擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度

1、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度xxx公司擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度文件編號(hào)： 文件日期： 修訂次數(shù)：第 1.0 次更改 批 準(zhǔn)審 核制 定方案設(shè)計(jì)，管理制度赤峰市匯豐中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度 第一章 總則第一條 為進(jìn)一步完善擔(dān)保業(yè)務(wù)工作管理制度，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確工作盡職要求，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)公司章程、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等相關(guān)規(guī)定，特制訂本制度。第二條 盡職免責(zé)制度是指當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)后，依據(jù)本制度規(guī)定，擔(dān)保公司對(duì)從事?lián)I(yè)務(wù)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、合規(guī)審批、保后管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工作人員是否按規(guī)定履行了自己崗位職責(zé)，并根

2、據(jù)工作人員盡職的情況，作出是否給予免除全部或部分責(zé)任的一項(xiàng)制度。 第二章 業(yè)務(wù)工作盡職要求第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)人員主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部、合規(guī)審查部的所有人員，公司實(shí)行擔(dān)保項(xiàng)目部門責(zé)任制度，擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)擔(dān)保調(diào)查情況負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部對(duì)發(fā)表的評(píng)審意見負(fù)責(zé)，合規(guī)審查部對(duì)審查的內(nèi)容負(fù)責(zé)。（一）擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部具體盡職要求包括以下內(nèi)容：1.負(fù)責(zé)受理擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保申請(qǐng)和收集擔(dān)保對(duì)象的基本資料、基本信息、財(cái)務(wù)信息及擔(dān)保業(yè)務(wù)需要的其他信息等。2.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保隊(duì)象的借款的用途及收集的資料進(jìn)行初審，對(duì)擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力、發(fā)展前景及反擔(dān)保措施等方面進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，將實(shí)地調(diào)查情況、分析結(jié)果形成基本符

3、合實(shí)際的書面調(diào)查報(bào)告，得出的調(diào)查結(jié)論無重大差錯(cuò)。3.對(duì)獲得公司董事會(huì)批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，提供該擔(dān)保對(duì)象的反擔(dān)保措施及抵（質(zhì)）押資產(chǎn)清單，無重大遺漏。4.依據(jù)合規(guī)部制定并經(jīng)律師審核的法律合同文本，負(fù)責(zé)組織與合作銀行及擔(dān)保對(duì)象簽署保證合同，無重大過錯(cuò)。（二）擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部具體盡職要求包括以下內(nèi)容：1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保對(duì)象的整體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，基本符合實(shí)際，無重大差錯(cuò)。2.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保對(duì)象的整體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見，基本接近實(shí)際，無過分懸殊。3.辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，證照與實(shí)際一致，無重大差錯(cuò)。4.保后管理人員負(fù)責(zé)不定期對(duì)擔(dān)

4、保貸款項(xiàng)目進(jìn)行保后管理，查看抵押物，并對(duì)在保企業(yè)劃分風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，進(jìn)行分險(xiǎn)提示；負(fù)責(zé)擬定風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)代償和追償方案，分級(jí)及時(shí)合理，方案切實(shí)可行。（三）擔(dān)保公司合規(guī)部盡職要求包括以下內(nèi)容：依反擔(dān)保手續(xù)、抵(質(zhì)）押清單，制定法律合同文本，經(jīng)律師審核后，交業(yè)務(wù)部與銀行及擔(dān)保對(duì)象簽署的合同合法合規(guī)，無重大差錯(cuò)，擔(dān)保對(duì)象繳納擔(dān)保費(fèi)后，與銀行簽訂保證合同前，對(duì)送審部門提交的擔(dān)保材料，負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保材料的合規(guī)性審核、法律風(fēng)險(xiǎn)提示以及合同文本的審核、修改。合規(guī)審查部應(yīng)認(rèn)真審查擔(dān)保材料，獨(dú)立發(fā)表的意見基本符合實(shí)際，不存在損害公司利益的重大差錯(cuò)。 第三章 業(yè)務(wù)工作免責(zé)要求第四條 當(dāng)公司擔(dān)保事項(xiàng)出現(xiàn)代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司經(jīng)檢查監(jiān)

5、督和責(zé)任認(rèn)定，業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)人員遵照本制度的業(yè)務(wù)工作盡職要求以及公司章程和公司相應(yīng)的管理制度勤勉的履行了職責(zé)，擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，借款人（或?qū)嶋H用款人）還款能力下降且符合下列情形之一的，可免除業(yè)務(wù)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)工作人員的全部責(zé)任。（一）借款企業(yè)（或?qū)嶋H用款人）法定代表人或?qū)嶋H主要經(jīng)營者（或?qū)嶋H控制者）信用記錄良好，無主觀逃債意圖，還款期內(nèi)意外死亡或發(fā)生重大疾病導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難的；（二）因政府需要或 遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致的不良擔(dān)保項(xiàng)目；（三）由于國家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，使整體行業(yè)、產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致借款人經(jīng)營困難的；（四）抵（質(zhì)）押物因市場原因自然降價(jià)或因不可抗力致使抵（質(zhì)）押物全部或

6、部分滅失的，經(jīng)依法處置抵（質(zhì)）押物所得價(jià)款或保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~不足以補(bǔ)償?shù)郑ㄙ|(zhì)）押貸款本息的；有充分的證據(jù)表明，業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，相關(guān)工作人員不得免責(zé)：（一）完全不符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保貸款；（二）徹底未按公司操作規(guī)程辦理的擔(dān)保貸款；（三）根本未對(duì)客戶信息資料進(jìn)行核實(shí)，對(duì)明顯異常情況未作進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的貸款；（四）完全未按照規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地核查或抵押物評(píng)估嚴(yán)重失實(shí)，明顯偏高偏低的擔(dān)保貸款；（五）能夠辦理而因人為原因未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的貸款；（六）長期未按制度實(shí)施保后管理，致使風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范和控制的；（七）發(fā)現(xiàn)客戶重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告，未及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，