商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)精析主講：李建博2010.02.23第一章借借款合合同的法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制第一節(jié)貸貸款法法律關(guān)系系與民事事法律行行為一、貸款款法律關(guān)關(guān)系（一）概概念（二）貸貸款法律律關(guān)系的的要素1、主體:2、客體：：3、內(nèi)容：：二、民事事行為(一)無(wú)效的民民事行為為需注意：：行為人人受欺詐詐、脅迫迫或乘人人之危而而實(shí)施的的民事行行為在《民法通則則》中規(guī)定為為無(wú)效，，而后實(shí)實(shí)施的《合同法》對(duì)其進(jìn)行行了修訂訂，規(guī)定定為可變變更可撤撤銷(xiāo)。（二）可可變更可可撤銷(xiāo)的的民事行行為1、可撤銷(xiāo)銷(xiāo)的合同同在被撤撤銷(xiāo)之前前是有效效合同2、撤銷(xiāo)權(quán)權(quán)人自知知道或者者應(yīng)當(dāng)知知道撤銷(xiāo)銷(xiāo)權(quán)之日日起一年年內(nèi)沒(méi)有有行使撤撤銷(xiāo)權(quán)的的，合同同效力不不變。3、自可撤撤銷(xiāo)民事事行為發(fā)發(fā)生之日日起五年年內(nèi)沒(méi)有有行使撤撤銷(xiāo)權(quán)的的，該撤撤銷(xiāo)權(quán)消消滅。

（三）效效力待定定的民事事行為1、成因（（四欠缺缺）其一，行行為能力力欠缺其二，處處分權(quán)欠欠缺（按按份共有有）其三，代代理權(quán)欠欠缺其四，債債權(quán)人同同意，指指行為人人的作為為未征得得債權(quán)人人同意。。如債債務(wù)人轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓債務(wù)務(wù)給第三三人。2、對(duì)于效效力待定定的民事事行為，，相對(duì)人人享有催催告權(quán)和和撤銷(xiāo)權(quán)權(quán)。撤銷(xiāo)銷(xiāo)權(quán)必須須在追人人權(quán)人未未追認(rèn)前前實(shí)施。。3、救濟(jì)方方式：通通知追認(rèn)認(rèn)權(quán)人追追認(rèn)行行使撤銷(xiāo)銷(xiāo)權(quán)，既既可以向向擔(dān)保人人提出也也可以向向追人權(quán)權(quán)人提出出。（四）民民事法律律行為第二節(jié)借借款合合同的訂訂立一、借款款合同的的種類(lèi)（一）普普通借款款合同，，金融機(jī)機(jī)構(gòu)與他他人訂立立的借款款合同，，自簽訂訂借款合合同時(shí)生生效。（二）民民間借款款合同，，自然人人之間訂訂立的借借款合同同，自貸貸款人提提供借款款時(shí)生效效。二、格式式合同的的風(fēng)險(xiǎn)控控制（一）法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)《合同法》第三十九九條、《合同法解解釋二》第九條。。（二）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制1、履行法法定提示示義務(wù)a、在合同同中對(duì)相相關(guān)格式式條款采采用足以以引起對(duì)對(duì)方注意意的文字字、符號(hào)號(hào)、字體體等進(jìn)行行特別標(biāo)標(biāo)識(shí)。b、在合同同正式條條款的前前面專(zhuān)門(mén)門(mén)設(shè)置““敬請(qǐng)注注意”內(nèi)內(nèi)容。c、在合同同寫(xiě)明：：借款人人****保證人人****已經(jīng)經(jīng)充分理理解合同同條款。。2、盡可能能做到內(nèi)內(nèi)容具體體明確、、文字用用語(yǔ)規(guī)范范，避免免出現(xiàn)矛矛盾或產(chǎn)產(chǎn)生歧義義。3、如果要要對(duì)格式式條款進(jìn)進(jìn)行修改改或擬定定補(bǔ)充條條款時(shí)，，應(yīng)該深深思熟慮慮。