xx銀行xx分行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點成效工作總結(jié)

5/5xx銀行xx分行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點成效工作總結(jié)xx銀行xx分行

三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點成效工作總結(jié)

2007年我行開始三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點，2008年全面推開，2010年3月我行組建“三農(nóng)”事業(yè)部制，借助總行、xx省分行關(guān)懷指導(dǎo)，以藍海戰(zhàn)略為統(tǒng)領(lǐng)，搶抓事業(yè)部制改革和地震災(zāi)后重建機遇，大膽創(chuàng)新，穩(wěn)步推進，取得了較為明顯的成效。截止2010年9月30日，全市縣域支行分部各項存款余額xxx億元，比年初增加xxx億元，完成市分行全年任務(wù)127.5%；各項貸款余額xxx億元，比年初增加xx億元，縣域行貸款余額占全市的49.6%；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入xxx萬元，比去年同期增加xx萬元；實現(xiàn)利潤xxx萬元?？偨Y(jié)以上斐然成績，我行主要從以下九個方面進行突破。

一、事業(yè)部管理體制

（一）經(jīng)營理念發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。我行通過3年多事業(yè)部制改革工作，切實認識到縣域資源的豐富性和市場空間的廣闊性，深刻體會到定位藍海市場是科學(xué)有效的破題方向，實施藍海戰(zhàn)略是縣域農(nóng)行持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展壯大的根本出路。

（二）厘清事業(yè)部管理邊界

1、機構(gòu)邊界。按照省分行要求，以地域為界，將我市7個縣支行所有機構(gòu)、所有業(yè)務(wù)，納入三農(nóng)金融分部管理、核算范圍，各縣域支行成為三農(nóng)金融分部的基本經(jīng)營單元。

2、業(yè)務(wù)邊界。三農(nóng)金融分部客戶營銷、維護和管理事權(quán)的劃分，原則上以地域為界。注冊地或居住地在縣域的客戶由三農(nóng)金融分部管理，縣域大型客戶由城市板塊提出直管客戶名錄，城

市大中型涉農(nóng)客戶由三農(nóng)金融分部提出直管客戶名錄，跨越城鄉(xiāng)的集團性大型客戶、垂直管理的系統(tǒng)性客戶由城市板塊公司、機構(gòu)等部門牽頭營銷和統(tǒng)一管理，三農(nóng)金融分部負責(zé)上述各類客戶的縣域端的功能落地和客戶關(guān)系維護。

3、職能邊界。我行三農(nóng)金融分部對xx縣域機構(gòu)的客戶和業(yè)務(wù)行使管理職能，并協(xié)助相關(guān)專業(yè)部門辦理縣域支行網(wǎng)點改造、電子渠道建設(shè)、科技建設(shè)、人員培訓(xùn)等工作事項。

（三）我行借鑒先進的事業(yè)部制管理模式，對xx縣域支行三農(nóng)金融分部中后臺管理中心，采取矩陣制的雙線報告模式，中后臺管理中心直接向分管行長和三農(nóng)金融部總經(jīng)理同時匯報工作情況。

二、資本管理

（一）實行單獨的資本管理。我行按照“總量平衡、單獨配置、單獨考核、自我約束”的原則，在一級法人體制下，對三農(nóng)金融部實行單獨的資本管理。單獨確定三農(nóng)金融分部經(jīng)濟資本限額，單獨編制下達“三農(nóng)”經(jīng)濟資本限額計劃，計量、監(jiān)測、評價、考核“三農(nóng)”經(jīng)濟資本占用率和回報水平。按月計量，適時監(jiān)測，對經(jīng)濟資本占用較高、非正常增加的行，及時分析增加原因，采取有效措施，降低經(jīng)濟資本占用比率。實現(xiàn)三農(nóng)金融分部經(jīng)濟資本對“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展的剛性約束，實現(xiàn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)和速度的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展，推動資本約束型、內(nèi)涵式、可持續(xù)的增長方式轉(zhuǎn)變。

