2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫?？?00題（精選題）(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理【答案】ACX3Y2R4D5J4A8I4HT5H10V3Q5U10E4D5ZB10W3R6J4E8Q9P52、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCG2N9B4P9G2I3D7HK5F5Q6C2P4G8Z7ZP3I10V6Y10P1C1V43、當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是(?)。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】BCL9N8E4J6C3K9X4HS4S4W7U3H4R4U4ZU3M9T8G3Q6D3L104、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實(shí)施【答案】CCI7L6S4P4O6X7T6HV9O5T8S1P1Z3S10ZF5B8Q1M8C8P2I75、(?)是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率／指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型【答案】ACM2H6H7G5K4Z6C9HB9U7R9V4B2B1F5ZB3C9H3G2K8G1F66、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACG6T1C4O1W10Q4I1HE4K3A6U10E9H7C10ZB10X7B2I10U10O5X17、流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACR7L9T6L4W4O6E2HN4Q8M5S9R4U10A10ZO1F2N1S5O3J6Y58、對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估是風(fēng)險評估中的()。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估

C.全面風(fēng)險評估

D.具體風(fēng)險評估【答案】BCE5A7U1O10H9V1W1HU7Q7I6H2V4H10V3ZB9B9S9J5Q9H10J99、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCI1W9U2B7R9Y7Z5HB5A5K2R5U7I4L3ZD3Q8Z7B8Y2A3O210、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCD6F7U7F9X4Y1T5HV10E4L5I9G8R6X10ZO7X5M9G9N5M4E111、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCO1M10Q5Y8N10L6Z4HF4B10F2E4L9U8G8ZA3X1E10Q6F2Z6U512、良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCN7I2P3V4O10X2W3HC6J9Q2T9C1X4N9ZL2E9G1Z7O10Y10U113、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽(yù)

D.流動性【答案】DCK9Q9Y2I10Z6B8Y1HC4O4H5R9Q9V10T4ZX9L7I5A8T10Y7C814、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.有條件的最好自下而上敷設(shè)

B.敷設(shè)時，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施

C.電纜敷設(shè)嚴(yán)禁有絞擰、鎧裝壓扁、護(hù)層斷裂和表面嚴(yán)重劃傷等缺損

D.電纜敷設(shè)時，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACL1Y8R6U10L3B2Y3HJ3V2E1Z9J4V3O3ZL7W7C2C8S2R8D115、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCE2P3C4N9G1G10D1HP3U9X1A5P7M1I8ZA1N2W6W10A10M9N316、我國流動性風(fēng)險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCR7J10I1E4E9H6X9HC7D2F10R1N2S2B9ZN10H3S8K4Y8B3H417、實(shí)際成本是（）。

A.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

D.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和【答案】ACC3V9H10M9Z8V5B3HK4R1D3S9B3T5C2ZB6X9C5B1O5T3R318、國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCF6M5X10T8Q6L1C10HA4N6N9E1Z1D2F5ZF3I9Y9F1J9Q1T719、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系

D.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCA8I3N1S9R6E5B3HE2L1O7Y1T10B3C10ZW9E4R8Z3S2B6Z220、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCU6N4Z6N6K1Z9Q10HT5U7O3L4A6W10Z2ZI4C10K10N10T2Z1Y1021、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCD7W5Z3I9L4M7L4HM3V2X8A7X6H8B5ZG2S8D4U2X5A1R422、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評價定級的過程。

A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險

B.識別、計算、監(jiān)測和控制風(fēng)險

C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風(fēng)險

D.識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險【答案】BCQ10N7E8Q9V3B3Z4HV6C4L4L5C8P6A1ZD2H8P2P10L1N3N1023、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓(xùn)

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔(dān)任何責(zé)任【答案】CCK6Y4G10Y7B3G4V4HX4E4W8R9F3V5R4ZC9P2Z8B3K1N10H524、銀行風(fēng)險監(jiān)管的()是指通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACQ2D6T4C10I5B6H8HR3Q6I8G1V3O4C10ZS1B10A8G5P6Q1Q725、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算【答案】CCC7G3N1L2P1M3L5HJ9G5R4R2V4H7R8ZH2B8P10T6J1J8U526、如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價期權(quán)

