六月下旬銀行從業(yè)資格階段檢測(cè)卷（含答案及解析）

六月下旬銀行從業(yè)資格階段檢測(cè)卷（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金；長期資金B(yǎng)、長期資金；長期資金C、短期資金；短期資金【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。2、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A、交流客戶信息B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題、協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。3、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A、企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B、企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息C、企業(yè)未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：①對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款；②對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。【點(diǎn)撥】此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析4、銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢(shì)B、機(jī)遇C、威脅【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。5、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。［2013年6月真題］A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置C、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素【參考答案】：B【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；B項(xiàng)，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；D項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)（通常以15歲為起點(diǎn)），綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。6、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)A．Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。7、（）的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。A、網(wǎng)上銀行B、電子商務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)【參考答案】：C【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)略的方面進(jìn)行一系列的調(diào)整。8、借款人與銀行可在（）中約定提前還款有關(guān)事宜。A、提前還款條款B、提前還款時(shí)C、貸款到期日前【參考答案】：A【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還款的條件、必要手續(xù)。這樣當(dāng)約定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)，企業(yè)即可按約定提前還款。否則，只有在出現(xiàn)提前還款需求時(shí)，與銀行臨時(shí)協(xié)商，征得銀行同意后方可提前還款。9、《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。A、1993B、1999C、2002【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行于1999年2月頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。故選C。10、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、獨(dú)立董事C、董事長【參考答案】：B【解析】：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。11、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A、開放式基金B(yǎng)、國際基金C、成長型基金【參考答案】：A【解析】：開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。12、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A、掛鉤B、補(bǔ)充C、間接還款【參考答案】：A【解析】：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。13、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【參考答案】：C【解析】：答案為D。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。14、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A、偽造貨幣罪B、變?cè)熵泿抛顲、使用假幣罪【參考答案】：B【解析】：變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工．改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。15、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。16、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、股指期權(quán)C、股指期貨期權(quán)【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。17、李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款C、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。18、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A、指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B、包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債C、未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【參考答案】：B【解析】：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，所以AB項(xiàng)正確；即期凈敞口頭寸原則上要包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項(xiàng)目，但變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。19、關(guān)于公允價(jià)值，下列說法正確的是（）。A、直接使用可獲得的市場價(jià)格是公允價(jià)值的計(jì)量方式之一B、與公允價(jià)值相比，市場價(jià)值的定義更廣、更概括C、若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突；C項(xiàng)，與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括；D項(xiàng)，在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值可通過收益法或成本法來獲得。20、（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲得利潤的一種營銷活動(dòng)。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價(jià)營銷【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲得利潤的一種營銷活動(dòng)。品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。21、下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、生長周期越長。價(jià)格越低C、受到追捧的收藏品價(jià)格高【參考答案】：B【解析】：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。22、下列對(duì)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的理解，正確的是（）。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率一般以年為計(jì)算基礎(chǔ)，不能按月、季計(jì)算B、應(yīng)收賬款回收期是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)一次平均所需的天數(shù)C、應(yīng)收賬款回收期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率同向變動(dòng)【參考答案】：B【解析】：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率一般以年為計(jì)算基礎(chǔ)，如果季節(jié)性生產(chǎn)和銷售的企業(yè)，每月、季銷售收入和應(yīng)收賬款變化很大，也可按月、季計(jì)算。一般應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，表明應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越快，企業(yè)資產(chǎn)利用效率越高，該指標(biāo)不直接反映企業(yè)盈利能力的高低。應(yīng)收賬款回收期是企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)一次平均所需的天數(shù)，應(yīng)收賬款回收期，顯然應(yīng)收23、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。24、對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行C、最高人民法院【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請(qǐng)裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。25、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。26、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真題］A、保險(xiǎn)責(zé)任B、保險(xiǎn)利益C、保險(xiǎn)標(biāo)的【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。27、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B、財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【參考答案】：C【解析】：在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)的一種；資質(zhì)等級(jí)是實(shí)力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)的一種。28、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后．開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任C、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。29、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備（）的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A、至少5年B、至多5年C、至多3年【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證．商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。