一月中旬銀行從業(yè)資格同步訓(xùn)練（附答案和解析）

一月中旬銀行從業(yè)資格同步訓(xùn)練（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、對銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A、脫鉤B、掛鉤C、間接還款【參考答案】：B【解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。2、在國際收支衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支B、勞務(wù)輸出C、國外借款【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。3、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》’B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》【參考答案】：C【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。4、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采?。ǎ?。A、從基層業(yè)務(wù)到高級管理層的二級管理方式B、從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式C、從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【參考答案】：C【解析】：從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式。5、用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動ΔR時，資產(chǎn)的變化可表示為（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【參考答案】：B【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動時，資產(chǎn)和負(fù)債的變化可表示為:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。6、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。A、貸后檢查B、不良貸款管理C、貸后檔案管理【參考答案】：A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。7、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過（）。A、75%，65%B、75%，25%C、65%，25%【參考答案】：B【解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過25%。8、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。9、對于（），銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。A、票據(jù)貼現(xiàn)B、轉(zhuǎn)貸款C、政府貸款項目【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，對于轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，除提交一般資料外，還應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。10、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A、現(xiàn)值越大B、實際利率更小C、終值越大【參考答案】：C【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計算公式FV=PV（1+r/m）mn，其中，m為1年中復(fù)利的計算次數(shù)，n為年數(shù)。可見，復(fù)利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。11、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風(fēng)險性原則【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。12、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。［2013年6月真題］A、民事行為B、權(quán)利義務(wù)行為C、民事法律行為【參考答案】：C【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。13、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為貸款的主要融資來源。A、現(xiàn)金流入B、平均存款C、最高存款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。14、個人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、社會團(tuán)體【參考答案】：B【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會團(tuán)體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。15、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。A、存款幣種不同B、可分為活期存款和定期存款C、只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【參考答案】：C【解析】：D項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。16、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。A、網(wǎng)點營銷B、登門拜訪營銷C、代理營銷【參考答案】：C【解析】：解析：按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括網(wǎng)點營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷17、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)C、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行【參考答案】：C【解析】：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)．在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)．18、2008年國際金融危機(jī)之后，為刺激國內(nèi)經(jīng)濟(jì)，國家實行寬松的貨幣政策，此時X國有銀行響應(yīng)國家政策向大量企業(yè)提供廉價貸款，后隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)熱，國家又實行緊縮的貨幣政策，抑制消費，導(dǎo)致部分企業(yè)產(chǎn)品積壓，無力償還銀行貸款，此時銀行遭遇的風(fēng)險為（）。A、經(jīng)營風(fēng)險B、宏觀政策風(fēng)險C、行業(yè)壁壘風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：X銀行所遭遇的風(fēng)險是因國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的轉(zhuǎn)變所致，屬于宏觀政策風(fēng)險。19、基金財產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。A、基金份額持有人B、基金托管人C、基金管理人【參考答案】：B【解析】：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。20、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A、供給B、結(jié)構(gòu)C、預(yù)期【參考答案】：A【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。21、關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A、借款合同依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款C、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、爭并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。22、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險?（）A、股票價格風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：股票價格風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。23、以質(zhì)物作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款為（）。A、擔(dān)保貸款B、質(zhì)押貸款C、留置貸款【參考答案】：B【解析】：質(zhì)物即質(zhì)押物，是質(zhì)押貸款中由債務(wù)人或第三人交給債權(quán)人（銀行）占有的財產(chǎn)，因而以質(zhì)物作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款稱為質(zhì)押貸款。24、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指（）。A、分級審批B、統(tǒng)一授信管理C、自上而下分配放貸權(quán)力【參考答案】：C【解析】：我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。25、下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。26、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。A、保證金制度B、持倉限額制度C、每日結(jié)算制度【參考答案】：B【解析】：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。27、在（），各銀行可對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。A、表明貸款意向后B、項目建議書批準(zhǔn)階段或之前C、項目建議書批準(zhǔn)之后【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》對出具貸款意向書權(quán)限的要求，在項目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項目須報上級行備案。28、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題29、下列關(guān)于商業(yè)銀行對貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯誤的是（）。A、要考慮擔(dān)保的充分性B、要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險損失的程度C、在沒有市場的情況下．可自行確定擔(dān)保物的市場價值【參考答案】：C【解析】：解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》的規(guī)定，對于抵押資產(chǎn)的評估，在有市場的情況下，按市場價格定值；在沒有市場的情況下，應(yīng)參照同類抵押資產(chǎn)的市場價格定值。