申請(qǐng)美國(guó)指南(金融及金融工程類)

申請(qǐng)美國(guó)指南(金融及金融工程類)申請(qǐng)美國(guó)指南(金融及金融工程類)申請(qǐng)美國(guó)指南(金融及金融工程類)A.CareerPath這是申請(qǐng)中最最最最最最最最最最重要的一部分。用n個(gè)最字形容完全不過(guò)分，我接觸過(guò)太多沒(méi)有CareerPath貿(mào)然出國(guó)而失敗的案例了，這個(gè)不光關(guān)乎到申請(qǐng)的結(jié)果，而且關(guān)系到未來(lái)10年的職業(yè)和生活。而且個(gè)人清晰的CP出來(lái)后，無(wú)論擇校，major還是文書都變得容易許多什么叫CareerPath？CareerPath就是職業(yè)生涯，主要涉及到行業(yè)，position，期望的生活等等。CareerPath不分好壞，主要看切不切合實(shí)際，比如：希望去美國(guó)讀完MasterofScienceinFinance鍍金后去TopIB做IBD就是典型的不切實(shí)際和不了解Industry情況。所以制定自己的CareerPath需要對(duì)自己和Industry有充分的了解后回答這幾個(gè)問(wèn)題：1.自己想要什么樣的生活？(Tough但是充滿激情和壓力or輕松自在)2.自己的興趣職業(yè)和自己所擅長(zhǎng)的職業(yè)類型？(比如是否喜歡數(shù)學(xué)？人際交往？)3.自己現(xiàn)在的背景？(理工還是文科，是否名校，是否有好的實(shí)習(xí)？)關(guān)于制定CareerPath是非常復(fù)雜和麻煩的，大部分人需要幾個(gè)月的時(shí)間考慮和查找相關(guān)資料，而且其中不乏非常痛苦的抉擇問(wèn)題。如果對(duì)這方面有問(wèn)題的話可以再跟我討論。在CareerPath制定里，可以說(shuō)對(duì)Industry的理解是很重要的。GDUFSer出國(guó)(這里僅指美國(guó))里95%以上都是商科，而這里面又有80%以上是Finance或FinancialEconomics或FinancialEngineering，所以我重點(diǎn)對(duì)finance行業(yè)進(jìn)行說(shuō)明總結(jié)一下，GDUFSer本科畢業(yè)直接進(jìn)Top的Investmentrelatedfirm基本沒(méi)可能，似乎歷史上一例成功案例都沒(méi)有，不是因?yàn)槟芰?，而是學(xué)校牌子限制了一切可能。所以這就是很多朋友想出國(guó)的原因。但我很抱歉的告訴大家，如果不是USTop20或UKTop2的Graduate，進(jìn)TopIB/Fund/PE（PrivateEquity私募）可能性還是不大。所以大家目標(biāo)可以定的低一點(diǎn)。具體的CareerPath要看個(gè)人情況而定，但不要說(shuō)類似“自己的CareerPath就是TopIB”這種沒(méi)意義的話，至少要定下自己向往哪個(gè)職位努力，是IBD,Research,Risk還是CommericalBank等那么，什么職業(yè)比較適合我呢？B.Major基本上Careerpath定了，major選擇就不成問(wèn)題了。想往FinanceInvestment行業(yè)發(fā)展就是MSF,MFE想往Corporatefinance/Accounting發(fā)展就是MACC,MSA,MSF如果想進(jìn)TopConsulting/IBor500強(qiáng)又不排斥技術(shù)，可以考慮MISM，注意informationsystemmanagement收商科背景學(xué)生可以看出這些都是偏技術(shù)型的職位，相應(yīng)畢業(yè)后較好找工作。其他偏文科的商科方向(例如Marketing,HR等)都不建議畢業(yè)后直接出國(guó)，因?yàn)閲?guó)外topb-school很少開相應(yīng)的Master專業(yè)，而且很難找工作，最好有工作經(jīng)驗(yàn)后讀相應(yīng)方向的MBA。關(guān)于這幾個(gè)專業(yè)我不想說(shuō)太多，但是對(duì)于留學(xué)生在美國(guó)找工作容易程度上來(lái)說(shuō)：MISM>MFE>MACC/MSA>MSF，而工資待遇大概是MFE>MISM>MSF>MACC/MSA這和其技術(shù)性是成正比的。記住，中國(guó)學(xué)生在美國(guó)，技術(shù)性越強(qiáng)的專業(yè)和職業(yè)越好找工作。大部分GDUFSer申MACC和MSF背景是適合的，MFE相對(duì)來(lái)說(shuō)比較困難。上一年的湯師兄可以去toptier的MFE和其Merrill實(shí)習(xí)和數(shù)學(xué)背景包裝是離不開的，比較難復(fù)制。