金融詐騙犯罪的成因及其防治

金融詐騙犯罪的成因及其防治

摘要近年來，隨著經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展和金融體制的改革，經(jīng)濟犯罪案件尤其是金融詐騙犯罪案件持續(xù)飆升。犯罪分子利用當前我國社會主義市場經(jīng)濟的不規(guī)范之處，在金融領(lǐng)域大肆作案，而現(xiàn)行體制對金融詐騙犯罪的控制與防范機制尚未完備，導(dǎo)致此類犯罪的涉及面和涉案金額不斷擴大，嚴重影響我國的經(jīng)濟體制的正常運行。本文對金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀和特點作了闡述，并從金融體制和立法等方面分析了該類犯罪產(chǎn)生的成因，希望通過這些方面進一步尋求控制和解決此類犯罪的途徑。關(guān)鍵詞金融詐騙犯罪

目錄一、金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀 一、金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀金融詐騙罪是指在金融活動領(lǐng)域中，以虛構(gòu)事實、隱瞞真相的辦法騙取他人財物、破壞國家金融秩序、情節(jié)嚴重的行為。我國現(xiàn)行刑法中規(guī)定的涉及金融詐騙犯罪的罪名共有八種，即集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪。從世界范圍內(nèi)來看，各國普遍遭受金融詐騙犯罪的困擾，尤其涉是近30年來，歐州國家的此類犯罪案件急劇增加。我國金融市場是從上世紀80年代發(fā)展起來的，當時對金融犯罪方面的規(guī)定很少，對此類犯罪的處罰基本以詐騙罪處罰。隨后在1995年6月30日通過的《關(guān)于懲治金融犯罪的決定》中增設(shè)了七類金融詐騙的罪名，并將其從詐騙罪中分離出來。在1997年刑法修訂案中對金融詐騙犯罪設(shè)專節(jié)作了規(guī)定，并增加了一類金融詐騙犯罪，至此，金融犯罪共計八類罪名。從早期的農(nóng)業(yè)銀行巨額信用證欺詐案開始，金融詐騙犯罪大量集中于貸款、銀行承兌匯票、信用證等領(lǐng)域，犯罪手段趨于智能化，并且與傳統(tǒng)詐騙手段相比，金融詐騙犯罪手段更具復(fù)雜性和隱蔽性，犯罪主體也趨于類型化。因此，我國刑法用專節(jié)規(guī)定此類犯罪，體現(xiàn)了我國對金融詐騙犯罪危害性的清醒認識，也表明已經(jīng)做好全面防范、打擊此類犯罪的決心。二、金融詐騙犯罪的特點金融詐騙犯罪是發(fā)生于金融領(lǐng)域的詐騙行為，與普通的詐騙行為具有很多相似之處，也更具復(fù)雜性。（一）涉案金額巨大從金融犯罪案件的立案數(shù)看，金融詐騙犯罪的高峰期集中在兩個時期。1995年伴隨全國出現(xiàn)大范圍的盲目投資以及重復(fù)建設(shè)，信貸規(guī)模出現(xiàn)失控局面，犯罪分子趁此局面進行貸款詐騙，因此誘發(fā)了第一個金融詐騙高峰期。針對此情況，金融系統(tǒng)與司法部門在隨后的三年積極部署，嚴厲打擊金融犯罪，并取得了一定成效，但這種情況持續(xù)到1998年發(fā)生了變化。此時我國實行緊縮銀根的貨幣政策，銀行為了控制風(fēng)險，收縮信貸，抑制了信貸擴張，在短期內(nèi)必然影響資金面規(guī)模，但由于當時處于經(jīng)濟發(fā)展高速期，需要大量資金，繼而導(dǎo)致資金供應(yīng)緊張，第二個高峰期伴隨而來。到了現(xiàn)階段，伴隨金融系統(tǒng)改革出現(xiàn)的漏洞以及信用工具的升級，金融詐騙又迎來新的高峰期，涉案金額巨大的案件頻發(fā)，僅河北某縣一處的信用證詐騙案涉案金額就達上幾百億元，案值之巨，令人震驚。到目前為止，金融犯罪已成為經(jīng)濟犯罪的最重要類型，也是經(jīng)濟犯罪中刑罰最高的犯罪。（二）犯罪分子趨于團伙作案金融詐騙犯罪與普通詐騙犯罪不同，單個作案往往難以達到預(yù)期目的。普通詐騙犯罪存在于行為人和受害人之間單純而直接的關(guān)系之間，而金融犯罪發(fā)生于間接而復(fù)雜的關(guān)系中，這就需要團伙作案來彌補犯罪鏈條的薄弱環(huán)節(jié)。金融詐騙犯罪雖發(fā)生于銀行或金融機構(gòu)與客戶之間的犯罪，但本質(zhì)上實為依靠融資活動來實現(xiàn)詐騙，犯罪主體的受益人與受害人受損之間具有抽象復(fù)雜的關(guān)系，銀行或其他金融機構(gòu)依靠外在正常合法的業(yè)務(wù)往來做掩飾，伙同銀行內(nèi)部員工里應(yīng)外合共同作案。