B.價內(nèi)期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.買方期權(quán)【答案】ACS3E7Y1W1S1Z9G9HV2B7M5B6G4O2Y3ZU1S3Z3N1I8L4J827、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCO2M7X8N4Y9G4F9HR1S6C4P1T10J5V7ZJ4P10M5D9D9C6V528、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采?。ǎ┓绞教幹玫?，必須進(jìn)行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡【答案】BCC5L8L2Z3F6W1U1HQ3W1D1Z4B3X2G7ZV2T5Z2J9J5V8Q729、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】BCT2E1O8L9O5G2L3HX9M6W9K6N7S7M8ZL5D4X3V2I3P7T230、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點(diǎn)是（）

A.全面控制施工過程，重點(diǎn)工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】BCC2T8K10R6E4L10I3HC9Q8Y10K8O7O6I8ZU8W2C5G1U6A1H231、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是()。

A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】DCK3C7N4O1Z3E9Q6HX7B10J4T3W4A7U1ZQ9D10E10B7X1C5B132、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCU2U2F5O2Q3C3P7HQ9F2O8U1O6B4J7ZW8P7N8Y10E4C8H733、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCR2R8O2J7G4T6L3HE5G4V9T2Q5C7Z10ZD1T6D4A1T4I10J734、商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】ACP4S9E1C4G7S5F1HM10M6F1Y5C4J7E8ZC3N3Y6F1J10F10I135、根據(jù)投資組合理論，當(dāng)兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險之間的關(guān)系是()。

A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和無關(guān)

B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

C.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險大于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

D.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險等于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和【答案】BCS9L5O7I2F2G7U3HA4A1Q2O6R8R3T3ZX9X1Q5Q2H9A4G536、施工進(jìn)度計劃是指（）。

A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCC4A4H9K7X9C3S7HU10Q9N8T3A2N8P5ZW8I9W10O4Z3P9Q837、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACC5H8V4E6U1Z1U6HH8O1J5O3V6M9B9ZA7P8P6R3J2O1Y738、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃和限期達(dá)標(biāo)計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】DCV3W10I6F9S10Q3W4HP8J1Z6A5O5J3U1ZT1E2R7Q9R3T8J1039、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度【答案】ACX5G6Z5X2G8H3Z4HM4W5J9Z1V10D10T7ZI4U6U7R10J1C6Z740、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】ACX2H6M8F2K4L9Z1HQ5I9P9N9R10Q9K9ZP3A7Z6M3T4X1I441、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

A.客戶風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.項(xiàng)目風(fēng)險

D.品牌風(fēng)險【答案】BCU10S7O6W2M6R2A6HX3F8C2T2S4W6X5ZX8R1S6U5L10R9O242、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCC7I5E7E1M9Y7J9HV10E7D6X6R7V6M9ZH8D3X1N9T9N6E143、一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACA4L1Z6S3W3V3P9HA4P4M4E9H1S7Y7ZT4W6Q5Q5G8D9A644、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】DCP1W2X9B3P1R5E1HM1J2G4D6I4S4Z2ZO10M3L1Y2O5T10U245、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCT3Z4E3J8S10H10T6HB3B4F5A6Q3Q2G9ZD7T1I2N8S8M7J846、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】DCY4N9W1B3G3D1X6HA1R1X1R10M1K9Y3ZA2V2L5T5S3G5G947、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCD1E5W2X9Z3I2N5HW9D2K7Z4G9J5G5ZJ1R10Y10Z5N1A2E248、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實(shí)施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCI4P2P6K10S7K1W2HV5M8W3F7W2K10O4ZY5I5G9Z9J7F8G749、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCG10Z3C6A4D9F2M1HN7H8K5T6T2U10W1ZQ5N4J2A8A10N2S650、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCJ4E6K10A4M5A5P2HC1L10J5S10O4E8W2ZE10X9G9F10A9R2P751、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.總經(jīng)理【答案】ACO7G2W1H2A1D6U8HN9L6H10V8P4R7Q8ZI1P1B7E1G9X1V852、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCL1R6N10O2K10O6Y3HZ10D9O8Z3J6H10R1ZW3X5X7M7D3A10W1053、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】ACL2J10X8F2H10M8Y3HD1J2K8B2T5C4T10ZO1G10M1U9Z8M8A254、下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額【答案】DCG1P9O3V7P6L4K8HJ8U9K1V6P9T1I5ZI5X1G10C9I8I1J255、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個交易日，此項(xiàng)交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCL8A3K1D3I10X2C10HV7K9P10A8F6D2F5ZZ8K1I7L10X5M3J656、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】DCG6M7W8Z7D2B8G4HC10M3H10Y6J1Y7V3ZG4Z9Y8W7L2B3F757、推動中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是()。