第三節(jié)借借款人一、借款款人的種種類(lèi)（一）法法人（二）非非法人組組織：1、合伙組組織2、個(gè)體工工商戶(hù)：：個(gè)人經(jīng)經(jīng)營(yíng)的以以個(gè)人財(cái)財(cái)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)債務(wù)；；家庭經(jīng)經(jīng)營(yíng)的以以，以家家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)債債務(wù)。3、個(gè)人獨(dú)獨(dú)資企業(yè)業(yè)：投資資人以其其個(gè)人財(cái)財(cái)產(chǎn)對(duì)企企業(yè)債務(wù)務(wù)承擔(dān)無(wú)無(wú)限責(zé)任任。4、企業(yè)法法人的分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)：其行行為后果果最終由由法人承承擔(dān)。5、籌建中中的法人人，若不不能登記記成立，，則由籌籌建人或或設(shè)立人人承擔(dān)法法律后果果。（三）自自然人二、貸款款方審查查法人、、非法人人組織民民事行為為能力的的要求（一）真真實(shí)性審審查（二）行行為能力力審查（三）身身份證明明審查（四）稅稅務(wù)審查查（五）權(quán)權(quán)限審查查三、對(duì)借借款人償償債能力力的評(píng)估估項(xiàng)1、借款人人的收入入及企業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)情情況2、企業(yè)管管理人員員的素質(zhì)質(zhì)3、借款人人對(duì)外擔(dān)擔(dān)保的情情況4、借款人人面臨的的重大訴訴訟事項(xiàng)項(xiàng)5、借款企企業(yè)的重重大體制制改革第四節(jié)借借款合合同的擔(dān)擔(dān)保一、借款款合同與與擔(dān)保合合同的關(guān)關(guān)系（一）借借款合同同有效而而擔(dān)保合合同無(wú)效效（二）借借款合同同無(wú)效導(dǎo)導(dǎo)致?lián)１：贤瑹o(wú)無(wú)效二、借款款擔(dān)保人人的資格格1、是否對(duì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理的的財(cái)產(chǎn)享享有處分分權(quán)2、享有處處分權(quán)的的財(cái)產(chǎn)是是否足以以清償債債務(wù)3、擔(dān)保人人是否具具備法律律對(duì)法人人、非法法人組織織規(guī)定的的基本條條件。第五節(jié)保保證擔(dān)保保一、最高高額保證證與額度度借款保保證的關(guān)關(guān)系二、保證證期限與與保證期期間的區(qū)區(qū)分三、貸款款人可以以通過(guò)訴訴訟、送送達(dá)通知知的方式式向連帶帶保證人人主張權(quán)權(quán)利。四、額度度借款合合同應(yīng)注注意的兩兩個(gè)問(wèn)題題1、額度內(nèi)內(nèi)每筆借借款的保保證期間間分別計(jì)計(jì)算2、保證期期間因債債務(wù)履行行期限提提前或后后延二相相應(yīng)調(diào)整整五、保證證擔(dān)保應(yīng)應(yīng)注意的的問(wèn)題1、學(xué)校、、醫(yī)院、、幼兒園園等以公公益為目目的的事事業(yè)單位位、社會(huì)會(huì)團(tuán)體不不得充當(dāng)當(dāng)保證人人。2、除非企企業(yè)法人人有書(shū)面面授權(quán)，，否則企企業(yè)法人人的分支支機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)部職能能部門(mén)不不得充當(dāng)當(dāng)保證人人。3、應(yīng)當(dāng)重重點(diǎn)審查查保證人人的經(jīng)營(yíng)營(yíng)情況、、對(duì)外擔(dān)擔(dān)保的情情況、是是否面重重大訴訟訟事項(xiàng)、、是否因因進(jìn)行企企業(yè)改制制而影響響其擔(dān)保保能力等等。第六節(jié)共共有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)擔(dān)保一、按份份共有財(cái)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保保1、按份共共有人以以其共有有財(cái)產(chǎn)中中享有的的份額設(shè)設(shè)定擔(dān)保保的，擔(dān)擔(dān)保有效效。