AFP CFP 理財大賽案例

案例案例2：年輕夫妻的成家計劃案例案例1：中年夫妻家庭的二胎規(guī)劃一、家庭成員背景資料章明先生，40歲，長沙某物流部門高管，年稅后收入18萬元；妻子謝敏長沙某私企會計，36歲，年稅后收入6萬元，另有因持有投資性資產(chǎn)而獲得的金融投資收益2萬元?，F(xiàn)每年家庭支出中，章明先生3萬元，謝敏女士4萬元。女兒章小敏目前12歲，即將上初中，章先生父親，今年67歲，章先生每年支付給3萬元的贍養(yǎng)費(在理財目標中體現(xiàn))用補貼社保養(yǎng)老金的不足。目前家庭有活期存款3萬元，定期存款10萬元，債券10萬元，銀行理財產(chǎn)品市值20萬元，自用一輛市值15萬元的汽車。另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值為100萬元，貸款一年前已還清。夫妻兩人都有社保，繳費年限分別為13年和10年。章明年社保繳費基數(shù)為10萬元，妻子的社保繳費基數(shù)為6萬元，目前兩人的養(yǎng)老金賬戶余額分別為6萬元與3萬元，醫(yī)保賬戶余額均為0。住房公積金按8%繳費，夫妻住房公積金賬戶余額分別為2萬元與1萬元。；保險方面，章明2年前投保了某壽險公司的5年期20萬元定期壽險，期繳保費1,000元；妻子謝敏投保了一年期保額10萬元重大疾病險，保費1.000元已經(jīng)繳清。二、理財目標購房規(guī)劃：希望盡快出售自住房，購買一套精裝修學區(qū)房，預計價值200萬元。贍養(yǎng)老人：每年給67歲的父親3萬元，預計持續(xù)13年。子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃：章明和妻子謝敏都不是獨生子女，考慮到目前國家全面放開二胎的政策，打算明年生二胎。每一個子女家庭養(yǎng)育費用為3萬元，計劃撫養(yǎng)到24歲為止。每個子女教育金從幼兒園到國內(nèi)碩士為止，幼兒園到本科按照當?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃，碩士按照全國私立寄宿制從寬規(guī)劃。換車規(guī)劃：3年后換車30萬元，舊車殘值6萬元。退休規(guī)劃：夫妻兩人預計到法定年齡后退休。退休后日常生活開銷現(xiàn)值各5萬元(可接受值4萬元)。三、基本假設(shè)夫妻兩人的薪資收入增長率，社平工資和養(yǎng)老金增長率都是7%。當?shù)刈》抗e金貸款上限為50萬元，利率3.25%。購房首付30%，貸款期限最長20年，商貸利率4.9%。章先生投資時可忍受的本金損失為10%，屬于穩(wěn)健型投資者。其他增長率參照軟件的數(shù)據(jù)四、問題方案分析：對不生二胎和生二胎分別做方案分析。財務診斷：編制家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。一、家庭成員背景資料天津市的王嘉今年30歲，本科畢業(yè)后就職于某金融企業(yè)，年稅后收入11萬元。妻子郭瑜目前在國企從事會計工作，29歲，年稅后收入8萬元。兩人結(jié)婚1年，6個月后女兒即將出生（可視為-1歲）。家庭年生活開銷7萬元，其中王嘉3萬元，郭瑜4萬元（為方便計算可全部列入食品支出）。目前，家庭有活期存款2萬元，投資上市公司股票目前市值15萬元，股票型基金5萬元。還有一處王嘉婚前購買的一居室房價值60萬元，住房公積金貸款余額還有20萬元，還有10年還清（貸款和還款均計入個人名下）。兩人都有社保，王嘉年繳費基數(shù)為10萬元，郭瑜年繳費基數(shù)為6萬元。