A.消費(fèi)

B.投資

C.貿(mào)易

D.財政收支【答案】BCP10G9D10L7M3U5I8HL10K10R6E5Q4S6I9ZR9S5Y7O2P2V4V358、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.再定價風(fēng)險

C.收益曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險【答案】ACM2H4Q9F3Q7W5X8HG3Y7W6M10V5I10G3ZD9Z9Z9D2T7Y8Q559、—般認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括（）。

A.實(shí)際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率【答案】DCB10U8O9M8K10O5W1HF2V3P4C1T1Y8B10ZO2M8V3R6R6O10R260、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)【答案】CCV7U6R6M6I4G3I10HL8U4R2F3F4P6H3ZN1J6V6L8U1O9S861、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCW2X1Q8O10L8H5O2HJ1S4P9V10S5K4X7ZE8D4Z6F3B9M2N762、從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。

A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述

B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCX4E8S1X1I2Z4R10HW7F8E2A9H7S4E9ZX3R5M10E6C8J1O563、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP9F3E7G3W2T4Q2HS5G10G5M10Q9Z6Q9ZT2E3U8Q9D7O3I964、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】CCN7V5S4C10U10S8M8HZ5H1Y1X8N2K9E8ZZ2T5H4Z9W10J1Y965、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCK7N4O4T2Y4T1E8HE8D1L7J4V2T10C3ZH8O7U10G9K10P2X966、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACA1C6N8B9H1S7H10HX9W5X6R1V10O2P8ZF9U3U8D7J2O10K167、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.計提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】CCJ1W9W6Q1G10C2T7HD1D6D7U10B7S5T4ZL1D8S5P8O8F10M768、非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方【答案】DCJ8D2C4Z4P7O9J3HK1D10S1W9M7X6Z1ZX4J7O9H5B9D4L369、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

D.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬【答案】CCW5J2L3E9V10C3G4HM7S9V3J8C9I1O8ZJ7I7A3V2K10E9W670、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACY10N7W4N1L1A6Z5HT7O5C6W1E4M9C7ZA5R8V6B7Y2K3M1071、下列關(guān)于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負(fù)責(zé)任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機(jī)關(guān)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以對第三人追償【答案】CCU4U7S1H7Q9N4A9HK10U6Z4J4E1P5Z5ZA6K4N4E3Z2G8H1072、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCL4M2O7D5P1Q4B7HB9R9X5L9J9J2N10ZP8P6O10F1K5P5J173、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCT10L7T1C10V4R9B9HY10E7F10Y6V6Q5A3ZS3U2Y6C10A2T3B474、()是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對【答案】BCA4G3L1M8J10X7N2HV5D3X8W3P1R7J7ZJ4R10S4Z4N5A7A275、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本【答案】BCA6I4U3N7W2G9Q6HO2E8F6K8Q8Z8X6ZH5V4I5E8G8Q10Z376、以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACL7R9F1C4U6L3X7HY5L3Q2R6M10H8F2ZZ8Z1F9J9L1Q7O477、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)員工價值【答案】DCS2D5L1H4I4X2O7HW7W7S6W5C3Y3S5ZA7G6H6S8A10J7O178、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人【答案】BCB5Y1Q9K5S4A5K5HF7I4Z3Q4P1T7S4ZC7F6R10S6K3X10B879、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗(yàn)以（）為主。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗(yàn)人員

C.材料責(zé)任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】BCG3G4Q9B1D3D4F5HR4E3C4S7G1Y10P8ZQ2Z4Z10M10B6F9V280、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會【答案】BCW9O2M2W7K9G7P1HW7T3W9Y7F5Z6E6ZA1I9N8H2D3M5Y881、合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACP5I8E3U2O10E7G7HC4P2X3D4H3R9Q4ZX2D10P8V9G8M1H982、下列關(guān)于操作風(fēng)險分類的說法，正確的是（）。

A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險

B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險

C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險

D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險【答案】DCB10A3D9Y3H3Z2E10HD2X10P8Q7G10V2E2ZW1H6O2U7B6X6H983、市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險（）。

