11 中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究

11中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究11中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究11中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究中國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究一．課題的研究意義，國內(nèi)外現(xiàn)狀分析1．1課題的研究意義中國保險業(yè)與1980年恢復(fù)，在1986年之前市場只有中國人民保險公司一家保險公司，屬典型的完全壟斷市場。此后隨著新疆兵團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險公司，中國平安保險公司和太平洋保險公司等保險公司的相繼成立，中國保險業(yè)市場展開了激烈競爭。從20世紀(jì)90年代開始，股份制的新華、泰康、華泰及外資友邦、東京上海、皇家太陽聯(lián)合等保險公司先后成立，市場競爭主體開始呈現(xiàn)多元化的態(tài)勢。截至年2005底，中國保險市場共有保險公司82家，集團(tuán)公司6家，資產(chǎn)管理公司5家，保險法人機(jī)構(gòu)共93家。在這82家保險公司中，財(cái)產(chǎn)保險公司35家，壽險公司42家，再保險公司5家中資保險公司42家，外資保險公司40家改革開放20多年來，中國保險業(yè)一直保持著強(qiáng)勁的增長勢頭。2003年以前，中國保險業(yè)的年均增長速度達(dá)到30%以上，令全球保險業(yè)界感到震驚，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。自1980年至2003年，保費(fèi)收入從4。6億元人民幣增加到3880。4億元人民幣，年平均增長約35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期GDP增速；同期保險深度和密度也分別從0。1%和0。47元增至3。33%和287。44元。但是，從2003年開始，我國保險業(yè)的增速逐年下滑，從2003年的27。1%下降到2004年的11。3%，2004年壽險業(yè)更是陷入低谷，業(yè)務(wù)增速僅為7。2%，是中國壽險業(yè)創(chuàng)建以來增速最緩慢的一年。2005年的保費(fèi)收入仍然起色不大，同比增張為14%，總保費(fèi)收入不過4927億元。2004年4月末，我國保險業(yè)總資產(chǎn)首次突破萬億元大關(guān)，2005年底達(dá)到1。5億元。2006年末，我國保險公司資產(chǎn)達(dá)到19731。32億元。然而，中國保險業(yè)的經(jīng)營績效卻與其高速增長之態(tài)勢背道而馳。保險公司的經(jīng)營績效主要源于承保利潤和投資收益。由于保險市場的激烈競爭，保險費(fèi)率一降再降，保險公司的承保利潤逐年下滑，有些險種的賠付率已呈現(xiàn)負(fù)數(shù)。在承保利潤未有上佳表現(xiàn)的同時，我國保險公司的投資收益也不盡人意，投資收益率逐年下滑，如圖一所示，從年到年，我國保險公司的平均投資收益率分別為3。59%，4。3%，3。14%和2。68%。2004年的平均投資收益率略有回升為，但仍然低于《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》所規(guī)定的年收益率底線。中國平安、中國人壽、中國人保三家上市保險公司年的證券投資虧損分別達(dá)7。7億元、10。6億元及9。5億元，總投資收益率分別為3。4%、3。1%及0。6%，2005年，我國保險投資收益率達(dá)到3。6%，雖然比上年提高了0。73%，但與美國、英國等發(fā)達(dá)國家10%左右的投資收益率相距甚遠(yuǎn)。顯然在市場主體在不斷增加，公司規(guī)模在不斷擴(kuò)大，總保費(fèi)在逐年增加的情況下，整個行業(yè)卻呈現(xiàn)出低效率的局面，毫無疑問這種低效率越來越阻礙民族保險產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展和壯大。特別是隨著中國保險業(yè)全面對外開放，“洋保險”進(jìn)入中國市場，中國的民族保險業(yè)將會面臨巨大沖擊，外資保險公司在快速進(jìn)入的同時，將憑其雄厚的資本優(yōu)勢、豐富的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢和先進(jìn)的管理優(yōu)勢，與中資保險公司展開激烈的競爭。所以如何盡快改變目前保險產(chǎn)業(yè)的低效率，提高我國民族保險產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力已迫在眉睫。市場結(jié)構(gòu)與市場績效一直是產(chǎn)業(yè)組織理論研究的重點(diǎn)，然而產(chǎn)業(yè)組織理論是將建立在私有企業(yè)和自由市場基礎(chǔ)上的政治制度和政府體制作為前提假設(shè)的。而中國正處在轉(zhuǎn)軌過程中，國有產(chǎn)權(quán)處于主導(dǎo)地位，利潤只是國有產(chǎn)權(quán)目標(biāo)函數(shù)的一個方面。鑒于此，本文擬將產(chǎn)權(quán)績效的研究引入市場結(jié)構(gòu)和績效研究框架中去。