2022年安徽省中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理評估試題庫加下載答案

《中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】A2、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D3、對向銀行業(yè)消費者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。

A.買者有責原則

B.賣者有責原則

C.誠實守信原則

D.公平公正原則【答案】B4、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能力

B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦?/p>

C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確【答案】B5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員可以有的行為是（）。

A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C6、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.管合規(guī)【答案】D7、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。

A.保理業(yè)務

B.基金業(yè)務

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務

D.貼現(xiàn)業(yè)務【答案】B8、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務減免

B.長期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】B9、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。

A.交易品種及其風險控制制度

B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度

C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標

D.交易員守則【答案】B10、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】B11、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任

D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A12、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風險敞口下降

D.違約風險敞口上升【答案】D13、用煮沸法消毒物品，正確的是（）

A.水沸后放入橡膠管

B.水沸后放入玻璃品

C.組織剪關(guān)閉軸節(jié)放入

D.相同大小的治療碗重疊放入

E.中途加入物品不用重新計時【答案】A14、商業(yè)銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】C15、信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。

A.人民幣貸款計劃

B.外匯貸款計劃

C.人民幣資金營運計劃

D.外匯資金業(yè)務計劃【答案】A16、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C17、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】A18、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（）。

A.最近2個會計年度連續(xù)盈利

B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C19、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元【答案】C20、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D21、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C22、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見客戶簽名

C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D23、商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A.無利息貸款

B.無風險貸款

C.無擔保貸款

D.不需還本付息的貸款【答案】C24、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和（）的監(jiān)管。

A.信用風險

B.操作風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】B25、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法【答案】A26、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】D27、金融工作的永恒主題是（）。

A.深化金融改革

B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放【答案】C28、物聯(lián)網(wǎng)的特征不包括()。

A.是各種感知技術(shù)的廣泛應用

B.具有智能處理的能力

C.具有網(wǎng)絡融合的能力

D.是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡【答案】C29、能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。

A.合規(guī)風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】B30、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業(yè)務部門

D.高級管理層【答案】A31、依法在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。

A.金融債券

B.同業(yè)拆借

C.債券回購

D.向中央銀行借款【答案】A32、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。

A.經(jīng)濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本【答案】D33、呼吸和呼吸暫停交替出現(xiàn)稱為（）

A.陳施式呼吸

B.間斷呼吸

C.深大呼吸

D.呼吸困難

E.間歇呼吸【答案】B34、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客戶投訴處理【答案】B35、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監(jiān)會【答案】D36、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】D37、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務

B.資金業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.債券業(yè)務【答案】C38、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則【答案】A39、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則【答案】A40、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。

A.變更名稱

B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D41、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項【答案】C42、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】D43、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的最終目標是（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求合理的資本回報

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制【答案】B44、資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額【答案】C45、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.凈資本【答案】B46、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.金融信貸

B.高能信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸【答案】C47、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】C48、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2-4

C.原則5-12

D.原則13【答案】A49、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。

A.職工監(jiān)事

B.獨立董事

C.審計人員

D.董事長【答案】B50、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】B51、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。

A.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D52、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D53、下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應出具相關(guān)收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A54、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C55、非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本【答案】C56、（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放【答案】D57、貨運合同中托運人的義務有()。

A.如實申報所托運的貨物

B.按照約定的方式包裝貨物

C.按照合同約定支付運費

D.保障貨物安全

E.提取貨物【答案】A58、()是對被檢查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續(xù)檢查【答案】B59、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。

A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)

D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員【答案】B60、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法【答案】A61、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A62、《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本【答案】C63、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結(jié)算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】B64、銀行業(yè)金融機構(gòu)負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】A65、下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。

A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷

B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失【答案】D66、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.控制風險

B.組合資產(chǎn)

C.獲取收益

D.保證流動性【答案】A67、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】B68、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】C69、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C70、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（）。

A.主權(quán)暴露風險

B.公司風險暴露

C.股權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露【答案】C71、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D72、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周【答案】B73、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。

A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D74、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】A75、歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.稅收政策

D.利率政策【答案】A76、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。

A.租前管理

B.租中管理

C.租后管理

D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理【答案】C77、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】B78、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)

B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)

C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)

D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D79、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】B80、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》【答案】A81、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務減免

B.長期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】B82、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人【答案】D83、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】A84、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款【答案】A85、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本【答案】A86、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】A87、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請

B.受理

C.審理

D.事后反饋【答案】D88、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率【答案】D89、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】D90、（）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資【答案】D91、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應（）在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據(jù)市場需求

C.不定期

D.按銀保監(jiān)會要求【答案】A92、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產(chǎn)目的采購，稱之為()。

A.服務采購

B.維護采購

C.保養(yǎng)采購

D.物料采購【答案】D93、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。

A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率

B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D.實現(xiàn)風險隔離【答案】D94、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】A95、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.財產(chǎn)安全權(quán)

D.公平交易權(quán)【答案】D96、辦理支付結(jié)算業(yè)務時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應當按照中國人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。

A.《支付結(jié)算辦法》

B.《支付結(jié)算管理辦法》

C.《支付結(jié)算法律制度》

D.《支付結(jié)算法》【答案】A97、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】D98、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則【答案】C99、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D100、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理

