貿(mào)金新人培訓課件(2017年)

貿(mào)金培訓課件目錄

一、

二、

三、

四、

貿(mào)金部組織構成與部門職能

外匯管理政策知識

我行外匯政策管理

我行貿(mào)金產(chǎn)品介紹

一、貿(mào)金部組織構成與部門職能部門職能部門分工與崗位職責

部門職能

貿(mào)易金融部負責制定全行貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營管理。對全轄經(jīng)營機構提供貿(mào)易金融產(chǎn)品營銷支持和業(yè)務指導，負責分行對公外匯業(yè)務整體運營、國際結算、本外幣貿(mào)易融資放款審核與放款操作。部門分工與崗位職責3產(chǎn)品中心2統(tǒng)計中心（國際申報、統(tǒng)計分析）1結算中心分行經(jīng)營管理部門

二、外匯管理政策知識國際收支簡介外匯政策外匯監(jiān)管國際收支簡介

國際收支是一種統(tǒng)計報表，系統(tǒng)的記載了在一定時期內經(jīng)濟主體與世界其他地方的交易。大部分交易在居民與非居民之間進行。國際收支簡介國際收支賬戶經(jīng)常賬戶資本與金融賬戶錯誤與遺漏賬戶貨物服務收入經(jīng)常轉移資本賬戶（資本轉移及非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買和放棄）金融賬戶（直接投資、證券投資、其他投資、儲備資產(chǎn)）代客外匯業(yè)務主要構成實現(xiàn)人民幣完全可兌換的最后一環(huán)直接投資：登記管理外債：余額管理證券投資和境外上市：逐步開放，嚴格備案總量核查、名錄管理、收結購匯高度便利交易單證真實性及與外匯收支一致性合理審查，留單備查，及時報告異常貨物貿(mào)易總量核查、名錄管理、收結購匯高度便利交易單證真實性及與外匯收支一致性合理審查，留單備查，及時報告異常貨物貿(mào)易5萬元美元以下高度便利5萬元美元以上銀行分類審單收支、結售匯沒限制、收入可有條件存境外服務貿(mào)易代客外匯業(yè)務主要構成實現(xiàn)人民幣完全可兌換的最后一環(huán)直接投資：登記管理外債：余額管理證券投資和境外上市：逐步開放，嚴格備案外管政策資本項目外匯監(jiān)管——管理方式轉變重審批

重檢測分析1

事前監(jiān)管事后管理2

行為監(jiān)管主體監(jiān)管3

有罪假設無罪假設4

正面清單負面清單5歷年有效外匯管理法規(guī)時間分類件數(shù)201582432011-794662012-0784002013-0783152014-078297大數(shù)據(jù)時代金融機構自身數(shù)據(jù)采集報送A代客業(yè)務/間接申報數(shù)據(jù)采集報送B外匯監(jiān)管——進一步加強對銀行管理的措施

三、我行外匯管理政策管理考核制度賬戶開立（境內機構、境外機構）結售匯業(yè)務國際收支1綜合項目直接投資外債境外市場（股權投資、返程投資等）跨境擔保2資本項目總量核查名錄制管理應急預案3貨物貿(mào)易一般性服務貿(mào)易保險業(yè)務捐贈業(yè)務4服務貿(mào)易遠期結售匯掉期交易套匯期權交易5衍生交易了解你的客戶、了解你的業(yè)務、盡職調查

四、我行貿(mào)金產(chǎn)品國際結算貿(mào)易融資外匯產(chǎn)品國際結算出口商B進口商A出口商銀行D進口商銀行C

為結清不同國家當事人之間由于貿(mào)易和非貿(mào)易活動形成的債權債務關系，而發(fā)生的貨幣收付活動。國際結算——定義國際結算——結算方式

資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。基本方式包括：匯款、托收、信用證。匯款銀行應進口商要求，將款項付至出口商：預付和貨到付款銀行作用：受托劃付款項托收出口商發(fā)貨后交單，委托銀行向進口商收款銀行作用：代理--銀行憑付款或承兌交付單據(jù)信用證銀行開立信用證，出口商發(fā)貨后交單，開證銀行憑單據(jù)付款銀行作用：銀行信用銀行作用逐漸增大，貿(mào)易結算風險逐漸減少國際結算——常用付款方CommonPaymentTermD.賒賬/OpenAccountA.預付現(xiàn)金/CashINAdvanceC.跟單托收/DocumentaryCollectionB.跟單信用證/DocumentaryCredit進口商/Importer出口商/Exporter國際結算——常用付款方CommonPaymentTermA.預付現(xiàn)金/CashinAdvance