詳盡分析我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，然后對我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)，產(chǎn)權(quán)與績效的關(guān)系作實(shí)證研究，最后提出相應(yīng)的政策建議和措施。1．2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1．2．1國外學(xué)者對保險業(yè)績效評價的研究西方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)界幾乎沒有專門論述保險產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的著名論著，用產(chǎn)業(yè)理論分析保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、行為和績效的文獻(xiàn)不多，且多局限于運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析的方法。針對不同類型的樣本公司進(jìn)行實(shí)證研究。Bajtelsmit和Bouzoutia以及Worall就分別研究了美國汽車保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、行為和績效之間的關(guān)系問題。并且得出了其與傳統(tǒng)范式保持一致的結(jié)論。上個世紀(jì)90年代。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界開始關(guān)注保險公司的經(jīng)營績效問題。Weiss，MA在對美國、德國、瑞士、法國和日本的幾百家財(cái)產(chǎn)保險公司在一年期間的經(jīng)營績效進(jìn)行了分析。其研究結(jié)果表明。美國和德國的財(cái)產(chǎn)保險公司擁有較高的經(jīng)營效率，而日本財(cái)產(chǎn)保險公司的經(jīng)營效率最低。A。Vela（2000）對加拿大壽險業(yè)的經(jīng)營效率和生產(chǎn)效率進(jìn)行了研究。發(fā)現(xiàn)加拿大壽險業(yè)中越來越多的保險公司獲得了規(guī)模報(bào)酬。公司的經(jīng)營績效與企業(yè)規(guī)模成正比。由于效率對市場績效和市場結(jié)構(gòu)發(fā)揮著越來越重要作用，近些年來，更多的學(xué)者開始采用DEA方法對保險公司效率的影響因素進(jìn)行研究。Jorgfinsinger和Markv。Panly曾在1986年對英、美、德、瑞典、瑞士、法國、加拿大七國的保險市場運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行了比較研究，針對各國不同的經(jīng)營體制和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，對各國的市場效率進(jìn)行了具體分析。所得出的結(jié)論是英國在比較寬松的監(jiān)管和競爭性較強(qiáng)，即自由化程度較高的保險市場環(huán)境下產(chǎn)生比較細(xì)微的風(fēng)險識別、比較靈活的承保單和較高的回報(bào)率。Berger研究了美國1993年到1995年間754家壽險公司提高效率以及競爭力的戰(zhàn)略選擇，分析了代理方式、營銷渠道以及規(guī)模對效率的影響，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品范圍、產(chǎn)品多元化、市場份額、成長機(jī)會、銷售策略以及保單產(chǎn)品的技術(shù)集中度都對效率有顯著的影響作用。也有學(xué)者用DFA方法對效率進(jìn)行研究，GardnerandGrace(1993)用DFA檢驗(yàn)了561家美國人壽保險人在1985年-1990年之間的X效率，發(fā)現(xiàn)平均效率大約是45%，認(rèn)為X效率與尋租活動有確定的關(guān)系，從而支持了進(jìn)入壁壘、價格合作以及其他一些因素對X效率的影響。研究顯示，X效率與企業(yè)組織形式和監(jiān)管等因素關(guān)系不大，而與保險公司的規(guī)模相關(guān)。1．2．2國內(nèi)學(xué)者對保險業(yè)績效評價的研究國內(nèi)學(xué)者對保險業(yè)的研究始于90年代初，基本上集中于對我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和績效之間的關(guān)系的研究。一種觀點(diǎn)是共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險市場并不存在。代表性的有秦振球、黃薇、孫峰和劉江峰等。秦振球，俞自由在《我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與趨勢分析》一文中對中國內(nèi)資保險公司進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)論是我國保險業(yè)的市場屬于寡頭襲斷市場，但是市場績效和市場結(jié)構(gòu)不相符合，規(guī)模最大的四家保險公司與規(guī)模較小的保險公司相比，其資產(chǎn)利潤率缺乏優(yōu)勢，甚至還低于許多較小的保險公司。