E.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設施【答案】ABC102、近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u，形成了以（）等為核心的業(yè)績價值考評體系。

A.經(jīng)濟資本

B.資本回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風險調(diào)整后利潤

E.權(quán)益回報率【答案】AC103、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應超過（）

A.3天

B.5天

C.7天

D.14天

E.20天【答案】C104、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD105、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的是()。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD106、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.匯兌損益

C.資產(chǎn)減值損失

D.業(yè)務及管理費

E.公允價值變動損益【答案】ACD107、下列屬于信息科技風險監(jiān)管的目標的是（）。

A.有效保障銀行業(yè)信息安全

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作

C.維護社會穩(wěn)定

D.確保金融安全

E.保障公眾利益【答案】ABCD108、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置【答案】ABCD109、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風險偏好過高

B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD110、為了給顧客提供更多的服務，鞏固和擴大國外市場占有份額，而到當?shù)赝顿Y生產(chǎn)或服務維修設施，該類型的投資動機屬于()。

A.降低成本導向型動機

B.技術(shù)與管理導向型動機

C.分散投資風險導向型動機

D.市場導向型動機【答案】D111、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性【答案】ABCD112、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應包括的內(nèi)容有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議【答案】ABCD113、符合過敏性紫癜的實驗室檢查是（）

A.血小板減少

B.出血時間延長

C.凝血時間延長

D.血塊收縮不良

E.毛細血管脆性實驗可陽性【答案】114、下列關(guān)于并購東道國企業(yè)的優(yōu)點，說法錯誤的是()。

A.縮短項目的建設周期

B.迅速擴大經(jīng)營范圍和經(jīng)營地點

C.減少市場上的競爭對手

D.不易受到當?shù)剌浾摰牡种啤敬鸢浮緿115、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有潛在的風險

E.具有償還性【答案】ABC116、下列屬于信息科技風險監(jiān)管的目標的是（）。

A.有效保障銀行業(yè)信息安全

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作

C.維護社會穩(wěn)定

D.確保金融安全

E.保障公眾利益【答案】ABCD117、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調(diào)查認定。

A.監(jiān)事

B.理事

C.董事

D.高級管理人員

E.其他直接責任人員【答案】BCD118、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。

A.借款人信用風險

B.虛假權(quán)證風險

C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險

D.虛假按揭風險

E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD119、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。

A.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足

B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本

C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本

D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD120、最常見的原發(fā)性支氣管肺癌是（）

A.腺癌

B.肺泡細胞癌

C.大細胞未分化癌

D.鱗狀上皮細胞癌

E.小細胞未分化癌【答案】D121、下列關(guān)于海運提單的說法錯誤的是()。

A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據(jù)

B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據(jù)

C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉(zhuǎn)讓

D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C122、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.盈利狀況

D.流動性風險

E.信息科技風險【答案】ABCD123、下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應具備的基本特征的有（）。

A.風險高，且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低

B.易于定價且價值穩(wěn)定

C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低

D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定【答案】BCD124、下列關(guān)于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標準

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎

D.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息

E.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息?！敬鸢浮緼BCD125、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。

A.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款

B.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款

C.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設備并收取租金

D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款

E.向外部企業(yè)提供流動資金貸款【答案】ACD126、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC127、商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括（）。

A.公司治理信息

B.財務會計報告

C.年度重大事項

D.資本充足率信息

E.風險管理信息【答案】ABCD128、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。

A.檢查處理

B.檢查準備

C.檢查報告

D.檢查檔案整理

E.檢查實施【答案】ABCD129、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權(quán)為質(zhì)押權(quán)標的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD130、信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.資產(chǎn)管理

E.盈利能力【答案】ABCD131、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD132、一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成（）的全部工作。

A.現(xiàn)場檢查準備階段

B.現(xiàn)場檢查實施階段

C.現(xiàn)場檢查報告階段

D.現(xiàn)場檢查處理階段

E.現(xiàn)場檢查檔案整理階段【答案】ABCD133、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制【答案】ACD134、負債業(yè)務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險【答案】ABCD135、向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務

B.利率風險

C.業(yè)務不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務【答案】A136、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。

A.流動風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國別風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)于金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及其他事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】ABD137、下列屬于信息科技風險監(jiān)管的目標的是（）。

A.有效保障銀行業(yè)信息安全

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作

C.維護社會穩(wěn)定

D.確保金融安全

E.保障公眾利益【答案】ABCD138、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。

A.制度創(chuàng)新

B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

C.產(chǎn)品創(chuàng)新

D.交易方式創(chuàng)新

E.服務創(chuàng)新【答案】ACD139、下列屬于財務公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性【答案】ABC140、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級和總結(jié)【答案】ABCD141、目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢【答案】ABCD142、企業(yè)集團財務公司的基本功能主要包括（）。

A.集團資金監(jiān)控平臺

B.集團資金歸集平臺

C.集團資金籌集平臺

D.集團資金結(jié)算平臺

E.集團金融服務平臺【答案】ABD143、關(guān)于集裝箱運輸?shù)奶攸c，下列說法錯誤的是()。

A.作業(yè)效率高

B.可以減少貨損貨差

C.可以簡化貨主貨運手續(xù)

