中合萬邦-p新員工入職培訓(xùn)

前

言“如果 是一場(chǎng)戰(zhàn)斗，合規(guī)培訓(xùn)就是為了減少非戰(zhàn)斗性減員?！焙弦?guī)的表現(xiàn)合規(guī)的五大誤區(qū)4.合規(guī)的禁行1.合規(guī)的定義、范疇合規(guī)的定義合規(guī)定義合

規(guī)是指公司及其員工的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的外部 、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則、

以及公司

的管理制度等相一致。合規(guī)的范疇合規(guī)范疇遵守社會(huì)道德規(guī)范遵守企業(yè)

和

規(guī)章遵

律誠(chéng)信正直履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任合規(guī)范疇可劃分為廣義的合規(guī)和狹義的合規(guī)合規(guī)的表現(xiàn)中合萬邦的法律定位：第

居間服務(wù)：出借人與借款人——借貸中合萬邦與客戶——委托中合萬邦作為依法

的 公司，開展對(duì)于借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨詢與管理服務(wù)，屬于第居間平臺(tái)。中合萬邦平臺(tái)不收取

，也不貸出資金，

的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的，中合萬邦平臺(tái)不存在“

”的行為，更不是“

”。民間借貸：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是《民法通則》中所規(guī)定的一種民事法律行為。（一）民間借貸是受國(guó)家法律保護(hù)的（二）依法成立的合同受法律保護(hù)《民法通則》：第八十五條：合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。第九十條：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)?！吨?/p>

民

合同法》第二百二十一條：”自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得 國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！薄蛾P(guān)于

借貸的

》第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類 利率的四倍，（包含利率本數(shù)）。超出的部分利息不予保護(hù)。關(guān)于合同關(guān)于利率（三）出借人與借款人達(dá)成《借款合同》，符合下述條件，受法律保護(hù)A：主體合格、自愿簽訂B：意思表示真實(shí)C：借款合同內(nèi)容符合法律、行政 規(guī)定居間人：向他方報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)的一方。（四）中合萬邦做為第 居間平臺(tái)，提供居間服務(wù)并收取費(fèi)用，受國(guó)家法律保護(hù)第四百二十四條：居間合同是指居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付 的合同。第四百二十六條：居間人促成合同成立，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付。1、居間人是獨(dú)立的第，不是委托人與第三人之間的合同的當(dāng)事人。2、居間人只負(fù)責(zé)向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者為委托人與第三人訂約居中斡旋，傳達(dá)雙方意思，起牽線搭橋的作用，對(duì)合同沒有實(shí)質(zhì)的介入權(quán)。居間人的特征合規(guī)的五大誤區(qū)合規(guī)的五大誤區(qū)誤區(qū)一：只要不違法，無論做什么都可以錯(cuò)誤思維：合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)，所以只要不違法，什么都可以做。糾正錯(cuò)誤：企業(yè)的合規(guī)不應(yīng)僅限于遵

律 ，還應(yīng)將企業(yè)

和規(guī)章、社會(huì)規(guī)范及社會(huì)責(zé)任作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)中必須遵守的準(zhǔn)則。合規(guī)的五大誤區(qū)誤區(qū)二：人家那么干， 也可以那么做錯(cuò)誤思維：他們這樣 操作可以， 也可以這么做。糾正錯(cuò)誤：“從善如登，從惡如崩”企業(yè)要想持續(xù)健康的發(fā)展，必須牢固確立自身的企業(yè) 和價(jià)值觀，嚴(yán)格 ，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。誤區(qū)三：合規(guī)與企業(yè)追求利潤(rùn)的目標(biāo)相錯(cuò)誤思維：重視合規(guī)會(huì) 企業(yè) 腳，使企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和 能力減弱。糾正錯(cuò)誤：不重視合規(guī)會(huì)增加 操作風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致公司聲譽(yù)和業(yè)績(jī)受損，公司付出昂貴的代價(jià)。相反，重視合規(guī)可以贏得社會(huì)好評(píng)，取得客戶信任，提高品牌價(jià)值，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高利潤(rùn)。誤區(qū)四：合規(guī)會(huì)助長(zhǎng)消極態(tài)度錯(cuò)誤思維：我有一個(gè)新想法對(duì)業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容操作流程等是否符合法律規(guī)定，需要提前確認(rèn)這方面的法律還未出臺(tái)，為避免錯(cuò)誤，我們還是別做了。糾正錯(cuò)誤：合規(guī)的目的并不是制造不必要的限制或，合規(guī)注重的是以客觀的態(tài)度去發(fā)現(xiàn)問題和分析問題，并以積極的態(tài)度去解決問題，對(duì)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行共同的研究和確認(rèn)，最終達(dá)到促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的。誤區(qū)五：合規(guī)主要是制定一套企業(yè) 規(guī)章制度錯(cuò)誤思維：合規(guī)管理體制建設(shè)的重點(diǎn)是規(guī)章制度的制定和完善，嚴(yán)謹(jǐn)而詳細(xì)的控制制度和操作規(guī)程是企業(yè)合規(guī)的主要標(biāo)準(zhǔn)。糾正錯(cuò)誤：在企業(yè)構(gòu)建合規(guī)管理體制的過程中制度建設(shè)至關(guān)重要，但擁有一套嚴(yán)密而詳盡的制度并不等于能夠發(fā)揮其應(yīng)有的預(yù)期作用，更不意味著企業(yè)合規(guī)機(jī)制就足夠完善。因此，對(duì)企業(yè)的合規(guī)管理體制建設(shè)而言，制度建設(shè)固然重要，但關(guān)鍵的是倡導(dǎo)和培育企業(yè)的合規(guī)文化，強(qiáng)調(diào)合規(guī)應(yīng)從企業(yè)做起，合規(guī)同時(shí)也是每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任。合規(guī)的禁言內(nèi)容合規(guī)禁言：領(lǐng)先的/唯一的/專業(yè)的/指定的禁言原因：違背法第七條，不得擅自使用國(guó)家級(jí)、