作者分析認(rèn)為原因就在于我國的寡頭襲斷市場并不是市場自由競爭的結(jié)果，而是政府分配的結(jié)果，而且我國兩家最大的國有保險公司長期進(jìn)行粗放式經(jīng)營，片面追求保費(fèi)的增加，不注重培養(yǎng)盈利能力，共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險市場中不成立。黃薇《我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效研究》實(shí)證研究表明共謀假說與有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險業(yè)并不存在。相反，寡頭壟斷型市場結(jié)構(gòu)與國有保險公司績效低下并存卻是獨(dú)有的現(xiàn)象。應(yīng)積極采取措施，使寡頭壟斷模式向壟斷競爭模式轉(zhuǎn)變，構(gòu)建有利于我國保險公司績效優(yōu)化和競爭力提高的有效市場結(jié)構(gòu)。劉江峰在《我國保險市場結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)聯(lián)性分析》中也得出同上的結(jié)論，較高的市場集中度并不是市場自發(fā)作用的結(jié)果，而是源于較早的產(chǎn)權(quán)安排的。保險公司龐大的規(guī)模并非由規(guī)模收益長期累積轉(zhuǎn)化而來，也并不意味著更高的利潤回報(bào)。孫峰《中國保險產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效研究》通過計(jì)量模型對我國保險產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效之間的關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)，進(jìn)一步驗(yàn)證了我國保險產(chǎn)業(yè)市場中“SCP假說”和“有效結(jié)構(gòu)假說”都不成立的理論觀點(diǎn)，并發(fā)現(xiàn)在某種程度上混合的“共謀——有效結(jié)構(gòu)假說”成立。也就是說在我國保險產(chǎn)業(yè)市場上，高的市場集中度導(dǎo)致了保險公司可以使用其市場勢力來獲得高利潤，同時對于那些不具有使用市場勢力能力的保險公司同樣可以通過高的經(jīng)營管理水平獲得高利潤，而市場份額對于績效的影響不是很大。另一種結(jié)論是我國保險業(yè)市場是符合SCP假說的。陳璐《保險產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)和市場績效的關(guān)系研究》實(shí)證分析檢驗(yàn)共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險市場中的適用性，認(rèn)為傳統(tǒng)的SCP假說在我國保險業(yè)市場存在，政府推動形成了自然壟斷市場結(jié)構(gòu)。政府應(yīng)該通過逐步引入新的有效率的保險企業(yè)，引入競爭機(jī)制，通過市場自然選擇的過程，最終形成少數(shù)新的具有明顯規(guī)模經(jīng)濟(jì)的保險公司，從而提高保險業(yè)的績效水平。國內(nèi)對保險公司效率的定量分析起步較晚。趙旭（2003）運(yùn)用DEA方法測算了年我國部分保險公司的效率。認(rèn)為效率是影響公司績效的重要決定因素。并且通過測算得出了我國保險公司效率普遍不是很高。國有保險公司較之于新設(shè)立的保險公司效率更低的結(jié)論。揮敏、李心丹（1999年）對中國保險市場上的九家產(chǎn)險和壽險保險公司一起進(jìn)行了相對有效性測度。得出的結(jié)論是中型保險公司的經(jīng)營業(yè)績相對有效。吳詣民、李村璞、何靜、用DEA方法對我國境內(nèi)中、外資共31家保險公司的效率進(jìn)行了廣泛的測定后認(rèn)為。我國保險業(yè)整體效率較低外資保險公司技術(shù)效率較高，中資保險公司的重組對自身技術(shù)效率有巨大促進(jìn)作用。黃薇（2006）首次運(yùn)用SFA方法對中國28家保險公司的成本效率和利潤效率進(jìn)行了評估，認(rèn)為片面的改變保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)并不能有效提高效率，公司治理結(jié)構(gòu)、組織形式、營銷體系、資產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品多元化程度是影響中國保險業(yè)效率的主要因素;進(jìn)一步地,本文探討了提高中國保險業(yè)效率的可能途徑。1．2．3國內(nèi)對我國經(jīng)濟(jì)中市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和績效關(guān)系的研究劉小玄《中國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)——產(chǎn)業(yè)績效水平的決定因素》在產(chǎn)權(quán)理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國1995年工業(yè)普查數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證了我國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)對市場績效的重要影響。