2022年職業(yè)考證-金融-證券專項(xiàng)考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)69

1、住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-證券專項(xiàng)考試考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題在證券組合管理過(guò)程中，制定證券投資政策階段的基本內(nèi)容包括確定（ ）。.投資目標(biāo).投資規(guī)模.投資對(duì)象.各投資證券的投資比例問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】在證券組合管理過(guò)程中，確定證券投資政策的內(nèi)容包括確定投資目標(biāo)、投資規(guī)模和投資對(duì)象三方面的內(nèi)容以及應(yīng)采取的投資策略和措施等。2.單選題需要見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證才能視為合法有效形式的遺囑有（ ）。.自書(shū)遺囑.錄音錄像遺囑.代書(shū)遺囑.口頭遺囑問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.

2、、【答案】D【解析】我國(guó)法律規(guī)定了五種遺囑形式：公證遺囑、自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。在這五種遺囑形式中，公證遺囑和自書(shū)遺囑不需要遺囑見(jiàn)證人。而代書(shū)遺囑、口頭遺囑和錄音遺囑需要有兩個(gè)以上與被繼承人無(wú)利害關(guān)系的人在場(chǎng)見(jiàn)證。3.單選題某公司制定兩套節(jié)稅方案，由于宏觀政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，兩套節(jié)稅方案有不確定性，每套方案節(jié)稅額及概率如下表。關(guān)于這兩套節(jié)稅方案，下列說(shuō)法正確的是（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.甲方案與乙方案節(jié)稅期望值相同B.甲方案比乙方案風(fēng)險(xiǎn)程度小C.甲方案與乙方案節(jié)稅期望值不同D.甲方案與乙方案風(fēng)險(xiǎn)程度相同【答案】A【解析】甲方案節(jié)稅期望值=400.3100.3150.4=21萬(wàn)

3、，乙方案節(jié)稅期望值=200.3100.3300.4=21萬(wàn)。4.單選題美國(guó)哈佛商學(xué)院教授邁克爾波特認(rèn)為，從靜態(tài)角度看，基本競(jìng)爭(zhēng)力量的狀況及其綜合強(qiáng)度決定著（ ）。I.行業(yè)的發(fā)展方向II.行業(yè)內(nèi)的企業(yè)可能獲得利潤(rùn)的最終潛力III.行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度IV.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和獲利能力問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、IIB.I、II、IIIC.I、III、IVD.II、III【答案】D【解析】從靜態(tài)角度看，基本競(jìng)爭(zhēng)力量的狀況及其綜合強(qiáng)度，決定著行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，決定著行業(yè)內(nèi)的企業(yè)可能獲得利潤(rùn)的最終潛力；從動(dòng)態(tài)角度看，這五種競(jìng)爭(zhēng)力量抗衡的結(jié)果，共同決定著行業(yè)的發(fā)展方向，共同決定行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和獲利能力。5.單選題

4、常用的樣本統(tǒng)計(jì)量有（ ）。.樣本方差.樣本均值.總體均值.總體比例問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】常用的樣本統(tǒng)計(jì)量有樣本均值、樣本比例、樣本方差等?？傮w均值、總體比例屬于常用的總體參數(shù)。6.單選題根據(jù)期權(quán)的執(zhí)行時(shí)間，分為（ ）。.價(jià)內(nèi)期權(quán).價(jià)外期權(quán).歐式期權(quán).美式期權(quán)問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】按執(zhí)行時(shí)間劃分,期權(quán)可以分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是只能在到期日才能行權(quán)，美式期權(quán)是到期日之前，隨時(shí)可以行權(quán)。7.單選題下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長(zhǎng)期負(fù)債的有（ ）。I.汽車(chē)和其他支出II.二套住房貸款I(lǐng)II.房屋裝修貸款I(lǐng)V.家具、用具貸款問(wèn)題1選項(xiàng)A

