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文檔簡介

本文格式為Word版,下載可任意編輯——中小企業(yè)融資面臨的困難及應(yīng)對措施陳汝珺

中小企業(yè)是推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,但是受到各種因素的影響,中小企業(yè)在融資方面面臨限制條件較多、融資門檻高、融資渠道較少等窘境,導(dǎo)致中小企業(yè)融資成功率很低,嚴(yán)重影響其發(fā)展?;诖耍訌?qiáng)對中小企業(yè)融資難題的全面研究,從提升中小企業(yè)金融實力、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系、拓展融資渠道、加強(qiáng)民間融資的規(guī)范化管理、構(gòu)建完善的法律體系等方面解決融資難問題,助力中小企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展,為市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供支持。

中小企業(yè);融資;困難;應(yīng)對措施

F276.3A1674-0688(2021)12-0088-03

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國中小企業(yè)數(shù)量越來越多,中小企業(yè)在增加就業(yè)崗位、繳納稅金等方面發(fā)揮了重要且積極的作用。但是,由于自身經(jīng)營管理水平低、信用體系不完善、融資渠道較少,中小企業(yè)在融資過程中面臨很大的困難,企業(yè)經(jīng)營發(fā)展難以得到充沛的資金支持,嚴(yán)重影響中小企業(yè)的健康發(fā)展。這種現(xiàn)象也不利于市場經(jīng)濟(jì)活力的加強(qiáng)?;诖?,要結(jié)合具體狀況進(jìn)行全面分析,綜合考慮各個方面的影響因素,制定完善、系統(tǒng)的應(yīng)對策略,有效解決中小企業(yè)融資難的問題,為中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展注入活力。

1中小企業(yè)融資困難分析

1.1企業(yè)自身的問題

中小企業(yè)在經(jīng)營管理過程中缺乏科學(xué)、合理的經(jīng)營管理理念,生產(chǎn)管理模式落后,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營效益不好,并且企業(yè)整體的金融實力難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求,金融機(jī)構(gòu)投資中小企業(yè)的風(fēng)險較大,因此中小企業(yè)的貸款申請難以審批通過[1]。此外,中小企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制不完善,缺乏有效的治理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理體系,財務(wù)報表審核不規(guī)范,財務(wù)信息失真現(xiàn)象嚴(yán)重,而且缺乏財務(wù)信息披露意識,也沒有相應(yīng)的信息平臺,導(dǎo)致社會各界和銀行等機(jī)構(gòu)無法獲得中小企業(yè)的財務(wù)信息,對其經(jīng)營狀況等難以評估,缺乏貸款審批依據(jù),因此很難為中小企業(yè)提供貸款。而且,中小企業(yè)的歇業(yè)倒閉率較高,增大了銀行放貸風(fēng)險;部分中小企業(yè)的信用不足,企業(yè)整體的誠信氣氛不好,產(chǎn)品質(zhì)量差、違法合同行為等較為嚴(yán)重,甚至部分中小企業(yè)缺乏對債務(wù)歸還的重視,經(jīng)常出現(xiàn)惡意拖欠、逾期不還款的現(xiàn)象,增大了中小企業(yè)融資難度。

1.2信用體系不完善

雖然我國建立了相應(yīng)的融資擔(dān)保體系,但是其結(jié)構(gòu)不完整,對中小企業(yè)融資缺乏具體的指導(dǎo),導(dǎo)致銀行無法全面把握中小企業(yè)的經(jīng)營信息、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息等,增大了銀行貸款風(fēng)險,也加大了對中小企業(yè)的貸款限制[2]。信用體系的不完善,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以對中小企業(yè)的信用等級開展科學(xué)、合理的評估和認(rèn)定,難以預(yù)估投資風(fēng)險,因此對其放貸意愿不高。中小企業(yè)信用體系建設(shè)不完善,導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)承受的風(fēng)險較大,再加上銀行的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁,簡單引起擔(dān)保機(jī)構(gòu)倒閉,對中小企業(yè)融資帶來阻礙。

