擔(dān)保法一般原理課件

1、擔(dān)保法一般原理一、擔(dān)保的概念和特征（一）擔(dān)保的概念 是指法律為保證特定債權(quán)人利益實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財(cái)產(chǎn)保障債務(wù)人履行義務(wù)，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的制度。（二）擔(dān)保的特征 a擔(dān)保地位的從屬性:效力上、移轉(zhuǎn)上 b擔(dān)保履行的條件性 c擔(dān)保設(shè)立上的自愿性 d擔(dān)保債權(quán)的特定性 e擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)性質(zhì) f擔(dān)保的補(bǔ)充性二、擔(dān)保的分類(lèi)（一）法定擔(dān)保和約定擔(dān)保（二）本擔(dān)保和反擔(dān)保（三）人的擔(dān)保和物的擔(dān)保（四）典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保（五）債務(wù)人擔(dān)保和第三人擔(dān)保三、擔(dān)保的原則平等原則:所有的公民、法人及非法人組織在民事活動(dòng)中具有同等的法律地位。 自愿原則:擔(dān)保是一種自愿的民事行為，任何人不得以任何理由要求他

2、人服從自己的需要提供擔(dān)保。公平原則:在擔(dān)保合同或擔(dān)保條款中，各方當(dāng)事人就擔(dān)保涉及的權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)與債權(quán)人的利益基本相當(dāng)。誠(chéng)實(shí)信用原則:當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方；當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)。四、擔(dān)保合同的成立方式及生效（一）在主合同中訂立擔(dān)保條款；（二）在主合同之外單獨(dú)訂立書(shū)面的擔(dān)保合同；（三）擔(dān)保人向債權(quán)人發(fā)出的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真，債權(quán)人接收的。（四）保證人在主合同中以保證人身份簽字的。五、擔(dān)保無(wú)效及其法律責(zé)任（一）無(wú)效的情形（共性理由）（二）無(wú)效擔(dān)保的責(zé)任（一）無(wú)效的情形（共性理

3、由）1、主體 國(guó)家機(jī)關(guān)、公益法人的保證人資格與物保的財(cái)產(chǎn)范圍受到嚴(yán)格限制。2、標(biāo)的 以法律、法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保。3、特別情形 如公司法規(guī)定，公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。4、對(duì)外擔(dān)保的特殊規(guī)定見(jiàn)擔(dān)保法解釋第六條規(guī)定的五種情形。 （二）無(wú)效擔(dān)保的責(zé)任1、主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效的，又分兩種情況（擔(dān)保法解釋第7條） （1）債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人、債務(wù)人對(duì)債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任。 （2）債權(quán)人、擔(dān)保人均有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能清償部分的1/2。2、主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，又分兩種情況（擔(dān)保法解釋第8條） （1）擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人免責(zé)； （2）擔(dān)保人有

4、過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人的責(zé)任限額是債務(wù)人不能清償部分的1/3。 3、無(wú)效擔(dān)保合同之擔(dān)保人承擔(dān)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任后，仍可向債務(wù)人追償相應(yīng)責(zé)任。六、反擔(dān)保（一）概念（二）反擔(dān)保的方式（一）反擔(dān)保的概念反擔(dān)保又可以稱(chēng)為求償擔(dān)保，是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。換言之，反擔(dān)保人的責(zé)任就是保證丙對(duì)甲的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。反擔(dān)保并非一種獨(dú)立的擔(dān)保方式，而是相對(duì)于本擔(dān)保而言并在既存本擔(dān)保關(guān)系的基礎(chǔ)上設(shè)立的，反擔(dān)保適用擔(dān)保法的規(guī)定。（二）反擔(dān)保的方式1.反擔(dān)保人為債務(wù)人時(shí)，反擔(dān)保方式有：抵押、質(zhì)押；2.反擔(dān)保人為第三人時(shí)，反擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押。3.特別提示：定金、留置不

5、可為反擔(dān)保方式。七、物保與人保的竟存（一）關(guān)系類(lèi)型（二）債務(wù)人提供的物保與保證竟存（三）第三人提供的物保與保證竟存（一）關(guān)系類(lèi)型物保與人保并存時(shí)，如何實(shí)現(xiàn)人保與物保責(zé)任，是一個(gè)重大的理論和實(shí)踐問(wèn)題。先來(lái)看二者并存關(guān)系的類(lèi)型： 1.債務(wù)人提供的物保與保證并存。 2.第三人提供的物保與保證并存。這里首先交代的討論前提是：物保與人保都沒(méi)有明確約定各自所擔(dān)保的債權(quán)范圍；如有約定，一切從約定，形成按份責(zé)任。 （二）債務(wù)人提供的物保與保證竟存1、先執(zhí)行物保，后執(zhí)行保證。2、債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的擔(dān)保物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)順位或變更擔(dān)保物權(quán)的，保證人在債權(quán)人放棄優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任，除非保證人承諾仍然提

