中合萬邦-p新員工入職培訓(xùn)

前

言“如果 是一場戰(zhàn)斗，合規(guī)培訓(xùn)就是為了減少非戰(zhàn)斗性減員。”合規(guī)的表現(xiàn)合規(guī)的五大誤區(qū)4.合規(guī)的禁行1.合規(guī)的定義、范疇合規(guī)的定義合規(guī)定義合

規(guī)是指公司及其員工的經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的外部 、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則、

以及公司

的管理制度等相一致。合規(guī)的范疇合規(guī)范疇遵守社會道德規(guī)范遵守企業(yè)

和

規(guī)章遵

律誠信正直履行企業(yè)的社會責(zé)任合規(guī)范疇可劃分為廣義的合規(guī)和狹義的合規(guī)合規(guī)的表現(xiàn)中合萬邦的法律定位：第

居間服務(wù)：出借人與借款人——借貸中合萬邦與客戶——委托中合萬邦作為依法

的 公司，開展對于借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨詢與管理服務(wù)，屬于第居間平臺。中合萬邦平臺不收取

，也不貸出資金，

的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的，中合萬邦平臺不存在“

”的行為，更不是“

”。民間借貸：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是《民法通則》中所規(guī)定的一種民事法律行為。（一）民間借貸是受國家法律保護(hù)的（二）依法成立的合同受法律保護(hù)《民法通則》：第八十五條：合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。第九十條：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。《中

民

合同法》第二百二十一條：”自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得 國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！薄蛾P(guān)于

借貸的

》第六條：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類 利率的四倍，（包含利率本數(shù)）。超出的部分利息不予保護(hù)。關(guān)于合同關(guān)于利率（三）出借人與借款人達(dá)成《借款合同》，符合下述條件，受法律保護(hù)A：主體合格、自愿簽訂B：意思表示真實C：借款合同內(nèi)容符合法律、行政 規(guī)定居間人：向他方報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)的一方。（四）中合萬邦做為第 居間平臺，提供居間服務(wù)并收取費用，受國家法律保護(hù)第四百二十四條：居間合同是指居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付 的合同。第四百二十六條：居間人促成合同成立，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付。1、居間人是獨立的第，不是委托人與第三人之間的合同的當(dāng)事人。2、居間人只負(fù)責(zé)向委托人報告訂立合同的機會或者為委托人與第三人訂約居中斡旋，傳達(dá)雙方意思，起牽線搭橋的作用，對合同沒有實質(zhì)的介入權(quán)。居間人的特征合規(guī)的五大誤區(qū)合規(guī)的五大誤區(qū)誤區(qū)一：只要不違法，無論做什么都可以錯誤思維：合法經(jīng)營=合規(guī)經(jīng)營，所以只要不違法，什么都可以做。糾正錯誤：企業(yè)的合規(guī)不應(yīng)僅限于遵

律 ，還應(yīng)將企業(yè)

和規(guī)章、社會規(guī)范及社會責(zé)任作為企業(yè)經(jīng)營中必須遵守的準(zhǔn)則。合規(guī)的五大誤區(qū)誤區(qū)二：人家那么干， 也可以那么做錯誤思維：他們這樣 操作可以， 也可以這么做。糾正錯誤：“從善如登，從惡如崩”企業(yè)要想持續(xù)健康的發(fā)展，必須牢固確立自身的企業(yè) 和價值觀，嚴(yán)格 ，堅持合規(guī)經(jīng)營。誤區(qū)三：合規(guī)與企業(yè)追求利潤的目標(biāo)相錯誤思維：重視合規(guī)會 企業(yè) 腳，使企業(yè)的競爭力和 能力減弱。糾正錯誤：不重視合規(guī)會增加 操作風(fēng)險，從而導(dǎo)致公司聲譽和業(yè)績受損，公司付出昂貴的代價。相反，重視合規(guī)可以贏得社會好評，取得客戶信任，提高品牌價值，使企業(yè)實現(xiàn)更高利潤。誤區(qū)四：合規(guī)會助長消極態(tài)度錯誤思維：我有一個新想法對業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容操作流程等是否符合法律規(guī)定，需要提前確認(rèn)這方面的法律還未出臺，為避免錯誤，我們還是別做了。糾正錯誤：合規(guī)的目的并不是制造不必要的限制或，合規(guī)注重的是以客觀的態(tài)度去發(fā)現(xiàn)問題和分析問題，并以積極的態(tài)度去解決問題，對新業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行共同的研究和確認(rèn)，最終達(dá)到促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的。誤區(qū)五：合規(guī)主要是制定一套企業(yè) 規(guī)章制度錯誤思維：合規(guī)管理體制建設(shè)的重點是規(guī)章制度的制定和完善，嚴(yán)謹(jǐn)而詳細(xì)的控制制度和操作規(guī)程是企業(yè)合規(guī)的主要標(biāo)準(zhǔn)。糾正錯誤：在企業(yè)構(gòu)建合規(guī)管理體制的過程中制度建設(shè)至關(guān)重要，但擁有一套嚴(yán)密而詳盡的制度并不等于能夠發(fā)揮其應(yīng)有的預(yù)期作用，更不意味著企業(yè)合規(guī)機制就足夠完善。因此，對企業(yè)的合規(guī)管理體制建設(shè)而言，制度建設(shè)固然重要，但關(guān)鍵的是倡導(dǎo)和培育企業(yè)的合規(guī)文化，強調(diào)合規(guī)應(yīng)從企業(yè)做起，合規(guī)同時也是每個員工義不容辭的責(zé)任。合規(guī)的禁言內(nèi)容合規(guī)禁言：領(lǐng)先的/唯一的/專業(yè)的/指定的禁言原因：違背法第七條，不得擅自使用國家級、

