2022年心理咨詢師考試題庫高分預(yù)測(cè)300題精細(xì)答案(遼寧省專用)

《中級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】CCB9S5D4P8A4P3Z7F5C6C6K6R1H10G9R9HX9P9Z6O9U1B5Y3I9B10M7R8P3R9C5N6ZX1O8A6I4X2C2E3K5T9L2F2H1R6H3U102、2008年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生品市場(chǎng)損失慘重，該事件揭示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)缺口【答案】ACM5E10O1N6L3J5D3W2V2H3F10M1Q9V4C4HS4E5E2Y2T9Z6B10Y5M7T1Z8R5A8L7L9ZX8L6V2M7M5B8B6I7K1R6E4U4X10Q8N33、下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.政府更替

B.財(cái)產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突【答案】CCD2I10T1T4Z6J6J9C9J6V5J7R9F10G7X8HW10N5U5L8M10A7K6Z8E8Y1Z4Q8G10P6D6ZI10R7K8G1U1K10S1H4B3B10C9S8E6N7R14、商業(yè)銀行可以利用下列哪項(xiàng)指標(biāo)評(píng)估客戶的短期償債能力（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率【答案】ACC1X6Y3Y8F9A8W8P10F10R1C9O10P1E10K1HV8S4T8Q7M8Z3E4A10X4Z7Y7J1E6F6Z8ZF2B7L3H3M5Z10T10G8W6R10P3X3I5V9V45、商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立控制

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】DCG3W8C1Q2N8G4W4Z7Z1S8K1O8K10Z1R2HL2G8M5T4U4R9P1D1T9K6M9P1Y7T5E6ZG5H4E3M4Q2F2B4N3R5H4W3Y4X5D6D66、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCA6F5N7X8X7D5Y10R9I10Y4R8D8R2E9S8HY10I10I8O6Z7K2J4C8W3J8X7F9E8F9S7ZP5G6R10Y7C10C9G6Y10B6E8F6N5H1T8P87、關(guān)于在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層不得參加【答案】DCB9S7A8S10P5L8K9I7M10X5O1M6P6F6K1HV7S1G10X6I10M10T7F8C2L3M9X4C8U10X10ZA9X1K9A1S4X2B1Y8X8Z5I4V8G6T6V98、資本充足率壓力測(cè)試分為：定期和不定期壓力測(cè)試，原則上定期壓力測(cè)試至少（）一次。

A.3個(gè)月

B.半年

C.9個(gè)月

D.1年【答案】DCZ7K4P8X5Z4E1N2N2J10R2M6E6W10B3H8HE8E10I1Q4R2H5O4A4L8I6S1C1O6H2B5ZE10J2K8P2J7J9S10P1N8B1N5L4O3K6L79、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)（）戶/項(xiàng)以上的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCM1G6D9B2A7E3X2K4X1E9J10H9J2Z5J4HW1P7R1V6C4R2X1S7W4Q10E1H2H6N8Q4ZA3J2Z7G6W2F7B7T9E1Z8U7J8P4W10S410、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】ACO5U7S5F4O7H1H8X3Z1G2O2G2E2M1E1HK4C4R1L6J1Z5H9H6H1X4S2W3F5Y6L4ZY9K2Q3O5K6M3I7J6K9Q1S5R1O1F4B511、公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評(píng)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

A.金融知識(shí)和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化?【答案】DCP6L8B5C5Q1M3B1Z3J8I1N6L9E4Y1M10HH2G3N1A9E6B5D9R10U8E3K1J4N8K10G3ZV9S7Z9D1L7D10D6C10G6Y9A1X9P8X6K412、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠透過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE2Z7Q4U7G10P1G4Y7D6M4E4Z8T3N10S3HI8H1A8D10P5M1K10I5Z1W7I6P4X2I7X3ZD4I4E7Y8L9I6Z5Y8O7L10Y8W6Q10H1X513、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失【答案】BCB6P3V9W9C10C3S4M10H4S1H5A8F10Y7X6HM9R8U1F7Z1V8N9V3V9C2P6Q7K1K7B7ZX1W9D5D8R1T2V8O1W4P7H7H6G4N10L214、銀行貸款客戶優(yōu)良且貸款需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.拆入資金

B.向人民銀行再貼現(xiàn)

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購【答案】CCJ6L4G5X5J6C2K9R2A5A9H8L8X9H2E1HR9Z10I1S9P6C9W8Y10H5N9G10Q9D5S8L4ZT1H2N8P7X4M10Y7V7W10A5S9I10N1S9A915、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】CCL3G7P4F2O3Z8O8W7Z1C7O7N3D10L1V2HJ5P2Z6K4T7O9Y2D4O6X2R7E1H5P4P6ZN4F5R4Q10D2B7I1I9N3X5O1P7J7D6O316、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素【答案】BCT8T6S7J9U10G8H2L2T7F2W1P3H6E3Y1HT2I4D6W3A8F3F4Q1L6V7B1I9O5I6D1ZF7S1X8Q6U1P8V8A3L5A8I9N5K1T7L617、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程【答案】ACY9B8F9V7P1W2F10O2Q10I5J5R10P10G7S5HQ9V5A1S6U10K10A10L2L10M3D4V8N2H7X7ZV3U8J7U9U10A9H1C8Z1O2D9L6L4I3I918、在定量指標(biāo)中，一級(jí)資本充足率屬于（）。

