銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。2、以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，錯誤的是（）。A、相關(guān)系數(shù)具有線性不變性B、相關(guān)系數(shù)僅能用來計量線性相關(guān)C、對于線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進行計量【參考答案】：C【解析】：本題考查組合信用風(fēng)險計量中的相關(guān)系數(shù)，考生要著重把握相關(guān)系數(shù)的內(nèi)容。相關(guān)性描述的是兩個聯(lián)合事件之間的相互關(guān)系，相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，相關(guān)系數(shù)的最大缺點是僅能用來計量線性相關(guān)，所以ABC正確。對于非線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進行計量。3、中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，這表明（）。A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動性風(fēng)險B、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策C、央行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟懲罰”【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度，表明了中央銀行對流動性管理不善的商業(yè)銀行開始給予一定程度的“經(jīng)濟懲罰”，結(jié)束了商業(yè)銀行長期以來既不需要承擔(dān)最終流動性風(fēng)險，又不必為管理不善付出較高成本的局面，迫使商業(yè)銀行把加強流動性管理提升到一個更高的戰(zhàn)略地位。4、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A、信用狀況良好B、代位清償債務(wù)能力C、足夠的經(jīng)濟實力【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。6、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。［2014年11月真題］A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同C、個人投資者可以在場外購買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。7、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A、回應(yīng)監(jiān)管批評B、業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃C、解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險事件，例如業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃、公共關(guān)系補償計劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評等。8、下列關(guān)于準(zhǔn)備金計提基數(shù)的說法，錯誤的是（）。A、實際操作中，專項準(zhǔn)備金以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數(shù)計提B、對于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計提比例，批量計提專項準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金的計提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額【參考答案】：A【解析】：在實際操作中，并不能簡單地以各類不良貸款或“非正常類貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計提比例來計提專項準(zhǔn)備金。對于大額不良貸款，特別是大額可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此為基數(shù)計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類貸款的歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。9、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法不包括（）。A、高級計量法B、替代標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。10、下列有關(guān)行業(yè)風(fēng)險分析框架中替代品的說法，錯誤的是（）。A、主要指來自于行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品B、由新技術(shù)所創(chuàng)造出的替代品所帶來的競爭不僅會影響價格，還會影響消費者偏好C、客戶“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，對本行業(yè)未來利潤的威脅越大【參考答案】：A【解析】：在行業(yè)風(fēng)險分析框架中，替代品主要是指來自于其他行業(yè)或海外市場的產(chǎn)品。11、個人貸款推行（），有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。A、全流程管理B、實貸實付C、誠信申貸【參考答案】：B【解析】：個人貸款推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。12、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。13、信貸資金的第一重支付是指（）。A、信貸資金首先由銀行支付給使用者B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：A【解析】：B項是指第二重支付；C項是指第一重歸流；D項是指第二重歸流。14、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A、危機現(xiàn)場處理B、模擬訓(xùn)練和演習(xí)C、明確記載的危機處理／決策流程【參考答案】：C【解析】：D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容，不屬于聲譽危機管理。故選D。15、設(shè)定抵押的股票必須是（）。A、有價值的B、可流通的C、有管理權(quán)的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。16、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A、上浮不超過5%B、上浮不超過20%C、不上浮【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。17、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A、公司債B、金融債C、國債【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。18、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。［2011年10月真題］A、保證收益理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。19、銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認(rèn)定，選擇（）的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。A、價值高B、價格高C、價值穩(wěn)定【參考答案】：C【解析】：銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門做價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。20、下列屬于融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、延期付款保函【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類保函。21、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。[2015年10月真題]A、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶C、應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶【參考答案】：C【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。22、商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意（）等要素的分布結(jié)構(gòu)。A、交易對象B、還款周期C、以上都對【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。23、在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。A、其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍B、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用C、在提前還款日前45天以書面形式通知銀行【參考答案】：A【解析】：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費用。24、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。[2015年10月真題]A、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。25、（）對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、監(jiān)事會B、內(nèi)部審計部門C、高級經(jīng)理【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會在商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。26、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，這反映了商業(yè)銀行（）之間的關(guān)系。A、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險與操作風(fēng)險C、流動性風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險，如越來越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險人群。27、實踐中，公積金個人住房貸款常見的擔(dān)保方式是（）。A、抵押擔(dān)保B、保證擔(dān)保C、住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保【參考答案】：C【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。28、股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個風(fēng)險中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計算結(jié)果，會選（）。