6、供擔(dān)保。3、債權(quán)人在主債務(wù)期滿(mǎn)后怠于行使物保致使擔(dān)保物損毀的，適用第二項(xiàng)規(guī)則。4、擔(dān)保物因不可抗力滅失且無(wú)代位物的，保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。5、物保合同被確認(rèn)無(wú)效、被撤銷(xiāo)，債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，保證人在擔(dān)保物價(jià)值內(nèi)相應(yīng)免責(zé)；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。 債務(wù)人提供的物保與保證竟存例子例1、甲欠乙1000萬(wàn)元，甲以樓房一幢設(shè)抵押，丙為保證人?，F(xiàn)甲不能清償債務(wù)。樓房拍賣(mài)800萬(wàn)元，丙的保證責(zé)任是多少？例2、設(shè)例1情形下，若乙放棄對(duì)甲的抵押權(quán)，丙的保證責(zé)任是多少？例3、設(shè)例1中，乙應(yīng)于7月1日申請(qǐng)拍賣(mài)大樓，但是乙遲遲未主張，后9月1日被洪水沖走，片瓦未留。丙的保證責(zé)任是多少？例4、設(shè)例1中，主

7、債務(wù)還未到期，大樓被洪水沖走，片瓦未留，丙的保證責(zé)任是多少？例5、設(shè)例1中，后法院查明甲的樓房乃違法建筑，乙在簽訂抵押合同時(shí)知情而丙不知情，則丙的責(zé)任是多少？（三）第三人提供的物保與保證竟存1、面對(duì)債權(quán)人，在外部關(guān)系上，物保人與保證人負(fù)連帶責(zé)任，被執(zhí)行順序上不存在先后之分。2、在內(nèi)部份額上，若擔(dān)保物價(jià)值不低于債務(wù)均額，推定各個(gè)擔(dān)保人的份額為均額；若擔(dān)保物的價(jià)值低于債務(wù)均額的，物保人的擔(dān)保份額以擔(dān)保物實(shí)際價(jià)值計(jì)，余額為保證人的份額。3、債權(quán)人在主債務(wù)期滿(mǎn)后怠于行使物保致使擔(dān)保物損毀的，適用第二項(xiàng)規(guī)則。4、擔(dān)保物因不可抗力滅失且無(wú)代位物的，保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。5、物保合同被確認(rèn)無(wú)效、被撤銷(xiāo)，債

8、權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，保證人在擔(dān)保物價(jià)值內(nèi)相應(yīng)免責(zé)；債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。八、物保與物保的竟存 這里首先交代的討論前提是：物保與物保都沒(méi)有明確約定各自所擔(dān)保的債權(quán)范圍；如有約定，一切從約定，形成按份責(zé)任。（一）債務(wù)人提供的物保與第三人提供的物保竟存。（二）兩個(gè)以上的第三人提供的物保竟存（一）債務(wù)人提供的物保與第三人提供的物保竟存1、仍然先執(zhí)行債務(wù)人提供的物保，不足清償主債務(wù)的，再執(zhí)行第三人提供的物保；2、債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的擔(dān)保物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)順位或者變更擔(dān)保物權(quán)的，第三人在債權(quán)人放棄優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，除非其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保。（二）兩個(gè)以上的第三人提供的物保竟

9、存1、面對(duì)債權(quán)人，在外部關(guān)系上，所有物保人負(fù)連帶責(zé)任，被執(zhí)行順序上無(wú)先后之分，此之謂連帶物保。2、在內(nèi)部份額上，若每一個(gè)提供的擔(dān)保物價(jià)值不低于債務(wù)均額，推定為各個(gè)物保人的份額為均額；若某一個(gè)提供的擔(dān)保物價(jià)值低于債務(wù)均額的，該物保人的擔(dān)保份額以擔(dān)保物的實(shí)際價(jià)值計(jì)，余額為其他物保人承擔(dān)。九、保證的概念與特征（一）保證的概念（二）保證合同的特征（一）保證的概念保證是指第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行其債務(wù)時(shí)，該第三人依約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。這里第三人是以自己的信用擔(dān)保，實(shí)際上是以自己所有的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)人之債權(quán)實(shí)現(xiàn)的總擔(dān)保。但該債權(quán)人是保證人的普通債權(quán)人，在地位上劣后于在該保證人特定財(cái)產(chǎn)