5、.I、III、IVB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、Ill【答案】C【解析】長(zhǎng)期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽車(chē)貸款、家具、用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。汽車(chē)和其他支出屬于短期貸款。8.單選題在計(jì)算營(yíng)運(yùn)指數(shù)時(shí)，經(jīng)營(yíng)所得現(xiàn)金是必需的一個(gè)數(shù)據(jù)。其計(jì)算過(guò)程中的“非付現(xiàn)費(fèi)用”包括下列項(xiàng)目中的（ ）。I.固定資產(chǎn)報(bào)廢損失II.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷(xiāo)III.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)IV.固定資產(chǎn)折舊問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】D【解析】非付現(xiàn)費(fèi)用涉及計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備、固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、長(zhǎng)期待

6、攤費(fèi)用攤銷(xiāo)、待攤費(fèi)用的減少、預(yù)提費(fèi)用的增加等項(xiàng)目；非經(jīng)營(yíng)收益涉及處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的損失，固定資產(chǎn)報(bào)廢損失，財(cái)務(wù)費(fèi)用，投資損失等項(xiàng)目。9.單選題從個(gè)人理財(cái)生命周期的角度看，理財(cái)任務(wù)是“妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值”屬于（ ） 。問(wèn)題1選項(xiàng)A.維持期B.穩(wěn)定期C.高原期D.退休期【答案】C【解析】穩(wěn)定期，理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、 積累財(cái)富，未雨綢繆。維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍 養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階

7、段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。高原期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投 資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行 固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。退休期，主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。10.單選題下列屬于短期目標(biāo)的有（ ）。I.子女的教育儲(chǔ)蓄I(lǐng)I.休假I(mǎi)II.購(gòu)置新車(chē)IV.退休規(guī)劃問(wèn)題1選項(xiàng)A.II、IIIB.II、IVC.II、III、IVD.I、II【答案】A【解析】I項(xiàng)屬于中期目標(biāo)；IV項(xiàng)屬于長(zhǎng)期目標(biāo)；II、III項(xiàng)屬于短期目標(biāo)。11.單選題套利定價(jià)模型表明（

8、 ）。I.市場(chǎng)均衡狀態(tài)下，證券或組合的期望收益率完全由它所承擔(dān)的因素風(fēng)險(xiǎn)決定II.期望收益率跟因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可由期望收益率的因素風(fēng)險(xiǎn)敏感性的線性函數(shù)所反映III.承擔(dān)相同因素風(fēng)險(xiǎn)的證券或組合應(yīng)該具有不同的期望收益率IV.承擔(dān)不同因素風(fēng)險(xiǎn)的證券或組合都應(yīng)該具有相同的期望收益率問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、IIB.I、III、IVC.II、IIID.II、III、IV【答案】A【解析】套利定價(jià)模型表明：市場(chǎng)均衡狀態(tài)下，證券或組合的期望收益率完全由它所承擔(dān)的因素風(fēng)險(xiǎn)所決定；承擔(dān)相同因素風(fēng)險(xiǎn)的證券或證券組合都應(yīng)該具有相同期望收益率；期望收益率與因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可由期望收益率的因素敏感性的線性函數(shù)反映。12.單選

9、題保險(xiǎn)公司為客戶提供保險(xiǎn)規(guī)劃的目標(biāo)是（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)品種、期限及保險(xiǎn)金額B.深入了解和分析客戶經(jīng)濟(jì)狀況和投資需求C.風(fēng)險(xiǎn)最小化D.降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃的目標(biāo)：儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)保障；保險(xiǎn)規(guī)劃最重要的是降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。13.單選題某公司2017年一季度產(chǎn)品生產(chǎn)量預(yù)算為1200件，單位產(chǎn)品材料用量為3千克/件，期初材料庫(kù)存量800千克，一季度還要根據(jù)二季度生產(chǎn)耗用材料的10%安排季末存量，預(yù)計(jì)二季度生產(chǎn)耗用6000千克材料。材料采購(gòu)價(jià)格預(yù)計(jì)為12元/千克，則該企業(yè)一季度材料采購(gòu)的金額為（ ）元。問(wèn)題1選項(xiàng)A.45600B.40800C