1.3融資渠道單一

當(dāng)前,中小企融資渠道主要有金融機(jī)構(gòu)融資、民間借貸等。但是,由于中小企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模較小,好多大型金融機(jī)構(gòu)不樂意投資,對其投資限制性條件較高;民間融資環(huán)境較為繁雜,缺乏有效的監(jiān)視和管理機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的政策,難以開展規(guī)范性的融資工程,中小企業(yè)需要承受的融資風(fēng)險較大。此外,中小企業(yè)綜合金融能力不足,擔(dān)保能力較差,難以達(dá)到債券融資的標(biāo)準(zhǔn)和要求[3]。雖然中小企業(yè)可以獲得一定的金融資金,但是其融資費用十分高,包含貸款利息、擔(dān)保費用、評估費用、債券管理費用等,增大了中小企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。好多商業(yè)銀行為了操縱投資風(fēng)險,一般對中小企業(yè)的貸款主要是

短期貸款,而中小企業(yè)長期使用貸款存在歸還困難,影響其融資信用等問題。

2破解中小企業(yè)融資難的策略研究

2.1提升中小企業(yè)自身的金融實力

2.1.1完善財務(wù)管理機(jī)制

優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),圍繞誠信建設(shè)系統(tǒng)性的企業(yè)文化體系,形成現(xiàn)代化的企業(yè)管理機(jī)制,成立董事會、監(jiān)事會等,全面推進(jìn)企業(yè)內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)的優(yōu)化建設(shè)。完善財務(wù)管理機(jī)制,結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展要求,制定合理的財務(wù)會計科目,定期清查財產(chǎn)物資等,提升財務(wù)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng),嚴(yán)格依照國家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范化的財務(wù)管理,做到會計賬目清楚明白和如實反映企業(yè)經(jīng)營狀況。建立與完善的財務(wù)信息披露機(jī)制,確保財務(wù)信息的公開化和透明化。大型企業(yè)的財務(wù)報表會定期發(fā)布,其經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況等能夠清楚呈現(xiàn),因此銀行能放心放貸,實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效操縱,但是好多中小企業(yè)缺乏信息披露意識,導(dǎo)致社會和銀行不能了解其經(jīng)營狀況,無法預(yù)估貸款風(fēng)險,對中小企業(yè)的貸款意愿較低。因此,中小企業(yè)要制定完善的財務(wù)信息披露機(jī)制,促進(jìn)財務(wù)信息的公開化和透明化,為銀行放貸提供依據(jù)。

2.1.2提升中小企業(yè)的經(jīng)營管理水平

提升企業(yè)的綜合實力是解決中小企業(yè)融資難的重要手段。因此,要結(jié)合具體狀況,優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理,提升企業(yè)經(jīng)營管理水平,促進(jìn)企業(yè)綜合實力的提升[4]。企業(yè)要重視人才的培養(yǎng)和引進(jìn),提升企業(yè)管理隊伍的綜合水平,實現(xiàn)科學(xué)管理。要全面開展市場調(diào)查,分析市場發(fā)展形勢,推動供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,結(jié)合市場發(fā)展需求和消費者的消費需求,對產(chǎn)品生產(chǎn)種類、銷售模式等進(jìn)行優(yōu)化與改革,綜合應(yīng)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)等促進(jìn)企業(yè)營銷效果的提升,增加企業(yè)市場份額,提升經(jīng)濟(jì)效益。積極引進(jìn)新技術(shù)和新設(shè)備,實現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代,提升市場競爭力。在新會計準(zhǔn)則下,建立會計機(jī)構(gòu),規(guī)范會計行為,合理編制財務(wù)會計報告,構(gòu)建完善的財務(wù)管理機(jī)制,科學(xué)披露財務(wù)信息,提升貸款審批率。重視企業(yè)內(nèi)部審計工作的獨立性,保障審計數(shù)據(jù)客觀性和真實性,消除銀行對中小企業(yè)的偏見,拓展中小企業(yè)的融資渠道。

2.1.3完善信息平臺建設(shè)