如果想申請(qǐng)MISM，本科拿一個(gè)計(jì)算機(jī)的輔修幫助很大，沒(méi)有的話考一個(gè)計(jì)算機(jī)二級(jí)C++/Java也是不錯(cuò)從這也可看出GDUFSer的學(xué)科是多么單一，這些專業(yè)在industry只占很少的一部分。要注意：MSF也是相對(duì)理科的專業(yè)，里面有較多分析課程，如果討厭數(shù)學(xué)的還是要慎重，另外MSF出來(lái)不是做IBD的，更多是做分析或Risk，好一點(diǎn)的學(xué)校畢業(yè)生在美國(guó)的期望年薪大概是6-8w+bonus，差一點(diǎn)的5-6w.現(xiàn)在美國(guó)Finance行業(yè)很疲軟，找工作可能有一定難度Pros正面:課程難度適中，背景要求不高，業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)型容易Con反面:相對(duì)不好找工作，受行業(yè)周期影響大，好學(xué)校扎堆嚴(yán)重MFE現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)很火，其實(shí)已經(jīng)沒(méi)有原來(lái)那么好找工作了，特別這次US次貸危機(jī)后，所以不要以為拿了MFE就一定可以做Quant。MFE非常偏數(shù)學(xué)和編程，和商科關(guān)系已經(jīng)不大了，真的要去讀還是要慎重，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)就算能拿到Stanford的MFE也讀不下來(lái)。Toptier的MFE畢業(yè)年薪是9-10w+bonus,SecondTier是6-8w+bonusPros:相對(duì)好找工作，工資高(主要是bonus，上升空間很大)Con:非常難(至于怎么難我就不多說(shuō)了，Hull那本書可能只算幼兒園教材)，受行業(yè)周期影響大。基本沒(méi)生活質(zhì)量情調(diào)可言。中國(guó)學(xué)生扎堆嚴(yán)重MISM的課程設(shè)置是一半技術(shù)一半business，而且技術(shù)比較淺(Java+Database)，對(duì)數(shù)學(xué)涉及較少。好的MISM畢業(yè)生期望是6-10w+bonusPros:相對(duì)好找工作，不受行業(yè)周期影響，容易進(jìn)大公司，工資高Con:編程和數(shù)據(jù)庫(kù)是一定要學(xué)的，打死不學(xué)計(jì)算機(jī)的人會(huì)比較郁悶，另外在公司地位不高(Operation的職位地位都不高)，上升空間有限，不過(guò)這個(gè)可以通過(guò)TopMBA轉(zhuǎn)型MSA/MAcc沒(méi)什么好說(shuō)的，就是搞會(huì)計(jì)的，大部分人出來(lái)還是去四大或其他會(huì)計(jì)師事務(wù)所做Audit審計(jì)，也有去其他大的公司做corprateFinance的(去年一個(gè)UIUC的MSA去了Citadel.什么?不知道Citadel?自己google)。注意，找工作容易程度來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)有工作經(jīng)驗(yàn)的(四大Intern也算)>本專業(yè)的>轉(zhuǎn)專業(yè)的，這一點(diǎn)和其他專業(yè)有些區(qū)別Pros:相對(duì)好找工作，不受行業(yè)周期影響Con:工資低，就算有工作經(jīng)驗(yàn)，很有可能畢業(yè)也是去四大做junior，大概就5w多的樣子，根據(jù)location的不同而變化C.擇校擇校這里會(huì)碰到一個(gè)很麻煩的問(wèn)題，就是USorUK?我想這個(gè)問(wèn)題不用再討論了，UK的finance和business跟US比還是差得很遠(yuǎn)。去哪個(gè)要看你能拿到的學(xué)校檔次和個(gè)人的發(fā)展，我的個(gè)人意見是：IBD方向MSF或直接回國(guó)發(fā)展:USTop10>UK2>UStop30>LSE,ICetc>USotherschool>UKotherschool因?yàn)镮BD對(duì)你學(xué)校的reputation很看重，雖然OxCam已經(jīng)再走下坡路，商科更是沒(méi)有可比性，但畢竟brand是幾百年的沉淀，Toptier的IBD還是會(huì)喜歡他們的學(xué)生(主要是本科生和部分Master，不包括MBA)?；貒?guó)發(fā)展也是一個(gè)道理，國(guó)內(nèi)大部分人還是認(rèn)OxCam的牌子多過(guò)CMU,UMichorUIUCetcMFE:不用考慮了，US吧，UK的MFE還在起步，而且MFE回國(guó)發(fā)展非常郁悶。