30、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B、在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處C、對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。31、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi)．未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)【參考答案】：A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)．向投資人申報(bào)其債權(quán)。32、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息C、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。33、對(duì)于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A、動(dòng)產(chǎn)留置B、外資企業(yè)連帶責(zé)任保證C、支票、匯票、本票等的抵押【參考答案】：A【解析】：答案為A?？疾樯虡I(yè)銀行的擔(dān)保方式。對(duì)于商業(yè)銀行來說，一般不采用動(dòng)產(chǎn)留置的擔(dān)保方式。34、某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬元，抵押率為60%，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬元。A、300B、500C、833【參考答案】：A【解析】：抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60%=300（萬元）。35、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A、交易類型B、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、投資標(biāo)的【參考答案】：A【解析】：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動(dòng)發(fā)行；按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。36、個(gè)人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限，通常為（）A、1～2B、2～5C、3～5【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的貸款期限，通常為3～5年。37、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。A、合格的操作風(fēng)險(xiǎn)資本評(píng)估方法B、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、不良貸款的定義【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露；CD兩項(xiàng)為關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露。38、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。39、貸款分類的目標(biāo)不包括（）。A、揭示貸款的實(shí)際價(jià)值B、提高存貸比C、為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)【參考答案】：B【解析】：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量。②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理。③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。故選C。40、以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量?（）A、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量B、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)C、交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量【參考答案】：B【解析】：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量主要包括三部分:①交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量；②對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)；③交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量。計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)。41、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A、擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期B、其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)C、資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：答案為D。在整體市場危機(jī)下，市場對(duì)商業(yè)銀行的信用等級(jí)高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差，有些追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破產(chǎn)倒閉，而有些穩(wěn)健經(jīng)營、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港，在危機(jī)中反而提高了自身的流動(dòng)性和競爭能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭?huì)為其資金尋找最安全的庇護(hù)所，形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動(dòng)。42、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于（）。A、人力資源B、產(chǎn)品分工C、產(chǎn)銷分工【參考答案】：C【解析】：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民生產(chǎn)魚出售難的問題，組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于產(chǎn)銷分工。43、每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場價(jià)格，他們對(duì)市場價(jià)格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、完全競爭C、不完全競爭【參考答案】：B【解析】：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者，沒有任何控制價(jià)格的力量。44、（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。A、原始損失數(shù)據(jù)B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、資本金水平【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金5部分。因此，A項(xiàng)原始損失數(shù)據(jù)方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。故選A。45、股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“體溫計(jì)”C、“靈敏計(jì)”【參考答案】：A【解析】：股票市場的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。46、（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、“雙峰”監(jiān)管型C、雙線監(jiān)管型【參考答案】：A【解析】：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。47、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機(jī)制。48、市場需求預(yù)測(cè)分析主要是分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，市場需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素不包括（）A、產(chǎn)品的競爭力B、社會(huì)購買力C、產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件【參考答案】：A【解析】：市場需求預(yù)測(cè)分析主要是分析產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的競爭中具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。49、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，要堅(jiān)持的原則不包括（）。A、流動(dòng)性原則B、充足性原則C、審慎會(huì)計(jì)原則【參考答案】：A【解析】：計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求，要堅(jiān)持及時(shí)性和充足性原則。A項(xiàng)流動(dòng)性不屬于商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)堅(jiān)持的原則。故選A。50、對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論是（）。A、馬柯維茨投資組合理論B、生命周期理論C、套利定價(jià)理論【參考答案】：B【解析】：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。51、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、融資功能C、財(cái)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】融資功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。52、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。53、下列關(guān)于信息披露的頻率表述錯(cuò)誤的是（）。A、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次C、對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【參考答案】：C【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場紀(jì)律”的要求，銀行應(yīng)及時(shí)公開披露包括適用范圍、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場參與者信息披露應(yīng)每半年進(jìn)行一次，但下列情況除外：①有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露每年一次；②大的國際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分；③如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項(xiàng)中的時(shí)間表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是每年一次。故選D。54、如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)除了可以追加擔(dān)保品之外，還可以（）A、要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值B、責(zé)令其更換同價(jià)值擔(dān)保品C、拍賣擔(dān)保品【參考答案】：A【解析】：在質(zhì)押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。55、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個(gè)月B、10天C、2個(gè)月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。