10、.60000D.26400【答案】B【解析】二季度耗材6000千克，一季度季末存量10%，一季度存量600千克；一季度耗用材料12003=3600千克，一季度采購(gòu)量為3600（800600）=3400千克，需要采購(gòu)金額340012=40800元14.單選題關(guān)于國(guó)債，下列說(shuō)法正確的有（ ）。I.中期國(guó)債是指償還期限在1年以上，10年以下的國(guó)債II.政府發(fā)行短期國(guó)債，一般用于彌補(bǔ)赤字或用于投資III.從償還期限上來(lái)說(shuō)，除了短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債外，還有無(wú)期國(guó)債IV.國(guó)債是政府債券市場(chǎng)上的最主要的投資工具問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.I、II、III、

11、IV【答案】C【解析】II項(xiàng)，政府發(fā)行短期國(guó)債，一般是為滿足國(guó)庫(kù)暫時(shí)的入不敷出之需；政府發(fā)行中期國(guó)債籌集的資金或用于彌補(bǔ)赤字，或用于投資。15.單選題期權(quán)的買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)期權(quán)而實(shí)際支付的價(jià)格超過(guò)該期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的那部分價(jià)值，被稱為（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.估值價(jià)值B.時(shí)間價(jià)值C.市場(chǎng)價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值【答案】B【解析】期權(quán)的價(jià)格=內(nèi)在價(jià)值+時(shí)間價(jià)值，超過(guò)內(nèi)在價(jià)值部分屬于時(shí)間價(jià)值，時(shí)間價(jià)值會(huì)隨時(shí)到期日的臨近逐漸回落，最后會(huì)歸零。16.單選題張某在為客戶做資產(chǎn)分析，需要了解客戶的固定支出，客戶每月會(huì)有消費(fèi)和投資，下列支出中屬于固定支出的有（ ）。.生活費(fèi).基金定投.房貸支出.汽車(chē)分期貸款支出問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.

12、、C.、D.、【答案】D【解析】該四項(xiàng)均屬于每月都必須要有的固定支出。17.單選題關(guān)于自下而上的分析方法，下列說(shuō)法正確的有（ ）。.自下而上的分析法注重對(duì)股票趨勢(shì)的把握.根據(jù)投資目標(biāo)，通過(guò)一系列的公司財(cái)務(wù)指標(biāo)等選出投資個(gè)股.自下而上的分析法更注重個(gè)股的選擇，忽略市場(chǎng)的短期波動(dòng).巴菲特是采用“自下而上”分析法的成功典范問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】自下而上的分析方法是指按照公司分析、行業(yè)和區(qū)域分析、證券市場(chǎng)分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分 析的順序進(jìn)行投資分析。自下而上的分析法主要通過(guò)某些數(shù)量指標(biāo)(如營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率、凈 資產(chǎn)收益率等財(cái)務(wù)指標(biāo))進(jìn)行篩選，選出符合標(biāo)準(zhǔn)的公司，再進(jìn)行公司分析、行

13、業(yè)分析、證券 市場(chǎng)分析和宏觀經(jīng)濟(jì)分析。巴菲特是采用“自上而下”分析法的成功典范18.單選題下列各項(xiàng)中，（ ）屬于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素。.通貨膨脹率.計(jì)息方式.市場(chǎng)利率.時(shí)間問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素：1、時(shí)間時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。2、收益率或通貨膨脹率收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水 的反向因素。3.單利與復(fù)利單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生 利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。19.單選題下列關(guān)于線形圖的說(shuō)法中，

