XX銀行儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)江蘇XX銀行股份有限公司（以下 簡稱本行）儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡稱通存通兌業(yè)務(wù)） 的管理，增強(qiáng)在同行業(yè)中的競爭力，為客戶提供方便、 快捷、優(yōu)質(zhì)服 務(wù)，根據(jù)農(nóng)村信用社會計出納基本制 度、儲蓄管理條例、江 蘇省農(nóng)村信用社綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程等規(guī)定，特制定本辦法。第二條通存通兌業(yè)務(wù)是指以全省農(nóng)村信用社綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，在轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點之間用計算機(jī)網(wǎng) 絡(luò)互相代理儲蓄存取 款等業(yè)務(wù)，實行資金自動清算。第二章基本規(guī)定第三條通存通兌業(yè)務(wù)以“存款自愿、取款自由、存 款有息、為儲戶保密”作為原則，以真實、合法、有 效票據(jù)為依據(jù)，按照 會計核算要求辦

2、理。通存通兌業(yè) 務(wù)的儲蓄憑證、傳票不進(jìn)行交換，由代理網(wǎng)點留存保 管，被代理網(wǎng)點以系統(tǒng)打印的匯總憑證作為記賬憑證清單作憑證附件。第四條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的條件。凡是在轄內(nèi)營業(yè) 網(wǎng)點開立 儲蓄存款賬戶的同時預(yù)留支取密碼的客戶， 均可辦理通存通兌業(yè)務(wù)。第五條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的范圍：一、活期儲蓄存折（一本通活期）的續(xù)存、續(xù)取、換折、補(bǔ)登折；二、零存整?。ê逃齼π睿┑睦m(xù)存；三、活期存單、定期存單、定活兩便、通知存款、大額存單 的銷戶、定期存單（含大額定期存單）的提前支取；四、儲蓄業(yè)務(wù)的口頭掛失業(yè)務(wù)；五、銀行卡的續(xù)存、續(xù)取業(yè)務(wù)。第六條不得異地辦理的業(yè)務(wù)一、存折類賬戶的銷戶；二、客戶辦理正式掛失（含密碼掛失

3、）、解掛、解除掛失的銷 戶、掛失補(bǔ)發(fā)、凍結(jié)賬戶及解凍結(jié)。三、定期存單（含大額定期存單）的部分提前支取 業(yè)務(wù)；四、客戶存款賬戶通存通兌級別或支取方式不符合通存通兌條件的；五、因各種原因止付的存折或存單的支取或銷戶；六、存折或存單信息要素與業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息不符；七、存折或存單的賬號、戶名、金額、公章、經(jīng)辦 員等要素辨認(rèn)不清或被涂改；八、修改存折或存單的密碼；九、通兌時不能提供存折或存單的；十、長期不動戶的支??；H一、有獎儲蓄存單、國庫券代存單的支取；十二、其他按照儲蓄管理條例不得異地辦理的業(yè)務(wù)；十三、憑印鑒支取的儲蓄存款的支?。坏谄邨l 當(dāng)日開戶的存單或存折，當(dāng)日可以通存通 兌。第八條通存通兌業(yè)務(wù)的現(xiàn)金

4、管理一、辦理通存通兌業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理要嚴(yán)格按照中國人民銀行現(xiàn)金管理暫行條例、關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知、關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個人取款業(yè)務(wù)管理的通知等要求，執(zhí)行 預(yù)約、審批、登記、備案、報告等制度。二、單筆通兌金額超過200萬元（含200萬元）的, 不但要執(zhí)行預(yù)約制度，代理網(wǎng)點還需及時通知總行清 算中心，在代理省 內(nèi)其它行（社）的通兌時，還需與 對方的清算中心取得聯(lián)系。三、通存金額不受限制，但仍需按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行登 記備案制度。四、銀行卡的現(xiàn)金管理要求按照銀行卡規(guī)定執(zhí)行。第三章通存通兌業(yè)務(wù)處理流程第九條存款業(yè)務(wù)核算一、代理網(wǎng)點賬務(wù)處理。柜員接到客戶現(xiàn)金及存折，應(yīng)先審查是否屬通存通兌轄區(qū)所簽發(fā)，存折（存

5、單）要素是否有涂改，審查無誤后，清點現(xiàn)金并與客戶進(jìn)行金額核對，柜員將系統(tǒng)交易 提示信息與存折（存 單）核對無誤后，打印存款憑條交客戶簽字確認(rèn)，打印的存折（存單）和存款回單交客戶。二、被代理網(wǎng)點賬務(wù)處理。被代理網(wǎng)點營業(yè)終了， 打印他代本通存通兌清單、通兌資金清算表各一份， 作464106科目傳票附 件打印他代本匯總憑證作通存 通兌儲蓄存款科目貸萬傳票打 印本行通存通兌流水 賬單獨裝訂保管。三、總行清算中心賬務(wù)處理。營業(yè)終了打印中心通 兌資金平 衡表作464105科目日結(jié)單附件，打印中心通 存通兌明細(xì)表單獨裝 訂保管。第十條取款業(yè)務(wù)核算。一、代理網(wǎng)點的賬務(wù)處理。柜員接到客戶存折 （存單），審查 是