養(yǎng)老金賬戶夫妻分別為5萬元與3萬元，繳費年限都是6年，夫妻住房公積金賬戶都用來繳貸款，無余額。醫(yī)保賬戶余額也為0。夫妻兩人均未投保商業(yè)保險。二、理財目標（均為現(xiàn)值）購房規(guī)劃：打算盡快購買120萬元自住房產(chǎn)，20年還清。子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃：女兒的養(yǎng)育費用每年4萬元現(xiàn)值，撫養(yǎng)24年。子女教育金以當?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃，從幼兒園到國內(nèi)碩士為止。購車規(guī)劃：為方便上下班和周末出游，打算2年后或（最晚）3年后購價值15萬的家庭轎車一輛，不貸款。每年養(yǎng)車費用為15000元，養(yǎng)車年限為7年。旅游規(guī)劃：從3年后開始計劃每年國外旅游一次，年費用理想現(xiàn)值3萬元（可接受值為2.5萬元），暫計劃10年。退休規(guī)劃：夫妻倆按法定退休年齡退休，退休后的年開銷現(xiàn)值各5萬元。三、基本假設(shè)1）王先生夫妻的薪資收入增長率，社平工資和養(yǎng)老金增長率都是7%。2）購買新房首付40%,住房公積金個人住房貸款最高可貸額度為60萬元。3）若不出售舊房，可取得年房租收入2萬元。（房租收入僅在理財目標中體現(xiàn)）4）王先生的風險屬性為積極性?？蛻麸L險承受能力：中高；客戶風險承受態(tài)度：中高。題目中沒給的假設(shè)以軟件設(shè)置標準。商業(yè)貸款利率為4.90%,住房公積金貸款利率為3.25%。四、問題方案分析：對購置新房時是否出售舊房,作方案分析。財務診斷：編制王先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例3：幸福小家的家庭希望工程案例案例3：幸福小家的家庭希望工程一、家庭成員背景資料張利先生現(xiàn)年36歲，任職廈門科技公司工程師,年稅后收入12萬元。張?zhí)F(xiàn)年34歲，擔任會計工作,年稅后收入7萬元。女兒四歲念幼兒園年學費6,000元，家庭月生活支出6,000元，另月房租2,000元(在日常支出中的房租支出進行體現(xiàn)),基金定投每月2,000元,已經(jīng)投資四年多?，F(xiàn)有資產(chǎn)：現(xiàn)金及活存8萬元,定存15萬元，還有1年到期,年利息收入4,500元。每月基金定投累計的基金凈值14萬元。另張先生社保與公積金繳費基數(shù)13萬元，住房公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余額6萬元，繳費年資13年。張?zhí)绫Ｅc公積金繳費基數(shù)8萬元，住房公積金賬戶余額6萬元，養(yǎng)老金賬戶余額4萬元，繳費年資11年。目前夫妻都沒有購買商業(yè)保險。理財目標(均為現(xiàn)值)子女教育金目標規(guī)劃：女兒的教育金,現(xiàn)在是幼兒園一年6,000元,六歲上小學九年義務教育支出不大,小學一年1,000元,初中一年2,000元,高中一年1萬元,大學一年2萬元。如果選擇國內(nèi)讀研究生，則學費一年3萬元,如果出國留學讀研，則一年學費30萬元。購房目標規(guī)劃：廈門島外100平米現(xiàn)價每平米12,000元,總價120萬元。退休金目標規(guī)劃：張先生預計60歲退休,張?zhí)?5歲退休,退休生活費每人每年3萬元。