14、正確的有（ ）。I.線形圖也被稱為“點(diǎn)狀圖”，是最早的繪圖方法II.線形圖只記錄收盤(pán)價(jià)，缺少開(kāi)盤(pán)價(jià)、當(dāng)日最高價(jià)和最低價(jià)III.線形圖只記錄收盤(pán)價(jià)和開(kāi)盤(pán)價(jià)IV.線形圖制作簡(jiǎn)單，適合初學(xué)投資者理解相關(guān)股價(jià)過(guò)去的走勢(shì)問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、II、III、IVD.I、II【答案】B【解析】線形圖也被稱為“點(diǎn)狀圖”“星狀圖”和“停頓圖”，是最早的繪圖方法，是銜接收盤(pán)價(jià)而形成的圖形。線形圖只記錄收盤(pán)價(jià)，缺少開(kāi)盤(pán)價(jià)、當(dāng)日最高價(jià)和最低價(jià)。20.單選題根據(jù)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，下列關(guān)于證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。I.證券投資顧問(wèn)服務(wù)

15、費(fèi)用應(yīng)當(dāng)以公司賬戶收取II.可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用III.不可以采用差別傭金方式收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用IV.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則與客戶協(xié)商并書(shū)面約定收費(fèi)方式問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、IIIB.I、II、IllC.II、IVD.I、II、IV【答案】D【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協(xié)商并書(shū)面約定收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用的安排，可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用，也可以采用差別傭金等其他方式收取服務(wù)費(fèi)用。21.單選題金融衍生工具從其自身交易的方法和特點(diǎn)可以分為（ ）。I.金融期權(quán)和金融互換II.結(jié)構(gòu)

16、化金融衍生工具III.金融期貨IV.金融遠(yuǎn)期合約問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV【答案】D【解析】金融衍生工具的種類：1、根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)分類，金融衍生工具的種類有獨(dú)立衍生工具和嵌入式衍生工具。2、按照交易場(chǎng)所分類，金融衍生工具的種類有交易所交易的衍生工具和OTC交易的衍生工具。3、按照基礎(chǔ)工具種類分類，金融衍生工具的種類有股權(quán)類產(chǎn)品的衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。4、按照衍生工具的原生資產(chǎn)性質(zhì)，可以將金融衍生工具分為股票類，利率類，匯率類和商品類。5、按照產(chǎn)品類型，可以將金融衍生工具分為遠(yuǎn)期，期

17、貨，期權(quán)和掉期四大類型。6、按照金融衍生工具自身交易的方法及特點(diǎn)，種類有金融遠(yuǎn)期合約、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換和結(jié)構(gòu)化金融衍生工具。22.單選題某客戶準(zhǔn)備對(duì)原油進(jìn)行對(duì)沖交易，當(dāng)前現(xiàn)貨價(jià)格為40美元/桶，期貨價(jià)格為45美元/桶，1個(gè)月后期貨價(jià)格變?yōu)?8美元/桶，則零時(shí)刻的基差是（ ）美元。問(wèn)題1選項(xiàng)A.-5B.-3C.-8D.3【答案】A【解析】基差=現(xiàn)貨價(jià)格期貨價(jià)格，零時(shí)刻的基差4045=5，基差的內(nèi)涵是由現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)間的運(yùn)輸成本和持有成本所構(gòu)成的價(jià)格差異所決定的。23.單選題證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A

18、.有保底的投資組合服務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)最小的投資品種服務(wù)C.適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)D.收益最高的投資組合服務(wù)【答案】C【解析】根據(jù)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第15條，證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況，在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。A項(xiàng)有保底服務(wù)，是違規(guī)行為。BD說(shuō)法都不全面，不是風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最高，而是要最適合客戶。24.單選題證券投資分析指標(biāo)中，MACD指標(biāo)是由（ ）組成的。I.正負(fù)差（DIF）II.異同平均數(shù)（DEA）III.相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)（RSI）IV.移動(dòng)平均線（MA）問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、IIB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV

19、【答案】A【解析】MACD是由正負(fù)差和異同平均數(shù)（DEA）兩部分組成，正負(fù)差是核心，DEA是輔助，正負(fù)差是快速平滑移動(dòng)平均線與慢速平滑移動(dòng)平均線的差。25.單選題中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率來(lái)影響經(jīng)濟(jì)。關(guān)于利率與證券價(jià)格的關(guān)系，一般而言，（ ）。I、利率下降時(shí)，股票價(jià)格下降II、利率下降時(shí)，股票價(jià)格上升III、利率上升時(shí)，股票價(jià)格下降IV、利率上升時(shí)，股票價(jià)格上升問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、IIIB.II、IllC.II、IVD.I、IV【答案】B【解析】中央銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的高低，對(duì)證券價(jià)格產(chǎn)生影響。一般來(lái)說(shuō)，利率下降時(shí)，市場(chǎng)貨幣流通量就會(huì)增加，更多流入股市，股票價(jià)格就上升；而利率上升時(shí)，股票價(jià)格就下

20、降。26.單選題證券公司及證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴書(shū)面或者電子檔案，保存時(shí)間不少于（ ）年。問(wèn)題1選項(xiàng)A.1B.3C.5D.10【答案】C【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、 客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。向客戶提供投資建議的時(shí)間、內(nèi)容、方式和依據(jù) 等信息，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面或者電子文件形式予以記錄留存。證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)檔案的保存期限 自協(xié)議終止之日起不得少于5年。27.單選題通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析入手識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括（ ）。.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn).識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況問(wèn)題1選項(xiàng)A.

21、、B.、C.、D.、【答案】B【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，應(yīng)特別關(guān)注 以下四項(xiàng)內(nèi)容： 識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)。主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客 戶實(shí)際和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況。通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的銷(xiāo)售情況、成本 控制情況以及盈利能力。 識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況。主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動(dòng)性(可變現(xiàn)程度)分析 以及資產(chǎn)組合(庫(kù)存、固定資產(chǎn)等投資)分析。 識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。28.單選題下列說(shuō)法中，屬于資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)條件的有（ ）。.投資者厭惡風(fēng)險(xiǎn).證券收益由歷史收益和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫(huà).證券無(wú)限可分.稅收和交易費(fèi)用均忽略

22、不計(jì)問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】資本資產(chǎn)定價(jià)模型是建立在若干假設(shè)條件基礎(chǔ)上的。這些假設(shè)條件可概括為如下三項(xiàng) 假設(shè)：假設(shè)1 :投資者都依據(jù)期望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平，依據(jù)方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）評(píng)價(jià) 證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，并按照投資者共同偏好規(guī)則選擇最優(yōu)證券組合。假設(shè)2:投資者對(duì)證券的收益、風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期。假設(shè)3:資本市場(chǎng)沒(méi)有摩擦。29.單選題下列關(guān)于抵押貸款（按揭）的說(shuō)法中，正確的有（ ）。.抵押貸款（按揭）通常是一種相對(duì)信用貸款期限較長(zhǎng)、貸款金額較高、利率較低的貸款形式.借款人不履行債務(wù)償還貸款時(shí)，銀行有權(quán)以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物的價(jià)款優(yōu)

23、先受償.用于申請(qǐng)抵押貸款的抵押物（財(cái)產(chǎn)）抵押后，不得再次抵押.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。其余三項(xiàng)均正確，故答案選D。30.單選題理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定投資規(guī)劃目標(biāo)時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（ ）.投資目標(biāo)要有現(xiàn)實(shí)可行性.投資目標(biāo)要具體明確.投資期限要具有較大彈性.投資目標(biāo)要與總體理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)相一致，要兼顧不同期限和先后順序問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】確定投資目標(biāo)的原則包括:投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性;投

