機(jī)動(dòng)車交通事故賠償機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與事故賠償問題研究

第4頁共4頁機(jī)動(dòng)車交通事故賠償【機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與事故賠償問題研究】我們生活在一個(gè)汽車業(yè)空前興旺的今天，很多人已經(jīng)享受到了汽車帶來的便利，還有更多的人正在憧憬、方案甚至著手購置自己的“坐騎”。購置汽車，不可防止要與保險(xiǎn)公司打交道。在保險(xiǎn)公司出售的眾多保險(xiǎn)中，與機(jī)動(dòng)車相關(guān)的常見險(xiǎn)種有：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)迫保險(xiǎn)〔簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”〕、第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)〔簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”〕、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、盜搶險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、車上座位責(zé)任險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、玻璃單獨(dú)破裂險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、自燃險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、新增設(shè)備損失險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕、劃痕險(xiǎn)〔附加險(xiǎn)〕，以上險(xiǎn)種中，除交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)外，其他險(xiǎn)種在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，相關(guān)賠償事宜易于和保險(xiǎn)公司達(dá)成賠償協(xié)議，而交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三險(xiǎn)相應(yīng)的保險(xiǎn)事故常常伴隨著交通事故的發(fā)生，賠償數(shù)額和事實(shí)爭議較大。因此，人們普遍認(rèn)同的“索賠難”也就難在了這里。那么，什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？什么是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)?發(fā)惹事故后當(dāng)事人如何索賠？可以索賠那些工程？索賠途徑有哪些……這些問題正是當(dāng)事人或者說廣闊有車一族最為困惑也最為關(guān)心的問題。下面我們就來一一討論。首先，交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)迫保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人〔不包括本車人員和被保險(xiǎn)人〕的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)迫性責(zé)任保險(xiǎn)，是所有機(jī)動(dòng)車必須購的險(xiǎn)種，實(shí)行全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其賠償限額分為兩種，一種是投保機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，其中死亡傷殘賠償限額為110,000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10,000元人民幣，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2,000元人民幣，合計(jì)122000元；另一種是投保機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額，其中死亡傷殘賠償限額為11,000元人民幣，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1,000元人民幣，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元人民幣，合計(jì)12100元。上述兩種情況下雖然賠償限額不同，但是在該限額下包含的賠償工程卻是一致的。第一，死亡傷殘賠償限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的死亡傷殘費(fèi)用所承當(dāng)?shù)淖罡哔r償金額。死亡傷殘費(fèi)用包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，以及被保險(xiǎn)人按照法院判決或者調(diào)解承當(dāng)?shù)木駬p害撫慰金；第二，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的醫(yī)療費(fèi)用所承當(dāng)?shù)淖罡哔r償金額，包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)；第三，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的財(cái)產(chǎn)損失承當(dāng)?shù)淖罡哔r償金額。至此，車友們可能要問了，交強(qiáng)險(xiǎn)至多也就賠償122000元，假如不夠怎么辦？這就是我要答復(fù)的第二個(gè)問題――什么是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)？第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。可以說，第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，因?yàn)榈步粡?qiáng)險(xiǎn)限額下賠償后缺乏局部，都能使用該險(xiǎn)種根據(jù)投保人或其允許的合法駕駛?cè)说呢?zé)任比例進(jìn)展賠償，但需要注意兩點(diǎn)，一是投保人在購置保險(xiǎn)時(shí)是否購置了“無計(jì)免賠”這個(gè)工程，假如購置了，那么無需計(jì)算免賠率，直接根據(jù)投保車輛駕駛?cè)藛T的責(zé)任比例進(jìn)展賠償即可，否那么需根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)條款將免賠率代入計(jì)算；二是商業(yè)險(xiǎn)也有限額，需要根據(jù)投保時(shí)購置的檔次進(jìn)展確定，共分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元6個(gè)檔次，所需要的保費(fèi)也由低到高差異很大。當(dāng)然，某些交通事故因受損人員較多或者損失較大等原因，即使購置了第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，也會(huì)存在缺乏的情況，這時(shí)就需要由事故當(dāng)事各方根據(jù)自身的責(zé)任比例來分擔(dān)剩余局部，事故責(zé)任比例一般由公安交警部門進(jìn)展認(rèn)定，假如起訴到人民法院，法院也會(huì)根據(jù)事故實(shí)際情況進(jìn)展審查后作最終認(rèn)定。最后，車友們有必要關(guān)注一下索賠途徑。交通事故發(fā)生后，假如事故損失較小，雙方分歧不大，可自行協(xié)商解決，否那么，假如爭議大，損失也不小，首先要想到的就是報(bào)案，一是向公安交警部門報(bào)案，撥打122，二是通知所投保的保險(xiǎn)公司，請(qǐng)保險(xiǎn)公司派員勘驗(yàn)現(xiàn)場。隨后，交警部門會(huì)組織各方