犯罪分子利用美色金錢收買銀行或其他金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)或職工，另一部分則是銀行或其他金融機構(gòu)內(nèi)部人員為私利勾結(jié)不法分子進行詐騙。鑒于此，涉案面廣，涉案金額巨大也就不足為奇。（三）金融詐騙具有復(fù)雜性和隱蔽性金融詐騙侵害的對象是銀行或金融機構(gòu)的資金，銀行信用因具有較強的可接受性而成為犯罪分子利用的工具。在銀行內(nèi)部具有一套完整、嚴密的運行機制，保證日常操作和運行的穩(wěn)定安全，因此，如果沒有熟悉這些程序的內(nèi)部人員找到銀行工作程序中存在的漏洞將難以實施成功的詐騙行為。在實施金融詐騙之前，行為人必須制定嚴密的作案計劃，利用銀行或其他金融機構(gòu)外在正當行為，悄無聲息的實施瞞天過海的犯罪行為，保證預(yù)期目的的實現(xiàn)。這樣的犯罪過程，決定了金融犯罪必然會呈現(xiàn)出復(fù)雜性和隱蔽性的特性。（四）金融詐騙趨于國際化地球村建成速度的不斷加快，國際經(jīng)濟交往越來越頻繁，國際間的金融往來也不斷加強?；ヂ?lián)網(wǎng)、通訊以及交通條件的不斷發(fā)展為犯罪分子作案提供了眾多便利條件，國際間金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟貿(mào)易合作的進一步深化，也有利于犯罪分子作案以及轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。三、金融詐騙犯罪的成因金融詐騙犯罪案件飆升的原因并非孤立的，有封建社會殘余思想的滲透，這種社會歷史根源是導(dǎo)致刑事犯罪的一部分原因。隨著社會經(jīng)濟高速發(fā)展，社會商品化造成的社會震蕩，這種一時或局部的震蕩難以避免的將引起犯罪數(shù)量的上升，加之金融制度的革新，也會造成金融局勢的失控，而金融法制建設(shè)進程緩慢，缺乏公正性、開放性，法律支撐也較為薄弱，在這種失控局面下，犯罪分子更方便作案，導(dǎo)致金融犯罪的進一步增加。從深層原因來看，金融詐騙犯罪的激增與我國社會經(jīng)濟基礎(chǔ)有很大關(guān)系，當前我國社會的基本矛盾決定了我國在長時間內(nèi)會有很大一部分人處于貧困階段，長時間在貧困線上掙扎的人對金錢的渴望與追求，導(dǎo)致其面對金錢等利益的誘惑時更難以自律，這時他們便會利用政策和管理體制的不完善取攫取個人利益。具體來說，金融詐騙犯罪的原因如下：（一）當前經(jīng)濟主體多元化，利益格局存在不平衡首先，我國當前的分配方式并非單一，在多種分配方式并存的體制下，個人間收入的不平衡必然存在。個人自身條件和社會資源在很大程度上影響個人收入，而個人收入的不同又會導(dǎo)致利益主體的多元化，而主體利益的過度分化后會導(dǎo)致貧富差距的進一步拉大，且這種利益不平衡狀態(tài)的持續(xù)升溫，進一步導(dǎo)致兩級分化。人們面對各種誘惑，如不能正確認識自己的現(xiàn)實條件擺正好心態(tài)，就極有可能鋌而走險，為了非法利益而走上犯罪道路。其次，我國正處于社會主義初級階段，社會資源面臨嚴重短缺，在金融市場同樣面臨資金緊張的問題。當行為人需要資金但通過正規(guī)途徑難以取得資金時，就會不可避免的出現(xiàn)金融詐騙犯罪。當然，社會制度面臨變革，包括金融體制，當前在變革時期普遍出現(xiàn)對金融業(yè)務(wù)監(jiān)管不力，管理滯后、金融市場缺乏公開性、規(guī)范性的現(xiàn)象。舊的體制存在的漏洞在沒有新的制度彌補之前，存在的漏洞增加了犯罪分子的可乘之機。當今我國立法的不完善，法制建設(shè)緩慢，未能在立法上有效預(yù)防和懲治金融犯罪，在司法上以及行政執(zhí)法上存在重大弊端。（二）價值觀存在偏差我國處于市場經(jīng)濟高速發(fā)展期，長期存在的思想偏差逐漸暴露出來，來自市場經(jīng)濟的負面影響以及對物質(zhì)的欲望逐漸顯現(xiàn)，在日常生活中逐漸形成“金錢萬能”思想，對金錢狂熱追求。在這些思想的影響和驅(qū)動下，越來越多的人為滿足私欲攫取巨額利潤，包括銀行和金融機構(gòu)的員工。他們不再廉潔奉公、盡職盡責(zé)，反而將手中的權(quán)利作為謀取私利的手段，與犯罪分子同流合污，侵吞國家財產(chǎn)。（三）職業(yè)素養(yǎng)較低，防范意識較差近些年，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展迅速，金融隊伍也不斷發(fā)展壯大，大量青年加入到金融隊伍中，這些人大部分未經(jīng)過政治審查和思想品質(zhì)考察即走上工作崗位。