24、資目標(biāo)要具體明確;投資期 限要明確;投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有一定的時(shí)間彈性和金額彈性;投資目標(biāo)要與客戶總體理財(cái)目 標(biāo)相一致;投資目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突;投資目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序。31.單選題下列關(guān)于中國(guó)資產(chǎn)管理服務(wù)對(duì)外開(kāi)放的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.我國(guó)在協(xié)議中采用了“預(yù)先承諾”方式B.根據(jù)我國(guó)加入WTO的承諾，加入WTO之初合資資產(chǎn)管理公司中的外資股份上限是33%C.根據(jù)我國(guó)加入WTO的承諾，當(dāng)前已取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制D.我國(guó)在WTO協(xié)議中針對(duì)資產(chǎn)管理服務(wù)承諾的開(kāi)放度要遠(yuǎn)低于現(xiàn)行政策的開(kāi)放度【答案】D【解析】我們國(guó)家一直實(shí)行對(duì)外開(kāi)放政策，而且，

25、現(xiàn)行的開(kāi)放程度已經(jīng)要高于加入WTO時(shí)的開(kāi)放度，例如：加入WTO之初合資資產(chǎn)管理公司中的外資股份上限是33%，當(dāng)前已取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制。32.單選題在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是（ ）。問(wèn)題1選項(xiàng)A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟(jì)前景C.收益率D.過(guò)去的組合集中情況【答案】D【解析】在確定商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中資本分配的權(quán)重時(shí)，需要考慮的因素是組合在戰(zhàn)略層面的重要性、目前的組合集中情況、經(jīng)濟(jì)前景、收益率。33.單選題根據(jù)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的人員從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ）。.忠實(shí)客戶利益，切實(shí)

26、維護(hù)客戶合法權(quán)益.遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù).與客戶簽定證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議.優(yōu)先維護(hù)特定客戶利益問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)忠實(shí)客戶利益，不 得為公司及其關(guān)聯(lián)方的利益損害客戶利益;不得為證券投資顧問(wèn)人員及其利益相關(guān)者的利 益損害客戶利益;不得為特定客戶利益損害其他客戶利益。34.單選題下列有關(guān)RSI的描述，正確的有（ ）。I.其參數(shù)為天數(shù)，一般有5日、9日、14日等II.短期RSI問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IllB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】B

27、【解析】RSI的參數(shù)是天數(shù)n，一般取5日、9日、14日等。RSI取值范圍在0100之間，短期RSI長(zhǎng)期RSI，則屬多頭市場(chǎng)，反之則屬空頭市場(chǎng)，其計(jì)算應(yīng)用到開(kāi)盤(pán)價(jià)和收盤(pán)價(jià)。35.單選題關(guān)于損失厭惡，下列說(shuō)法中正確的有（ ）。.損失厭惡是指人們對(duì)財(cái)富的減少比對(duì)財(cái)富的增加更為敏感，而且損失的痛苦要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于獲得的快樂(lè).由于損失厭惡的緣故，投資者在調(diào)整股票投資組合時(shí)，往往會(huì)賣(mài)出組合中“虧損”的股票，留下“盈利”的股票.當(dāng)人們作出錯(cuò)誤決定后往往會(huì)后悔不已，感到自己的行為要承擔(dān)引起損失的責(zé)任，會(huì)比損失厭惡更加痛苦.對(duì)投資的評(píng)估頻率越高，發(fā)現(xiàn)損失的概率越高，就越可能受到損失厭惡的侵襲問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.