6、否屬通存通兌轄區(qū)所簽發(fā)，存折（存單） 要素是否有涂改，審 查無誤后，柜員將系統(tǒng)交易提示 信息與存折核對無誤后，打印取 款憑條交客戶簽字確 認(rèn)，存單通兌支取時，存單和利息清單交客戶簽字確認(rèn)，打印的存折、取款回單、利息清單和現(xiàn)金交客戶，取款憑條、存單和利息清單作 464106科目借方傳票。 營業(yè)終了， 打印本代他通存通兌清單、通兌資金清算 表各一份，作464106科目傳票附件，打印本行通存通 兌流水賬單獨裝訂保管。二、被代理網(wǎng)點賬務(wù)處理。被代理網(wǎng)點營業(yè)終了， 打印他代本通存通兌清單、通兌資金清算表各一份， 作464106科目傳票附 件，打印他代本匯總憑證作相應(yīng) 的儲蓄存款科目憑證，打印本行 通存通

7、兌流水賬單獨 裝訂保管。三、總行清算中心賬務(wù)處理。營業(yè)終了打印中心通 存通兌資 金平衡表作464105科目日結(jié)單附件，打印中 心通存通兌明細(xì)表單 獨裝訂保管。第一條柜員營業(yè)終了對自已經(jīng)辦的本代他業(yè)務(wù) 進(jìn)行分類 軋賬，并與柜員軋賬單進(jìn)行核對，會計主管 在營業(yè)終了將本行的他代本、本代他清單與儲蓄和清 算科目的科目匯總核對。第十二條總行清算中心在日終時，分別打印縣級通 存通兌、 省級通存通兌他代本、本代他業(yè)務(wù)清單，并 分別進(jìn)行賬務(wù)核對。第十三條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，不得 使用抹賬交易。如發(fā)生存（取）操作金額與實際金額 不一致等情況，應(yīng) 在征得客戶允許的情況下，通過交 易完成。第十四條清算中

8、心和營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)建立儲蓄通存通 兌查詢查復(fù)和業(yè)務(wù)差錯登記簿，記載通存通兌業(yè)務(wù)中 的非正常交易更正及查詢查復(fù)情況。第十五條客戶發(fā)現(xiàn)辦理的通存通兌業(yè)務(wù)存在差錯， 須回業(yè) 務(wù)發(fā)生的營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行處理。第四章憑證管理第十六條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的儲蓄存單、存款存折 必須是江蘇省農(nóng)村信用社統(tǒng)一印制的憑證。第十七條代理網(wǎng)點受理的通存通兌憑證，一律留該 網(wǎng)點裝 訂保管，不再回原開戶網(wǎng)點，如客戶符合查詢 條件確需查詢原支付憑證，由開戶網(wǎng)點與代理網(wǎng)點聯(lián) 系，代理網(wǎng)點給予協(xié)助和提供帳戶查詢服務(wù)。第五章業(yè)務(wù)管理第十八條營業(yè)網(wǎng)點受理客戶提交的通存通兌賬戶的 會計憑證時，經(jīng)辦人應(yīng)按通存通兌業(yè)務(wù)的處理程序進(jìn) 行，對票據(jù)的有效 性

9、及憑證的各項要素要認(rèn)真審核， 經(jīng)審查符合條件后，做通存通兌帳務(wù)處理。第十九條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，可代 為更換開戶網(wǎng)點的儲蓄存折。新存折上加蓋代理行的 業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人 名章，同時在存折上加蓋“代換折” 戳記，以此識別。舊折由代理 行做當(dāng)天傳票附件。第二十條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理儲戶開立儲蓄存款賬 戶時，應(yīng) 提醒儲戶設(shè)置個人密碼。不設(shè)置個人密碼的 儲蓄存款不得辦理通存通兌業(yè)務(wù)，取款必須到原開戶 網(wǎng)點辦理。第二一條 存款人因故需在非開戶網(wǎng)點辦理口頭 掛失時，必須出具本人身份證件及其復(fù)印件，并提供 掛失存單的要素，代理營業(yè)網(wǎng)點能據(jù)以查出該賬戶并 證實存款確未支付時方可受理，并通過計算機(jī)做口頭掛失的相關(guān)業(yè)務(wù)處理，