KentStateU或Brauch的MFE畢業(yè)生都可以拿到6-8w以上美元的年薪。注意Oxford和LSE倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院的MFE的不是financialengineering而是finance&economics其他方向MSF，MACC：USTop30>UK2>UStop50>UKLSE,ICetc>USotherschool>UKotherschoolMISM似乎沒(méi)見過(guò)UK有開我這里主要說(shuō)一下USMSFMFE,MISM的擇校原則：其實(shí)只有非常少的TopUniv開了MSF，好像Top10里只有Princeton有(這個(gè)就不用考慮了)，除此之外最好的就應(yīng)該是UIUC了。既然不是firsttier名校，MSF所在的B-school在業(yè)界的reputation就非常重要，例如Vanderbilt的綜合不錯(cuò),但B-school聲望一般，又比如BC比BU在ranking上只高一點(diǎn)，但業(yè)界的reputation差的很遠(yuǎn)。所以選校不能光參考Ranking，更要去調(diào)查業(yè)界reputation.(看這個(gè)最好的方法就是去看Alumni的去向)，MSF沒(méi)有ranking，只有b-schoolfinance的ranking，只能做參考自己的排名：(不全，只算我較為了解的學(xué)校，另外只分tier，tier內(nèi)不分先后)1tier:UIUC,Purdue,BC,Rochester,JHU2tier:Vanderblit,Brauch,GWU,BU,Brandies3tier:Temple,Clark,Bufflo,IIT選校原則:(試試=買彩票,沖刺=看RP,有機(jī)會(huì),主攻=很有可能被錄取,保底=應(yīng)該問(wèn)題不大)牛人沖刺1tier(注意有些有工作經(jīng)驗(yàn)限制)，主攻2tier，3tier用來(lái)保底普通人選一兩所1tier試試，沖2tier,主攻3tier大多數(shù)傳統(tǒng)牛校都開了MFE，但專業(yè)Top10的MFE非常之難進(jìn)，對(duì)數(shù)理背景要求很高，GDUFSer非信息學(xué)院的基本不用考慮(像湯師兄那樣背景的可以試試)。一般來(lái)說(shuō)可以考慮MajorTop10-20的MFE，例如GIT，BU,Purdue,Rutgers等等，出來(lái)想直接去ToptierInvestmentfirm比較難，但2tier可以拿不錯(cuò)的薪水。自己的排名：同上1tier:NYU,CMU,Columbia,Cornell,UCB,MIT,Stanford1.5tier:Umich,UWM,Baruch2tier:GIT,Purdue,BU,UMN2.5tier:CGU,Rugters,KentState3tier:IIT,OSU選校原則:理工背景牛人沖刺1tier，主攻1.5tier，2tier用來(lái)保底非理工背景牛人沖刺1&1.5tier(注意那些需要數(shù)理背景的program),主攻2tier,2.5tier保底理工背景普通人選一兩所1tier試試，沖1.5tier,主攻2tier,2.5tier保底非理工背景普通人試試1.5tier,沖2tier,主攻2.5tier,3tier保底US開MISM的學(xué)校也不多，基本上分兩檔自己的排名：同上1tier:CMU,NYU,UIB2tier:UOA,TAM,Syracuse就那么幾家,全申請(qǐng)吧MACC或MSA的專業(yè)ranking和綜合排名相差很大，所以擇校要主要參考專業(yè)ranking。建議想去讀的同學(xué)一定要有四大的Summer/WinterInternship或全職工作1-2年，這樣比沒(méi)經(jīng)驗(yàn)的申請(qǐng)和就業(yè)優(yōu)勢(shì)大很多D.背景準(zhǔn)備/陶瓷/準(zhǔn)備材料待續(xù)E.幾個(gè)常見的GDUFSer問(wèn)題1.GDUFS是否弱勢(shì)？是否不用想拿到名校的AD？當(dāng)然是，相比清北復(fù)之類來(lái)說(shuō)，GDUFS有相當(dāng)?shù)牧觿?shì)，就算比起同城的中大，也差了不少。不過(guò)不用灰心，case證明GDUFS在b-schoolMaster方面，還是有可能拿名校的AD的，只不過(guò)要付出比名校學(xué)生多幾倍的努力。被CMU錄的幾乎全是北大，復(fù)旦，南大，上交等名校，但不妨礙我跟他們一起拿到AD，因?yàn)樵诔藢W(xué)校以外的背景里，我比他們都要強(qiáng)。2.