旅游基金目標規(guī)劃：張先生夫妻很喜歡旅游,往后每年計劃花2萬元旅游費,持續(xù)到70歲。購車目標規(guī)劃：張先生在廈門島內(nèi)上班,計畫在島外購房,希望今年購買一輛15萬元左右的車子自用?；炯僭O(shè)收入增長率預計為5%，房價成長率8%，學費成長率5%。首次購房首付30%，貸款20年，住房公積金貸款上限80萬元。張先生的風險屬性為積極性。客戶風險承受能力：中高；客戶風險承受態(tài)度：中高。題目中沒給的假設(shè)以軟件設(shè)置標準。四、問題方案分析：對3年后購房與女兒留學，盡快購房與女兒國內(nèi)讀研兩方案，做方案分析。財務診斷：編制張先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例4：網(wǎng)絡作家的理財計劃案例案例4：網(wǎng)絡作家的理財計劃一、家庭成員背景資料北京市的唐德先生30歲，是一位小有名氣的作家，從5年前就開始創(chuàng)作奇幻小說，過去1年的稅后稿酬收入達到60萬元。唐先生過去一年的生活費用10萬元。資產(chǎn)方面在市區(qū)有一套一居室的自用住宅，60平米價值300萬元，目前還有貸款余額100萬元，剩余年限15年。有一部自用汽車價值40萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面，有貨幣市場基金5萬元(分紅方式：紅利再投資)，掛鉤型銀行理財產(chǎn)品30萬元，上市公司股票80萬元，過去一年的金融投資收益2萬元。保險方面，唐先生沒有參加社保，投保了30萬元保額的定期大病險年繳保費3,000元，附加100萬元的意外險，年繳保費1,000元，還要交15年。二、理財目標(均為現(xiàn)值)結(jié)婚計劃：近期與27歲的史云小姐辦理結(jié)婚登記，將補辦婚禮，結(jié)婚費用30萬元?；楹笫沸〗悴辉俟ぷ鳎蚱薜哪晟钯M用現(xiàn)值增加到18萬元(唐先生生活費用保持10萬元不變)。換房方案：盡快在市區(qū)換購三居室住宅總價600萬元；或在郊區(qū)國際學校旁購置800萬元別墅。生子計劃：打算1年后生第一個小孩，3年后生第二個小孩。小孩的國內(nèi)年養(yǎng)育費用5萬元，撫養(yǎng)18年(或讀完高中)。教育費用從幼兒園到高中15年就讀私立國際學校，年學費現(xiàn)值6萬元，留學美國念大學與研究生6年，年學費與生活費現(xiàn)值40萬元。退休計劃：作為作家沒有明確的退休年齡。但60歲以后預計創(chuàng)作量減半，70歲才息筆。夫妻的生活費用現(xiàn)值各8萬元(退休規(guī)劃開始時間取軟件默認值)。旅游計劃：60歲到70歲間的10年每年額外預算20萬元國外旅游費用現(xiàn)值，來實現(xiàn)環(huán)游世界的夢想。三、基本假設(shè)唐先生未來30年的稅后收入增長率8%，第31年的稅后收入降為前一年的50%，而后的收入增長率降為5%。子女撫養(yǎng)、學費與房價的增長率都設(shè)為5%，社平工資增長率和養(yǎng)老金增長率都設(shè)為7%目前房貸與換房均為商業(yè)貸款，利率4.9%，住宅最高貸款成數(shù)70%，別墅最高貸款成數(shù)60%，最長期限都是20年。唐先生的風險屬性為積極型?？蛻麸L險承受能力：高；客戶風險承受態(tài)度：中高。題目中沒給的假設(shè)以軟件設(shè)置標準。四．問題方案分析：對購置市區(qū)住宅或郊區(qū)別墅，作方案分析。