財經(jīng)基礎(chǔ)知識課件

財經(jīng)基礎(chǔ)知識

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融股票基本特征不可償還性

股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者。股票的轉(zhuǎn)讓只意味著公司股東的改變，并不減少公司資本。參與性

股東有權(quán)出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策。股票持有者的投資意志和享有的經(jīng)濟利益，通常是通過行使股東參與權(quán)來實現(xiàn)的。股東參與公司決策的權(quán)利大小，取決于其所持有的股份的多少.從實踐中看，只要股東持有的股票數(shù)量達到左右決策結(jié)果所需的實際多數(shù)時，就能掌握公司的決策控制權(quán)。股票基本特征收益性

股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。股票市場股票市場：股票投資者之間按照市場價格對股票所進行交易的場所。我國目前的證券交易所是上海證券交易所和深圳證券交易所。國內(nèi)絕大部份中大型公司，均在上海交易所進行掛牌上市。國內(nèi)絕大部份中、小、及創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)，均在深圳交易所掛牌上市。上證指數(shù)，亦稱上證綜合指數(shù)，以上海證券交易所掛牌上市的全部股票為計算范圍，以發(fā)行量為權(quán)數(shù)綜合計算得來的指數(shù)深證成指，亦稱深圳成份指數(shù)，由深交所抽取權(quán)重較大的上市公司,進行加權(quán)平均所得到的指數(shù).股票價格股票本身沒有價值，但它可以當做商品出賣，并且有一定的價格。股票的買賣實際上是買賣獲得股息的權(quán)利。股票價格的漲跌，取決于公司的運營情況及二級投資市場的認可情況。當運營情況良好，則意味著股息增多或是預(yù)期的股息將要增加，投資者爭相購入，這個股份公司的股票價格就會上漲；當運營情況差時，投資者爭相賣出，則意味著股票價格就會下跌。

A股、港股、滬港通A股：人民幣普通股票。國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。港股：香港聯(lián)合交易所上市的股票滬港通：滬港通是指上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所允許兩地投資者通過當?shù)刈C券公司（或經(jīng)紀商）買賣規(guī)定范圍內(nèi)的對方交易所上市的股票滬港通條件限制：

一、投資標的（規(guī)定范圍內(nèi)的股票）二、投資額度（滬總額3000億，每日130億，港2500億，每日105億）

三、投資者

（機構(gòu)投資者或證券資金超過50萬的個人投資者）

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融債券種類按發(fā)行主體分其中，公司（企業(yè)債）存在兩種形式：普通債券和可轉(zhuǎn)換債券。

可轉(zhuǎn)換債券：特定時期內(nèi)可按某一固定比例轉(zhuǎn)換成普通股票。類別說明政府債券政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債，財政債券等，其中最主要的是國債。金融債券銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。公司（企業(yè)債）公司債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定時間內(nèi)還本付息的債券。債券選擇一、發(fā)行主體二、到期收益率三、償還期限四、信用等級利率周期銀行存款國債企業(yè)債活期0.35%//一年期2.75%//三年期4%5%6-7%五年期4.75%5.41%7-8%

