中國某銀行CFP培訓(xùn)班第二期2

1、中國工商銀行CFP培訓(xùn)班第二期2nd test班別: A 組別:_ 姓名:_1.( )1.家庭資資產(chǎn)負(fù)債債表與收收支損益益表間有有何關(guān)系系?A)以市價(jià)計(jì)算算的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表，期初初與期末末凈值的的差異=當(dāng)期儲儲蓄B)以成本計(jì)算算的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表，期初初與期末末凈值的的差異=當(dāng)期儲儲蓄C)以成本計(jì)算算的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表，期初初與期末末凈值的的差異=當(dāng)期儲儲蓄+當(dāng)期資資本利得得D)以市價(jià)計(jì)算算的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表表，期初初與期末末凈值的的差異=當(dāng)期儲儲蓄-固定資資產(chǎn)折舊舊2.下列何者不不是儲蓄蓄的用途途?A)定期定額投投資基金金B(yǎng))購買月繳儲儲蓄險(xiǎn)C)繳房貸本金金D)繳定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)3.( )如依目前水水

2、平供應(yīng)應(yīng)子女念念私立大大學(xué)含住住宿4年所需需的經(jīng)費(fèi)費(fèi)為100萬元；若學(xué)費(fèi)費(fèi)漲幅以以5%，投投資報(bào)酬酬率以88%估計(jì)計(jì)，從子子女出生生后每月月要儲蓄蓄多少錢錢才能達(dá)達(dá)到子女女高等教教育金目目標(biāo)?以18年準(zhǔn)準(zhǔn)備期計(jì)計(jì)算求最最接近值值。A)501元B)536元C)562元D)598元4.( )小齡剛從大大學(xué)畢業(yè)業(yè)，計(jì)劃劃出國留留學(xué)，預(yù)預(yù)計(jì)準(zhǔn)備備金額440萬。以以目前44萬的積積蓄與每每月10000元元儲蓄來算算，若年年投資報(bào)報(bào)酬率110%，應(yīng)應(yīng)儲蓄幾幾年才能能達(dá)成留留學(xué)計(jì)劃劃?A)9年B)10年C)11年D)12年5.( )一年前規(guī)劃劃時(shí)以股股票500萬，報(bào)報(bào)酬率110%，5年后累累積800.5萬萬

3、購車?，F(xiàn)現(xiàn)在股票跌110萬剩剩下400萬，若若預(yù)定購購車時(shí)間間與目標(biāo)標(biāo)額不變變，假設(shè)設(shè)未來投資報(bào)酬不不變，未未來4年每年年要增加加多少投投資在股股票上才才能達(dá)到到原定目標(biāo)?第一一年要增增加的投投資為現(xiàn)現(xiàn)在就投投資。A)2.6萬B)3.5萬C)4.3萬D)4.7萬6.( )根據(jù)目標(biāo)現(xiàn)現(xiàn)值法，王先生目前有資產(chǎn)50萬，理財(cái)目標(biāo)為5年后購屋50萬，10年后子女留學(xué)基金30萬，20年后退休基金100萬，張先生依風(fēng)險(xiǎn)承受度設(shè)定合理的投資報(bào)酬率為6%，退休前每年要儲蓄多少錢才能實(shí)現(xiàn)未來三大理財(cái)目標(biāo)?A)2.3萬B)2.5萬C)2.7萬D)2.9萬7.( )30歲未婚婚的李小小姐理財(cái)財(cái)目標(biāo)為為55歲時(shí)時(shí)退休。

4、每每個(gè)月有有30000元可可以用330年。目目前的財(cái)財(cái)務(wù)情況況，有存存款2萬，國國內(nèi)平衡衡式基金金5萬，無無負(fù)債。月月收入335000元，投投資報(bào)酬酬率假設(shè)設(shè)為6%，針對李李小姐的的家庭財(cái)財(cái)狀況，要要達(dá)到理理財(cái)目標(biāo)標(biāo)，每個(gè)個(gè)月消費(fèi)費(fèi)預(yù)算應(yīng)應(yīng)訂為多多少?(取最接接近者)A)2700元元B)2800元元C)3000元元D)3200元元8.( )根據(jù)股價(jià)評評估模式式現(xiàn)金股股利折現(xiàn)現(xiàn)法，若若每股現(xiàn)現(xiàn)金股利利為2元，股股息成長長率為110%，投投資人要要求的投投資報(bào)酬酬率為115%，合合理的股股價(jià)為多多少?A)13.3元元B)20元C)40元D)44元解析:(2元*11.1)/(00.155-0.1)=

