2022年銀行專業(yè)資格法律法規(guī)易考點(diǎn)總結(jié)匯總

銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》易考點(diǎn)總結(jié)匯總第一章中國(guó)銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織(一)中央銀行簡(jiǎn)稱：PBC1984年1月1日：專門(mén)行使央行職能1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)人行上?？偛浚航M織實(shí)行央行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象成立時(shí)間：成立于4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間：12月27日通過(guò)，2月1日起正式施行修正時(shí)間：10月31日監(jiān)管范疇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、都市信用合伙社、農(nóng)村信用合伙社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其她金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé)3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目的：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是增進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過(guò)宣教工作和有關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的理解;④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管原則：①可以增進(jìn)金融的穩(wěn)定，同步又增進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提高國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)發(fā)明環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)行嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)省地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。7.一行三會(huì)：是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(三)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1.成立時(shí)間：2.簡(jiǎn)稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)隊(duì)。4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)5.協(xié)會(huì)宗旨：增進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨6.會(huì)員單位：(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會(huì)員(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、籌劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7.組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合伙金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)平常辦事機(jī)構(gòu)：秘書(shū)處(二)大型商業(yè)銀行成立時(shí)間原專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄.10.28.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行.8.26.6.1香港聯(lián)交建行1954.10.1長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù).9.17.10.27香港聯(lián)交交行1987.4.1重新組建第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行1987.4.1.6.23香港聯(lián)交;.5.15上交(三)中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)構(gòu)成12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的市場(chǎng)空白，滿足了公司和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;增進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.都市商業(yè)銀行(1)基本：原都市信用合伙社的基本上組建起來(lái)的(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小公司、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中都市正式推廣，增進(jìn)小公司發(fā)展和本地經(jīng)濟(jì)繁華;1994年成立都市合伙銀行;1998年改名為都市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.構(gòu)成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合伙銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國(guó)家銀行管理(人行-農(nóng)行)1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤7月，江蘇改革試點(diǎn)，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立，第一家農(nóng)村合伙銀行——寧波鄞州農(nóng)村合伙銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)公司法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小公司自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金(五)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批設(shè)時(shí)間：12月31日掛牌時(shí)間：3月20日組建基本：郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位：充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基本金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)(六)外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：12月11日外資銀行分類：外商獨(dú)資銀行、中外合伙銀行、外國(guó)銀行分行(營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國(guó)銀行代表處外商獨(dú)資銀行、中外合伙銀行業(yè)務(wù)范疇外國(guó)銀行分行業(yè)務(wù)范疇(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)1.金融資產(chǎn)管理公司構(gòu)成：信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融成立時(shí)間：1999重要業(yè)務(wù)：收購(gòu)、管理和處置四大行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)《金融資產(chǎn)管理公司條例》實(shí)行時(shí)間：經(jīng)營(yíng)目的：保全資產(chǎn)、減少損失改革方向：摸索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)2.信托公司第一家信托投資公司：1979中國(guó)國(guó)際信托投資公司《信托公司管理措施》施行時(shí)間：3月3.公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司定義《公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理措施》修訂實(shí)行時(shí)間：7月27日業(yè)務(wù)嚴(yán)禁：集團(tuán)外吸取存款、為非成員單位提供服務(wù)4.金融租賃公司《金融租賃公司管理措施》施行時(shí)間：3月1日定義融資租賃5.汽車(chē)金融公司定義《管理措施》施行時(shí)間：10月3日部分業(yè)務(wù)6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司定義《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理措施》施行時(shí)間：9月1日經(jīng)濟(jì)環(huán)境一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目的一般涉及四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定可以和國(guó)際收支平衡。(1)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一種特定期期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最后成果。在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中辨別國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為原則。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。(2)充足就業(yè)與失業(yè)率充足就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例。國(guó)內(nèi)記錄部門(mén)發(fā)布的失業(yè)率為城鄉(xiāng)登記失業(yè)率。城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無(wú)業(yè)而規(guī)定就業(yè)，并在本地就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。(3)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種體現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。(4)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定期期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其她往來(lái)中所產(chǎn)生的所有交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國(guó)際收支涉及常常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。常常項(xiàng)目重要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，涉及貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的狀況。如直接投資、政府和銀行的借款及公司信貸等。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有諸多，其中貿(mào)易收支(也就是一般的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最重要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放限度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與構(gòu)造直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處在一種相對(duì)合理的范疇內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。2.經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性浮現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。經(jīng)濟(jì)環(huán)境二、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造經(jīng)濟(jì)構(gòu)造對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特性。1.產(chǎn)業(yè)構(gòu)造第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要因素。2.消費(fèi)與投資的比例從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)涉及私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成，涉及固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增長(zhǎng)兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，涉及在投資的固定資本形成中，不涉及在私人消費(fèi)之中。在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的奉獻(xiàn)較小，這在很大限度上決定了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對(duì)象是公司，業(yè)務(wù)構(gòu)造是批發(fā)業(yè)務(wù)的構(gòu)造。3、經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增長(zhǎng)，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范疇內(nèi)提高資源配備的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的互相依賴限度日益加深的趨勢(shì)。金融環(huán)境(一)金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)合，重要涉及貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(1)貨幣資金融通功能最重要、最基本的功能(2)資源配備功能(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表目前借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的流動(dòng)和配備可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布局，還表目前借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)增進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。(5)定價(jià)功能2.金融市場(chǎng)的種類(1)按期限劃分金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資我市場(chǎng)。①貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。由于其歸還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)重要涉及銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。②資我市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，重要涉及債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。(2)按具體的交易工具類型劃分金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(3)按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。①發(fā)行市場(chǎng)②流通市場(chǎng)(4)按交割時(shí)間劃分按成交后與否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。①現(xiàn)貨市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)天成交，當(dāng)天、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。②期貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一商定期間進(jìn)行的市場(chǎng)。(5)按交易場(chǎng)合劃分金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。公共基本精講班第3授課件講義國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)從市場(chǎng)類型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等構(gòu)成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等構(gòu)成的資我市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場(chǎng)層次看，一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內(nèi)市