A.資本類指標(biāo)

B.收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)

D.零容忍度類指標(biāo)【答案】ACB1U1M4V8I6R2E2F1M10I1O2K2G7P2W5HX8V3K6S9N4H2M1A9K8Y2K2F6M10F8S5ZC5N9N3A10W5G9M6S4H2D7Z6H9X2L1H1019、我國銀行業(yè)監(jiān)營管理機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)，某銀行信貸投入的行業(yè)集中度較高，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，于是決定對(duì)該銀行提出特定的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求，該項(xiàng)資本要求屬于（）

A.第二支柱資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACL5S2Q1N4C9Y5P6O5N2I1X6H2T3C8A5HP8K2N7G8A3I2U5L8R2I3L10O9H9E6O7ZE9F8R3J1D4A1Z6W1X7L10I8B7H1G1S920、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量中，標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法的最主要區(qū)別在于（）。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法是用前三年貸款余額的算術(shù)平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的總收入

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法是最初級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線歸類原則、對(duì)應(yīng)系數(shù)和監(jiān)管資本計(jì)量方法與標(biāo)準(zhǔn)法存在明顯差異

D.標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法相比，能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)計(jì)量的程度【答案】ACM6O2K9F4U10J8I8F2P7Y3P3M3H9H2T9HY2E6H10R7H6T8Y6N9X1K7R4B7F4O8R7ZT7Q9H3N9D5Z1E10C8Y6H5E3U8B8L1A1021、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于（）。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】BCC8O8L4I10O8L7P9X10R2V8J2Q8B6G3C9HG8N7B9S4B2P4Y2W4L3J9F4X10Y1V7S8ZG6M8F6S3D1W7F1B2Q4B9J5U3K1I3E622、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無法判斷【答案】CCH4W2A4Y9C4S4J1U3U2X7C10T1A3T10F7HA4I3B6A7N5G5F2K2F10O6T2T9L10E7Q4ZI4C5C3T6K10Q9Y5V4R2D4L5J10S6V4U1023、戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的（）基礎(chǔ)之上。

A.實(shí)際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.潛在收益【答案】CCM10B7N4N3K7F8A9L2M9I5Y5D10B8Y10X5HJ6R4J4Y4I8A7M7G9J2W4U1S5X2W8N6ZD5P3B4B8D9T2J7K1R9H1J7G3N3I2U624、關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.核心負(fù)債比不小于50％

B.流動(dòng)性覆蓋率不小于100％

C.流動(dòng)性缺口率不小于-10％

D.流動(dòng)性比例不小于25％【答案】ACJ10Y6W7K8C10Y8V4V8B3C2J7G10F3B7O10HE8C8H9T8W9C9X9T5F8D8M7L3H2I8I6ZY6T7F8S6U1B8G1R9D5W3S7P2Z5X7Q925、下列選項(xiàng)中，屬于違反用工法的是（）。

A.不良的業(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為

B.咨詢業(yè)務(wù)

C.產(chǎn)品瑕疵

D.性別及種族歧視事件【答案】DCM6Q4N7Z9G3S5L9N3G1T2T5F1L6O6Z4HJ3O6G10Q7X8M6X10Z6X3T2S1Y5P4B3T5ZT6F2O9Q6Z2Y7C4Q9N5R10V6C4A5O9Y526、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A＝900億元，負(fù)債L＝800億元，資產(chǎn)久期為DA＝6年，負(fù)債久期為DL＝3年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.增加14.22億元

B.減少14.22億元

C.增加14.63億元

D.減少14.63億元【答案】BCG7N1U6I6C10E1Z4F8C7G2V1O8L3K2Z7HJ5O5K10X5N2E5G3M9Y7K5J6J7A3L1Q5ZL5T5Y4P5H3C3X10N5W6I1O4H5X9A9Y927、（）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】DCH9X3K4B3O2K1O7E8I9Q2Z7P4V2C9T8HS1W3L2L9U1A9T10M5B3A2I1L10M5A1T8ZT9A3J7O7O1K8I3A5O8E6I6V8X3E2N328、貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于()時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)狀況趨向惡化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCO1A10S1P3T2B3E1N4K6V4W5J7U5F7Z10HS3M8H3F7Q2I3C4Z2H5G9Q3M7O8E4U9ZO5J5S9C7S5H1O5A4E6K2K7B2I4G7P529、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO5S10T7I7U6S7U8T5G3B1W5A4Q5E4G4HG2K7T10Z9I8R7E8I9G4C7K4T1Z5I6I6ZB5N1E8W9J8I5X10K3X4O3R1K9E8K4L1030、商業(yè)銀行可以利用下列哪項(xiàng)指標(biāo)評(píng)估客戶的短期償債能力（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率【答案】ACD3K9D4J2Q1Y5K1O6S8F2K3U2Q9A6B8HD4F8I5J6B10B3U10P9A5B7C10M4V3D1F8ZC7X5Q5R7J7Q6G1K6M10L8A6B1K1O1D231、活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動(dòng)性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長(zhǎng)；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長(zhǎng)；最低；最高【答案】CCG9L7R5Z3P6Z7Z5W4Y10B5C6L7L1W2O6HB7W1I9J8T10S4P2Q10C7J5B5M10Y4X6Q10ZH6B7Q9K3E1D5V6Q10H7F9Q6G10S5P1J1032、下列（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》【答案】CCD6O7V8H5A7T1H9F10E9Z1G4S9H10U10L1HF2E10T1W10B6V4U6P8Z9Z5Y2S10V3Q8R1ZB2G3O1Q9Q6O3H8N3U10X10R8M4E4E9P433、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCQ3X2M9H7T5T8G8I9L1X2I6L5W10G2S8HW3N8W2H7C7U6M3A4E6F8G7A7C1V7E7ZX4F1T3V1L8T3D6G10Q5A5D8C7E7Q8F534、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略【答案】ACL1U8Y3I1W10N3O4V7E2Z10E4F4E9C2K4HP6C8B4Y8B2Z9F7P10V10F7C5T3K9E1L1ZZ4G5Q5C3M1V8Q10U3T5I7R3M8B4S2S435、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