5、44元元9.( )封閉型基金金與開放放型基金金的差異異敘述，何何者錯(cuò)誤誤?A)封閉型基金金必須上上市交易易，開放放型基金金可以不不上市B)封閉型基金金的單位位數(shù)固定定，開放放型基金金的單位位數(shù)不固固定C)封閉型基金金價(jià)格由由市場決決定，不不一定等等于凈資資產(chǎn)價(jià)值值D)投資標(biāo)的相相同，開開放型基基金的績績效表現(xiàn)現(xiàn)不如封封閉型基基金。10( )債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)敘述，下下列何者者正確?A)所有的債券券都有利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)B)所有的債券券都有提提前贖回回風(fēng)險(xiǎn)C)所有的債券券都有流流動(dòng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D)所有的債券券都有信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)中國工商銀銀行CFFP培訓(xùn)訓(xùn)班第二二期2nnd ttestt班別: BB組別:_ 姓名名

6、:_1.( )一個(gè)理財(cái)目目標(biāo)應(yīng)該該包含的的因素，包包括哪些些?A)目標(biāo)名稱、目目標(biāo)優(yōu)先先級、離離目標(biāo)年年數(shù)、期期望報(bào)酬酬率、屆屆時(shí)需求求額B)目標(biāo)名稱、目目標(biāo)優(yōu)先先級、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受度、投投資經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)值、屆屆時(shí)需求求額C)目標(biāo)名稱、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受受度、離離目標(biāo)年年數(shù)、期期望報(bào)酬酬率、屆屆時(shí)需求求額D)目標(biāo)名稱、現(xiàn)現(xiàn)有的資資產(chǎn)與儲儲蓄狀況況、離目目標(biāo)年數(shù)數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受度度2.( )理財(cái)規(guī)劃流流程中，何何時(shí)適合合將金融融產(chǎn)品推推薦給客客戶?A)理財(cái)目標(biāo)需需求面談?wù)剷r(shí)B)財(cái)務(wù)分析時(shí)時(shí)C)風(fēng)險(xiǎn)屬性分分析時(shí)D)完成理財(cái)規(guī)規(guī)劃報(bào)告告書后諮諮商面談?wù)剷r(shí)3.( )單身不婚族族，無依依賴人口口者，應(yīng)應(yīng)該投保保的險(xiǎn)種種不

7、包括括哪一項(xiàng)項(xiàng)?A)失能險(xiǎn)B)醫(yī)療險(xiǎn)C)壽險(xiǎn)D)退休年金4.( )下列哪一種種保險(xiǎn)是是依照職職業(yè)等級級收取不不同保費(fèi)費(fèi)?A)壽險(xiǎn)B)養(yǎng)老險(xiǎn)C)傷害保險(xiǎn)D)健康保險(xiǎn)5. ( )投資型保單單與傳統(tǒng)統(tǒng)壽險(xiǎn)保保單的區(qū)區(qū)別，下下列敘述述何者錯(cuò)錯(cuò)誤?A)傳統(tǒng)保單由由保險(xiǎn)公公司承擔(dān)擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，投投資型保保單由保保戶承擔(dān)擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。B)傳統(tǒng)保單以以自然保保費(fèi)計(jì)算算，投資資型保單單以平準(zhǔn)準(zhǔn)保費(fèi)計(jì)計(jì)算。C)傳統(tǒng)保單以以以保障障或儲蓄蓄為主，投投資型保保單結(jié)合合保障與與投資的的功能。D)傳統(tǒng)保單由由保險(xiǎn)公公司以一一般賬戶戶統(tǒng)一管管理，投投資型保保單為分分離賬戶戶。6.( )根據(jù)目標(biāo)現(xiàn)現(xiàn)值法，王先生目前有資產(chǎn)50

8、萬，理財(cái)目標(biāo)為5年后購屋50萬，10年后子女留學(xué)基金30萬，20年后退休基金100萬，張先生依風(fēng)險(xiǎn)承受度設(shè)定合理的投資報(bào)酬率為6%，退休前每年要儲蓄多少錢才能實(shí)現(xiàn)未來三大理財(cái)目標(biāo)?A)2.3萬B)2.5萬C)2.7萬D)2.9萬7.( )30歲未婚婚的李小小姐理財(cái)財(cái)目標(biāo)為為55歲時(shí)時(shí)退休。每每個(gè)月有有30000元可可以用330年。目目前的財(cái)財(cái)務(wù)情況況，有存存款2萬，國國內(nèi)平衡衡式基金金5萬，無無負(fù)債。月月收入335000元，投投資報(bào)酬酬率假設(shè)設(shè)為6%，針對李李小姐的的家庭財(cái)財(cái)狀況，要要達(dá)到理理財(cái)目標(biāo)標(biāo)，每個(gè)個(gè)月消費(fèi)費(fèi)預(yù)算應(yīng)應(yīng)訂為多多少?(取最接接近者)A)2700元元B)2800元元C)300