28、、D.、【答案】B【解析】人們?cè)诿鎸?duì)收益和損失的決策時(shí)表現(xiàn)出不對(duì)稱性。人們面對(duì)同樣數(shù)量的收益和損 失時(shí)，損失會(huì)使他們產(chǎn)生更大的情緒波動(dòng)，這就是損失厭惡。項(xiàng)錯(cuò)誤，由于損失厭惡，會(huì)賣(mài)掉盈利股票，留下虧損股票；36.單選題商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)綜合考慮的因素包括（ ）。.壓力測(cè)試結(jié)果.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的過(guò)往業(yè)績(jī).外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)綜合考慮的因素包括壓力測(cè)試結(jié)果、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的過(guò)往業(yè)績(jī)、外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況、工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)，此外還包括自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模

29、和復(fù)雜程度、內(nèi)部控制水平、資本實(shí)力、能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平等。37.單選題下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法中，可能面臨風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。.對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)，結(jié)果損失發(fā)生時(shí)所獲得的保險(xiǎn)金賠償不足.對(duì)財(cái)產(chǎn)的超額保險(xiǎn)，結(jié)果損失發(fā)生時(shí)所獲得的賠償金僅以實(shí)際損失核定.可以通過(guò)自我風(fēng)險(xiǎn)防范來(lái)解決的，卻進(jìn)行投保.在對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要表現(xiàn)在（ ）.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益.居民收入水平.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期.資金成本38.單選題已知證券A的投資收益率等于0.08和-0.02的可能性均為50%，證券B的投資收益率等于0

30、.05和-0.01的可能性均為50%，那么（ ）。.在均值-標(biāo)準(zhǔn)差平面上，證券A優(yōu)于證券B.證券A的方差等于0.0025.證券B的標(biāo)準(zhǔn)差等于0.03.證券A的期望收益率等于0.03問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】證券A的期望收益率=0.0850%（0.0250%）=0.03；證券B的期望收益率=0.0550%（0.0150%）=0.02，證券A的期望收益率更高，證券A優(yōu)于證券B。證券A的算術(shù)平均收益率為0.03，其方差為（0.08-0.03）2（0.02-0.03）2/2=0.0025;證券B的標(biāo)準(zhǔn)差=其方差開(kāi)根號(hào)，證券B的方差，按照同樣的方法算出得0.0009，故其標(biāo)準(zhǔn)差

31、為0.0339.單選題某客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。從風(fēng)險(xiǎn)偏好看，該客戶屬于（ ）投資者。問(wèn)題1選項(xiàng)A.保守型B.穩(wěn)健型C.進(jìn)取型D.平衡型【答案】B【解析】穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)偏向保守,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇 風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保守型投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首 先考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。進(jìn)取型投資者追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣,他們對(duì)

32、投資的損失也 有很強(qiáng)的承受能力。平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不 同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。40.單選題在成長(zhǎng)期，影響行業(yè)成長(zhǎng)能力的主要因素有（ ）。I.需求彈性II.生產(chǎn)技術(shù)III.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度IV.市場(chǎng)價(jià)格問(wèn)題1選項(xiàng)A.I、II、IIIB.III、IVC.I、II、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】在成長(zhǎng)期，影響行業(yè)成長(zhǎng)能力的主要因素包括：需求彈性、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度、市場(chǎng)容量和市場(chǎng)潛力、行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動(dòng)、產(chǎn)業(yè)組織變化活動(dòng)。需求彈性越大，成長(zhǎng)型越強(qiáng)，生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，成長(zhǎng)性越強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度越高，成

33、長(zhǎng)性越強(qiáng)，市場(chǎng)容量和潛力越大，成長(zhǎng)性越強(qiáng)，行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動(dòng)、產(chǎn)業(yè)組織變化活動(dòng)能力越強(qiáng)，成長(zhǎng)性越強(qiáng)。41.單選題假設(shè)王某是一位成長(zhǎng)型投資者，下列各項(xiàng)中，可以視為對(duì)王某相對(duì)準(zhǔn)確的描述的有（ ）。.知道自己要什么并甘于冒風(fēng)險(xiǎn)去追求，但是通常也不會(huì)忘記給自己留條后路.追求極度的成功，常常不留后路以激勵(lì)自己向前，不惜冒失敗的風(fēng)險(xiǎn).常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn).可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)低于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，因此希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能

