中端客戶理財資產(chǎn)配置方案

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方案

Companynumber：【W(wǎng)TUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】

中端客戶資產(chǎn)配置方案

客戶基本概況

姓名:順周期性別：低風險年齡：35

資產(chǎn)總量：500萬

風險偏好：上有老下有小保守

客戶需求分析

該客戶是極端保守型中端客戶，基本不能承受風險，資產(chǎn)安全為第一要務。在為其進行資產(chǎn)配置時優(yōu)先考慮無風險投資產(chǎn)品，如債券回購、期現(xiàn)套利。另配置少部分資產(chǎn)做長期基金定投，追求長期投資收益。

資產(chǎn)配置方案

1.流動性保障活期儲蓄貨幣基金：30%

2.債券&組合：50%

3.另類資產(chǎn)或基金：20%

債券回購：

?概念：債券逆回購，實質上是一種短期貸款，就是你把錢借給別人，獲得固定利息；別人用債券作抵押，到期還本付

息。所有的國債、絕大部分企業(yè)債、公司債和分離債的純債

都可用于債券回購交易。

?特點（作用）：

1、無風險性。

逆回購方不針對個人，而是直接針對的是結算公司這樣的第

三方。如果債券質押方到期不能按時還款，結算公司會先墊

付資金，然后通過罰款和處置質押券等方式向融資方追訴。

?2、便于操作

?在下面界面直接選擇“賣出”，輸入代碼（比如204001），融資價格就是年化利率，數(shù)量最低是1000（張），代表10萬元，每10萬元遞增，點擊融券下單就可以了（上面顯示的最

大可融沒有意義）。就是把整個融出資金過程標準化了。如

果是一天回購，則下一交易日（T+1日）資金可用但不可取，T+2日可取。可用指可以買入任何證券；可取指可以轉入銀行賬戶。

?3、收益更高

逆回購的年收益率一般要大于銀行的活期存款利率。以100萬為例，如果不做回購，則一天的活期利息為100萬*%/360=10元。如果做回購，一般利率為%（周四可到4%），則回購利息為100萬*%/360=42元，減去最高的傭金10元，剩余32

元，比活期高22元。

長期基金定投：

?概念：基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行

的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較

適合進行長期投資。

?特點（作用）：基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動

逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲

得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈

值的高峰和低谷，消除市場的波動性。

1、債券回購

債券逆回購，實質上是一種短期貸款，就是你把錢借給別人，獲得固定利息；別人用債券作抵押，到期還本付息。所有的國債、絕大部分企業(yè)債、公司債和分離債的純債都可用于債券回購交易。

優(yōu)勢

1、無風險

逆回購方不針對個人，而是直接針對的是結算公司這樣的第三方。如果債券質押方到期不能按時還款，結算公司會先墊付資金，然后通過罰款和處置質押券等方式向融資方追訴。

2、便于操作

在相應界面直接選擇“賣出”，輸入代碼（比如204001），融資價格就是年化利率，數(shù)量最低是1000（張），代表10萬元，每10萬元遞增，點擊融券下單就可以了（上面顯示的最大可融沒有意義）。就是把整個融出資金過程標準化了。如果是一天回購，則下一交易日（T+1日）資金可用但不可取，T+2日可取?？捎弥缚梢再I入任何證券；可取指可以轉入銀行賬戶。

3、收益更高

逆回購的年收益率要大于銀行的活期存款利率。以100萬為例，如果不做回購，則一天的活期利息為100萬*%/360=10元。如果做回購，一般利率為%（周四可到4%），則回購利息為100萬*%/360=42元，減去最高的傭金10元，剩余32元，比活期高22元。

4、豐富操作理念

在自己有限資金范圍內(nèi)，最大程度地配置自己的資產(chǎn)，以理性的態(tài)度為自己賺取盡可能多的收益。同時也是給自己多一種理財選擇。

2、基金一對多

基金公司多客戶特定資產(chǎn)管理業(yè)務，是相對于公募基金管理業(yè)務而言的，指基金公司向兩個以上的特定客戶募集資金，或者接受兩個以上特定客戶的財產(chǎn)委托，把其委托財產(chǎn)集合于特定賬戶進行證券投資活動，是此前“一對一”專戶理財?shù)耐卣梗鹨粚Χ囝愃朴谒侥蓟稹?/p>

通常大家見到的基金公司例如華夏、嘉實、大成、交銀施羅德都屬于公募基金，它們面向所有投資者，沒有資金門檻限制。而象星石、武當資產(chǎn)、赤子之心等基金較不為人所知，信息披露不那么充分，被稱為私募基金，私募有資金門檻限制，一般100萬起底，面向50-200人募資。

根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

“一對多”這個產(chǎn)品有它的特點，那就是它追求絕對收益，基金公司分享客戶利益，如果收益在8%以上才能提報酬。同時“一對多”的收益也是可觀的，在大盤下跌30—40%時，“一對多”只有幾只虧損且虧損幅度只有3—4%左右。

3、偏股型基金

是以投資股票為主的基金，收益很大，一般年收益可達20%左右，但風險也很大，也許一年下來收益是負數(shù)。偏股型基金指的是那種相當大