10、上已設(shè)置擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人。（二）保證合同的特征1、保證合同是要式合同；2、保證合同是諾成合同；3、保證合同是從合同。十、保證人保證合同圍繞保證人展開(kāi)。保證人資格的有無(wú)，關(guān)涉保證合同效力的有無(wú)。在此意義上，任何有關(guān)保證的項(xiàng)目，我們需要思考的第一要素就是保證人的身份問(wèn)題。下面探討保證人的主體資格。（一）可以擔(dān)當(dāng)保證人的范圍法人；其他組織；（1）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)； （2）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)； （3）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)； （4）經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體； （5）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。 自然人。以上三類(lèi)人擔(dān)任保證人時(shí)，具

11、有“完全代償能力”不是必要條件，保證人一旦簽訂保證合同，又以自己沒(méi)有代償能力為由免責(zé)的，法院不予支持。（二）不可以擔(dān)當(dāng)保證人的范圍國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體企業(yè)法人之職能部門(mén)。企業(yè)法人之分支機(jī)構(gòu)。十一、保證欺詐主合同當(dāng)事人串通騙保的，保證人免責(zé)。主債權(quán)人欺詐、脅迫保證人，保證人免責(zé)。 主債務(wù)人欺詐、脅迫保證人的，且債權(quán)人知情的，保證人免責(zé)。 主債務(wù)人、保證人串通訂立主合同、保證合同的，可撤銷(xiāo)；保證人、主債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任。 （一）主合同當(dāng)事人串通騙保的，保證人免責(zé)例：甲欠乙債100萬(wàn)元，甲無(wú)財(cái)產(chǎn)。乙之友丙富人焉。甲乙同謀，謂丙曰：“甲，富豪人家，近來(lái)吾二人有生意往來(lái)，望君能做保人，擔(dān)保一二。”

12、丙信之，欣然保證。后甲果真到期不還。問(wèn)：丙之責(zé)任如何？答案：免責(zé)。 （擔(dān)保法第30條）（二）主債權(quán)人欺詐、脅迫保證人，保證人免責(zé)例：甲從乙處購(gòu)貨若干，貸款達(dá)百萬(wàn)元，乙要求甲找擔(dān)保，甲無(wú)力尋找擔(dān)保。乙找至丙，謂：“若君不保，吾揭發(fā)汝貪污公款之事至反貪局！”丙大駭。遂于保證書(shū)上畫(huà)押。后甲果真無(wú)力付款。乙訴丙。問(wèn)：丙如何承擔(dān)責(zé)任？答案：免責(zé)。 （擔(dān)保法第30條）（三）主債務(wù)人欺詐、脅迫保證人的，且債權(quán)人知情的，保證人免責(zé)例：甲從乙處購(gòu)貨若干，貸款達(dá)百萬(wàn)元，乙要求甲找擔(dān)保，甲無(wú)力尋找擔(dān)保，乙不允。甲告乙：“君不用怕我，我即找丙，讓丙擔(dān)保?！币以唬骸氨舨槐＃魏?？”甲：“無(wú)妨，丙有受賄小辮在我手中，他

13、豈敢不保？”乙默許。甲告丙曰：“要麼作保，要麼告發(fā)至當(dāng)局?！北麩o(wú)奈，于保證書(shū)上簽名了事。后來(lái)甲無(wú)力還款，乙訴丙。問(wèn)：丙如何承擔(dān)責(zé)任？答案：免責(zé)。 （擔(dān)保法解釋第40條）（四）主債務(wù)人、保證人串通訂立主合同、保證合同的，可撤銷(xiāo)；保證人、主債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任 例：甲乃一皮包公司，與外地一彩電生產(chǎn)大王乙公司欲簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，約定乙先交貨1000臺(tái)彩電，甲3個(gè)月后付款。乙告甲：除非有擔(dān)保，否則不簽約，亦不發(fā)貨。甲無(wú)奈，求丙作保，丙也是一皮包公司。甲丙合謀包裝丙為一財(cái)勢(shì)雄厚者，與乙簽訂保證合同。乙信之，遂與甲簽約、發(fā)貨。貨到后，甲丙賤價(jià)處理，二一添作五，分錢(qián)高飛走人。后乙訴至法院。問(wèn)：甲丙對(duì)乙的損失，承擔(dān)