出口商在收到全部貨款后才會向進口商發(fā)貨.這種方式通常適用于小額交易或樣品,或者是賣方比較強勢的交易。進口商/買方出口商/賣方1.進口商先將貨款付給出口商2.出口商收到貨款后發(fā)貨進口商/買方出口商/賣方1.進口商先將貨款付給出口商2.出口商收到貨款后發(fā)貨國際結算——常用付款方CommonPaymentTermB.跟單信用證/DocumentaryCreditUCP600(國際商會跟單信用證統(tǒng)一慣例）對信用證的定義：

Creditmeansanyarrangement,howevernamedordescribed,thatisirrevocableandtherebyconstitutesadefiniteundertakingoftheissuingbanktohonouracomplyingpresentation.

信用證指一項不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾?！ねㄋ讈碇v，信用證即開證行對外開出的有條件付款的承諾·是銀行信用國際結算——常用付款方CommonPaymentTerm跟單信用證的處理流程/ProcessingFlow

進口商/Importer出口商/Exporter通知行AdvisingBank1)銷售合同4)通知信用證7)要求結算2)申請開立信用證3)開出信用證出口信用證/ExportL/C進口信用證/ImportL/C5)提交單據(jù)/議付6)發(fā)送單據(jù)償付

交單/議付行信用證開證行/IssuingBank01出口商如要在收款前或獲得付款的承諾前保留對貨品的控制權，可安排跟單托收。出口商向進口商發(fā)貨，然后將所有有關單據(jù)交給銀行，委托銀行向進口商收取貨款。02對出口方銀行來說稱為出口托收，對進口方銀行來說稱為進口代收。03按交單方式不同分為付款交單和承兌交單。04是商業(yè)信用國際結算——常用付款方CommonPaymentTermC.跟單托收/DocumentaryCollection付款交單（D/P)

賣方通過托收銀行，指示代收銀行在收款后向進口商放單。運輸單據(jù)只有在買方支付貨款后才能交給買方。4.通知單據(jù)及付款交單條件出口商/賣方進口商/買方進口商銀行/帶收行1)出口商向進口商發(fā)貨5.付款贖單提貨7.解付款項2.出口商向托收行交單，委托托收行收款3)托收行向代收行寄單，委托其收款出口商銀行/托收行6)付款承兌交單(D/A)

出口商通過托收銀行，指示代收銀行在進口商承兌匯票后發(fā)放運輸單據(jù)。此種方式出口商無法控制貨權，面臨進口商承兌贖單提貨后到期日不付款的風險。4.通知單據(jù)及承兌交單條件出口商/賣方進口商/買方進口商銀行/帶收行1)出口商向進口商發(fā)貨5.承兌贖單、提貨、到期付款7.解付款項2.出口商向托收行交單，委托托收行收款3)托收行向代收行寄單，委托其收款出口商銀行/托收行6)付款國際結算——常用付款方CommonPaymentTermD.賒銷/OpenAccount進口商/買方出口商/賣方1.出口商在收款前發(fā)貨2.進口商收貨后在協(xié)定日期付款

出口商定期向進口商發(fā)貨，先發(fā)出發(fā)票與其他貨運單據(jù)，進口商根據(jù)事先約定的時間間隔向出口商支付合計貨款。進口商與出口商的賒帳安排并沒有以書面作出付款保證。在這種付款方式中，出口商手上的欠款憑據(jù)有限，所以風險較大。此種交易方式通常出現(xiàn)在合作多年的老客戶之間或者是進口商/買方占據(jù)強勢地位的交易中。