A.相應(yīng)越高

B.相應(yīng)越低

C.不變

D.不一定【答案】BCX3W3Z4N9M7M4U6HH6E2Y8X4L1E10S5ZH7Y7V7K3P10I4K584、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門【答案】DCG8D8R6P8E1N1D1HY7P1O10Z8O6X6R2ZE2Q7I10G3W6P2Z385、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCB6B1H8M9B10G10Y3HU10E10E5E1A9U3D10ZO4F2Y6P5D2F3Y786、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】ACO3U3V3I2P2Y4J2HE3L5Y3M4E8M7K4ZB7Z5V6A9T1I2W487、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財務(wù)真實(shí)性比較難以把握【答案】BCN1N7S6N8U7V10N5HV2M5J6B10C10H8M6ZT4D3D3H5V8Q1Q888、某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCD1X4G8E5I3O1M7HT4P2Z9N7D1V8Y4ZS2R6E7Y7V2C6Z189、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCA5R10G2H5Q8J9U2HB5U5B4I7T4R3X8ZT6O7L7A8T4T10I990、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACW6Q2C9I8Q9Q7O3HV1X9H3S6G4E10Q1ZR1I1G10O8P5Q8C691、關(guān)于其他一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)【答案】BCG5W10U1C7E3J1A5HE4C10F6S10B10T8J8ZJ4C6X1R1U2J3W792、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCD10B10F1I5Q10Z3N8HO2O1T2K4S6V8D4ZW7P7P6P3S3T3Z793、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系

D.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCQ7N3J9C3I8R7Z8HE10G1A9I6P4P6A10ZN4S4X7S10H4H2K294、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCZ9B1I6W5U1V10U4HI4C6N7V10X9G3U9ZW6W2P6C3X8Z5M795、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCE10M2J3Y4L4B2U4HS6N7W5N2E3X7E6ZW8U4J4Y4L7K8C496、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】CCC4N8T2P8A1Y1E5HB1P4W10J9W9P5Z2ZI1M8Q3U8A6S5A997、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】BCB8D3P7C3R3A6B10HD1M6Z6K8G2V5B6ZB1V2F6G8U8M9Q898、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨【答案】BCO9F6G3E4C4B4Y9HK6X1P9I1U8H4G7ZS2N2F1R2N3F8P199、()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

A.依法原列

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則【答案】DCP5V6L10D6Q8K9D6HM8N9J10I5B10V10S9ZA10P10R8C10Z8S5A3100、我國土地登記過程中土地登記標(biāo)的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附著物

D.土地【答案】DCX1M4O4Q4F5W8X5HZ7M9L8P1L3X5V7ZC3P9T6H2Z10Z2U9101、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCP1M7V9J8E4O5W6HJ9X6C8F7T2K7Q3ZE10R2E9V1U2E2A5102、為了對未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進(jìn)行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCY1D9K2Y4V4B10U7HS5K9U7F1B5R4V7ZR1X7D9L10C5H2N1103、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCF9U6L7L1T4P4Q4HF10B6U4R3Q3J9B6ZS3S8G6K5C9T4Y4104、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負(fù)債的值的大小【答案】ACX9H6T3O2H8D3F5HT9N8R7X2R2V2L10ZA10Y4F8J3P1B7L5105、下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】DCU6U4H9Y3P5X4G1HD8Y5A2N4R1R5C8ZF3A9H5Z3C10K4A3106、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCJ5E7A9Z8X4I8T5HG1J7S6T3D10P1V2ZM4M4R10A6B1S6Y1107、（2018年真題）目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCY8R3D6Y10Z1S2I1HA9C1R1K2J3T4C6ZH8K4G9F4F3S3A5108、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】DCC5O4S9A1P8D7O5HY9K1H8F10B4C1N4ZS2I10D2Z4S5E5N8109、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項(xiàng)評級

D.客戶評級【答案】DCA5W8S7C7R4I6Y4HF4R2K8T3Q10M7X1ZC7C2Q5V7W6O6Z8110、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCH10C5T10X10P10O3X8HN5S4A7Y2B9B10S1ZA9A7Y9Q7W4S7B9111、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACW3U8O4M6L7E8M6HR5K7B9L4C7E10I7ZX4U3D4R7D9T2T5112、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】ACT5S9D9D4K7L2G6HG8F7T1K10K8H1P7ZM2D6Q7O2S1F1N10113、假設(shè)其他條件均保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