A、兩者沒有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對于A，CV=18%/10%=1.8，對于B，CV=27%/15%=1.8。所以對于一個風(fēng)險中立者，A股與B股是一樣的。29、對銀行而言，進行市場細(xì)分時，所要細(xì)分的“市場”是指（）。A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶C、購買銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶【參考答案】：B【解析】：在市場細(xì)分中，所謂的“市場”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)的客戶，對市場細(xì)分，也是對這些客戶進行劃分。30、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯買入價C、中間價【參考答案】：C【解析】：中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。31、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）A、9％B、12％C、16％【參考答案】：A【解析】：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。32、（）是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A、方差模型B、資本模型C、因果分析模型【參考答案】：C【解析】：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。33、銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。A、專業(yè)化B、單一營銷C、大眾營銷【參考答案】：B【解析】：銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念。34、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。35、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。［2014年6月真題］A、熱情對待身體有殘障的客戶B、為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。36、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進行風(fēng)險分析的過程是（）。A、信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——做出警報決策B、輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲信用信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況——做出警報決策C、信用信息處理——輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況——做出警報決策【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序中，風(fēng)險分析是按如下步驟進行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚怼⒄鐒e和判斷；②進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；③預(yù)測系統(tǒng)運用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進行預(yù)測；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計出未來市場和客戶的風(fēng)險狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的判斷。37、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A、風(fēng)險緩釋B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出C、風(fēng)險定價【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用風(fēng)險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的客戶．需要提高利率水平。38、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［2010年10月真題］A、分配基金份額B、分配債券C、分配股票【參考答案】：A【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。39、財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明（）A、項目可以接受B、項目不可以全部接受C、項目可以部分接受【參考答案】：A【解析】：一般來說，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，項目是可以接受的。40、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A、收入和支出B、成本和利潤C、風(fēng)險和損失【參考答案】：C【解析】：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出的準(zhǔn)備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。41、（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。［2012年6月真題］A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。42、（）既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強弱的重要標(biāo)志。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】：C【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。43、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、股東會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。44、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。［2014年6月真題］A、產(chǎn)品期限B、投資范圍C、客戶類型【參考答案】：B【解析】：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資。45、抵押物價值的變動趨勢不包括（）。A、實體性貶值B、技術(shù)性貶值C、經(jīng)濟性貶值【參考答案】：B【解析】：抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進行分析：(1)實體性貶值．即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。46、資產(chǎn)配置的五個步驟包括：①調(diào)查了解客戶；②建立多元化產(chǎn)品組合；③風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。A、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。第三步，風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。47、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、31．29C、33．38【參考答案】：B【解析】：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：48、A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬元B、8000萬元C、1億元【參考答案】：B【解析】：有擔(dān)保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。49、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。50、大額負(fù)債依賴度的計算公式是（）。A、大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)B、(大額負(fù)債－短期投資)/盈利資產(chǎn)C、(大額負(fù)債－短期投資)/(盈利資產(chǎn)－短期投資)【參考答案】：C【解析】：大額負(fù)債依賴度＝(大額負(fù)債－短期投資)/(盈利資產(chǎn)－短期投資)。51、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（）。[2009年10月真題]A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；Ｂ項，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；Ｄ項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。52、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。A、企業(yè)法人B、事業(yè)單位法人C、社會團體法人【參考答案】：B【解析】：事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；B項，機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)；D項，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。53、聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。A、強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B、確保及時處理投訴和批評C、杜絕一切風(fēng)險投資【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗。（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強對客戶/公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。（7）保持54、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A、當(dāng)面B、同時C、提前【參考答案】：A【解析】：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。55、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。A、信貸質(zhì)量和收益的情況B、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況C、因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：披露信用風(fēng)險狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險管理、信用風(fēng)險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動、信用風(fēng)險管理和控制政策、信用風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法、信用風(fēng)險分布情況、信用風(fēng)險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風(fēng)險的內(nèi)容。