（二）開展經(jīng)濟資本管理培訓(xùn)輔導(dǎo)。2010年7月份，xx市分行計劃財會部組織縣域各支行行分管行長、會計科長進行經(jīng)濟資本管理培訓(xùn)，對經(jīng)濟資本管理的核心內(nèi)容作詳細講解，提高全

行對加強經(jīng)濟資本管理的重要性認識，有力促進經(jīng)濟資本管理辦法的貫徹落實。

三、資金管理

(一)建立單獨的資金平衡與運營機制。按照市場導(dǎo)向、差別管理的原則，在統(tǒng)一的資金清算體系、統(tǒng)一的IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，我行對三農(nóng)金融分部所轄7個縣域支行實行全額資金管理。根據(jù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和不同時期的工作重點，面向縣域支行研究制定市場化、差別化、多元化資金轉(zhuǎn)移價格制度。單獨編制資金營運計劃,單獨計提法定存款準備金。合理確定“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品價格（利率），提高議價能力和風(fēng)險定價水平，綜合考慮“三農(nóng)”業(yè)務(wù)成本支出、效益狀況、風(fēng)險補償，根據(jù)市場競爭情況、貸款風(fēng)險狀況和客戶綜合回報水平，按產(chǎn)品類別進行貸款定價，努力提高“三農(nóng)”貸款綜合收益水平，實現(xiàn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）實行“收支兩條線”管理。我行依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司xx分行人民幣全額資金管理（試行）辦法》，通過資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)對全行所有資金來源和資金運用實行“收支兩條線”管理，對不同種類的不同產(chǎn)品分別計價，從而實現(xiàn)了資金統(tǒng)一配置、業(yè)務(wù)經(jīng)營統(tǒng)一引導(dǎo)、流動性風(fēng)險和利率風(fēng)險統(tǒng)一管理。

四、信貸管理

（一）xx分行設(shè)置三農(nóng)信貸管理部。三農(nóng)信貸管理部與信貸管理部實行“兩塊牌子、一套人馬”，同時設(shè)立了三農(nóng)信貸審查和管理崗，落實了崗位職責(zé)，承擔(dān)縣域三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)管理職責(zé)。

（二）下沉重心、就近審批。xx分行加大縣域支行獨立審批人派駐力度，并在此基礎(chǔ)上調(diào)整優(yōu)化縣域支行授權(quán)方案，以省分行信貸

業(yè)務(wù)直管行、重點行、極重災(zāi)行、空心經(jīng)支行為突破口，完善專項信貸制度，進一步下沉經(jīng)營重心，減少審批流程，盡可能就近審批決策。設(shè)置了貸審會三農(nóng)業(yè)務(wù)委員，由三農(nóng)前臺部門和中后臺各大中心負責(zé)人和相關(guān)專業(yè)人員兼任，具體承擔(dān)三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)審議工作。優(yōu)化信貸審查審批人員考評模式，由對信貸質(zhì)量的單一考評，轉(zhuǎn)變?yōu)閷π刨J質(zhì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、審批效率的綜合考評。完善推行網(wǎng)上審批，確?？h域網(wǎng)上作業(yè)覆蓋率達到100%，切實提高運作效率和評審質(zhì)量。

五、會計核算

（一）建立完善了會計核算制度，實現(xiàn)了三農(nóng)事業(yè)部財務(wù)單獨核算。我行以單獨核算規(guī)則為基礎(chǔ)，以新核算與報告系統(tǒng)為平臺，進一步完善事業(yè)部單獨核算體系。規(guī)范財務(wù)報告編報流程，在2010年上半年實現(xiàn)了依托系統(tǒng)編制出完整的三農(nóng)金融事業(yè)部財務(wù)報告，做到三農(nóng)金融分部單獨核算“一本賬”，實現(xiàn)了匯總生成、并表核算，確立了縣支行的會計核算主體地位，實現(xiàn)了三農(nóng)縣域財務(wù)核算由“臺賬記載”向“財務(wù)核算”轉(zhuǎn)變，由“報表還原”向“直接生成”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了三農(nóng)縣域直接成本費用和資產(chǎn)單獨核算，并直接生成分攤前三農(nóng)金融部會計報表。以核算報告系統(tǒng)為依托，按照總行、省分行統(tǒng)一制定的分攤規(guī)則，將各級管理層應(yīng)分攤損益全部分攤，對總行集中計提的減值準備歸集到各縣域支行，并生成三農(nóng)金融部分攤后財務(wù)報告，定期編制三農(nóng)金融部分攤前后報告，按季對縣域支行經(jīng)營和財務(wù)狀況進行全面分析通報，為三農(nóng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速發(fā)展提供決策有用依據(jù)。