14、何種責(zé)任？ 答案：連帶賠償責(zé)任。（擔(dān)保法解釋第41 ）條十二、追償權(quán)追償權(quán)行使的時(shí)間追償范圍 特別情形（一）追償權(quán)行使的時(shí)間追償權(quán)正常行使的時(shí)間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任后；追償權(quán)預(yù)先行使的情形是債務(wù)人破產(chǎn)，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可參加破產(chǎn)分配，此時(shí)若保證方式為連帶共同保證的，各保證人作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán)。但是如果債權(quán)人明知破產(chǎn)事實(shí)，既不申保債權(quán)也不通知保證人的，致使保證人不能預(yù)先行使追產(chǎn)權(quán)的，保證人在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免責(zé)。 （二）追償范圍依據(jù)擔(dān)保法第21條的規(guī)定的保證范圍：有約定的從約定；無(wú)約定的，對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任包括：（1）主債權(quán)；（2）利息；（3）違約金；（4）損害賠償金；（5

15、）實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。在保證范圍內(nèi)，保證人實(shí)際承擔(dān)了多少清償責(zé)任，就向債務(wù)人追償相應(yīng)的數(shù)額。如果保證人自己履行保證責(zé)任，其實(shí)際清償額大于保證范圍（主債權(quán)范圍）的，只能就主債權(quán)范圍內(nèi)追償。 特別情形主債權(quán)已經(jīng)過(guò)訴訟時(shí)效，保證人仍為清償?shù)?，不得向債?wù)人行使追償權(quán)。十三、保證方式及責(zé)任一般保證連帶保證共同保證最高額保證主合同變更時(shí)的保證責(zé)任的承擔(dān) (一)一般保證若在保證合同中約定，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人才開(kāi)始承擔(dān)保證責(zé)任的，即為一般保證。 債務(wù)人不能履行債務(wù)的含義 （1）主債務(wù)人到期未清償債務(wù)的；（2）債權(quán)人已起訴或者申請(qǐng)仲裁主債務(wù)人（3）債權(quán)人并已申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行主債務(wù)人的；（4）強(qiáng)制執(zhí)行后，仍未

16、滿(mǎn)足債權(quán)的。先訴抗辯權(quán) 一般保證人享有的上述權(quán)利即先訴抗辯權(quán)，先訴抗辯權(quán)是一般保證人所所獨(dú)有的。但是在以下三種情形下，該權(quán)利喪失：（1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人主張債權(quán)發(fā)生重大困難的；（2）債務(wù)人破產(chǎn)案件法院已經(jīng)受理，中止執(zhí)行程序的；（3）保證人書(shū)面放棄的。（二）連帶保證在連帶保證中，一旦主債務(wù)人到期不償還債務(wù)的，債權(quán)人可請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可要求債務(wù)人、保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。產(chǎn)生連帶保證的方式（1） 保證合同直接約定為連帶保證的； （2）保證合同未約定保證方式或約定未明的，推定為連帶保證。（三）共同保證 保證人為兩人或者兩人以上的保證。 按份共同保證 指各保證

17、人與債權(quán)人訂立合同時(shí)約定了各自的保證份額，約定的方式有（1）和債權(quán)人共同約定;（2）與債權(quán)人分別約定。 連帶共同保證 指?jìng)鶆?wù)人不能到期清償時(shí)，各保證人就保證責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶共同保證的產(chǎn)生的方式有 （1）各保證人明確約定連帶責(zé)任；（2）各保證人未約定保證份額的，其中又有兩種情況 a 各保證人同時(shí)與債權(quán)人訂約時(shí)未約定份額的；b 各保證人分別與債權(quán)人訂約時(shí)未約定份額的。（四）最高額保證保證人與債權(quán)人協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立的保證合同為最高額保證合同。最高額保證的特征：（1）保證合同成立在前，主合同成立在后；（2）保證的主債權(quán)具有不確定性。十四、主合同變更時(shí)保證責(zé)任的承擔(dān)原則上，主合同內(nèi)容發(fā)生變更的，應(yīng)經(jīng)保證人的書(shū)面同意，否則保證人“不再承擔(dān)保證責(zé)任”。主合同變更的 (1) 未經(jīng)保證人書(shū)面同意，加重保證人責(zé)任的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任；(2) 雖未經(jīng)保證人書(shū)面同意，減輕保證人責(zé)任的，依變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任。十五、保證期間性質(zhì)種類(lèi)起算經(jīng)過(guò)及其效果與保證債務(wù)訴訟時(shí)效期間的關(guān)系保證債務(wù)訴訟時(shí)效期間與主債務(wù)訴訟時(shí)效期間的關(guān)系（一）性質(zhì)除斥期間。（1）不得適用訴訟時(shí)效期間關(guān)于中止、中斷、延長(zhǎng)的規(guī)定。 （2）保證期間經(jīng)過(guò)，引起的后果是保證人的保證責(zé)任的永久性消滅，而非債權(quán)人的勝訴權(quán)喪失