畫圖講保險課件

1、圖文并茂 點石成金畫圖談保險目 錄畫圖講公司實力畫圖講保險意義與功用實例演練中國人壽歷年來的總資產(chǎn)單位 億元中國人壽上半年實現(xiàn)凈利潤139.2億元，同比增長29.22%，總投資收益率為3.27%，大幅超出主要同業(yè)。數(shù)據(jù)截至2008年12月31日目 錄畫圖講公司實力畫圖講保險意義與功用實例演練收入分配圖15-20%稅費40-50%衣食住行等家庭基本生活支出各種投資住房、股票、基金、珠寶等儲蓄每月收入10%-15%家庭保障計劃保 險房 產(chǎn)投資養(yǎng)老子女教育理財金字塔 員：陳總，今天我有一個想法同你分享。這個是一般人家庭的收入支配圖，大概4050%是用于衣食住行等基本生活支出，不知道您每個月的基本生活

2、費用是多少錢呢？ 客：大概是2000元左右吧！ 員：另外還會有1520%用來交稅。然后還會有一點投資，比如股票、住房、珠寶等。 員：除此之外，一般人最重要的是會用收入的1015%來做一個家庭的保障計劃。不知道陳先生你每個月可以存多少錢來參加這個計劃呢？ 客：800元吧！相 應 話 術人生規(guī)劃圖疾病0歲100歲子女教育 養(yǎng)老儲備1 25歲55歲23意外保險幫助我們規(guī)劃家庭保障金教育金退休金應急現(xiàn)金疾病準備金有計劃的儲蓄相 應 話 術 員：第一個方面就是家庭保障金。您是一家之主，在您的關懷和照顧之下，您的太太和孩子都生活得很舒適?，F(xiàn)在你的家人都在你的保護之下生活得很好，因為你就是他們的保險。但一個

3、人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制，一個是疾病，另外一個是意外。假使有一天突然我們不能照顧他們，我們的家庭不僅失去了一個親人，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入。但如果你擁有這個計劃，就會保障你的家人在突然的情況之下生活不受影響。相 應 話 術 員：第二個方面就是教育基金，我相信你也同意，現(xiàn)在的社會，多讀點書很重要，如果將來小明有能力讀大學，但因為經(jīng)濟的原因使他不能完成，以致影響了他的前途，是很可惜的。您說是吧？ 客：是啊。 員：一個完善的教育基金計劃應該保障小明在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學員。根據(jù)我們公司的資料，2008年大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需

4、要一萬五到兩萬左右的費用。四年就要78萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。 客：是啊?，F(xiàn)在教育費用確實比較貴。 員：為了小明著想，你現(xiàn)在很應該馬上做好準備保證將來可以有一個教育基金給他。如果萬一一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小明未來的前途受到一定的限制。我相信您都不希望見到這種情況出現(xiàn)的。保險功用：退休金需求 大幅減少（1）退休金和儲蓄（2）兒女 ？（3）社會養(yǎng)老金？ 退休現(xiàn)在 收入相 應 話 術 員：第三個方面就是退休金。 員：我很相信陳先生你未來的收入會隨著你的經(jīng)驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，不可避免的我們的收入都會大幅減少。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望

5、退休之后可以安享晚年。 員：一般來說，退休之后的收入主要來自三方面，首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是政府的救濟金。我相信你也同意，政府的救濟金，是不夠維持現(xiàn)在的生活水準的?，F(xiàn)在照顧全家都不容易，何況以后還要兒女供養(yǎng)我們？對他們來說都是一個很沉重的負擔，你同意嗎？ 員：所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要。現(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保障計劃，基本上是可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信你也希望退休之后，自己有筆錢可以做你想做的事。保險功用：應急現(xiàn)金 收入 投資？ 大病 失員相

6、 應 話 術 第四個是應急的現(xiàn)金。陳先生你現(xiàn)在30歲，這是你的生命線，我相信你也同意人生會有起有落。順境的時候我們有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失員等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。您說是嗎？ 客：是啊。 員：我相信你也會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保障計劃，基本上提供一筆應急錢，令你可以把握好機會或者應對困境。保險功用：有計劃的儲蓄需求 買車 目標計劃時間百分之百成功 意外 身故 裝修房相 應 話 術 員：一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝

7、修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。您同意嗎？ 客：沒錯沒錯。我存錢的時候也是這樣，呵呵。 員：我們這個計劃是先確定一個目標，然后有兩個因素幫我們完成這個目標，一個是時間，一個是計劃，也就是你用什么方法完成這個目標，現(xiàn)在許多銀行都有提供存款服務，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現(xiàn)了，但我今天介紹的這個計劃，期間無論發(fā)生什么事情，這個計劃都會在指定的時間完成你的目標，就算有什么意外的事情發(fā)生，這個計劃也會馬上完成。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之一百成功的。陳總，如果一個計劃能夠解決到以上五個問題，你覺得對你是否有用呢

8、？目 錄畫圖講公司實力畫圖講保險意義與功用實例演練福祿雙喜五年話術示范員：陳先生，您好！我是中國人壽的員務代表 * * *，昨天和您電話聯(lián)系過的。很高興能認識您 。(握手)客：請坐。員：陳先生，您的辦公室布置的很儒雅，墻壁上掛著好幾幅書法，相信您也是一位書法愛好者，對書法也挺有研究的吧？客：我從小就喜歡書法，現(xiàn)在工作之余也會動手寫一寫，純粹屬于個人愛好。員：這方面，我要向陳先生學習。陳先生，首先感謝您能給我時間。我今天來見您的目的就是如我在電話中所說的，用大約15分鐘的時間來與您共同分析一下有關您的財務規(guī)劃。經(jīng)過了解之后，如果您認為有需要的話，我會進一步提供一些資料給您參考。就算現(xiàn)在不考慮，起

9、碼您也了解了這方面的知識，將來您自己或您的朋友有需要時，也會多一種選擇?？停嚎梢?。員：陳先生，（畫 ）您未來的收入會隨著您的經(jīng)驗和學問一起增加,（畫,寫上60歲）但到您60歲退休的時候， （畫,寫上收入大幅減少）您的收入可能會大幅減少。這點您認同嗎？客：是啊，人總有退休的一天。員：其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。 （寫上（1）退休金和儲蓄?（2）兒女 ？（3）社會養(yǎng)老金？）而退休之后的收入主要來自三方面，首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢您花，第三是社會養(yǎng)老保險。陳先生，我相信您也同意，(用筆指)社會養(yǎng)老保險，是不夠維持您的生活水準的。(用筆指)現(xiàn)在生活指

10、數(shù)這么高，我們的兒女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)我們？對他們來說都是一個很沉重的負擔，所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?？停耗阏f的有道理。員：現(xiàn)在年輕，有工作能力，不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保障計劃，基本上是可以把年輕時候的錢一點一 點存起來，到年紀大的時候自己可以用，我相信您也希望退休之后， 自己有筆錢可以做您想做的事。 您認同嗎？客：每個人年輕的時候拼命工作都是為了年老的時候有一個好的老年生活，但并不是都能如人所愿的。員：陳先生，您的觀念我認同。我想請教您一個問題，您目前對您的養(yǎng)老問題是否有了初步的解決方法呢？客：單位已經(jīng)有了養(yǎng)老福利

11、了。員：恭喜您陳先生，但不知道您是否同意，一份工作不一定是終生的，將來如果有更好的發(fā)展機會，或者自己做生意，甚至因為單位的人事變動令您離開這個單位，那現(xiàn)在單位所給您的保障及福利都會沒有了。一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響，陳先生，您覺得呢？客：當然最好是這樣。員：陳先生，保險能夠幫我們解決這些問題。為了給您提供適合的解決方案，根據(jù)科學依據(jù)，以家庭收入的10%左右作為保費預算比較合適，陳先生，您覺得每天存起100元，能否解決您所擔心的問題？客：差不多員: 陳先生，根據(jù)您的需求，我給您推薦的是福祿雙喜，接下來我就給您介紹一下。用圖講福祿雙喜利益（一）10萬*5生存金10%每兩年17121元376662元保單借款 80%紅利金 年年有息456480元滿期金75歲50萬元身故保險金50萬元30歲的張先生，投保福祿雙喜年交10萬，5年交，共交50萬保險金額：171210元用圖講福祿雙喜利益（二）05255575每年10萬、交5年共50萬可以幫您解決孩子不同階段的費用：奶粉錢、托兒費、小學大學的教育費用孝敬父母金醫(yī)療養(yǎng)老金祝壽金50萬元+高額分紅每兩年返18888元收益養(yǎng)老醫(yī)療