（二）成立三農(nóng)考核評價中心。三農(nóng)考核評價中心承擔(dān)貫徹實施“三農(nóng)”金融事業(yè)分部績效管理、經(jīng)濟資本管理、費用分配、資金管理、固定資產(chǎn)分配等管理制度和辦法，編制“三農(nóng)”業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營計劃，實施經(jīng)濟資本和信貸規(guī)模管理，制定縣域固定資產(chǎn)配置計劃，實

施“三農(nóng)”金融事業(yè)分部預(yù)算和費用管理，依據(jù)內(nèi)部轉(zhuǎn)移計價和成本分攤方案，監(jiān)測、反映及評價“三農(nóng)”金融事業(yè)分部的經(jīng)營成果等職能。

六、風(fēng)險管理

“三農(nóng)”是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險集聚，我行以信用風(fēng)險為標的，創(chuàng)新試驗風(fēng)險管控制度，堅持全面風(fēng)險管理，創(chuàng)新管理手段，切實加強了“三農(nóng)”風(fēng)險防范。

(一)增強風(fēng)險意識，強化了風(fēng)險管控。我行通過實施事業(yè)部制核算和三農(nóng)盈利結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品分析等，三農(nóng)金融分部及各經(jīng)營單元充分意識到風(fēng)險成本對經(jīng)營成果的重要影響，積極實施全面風(fēng)險管理，創(chuàng)新管理手段，加強“三農(nóng)”風(fēng)險防范。在試行風(fēng)險經(jīng)理派駐制度、推行風(fēng)險等級預(yù)警制度、搭建信用風(fēng)險共擔(dān)平臺等措施基礎(chǔ)上，積極與當(dāng)?shù)卣?、銀監(jiān)部門協(xié)作，加強對不良貸款的清收工作，使信貸風(fēng)險得到較好控制。

(二)推行農(nóng)戶貸款協(xié)管員制度。在農(nóng)房重建貸款集中的北川擂鼓和永安、江油武都等鄉(xiāng)鎮(zhèn)聘請協(xié)管員，協(xié)助管理農(nóng)房重建貸款和小額農(nóng)貸，提高對農(nóng)戶貸款風(fēng)險信號的快速反應(yīng)和處置能力。

（三）推行小額農(nóng)貸“三包一掛”制度。我行在三臺支行創(chuàng)新試驗了小額農(nóng)貸“三包一掛”制度，并在全行推廣，客戶經(jīng)理績效考核直接與小額農(nóng)貸的經(jīng)營質(zhì)量掛鉤。截止2010年9月末，xx不良貸款余額2716萬元，比年初下降了163萬元，不良貸款占比僅為2.14%。

(四)推行風(fēng)險等級預(yù)警制度。采取“客戶目錄＋特別授權(quán)”模式，實行縣域客戶名單制管理。2007年11月先行試驗“紅、

橙、黃”三色預(yù)警信號，將109種風(fēng)險信號依據(jù)風(fēng)險類別劃分不同等級，并建立預(yù)警信號的報告與處置、調(diào)整與解除、獎勵與處罰等操作規(guī)程。

（五）實行風(fēng)險管理新規(guī)定。我行要求當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率不超過0.1%，不良貸款余額占比控制在5%以內(nèi)，三農(nóng)對公貸款到期收回率不低于98%，三農(nóng)個人貸款到期收回率不低于97%。