2、按份共共有人以以其享有有的份額額設(shè)定擔(dān)擔(dān)保不必必征得其其他共有有人的同同意。3、對(duì)于共共有人以以超出其其共有份份額設(shè)定定擔(dān)保處處理方式式。二、共同同共有財(cái)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保保1、必須提提供全體體共有人人一致同同意擔(dān)保保的書(shū)面面承諾，，或者其其他共有有人全權(quán)權(quán)委托擔(dān)擔(dān)保人設(shè)設(shè)定擔(dān)保保的委托托書(shū)。2、對(duì)貸款款人不慎慎接受了了某共有有人擅自自以共有有財(cái)產(chǎn)提提供擔(dān)保保的處理理。第七節(jié)公公司對(duì)外外擔(dān)保一、貸款款人應(yīng)關(guān)關(guān)注公司司章程對(duì)對(duì)外擔(dān)保保的相關(guān)關(guān)規(guī)定。。二、審查查公司對(duì)對(duì)外擔(dān)保保的要求求。三、公司司為其股股東或?qū)崒?shí)際控制制人提供供擔(dān)保的的規(guī)定1、必須經(jīng)經(jīng)過(guò)股東東會(huì)或股股東大會(huì)會(huì)的決議議，董事事會(huì)無(wú)權(quán)權(quán)作出決決議。2、又利害害關(guān)系的的股東應(yīng)應(yīng)當(dāng)回避避，所持持表決權(quán)權(quán)的過(guò)半半數(shù)通過(guò)過(guò)。第八節(jié)擔(dān)擔(dān)保公公司擔(dān)保保一、擔(dān)保保公司的的擔(dān)保責(zé)責(zé)任二、擔(dān)保保公司的的擔(dān)保數(shù)數(shù)額三、保證證金質(zhì)押押登記第九節(jié)已已婚人人員貸款款相關(guān)問(wèn)問(wèn)題一、婚前前按揭房房的權(quán)屬屬二、貸款款人對(duì)夫夫妻舉債債的處理理三、夫妻妻一方以以其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)抵押的的效力評(píng)評(píng)析（一）兩兩種觀(guān)點(diǎn)點(diǎn)（二）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制建議四、離婚婚夫妻的的借款償償還（一）離離婚協(xié)議議對(duì)共同同債務(wù)約約定的效效力（二）債債務(wù)轉(zhuǎn)移移法第二章抵抵押擔(dān)擔(dān)保的法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制第一節(jié)抵抵押與與抵押權(quán)權(quán)一、優(yōu)先先于擔(dān)保保物權(quán)的的權(quán)利與與風(fēng)險(xiǎn)控控制（一）稅稅收優(yōu)先先權(quán)（二）劃劃撥土地地使用權(quán)權(quán)出讓金金優(yōu)先權(quán)權(quán)（三）留留置優(yōu)先先權(quán)（專(zhuān)專(zhuān)項(xiàng)保證證人）（四）建建設(shè)工程程款優(yōu)先先權(quán)二、流質(zhì)質(zhì)條款三、房地地產(chǎn)抵押押登記實(shí)實(shí)務(wù)（一）實(shí)實(shí)務(wù)中存存在的問(wèn)問(wèn)題（二）合合法登記記的途徑徑四、其他他財(cái)產(chǎn)登登記實(shí)務(wù)務(wù)（一）其其他財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的范圍圍（二）登登記機(jī)構(gòu)構(gòu)五、擔(dān)保保期間與與擔(dān)保物物權(quán)存續(xù)續(xù)期間（一）概概念區(qū)分分（二）當(dāng)當(dāng)事人約約定或登登記部門(mén)門(mén)要求登登記的擔(dān)擔(dān)保期間間的約束束力（三）法法律規(guī)定