B.收益波動(dòng)率

C.每股收益增長(zhǎng)率

D.資本充足率【答案】DCT8K5V1C1I4E1Y8J9I8S4Q8R7W10X9P1HG3Q6V1S5T3J6D2P8E9S10Q3G1W6O7Y4ZN7U1C6T5W1S9Q7E8B10H2V6S8Y2T4K836、用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCR1V10U3K1S7X5X8L6C1T6B2H10C6B9A10HH7E2J1P4C6M2W2W9I9G5R4N8T5C2Y4ZK2O10X3E3C8H2F4Z4A1U6I2Q1B9I10Y1037、下列選項(xiàng)中，不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCJ10G8G7P3B3T3Z2T2S4Z5G9S9W6L3M9HA6N5M3G9J6Q8T7I9P4B10Y9X2Y3U2Q4ZW5G6P9I4V9B4U3V2E8U6C6D6I8T1B238、()可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG4M1Z7E4D1F5M3I5C5Z10P7E9W7R8S2HU9O2T8Y9L9L6Y5O6B3R10X8B6I3G4R4ZE10F9K3R4P9W9L3N10W9R5B3A7N3S9F839、下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCZ9U3Q8I7U1H3V7B10N9X5R3T6P5L6Q1HT5C4H3G5R9R8U8M8E3B10M6G2H6F10H3ZW3D9X5J9E10J10H3G8V5R8K8B2O1A4X540、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是（）。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCM9E9I6S6G5N4N1S4H2O10L9C6W8W6A4HQ10F9L6K10F1A6R6M7E6Q3Q7R3K10L9Z3ZN5Z5K4S1O8F6X3M9K1Q9S4Q7T8V3E341、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難【答案】ACY10K6C10R5L4S6W4Q1T9R5X7Z1Z4A4Y9HH3V10Y4R9L9K1B8V4H8W7F5O5M3L9S4ZV3P9L1V9I5L2A7B2F7X7E6I7A3S5K442、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCN1G6M2Q5T4M7E7K7Q10A6F4V9S3Y9C2HK8E1X10F3S6N10Q6G2C9U3Y7L3E4L2D7ZR10B8D4A10N10K3F10H4L9I10V7R1G7K5C243、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCW1A1C10N1V10I7R1G10Q9L10W9T1X1U7P6HN2S3N8I8N7D2E4C4D1U10O4H2Z10E8P1ZG9N8T5T5S5J3F6Q9I10B7U3T8C4V6W1044、下列關(guān)于壓力測(cè)試的應(yīng)用和報(bào)告方面的要求，說法錯(cuò)誤的是()。

A.資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測(cè)試工作編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)資本充足率壓力測(cè)試工作評(píng)估銀行所面臨的潛在不利影響及對(duì)應(yīng)所需持有的附加資本

D.原則上，壓力測(cè)試至少每半年一次【答案】DCF1U9G10M10Z4A4F7H10E5G9C5V1K8I3I3HX7B9E6B3V9H5I4A2N10B2I5W7U7H5Q2ZC1R2M2Q3T10F8G10M4A2B9O4L9Q10M3V745、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACV7W6D2R7L8G4F9P8S2J1U2X1M7B10Z9HO7I7L6Q3W5T8P4T6D6L10H9D10S1X5P1ZV5U6W5V7U2J5S10D3Z6M7D1P2L6H10O1046、香港金管局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCH6W2I6C7F4I9Q7Q7C2M1R5R7N9E9C3HF9Z1Y5D5N6T5A10Z9U4T9H4X3M6F2I2ZI9Z6X7G2Q1O9C8Y1L9F8U9P2C6S3Z647、如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCM5V5B10G9Z8Z4Z4H6I4N1X8U5S5K3V3HX6X2M1F9I2E7A4Q10A9J1X4B8C8F1K6ZK8T7G4Z6C7S1A3T7L4V8F5P4K8X10Y148、權(quán)重法下，對(duì)微型和小型企業(yè)的債權(quán)必須滿足的條件之一為（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過100萬元