、最佳等用語解釋：領(lǐng)先是指共同前進(jìn)過程中走在最前面，在某一方面居第一位或在最前面禁言依據(jù)：《

法》第七條：使用國(guó)家級(jí)、 、最佳等用語：信任建議用語：知名的合規(guī)禁言禁言原因：中合萬邦目前尚未公司,不能稱：萬邦解釋：

，是為了一定的目的組織起來共 動(dòng)的團(tuán)體，指多個(gè)公司在業(yè)務(wù)、流通、生產(chǎn)等方面聯(lián)系緊密，從而 在一起形成的公司（或者企業(yè)）禁言依據(jù)：《企業(yè) 登記管理暫行規(guī)定》第三條;企業(yè) 是指以資本為主要聯(lián)結(jié)紐帶的母子公司為主體，以 章程為共 為規(guī)范的母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)或機(jī)構(gòu)共同組成的具有一定規(guī)模的企業(yè)法人聯(lián)合體。：

容易產(chǎn)生誤導(dǎo)、《企業(yè) 登記管理暫行規(guī)定》第二十一條： 登記主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自使用企業(yè) 名稱或者不按規(guī)定使用企業(yè) 名稱的，登記主管機(jī)關(guān)參照《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》予以處罰建議用語：

是中合萬邦投資管理

， 是提供普惠金融與 管理的咨詢

。合規(guī)禁言：上市公司解釋：上市公司指所

的

經(jīng)過或者的

管理部門批準(zhǔn)在

交易所上市交易的禁言原因：中合萬邦目前還未上市禁言依據(jù)：《證劵法》第五十條：容易產(chǎn)生公眾誤導(dǎo)建議用語：中合萬邦目前還未上市，但隨著企業(yè)發(fā)展，會(huì)考慮上市進(jìn)程合規(guī)禁言：金融機(jī)構(gòu)禁言原因：中合萬邦目前不屬于金融機(jī)構(gòu)解釋：金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分禁言依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為中合萬邦屬于金融機(jī)構(gòu)，使得工商及金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)公司進(jìn)行質(zhì)詢，導(dǎo)致公司社會(huì)公

下降建議用語：

提供信息咨詢和服務(wù)的平臺(tái)，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)合規(guī)禁言：產(chǎn)品禁言原因：該詞只以銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品

出現(xiàn)，中合萬邦不是金融機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用“

產(chǎn)品”字樣合同投入相關(guān)

及

相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的解釋：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的

產(chǎn)品，即由銀行自行設(shè)計(jì)并 ，將募集到的

根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)品禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行

產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條：

公眾信任建議用語：

向客戶提供 咨詢和 規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，中合萬邦不產(chǎn)品合規(guī)禁言：代銷 產(chǎn)品禁言原因：《關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品

有關(guān)問題 》27條 非金融機(jī)構(gòu)代銷 產(chǎn)品解釋：

產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品禁言依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范

產(chǎn)品

有關(guān)問題 》27條：

公眾信任建議用語：

提供信息咨詢和服務(wù)的平臺(tái)，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)合規(guī)禁言：銷售債權(quán)禁言原因：中合萬邦平臺(tái)可幫助出借人進(jìn)行自己名下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，提供撮合服務(wù)；中合萬邦并不是在銷售一種債權(quán)產(chǎn)品解釋：債權(quán)是得請(qǐng)求他人為一定行為（作為或

