身人壽保障 傳承專屬定制保險期限為終身，身故保障持續(xù)一生，未知風險盡在防控?？芍付ㄊ芤嫒思笆芤骓樞?、份額，其他人不得分享身故保險金，使財富維持家族內(nèi)部傳承，避免后代因婚姻等不可控因素造成的財富外流風險。終身人壽保障按照客戶意志 定向傳承1202 保額終身復利 保障持續(xù)穩(wěn)增年度保險金額每年按基本保險金額的3.2%年復利遞增。1303 保額分紅加持 保障杠桿倍增 終身享受分紅，分享公司經(jīng)營成果。周年紅利以增加累積紅利保險金額的方式進行分配進一步提高保障倍數(shù)。 14

9、在紅利增額的基礎上，新增終了紅利，終了紅利于合同終止（理賠或退保）時以現(xiàn)金方式給付，進一步提升保障。04 新增終了紅利 盡享增值空間1505 現(xiàn)金價值豐厚 長期穩(wěn)健增值16 以40歲男性，5年交，年交保費309,280元，基本保額100萬元為例?？蛻粼诓煌旨t水平下保單現(xiàn)金價值如下圖所示： 日常開支子女教育養(yǎng)老規(guī)劃123注：保單現(xiàn)金價值為基本保額現(xiàn)價與累積紅利保額現(xiàn)金價值之和。資產(chǎn)傳承4-154.64萬元已交保費323.9萬元632.4萬元80歲90歲100歲534.9萬元455.3萬元819.6萬元1228.3萬元806.6萬元1368.2萬元2280.0萬元低檔分紅中檔分紅高檔分紅06 高

10、免體檢限額 大單便捷承保18-40歲41-55歲56-65歲30天-17歲年交：1000萬保額年交：1500萬保額年交：1800萬保額年交：800萬保額該免體檢（實時出單）限額在41-55歲的主力年齡段要高于我司現(xiàn)有在售產(chǎn)品的出單限額。1745歲男性，5年交，1800萬保額對應的保費為：542.7萬45歲女性，5年交，1800萬保額對應的保費為：547.7萬07 簡單責任免除 保障明確安心18您對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； 被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。08 靈活減額交清 減輕

11、后顧之憂當客戶無力交納后續(xù)保費時，辦理減額交清：將現(xiàn)價作為躉交保費，客戶無需額外支付后續(xù)保費保額相應降低保單持續(xù)有效，降低后保額仍按3.2%復利遞增1231909 交費選擇廣泛 個性投保優(yōu)選三年交十五年交五年交十年交躉交二十年交交費方式多種交費方式可選，客戶依自身情況選擇合適交費期，滿足不同的財務安排。2010 保單應急借款 資金靈活周轉最高可借款保單現(xiàn)金價值的80%，這是監(jiān)管規(guī)定保單借款的最高上限。投保人憑借保單即可申請借款，不需要提供其他的資產(chǎn)證明或抵押，同時保單利益不受影響。21財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【案例1】身價保障和資產(chǎn)傳承盛先生，40歲，外企高管，家庭和睦，膝下有一

12、子。盛先生多年打拼事業(yè)，目睹市場起伏、世事變幻莫測，作為家庭經(jīng)濟支柱的他，考慮需要預防不測時妻兒陷入無依的處境，也希望將一部分資金提前做好傳承規(guī)劃。盛先生幾經(jīng)了解，為自己投保了“工銀安盛人壽傳家福終身壽險（分紅型）”，基本保險金額100萬元，5年交費，年交保費309,280元。受益人為兒子和妻子，受益比例分別為60%和40%。 （單位：元）22財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【案例1】身價保障和資產(chǎn)傳承23該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的逾期，保單的紅利分配是不確定的，在某些年度可能為0。財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【

13、案例1】身價保障和資產(chǎn)傳承24該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的逾期，保單的紅利分配是不確定的，在某些年度可能為0。財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【案例2】傳承及三代關愛張先生35歲，家庭凈資產(chǎn)過億，今年喜得貴子，取名辰辰。張先生愛子心切，希望給辰辰提供一份保障，同時準備一份財富呵護他一路成長。張先生給兒子準備的這筆資金安全性比較重要，需要確保其安全穩(wěn)健增值。經(jīng)比較，張先生為辰辰投保了“工銀安盛人壽傳家福終身壽險（分紅型）”，基本保險金額200萬元，5年交費，年交保費783,280元。辰辰終身享有高額人壽保障，且身故利益總額隨著