30、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A、技術(shù)外包B、業(yè)務(wù)營銷外包C、資金交易業(yè)務(wù)外包【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括:①技術(shù)外包；②處理程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。31、在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于（）的風(fēng)險管理方法。A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。簡單地說就是:不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。32、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（）。［2014年6月真題］A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B、通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；33、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、5【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于15年。34、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，市場利率上升，銀行凈值將（）。A、上升B、不變C、先上升后下降【參考答案】：A【解析】：當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期小于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積。如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都將減少，而由于資產(chǎn)價值減少的幅度比負(fù)債價值減少的幅度小，銀行的市場價值最終將上升。35、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。[2009年10月真題]A、委托貸款通知書B、委托放款協(xié)議書C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。36、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)．告訴客戶沒有任何辦法B、建議客戶若不急用．明年初再來結(jié)匯C、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題．因此從業(yè)人員應(yīng)盡力解決。37、最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。A、柜臺業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。38、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作機(jī)構(gòu)的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平；④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。39、商業(yè)銀行計量法人客戶貸款的信用風(fēng)險資本時，假設(shè)其他條件相同，下述情況最不可能發(fā)生的是（）。[2010年10月真題]A、年銷售額10億元客戶的資本要求低于年銷售額5億元的客戶B、三年期貸款的資本要求低于五年期貸款C、AAA級客戶的資本要求低于AA級客戶【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險資產(chǎn)可能造成的非預(yù)期損失。內(nèi)部評級法下經(jīng)濟(jì)資本計量的基礎(chǔ)是風(fēng)險因子計量，包括債務(wù)人違約概率、違約后債項的違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限。A項銷售額與風(fēng)險無關(guān)；B項，住房抵押貸款的違約損失率低于信用貸款；C項，三年期的期限較短；D項，AAA級客戶違約率低于AA級客戶，所以BCD三項都有可能發(fā)生。40、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】稅收規(guī)劃包括避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。41、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會計報表【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。故選C。42、貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）。A、1000元、1000元B、1200元、1200元C、1000元、833元【參考答案】：A【解析】：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5%=1000（元）。43、下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）A、抵押人有處分權(quán)的半成品B、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施C、抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)【參考答案】：A【解析】：自留地、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和依法承包的耕地的土地使用權(quán)都是我國《擔(dān)保法》規(guī)定的不可以抵押的財產(chǎn)。44、在抵押期間，（）有權(quán)收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。A、抵押人B、擔(dān)保人C、借款人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的效力不及抵押物的孳息，抵押期間，無論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。45、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款管理辦法，由（）另行制定。A、財政部B、中國人民銀行C、國務(wù)院【參考答案】：B【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國家政策性銀行。國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)的貸款管理辦法，由中國人民銀行另行制定。46、下列財產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、古字畫C、書籍【參考答案】：A【解析】：只有動產(chǎn)才可以出質(zhì)。47、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A、銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額B、銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進(jìn)行了弱化【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】關(guān)于理財產(chǎn)品（計劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收48、在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是（）。A、貨款品種多、用途廣B、利率優(yōu)惠C、還款方式靈活【參考答案】：B【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征包括：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。而個人貸款的利率則是需要根據(jù)具體貸款的性質(zhì)、用途、額度和期限等要素來確定的，不同類型的個人貸款，其利率并不一致。故選C。49、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A、長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B、在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%C、長期次級債務(wù)不能計人附屬資本【參考答案】：B【解析】：答案為C。長期次級債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。50、（）請求（）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、債權(quán)人、債權(quán)人C、債務(wù)人、債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。故選A。51、下列不屬于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的是（）。A、平行職能制B、事業(yè)部制C、直線職能制【參考答案】：A【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有:①直線職能制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用；②矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)；③事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨立責(zé)任和利益的部門實行分權(quán)管理的一種組織形式。52、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A、風(fēng)險管理措施B、連續(xù)營業(yè)方案C、資本實力【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。53、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、5Ps系統(tǒng)C、4Ps系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：A項，5Cs系統(tǒng)包括品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境；BD兩項，不存在4Cs和4Ps信用分析專家系統(tǒng)。54、貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。A、定性模型B、定性與定量相結(jié)合C、數(shù)據(jù)結(jié)合推理【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供依據(jù)。55、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。[2010年5月真題]A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。56、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A、中國銀聯(lián)B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：個人征信系統(tǒng)又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機(jī)構(gòu)提供個人信用分析產(chǎn)品。