D.不同運輸工具轉(zhuǎn)換復雜【答案】D144、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。

A.國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況

B.金融體系運行情況

C.區(qū)域性風險情況

D.企業(yè)風險情況

E.法律政策調(diào)整情況【答案】ABC145、下列關(guān)于專家會議法的說法，錯誤的是()。

A.與會專家之間可能有上級、前輩、同學、朋友、同事等多種關(guān)系

B.作為組織預測者，在專家會議上，可以有引導性發(fā)言

C.會議前組織者必須盡可能收集一些有關(guān)預測項目的背景材料

D.如果專家認為對這次預測項目不太了解，或沒興趣，可以不參加【答案】B146、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入的主要內(nèi)容的有（）。

A.機構(gòu)設立、變更和終止

B.調(diào)整業(yè)務范圍

C.增加業(yè)務品種

D.董事（理事）任職資格許可

E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD147、根據(jù)國務院《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》，銀行業(yè)機構(gòu)應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。

A.財產(chǎn)安全權(quán)

B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.受教育權(quán)【答案】ABCD148、商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關(guān)支出。

A.基本薪酬

B.社會保險費

C.中長期激勵

D.績效薪酬

E.住房公積金【答案】ABCD149、商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債【答案】ABC150、商業(yè)銀行對公存款業(yè)務在內(nèi)控制度完善的基礎上應符合以下經(jīng)營管理要求（）。

A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設立合法

B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法

C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應付利息計提準確

D.對公存款業(yè)務發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當?shù)亟?jīng)濟及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進存款業(yè)務發(fā)展的措施和激勵機制科學完善

E.對公存款科目設置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致【答案】ABCD151、下列屬于盈利性監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

E.成本收入比【答案】CD152、下列可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行行政處罰的種類包括（）。

A.警告、罰款、沒收違法所得

B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格

C.暫停部分業(yè)務，停止審批新業(yè)務

D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

E.吊銷金融許可證【答案】ABD153、2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。

A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足

B.銀行流動性風險偏好過高

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD154、信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.資產(chǎn)管理

E.盈利能力【答案】ABCD155、符合過敏性紫癜的實驗室檢查是（）

A.血小板減少

B.出血時間延長

C.凝血時間延長

D.血塊收縮不良

E.毛細血管脆性實驗可陽性【答案】156、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性【答案】ABCD157、內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。

A.古代內(nèi)部審計

B.近代內(nèi)部審計

C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計

D.現(xiàn)代內(nèi)部審計

E.簡單內(nèi)部審計【答案】ABD158、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理

E.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設施【答案】ABC159、機構(gòu)終止分為的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤銷

D.破產(chǎn)

E.變更【答案】ACD160、下列說法正確的有（）。

A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息

B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任

C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填

D.個人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息

E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應予以保留【答案】ACD161、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。

A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%

B.最低資本要求5%

C.儲備資本要求2.5%

D.最低資本要求6%

E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC162、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括()。

A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系

B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質(zhì)

E.商業(yè)銀行應當制定適用于整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD163、商業(yè)銀行負債業(yè)務按資金來源分類?？煞譃椋ǎ?/p>

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.結(jié)算負債

D.存款負債

E.借入負債【答案】CD164、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款【答案】CD165、按照保證金擔保的對象不同，保證金存款可分為以下種類（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.個人購匯保證金

E.遠期結(jié)售匯保證金【答案】ABCD166、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.市場資本

E.會計資本【答案】BC167、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。

A.綜合評價法

B.成本加成法

C.基準利率加點法

D.客戶盈利分析法

E.行業(yè)價格法【答案】BCD168、負債業(yè)務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險【答案】ABCD169、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有潛在的風險

E.具有償還性【答案】ABC170、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD171、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。

A.風險管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本充足率

E.損失準備金【答案】ABCD172、投資業(yè)務管理的基本原則包括（）。

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風險的原則

C.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.分級管理的原則【答案】ABCD173、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD174、保險標的發(fā)生事故后滅失或受到嚴重損壞完全失去原有形式、效用，或者不能再歸被保險人擁有的損失，稱為()。

A.實際全損

B.推定全損

C.共同海損

D.單獨海損【答案】A175、全面風險管理的方法，包括各類風險的()，風險加總的方法和程序。

A.識別

B.評估

C.計量

D.對沖

E.報告【答案】ABC176、我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括()。

A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力

B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求

C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)

D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路

E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD177、貸款承諾可分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證【答案】ABCD178、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）

A.厘清市場責任

B.強化市場紀律

C.推進信托公司改革轉(zhuǎn)型

D.加強監(jiān)管

E.保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展【答案】ABCD179、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.理財業(yè)務【答案】ABD180、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.貸款

E.租賃【答案】ABCD181、信貸計劃管理包括（）。

A.核定貸款計劃

B.設置信貸計劃監(jiān)測指標

C.開發(fā)信息監(jiān)測系統(tǒng)

D.分析反饋信貸計劃執(zhí)行情況

E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD182、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括