14、年度保險金額復利以及累積紅利保險金額不斷增長。保單借款功能可做應急準備，在必要的時候解燃眉之急，輔助張先生事業(yè)發(fā)展。當辰辰成年后，張先生可適時將保單投保人變更為辰辰，將資產(chǎn)掌控權轉移給辰辰。 辰辰未來的寶寶出生后，受益人可變更為張先生孫輩,第三代受益。 25財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【案例2】傳承及三代關愛26該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的逾期，保單的紅利分配是不確定的，在某些年度可能為0。財富傳承產(chǎn)品：傳家福終身壽險（分紅型）【案例2】傳承及三代關愛27該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也

15、不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的逾期，保單的紅利分配是不確定的，在某些年度可能為0。傳鑫意養(yǎng)老年金保險（分紅型）產(chǎn)品要素實時出單限額（保額）30天-55周歲：3000萬56-65周歲：1000萬投保年齡被保險人：30天-65歲交費期躉交、3年、5年、10年、15年、20年。最低保額最低基本保額10萬元養(yǎng)老年金保證養(yǎng)老年金：-給付基本保額*10%-可選擇55/60/65/70周歲開始領取，保證領取20年-年度保險金額：每年按基本保險金額的3.2%年復利遞增一般養(yǎng)老年金：-給付基本保額*10%-保證領取期后繼續(xù)每年給付，直至終身保險期間保障至終身（至105歲）分紅形式 保費分紅身故保險金首次養(yǎng)老年金領取

16、日當日24時（含）之前身故，身故保險金為現(xiàn)價，基本保額對應的已交保費二者取大保證給付期間身故，身故保險金為現(xiàn)價和20年保證給付期間內(nèi)應付的養(yǎng)老金總額與已給付保證養(yǎng)老年金的差額二者取大20年保證給付期間后身故，不再給付身故保險金，合同效力終止 被保險人：躉交：30天65歲 期交：30天-60歲29 終身年金給付 優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老保障約定領取年齡 專屬定制計劃 保證領取20年 活越久領越多終身紅利分配 盡享增值空間保單借款應急 資金靈活掌控 簡單責任免除 權益貼心呵護高免體檢限額 大單銷售便捷 多種交費供選 個性投保智選產(chǎn)品賣點及功能3001 終身年金給付 優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老保障被保險人每年生存可領取基本保險金額的

17、10%，確保養(yǎng)老品質(zhì)，滿足人生多種需求。 日常開支養(yǎng)老需求子女教育123明明白白寫進保險合同，讓您放心安心貼心！3102 約定領取年齡 專屬定制計劃按需定制專屬的年金計劃?？稍谕侗r約定首次養(yǎng)老年金的領取時間55、60、65、70周歲四種選擇。何時領退休金，自己說了算！3203 保證領取20年 活越久領越多風雨同舟，專注保障品質(zhì)。承諾不少于20年的年金給付，呵護客戶家庭的生活保障。20年保證期間內(nèi)，若被保險人身故，仍給付20年內(nèi)剩余期間的年金總額與合同現(xiàn)金價值的金額較大者20年保證期間后，若被保險人每年生存仍可繼續(xù)領取年金。年金可以選擇按期領取或者存放于我司累積生息。 3304 終身紅利分配

18、盡享增值空間終身享受分紅，分享公司經(jīng)營成果紅利領取方式可選擇現(xiàn)金領取、抵交保費或累積生息。 34 以40歲男性，5年交，年金領取65歲，年交保費11,145,500元，保額500萬元為例?？蛻粼诓煌旨t水平下所獲利益總額如下圖所示：注：所獲利益總和為現(xiàn)金價值、累積養(yǎng)老金和累積紅利之和。-572.75萬元已交保費1259.6萬元2209.0萬元80歲90歲100歲1300.0萬元1732.4萬元1957.3萬元2619.6萬元1800.0萬元2683.3萬元3573.4萬元低檔分紅中檔分紅高檔分紅說明：該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的逾期，保單的紅利分配是不確定的，在某些年度可能為0。05 保單借款應急 資金靈活掌控最高可借款保單現(xiàn)金價值的80%，這是監(jiān)管規(guī)定保單借款的最高上限。投保人憑借保單即可申請借款，不需要提供其他的資產(chǎn)證明或抵押。保單利益不受影響即使已經(jīng)開始領取年金，保單在年金保證領取期內(nèi)還具有現(xiàn)金價值，仍具有保單借款權利，確保退休后現(xiàn)金流安排。3506 簡單責任免除 權益貼心呵護36您對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； 被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。07 高免體檢限額 大單銷售便捷以40歲男