個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。故選D。57、操作風(fēng)險識別與評估方法主要包括（）。A、自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖B、因果分析模型、記分卡、損失事件數(shù)據(jù)法C、記分卡、內(nèi)部衡量法、損失分布法【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險識別與評估的主要方法包括自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖等。B、C兩項中的因果分析模型屬于風(fēng)險監(jiān)測方法；D項則屬于高級計量法。故選A。58、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A、4.5%B、5%C、2%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。59、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)考慮的主要因素不包括（）。A、壓力測試結(jié)果B、流動性風(fēng)險C、內(nèi)部控制水平【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮以下主要因素:①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；②能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績；④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗；⑤定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)；⑥壓力測試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實力；⑨外部市場的發(fā)展變化情況等。60、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。A、職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員【參考答案】：A【解析】：A項，職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。A、持續(xù)、快速B、持續(xù)、普遍C、持續(xù)、全面【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。2、個人汽車貸款合同可能會出現(xiàn)變更，變更的內(nèi)容不包括（）。A、提前還款B、貸款金額調(diào)整C、還款方式變更【參考答案】：B【解析】：本題考查個人汽車貸款的合同變更。個人汽車貸款的合同變更包括提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更。3、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的表述錯誤的是（）。A、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評分，形成該人的信用檔案B、當(dāng)客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫C、個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：本題考查個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案。4、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系C、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【參考答案】：B【解析】：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。5、下列各項中，（）不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。A、主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行B、內(nèi)部評級的違約概率在B+以上的組織C、雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的自然人【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括:①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。6、（）是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。A、財務(wù)凈現(xiàn)值B、投資回收期C、投資利潤率【參考答案】：B【解析】：解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務(wù)投資回收能力的主要評價指標(biāo)。7、金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。A、數(shù)據(jù)/信息錯誤B、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險C、系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯，如金額、幣別等輸入錯誤。8、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需要重新評估B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力的不同，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】由于客戶風(fēng)險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風(fēng)險類型的評估也應(yīng)根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進(jìn)行一次風(fēng)險評估。9、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容的是（）。A、抵押品名稱B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類C、抵押物移交的時間【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。10、非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5萬元C、10萬元【參考答案】：A【解析】：非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受五千元以上者。11、（）是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A、遠(yuǎn)期B、掉期C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。12、對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，同等期限債券回購利率一般_____同業(yè)拆借利率，再貸款利率_____再貼現(xiàn)利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉(zhuǎn)讓，所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。13、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大?。蔀楝F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A、凈利息收益率B、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率C、經(jīng)濟(jì)資本回報率【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小．成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。14、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A、憑證式國債B、實物國債C、記賬式國債【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。15、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是（）。A、資金拆借B、外匯買賣C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。16、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累計額、延長間隔期C、增大累進(jìn)額、延長間隔期【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。如對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級分行【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。18、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、居民個人【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。19、貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。A、合理性B、審慎性C、準(zhǔn)確性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。20、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、存款保險制度C、金融風(fēng)險防范制度【參考答案】：A【解析】：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）【參考答案】：錯誤【解析】：“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。2、商業(yè)銀行只要違反《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，監(jiān)管部門就可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究相關(guān)人員的責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。3、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。4、風(fēng)險補(bǔ)償可以用于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險。（）【參考答案】：正確【解析】：風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對于題中所描述的風(fēng)險，投資者可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。5、商業(yè)銀行消化信用風(fēng)險損失的方法首先是進(jìn)行限額管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行消化信用風(fēng)險損失的方法首先是提取損失準(zhǔn)備金或沖減利潤，在準(zhǔn)備金不足以消化損失的情況下，商業(yè)銀行只有使用資本來彌補(bǔ)損失。