、最佳等用語解釋：領(lǐng)先是指共同前進(jìn)過程中走在最前面，在某一方面居第一位或在最前面禁言依據(jù)：《

法》第七條：使用國家級、 、最佳等用語：信任建議用語：知名的合規(guī)禁言禁言原因：中合萬邦目前尚未公司,不能稱：萬邦解釋：

，是為了一定的目的組織起來共 動的團(tuán)體，指多個公司在業(yè)務(wù)、流通、生產(chǎn)等方面聯(lián)系緊密，從而 在一起形成的公司（或者企業(yè)）禁言依據(jù)：《企業(yè) 登記管理暫行規(guī)定》第三條;企業(yè) 是指以資本為主要聯(lián)結(jié)紐帶的母子公司為主體，以 章程為共 為規(guī)范的母公司、子公司、參股公司及其他成員企業(yè)或機構(gòu)共同組成的具有一定規(guī)模的企業(yè)法人聯(lián)合體。：

容易產(chǎn)生誤導(dǎo)、《企業(yè) 登記管理暫行規(guī)定》第二十一條： 登記主管機關(guān)核準(zhǔn)，擅自使用企業(yè) 名稱或者不按規(guī)定使用企業(yè) 名稱的，登記主管機關(guān)參照《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》予以處罰建議用語：

是中合萬邦投資管理

， 是提供普惠金融與 管理的咨詢

。合規(guī)禁言：上市公司解釋：上市公司指所

的

經(jīng)過或者的

管理部門批準(zhǔn)在

交易所上市交易的禁言原因：中合萬邦目前還未上市禁言依據(jù)：《證劵法》第五十條：容易產(chǎn)生公眾誤導(dǎo)建議用語：中合萬邦目前還未上市，但隨著企業(yè)發(fā)展，會考慮上市進(jìn)程合規(guī)禁言：金融機構(gòu)禁言原因：中合萬邦目前不屬于金融機構(gòu)解釋：金融機構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，為金融體系的一部分禁言依據(jù)：《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為中合萬邦屬于金融機構(gòu)，使得工商及金融管理機構(gòu)對公司進(jìn)行質(zhì)詢，導(dǎo)致公司社會公

下降建議用語：

提供信息咨詢和服務(wù)的平臺，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)合規(guī)禁言：產(chǎn)品禁言原因：該詞只以銀行及非銀行金融機構(gòu)的產(chǎn)品

出現(xiàn)，中合萬邦不是金融機構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用“

產(chǎn)品”字樣合同投入相關(guān)

及

相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的解釋：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的

產(chǎn)品，即由銀行自行設(shè)計并 ，將募集到的

根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)品禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行

產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條：

公眾信任建議用語：

向客戶提供 咨詢和 規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，中合萬邦不產(chǎn)品合規(guī)禁言：代銷 產(chǎn)品禁言原因：《關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品

有關(guān)問題 》27條 非金融機構(gòu)代銷 產(chǎn)品解釋：

產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險、穩(wěn)定收入回報的金融產(chǎn)品禁言依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范

產(chǎn)品

有關(guān)問題 》27條：

公眾信任建議用語：

提供信息咨詢和服務(wù)的平臺，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)合規(guī)禁言：銷售債權(quán)禁言原因：中合萬邦平臺可幫助出借人進(jìn)行自己名下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，提供撮合服務(wù)；中合萬邦并不是在銷售一種債權(quán)產(chǎn)品解釋：債權(quán)是得請求他人為一定行為（作為或