34、力較高的人士， 他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資 那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng) 險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。42.單選題相對(duì)而言最注重趨勢(shì)分析的證券投資產(chǎn)品是（ ）問(wèn)題1選項(xiàng)A.機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品B.開(kāi)放式指數(shù)基金ETFC.券商柜臺(tái)產(chǎn)品D.高科技小盤(pán)股【答案】D【解析】A項(xiàng)機(jī)構(gòu)間產(chǎn)品，一般屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，收益率區(qū)間固定，B項(xiàng)開(kāi)放式指數(shù)基金ETF屬于被動(dòng)管理型基金，注重獲得市場(chǎng)平均收益；C項(xiàng)柜臺(tái)產(chǎn)品屬于場(chǎng)外市場(chǎng)產(chǎn)品，與趨勢(shì)無(wú)關(guān)；D項(xiàng)高科技小盤(pán)股，屬于場(chǎng)內(nèi)股票，投資此類證券時(shí)，更注

35、重趨勢(shì)分析。43.單選題問(wèn)題1選項(xiàng)A.償還銀行貸款15000元B.價(jià)值15000元的資產(chǎn)被大火銷(xiāo)毀C.收到15000元的應(yīng)收賬款D.使用15000元現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)二手鏟車(chē)【答案】A【解析】A項(xiàng)，償還貸款，負(fù)債減少，資產(chǎn)減少。B項(xiàng)資產(chǎn)被銷(xiāo)毀，資產(chǎn)減少，負(fù)債不變；C項(xiàng)收到應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款屬于資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)增加，應(yīng)收賬款資產(chǎn)減少；D項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)鏟車(chē)，屬于購(gòu)置資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，動(dòng)產(chǎn)增加。44.單選題證券投資顧問(wèn)可以通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，客觀、專業(yè)、審慎地對(duì)（ ）發(fā)表評(píng)論意見(jiàn)。問(wèn)題1選項(xiàng)A.特定的指數(shù)期貨合約B.特定的分級(jí)基金C.宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)狀況、證券市場(chǎng)變動(dòng)情況D.某上市公司【答案】C【解

36、析】鼓勵(lì)證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)組織安排證券投資顧問(wèn)人員，按照證券信息傳播 的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，客觀、專業(yè)、審慎地對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)狀 況、證券市場(chǎng)變動(dòng)情況發(fā)表評(píng)論意見(jiàn),為公眾投資者提供證券資訊服務(wù)，傳播證券知識(shí)，揭示 投資風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)理性投資。45.單選題下列各項(xiàng)中，可以證實(shí)市場(chǎng)不是半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的有（ ）。.股票分割消息宣布后不產(chǎn)生利得.內(nèi)幕知情人可以從內(nèi)幕交易中獲利.投資者在盈余宣布很長(zhǎng)時(shí)間后才能做出交易反應(yīng).基于公司規(guī)模及股票賬面價(jià)值與市場(chǎng)的比率的投資策略可以從中獲利問(wèn)題1選項(xiàng)A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】在半強(qiáng)式有效市場(chǎng)中，證券當(dāng)前價(jià)格完全反映所有公開(kāi)信息，不僅包括證券價(jià)格序列信息，還包括有關(guān)公司價(jià)值、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策方面的信息。如果市場(chǎng)是半強(qiáng)式有效的，那 么僅僅以公開(kāi)資料為基礎(chǔ)的分析將不能提供任何幫助，因?yàn)獒槍?duì)當(dāng)前已公開(kāi)的資料信息，目 前的價(jià)格是合適的，未來(lái)的價(jià)格變化依賴于新的公開(kāi)信息。在這樣的市場(chǎng)中，只有那些利用 內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報(bào)。46.單選題下列關(guān)于周期型行業(yè)的說(shuō)法，正確的有（ ）。.周期型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān).當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)