定的擔(dān)保保物權(quán)的的存續(xù)期期間六、法律律規(guī)定不不得抵押押的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)七、抵押押權(quán)與租租賃權(quán)的的關(guān)系（一）先先租后押押（二）先先押后租租八、抵押押物的孳孳息（一）抵抵押權(quán)效效力及于于抵押物物扣押后后的孳息息（二）以以抵押權(quán)權(quán)人通知知為條件件第二節(jié)抵抵押押權(quán)的實(shí)實(shí)行一、實(shí)行行方式的的產(chǎn)生（一）在在抵押合合同中約約定（二）協(xié)協(xié)商，，協(xié)商不不成的起起訴二、實(shí)行行方式（一）出出賣(mài)：拍拍賣(mài)變變賣(mài)（二）折折價(jià)（流流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)）三、拍賣(mài)賣(mài)與優(yōu)先先購(gòu)買(mǎi)權(quán)權(quán)四、抵押押物變價(jià)價(jià)款的清清償順序序第三節(jié)共共同抵押押一、共同同抵押擔(dān)擔(dān)保權(quán)的的實(shí)現(xiàn)份份額、順順序二、共同同抵押的的成立（一）創(chuàng)創(chuàng)設(shè)的（二）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變的第三章動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押擔(dān)保的的法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)質(zhì)質(zhì)押押概述一、質(zhì)押押擔(dān)保應(yīng)應(yīng)注意的的幾個(gè)問(wèn)問(wèn)題（一）出出質(zhì)人的的資格（二）質(zhì)質(zhì)押標(biāo)的的必須合合法（三）妥妥善保管管好質(zhì)物物二、質(zhì)押押效力及及于標(biāo)的的物的范范圍（一）質(zhì)質(zhì)物的從從物（二）質(zhì)質(zhì)物的孳孳息三、質(zhì)權(quán)權(quán)的實(shí)行行（一）方方式：變變賣(mài)、拍拍賣(mài)、折折價(jià)（二）條條件第二節(jié)保保證金質(zhì)質(zhì)押一、概念念二、保證證金質(zhì)押押于準(zhǔn)備備金的關(guān)關(guān)系三、保證證金質(zhì)押押的法律律依據(jù)四、保證證金質(zhì)押押的法律律風(fēng)險(xiǎn)（一）法法律規(guī)定定不完善善（二）保保證金來(lái)來(lái)源不規(guī)規(guī)范五、保證證金質(zhì)押押的合法法性要求求（一）金金錢(qián)必須須特定化化（二）專(zhuān)專(zhuān)戶(hù)存放放，由債債權(quán)人占占有（三）保保證金公公證（四）單單獨(dú)簽訂訂保證金金質(zhì)押合合同第三節(jié)出出口退稅稅專(zhuān)用賬賬戶(hù)質(zhì)押押一、概念念二、法律律依據(jù)最高院《關(guān)于審理理出口退退稅托管管賬戶(hù)質(zhì)質(zhì)押貸款款案件有有關(guān)問(wèn)題題的規(guī)定定》第五章權(quán)權(quán)利質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保的法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)第一節(jié)權(quán)權(quán)利質(zhì)押押概述一、權(quán)利利質(zhì)押的的要件（一）標(biāo)標(biāo)的必須須是私法法上的財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)利利（二）標(biāo)標(biāo)的必須須是可讓讓與的財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)二、權(quán)利利質(zhì)押的的范圍三、權(quán)利利質(zhì)押的的公示方方式（一）交交付權(quán)利利憑證：：匯票、、本票、、支票、、存款單單、倉(cāng)單單、提單單等。