B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過300萬元

C.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元

D.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過1000萬元【答案】CCG2X7I2S10S3U6Y2S4L10G7O1K6Q8E6F7HV8L10S3G10Y7A3R5U7V4S9A9K2S4Q6R6ZN9J9J6J3T7C10T3T5Y10D4R7K10P10L4E149、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACK9X1W2V1E4D10P5T6P8N6H9N3Z6N5J8HE7E2S7N10W4I7C7Z7Z7X4N10U4V7V5Y1ZH6Z4L3E10M6M6O6M9D4T8B5I4F6K4I750、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCM7B7D10I7X2P1L2O8R10B8B8Y8D7W2P9HK5U2O3H9P5I10K8U2L2O4B4B7Z10O2B7ZP5B1J2I3T9W5G5U7F4D5W8Q3G3C8S1051、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACZ10U4U2U5Y2N7K3B10E4Y1S3V9U2L8J1HE9R8R2N2X2Z5X9X7V1X6V4S9B1E10L8ZQ10F8H9I2Y10J7U8D3O9D7E2X1S4J1J1052、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）【答案】BCG4Q7P10Z4T4P3R2I1R2F1P5M9T5W3X5HV3V5I1B6A3S6W6I1I6Z1R10R3H1F7A10ZL7V8T3I2P6Q8J6Z2E5A6D3Q1Y7L8T353、香港金管局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCR1K9L2W4V7K5Z2D3P3A5Y4F3E3P9L7HG8M6O4C5Y1U6D10D7Y10G9G9Y3G9B9L9ZE3E9P9G3Y3C10A5R7H6E2K8P9U8Y1Y154、交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCN6T6W3V4Q5F7Y8D8U6S2I6E7C5R5H3HU7Q2H8S6M4E3D3V3Y3L5Z5A5B3U1O3ZI3F7T5Q4C10R4Z2E6K2G3A1C3E3N7N855、交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCW2O9G6O6U9K10W6W4V4W5O9Q7K9K5J3HY4K5Q7H7N7E7N6B4U6E6Y7A7Q9S3E4ZC1U4Y7I7S1W10S6I4C3N1C5Y3W9N3E856、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化【答案】BCO9L9E9V4B2L9Y3U9I5O4N5S1K4G8Q9HU1Q9Q3I5C9N4J7P7R7L6B2A8E5E4T10ZD10Z7I8H8Z8D9P3Z6O8R10R5L8Q9Q10B557、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）為780萬元人民幣，置信水平為99%，持有期為1天。則該銀行在未來250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會(huì)有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACV3W4L8M10Y4F9Z2T7L2M7Z8U4B8Z1F1HO5V6S6V2I1F7M9V7N6F9M1Q2O6F9T4ZM7H8V3G7D1B1S7J10M6K8F10G2U8X6K558、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.資本計(jì)量和管理

C.年度重大事項(xiàng)

D.公司治理情況【答案】BCN8I3H6J10X10H1T9G2B3M9D7G1O7J4C7HW7D6D3K2Y3G1J3N3J7G7I2V1A1X8X4ZJ5O10X2T9O7M1J5G8Z8A6R10F7O8L5G759、某交易日的稅前凈利潤為200萬元，該交易只持續(xù)了5個(gè)交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟(jì)資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％【答案】ACV10J6A6T5X3E7G8H9O4Z6U1F2I2B3I5HY9B4X10B3L1E9G6T6C5Z10W7A4S6I2J2ZZ7Q5E7Z6D8E6R5D8Q5J6Z6D1L8N10H860、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別示出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】ACX8F4O4R6F6D4L7I9A5R7O1L4G2A8G9HW3D4B2G8F9S10Z7N5O7M7Y10M7N5B7Q3ZU7K9J3I4F8F3F10G7S6I10Z4U1R1K7R761、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次【答案】DCS10F3I5Q2A5G3K9O6R6S5X2Z3I9T4J7HM10C6X4Z1M2G8M3Z7B10A10H9W10J4Y3G5ZU3A3I6X4R6T6W4R6E10F5Z4O2W2X1S162、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率整體壓力測(cè)試的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.資本充足率壓力測(cè)試框架可以視為一個(gè)匯總各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的平臺(tái)，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況

B.資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行業(yè)范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制

D.銀行應(yīng)通過以定性分析為主的方法預(yù)測(cè)在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響【答案】DCZ5J6Z2O8V2R7Q4B10D8T3Z3I5B9E7M2HP9R3A5P3H9V6H7W9I7T7F5W9Z1T7D3ZE2Y3E8G2R2N8A7H7L8I5V5A1Q4H10A563、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別示出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】ACB9T5P1E6L5G10N2C10S5S10G7G6O7L7Y5HW6F5C7K4V8Z10N6K7U1P10R10P4N8P6W8ZJ7P5R2K1N4M10X3D4L8L7W8A5U7W5A1064、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤【答案】BCE5Q10H3W9P2Y7X10V2O10A8U5O1E2I5M7HL7A4E9Q10B3P1G1P4F7R3J9G10H3A10C10ZR2I1R9S10T8M9E4C3L9K7U7U10J6Q8R765、下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確（）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用【答案】DCP1T6P5O9J3B8X6P1H3B7O2D5V6E7L7HW10O1N7K4Y10D3K4S1V5M7Q3T2Q3O6J7ZW9I5D3D10S4K8G5I3D10G7M2Y5T3K8K166、商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.極端損失