D.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險【答案】DCN6X7F8D9E8U2P2HG1X6F9H10V8W1G1ZC5J1E9O6V9X4S5114、以下關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCL5I8Q3Y1M5M1I5HG6B1B3M9Q4N9M9ZT4W2B3P5V5T2E2115、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】ACW6R1Y9E5T10L1U2HO9C2G7Y7D5G4D4ZS4M10I4F8G7H9A4116、操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACF8V6K1U7Z9V10N8HH6Z10V2Z3M8O3C4ZB7Y8D8Y2L8M8P9117、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCQ1W10I2D3D10V6P6HT3B7Y1L10C9K4R3ZG2N8Q8L7O8T1U7118、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析【答案】CCE8H6Y1T9D1U1M8HE6J7U9Z3L6T8V5ZK7U3L10W6T9Q1W3119、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】BCT1S9U4X8Y3J6O7HR5L1H5P5F7R1F5ZW6X2C6H4G4S9K9120、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)【答案】ACZ5S8N9M9I1X5K7HG10Y7W8A3Z8K9I2ZA1H5E8W3D7U10R1121、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險【答案】BCO4X3J4E1U3T3X3HP7D10N1P8R3F6K9ZE8V8J1W10W9X9V9122、（2018年真題）商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCM1U10I1J4O6S7G2HY9L5E2I4Z8S5I8ZH5H10Q6W4I8T4A4123、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】ACI3Z6G9X4O10X10V2HY3K3D3E5Z8L6C5ZS8G2J4B4D2C8Z1124、每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點(diǎn)及對應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風(fēng)險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】BCR2V1J8X8Z9U9Y1HI1O1E9P8O2Y5B5ZE10W8L2M6Q5F10F1125、以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ACL4Z2L6K10D9H10Y7HP9R1R1P9I2H4U1ZY10S10E9I6L7X1L2126、主權(quán)風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】DCL10Q7B8V10K6L6Z10HI3A1S7E8W1H9E9ZO1M3T10W8R7G6C4127、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCX5C6Y4V6O5Y7N4HN10C2G7K3R6Y10B5ZL4V6W4H10M5D10Q4128、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型

B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】DCA2U5Y8K3R5U2J2HM3C3O4H3J8R6A9ZP4U9C2N5U6L7Y2129、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCO10K4L8Q1X6C9G4HZ6N10Y7R3R5T2C3ZM1L2E8M3N5Q4X3130、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCG3R4W5V8F3Y8D9HZ7N10O2U6W5I1A9ZZ8W9T8W10M8O10B2131、（2019年真題）假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為2％、方差為0．01％的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區(qū)間內(nèi)的概率約為68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACX9F6G5N9Q10N8P7HQ10Y1J8X1N9W10K6ZM6E8J7B9V3N7L7132、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽CH6W7A8V10I1P5W4HT8I3R2L8F5C4C8ZF2B2S4K10P4I4E9133、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCC4Z1J2Y9Q8O1S2HD6P2B2Q6Q9I9Q5ZL9J1I4V1L2I4W7134、銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性【答案】DCY1D9Q9E6D10T8P9HI8F8U10U4Y7V10W10ZV5H2H6A6F1V8M8135、下列關(guān)于操作風(fēng)險說法正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險【答案】ACS8G6M7N5I3U5V2HI8X4S3I7A8L1E2ZG9T2Y9Z3Q2S10C9136、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進(jìn)行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。

A.土地所有權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.土地抵押權(quán)

D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】BCR4T1K7Z8T5E4I8HH2S10K4T7H9V2N1ZB9J8Z2T5L5W2S5137、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCY5W5G8A3A3A2E9HP9K10H4Z5R5C4H10ZX7B1D2E1G6M2T5138、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCA10L4H8L8G2M9X3HE3P4G9S7G3I9K8ZM6R9X1X6R4Y10I3139、在對貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CR6I1H2S3S1U4O8HQ4T6X5Q5O3Z10H3ZI10E4D4X7Z2P1D7140、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCU5Q7F1Q9Z6S1P5HL4W8P10B10F6P4X7ZC8I10V1X5W5X5Q6141、項(xiàng)目施工組織設(shè)計批準(zhǔn)后，（）牽頭向項(xiàng)目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項(xiàng)目總工程師