單位領(lǐng)導(dǎo)忙于日常業(yè)務(wù)疏于對單位員工進行業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)操守方面的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)能力較低，這些人容易在思想上放松警惕，為私利一步步走向犯罪道路。銀行以及金融機構(gòu)工作人員業(yè)務(wù)水平較低，盲目輕信商人的許諾，在未取得相應(yīng)憑證的情況下就與其進行合作投資，對印鑒的辨識能力較差，這些都間接為犯罪分子提供了便利條件。（四）被害人自身存在的原因有一部分犯罪是被害人為了獲得非法利益，違反法律規(guī)定，并與犯罪分子配合最終遭受重大損失。這種情況在經(jīng)濟犯罪中出現(xiàn)的概率較大，并有很大一部分為金融詐騙犯罪。在一些銀行或其他金融機構(gòu)中，工作人員為了謀取不正當利益，視法律和國家金融管理規(guī)定不顧，投機性心理過重，非法向他人以及不符合條件的個人或單位出借大量資金，防范意識較差，這種不正規(guī)的經(jīng)營方式，最終血本無歸。（五）法律規(guī)定不完善首先，隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，越來越多的行業(yè)暴露出法律規(guī)定的缺失以及滯后的現(xiàn)象，金融業(yè)也是如此，立法上存在諸多缺陷。如，規(guī)范信貸義務(wù)的信貸法。在法律的邊緣以及規(guī)范缺失的領(lǐng)域，犯罪分子可以利用法律的缺陷實施犯罪，使國家和人民財產(chǎn)遭受損失。其次，在刑事立法中，對金融詐騙犯罪規(guī)定了有八類犯罪，但在這些規(guī)定中普遍存在實際操作困難的問題，在刑法中規(guī)定的大多為原則性規(guī)定，如何去區(qū)分行為人是否構(gòu)成犯罪、觸犯何種罪名、何為數(shù)額較大、如何管轄權(quán)以及是否延長辦案期限等問題，在司法實踐中操作難度較大，對打擊金融詐騙犯罪產(chǎn)生了很多負面影響。再次，我國對金融詐騙犯罪打擊的力度不夠。在辦案過程中，經(jīng)常會遇到地方保護主義以及黑社會勢力的干涉，為打擊此類犯罪設(shè)置了障礙。辦案人員缺乏金融、會計方面的相關(guān)知識，在辦案過程中難以對案件形成較為全面的認識，影響辦案效率。打擊金融詐騙犯罪需要投入很大的人力物力，在司法實踐中偵查機關(guān)難以抽調(diào)更多的辦案資源去處理此類案件。長期形成的重打擊輕預(yù)防的模式，也是此類犯罪屢禁不止的原因。四、金融詐騙犯罪的防治（一）經(jīng)濟、政策方面的對策政府應(yīng)當本著公平與效率的理念進一步調(diào)節(jié)收入差異，避免貧富差距的進一步拉大。積極進行精神文明建設(shè)，樹立正確的金錢觀、價值觀，從思想上防范犯罪意識。提高金融行業(yè)就業(yè)門檻，及時剔除不適宜從事該行業(yè)的人員，嚴禁托關(guān)系走后門方式進入該行業(yè)。積極組織思想認識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，加強從業(yè)人員的防范意識和業(yè)務(wù)水平，加強與其他行業(yè)專業(yè)人員的交流，豐富自身專業(yè)外知識。金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)制度嚴格的金融交往規(guī)則，建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理機制，在審核經(jīng)營對象時負責(zé)誠信，杜絕不理智行為，及時識別犯罪手段，運用技術(shù)手段阻止犯罪結(jié)果的發(fā)生。（二）加強金融市場監(jiān)管對金融市場實施監(jiān)管的部門有三個，包括金融行業(yè)自律組織、社會監(jiān)督機構(gòu)以及金融監(jiān)管職能部門。其中，最后一個部門是金融監(jiān)管最為核心的部分，要想維護金融安全，實現(xiàn)金融體制改革，必須在監(jiān)管上加大投入。提高金融市場監(jiān)管配合，及早發(fā)現(xiàn)犯罪，加快金融法制建設(shè)進程。（三）加強法制建設(shè)第一，完善刑事立法?，F(xiàn)行刑法中對金融詐騙犯罪的規(guī)定存在缺失，需要在原有基礎(chǔ)上對罪名作進一步細化，提高其在司法實踐中的操作性，具體可分為兩類，一類為修訂罪狀，在現(xiàn)有的罪名的基礎(chǔ)上進一步細化拓展罪名；另一類