謝朝華、陳學(xué)彬《論銀行效率的結(jié)構(gòu)性基礎(chǔ)》從銀行和市場的結(jié)構(gòu)層面考察了銀行業(yè)效率，引入了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、功能結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和管制結(jié)構(gòu)四個結(jié)構(gòu)變量，來研究結(jié)構(gòu)變量對中國銀行業(yè)效率的影響。涂萬春《產(chǎn)權(quán)、市場結(jié)構(gòu)與中國銀行業(yè)績效研究》引入產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)變量修正了SCP分析框架，并基于該框架利用截面數(shù)據(jù)模型實(shí)證分析了2000~2004年間以產(chǎn)權(quán)改革為主導(dǎo)的中國銀行業(yè)績效的影響因素。實(shí)證結(jié)果表明，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一和行業(yè)過于集中是影響銀行業(yè)效率和績效提升的兩個主要因素。秦向輝《我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與其績效研究》采用DEA分析法對我國商業(yè)銀行的技術(shù)效率進(jìn)行了測度。在此基礎(chǔ)之上，對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與其績效的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。結(jié)果表明，市場力量假說和效率結(jié)構(gòu)假說在我國銀行業(yè)均不成立，而效率的提高有助于我國商業(yè)銀行業(yè)績的改善。同時，通過對我國銀行業(yè)效率與市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的回歸分析，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的效率與產(chǎn)權(quán)類型存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，而與市場集中度的關(guān)系并不顯著。郭海濤《我國汽車產(chǎn)業(yè)的國有產(chǎn)、市場結(jié)構(gòu)與市場績效研究》針對汽車產(chǎn)業(yè)的績效與產(chǎn)權(quán)和市場結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)果表明市場集中度對經(jīng)濟(jì)績效表現(xiàn)了正效應(yīng)而國有產(chǎn)權(quán)和產(chǎn)業(yè)規(guī)模對經(jīng)濟(jì)績效有明顯的負(fù)效應(yīng)。1．3對國內(nèi)外研究的簡單評論綜上所述，可以發(fā)現(xiàn)（1）目前國內(nèi)的學(xué)者集中于對中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、行為和績效進(jìn)行研究，考察我國保險業(yè)經(jīng)營績效的方法也多種多樣，研究結(jié)論也大相徑庭。這些實(shí)證研究結(jié)論多數(shù)認(rèn)為我國保險市場結(jié)構(gòu)與績效不符合SCP假說和有效結(jié)構(gòu)假說，只有少數(shù)人得出我國保險市場符合SCP假說。（2）在我國市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效的關(guān)系方面我國學(xué)者進(jìn)行了一定的研究，但基本沒有對我國保險業(yè)進(jìn)行相關(guān)研究，研究成果主要集中在銀行業(yè)，并在理論和實(shí)證研究上取得了很多成果，驗(yàn)證了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一對銀行效率和業(yè)績提升有著顯著的負(fù)面影響。（3）運(yùn)用非參數(shù)法中的DEA方法對我國保險業(yè)的效率及其影響因素進(jìn)行了一些研究，但是DEA法將任何偏離邊界都被度量為非效率,即隨機(jī)誤差不能被分離出來。而運(yùn)用能克服這種缺陷的參數(shù)法（SFA、DFA等）研究我國保險業(yè)效率及其影響因素的文獻(xiàn)基本沒有。本文認(rèn)為，在中國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)背景下研究產(chǎn)業(yè)問題，其中市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是密切相關(guān)的。任何關(guān)于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)績效的研究，都必須放在相應(yīng)的市場結(jié)構(gòu)框架內(nèi)，否則勢必會導(dǎo)致與產(chǎn)權(quán)理論假設(shè)不同的難以解釋的結(jié)果。