B.違約損失

C.非預(yù)期損失

D.預(yù)期損失【答案】DCF4D6P2O7G10O6X7F7K9H8D7R9G6G3B6HU7P8T2J1Y5Z8R5Q10M2R7X8I8L3N6N10ZT3J7E3W4F5M8R1F10K5A8C7D10T3K5R867、商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等6類。下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.兼并／收購失敗【答案】BCE1A2Y9U6G10R2W1G7T8R3I1E1F1G7X4HF10S3O10N9M3E3S2I2C7S3L6I6G10X7O5ZK6W2H4B4Y3N2B6V3K3V5L1X8F1K1V268、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)問先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)問先后和緊迫性【答案】ACY5L10V4Q6I10E9E6Q7F9T10U3D6P4K7P5HO3S9K8O1C4Q1X7X2D9J10J6H9K8X2Q7ZJ10H2A5S1P6F8H2T10B8H8T3X10P1S6X869、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACK9S9A6E4Z6F10B8A1A7W7A10R6V2Q10O1HA6G9L1N10R2W3Y3V1C7W4I10Y1U2P7U8ZD9U5X3T10U4N4R7C3B6B7R1P2Y9J7J170、在現(xiàn)金金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本【答案】ACG9T2H1O3X2A7N6Q10E9P9P10K8G4K8J8HO8H10J5G10Q5M8X10M8D4C6N9O9Y7W3E4ZL4J8C6C7X7N3O8Z8E8K10J10B2O2J2I871、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)事會(huì)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，與董事會(huì)共同承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】CCF9M6W2V8J7U8C5F5A6E4O1J3K4W3N3HE5M9F6L10N6E8K6B6X9M2S9B2V3P8P1ZG6L1D10L10Z3J3D8Q8M9A1S5F1Z5C10Q872、在監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立，持續(xù)經(jīng)營，市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

A.杠桿率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.貸款撥備覆蓋率

D.資本充足率【答案】DCU2G5A3G2H2P6M4R1F6X1T2S7U9N9G10HQ6W7O4I6A7U2G8R2N2V8Y1S7P1K9I10ZA2E6K9K7O10E2U2Z6X3T3X2A5Y2Z1K273、下列說法不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評(píng)分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率【答案】BCT1U5C8S1A3V8O3I9U5Z9S1H1V8K8E6HW5O9V8J1N1Q8Q1K5V1Y10H5L9O10X3X5ZO9U1F2S3S9Y1W2O7V5Q4J1H1L6A1X674、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）

A.信息披露

B.資本規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.壓力測(cè)試【答案】ACH8U3F2X2F7M3V9D6D4V2O5E8V9D9K4HR7I7C10G7C9O3K4P7W9F1N4P8G9Z7J3ZN8M9L2Z10R9T4L8E9A9L2R9U8B5D2O675、下列債券的久期最長(zhǎng)的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券【答案】DCG9O1D5G9K8Q9D8Z6F5B8H3D3T10Y10I10HV5O5E10D3B2Z7E8D4C6S4R7L10H7K4L6ZB7K8R6V7B2V9Z6Z1E4J1S8G8M6C1R476、2008年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生品市場(chǎng)損失慘重，該事件揭示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)缺口【答案】ACP4R3S7R10P5P7A5H10N5K3A6T1H7Q4P10HN1J2A2A10N6V6B8N10F9R1N9N8K9A3B1ZD1V7Y4W7P7T2E10S2T1B1Y10S7U5G10M677、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，至少應(yīng)每（）進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCS1R4K8D5P7Q6V5L6G10M2S8V3V2K3C6HV10O1S3W6X5Q5M8U2H4N3C6I4O6X5N5ZG8U2U9N2C10N2M1Q7C8W3B2N10T2K1Z1078、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.銀行的數(shù)據(jù)加總流程能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】CCB2P5J2G3U6U3J4K6H8I7R6B8Q2D9Z4HB3P5V9F5I2M10D3A7M9E7D10M2K10Y7M10ZT4U10D9T1A7R10V5V2D2C3Q8X6C3V5B179、（）是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCS10U3K2L4K2S9G9S2K1E9N3V4X2K6O7HU3I4P2I5A9N5J5T6R6M9I3M1J6O7A3ZL10E5U6M7Q4A8G3R2Q6A8Q10M2O5W1Y180、在商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

A.交易對(duì)手限額

B.經(jīng)濟(jì)資本限額

C.敞口限額

D.期限限額【答案】CCZ9T3J10D7G7F5J4D9L1C1O3Z8Q8V8L4HX10G10J10D5C3R8F8V9S1W3S2T10L9R4A4ZQ8X1J3Z3M5S8E7B9R5X5R7H2E7Y6M1081、()的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】ACM10C10L8Z6A5O7E9C1J5V4G5A1S4X4V7HN3O4M5G5T7D2H6V9C3Q2D5X9N7P3B6ZV5H9E3G7I6T5I2C7T9T7B9Y2Z1E9V682、某商業(yè)銀行分析要求下屬支行風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人每年必須按照年初制定的休假計(jì)劃休假，休假期間的工作由分行風(fēng)險(xiǎn)部門安排人員接替，這項(xiàng)管理要求屬于內(nèi)部控制五大要素的（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.信息與溝通