56、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。57、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。58、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A、該理論假定市場上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的-B、均值～方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法C、該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。59、經(jīng)（）同意，個(gè)人貸款可以展期。A、擔(dān)保人B、貸款人C、借款人【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。l年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。60、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會(huì)在2010年發(fā)布的第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》提出穩(wěn)健公司治理應(yīng)遵循的第一個(gè)原則為:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、CAMELs系統(tǒng)C、以上都是【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】超出教材內(nèi)容。除了5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系統(tǒng)還有5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)。2、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。A、事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B、了解客戶和符合客戶最大利益的原則C、謹(jǐn)慎原則【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。3、到期一次還本法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)B、收入不穩(wěn)定C、自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶【參考答案】：A【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選A。4、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說法不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡B、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的收益C、商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：答案為D。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東匯報(bào)的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。5、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的．須經(jīng)債務(wù)人同意C、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【參考答案】：B【解析】：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。6、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）。A、增資發(fā)行B、合并C、兼并收購【參考答案】：A【解析】：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難．并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。7、在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)－負(fù)債＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494萬元。8、下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)的是（）。A、喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚B、關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度C、工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備【參考答案】：B【解析】：有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號(hào)有：董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)；財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；各部門職責(zé)分裂；關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；冒險(xiǎn)兼并其他公司；冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。A、B、D三項(xiàng)屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號(hào)。故選C。9、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、注意觀察客戶的肢體語言C、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。10、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場變化做H{及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、國家風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。時(shí)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。11、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。［2014年6月真題］A、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客12、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B、農(nóng)業(yè)政策性貸款C、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。13、對(duì)貸款展期的期限，表述不正確的是（）。A、短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限B、長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年C、長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年【參考答案】：C【解析】：解析：《貸款通則》對(duì)貸款展期的期限作了如下規(guī)定：短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限：中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年。國家另有規(guī)定者除外。14、以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是（）。A、匯率結(jié)構(gòu)B、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C、幣種結(jié)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)符合題意。15、（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。A、合理地選擇預(yù)警指標(biāo)B、銀行貸款的貸后檢查C、盡快采取相應(yīng)措施【參考答案】：A【解析】：解析：預(yù)警指標(biāo)的研究是實(shí)現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。16、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。[2015年10月真題]A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明C、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。17、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%～3%B、5%～l0%C、10%～30%【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占6～12個(gè)月的家庭生活費(fèi)：二是用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、3～6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。18、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，該車的價(jià)格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A、64B、48C、40【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款額度。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％，所以小張可以獲得的最高貸款額度為80×80％=64萬元。19、為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。A、央行B、市場信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。20、（）請(qǐng)求（）給付金錢和有價(jià)證券，如果雙方?jīng)]有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。A、債權(quán)人；債務(wù)人B、銀行；企業(yè)C、債務(wù)人；債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。三、判斷題（共20題，每題1分）1、授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）【參考答案】：正確【解析】：授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。2、一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。（）[2010年5月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：行業(yè)分散是指一個(gè)行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。信貸人員對(duì)于客戶經(jīng)營的行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺。3、銀行、信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十一條規(guī)定，銀行、信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。4、通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。5、銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）[2015年10月真題]【參考答案】：正確【解析】：商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。6、定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（）【參考答案】：正確【解析】：如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，則支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。通?；钇趦?chǔ)蓄存款利率要低于定期儲(chǔ)蓄存款利率，因此用戶提前支取定期存款會(huì)遭受利息損失。7、對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品