關(guān)于獎(jiǎng)學(xué)金還是分開討論:MSF名校的獎(jiǎng)基本不用想,就算有也是小獎(jiǎng)(減免一點(diǎn)點(diǎn)學(xué)費(fèi),幾千美元之類),對(duì)整體幫助不大.普通學(xué)校小獎(jiǎng)還算容易,全獎(jiǎng)基本沒(méi)可能(似乎沒(méi)有)MFE同上,不過(guò)有幾所2tier后的學(xué)校是有全獎(jiǎng)的,可以試試MISM同MSFMSA小獎(jiǎng)容易,沒(méi)聽過(guò)有全獎(jiǎng)的綜合來(lái)說(shuō),想讀US商科Master,還是要準(zhǔn)備足夠的錢3.沒(méi)錢怎么去US根據(jù)上面的結(jié)論,基本是不可能的,足夠牛的可以試一下PhD,但可能性不大4.錢不多怎么去US(比如少于20WRMB)去排名靠后,學(xué)費(fèi)便宜的學(xué)校,找不那么tough的program以方便做part-time,還是可以很便宜的讀下來(lái)的5.名校or非名校?很廢的問(wèn)題,能去名校當(dāng)然是去名校.但比較有意義的是這個(gè)問(wèn)題:名校普通專業(yè)or普通學(xué)校名牌專業(yè)?答案很簡(jiǎn)單,如果想回國(guó)或者目標(biāo)是看出生的行業(yè)就前者,否則后者.當(dāng)然我說(shuō)的名校是真正的名校,比如Columbia這種6.是不是去名校才有意義?(名校的定義看上問(wèn))很多人會(huì)考慮到的問(wèn)題,覺(jué)得不去名校似乎去美國(guó)就沒(méi)意義了.但其實(shí)非也,對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)名校也就是那幾所.美國(guó)3000多所大專院校,ranking100的都是挺不錯(cuò)的了,基本在世界可以排到前200.就業(yè)目標(biāo)不那么高的話,非名校也是很多機(jī)會(huì)的(想想GDUFS在國(guó)內(nèi)的例子).如果去不了名校,盡量去b-school或?qū)I(yè)reputation好的非名校7.各種Ranking的比較世界排名僅供吹牛使用綜合排名主要是學(xué)術(shù)聲望和本科rank,僅供參考和吹牛使用.MSF沒(méi)有排名,可以綜合參考其所在商學(xué)院financeresearch的rank和MBAFinance的rankMFE有排名,雖然比較老但還是有很高的參考價(jià)值MISM沒(méi)有排名,可以參考所在學(xué)校工程學(xué)院的rank和商學(xué)院的rankMSA的rank還是很有參考價(jià)值的，cpapersonnel最有用，USNews其次8.我的背景怎么樣？怎么算牛人？主要就看這么幾項(xiàng)，重要性排序GPA,實(shí)習(xí),國(guó)家級(jí)以上相關(guān)比賽>GMAT/GRE>RL>TOEFL(前提是TOEFL達(dá)到最底線)一般來(lái)說(shuō)，如果GPA>3.8(廣外算法),Top公司實(shí)習(xí),牛推薦人有任意兩項(xiàng)=大牛GPA>3.5,大公司相關(guān)專業(yè)實(shí)習(xí),GMAT>700=普牛GPA>3.0,有相關(guān)實(shí)習(xí),GMAT>680=普通人其他屬于背景較弱的當(dāng)然如果某一項(xiàng)特別突出，按照在申請(qǐng)條件里的重要性的比例可以給你背景加分。比如MSF有IB的實(shí)習(xí)，GPA稍微低一點(diǎn)也可以算牛了。但你達(dá)到了某個(gè)level并不代表你就可以有相應(yīng)的錄取，PS/CV的包裝是非常非常非常重要的，特別對(duì)于不牛的人來(lái)說(shuō)，有時(shí)候可以跨級(jí)別拿到錄取9.工作or出國(guó)？非常復(fù)雜的問(wèn)題，下次再說(shuō)10.什么時(shí)候開始準(zhǔn)備/現(xiàn)在開始會(huì)不會(huì)來(lái)不及的類似問(wèn)題一般都是申請(qǐng)fall的，所以只討論fall的情況，用09Fall做例子:最遲086GRE或5月GMAT，以留給自己重考的空間，最晚08FallSemester之前定好申請(qǐng)的方向及ProgramList，基本就來(lái)得及了。所以說(shuō)大三的朋友現(xiàn)在(大三下)一定要開始準(zhǔn)備考試了Investmentarea這應(yīng)該是GDUFSer最感興趣的行業(yè)了，整個(gè)金融行業(yè)在投資這一塊基本可以分為Buyside和Sellside兩方面，Buyside就是投資業(yè)務(wù)的管理，包括HedgeFund，MutualFund等；sellside主要指?jìng)鹘y(tǒng)意義上的投行。一般而言，Buyside比Sellside的CP要好，生活質(zhì)量也高得多，但也難進(jìn)得多。