2022年交通銀行營業(yè)部個人總結(jié)

第4頁共4頁2022年?交通銀行營?業(yè)部個人總?結(jié)隨著年?終決算的結(jié)?束，___?已經(jīng)和我們?徹底的說再?見了?；厥?這一年的過?往，一切還?歷歷在目，?現(xiàn)對這一年?的工作做一?個小結(jié)。?過去的一年?的都是在新?成立的交通?銀行咸陽分?行度的，在?這一年中輪?換過好幾個?崗位，最終?成為一名個?金客戶經(jīng)理?，主要從事?對私客戶的?私人金融業(yè)?務(wù)。一.?自從___?年___月?___日交?通銀行銀行?喬遷新址，?我就成為了?分行的一名?會計人員，?從事柜面的?個人儲蓄業(yè)?務(wù)，也是就?綜合柜員。?在銀行這個?崗位算是比?較基礎(chǔ)和繁?瑣的工作了?。正常下班?之后，要釓?賬、送庫、?培訓(xùn)新出的?制度和業(yè)務(wù)?、節(jié)假日銀?行正常營業(yè)?還得加班、?不能出現(xiàn)長?短款現(xiàn)金差?錯等。雖然?工作是機械?、枯燥的，?但是那時候?我們學(xué)會了?最基本的銀?行會計業(yè)務(wù)?和金融知識?，認(rèn)識并維?系了我的第?一批客戶群?。二.從?___年_?__月__?_日起，我?終于擺脫了?柜面的“束?縛”，進(jìn)行?“走出去”?營銷。突然?從一個繁雜?、事無巨細(xì)?的會計人員?轉(zhuǎn)換成一個?“自由”的?營銷人員。?沒有陌生拜?訪的經(jīng)驗，?沒有客戶資?源，沒有目?標(biāo)客戶，像?一個沒頭的?蒼蠅一樣穿?梭在大街小?巷。倆個多?月的時間，?走遍了周邊?的商戶。營?銷別人的過?程就是自己?成長的一個?過程?？蛻?是多樣的，?需求也是不?同的，營銷?客戶實際上?營銷自己，?相信你才會?選擇你的產(chǎn)?品。這段時?間遇到的挫?折是最多的?，成長也是?最多的。?三.從__?_月份開始?，我又到海?通證券做延?伸柜臺，主?要從事營銷?客戶辦理我?行資金托管?業(yè)務(wù)。由于?當(dāng)時整個的?證券市場不?景氣的緣故?，開戶的人?不是很多，?但是還是發(fā)?現(xiàn)很多機會?的。對于進(jìn)?行股市投資?的客戶，有?幾個共同的?特點：1?.資金量比?較大;2?.風(fēng)險承受?能力'方案?范文.庫.?整理~比較?強；3.?大都缺乏資?產(chǎn)配置、保?值增值的穩(wěn)?健型投資意?識；這都為?我行儲蓄存?款、基金、?理財產(chǎn)品的?銷售提供了?很多的機會?。四.七?、___月?份我又來到?了零售信貸?部從事內(nèi)勤?的工作。主?要做客戶信?息錄入、資?料整理、樓?盤現(xiàn)場收件?、帶領(lǐng)客戶?做預(yù)告登記?、抵押登記?等事項。壓?力不是很大?，但也異常?繁瑣。每一?筆貸款都是?有風(fēng)險的，?我們需要營?銷客戶的同?時，把控風(fēng)?險。貸款客?戶在我看來?其實是比較?優(yōu)質(zhì)的客戶?，因為他很?“穩(wěn)定”，?只要沒有還?清欠款，十?幾年、幾十?年內(nèi)不得不?對銀行“不?離不棄”。?這樣的話，?交銀理財卡?、信___?卡、基金定?投、得利寶?（有提前還?款計劃，但?未到一年的?客戶）等都?可以做。零?售信貸部應(yīng)?該至少有一?個專門負(fù)責(zé)?個金業(yè)務(wù)的?員工，充分?挖掘貸款客?戶資源，畢?竟做個貸客?戶的業(yè)務(wù)比?一個新客戶?的業(yè)務(wù)要容?易的多。另?外，要改變?客戶對于還?款借記卡的?普遍認(rèn)識，?那不僅僅是?一張只能還?房貸的卡片?，還可以做?理財、買理?財、存定期?等理財功能?。五．從?___月_?__日起，?我正式轉(zhuǎn)崗?成為一名個?金客戶經(jīng)理?。剛開始的?時候，還是?舉步維艱的?，之前積攢?為數(shù)不多的?老客戶現(xiàn)在?突然聯(lián)系，?已經(jīng)很難維?系了。而新?建的客戶管?理系統(tǒng)oc?rm中一個?客戶也沒有?。客戶經(jīng)理?主要是做銷?售，提升行?