銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。2、以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，錯(cuò)誤的是（）。A、相關(guān)系數(shù)具有線性不變性B、相關(guān)系數(shù)僅能用來(lái)計(jì)量線性相關(guān)C、對(duì)于線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進(jìn)行計(jì)量【參考答案】：C【解析】：本題考查組合信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中的相關(guān)系數(shù)，考生要著重把握相關(guān)系數(shù)的內(nèi)容。相關(guān)性描述的是兩個(gè)聯(lián)合事件之間的相互關(guān)系，相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，相關(guān)系數(shù)的最大缺點(diǎn)是僅能用來(lái)計(jì)量線性相關(guān)，所以ABC正確。對(duì)于非線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進(jìn)行計(jì)量。3、中國(guó)人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，這表明（）。A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策C、央行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)懲罰”【參考答案】：C【解析】：中國(guó)人民銀行從2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，表明了中央銀行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟(jì)懲罰”，結(jié)束了商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)既不需要承擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，又不必為管理不善付出較高成本的局面，迫使商業(yè)銀行把加強(qiáng)流動(dòng)性管理提升到一個(gè)更高的戰(zhàn)略地位。4、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。6、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。［2014年11月真題］A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同C、個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。7、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)B、業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃C、解決客戶對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險(xiǎn)事件，例如業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)等。8、下列關(guān)于準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、實(shí)際操作中，專項(xiàng)準(zhǔn)備金以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數(shù)計(jì)提B、對(duì)于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計(jì)提比例，批量計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額【參考答案】：A【解析】：在實(shí)際操作中，并不能簡(jiǎn)單地以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計(jì)提比例來(lái)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。對(duì)于大額不良貸款，特別是大額可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此為基數(shù)計(jì)提；對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類貸款的歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。9、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法不包括（）。A、高級(jí)計(jì)量法B、替代標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來(lái)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。10、下列有關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中替代品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、主要指來(lái)自于行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品B、由新技術(shù)所創(chuàng)造出的替代品所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)不僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響消費(fèi)者偏好C、客戶“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，對(duì)本行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅越大【參考答案】：A【解析】：在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，替代品主要是指來(lái)自于其他行業(yè)或海外市場(chǎng)的產(chǎn)品。11、個(gè)人貸款推行（），有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。A、全流程管理B、實(shí)貸實(shí)付C、誠(chéng)信申貸【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。12、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。13、信貸資金的第一重支付是指（）。A、信貸資金首先由銀行支付給使用者B、經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)是指第二重支付；C項(xiàng)是指第一重歸流；D項(xiàng)是指第二重歸流。14、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A、危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理B、模擬訓(xùn)練和演習(xí)C、明確記載的危機(jī)處理／決策流程【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容，不屬于聲譽(yù)危機(jī)管理。故選D。15、設(shè)定抵押的股票必須是（）。A、有價(jià)值的B、可流通的C、有管理權(quán)的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。16、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A、上浮不超過5%B、上浮不超過20%C、不上浮【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。17、一般來(lái)說，（）又被稱為“金邊債券”。A、公司債B、金融債C、國(guó)債【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”。18、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。［2011年10月真題］A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。19、銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司做價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A、價(jià)值高B、價(jià)格高C、價(jià)值穩(wěn)定【參考答案】：C【解析】：銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門做價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。20、下列屬于融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、延期付款保函【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。21、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。[2015年10月真題]A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶C、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶【參考答案】：C【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。22、商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購(gòu)買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意（）等要素的分布結(jié)構(gòu)。A、交易對(duì)象B、還款周期C、以上都對(duì)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購(gòu)買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。23、在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。A、其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍B、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用C、在提前還款日前45天以書面形式通知銀行【參考答案】：A【解析】：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。24、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。[2015年10月真題]A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。25、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、監(jiān)事會(huì)B、內(nèi)部審計(jì)部門C、高級(jí)經(jīng)理【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高管層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。26、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這反映了商業(yè)銀行（）之間的關(guān)系。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如越來(lái)越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險(xiǎn)人群。27、實(shí)踐中，公積金個(gè)人住房貸款常見的擔(dān)保方式是（）。A、抵押擔(dān)保B、保證擔(dān)保C、住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。28、股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會(huì)選（）。A、兩者沒有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對(duì)于A，CV=18%/10%=1.8，對(duì)于B，CV=27%/15%=1.8。所以對(duì)于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。29、對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶C、購(gòu)買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶【參考答案】：B【解析】：在市場(chǎng)細(xì)分中，所謂的“市場(chǎng)”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)的客戶，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，也是對(duì)這些客戶進(jìn)行劃分。30、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯買入價(jià)C、中間價(jià)【參考答案】：C【解析】：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。31、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）A、9％B、12％C、16％【參考答案】：A【解析】：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。32、（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A、方差模型B、資本模型C、因果分析模型【參考答案】：C【解析】：在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。33、銀行的情感營(yíng)銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念。A、專業(yè)化B、單一營(yíng)銷C、大眾營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。34、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。35、下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。［2014年6月真題］A、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶B、為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域C、為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條的規(guī)定，公平對(duì)待客戶原則是指在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項(xiàng)，因?yàn)閲?guó)家干部的社會(huì)地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。36、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是（）。A、信用信息處理——輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——做出警報(bào)決策B、輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲(chǔ)信用信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策C、信用信息處理——輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況——做出警報(bào)決策【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚怼⒄鐒e和判斷；②進(jìn)入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)測(cè)方法對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測(cè)；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)出未來(lái)市場(chǎng)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度警報(bào)的判斷。37、在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶．需要提高利率水平。38、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［2010年10月真題］A、分配基金份額B、分配債券C、分配股票【參考答案】：A【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。39、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明（）A、項(xiàng)目可以接受B、項(xiàng)目不可以全部接受C、項(xiàng)目可以部分接受【參考答案】：A【解析】：一般來(lái)說，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，項(xiàng)目是可以接受的。40、撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A、收入和支出B、成本和利潤(rùn)C(jī)、風(fēng)險(xiǎn)和損失【參考答案】：C【解析】：撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出的準(zhǔn)備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。