HedgeFund就是對(duì)沖基金，但現(xiàn)在大部分HF早就不做Hedge而是做Speculation，所以相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的私募基金。HF是相對(duì)MutualFund而言的，因?yàn)樗撬较抡心疾⑶曳忾]的基金。注意，PE和私募基金完全不同。MutualFund就是共有基金，也就是國(guó)內(nèi)的開放式公募基金。這兩者都有Trading，Sale和Research方面的職位。IB就是投行，是現(xiàn)在大量憤青朝思暮想的地方。IB內(nèi)部結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜，按產(chǎn)品分可以分Fixedincome和equity兩類，按業(yè)務(wù)分可以分為IBD,Sales,trading,Research等，按職責(zé)可分為Front,Middle和BackFloor。不同的職位在不同的Floor，待遇和工作內(nèi)容也完全不同。IB的職位多半分幾級(jí)：Analyst,Associate,VP(vicepresident),MD(ManagementDirector)。最后這個(gè)才算是IB真正意義上的管理層。關(guān)于Investmentarea的職位Trader:顧名思義，Trader就是交易員，也是Buyside和Sellsideconnection最多的職位。Trader是公司最賺錢的人，為IB貢獻(xiàn)40%以上，H/MFund90%以上的利潤(rùn)，待遇恐怖(主要是bonus)。去年WallStreet十大明星Trader的年收入都是數(shù)億美元的現(xiàn)金(不是股權(quán)這些空頭支票)，他們也是公司升職最快的，曾有Trader從Associate到MD只用2年，要知道在IBD這起碼要花近10年時(shí)間。但是，Trader也是最短命和危險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)非常大。適合絕頂聰明而且有很強(qiáng)心理承受能力的人。中國(guó)人在WallSt做Trader可能性不大，到現(xiàn)在也只出了一個(gè)明星交易員，還是從臺(tái)灣過(guò)去的。Sales:本質(zhì)上和FMCG的Sales區(qū)別不大，但在這個(gè)領(lǐng)域Sales賣的都是一些非常高科技的FinancialProduct，所以本身的金融理論知識(shí)也要過(guò)得了關(guān)。同Trading一樣，如果做的好也是待遇很好，升職很快。適合有極強(qiáng)交際能力和不那么正直的人。中國(guó)人做Sales的機(jī)會(huì)相對(duì)Trader大一些，但一般都是美國(guó)本科或ABC，英語(yǔ)完全native那種，Master較少IBD:傳統(tǒng)的投資銀行業(yè)務(wù)，包括IPO首次公開發(fā)行等等，和Trading&Sale方向完全不同。和上兩者不同，IBD的Banker一般有良好的修養(yǎng)和很高的層次(Frontfloor和菜市場(chǎng)很像)。相比起來(lái)IBD的Careerpath比較穩(wěn)定和按部就班，需要熬年頭，所以不光智商重要，體魄也很重要，適合充滿熱情且不需要睡覺(jué)的人。IBD一般很難往Buyside跳。Toptier的IBD(例如GS,MS,ML)的freshanalyst大概是8-10w美元的年薪不含bonus，中國(guó)大陸大概是30wRMB。第二年就轉(zhuǎn)GlobalPay(即全球統(tǒng)一工資標(biāo)準(zhǔn)美元結(jié)算)。所以大家可看出行業(yè)的差距，要知道Analyst是有很多本科生的，而IBD在業(yè)內(nèi)還不算工資高的。IBD招人的原則就是名校：對(duì)analyst而言國(guó)內(nèi)基本只考慮北清復(fù)GPA前5%的學(xué)生，美國(guó)主要是長(zhǎng)春藤和其它Top20名校的學(xué)生。對(duì)Associate而言大部分都是GlobalTop10MBA(USMagic7&LBS&INSEAD)，國(guó)內(nèi)的MBA例如中歐長(zhǎng)江進(jìn)去第一年一般只能拿一半的薪水。中國(guó)學(xué)生做IBD還是有可能的，但是要求特別高，沒(méi)有一定背景和network比較困難，而且大多數(shù)都是全球招聘到Beijing或shanghai.(雖然拿GlobalPay也不錯(cuò))Research&Structure&Quant:這些都屬于技術(shù)型職位，待遇還可以。適合做事踏實(shí)，數(shù)理分析能力好的人。中國(guó)人想進(jìn)Top