財務診斷：編制唐先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例5：失業(yè)離婚后的人生規(guī)劃案例案例5：失業(yè)離婚后的人生規(guī)劃一、家庭基本狀況與財務狀況董建先生50歲，原來在上海市一家百貨商場擔任高級經(jīng)理，稅后年薪20萬元，有三險一金。最近該百貨商場突然宣布停止營業(yè)，董先生按照勞動法的規(guī)定拿到50萬元的遣散費。雪上加霜的是，比自己小15歲的前妻有外遇，在分居一年后雙方同意協(xié)議離婚。由于目前自住房產(chǎn)是10年前結(jié)婚前由前妻的父親購買贈與給前妻的，因此在離婚協(xié)議中前妻要求董先生搬出去另找房居住，但其他財產(chǎn)都歸董先生所有，正讀小學3年級的9歲女兒董小莉也由董先生撫養(yǎng)。今年董建本人日常支出為4萬元(不含女兒學費及生活費)。離婚后董先生的財產(chǎn)有活存50萬元(遣散費)，定存50萬元，上市公司股票價值60萬元，QDII股票基金20萬元，實物黃金價值20萬元，自用汽車價值10萬元，住房公積金賬戶余額20萬元，養(yǎng)老金賬戶余額16萬元，繳費年限15年，視同繳費年限也為15年。社保醫(yī)療險賬戶為0。過去一年的金融投資收益2萬元。董先生除了社保以外，只有一張以自己為被保險人的終身壽險保單，保額50萬元，保費已經(jīng)繳清，保單現(xiàn)金價值25萬元，受益人已由前妻改為女兒。二、理財目標(均為現(xiàn)值；如無特殊說明，理想值與可接受值均一致)居住規(guī)劃：最迫切的事情是要搬出原住宅另找一個房子居住，有租房與購房兩個方案。若租房，每月房租5,000元；若購房，總價300萬元(可接受值下限為250萬元)。事業(yè)規(guī)劃：盡快找一個工作，但受到電商的影響各大百貨商場多在縮編，很難找到可運用原來專長的工作。目前只有一家民營企業(yè)愿意以每年10萬元的稅后年薪聘用董先生。社保年繳費基數(shù)也是10萬元。女兒教養(yǎng)規(guī)劃：女兒上小學、初中、高中共9年的年學費為每年1萬元，大學本科4年的年學費為每年2萬元。此外，每年為女兒提供2萬元生活費，直至大學畢業(yè)。退休規(guī)劃：再找工作之后準備60歲屆齡退休，退休后余壽30年，生活費用4萬元/年。換車規(guī)劃：3年后換車20萬元(可接受值下限為15萬元)，舊車殘值率30%。三、基本假設(shè)新的工資增長率、社平工資增長率與養(yǎng)老金增長率都設(shè)為7%，學費成長率為5%，房價增長率為8%，房屋折舊率為2%。購房的貸款上限為房價的70%，因為董先生的年紀較大，最長貸款年限為15年，住房公積金貸款的上限為60萬元，利率3.25%，商業(yè)貸款的利率為4.9%。董先生可忍受的本金損失為10%。題目中沒給的假設(shè)以軟件設(shè)置為準。四、問題方案分析：對離婚后租房與購房兩個方案，做方案分析。財務診斷：編制董先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表，并進行財務診斷。目標可行性分析：依租購房方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例6：夾心族家庭的理財煩惱案例案例6：夾心族家庭的理財煩惱一、家庭基本狀況與財務狀況雷鳴先生48歲，與同齡的雷太太在廣州市一起經(jīng)營一家餐廳(有限公司)，資本額50萬元。過去一年的稅后利潤20萬元。雷先生夫妻從公司領(lǐng)取年稅后薪資收入各7萬元，社保繳費基數(shù)各7萬元，繳費年資各15年，養(yǎng)老金賬戶余額各5萬元，住房公積金余額各6萬元(提取方式為購房提取)，醫(yī)療保險金賬戶為0。