（二）辦辦理出質(zhì)質(zhì)登記：：商標(biāo)權(quán)權(quán)、專(zhuān)利利權(quán)、著著作權(quán)、、基金份份額、股股權(quán)等。。（三）辦辦理公證證。（四）通通知有付付款義或或交貨義義務(wù)的第第三人。。第二節(jié)存存單單（折））質(zhì)押一、存單單（折））概念二、存單單（折））質(zhì)押的的合法性性要求（一）簽簽訂書(shū)面面質(zhì)押合合同并辦辦理登記記（二）出出質(zhì)人向向貸款人人交付存存單（折折）（三）已已經(jīng)質(zhì)押押的存單單（折））不能再再轉(zhuǎn)讓再再質(zhì)押三、存單單（折））質(zhì)權(quán)的的實(shí)現(xiàn)方方式（一）存存單（折折）先于于貸款到到期的（二）存存單（折折）先于于貸款到到期的第三節(jié)股股份、股股票質(zhì)押押一、有限限責(zé)任公公司股權(quán)權(quán)質(zhì)押的的合法性性要求（一）出出質(zhì)的股股權(quán)依法法可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǘ┕晒蓹?quán)質(zhì)押押應(yīng)當(dāng)取取得其他他股東同同意（三）國(guó)國(guó)有股權(quán)權(quán)質(zhì)押應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)有有權(quán)主管管機(jī)關(guān)批批準(zhǔn)（四）簽簽訂書(shū)面面質(zhì)押合合同并到到股權(quán)登登記機(jī)構(gòu)構(gòu)辦理出出質(zhì)登記記二、股份份有限公公司股份份（股票票）質(zhì)押押的合法法性要求求（一）出出質(zhì)的股股份（股股票）依依法可以以轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǎú豢梢砸越邮苜|(zhì)質(zhì)押股份份（股票票））（二）國(guó)國(guó)有股權(quán)權(quán)質(zhì)押應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)有有權(quán)主管管機(jī)關(guān)批批準(zhǔn)（三）簽簽訂書(shū)面面質(zhì)押合合同并到到股權(quán)登登記機(jī)構(gòu)構(gòu)辦理出出質(zhì)登記記第六章貸貸款債債權(quán)管理理的法律律風(fēng)險(xiǎn)控控制第一節(jié)訴訴訟時(shí)時(shí)效于逾逾期貸款款的催收收一、訴訟訟時(shí)效抗抗辯權(quán)二、訴訟訟時(shí)效抗抗辯權(quán)行行使的限限制（一）對(duì)對(duì)行使階階段的限限制（二）對(duì)對(duì)債權(quán)請(qǐng)請(qǐng)求權(quán)的的限制？？？？三、訴訟訟時(shí)效抗抗辯權(quán)的的其他規(guī)規(guī)定（一）人人民法院院不能代代行訴訟訟時(shí)效抗抗辯權(quán)（二）保保證人享享有主債債務(wù)人的的訴訟時(shí)時(shí)效抗辯辯權(quán)（三）當(dāng)當(dāng)事人放放棄訴訟訟時(shí)效抗抗辯權(quán)后后不得后后悔四、訴訟訟時(shí)效的的中止必須發(fā)生生在訴訴訟時(shí)效效期間的的最后六六個(gè)月五、訴訟訟時(shí)效的的中斷（一）中中斷事由由（二）貸貸款方常常用的中中斷訴訟訟時(shí)效的的方式1、發(fā)送逾逾期貸款款催收通通知書(shū)注意：郵郵寄送達(dá)達(dá)、夫妻妻代簽的的弊端2、借款人人同意履履行還款款義務(wù)A、同意履履行的形形式B、銀行應(yīng)應(yīng)注意的的兩點(diǎn)3、公證送送達(dá)逾期期貸款催催收文書(shū)書(shū)4、在媒體體上發(fā)布布催收公公告5、向公安安機(jī)關(guān)、、檢察機(jī)機(jī)關(guān)、人人民法院院報(bào)案并并取得相相關(guān)證明明材料