）的民法上權(quán)利。本于權(quán)利義務(wù)相對(duì)原則，相對(duì)于債權(quán)者為

，即必須為一定行為（作為或

）的民法上義務(wù)禁言依據(jù)：《合同法》第八十條：

公眾信任建議用語：中合萬邦提供幫助客戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)的咨詢服務(wù)合規(guī)禁言：禁言原因：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺(tái)?？蛻敉ㄟ^中合萬邦平臺(tái)獲得的借款資金，不是來自于銀行，也不是來自于中合萬邦的，而是來自平臺(tái)另一端的個(gè)人出借人或機(jī)構(gòu)出借人，出借人與借款人之間形成民間借款關(guān)系，所以，平臺(tái)促成的是借款，而非

；更不是向中合萬邦進(jìn)行解釋：

是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣

的一種信用活動(dòng)禁言依據(jù)：《

通則》第二條：

公眾信任建議用語：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺(tái)，中合萬邦提供需求對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)控制、增值服務(wù)，不提供借款，借款是平臺(tái)上的個(gè)人及機(jī)構(gòu)投資者提供的合規(guī)禁言：無風(fēng)險(xiǎn)/保本保息禁言原因：投資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，不存在無風(fēng)險(xiǎn)的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示。萬邦

財(cái)富為客戶提供

咨詢時(shí)，必須為客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)解釋：風(fēng)險(xiǎn)：表現(xiàn)為不確定性，表現(xiàn)為損失的不確定性。無風(fēng)險(xiǎn)：表現(xiàn)排除損失的確定性，表示為不會(huì)有損失的產(chǎn)生。保本保息：不賺不虧，競(jìng)賽或交易中使收益和損失或其他有利性和不利性兩抵禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行

產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條、《 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理指引》：擅自承諾保本保息及

，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生

風(fēng)險(xiǎn)建議用語：“根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)” “預(yù)期

為

”合規(guī)禁言：存入禁言原因：中合萬邦不具有儲(chǔ)蓄職能，講“將錢存入中合萬邦”，是嚴(yán)重錯(cuò)誤的，容易誤解為“

集資”及“

吸收公眾存款”解釋：存入即代表被存入的機(jī)構(gòu)具備保管、存放等業(yè)務(wù)職能特定語境下有儲(chǔ)蓄的功能。存款是國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的重大經(jīng)濟(jì)行為， 特許的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得吸收公眾存款禁言依據(jù)：《關(guān)于取締

金融機(jī)構(gòu)和

金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題

》及刑法第192條：及公眾信任

，引導(dǎo)公眾認(rèn)為是建議用語：中合萬邦不吸儲(chǔ)，不放貸，客戶的錢不存入中合萬邦合規(guī)禁言服：中合萬邦提供擔(dān)保解釋：擔(dān)保指為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說是指以當(dāng)事人的一定 為基礎(chǔ)的，能夠用以督促 人履行 ，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法禁言原因：中合萬邦平臺(tái)僅作為第 提供 和信用管理咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，也不會(huì)對(duì)任何一方提供擔(dān)保人，而只是居于交易雙方當(dāng)事人之間起介紹、協(xié)助作用的中禁言依據(jù)：《合同法》第424條：居間人都不是委托人的間人。：擅自承諾提供擔(dān)保，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生 風(fēng)險(xiǎn)建議用語：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺(tái)，中合萬邦從借款人借款金額中按照2%~4%的比例提取還款風(fēng)險(xiǎn)金來分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，

可以很好的控制風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)禁言：中合萬邦的利息促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息是全部屬于出禁言原因：通過中合萬邦借人所有解釋：利息是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣

而從借款者手中獲得的禁言依據(jù)：《中

民

合同法》第一百九十六條：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為利息出自中合萬邦，導(dǎo)致對(duì)中合萬邦本身的性質(zhì)產(chǎn)生建議用語：出借人收取利息，中合萬邦不收取利息，中合萬邦收取服務(wù)費(fèi)合規(guī)的禁行內(nèi)容合規(guī)禁行行為：私自給客戶承諾，寫保禁行原因：寫保

的行為純屬個(gè)人行為，不代表公司行為，公司也明令

。建議行為：專業(yè)角度主動(dòng)并提示風(fēng)險(xiǎn)，詳實(shí)準(zhǔn)確向客戶展示中合萬邦嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，并以中合萬邦成立至今無一客戶損失作為依據(jù)：容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，損