）的民法上權(quán)利。本于權(quán)利義務(wù)相對原則，相對于債權(quán)者為

，即必須為一定行為（作為或

）的民法上義務(wù)禁言依據(jù)：《合同法》第八十條：

公眾信任建議用語：中合萬邦提供幫助客戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)的咨詢服務(wù)合規(guī)禁言：禁言原因：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺?？蛻敉ㄟ^中合萬邦平臺獲得的借款資金，不是來自于銀行，也不是來自于中合萬邦的，而是來自平臺另一端的個人出借人或機構(gòu)出借人，出借人與借款人之間形成民間借款關(guān)系，所以，平臺促成的是借款，而非

；更不是向中合萬邦進(jìn)行解釋：

是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣

的一種信用活動禁言依據(jù)：《

通則》第二條：

公眾信任建議用語：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺，中合萬邦提供需求對接、風(fēng)險控制、增值服務(wù)，不提供借款，借款是平臺上的個人及機構(gòu)投資者提供的合規(guī)禁言：無風(fēng)險/保本保息禁言原因：投資活動有風(fēng)險，不存在無風(fēng)險的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險提示。萬邦

財富為客戶提供

咨詢時，必須為客戶揭示風(fēng)險解釋：風(fēng)險：表現(xiàn)為不確定性，表現(xiàn)為損失的不確定性。無風(fēng)險：表現(xiàn)排除損失的確定性，表示為不會有損失的產(chǎn)生。保本保息：不賺不虧，競賽或交易中使收益和損失或其他有利性和不利性兩抵禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行

產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條、《 產(chǎn)品風(fēng)險管理指引》：擅自承諾保本保息及

，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生

風(fēng)險建議用語：“根據(jù)歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)” “預(yù)期

為

”合規(guī)禁言：存入禁言原因：中合萬邦不具有儲蓄職能，講“將錢存入中合萬邦”，是嚴(yán)重錯誤的，容易誤解為“

集資”及“

吸收公眾存款”解釋：存入即代表被存入的機構(gòu)具備保管、存放等業(yè)務(wù)職能特定語境下有儲蓄的功能。存款是國家特許經(jīng)營的重大經(jīng)濟行為， 特許的機構(gòu)或個人不得吸收公眾存款禁言依據(jù)：《關(guān)于取締

金融機構(gòu)和

金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題

》及刑法第192條：及公眾信任

，引導(dǎo)公眾認(rèn)為是建議用語：中合萬邦不吸儲，不放貸，客戶的錢不存入中合萬邦合規(guī)禁言服：中合萬邦提供擔(dān)保解釋：擔(dān)保指為了擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)而采取的法律措施。債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說是指以當(dāng)事人的一定 為基礎(chǔ)的，能夠用以督促 人履行 ，保障債權(quán)實現(xiàn)的方法禁言原因：中合萬邦平臺僅作為第 提供 和信用管理咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，也不會對任何一方提供擔(dān)保人，而只是居于交易雙方當(dāng)事人之間起介紹、協(xié)助作用的中禁言依據(jù)：《合同法》第424條：居間人都不是委托人的間人。：擅自承諾提供擔(dān)保，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生 風(fēng)險建議用語：中合萬邦是提供普惠金融與管理咨詢服務(wù)的平臺，中合萬邦從借款人借款金額中按照2%~4%的比例提取還款風(fēng)險金來分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險，根據(jù)歷史經(jīng)驗，

可以很好的控制風(fēng)險。合規(guī)禁言：中合萬邦的利息促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息是全部屬于出禁言原因：通過中合萬邦借人所有解釋：利息是貨幣所有者因為發(fā)出貨幣

而從借款者手中獲得的禁言依據(jù)：《中

民

合同法》第一百九十六條：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為利息出自中合萬邦，導(dǎo)致對中合萬邦本身的性質(zhì)產(chǎn)生建議用語：出借人收取利息，中合萬邦不收取利息，中合萬邦收取服務(wù)費合規(guī)的禁行內(nèi)容合規(guī)禁行行為：私自給客戶承諾，寫保禁行原因：寫保

的行為純屬個人行為，不代表公司行為，公司也明令

。建議行為：專業(yè)角度主動并提示風(fēng)險，詳實準(zhǔn)確向客戶展示中合萬邦嚴(yán)格的風(fēng)險控制，并以中合萬邦成立至今無一客戶損失作為依據(jù)：容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生風(fēng)險，損