同樣，任何關(guān)于市場結(jié)構(gòu)績效的研究，離開了產(chǎn)權(quán)這一重要因素，則會產(chǎn)生與一般市場結(jié)構(gòu)理論相背離的結(jié)論?；诖?，在當(dāng)前我國保險業(yè)面臨內(nèi)部改革和外部競爭的情形下，對其進(jìn)行市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場績效關(guān)系的研究，有一定的創(chuàng)新意義，對我國保險業(yè)的改革不無裨益。本文希望通過規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合的方法，探討我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)孰輕孰重，還是需要齊頭并進(jìn)？希望能對我國保險業(yè)發(fā)展起到一定的積極意義。二、課題的研究目標(biāo)、研究內(nèi)容和擬解決的問題1．課題的研究目標(biāo)本課題的研究目標(biāo)是通過對我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績效關(guān)系的規(guī)范分析和實(shí)證分析，揭示對我國保險業(yè)績效的主要影響因素，從而提出相關(guān)政策建議。2．課題的研究內(nèi)容本文緊緊圍繞我國保險業(yè)的“競爭、產(chǎn)權(quán)、績效”這一主線，遵循一般理論、具體分析到政策建議的研究思路展開：（1）、介紹了有關(guān)保險業(yè)的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，有關(guān)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績效的關(guān)系、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)效率關(guān)系的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及相關(guān)的實(shí)證研究。并提出保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效的作用機(jī)制。（2）、依據(jù)市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)相關(guān)理論，對我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。（3）、運(yùn)用自由分布方法（DFA）對我國保險業(yè)的效率進(jìn)行測度。（4）、在以上基礎(chǔ)上，運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析方法對我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和績效之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。3．三者的作用機(jī)制前提假定：市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)組成了一個二維空間，保險公司是在這種空間內(nèi)活動。因此，保險公司的績效受到這兩個變量的組合共同影響。基本假說一：對于國有產(chǎn)權(quán)占主導(dǎo)的保險公司而言。產(chǎn)權(quán)改革(國有股減持。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu))能明顯的提高其績效。基本假說二：:對于國有產(chǎn)權(quán)不占主導(dǎo)的股份制保險公司而言。市場結(jié)構(gòu)調(diào)整能明顯的提高其績效。保險公司績效保險公司績效治理結(jié)構(gòu)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)市場結(jié)構(gòu)管制結(jié)構(gòu)5．?dāng)M解決的關(guān)鍵問題綜上所述，本文決定以“我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究”為題，以我國保險業(yè)為研究對象，對其市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和其績效進(jìn)行全面的分析，以發(fā)現(xiàn)制約我國保險業(yè)績效的主導(dǎo)因素，并提出相應(yīng)的政策建議。本課題完成后，擬解決下列幾個方面的問題：1、如何運(yùn)用市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)理論正確分析我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀？2、如何分析我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場績效的相互作用機(jī)制？3、如何合理運(yùn)用DFA分析法對我國保險業(yè)的效率進(jìn)行測度，對其市場績效作出評價？4、如何運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法對我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和其績效的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析？