中小企業(yè)要重視信息平臺的建設(shè),及時更新企業(yè)信息,既可以便利金融機(jī)構(gòu)了解中小企業(yè)業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息、企業(yè)管理狀態(tài)等,并在此基礎(chǔ)上對企業(yè)的經(jīng)營管理狀態(tài)、發(fā)展形勢進(jìn)行分析,便利金融機(jī)構(gòu)查詢中小企業(yè)的征信,為其投資風(fēng)險預(yù)估、貸款審批等工作提供詳細(xì)、真實的數(shù)據(jù),提升中小企業(yè)貸款的成功率。此外,通過信息平臺的建設(shè),實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息的即時共享,加強(qiáng)各個部門之間的溝通協(xié)調(diào),提高業(yè)務(wù)管理水平,為中小企業(yè)經(jīng)營效益的提升奠定基礎(chǔ)。

2.1.4加強(qiáng)信用體系建設(shè)

中小企業(yè)的綜合實力和誠信信用是金融機(jī)構(gòu)衡量貸款審批和分析投資風(fēng)險的關(guān)鍵性因素。因此,要漸漸培養(yǎng)中小企業(yè)的誠信意識,在生產(chǎn)經(jīng)營中提升產(chǎn)品質(zhì)量,不做違背合同、損害客戶利益的事情,提升與客戶之間的信任度,促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的持續(xù)開展;在企業(yè)內(nèi)部建設(shè)良好的誠信文化氣氛,加強(qiáng)全體員工誠信觀念,在企業(yè)內(nèi)部重視誠信教育宣傳;在企業(yè)內(nèi)部建立長效的信用管理機(jī)制,與金融機(jī)構(gòu)維持良好的溝通關(guān)系,及時提供企業(yè)業(yè)務(wù)和管理動態(tài),掃除中小企業(yè)融資障礙。

2.2完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

金融機(jī)構(gòu)不樂意給中小企業(yè)貸款的主要因素是中小企業(yè)金融實力較弱,投資風(fēng)險較大,缺乏有效的擔(dān)保機(jī)制[5]?;诖耍浞职l(fā)揮自身的職能,為中小企業(yè)提供全面的扶持和幫助,構(gòu)建國家性的擔(dān)保組織,為中小企業(yè)提供專門化的融資擔(dān)保服務(wù),提升中小企業(yè)融資成功率;勉勵中小企業(yè)形成聯(lián)動合作關(guān)系,共同合資創(chuàng)辦擔(dān)?;?,互助擔(dān)保且相互監(jiān)視,拓展融資渠道,優(yōu)化融資環(huán)境;在同一行業(yè)中成立商業(yè)協(xié)會,為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù);此外,要進(jìn)一步完善貸款制度,結(jié)合具體狀況,適當(dāng)放寬對中小企業(yè)融資的限制,對于數(shù)額較小的貸款,可以利用企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。

2.3拓展融資渠道

由于金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資限制較大,導(dǎo)致其融資渠道較少,很難滿足中小企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求?;诖耍嫱卣怪行∑髽I(yè)融資渠道,構(gòu)建全方位、多角度、立體化的融資途徑。政府要積極發(fā)揮自身的職能作用,采取一定的主動干預(yù)措施,適當(dāng)放寬中小企業(yè)融資限制性條件,增加中小企業(yè)融資平臺;政府可以結(jié)合對中小企業(yè)經(jīng)營管理的評估,假如經(jīng)營狀態(tài)較好、發(fā)展前景較好且社會信譽較好的企業(yè),可對其進(jìn)行指導(dǎo)和培訓(xùn),助力其上市融資;結(jié)合中小企業(yè)的特點,政府可以成立一些專門的政策性金融機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)提供融資服務(wù);加強(qiáng)立法,優(yōu)化中小企業(yè)票據(jù)市場,完善中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)制,使其滿足中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展需求;中小企業(yè)還可以結(jié)合實際狀況,加強(qiáng)與多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的良好溝通關(guān)系,形成針對性的融資結(jié)構(gòu)體系;創(chuàng)新融資方式,促進(jìn)股權(quán)、債券融資的融合發(fā)展,中小企業(yè)需要對股權(quán)、債券融資的比例進(jìn)行合理掌控和優(yōu)化分派;商業(yè)銀行可以結(jié)合具體需求,積極開發(fā)融資租賃、銀行間短期融資券、資產(chǎn)證券化等融資形式。中小企業(yè)可以綜合利用分散股權(quán)和發(fā)行債券兩種方式;信息時代,綜合應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù),構(gòu)建第三方支付平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等,為中小企業(yè)提供新型的融資渠道,實現(xiàn)對中小企業(yè)的點對點扶持。