七、考評激勵

(一)建立單獨的考評激勵約束機制。根據(jù)省分行績效考核辦法，建立和完善金融分部單獨績效考評管理辦法，優(yōu)化指標結(jié)構(gòu)和權(quán)重，分條線、分類別確定掛鉤內(nèi)容，細化掛鉤方式，充分體現(xiàn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，最大限度發(fā)揮考核的激勵約束作用。落實價值管理理念，激勵價值創(chuàng)造的環(huán)節(jié)和過程，引導(dǎo)各行科學(xué)發(fā)展，提升價值創(chuàng)造水平。

（二）制定獎懲標準

我行制定了效益工資獎勵標準和專項費用配置標準，對未完成任務(wù)的支行制定了扣減標準。

惠農(nóng)卡發(fā)卡獎勵2元/張。小額農(nóng)戶貸款按當(dāng)月余額凈增額的3‰計獎，兌現(xiàn)效益工資。農(nóng)房重建貸款按季度末不良貸款余額凈下降3‰計獎（不含政策性調(diào)整）。對農(nóng)房重建貸款本息收回正常貸款的按1.5‰獎勵手續(xù)費，不良貸款凈下降按3‰獎勵手續(xù)費，惠農(nóng)卡發(fā)放有效卡并激活配置5元/張。對2010年度未完成惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款授信及農(nóng)戶貸款計劃任務(wù)的支行，按其未完成惠農(nóng)卡任務(wù)數(shù)20元/張、農(nóng)戶小額貸款授信11元/戶、農(nóng)戶小額貸款20元/萬元的標準分別扣減該行效益工資總額；同時將惠農(nóng)卡發(fā)卡、農(nóng)戶授信、農(nóng)戶小額貸款以及農(nóng)房重建貸款不

良余額下降任務(wù)完成情況與各支行行長、分管行長、部門經(jīng)理效益工資掛鉤考核。

八、搞活縣支行

(一)繪制精美生態(tài)圖譜，制定服務(wù)三農(nóng)發(fā)展規(guī)劃。

為全面搞活縣支行，更好的服務(wù)“三農(nóng)”，縱深推進縣域藍海戰(zhàn)略，我行著眼可持續(xù)發(fā)展目標大局，加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以服務(wù)“三農(nóng)”為重點、以地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為中心、以擴大優(yōu)質(zhì)客戶群體為目標的經(jīng)營理念，編制了全轄三農(nóng)和縣域金融生態(tài)圖，形成了特色鮮明、定位明卻、目標清晰的縣支行發(fā)展模式，制定了“農(nóng)行2010—2014年縣域三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃”。建立xx、xx、xxxx三個新農(nóng)村示范片，為搞活縣域支行三農(nóng)業(yè)務(wù)樹立新標桿。

（二）發(fā)展電子銀行，開辟延伸服務(wù)的新渠道。我行圍繞縣域城鄉(xiāng)兩級市場和三大目標客戶群體，開展了全覆蓋、滲透式營銷。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，扎實開展電子金融產(chǎn)品整村推進專項活動，重點向各類特色種養(yǎng)殖（植）戶、外出務(wù)工人員、農(nóng)資經(jīng)銷商、個體商戶營銷惠農(nóng)卡系列產(chǎn)品，綁定營銷支付通、手機銀行、電話銀行、金E順短信通，最大限度優(yōu)化農(nóng)村持卡客戶用卡環(huán)境。組織營銷小分隊深入沒有物理網(wǎng)點且經(jīng)濟較為發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，進企業(yè)、進商戶、進農(nóng)家，加大電子銀行產(chǎn)品宣傳普及力度，延伸服務(wù)半徑，拓展服務(wù)空間。在城區(qū)，對于黨政機關(guān)人員、學(xué)校教師、企業(yè)高管等客戶群體側(cè)重營銷貸記卡系列產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品。對于集團客戶，批量營銷銀行卡，批量營銷金E順短信通等。對于個體工商戶，采取客戶經(jīng)理“分街而治，分片包干”方式開展電子銀行產(chǎn)品“掃街行動”，重點營銷轉(zhuǎn)帳電話、POS等收單業(yè)務(wù)。