5、制約我國保險業(yè)績效的主導(dǎo)因素是什么？三、擬采取的研究方法、技術(shù)路線1．?dāng)M采用的研究方法本文采用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合的方法，分析了我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，并采用DFA方法對我國保險公司的效率進(jìn)行了測度。在此基礎(chǔ)之上，本文采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析方法運(yùn)用SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件對市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與我國保險業(yè)績效的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，以發(fā)現(xiàn)制約我國保險業(yè)績效的主導(dǎo)因素。所需要的保險公司相關(guān)數(shù)據(jù)從各年的《中國保險年鑒》中獲取。2．技術(shù)路線如下頁所示：我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績效研究我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績效研究市場結(jié)構(gòu)分析產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)分析DFA法測度效率集中度市場份額產(chǎn)品差異市場壁壘國有股比重公司效率對效率的相關(guān)影響因素進(jìn)行回歸分析集中度市場份額公司效率建立計(jì)量模型驗(yàn)證提出的假說對我國保險業(yè)的政策建議國有股比重四、課題的創(chuàng)新性和不足之處可能的創(chuàng)新：（1）將市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)同時納入分析框架，并以實(shí)證方法找出制約我國保險業(yè)績效的主導(dǎo)因素。（2）首次將DFA方法用于我國保險業(yè)的效率測度及分析，從而……可能的不足之處:保險業(yè)績效的影響因素在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)方面的表現(xiàn)非常復(fù)雜，不僅包括產(chǎn)權(quán)類型，還包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)等，本文的分析有待于進(jìn)一步的深入。五、計(jì)劃進(jìn)度、預(yù)期進(jìn)展和預(yù)期成果時間進(jìn)度完成內(nèi)容成果形式2007。10-2008。1完成論文核心部分的研究分析，特別是前述主要內(nèi)容安排中提到的問題發(fā)表論文1-2篇2008。1-2008。4完成學(xué)位論文的初稿碩士學(xué)位論文（初稿）2008。4-2008。5在廣泛聽取專家意見的基礎(chǔ)上，對論文進(jìn)行完善，形成學(xué)位論文的定稿碩士學(xué)位論文（定稿）2008。6碩士學(xué)位論文評審及答辯答辯參考文獻(xiàn)：BajtelsmitV。L。andR。Bouzouita，1998，MarketStructureandPerformanceinPrivatePassengerAutomobileInsurance，JournalofRiskandInsurance，65:503-514。JorgFinsinger，ElizabethHammondandJulianTapp，INSURANCE:COMPETITIONorREGULATION?P93-104，itsReportSeriesNo。19，TheInstituteforFiscalStudies。JournalofBanking&Finance28(2004)3113-3150BergenA。andHumphrey，D，1998，"EfficiencyofFinancialInstitutions:InternationalSurvevandDirectionsforFutureResearch?European，JournalofOperationsResearch，175-212王穎捷。金融產(chǎn)業(yè)組織的市場結(jié)構(gòu)[h]。機(jī)械工業(yè)出版社，2004。江生忠。中國保險產(chǎn)業(yè)組織優(yōu)化研究[V]。中國社會科學(xué)出版社，2003。封進(jìn)。中國壽險經(jīng)營的風(fēng)險研究，LJ}經(jīng)濟(jì)管理出版社，2002魏華林等。中國保險產(chǎn)業(yè)政策研究，中國金融出版社，2001楊公樸、夏大財(cái)。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教程(1998)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社泰勒爾。產(chǎn)業(yè)組織理論，中國人民大學(xué)出版社，19970王慧炯。產(chǎn)業(yè)組織及有效競爭一中國產(chǎn)業(yè)組織的初步研究，中