9、0元元D)3200元元8.( )投資組合效效率前緣緣，代表表的涵義義為何?A)在此聯(lián)機(jī)上上的投資資組合報(bào)報(bào)酬率最最高B)在此聯(lián)機(jī)上上的投資資組合風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)最低低C)在此聯(lián)機(jī)上上的投資資組合是是綜合考考慮報(bào)酬酬率與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)后最最有效率率的投資資組合D)投資人選擇擇此聯(lián)機(jī)機(jī)上的各各種投資資組合，所所帶來的的效用相相同9.( )假設(shè)某投資資組合的的報(bào)酬率率呈現(xiàn)常常態(tài)分配配，平均均報(bào)酬率率為8%，標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差為220%，若若損失超超過設(shè)定定損失率率的機(jī)率率為2.5%，則則此預(yù)設(shè)設(shè)的最大大損失值值應(yīng)為多多少?A)-12% B)-20% C)-28% D)-32%10( ) .投資規(guī)劃與與理財(cái)目目標(biāo)配合合的原則則，

10、下列列敘述何何者錯(cuò)誤誤?A)對于短期的的目標(biāo)，應(yīng)應(yīng)該選擇擇積極的的投資工工具來達(dá)達(dá)成B)對于有金額額彈性的的目標(biāo)，可可以選擇擇較積極極的投資資工具C)投資報(bào)酬率率的最低低標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)應(yīng)要超過過目標(biāo)的的支出成成長率D)以資產(chǎn)運(yùn)用用達(dá)成理理財(cái)目標(biāo)標(biāo)現(xiàn)金流流量的報(bào)報(bào)酬率，叫叫做內(nèi)部部報(bào)酬率率答案:A 班BDA5 I/YY，18nn，-100PV, CPPT FFV 224.007 屆屆時(shí)學(xué)費(fèi)費(fèi)需求額額 244.077 FVV，8/112=00.66667 I/YY，18*12=2166 n，CPTT PMMT -0.005011，5011元D10/122=0.83333 II/Y, -110000PMT

11、T, -400000PPV, 40000000FV, CPPT NN 1442, 1422/122=111.844C此題特別寫寫明第一一年要增增加的投投資為現(xiàn)現(xiàn)在就投投資，因因此應(yīng)用用期初年年金(若未特特別指明明通常用用期末年年金) 先把計(jì)計(jì)算器調(diào)調(diào)整到期期初年金金設(shè)定BBGN，在在計(jì)算880.55FV，10ii，4n，-400PV，CPTT PMMT 44.2997，D50FV，6i，5n，CPTT PVV-377.3663購屋屋目標(biāo)現(xiàn)現(xiàn)值30FV，CPTT PVV -116.7752 子女教教育金目目標(biāo)現(xiàn)值值100FVV，CPTT PVV -331.1180 退休目目標(biāo)現(xiàn)值值37.3663

12、+116.7752+31.1800=855.2995 現(xiàn)現(xiàn)值總需需求85.2995-550=335.2295 現(xiàn)值不不足額-35.2295 PV，6i，20nn，CPTT PMMT -2.9903 需靠年年儲蓄挹挹注額D-30000 PMMT，0.55i，3600n，CPTT PVV 50003775-700000PVV，6i，25nn，CPTT FVV 30004331，50003755-30004331=119999441999444 FFV，0.55i，3000n，CPTT PMMT -2899 335000元-2889元=32211元元DDAB班:ADCCBB50FV，6i，5n，CPTT PVV-377.3663購屋屋目標(biāo)現(xiàn)現(xiàn)值30FV，CPTT PVV -116.7752 子女教教育金目目標(biāo)現(xiàn)值值100FVV，CPTT PVV -331.1180 退休目目標(biāo)現(xiàn)值值37.3663+116.7752+31.1800=855.2995 現(xiàn)現(xiàn)值總需需求85.2995-550=335.2295 現(xiàn)值不不足額-35.2295 PV，6i，20nn，CPTT PMMT -2.9903 需靠