在網(wǎng)點，區(qū)分不同客戶和金融產(chǎn)品特點，綁定營銷對應(yīng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。對于大量持有銀行存折的社保養(yǎng)老金客戶，在政府相關(guān)部門積極配合下，全面啟動社?？蛻簟罢蹞Q卡”工程。2009年底在安縣花荄鎮(zhèn)聯(lián)豐村啟動“現(xiàn)代金融產(chǎn)品整村推進”活動，推廣電子銀行，對村內(nèi)中小企業(yè)進行全面營銷，對產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶發(fā)行惠農(nóng)卡，營銷小額農(nóng)貸。今年初在平武縣空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)選擇黃羊鄉(xiāng)和木皮鄉(xiāng)作為推進點，兩鄉(xiāng)距離縣城分別為55公里和14公里。目前已在黃羊鄉(xiāng)布設(shè)了1部轉(zhuǎn)賬電話，設(shè)立了1個“轉(zhuǎn)賬電話特約商戶”服務(wù)點，在木皮鄉(xiāng)設(shè)立了金融服務(wù)點。

(三)開展減柜分流，實施營業(yè)網(wǎng)點的再布局。針對“門柜擁擠、排隊嚴重、無精力搞營銷”的現(xiàn)狀，我市三臺縣支行突破傳統(tǒng)思維慣勢，確立了“減柜分流”思路，多元推進，積極探索網(wǎng)點渠道分流新路徑。在蘆溪支行渠道分流試點取得成功后，三臺支行及時總結(jié)經(jīng)驗，于2009年１２月初在全行范圍內(nèi)開展了以“減高柜、設(shè)低柜、增大堂、強分流”為主題的電子銀行渠道分流推廣工作。全行凈減高柜２２個，分流高柜人員３５人；增加專職大堂經(jīng)理１８人，增加綜合柜（低柜）員１４人，新增加自助設(shè)備２４臺，2010年6月末，網(wǎng)點柜臺業(yè)務(wù)遷移率和電子渠道分流率分別達到９０％和５４．８％，比試點初上升２２個百分點。

九、三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展

（一）以科技農(nóng)業(yè)為牽引，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條發(fā)展。

重點服務(wù)現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)、特色種植業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技服務(wù)業(yè)等領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)。如支持的xx鐵騎力士集團，是一家國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，集飼料、畜禽養(yǎng)殖、食品加工、

生物工程于一體，擁有17家分（子）公司，生物技術(shù)科研機構(gòu)和試驗基地領(lǐng)先同業(yè)。我行向集團公司授信2億元，用信余額1.74億元，試點以來累計發(fā)放貸款3.67億元。重點支持了轄屬圣迪樂公司創(chuàng)建“產(chǎn)業(yè)村+產(chǎn)業(yè)村民+產(chǎn)業(yè)龍頭”經(jīng)營模式，打造了中國西部第一村－xx村。公司運用生物技術(shù)開發(fā)的xx樂牌聰明蛋、寶貝蛋、生命活力蛋頗具特色，產(chǎn)品暢銷全國，進入中南海。xx樂蛋雞養(yǎng)殖規(guī)模275萬只，帶動7000多戶農(nóng)戶養(yǎng)殖，戶均年增收3200元。

(二)以中小企業(yè)為基礎(chǔ)，竭力助推縣域經(jīng)濟增長。圍繞破解中小企業(yè)融資難題，我行從三個方面進行了探索。一是完善推廣了信貸產(chǎn)品。緊盯企業(yè)供應(yīng)鏈和資金流開辟抵(質(zhì))押新方式，設(shè)立推廣“金太陽”小企業(yè)序列產(chǎn)品，完善推廣了簡式快速貸款、存貨質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