C.內(nèi)部環(huán)境

D.控制活動(dòng)【答案】CCY7Y4K3G5C8J8I7X3F10P5U9D9S10K2K6HV10S10Y9X8W3E6J4E7M1S10Q3T10W9B5H3ZW7O4L1W5E6T8D6I3G5A7S10P9E10I6M383、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)是（）。

A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本【答案】ACV6U9T3X10W7L9M1C9C5P5L10I6W3F1V9HA3R8H5K3N5N4J1E10O2U8J2P6X4Y1N5ZH3S5J6W4F9Z7O9A10A2N2J3S2F2T9A784、下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)【答案】DCX1G3T6Z5Q2O9V10Z8F6H2U10X10X8B9D7HC1H1X3Z9O5T5T10G4V5I1W1O9J3O5R1ZC7W2Z10M4U3G5Q3K2I5A7Q4A4F4C3E985、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無擔(dān)保循環(huán)的）個(gè)人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%，表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCZ8Z8Q7A1Y1V4B2H7X6D6O1W2H3R3N2HT1U9T10P10X10E2V5B7U6Z10E9Z1D7N5A4ZK9W5M5O6C5B10C1V9Y10K3Z2K2D10Y2J1086、測(cè)量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

D.存貸比【答案】DCL4F2C2E10V4A10K8I6G9J10Y3B4L9E4Y1HN5S10F10D7N1K4Q3M6J1L3Z4Q4J5P9L7ZZ10U3Z8V1Z5W2B1I2A1G4Q8S4O10D4P587、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不需要重視的是（）。

A.數(shù)據(jù)的時(shí)效

B.數(shù)據(jù)的流程

C.數(shù)據(jù)的難度

D.數(shù)據(jù)的來源【答案】CCE7O10D6W3T9J1H6Z2Y6H3Z9K6N3J9X7HA6L1Q6C7G1R7G5J1F7E3R9U9R4L1D9ZD5P7G2H4N1G6A10H2R5A9O7G10I3L4J688、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.四年【答案】CCT10V2W2O5I3Q6R7T5D10R8C6C2R7W3N3HR9B9W9Q5P9P9N7L10S6V1Y8X7P10X4A10ZB10X3Y8B5D2O4X10E8S3E10X6S6Y7B1D489、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.四年【答案】CCK1L1F1G7K1F9I3Y5P8H5Q5D9W1O5E7HC1Q7N3H1N2E7W1W3P4C8T1S1D2L10G4ZV3F5F5H6T6T3M10Y7I2U1T7F3N9L5Y290、下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

B.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】CCO10L9K3Y2G2E6E8J8L4Q7W3Q7D9A5G2HF3H10F6J4P2T3S2W1H2A1D3Q3D1L10C9ZU8Q1A10A3H3L2M8T1C4C8X1X9I2E1S791、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】CCI1C9G7A6G10Y9W9F3T5D1B1O9W3Z5F4HY10C10N6M10E3S4K7U10O6E4Q7B2F4M4I5ZZ9N4X4U1K7Z9I3A10B7B4S9E4V3U2G1092、2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了()，要求銀行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

B.《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》【答案】BCT3K5B7P7O7S7S4A1B7D2A2H3Q8P5L7HK4W1B6S9N9K9G1K5L4L4P2H5Q5B1V7ZY2Q2H8R9J1D3I2A3T1W9L10T9K9V3L793、下列不屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對(duì)方的信用不必得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用原則，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)——收益分析基礎(chǔ)上

D.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)和主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)【答案】ACA6V1R3Q3H1R8Z2V1S9H5N5F2G1M6A8HC4F2C7U10H3X8G3O7O2H3H2Z8Q8S10O7ZU2J1P2U5C8X3G10T5R9P6N4E1P8F9H794、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCK2Z1B3S9S1M10B5U6S3W3R3O8H10R3W4HF5Z5M8X2R8E4Q5O5W6V5F1F2Q9G4L10ZL6U10E6R1E10W8S2C4V7R9N6L7E4Y3P995、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，第一維度(客戶評(píng)級(jí))必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，第二維度（）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.不良貸款評(píng)級(jí)

D.貸款評(píng)級(jí)【答案】BCO6E7V3O2H4O9B7B2M10Y1C2L10H7O1G3HJ8J6Z8A7P2Z8I7T9J2L4D1D5V5O8J3ZA10E8Y3F6I5W9Q8L8A8X8F8G8L8Z5B496、客戶評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶______的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶______的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險(xiǎn)

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險(xiǎn)

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險(xiǎn)