6、申請(qǐng)仲仲裁或向向人民調(diào)調(diào)解委員員會(huì)請(qǐng)求求調(diào)解7、提起訴訴訟六、中斷斷訴訟時(shí)時(shí)效應(yīng)注注意的問(wèn)問(wèn)題（一）額額度借款款訴訟時(shí)時(shí)效的起起算點(diǎn)（二）連連帶債務(wù)務(wù)與連帶帶債權(quán)訴訴訟時(shí)效效中斷的的效力及及于其他他連帶人人（三）代代位權(quán)訴訴訟導(dǎo)致致兩中斷斷（四）債債權(quán)轉(zhuǎn)讓讓和債務(wù)務(wù)承擔(dān)的的訴訟時(shí)時(shí)效自意意思表示示到達(dá)對(duì)對(duì)方當(dāng)事事人之日日起中斷斷（五）連連帶保證證合同訴訴訟時(shí)效效中斷的的方式：：起訴、、送達(dá)承承擔(dān)責(zé)任任的通知知書(shū)七、保證證合同與與借款合合同訴訟訟時(shí)效的的關(guān)系（一）中中斷1、一般保保證：借借款合同同中斷保保證合同同中斷2、連帶保保證：借借款合同同中斷保保證合同同不中斷斷（二）中中止八、逾期期貸款催催收（一）逾逾期貸款款催收的的常用方方法（二）公公告催收收的法律律障礙與與處理對(duì)對(duì)策第二節(jié)超超訴訟時(shí)時(shí)效債權(quán)權(quán)的拯救救一、當(dāng)事事人就超超過(guò)訴訟訟時(shí)效期期間的債債權(quán)重新新達(dá)成還還款協(xié)議議（一）還還款協(xié)議議訴訟時(shí)時(shí)效期間間的起算算（二）還還款協(xié)議議的違約約責(zé)任問(wèn)問(wèn)題（三）還還款協(xié)議議的債務(wù)務(wù)并不當(dāng)當(dāng)然及于于元債務(wù)務(wù)承擔(dān)人人二、借款款人在超超過(guò)訴訟訟時(shí)效期期間的催催款通知知書(shū)上簽簽章（一）觀(guān)觀(guān)點(diǎn)一：：對(duì)原債債務(wù)的重重新確認(rèn)認(rèn)（二）觀(guān)觀(guān)點(diǎn)二：：放棄抗抗辯權(quán)（三）筆筆者觀(guān)點(diǎn)點(diǎn)：借款款人在催催款通知知書(shū)上簽簽章表明明其放棄棄了抗辯辯權(quán)。三、債務(wù)務(wù)人（保保證人））放棄抗抗辯權(quán)對(duì)對(duì)保證人人（債務(wù)務(wù)人）的的影響四、超過(guò)過(guò)訴訟時(shí)時(shí)效的擔(dān)擔(dān)保債權(quán)權(quán)（一）一一般保證證（二）連連帶保證證1.保證人在在主債務(wù)務(wù)超過(guò)訴訴訟訴訟訟時(shí)效后后為該債債務(wù)清償償?shù)?，不不得再以以主債?wù)務(wù)已過(guò)時(shí)時(shí)效為由由要求返返還。2.保證人對(duì)對(duì)債權(quán)提提供保證證后，不不得再以以該債權(quán)權(quán)超過(guò)時(shí)時(shí)效為由由，要求求不承擔(dān)擔(dān)責(zé)任。。3.保證責(zé)任任消滅后后，保證證人在催催款通知知書(shū)上簽簽字的，，法院不不得認(rèn)定定保證人人繼續(xù)承承擔(dān)保證證責(zé)任。。但是該該催款通通知書(shū)內(nèi)內(nèi)容符合合擔(dān)保合合同要求求，并保保證人簽簽字認(rèn)可可的，保保證人應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)責(zé)任。（（對(duì)一個(gè)個(gè)已經(jīng)免免責(zé)的保保證人，，若要其其重新承承擔(dān)保證證責(zé)任，，必須重重新達(dá)成成擔(dān)保協(xié)協(xié)議。））（三）保保證人是是物上保保證人的的情況五、債權(quán)權(quán)拯救的的其他措措施（一）當(dāng)當(dāng)事人簽簽訂還款款協(xié)議（二）當(dāng)當(dāng)事人雙雙方變更更新合同同（借新新還舊））（三）債債務(wù)人行行使抵消消權(quán)(四)債務(wù)人對(duì)對(duì)債權(quán)人人的主張張未作抗抗辯第三節(jié)貸貸款展期期與貸新新還舊一、貸款款展期應(yīng)應(yīng)注意的的問(wèn)題（一）展展期利率率（二）落落實(shí)擔(dān)保保措施（三）保保證人對(duì)對(duì)未經(jīng)其其同意的的貸款展展期并非非當(dāng)然免免除保證