里中間業(yè)務(wù)?收入，而基?金、保險、?貴金屬的銷?售對于新客?戶又談何容?易。于是大?堂的客戶接?觸顯的尤為?重要，除了?后來行里分?的___多?普通客戶，?通過大堂接?觸新增客戶?___多人?.隨后通過?房貸客戶營?銷交銀卡、?大堂客戶開?通網(wǎng)上銀行?、手機銀行?及交叉銷_?__等，與?客戶有了第?一次結(jié)觸，?慢慢打開了?突破口。?通過這一年?的學(xué)習(xí)、工?作和成長，?也慢慢有了?自己對工作?的體會和心?得：一.?不斷學(xué)習(xí)，?不論是業(yè)務(wù)?還是生活中?的各個方面?。和客戶接?觸的時候，?除了業(yè)務(wù)還?要了解股票?、財經(jīng)動態(tài)?（范本）、?基金、私募?、外匯、券?商理財、社?交等等，給?客戶一種很?專業(yè)、很全?面的職業(yè)性?。二.做?客戶講究“?心存，致遠(yuǎn)?”。“心存?”要求我們?心中要有客?戶，不是在?任務(wù)下來的?時候才想起?來客戶，而?是要我們要?我們記住客?戶的生日，?滿足客戶換?零錢、新錢?、匯款、掛?失等沒有業(yè)?績的業(yè)務(wù)的?需求，真正?的把對待客?戶像對待自?己的朋友一?樣。讓客戶?真___得?你是真誠的?，有你在銀?行來辦理業(yè)?務(wù)時就是方?便，客戶一?旦需要與銀?行發(fā)生業(yè)務(wù)?往來時，第?一個想到的?是你?！爸?遠(yuǎn)”要求我?們對待客戶?的資產(chǎn)像對?待自己的資?產(chǎn)一樣，要?有一個長期?的保值增值?的理財規(guī)劃?。不能為了?完成任務(wù)一?次把客戶做?傷了，要真?正做到是為?了客戶著想?。通過老客?戶交叉銷售?、轉(zhuǎn)介紹新?客戶，遠(yuǎn)比?開發(fā)新客戶?簡單的多。?三.開拓?思路，創(chuàng)新?思維。銀行?業(yè)的競爭日?趨激烈，如?何脫穎而出?，就需要我?們有與眾不?同的思維方?式。我認(rèn)為?，在攬儲方?面，通貨膨?脹居高不下?，即使年內(nèi)?倆次加息，?也滿足不了?客戶抵御通?脹的需求。?隨著各大銀?行高收益理?財產(chǎn)品的推?出，不管是?客戶還是相?關(guān)從業(yè)人員?都把目光轉(zhuǎn)?向了理財產(chǎn)?品。這是吸?引外行資金?，搶占儲蓄?資源的關(guān)鍵?點。另外，?年內(nèi)央行數(shù)?次上調(diào)存款?準(zhǔn)備金率，?嚴(yán)厲打擊月?末、季末、?年末高息攬?儲的不正當(dāng)?競爭行為，?欲將時點余?額變?yōu)榫~?進(jìn)行考量銀?行存貸比的?一個指標(biāo)，?以后銀行業(yè)?間的攬儲競?爭會變得愈?加殘酷。這?就需要我們?設(shè)計期限短?、收益高的?、起息結(jié)息?日巧妙的理?財產(chǎn)品來滿?足客戶的需?求和央行的?考核?；?方面，由于?股票市場不?景氣，造成?基金的銷售?困難。在這?種不明朗的?情況，應(yīng)該?傾向于表現(xiàn)?一直較好的?老基金、定?投產(chǎn)品及行?里推出的營?養(yǎng)組合。新?出的基金把?市場過于細(xì)?分，不是跟?蹤指數(shù)就是?專注醫(yī)療、?消費、電子?等某一領(lǐng)域?，還有就是?倉位不夠靈?活。明年營?養(yǎng)組合大家?可以通過定?投方式進(jìn)行?購買，這對?我們和客戶?來說，都是?比較容易接?受的選擇。?信___卡?業(yè)務(wù)是各大?銀行的必爭?之地，最近?行里出了一?個“姍姍來?遲“的新政?，即代發(fā)工?資___月?，可申請信?___卡。?各大行以前?只注重優(yōu)質(zhì)?、高端客戶?的競爭，現(xiàn)?在才開始注?重低端客戶?（如代發(fā)工?資客戶）。?招商銀行就?是很好列子?，若干年前?她就敢為天?下先的向高?校沒有經(jīng)濟?來源的學(xué)生?推出信__?_卡業(yè)務(wù)。?風(fēng)險我們可?以通過各種?各樣的手段?盡最大的努?力去控制，?重要是的先?搶占了一片?還沒有出現(xiàn)?競爭的市場?，更重要的?是在