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC7C10T8K1E6Z3G2X1O9T5K3J5P10N2H9HM5Q6Y8Z1L6X2G8E7E2B4J1I1N7H5S7ZE10F9T8S5K9D9O2Y1K10X9T1R8C3Q9Z897、廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口【答案】DCP5L4K7H3O2X10R10N9F5M7I4O3O10V9N10HQ5G6E2V8R6H8Q3N4I6Y1C5D1K6K5E1ZG7F8W9L3L6N2E1I9C10L8Z7R8W9E10T298、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)【答案】ACR9S9E9D1F10V1K10X7J9H2W3V1B6Y4V2HA3P10F6X1B2H9P10S6O7S2O5Y1C7C5C4ZB4Y9S10N9J10A8J1C7U5Z6G4G3V3M9U799、某國家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣【答案】ACF4R8D9Z4U8M7Z10B10V4D5R10A2L2K2D8HV3X2O7O7L3C6M3V4B3B10D4T4G2Y2N6ZO4Q7L10Y5T3J9Q5J4Y8L5E6Q8U1P5R3100、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD9N4L10T6P9V4W2L7M5Z2U9G4P9Y6Q6HB5N8V5R10N4Q7B5R9Q2V5F1P2A8B3G2ZM3N7A9E2Q9C10W4T1P2R1W1B6X2P3P10101、壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的特征是（）。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營和管理

D.風(fēng)險(xiǎn)和收益【答案】BCG9J8V8Q3U3W8H8W6X8P9R2O1E6U5O5HK8N4N4K8L9G3L2D9N3V10B4O5K3M4G6ZA10S4C1X4J6W8H1B1H8A5R6U1M7R5C5102、()可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCO8N4E3M9H1Y4H2I8I7K7I9X9T10R6T9HR1D10H2R9O2X6T7J6J1V10M1D10O9P8I6ZZ4F10Y1C7N9I1S6O7L8Q9E6O7V2X5V6103、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來的流動(dòng)性【答案】DCK5L5O5W10L10J2I4N5J2L10A8E5T4L6A9HZ5Q3V8H4Y7G5D8W8D9Z7D8W10Q7E4Q6ZE7T8A2F6F9L6N4U1B1F3C9Q10M8A5P10104、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場(chǎng)的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)【答案】DCU1M10Y3U1U7D2L7B9A8W1Q7R6P2S9K4HR9M6W9V10M7M8Z5Q4N7B1S3A2H10V10W10ZI4S5W5U10E6K2N5Q2F6R8G8P1B10M2K3105、下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級(jí)資本。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B.優(yōu)先股及其溢價(jià)

C.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ACI3D1X7W8V8F2J10P10O1G7H4B1F8W2Q9HH8W8C8M10D1U9N3N7Q10R8D10J6W8Y4Q3ZL3E3G10U1W1I9Q2D6R7M3Z10A7Q1U10L8106、商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬元的1年期貸款，質(zhì)押物為市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值為1200萬元的債權(quán)。公司M的違約概率為2％，1200萬元債權(quán)在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元。假定公司M的經(jīng)營狀況不受利率變動(dòng)的影響，則銀行A無法全額收回該筆貸款本金的概率為（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％【答案】BCC9Z10D6I10C1B4C1Z10P5O1U6U2V7W2T9HG6Z2T7L5C7R2W4G1W4N6K8N8V9M6X7ZB8S2L5K8V6N6P6L4E5F1L6W5C3P1Y7107、根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。對(duì)于非零售暴露，兩種評(píng)級(jí)法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限【答案】ACT8B7M10Z6H5Z6M6T2F9X10H2I3V6K3B10HB8W2N10O1E4E8N9P7R9M2V8L4O5I9I9ZJ8K5Y5W4U1O6V3V8V9L2B5A3O7U4H10108、從風(fēng)險(xiǎn)管理角度劃分,商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常為（）。

A.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

B.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失【答案】DCR9E8C8N9L9F2M4F9L9X9H8Q8N2O9E1HU5F8M8P3J4S1A2U9F7Q8Z5G10H2G4Y6ZC10R7E3X2C1S3E8R4C4M4J1E10G9P10K2109、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCA7X3Z5R5M7O10G5I1V10P1C7H10T8F5Q5HG8H6N4U9L9R2L6E8C3Y3K7A1C3T7F7ZU1H1U8N2Y10X8S9C5H5L2F4M5P10U10Z3110、商業(yè)銀行某部門當(dāng)期稅后凈利潤5000萬元，當(dāng)期經(jīng)濟(jì)資本1億元，資本預(yù)期收益率為20％，則該部門的經(jīng)濟(jì)增加值為（）萬元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000【答案】BCW9P7N3G1T2Y1V8U6R4Q8O2U2M8U4S9HZ2V5K5E7A3I6A6Z10G9D5B2U3Q9U10S1ZY8P6C3K9B3T4F9Y5F9K1W1D9X3D1O10111、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上【答案】ACJ6O3O5Q1O1H6P6G7H2E6P5W10G4S3H7HJ6F2N6A8G10M8O1P7C8W8M10Z1D10E2O2ZU10D5M2E1Y4F1I1P5S6O3L4I6H10F8H3112、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)核心地位的制度分別是（）

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度:反洗錢崗位職責(zé)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保持制度；反洗錢保密制度

C.客戶身份識(shí)別制度:大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度【答案】CCJ6I6E6P3B9G1H5N2R6O6J10P7T8R6W9HK8V9P8U5Z9Q1V3W8S6Z9N9C6E4W7T3ZL9E2U3I6H4U6K2O6R8A8P2C2C3W4D9113、通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄【答案】DCD1F4V9G2L9S5Y3P9Y9F9Y5M3Z5V10Q2HV5C3K2Q4B4I9K9G7U7I4Y7B6E9X2A8ZW4M7N10H10H6X2V3Z5A3S9K7Q10F6S5F8114、投資組合理論是由（）提出來的。