過去一年雷先生夫妻的生活費支出各4萬元。雷先生夫妻除了餐廳以外，還有一處價值300萬元的自用住宅，房貸已經(jīng)還清。金融資產(chǎn)方面有活存5萬元，定存50萬元，國債50萬元，過去1年存款與國債利息4萬元。家庭資產(chǎn)均為夫妻共有。雷太太的父親已過世，母親77歲，常年臥病在床，雷太太每年需要分擔的醫(yī)療費用5萬元。雷先生的父母的年齡都是75歲，社保養(yǎng)老金不夠用，雷先生每年還要給父母共6萬元彌補生活與醫(yī)療費用缺口。兒子小雷26歲，在一家網(wǎng)絡公司任職，與女友計劃盡快購房結(jié)婚，希望在廣州購買現(xiàn)值150萬元的住房，小雷希望雷先生能支助50萬元首付，100萬的貸款月供額由新婚夫妻承擔。雷先生夫妻各投保定期壽險50萬元，年繳保費分別為3000元與2000元，還要交12年。二、理財目標(可接受值與理想值保持一致)贍養(yǎng)老人：雷太太預計還要分擔母親每年5萬元的醫(yī)療費用5年，雷先生預計還要分攤父母每年共6萬元的生活費用10年。協(xié)助兒子購房：近日內(nèi)為兒子支付首付款80萬元。出售餐廳決策：近日有人愿意以160萬元買下雷先生夫妻的餐飲公司，雷先生夫妻可以繼續(xù)在公司任職，領(lǐng)取原來的年稅后薪資收入，雷先生考慮是否出售餐飲公司。退休規(guī)劃：不管是否出售餐飲公司。雷先生夫妻都計劃在60歲時結(jié)束餐廳營業(yè)一起退休。退休后的年支出現(xiàn)值各4萬元。旅游計劃：2年后開始每年出國旅游一次，預算10萬元，持續(xù)20年三、基本假設(shè)雷先生餐飲公司的稅后利潤增長率3%、夫妻年稅后薪資收入的增長率、社平工資增長率、養(yǎng)老金的增長率都設(shè)為3%。雷先生可忍受的本金損失為5%。題目中沒給的假設(shè)以軟件設(shè)置為準。四、問題方案分析：對現(xiàn)在出售餐廳還是做到退休才結(jié)束餐廳營業(yè)，做方案分析。財務診斷：編制雷先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例7：年輕夫妻養(yǎng)親計劃案例案例7：年輕夫妻養(yǎng)親計劃一、家庭成員背景資料深圳市的李嘉先生，28歲，留學回國后在基金公司擔任客戶經(jīng)理，年稅后收入12萬元。同為28歲的李太太在銀行國際部工作，年稅后收入10萬元。李先生是家中獨子，日前李先生的父親不幸突發(fā)心臟病離世，在處理完父親的后事后李先生準備將58歲的母親從天津接到深圳居住。李先生父親離世時李先生父母的財產(chǎn)包括天津住房一套，價值200萬元，天津郊區(qū)別墅一套價值120萬元，兩套房產(chǎn)的房貸都已還清，定期存款50萬元，股票價值80萬元，債券70萬元，這些資產(chǎn)李先生母親明確表示都交由李先生處理，視為李先生的個人財產(chǎn)。過去1年李先生家庭生活開銷6萬元，房租支出3.6萬元(在財務信息房租支出錄入)?，F(xiàn)有家庭資產(chǎn)包括活期存款2萬元，定期存款5萬元，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品20萬元。過去1年金融投資收益1萬元。李先生夫妻兩人都有社保，社保繳費基數(shù)分別為12萬元與10萬元，繳費年限分別為4年與6年，養(yǎng)老金賬戶分別為3萬元與4萬元，個人繳存比例為8%，住房公積金賬戶分別為4萬元與5萬元，單位及個人的繳存比例均為5%,兩人醫(yī)療保險賬戶余額為0。兩人都沒有投保商業(yè)保險。