56、小張通過對A、B兩省進行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2011年生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元，B省2011年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項指標(biāo)來看，（）A、A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省B、A省政府信用較高C、A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟發(fā)展水平可以從國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動生長率、資金利潤率、城市化水平等方面進行分析。從題干中可以知道，A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省。57、不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、財富保障功能C、財富傳承【參考答案】：A【解析】：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能。58、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。D項屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。59、對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，（）A、必須是短期貸款B、可以是無息貸款C、可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款【參考答案】：C【解析】：對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款。60、下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。A、毒品犯罪所得B、金融詐騙犯罪所得C、職務(wù)侵占罪所得【參考答案】：C【解析】：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A、200B、600C、800【參考答案】：A【解析】：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%，因此要使不良貸款率不高于2%，次級類貸款余額最多為:40000×2%-400-200=200（億元）。2、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查可疑貸款的概念。3、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。A、非預(yù)期損失B、大規(guī)模損失C、普通性損失【參考答案】：A【解析】：答案為A。經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的非預(yù)期損失。4、根據(jù)，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）A、10%B、15%C、50%【參考答案】：C【解析】：對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％5、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。A、要約B、承諾C、諾成【參考答案】：A【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。6、高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。A、該產(chǎn)品的需求價格彈性低B、市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時．C、必須是新產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價格彈性低；②對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時。7、巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（）計算信用風(fēng)險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致．也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。A、內(nèi)部評級法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型．8、下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件B、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。9、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是（）。A、產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性B、產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度C、產(chǎn)品組合的深度【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。10、下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、外匯類及境外投資金融工具C、帶回購條款的股權(quán)性融資【參考答案】：B【解析】：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。11、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、25C、30【參考答案】：A【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80（元）；而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。12、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。A、市場價格B、協(xié)議價格C、資產(chǎn)原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。所以，本題的正確答案為A。13、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是（）。A、國家宏觀經(jīng)濟狀況B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模C、投資項目的方向【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。14、商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化。A、流動性風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。15、一般來說，債券的價格與到期收益率成，債券的市場交易價格與市場利率成。（）［2013年6月真題］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。16、實物黃金主要形式不包括（）。A、金條B、紙黃金C、金飾【參考答案】：B【解析】：實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商，投資者和其他需求方。17、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。18、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。A、8000B、9500C、9800【參考答案】：A【解析】：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：c=19、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A、1B、5C、10【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款。20、戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列（）活動是在確定風(fēng)險管理方案之后執(zhí)行的。A、制定戰(zhàn)略實施方案B、定期自我評估風(fēng)險管理的效果C、明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：答案為C。戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程包括：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定戰(zhàn)略實施方案，識別、評估、檢測戰(zhàn)略風(fēng)險要素．執(zhí)行風(fēng)險管理方案，并定期自我評估風(fēng)險管理的效果，確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。三、判斷題（共20題，每題1分）1、對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。（）【參考答案】：正確2、貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。3、各高校設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認(rèn)證組織紛紛成立等都標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）【參考答案】：正確【解析】：各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。4、在誠信申貸原則中，借款人只需要證明其信用記錄良好和還款來源明確合法，不必再證明貸款用途是否明確合法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：誠信申貸主要包含兩層含義:①借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；②借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。5、期權(quán)風(fēng)險資本計提有兩種方法，一種為簡易法，另一種為得爾塔+法。簡易法適合只存在期權(quán)空頭的金融機構(gòu)，得爾塔+法適合同時存在期權(quán)多頭的金融機構(gòu)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：期權(quán)風(fēng)險資本計提有兩種方法，一種為簡易法，另一種為得爾塔+法。簡易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機構(gòu)，得爾塔+法適合同時存在期權(quán)空頭的金融機構(gòu)。6、在推薦的提前還款條款中，已提前償還的貸款不可要求再貸。（）【參考答案】：正確7、對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于期權(quán)的買方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。8、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿?/p>