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融基金從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。從狹義上說，人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。通俗來講，定義就是指集中眾多投資者的資金，交給專家去投資理財。專家理財、集合投資是證券投資基金的兩大特點基金的分類根據(jù)投資基金的組織形式的不同，可分為公司型基金與契約型基金公司型基金：是指投資者根據(jù)公司法組成以營利為目的，投資于特定對象的股份投資公司。在美國，公司型基金占絕對主導(dǎo)地位，且法律不允許設(shè)立契約型基金。契約型基金：是指由投資者（受益人）、基金管理人（委托人）、基金保管機構(gòu)（托管人）三者作為當事人，通過簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。三者權(quán)利義務(wù)在基金合同中體現(xiàn)。我國均是契約型基金。委托人通常為基金公司，托管人為銀行。封閉式基金和開放式基金的不同基金的分類期限規(guī)模是否可以申購贖回價格形成操作策略銷售途徑費率封閉式5-15年固定規(guī)模，不可增減不可以，只能通過二級市場買賣。以市場需求為基礎(chǔ)，常折價銷售長線投資，追求資本收益最大化。類似股票交易，在證券市場類似股票，印花稅，經(jīng)紀傭金等開放式無限制可隨時增減可隨時申購贖回以基金凈值為基礎(chǔ)，無折價短線投資，追求短期利益最大化證券公司、銀行、基金公司。認購費、申購費、贖回費、管理費、托管費等基金的分類根據(jù)投資對象不同，又可分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金余額寶：馬云和天弘基金合作，將客戶資金投資于貨幣型基金，并成功讓天弘基金成為國內(nèi)最大的基金管理公司?；痤悇e說明股票型基金主要投資于股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值比例≧60%債券型基金主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值比例≧80%貨幣型基金主要投資于貨幣市場工具的基金，貨幣市場工具包括短期債券、央行票據(jù)、回購、同業(yè)存款、大額存單、商業(yè)票據(jù)等。2014年基金收益率排名主動股票開放型基金基金前五名基金后五名基金名稱漲跌幅基金名稱漲跌幅工銀瑞信金融地產(chǎn)102.49農(nóng)銀策略精選-16.32海富通國策導(dǎo)向71.70上投摩根內(nèi)需動力-13.90工銀瑞信信息產(chǎn)業(yè)64.31廣發(fā)核心精選-9.76交銀阿爾法核心62.66上投摩根成長先鋒-8.34寶盈策略增長61.50大成健康產(chǎn)業(yè)-7.962014年基金收益率排名債券型基金基金前五名基金后五名基金名稱漲跌幅基金名稱漲跌幅建信轉(zhuǎn)債增強A97.24益民利多債券2.38長信可轉(zhuǎn)債95.11海富通穩(wěn)健添2.67博時轉(zhuǎn)債增強91.91海富通雙利分2.99博時信用債87.62海富通穩(wěn)健添3.19匯添富可轉(zhuǎn)債82.17景順長城穩(wěn)定3.31基金選擇一、基金管理人（基金公司）二、基金類型（股票、債券、混合、貨幣型等）三、基金經(jīng)理四、基金投資標的五、過往業(yè)績六、申贖條件及費率七、其他合同條款八、個人風(fēng)險承擔(dān)能力

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融期貨期貨：一般是指期貨合約，由期貨交易所統(tǒng)一制定的、在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。期貨標的物，對應(yīng)期貨合約中的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個金融工具，如外匯、債券，還可以是某個金融指標，如三個月同業(yè)拆借利率或股票指數(shù)。股票和期貨的區(qū)別類別股票期貨交易制度A股T+1，港股T+0T+0杠桿作用全額資金保證金交易（5%-15%）雙向交易只能買漲可以買漲也可以買跌時間制約可自由持有，直到退市。必須到期交割，否則強制平倉或以實物交割。盈虧實際市場差價、分紅派息市場差價風(fēng)險程度高更高

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品：商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。實際上，銀行理財產(chǎn)品，并不保證絕對收益。構(gòu)成要素（1）發(fā)行者（2）認購者

（3）期限（4）價格和收益

（5）風(fēng)險

（6）流動性（7）理財協(xié)議中涉及的其他權(quán)利用。注：銀行里所購買的基金，國債等。銀行只是作為代銷機構(gòu)。

銀行自行或者和第三方投資機構(gòu)研發(fā)推出的產(chǎn)品，也屬理財產(chǎn)品。

銀行在理財產(chǎn)品協(xié)議中更多體現(xiàn)的是資金托管和監(jiān)管的作用。銀行產(chǎn)品投資領(lǐng)域債券型理財產(chǎn)品（主要投資于貨幣市場及債券市場）信托型理財產(chǎn)品（主要投資于信托市場）掛鉤型理財產(chǎn)品（與股票、匯率等等掛掛鉤）QDII型理財產(chǎn)品（主要投資于境外金融市場）銀行理財產(chǎn)品選擇一、產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險狀況二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和贖回條件三、產(chǎn)品期限四、投資方向

目錄債券股票基金期貨銀行理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其對電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。發(fā)展模式眾籌需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。P2PP2P：PeertoPeer又稱點對點借款，意思即個人對個人，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。目前，市場上P2P的年化利率在8%-15%之間，如超過則需高度注意風(fēng)險。2014年，P2P公司卷款逃跑數(shù)額外已達數(shù)百億，許多投資者血本無歸。在P2P平臺選擇上，建議選擇品牌好、歷史久、有知名度的公司發(fā)展模式第三方支付第三方支付：狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式

我國目前上主要有支付寶、移動微信支付、百度錢包、拉卡拉等等。金融機構(gòu)

主要以銀行為主，形成以“門戶”“網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務(wù)模式金融