二、理財目標(均為現(xiàn)值)母親遷居決策：由于李先生母親患有慢性病，李先生希望母親遷居到深圳，方便照顧，且不影響自己的事業(yè)。但李先生母親在深圳生活不習慣，親友又都在天津，所以希望回天津生活，由李先生雇用保姆照顧生活，每月生活費、醫(yī)藥費與保姆費需要9000元，持續(xù)26年。購房規(guī)劃：如果李先生母親遷居深圳，李先生需馬上購買一套400萬元的房子居??；如果李先生母親繼續(xù)在天津居住，李先生夫妻計劃兩年后在深圳購買320萬元房子。子女教育規(guī)劃：李先生夫妻計劃三年后生孩子，子女撫養(yǎng)費用按照每年2萬元現(xiàn)值規(guī)劃，到24歲為止。子女的教育費用從幼兒園到本科都比照深圳市私立寄宿制標準從寬規(guī)劃，研究生階段準備到李先生在英國的母校帝國理工大學留學。退休規(guī)劃：李先生夫妻按法定年齡退休，夫妻退休后生活費理想值每年各5萬元(可接受值為45000元)。旅游計劃：5年后每年全家出國旅游一次，預算3萬元，持續(xù)40年。三、基本假設(shè)李先生夫妻的薪資收入增長率，社平工資和養(yǎng)老金增長率都是7%。李先生投資時可忍受的本金損失為10%，經(jīng)風險屬性測試，屬于積極型客戶。購房首付30%，公積金貸款利率3.25%，公積金貸款上限90萬元，商業(yè)房貸利率4.9%，貸款年數(shù)為20年。題目未設(shè)定的假設(shè)以軟件預設(shè)的假設(shè)為準。:四、問題方案分析：對李先生母親遷居深圳，或是繼續(xù)在天津居住的購房方案，做方案分析。財務診斷：編制李先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。案例案例10：炒股失利后的退休規(guī)劃案例案例9：退役運動員的生涯抉擇案例案例8：單薪病患家庭養(yǎng)育規(guī)劃一、家庭成員背景資料昆明市張琴女士，41歲，原為企業(yè)職工，后辭職成為全職主婦。37歲的李浩先生為張女士丈夫，6年前與朋友在昆明合伙開了一間旅游用品商店，出資額現(xiàn)值為7萬元,商店年稅后分紅收入為10萬元。過去1年家庭生活開銷：張女士與李先生各3萬元，6歲的女兒教育費用2.5萬元，現(xiàn)有家庭共有資產(chǎn)：活期存款2萬元，定期存款5萬元，價值60萬元的自用住宅(為夫妻共同名下)，還有12萬元的商業(yè)貸款余額，剩余期限10年，利率4.9%；自用車一部，價值4萬元。張女士以個人身份在老家四川瀘州已繳納社會養(yǎng)老保險23年，個人養(yǎng)老賬戶余額8萬元，年繳費基數(shù)27,000元，繳費比率20%。李先生未參加社保。夫婦二人都沒有為自己本人投保其它商業(yè)保險。張女士剛為女兒投保了2份商業(yè)保險，一為子女教育年金保險保額8萬元，年繳保費4,500元，還要繳11年，18歲起每年可領(lǐng)取高等教育金2萬元，領(lǐng)取4年，保單現(xiàn)金價值3,000元。另投保一份20年期重大疾病險保額10萬元，年繳保費1,000元,還需繳納10年。兩份保險投保人均為張女士。二、理財目標(均為現(xiàn)值)尋找工作決策：考慮丈夫身體原因，張女士想找份工作，但由于自己多年未工作，同時每天還要負責接送女兒，希望能找一份可以彈性工時性質(zhì)的工作，預計年稅后收入3萬元。女兒教育規(guī)劃決策：女兒即將念小學。目前有兩所小學供選擇，一所離家近的私立小學，年學費2萬元，一所離家遠的公立小學。兩種方案下，初中、高中、大學均按當?shù)厮搅⒓乃拗茖W校規(guī)劃。