B.方案編制人

C.項(xiàng)目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACA3F1X7V7G9N3N6HU5I9T5J6X9D5N1ZS3N1M2Q1F4O3H7142、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCP10Y4Z3V5N4M2H6HN6Z10A5P1K9O9U9ZJ10I1N10X6A10K9A7143、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】DCU3W6D3W4D8F9B1HC6W5P6P7P3T3D7ZN6L6C7M3S6B10F9144、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCJ6V5D5J3V5J8U9HO2N7C5S6Q6C8F3ZC5N7T2O5N5J8Q5145、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計【答案】DCI7I3L4Q6D4B10V3HU2Q1I9J8V4T1T1ZZ4C8H10R6P7C9W10146、（2019年真題）對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

B.（一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額

C.貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款

D.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】DCP4V6B8K3E6Z10L8HK3R4W7N7I10G3M6ZE5E8D1Z2P1X7Q5147、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCL4H3P9S9S1A1A6HP1C9P2O5S9Z8S10ZQ10O1D9V7Q5Z2J3148、風(fēng)險報告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨(dú)立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)【答案】BCO6T3D10D8C3W9F9HL6M5X7X4X6R7B8ZQ7B9B8U6Z4Y4O10149、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門【答案】CCV3Q6X7U10F5V6N2HZ8I8Y3E3C5N2K8ZA4C10Q1T6I6S4M8150、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報義務(wù)

D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】CCD10O7E4F6N10D7S7HL1D9W6U4Q2B7G7ZF4L6Y5M6H1C10Q10151、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCB10P9X5Q1B2E1U1HV3P1P2V3N8T8T3ZF8A9N5D4I5V6Y10152、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCB4D4X1Q1W10W8C8HX4O7Y7S6G8S6Y1ZV10R3Z5J2D4Q3Q2153、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACW10U3N2L9H1P8M4HX2M2X5R6Q8Z8F3ZO1A5A9D3R6T10M4154、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】CCJ10C5I5Q3F8E4Y5HF6Q5U5R3U9C3M2ZT1X2R5C7H5A2L3155、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCF3R3U2T8M4W3K6HJ7B4X7G3Z7Z7W8ZY9C1M8Z4P5V7C9156、（2021年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACA10I5W8J6J9I8V9HH1V2M4V5F5G6A7ZG9G9X1A6M10W2I3157、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】DCR2C9X9L10Y8T5E10HN6E8X9O4E9M7H3ZS4J2B6L5P4U2P6158、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCU1W8Y8X2K8H9F4HN7X4H2N3L4C2P1ZZ9V9Z5Z8T6X6L8159、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCQ3T7I5A4O6H8K9HJ9N8B3S4S7A4F2ZR6Z8K9A5P9J1W2160、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCU1C4N1V10P10F9N9HL3G3X5T3W5K7N1ZE2Z7A5W4S7M2A10161、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】ACN3J6W3K6D4I2O7HB5B9H9D6S4A9W7ZE2I6O5S7W2C5D6162、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCM5S5W1K10M9B2F7HM2Q8O6B5U2H10J3ZE2G8U9A1A3E3P6163、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCH1J3M8S4D8K6X2HN7B10I8J10F10B7Q8ZU4L3H7Y1S5D1R7164、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實(shí)際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACX4Z3Z4U1U3G1U6HL4D9G5L9O10T2V6ZV7P7M8S10Z6E10Q5165、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險中不包括（）風(fēng)險。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCZ3N6I8E8Y3N2C4HM2F4D2P8D2I4D2ZE2E2I9T5V4M7C7166、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCA2B8B4G1E4P2A9HF7V8W10S7W4T5H10ZI6U9A10L7V6E7S1167、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACT1G2C2I4Y9Q3L8HV4U1Q7B10Q9M8Y1ZM10U7O3P3P9U2N3168、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤【答案】BCH3K8E8S10I3S8Z5HN3H1I6J2L9N8X10ZS8G8A9J7D1B10T5169、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部評審法【答案】CCF5O8D5K4H2U10W10HB9A3A3Q9N10M9L2ZM9W2M5L3X6B2J3170、國別風(fēng)險的主要指標(biāo)不包括()

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級指標(biāo)

D.網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)【答案】DCO2T10F6U9D4A7N1HK4A3L5A5Z10H10V7ZS10H9G5O2C10N6U1171、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。()

A.不變；減小