2.4促進(jìn)民間融資的規(guī)范化管理

商業(yè)性銀行等大型融資機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款限制性條件較多,好多中小企業(yè)選擇民間融資方式為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展提供運轉(zhuǎn)資金[6]。但是,民間融資缺乏規(guī)范性和管理機(jī)制,企業(yè)需要承受的風(fēng)險對比大,稍有不慎就很可能造成非法集資,對企業(yè)的正常經(jīng)營造成影響?;诖?,政府部門要加強(qiáng)對民間融資組織的管理,制定科學(xué)、合理的引導(dǎo)政策,構(gòu)建完善的民間融資機(jī)制,加強(qiáng)對民間融資的監(jiān)視和管理力度,并將其納入金融監(jiān)管體系,加強(qiáng)民間融資審批,特別要對較大金額的融資工程和風(fēng)險較大的工程進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,并對企業(yè)的歸還能力進(jìn)行確切的評估,實現(xiàn)民間借貸的制度化、規(guī)范化和法制化發(fā)展??梢越ㄔO(shè)風(fēng)險投資公司或基金,實現(xiàn)私募基金的合法化轉(zhuǎn)化。

2.5構(gòu)建完善的法律體系

政府要針對中小企業(yè)融資難的問題,制定一些優(yōu)惠政策,建立健全金融法律體系,為中小企業(yè)提供全方位、多層次的擔(dān)保系統(tǒng)[7]??梢栽阢y行設(shè)置專門的貸款部門,為中小企業(yè)提供定制化的融資服務(wù),制定有利于中小企業(yè)的融資政策,提升其融資成功率;為中小企業(yè)提供相應(yīng)的政策性補貼,特別是針對科技創(chuàng)新型行業(yè),要加大補貼力度和財政支持;制定稅收減免政策,在稅收起征點、納稅稅率方面給予一定的傾斜;設(shè)置貸款基金組織,對中小企業(yè)進(jìn)行大力扶持。對于一些在融資工程中不守誠信的企業(yè)予以一定的懲罰。

2.6建設(shè)完善的征信體系

我國征信體系建設(shè)不足,難以對企業(yè)信用進(jìn)行有效監(jiān)管,導(dǎo)致好多中小企業(yè)出現(xiàn)融資失信問題,加大了金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險,也增大了中小企業(yè)融資難度[8]。因此,要結(jié)合具體狀況,健全征信體系,有效操縱中小企業(yè)融資風(fēng)險??梢跃C合利用現(xiàn)代化的信息技術(shù),構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)信用體系平臺,實現(xiàn)企業(yè)信用的智能化監(jiān)管。例如,通過區(qū)塊鏈技術(shù)的信息跟蹤功能,實現(xiàn)對企業(yè)融資工程的全過程監(jiān)視,改善以往銀行對中小企業(yè)的融資偏見,提升信貸決策的科學(xué)性和合理性。實現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的有效性融合,深度挖掘金融數(shù)據(jù)信息,并利用云平臺對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,便利金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信用體系進(jìn)行全方位的掌控。

3結(jié)語

綜上所述,隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國中小企業(yè)數(shù)量漸漸增加,為市場經(jīng)濟(jì)注入活力,增加了就業(yè)崗位,也對財政稅收做出了重大貢獻(xiàn),中小企業(yè)已成為推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。但是,當(dāng)前中小企業(yè)融資難成為社會性難題,主要原因是中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模較小,缺乏有效的治理機(jī)制,財務(wù)信息披露不及時、信息體系不健全等,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以對中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行確切的評估,為了操縱投資風(fēng)險,對中小企業(yè)的融資申請審批率較低。此外,中小企業(yè)的融資渠道單一,融資成本高,缺乏有效的融資擔(dān)保體系等問題,也造成中小企業(yè)融資難的窘境。因此,要結(jié)合實際狀況制定合理且全面的管理機(jī)制,提升中小企業(yè)的整體金融實力,構(gòu)建完善的擔(dān)保體系,加強(qiáng)法律體系建設(shè),完善征信體系建設(shè),促進(jìn)民間融資規(guī)范化管理,拓展融資渠道等,解決中小企業(yè)融資難的問題。

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