買車規(guī)劃：如果女兒就讀公立小學，張女士需學考駕駛證，并需再購買車一部，目前購車預算理想值10萬元，可接受值5萬元，每年養(yǎng)車費用1萬元，養(yǎng)車年限10年。退休規(guī)劃：張女士按法定年齡50歲可以退休，李先生60歲退休，但是可領(lǐng)取分紅收入到終老，張女士退休后生活費每年3萬元。李先生退休后的生活費支出3萬元。社保醫(yī)療險規(guī)劃：張女士尚未參加社會醫(yī)療保險，計劃在49歲時一次性繳納社會醫(yī)療保險費2萬元，讓退休后得到職工醫(yī)療保障。三、基本假設(shè)李先生實業(yè)投資分紅收入增長率，李女士工作后薪資增長率、社平工資和養(yǎng)老金增長率都是7%。張女士家庭投資時可忍受的本金損失為5%，經(jīng)風險屬性測試，屬于穩(wěn)健型客戶。其他增長率比照軟件的數(shù)據(jù)。四、問題方案分析：對女兒明年是入讀私立還是公立小學做方案分析。財務診斷：編制張女士的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書。一、家庭成員背景資料杭州市的孫寧先生現(xiàn)年30歲，從小受國家栽培成為一位杰出的運動員，獲得國際性比賽獎牌無數(shù)?，F(xiàn)有活存10萬元，定期存款300萬元與價值300萬元的房子(無貸款)，也都是歷年來獲獎的獎勵所得。年稅后薪資與獎金收入50萬元，存款利息收入7萬元，年支出10萬元。由于年齡已過了該運動的高峰期，孫先生準備在下個月與已登記結(jié)婚的女友補辦婚禮，并決定年底退役。配偶田虹現(xiàn)年27歲，為專治運動傷害的醫(yī)生，目前年稅后收入8萬元，年支出6萬元。孫先生與田女士的社保繳費基數(shù)分別為12萬元與8萬元，繳費年資分別為10年與5年，個人養(yǎng)老金賬戶分別為5萬元與2萬元，住房公積金賬戶分別為15萬元與6萬元，醫(yī)療保險金賬戶為0。退役后孫先生無團體保險，夫妻各投保綜合意外險100萬元，保費每年各1500元，準備續(xù)保至退休為止。二、理財目標(均為現(xiàn)值)結(jié)婚：一個月后結(jié)婚，預計婚禮各項費用合計20萬元。婚后夫妻生活費不變。退役后生涯決策：方案1，以300萬元創(chuàng)業(yè)(將資產(chǎn)中定期存款的300萬轉(zhuǎn)為實業(yè)投資現(xiàn)值，30年后出售價格為500萬，300萬元不再作為自有夢想體現(xiàn))，代理國外運動用品并逐步發(fā)展自有品牌。預估首年稅后收入24萬元。方案2為擔任國家隊教練，首年稅后收入30萬元。生小孩：1年后生第一個小孩，4年后生第二個小孩。預計養(yǎng)育費用一個小孩一年3萬元，均養(yǎng)育22年。教育費用以當?shù)厮搅⒓乃拗埔?guī)劃到大學本科，并準備出國留學2年的預算每年每人30萬元。換房：5年后換購600萬元的別墅一棟。退休：無論是創(chuàng)業(yè)或當教練，孫先生都打算60歲退休，田女士55歲退休，退休后夫妻年生活費用各8萬元。三、基本假設(shè)創(chuàng)業(yè)的收入增長率10%，孫先生當教練與田女士薪資收入的增長率，社平工資與養(yǎng)老金增長率都是7%。購房首付30%，當?shù)刈》抗e金貸款上限100萬元，利率3.25%，商業(yè)房貸利率4.9%。孫先生可忍受的本金損失為10%，屬于積極型的投資人。若孫先生選擇創(chuàng)業(yè)，退休時出售實業(yè)投資的價值，假設(shè)為終值500萬元。題目沒設(shè)定的假設(shè)以軟件原來的設(shè)定為準。四、問題方案分析：對孫先生退役后選擇創(chuàng)