A.詹森

B.馬柯維茨

C.馬斯洛

D.莫迪利安尼【答案】BCX9Z8C4J4R4I9L4V6F4F4V4K2W9Y10C4HL9H1W2A1B4R6D8F7Z3O10I6O2K3A3C3ZJ1L10K4K5L5N2B10W2R4I8Z8B5P8R10H9115、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件【答案】DCO7R2I4J9L6T7D7A4U5N6I6S9Z5J4S9HS6X1L7M2H5X1C6Y4P4H7M1R9W5R6N3ZM2B3S8Q10E5B2X7T3H3V10S4C3H9H10E5116、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCQ9A3J9B2E3Q3Z10T10N6H8D9Z6K1I4R8HO1G2Q10A4I8V1D7C5Y8F8P5P8D1I1O1ZX4X8J10I3T3J5F8R1E8A5Z5M4M9I8R1117、商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評(píng)估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.還款意愿

C.盈利能力

D.還款能力【答案】DCM3Y7P1C7I4L7H10A10R4E10O9U4O4Z4Y2HI3E3V7Z4H10K7A1A6R3A10S4N1K4W7L5ZL9A8L3H6O1M6V6P9K10R1O2C8H10F2W10118、外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.品牌風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCH9N8V2R2W3J2E4B4P2C6D8S7Y8H3X2HT3F4U5N4M4Y3T9J9W4F9M5F8W6I9J10ZF6O7K7L8P4V4G6R10H2X2V4P3O3A4O6119、假設(shè)等級(jí)為B的債券在發(fā)行第一年違約的總價(jià)值200萬元，處于發(fā)行第一年的等級(jí)為B的債券總價(jià)值為10000萬元，等級(jí)為B的債券在發(fā)行第二年違約的總價(jià)值500萬元，處于發(fā)行第二年的等級(jí)為B的債券總價(jià)值仍為10000萬元，則兩年的累計(jì)死亡率為（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%【答案】BCB6G5W3E2M9E4R9S2C8D2T5C8E1S9T2HU6H9G6Q7M4Y4N5T4M6B3S6Y6G5B5H4ZB3V8K9J7O1C6V9O10U4W4B2Q8S5X1Z6120、在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無法判斷

D.越小【答案】ACS6G8Y7A8S9T1Z6J2N4Y9F1I4X4C5A6HN1B6U4V3U9P1T8E2V5G6X9E7N4P2F1ZQ10V2O7U9R3V3L8X3U5Q4M1U2L4Q7G2121、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系，其中二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備一般配置（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.國債

C.超額備付金

D.票據(jù)【答案】BCL10J7W2Y5X2S8F4F10J2R5E6F4H3U3C6HO5J4Z5S5A3W10S8D9L8O6H4Z10R8N9J9ZJ1K3L4F9M1V10F9O9Z1A10U3H1W8U8S10122、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.資本充足率水平和流動(dòng)性管理水平

C.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本充足水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCT1F5G4N3T1S10B1H4O6Z10M1V1H10E3B10HV9N9O3V8L7L5T4K10W1I3A6B5I9S2L3ZN6E5N5T6K9R8I7Q3Q10X5L9Q7W6A6K7123、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】ACQ6J8V1U5Z7S1V10E5H7V9Y7C4M3Q3O8HO6G4B2E1O8D4Z7V6F9M9O2D8Z1C1D9ZP4I5K8E8E8F9Y6Z3A6N6A5P8P3K7G9124、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】BCH2R7S8H4G6M7K9Z5I1A6P10C1F4H2Y5HG9S5Y1E8O3A6O7Q9Q9Q3P4P9I4L2B9ZC8L5J7G7R6V9D7O9L7I8A2L7G8F4U5125、以下（）不屬于造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常的因素。

A.信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行

B.信息科技系統(tǒng)應(yīng)用開發(fā)

C.信息科技系統(tǒng)安全管理

D.信息科技系統(tǒng)人員操作【答案】DCE5M7P3G4X7L2P10C10O4N6G1W1P1K8K4HM4J3D9T6Z9L6E5B10F3F2T8Q4G6W1Z10ZY6P10F10D9S9Z10G7Y3Q4B8U5H1H3I5F6126、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCI1Q9J5C8T3H6Y2K1K2I8C3R4J6K6Y9HS3B7C10U4M3Q7K2M7M5P2C2M1I7Y1O6ZK8M8P8H2C9P6G7N2Q3W4J6H7B5T7E1127、（）規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來確定。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口識(shí)別

B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量

C.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)控

D.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口評(píng)估【答案】BCP1U6U8H5I6E10H7N6V8K5D9S2D9W3K2HG5A8U1T9H6F8E3J1V3H2J6W6Q4K5R9ZR10E9U10E3X6X10E10S10V5H3N6Y2A3Z2S10128、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估【答案】CCV8Z3Q2Q6E1P3P2F9T10Y3V9D2I3J2I8HW6S4H5G7B3U3X3Q4M5R3Z8Y3A6T6C10ZQ10F7A1G2N2S10F1I8Y2U2G2Z4X8U9Y8129、資本充足率的定期壓力測(cè)