國際貿(mào)易結算遵循的國際慣例01020304

國際結算貿(mào)易融資是指銀行圍繞著國際結算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金融通和信用支持。

貿(mào)易融資風險緩釋功能—以真實的貿(mào)易背景為前提。

國際貿(mào)易的發(fā)展需要融資的支持，貿(mào)易融資的實現(xiàn)形式多以國際結算中的單據(jù)為基礎。短期融資貿(mào)易融資——國際結算貿(mào)易融資A匯出匯款押匯、匯入?yún)R款押匯、國際保理匯款（T/T)B進口代收押匯、出口托收押匯托收COLLECTIONC進口開證授信、進口信用證押匯、(打包貸款)、出口信用證押匯、出口信用證貼現(xiàn)、票據(jù)包買（福費廷）信用證(L/C)

分類：按結算方式分貿(mào)易融資——國際結算貿(mào)易融資貿(mào)易融資——國內貿(mào)易融資01國內信用證業(yè)務02國內保理業(yè)務03國內保函業(yè)務04商品融資業(yè)務國內信用證業(yè)務01貿(mào)易融資——國內貿(mào)易融資

國內信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內信用證為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。只限于轉帳結算，以人民幣計價，中文辦理。適用于國內企業(yè)之間商品交易的信用證結算。02國內保理業(yè)務

我行作為保理商與賣方簽署保理業(yè)務協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，賣方將其在國內以賒銷方式銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收賬款債權轉讓給我行，由我行向賣方提供的集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔保于一體的綜合性金融服務。

可總結為：賒銷方式下賣方產(chǎn)生的應收賬款轉讓給我行，我行進行貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔保于一體的綜合性金融服務。

02國內信用證業(yè)務01貿(mào)易融資——國內貿(mào)易融資商品融資業(yè)務04國內保函業(yè)務03

指光大銀行作為擔保人根據(jù)申請人的需要，向受益人開立承擔一定擔保責任的書面擔保憑證。我行出具的保函基本分為融資類保函、非融資類保函（租賃和補償貿(mào)易保函、付款保函、履約保函）兩類和轉開代理行保函業(yè)務。

購買商或者銷售商以其未來或者已持有的商品權利為抵（質）押，向銀行申請短期融資的業(yè)務。即期/遠期結售匯01外匯掉期：人民幣外匯掉期、外匯對掉期02外匯產(chǎn)品

人民幣外匯掉期業(yè)務：我行與客戶約定一前一后兩個不同的交割日、方向相反的兩次本外幣交換。買入美元買入美元賣出美元人民幣近端交易日遠端交易日交易期限外匯期權03外匯產(chǎn)品國內銀行面臨的挑戰(zhàn)和思考金融市場：金融脫媒、利率市場化和金融網(wǎng)絡化；存款保險制度、銀行混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新自由貿(mào)易區(qū)等，推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉型。招商銀行交易銀行、民生銀行事業(yè)部制、光大如何?江蘇處在絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路交匯點，是長江經(jīng)濟帶建設的重要環(huán)節(jié)和近代民族工業(yè)的重要發(fā)源地，開放程度高、市場活力強，科教人才多、產(chǎn)業(yè)基礎好，地理條件優(yōu)越，對外交流經(jīng)驗豐富，經(jīng)濟社會發(fā)展走在全國前列。銀行業(yè)為實體經(jīng)濟服務提供巨大的空間。江蘇省2015年進出口分地市完成情況金額單位：萬美元

地市名稱進出口出口進口1-12月累計12月當月1-12月累計12月當月1-12月累計金額同比±%金額同比±%金額同比±%金額同比±%金額同比±%總值54561355-3.230709804.733866822-0.91799794-4.420694533-6.7南京5324014-7.0302916-0.33150252-3.5192499-13.72173762-11.6無錫6846733-7.7346319-9.44223195-4.5227026-16.52623538-12.4常州2804122-2.71985785.62125624-0.553173-18.6678498-8.9蘇州30534957-1.915712923.4181459300.21040400-1.912389027-4.8鎮(zhèn)江1006386-2.49348146.56873464.13753732.8319040-13.9南通3157881-0.222294321.222825761.583279-5.6875305-4.5