41、（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。［2012年6月真題］A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。42、（）既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】：C【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率，用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。43、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。44、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。［2014年6月真題］A、產(chǎn)品期限B、投資范圍C、客戶類型【參考答案】：B【解析】：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。45、抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)不包括（）。A、實(shí)體性貶值B、技術(shù)性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值【參考答案】：B【解析】：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從下列方面進(jìn)行分析：(1)實(shí)體性貶值．即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。46、資產(chǎn)配置的五個(gè)步驟包括：①調(diào)查了解客戶；②建立多元化產(chǎn)品組合；③風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；④建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)蓄；⑤生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。A、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。第三步，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。47、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬(wàn)元。A、37．21B、31．29C、33．38【參考答案】：B【解析】：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：48、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬(wàn)元B、8000萬(wàn)元C、1億元【參考答案】：B【解析】：有擔(dān)保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。49、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。50、大額負(fù)債依賴度的計(jì)算公式是（）。A、大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)B、(大額負(fù)債－短期投資)/盈利資產(chǎn)C、(大額負(fù)債－短期投資)/(盈利資產(chǎn)－短期投資)【參考答案】：C【解析】：大額負(fù)債依賴度＝(大額負(fù)債－短期投資)/(盈利資產(chǎn)－短期投資)。51、下列對(duì)于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的是（）。[2009年10月真題]A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；Ｂ項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；Ｄ項(xiàng)，提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。52、從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。A、企業(yè)法人B、事業(yè)單位法人C、社會(huì)團(tuán)體法人【參考答案】：B【解析】：事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。A項(xiàng)，企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；B項(xiàng)，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)；D項(xiàng)，社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動(dòng)的非營(yíng)利性社會(huì)組織。53、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法不包括（）。A、強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C、杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾。（3）確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面。（7）保持54、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A、當(dāng)面B、同時(shí)C、提前【參考答案】：A【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問題。55、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。A、信貸質(zhì)量和收益的情況B、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況C、因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。56、小張通過對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2011年生產(chǎn)總值3億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬(wàn)元，B省2011年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，（）A、A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省B、A省政府信用較高C、A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以從國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生長(zhǎng)率、資金利潤(rùn)率、城市化水平等方面進(jìn)行分析。從題干中可以知道，A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省。57、不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、財(cái)富保障功能C、財(cái)富傳承【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。58、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國(guó)債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。59、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，（）A、必須是短期貸款B、可以是無(wú)息貸款C、可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款【參考答案】：C【解析】：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款。60、下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是（）。A、毒品犯罪所得B、金融詐騙犯罪所得C、職務(wù)侵占罪所得【參考答案】：C【解析】：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為（）億元。A、200B、600C、800【參考答案】：A【解析】：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款×100%，因此要使不良貸款率不高于2%，次級(jí)類貸款余額最多為:40000×2%-400-200=200（億元）。2、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查可疑貸款的概念。3、經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（）。A、非預(yù)期損失B、大規(guī)模損失C、普通性損失【參考答案】：A【解析】：答案為A。經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的非預(yù)期損失。4、根據(jù)，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）A、10%B、15%C、50%【參考答案】：C【解析】：對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％5、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。A、要約B、承諾C、諾成【參考答案】：A【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。6、高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。A、該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低B、市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)．C、必須是新產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：解析：高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低；②對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷；③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)。7、巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致．也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型．8、下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件B、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。9、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。A、產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性B、產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度C、產(chǎn)品組合的深度【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。10、下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、外匯類及境外投資金融工具C、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資【參考答案】：B【解析】：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。11、假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、25C、30【參考答案】：A【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。12、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價(jià)。A、市場(chǎng)價(jià)格B、協(xié)議價(jià)格C、資產(chǎn)原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。其中。合理定價(jià)原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。所以，本題的正確答案為A。13、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（）。A、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模C、投資項(xiàng)目的方向【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。14、商業(yè)銀行的（）來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。15、一般來(lái)說，債券的價(jià)格與到期收益率成，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成。（）［2013年6月真題］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來(lái)說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。16、實(shí)物黃金主要形式不包括（）。A、金條B、紙黃金C、金飾【參考答案】：B【解析】：實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場(chǎng)參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商，投資者和其他需求方。17、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、基本存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。18、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。A、8000B、9500C、9800【參考答案】：A【解析】：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：c=19、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個(gè)人貸款。A、1B、5C、10【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。20、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。A、制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B、定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果C、明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：答案為C。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定戰(zhàn)略實(shí)施方案，識(shí)別、評(píng)估、檢測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令。（）【參考答案】：正確2、貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在催收的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。3、各高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立等都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）【參考答案】：正確【解析】：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。4、在誠(chéng)信申貸原則中，借款人只需要證明其信用記錄良好和還款來(lái)源明確合法，不必再證明貸款用途是否明確合法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義:①借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；②借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。5、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有兩種方法，一種為簡(jiǎn)易法，另一種為得爾塔+法。簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)，得爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有兩種方法，一種為簡(jiǎn)易法，另一種為得爾塔+法。簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)，得爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。6、在推薦的提前還款條款中，已提前償還的貸款不可要求再貸。（）【參考答案】：正確7、對(duì)于期權(quán)的賣方來(lái)說，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于期權(quán)的買方來(lái)說，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。8、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿?/p>