深化自我認(rèn)知,改革與我同行

深化自我認(rèn)知，改革與我同行黨的十八屆三中全會指出，要緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用深化經(jīng)濟(jì)體制改革。隨著社會各項(xiàng)改革的全面推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入，銀行發(fā)展面臨深刻變化。但身為銀行從業(yè)人員的我，對銀行的改革認(rèn)識和理解仍有著諸多的疑問，為此，我專門翻看了多位業(yè)界老大的訪談視頻，深化自我認(rèn)知，改革與我同行！認(rèn)請銀行業(yè)改革形勢，促進(jìn)銀行業(yè)加快改革轉(zhuǎn)型中央經(jīng)濟(jì)工作會議對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)進(jìn)行了全面深刻的闡述。正確認(rèn)識和適應(yīng)新常態(tài)，既是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，也是商業(yè)銀行統(tǒng)一認(rèn)識、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展模式、全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的總綱領(lǐng)。認(rèn)請銀行業(yè)改革形勢，促進(jìn)銀行業(yè)加快改革轉(zhuǎn)型顯然已是大勢所趨，渤海銀行行長趙世剛表示，促進(jìn)銀行業(yè)加快改革轉(zhuǎn)型應(yīng)該要著力于以下幾點(diǎn)：首先，要更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和效益，而不是拼資產(chǎn)規(guī)模。銀行必須堅(jiān)持資本、風(fēng)險(xiǎn)和效益平衡發(fā)展的經(jīng)營理念，以提高經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的單位資本回報(bào)率為可持續(xù)發(fā)展度量目標(biāo)。這就要求銀行經(jīng)營管理要追求單產(chǎn)，講求精細(xì)化，對資金成本、費(fèi)用成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本的計(jì)量盡可能系統(tǒng)化、科學(xué)化和精細(xì)化，并以此為基礎(chǔ)追求實(shí)現(xiàn)單個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的差別化和科學(xué)化。其次，要更加注重對整體負(fù)債的管理，而不是拼傳統(tǒng)的拉存款。隨著央行調(diào)整商業(yè)銀行存款統(tǒng)計(jì)口徑，同業(yè)資金已經(jīng)納入一般性存款范疇，銀行要重視同業(yè)資金的吸收和運(yùn)用，建立統(tǒng)一的資金池，做好利率和久期的管理。要主動開展債券發(fā)行，因?yàn)閲鴥?nèi)資本市場和銀行間市場的不斷發(fā)展以及人民幣國際化的不斷推進(jìn)，為中資商業(yè)銀行通過擇時(shí)和擇地實(shí)現(xiàn)債務(wù)成本優(yōu)化提供了條件。第三，要更加注重流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理，而不是拼錯(cuò)配獲取效益。商業(yè)銀行要堅(jiān)持確保支付安全優(yōu)先的理念，堅(jiān)持流動性風(fēng)險(xiǎn)總行集中管理模式，加強(qiáng)流動性預(yù)判和監(jiān)測，完善流動性風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)制度和系統(tǒng)建設(shè)，以及流動性風(fēng)險(xiǎn)限額管理細(xì)則，同時(shí)還要做到讓客戶放心，讓監(jiān)管部門放心，讓社會大眾放心。第四，要更加注重綜合化經(jīng)營，而不是拼存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。利率市場化、資本約束和稀缺等內(nèi)外部競爭因素將促使商業(yè)銀行更深入地?cái)U(kuò)大非信貸資金運(yùn)作渠道和規(guī)模，優(yōu)化非信貸資金投向與非信貸資產(chǎn)配置，積極介入貨幣市場、債券市場、外匯及衍生品交易市場，銀行需要與證券、信托、基金、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司等各種非銀行金融公司合作，為客戶提供綜合金融服務(wù)。第五，要更加注重互聯(lián)網(wǎng)思維，而不是拼物理網(wǎng)點(diǎn)。一是通過打造O2O線上線下一體化金融服務(wù)模式，推進(jìn)社區(qū)商圈建設(shè)；二是全力打造移動金融服務(wù)體系；三是加快直銷銀行和智慧銀行建設(shè)；四是推進(jìn)電商服務(wù)平臺建設(shè)，豐富網(wǎng)上支付手段。最后，要更加注重規(guī)范化和精細(xì)化管理，而不是拼粗放式擴(kuò)張。商業(yè)銀行要加強(qiáng)公司治理建設(shè)，按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)律理順委托代理關(guān)系，完善銀行的決策機(jī)制，規(guī)范信息披露，主動加強(qiáng)內(nèi)部管理水平，力爭獲得國際權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀評級認(rèn)定，為進(jìn)一步參與資本市場和金融市場，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打好基礎(chǔ)。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升金融服務(wù)水平第四次全國金融工作會議鮮明提出的“五個(gè)堅(jiān)持”原則中，“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”被放在首要位置。專家表示，這一思路的提出，一方面從金融危機(jī)中吸取虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹的教訓(xùn)，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象；另一方面也是目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。未來我國將擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，加大支持經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域。除了優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)外，注重其他金融產(chǎn)品對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，同時(shí)也對監(jiān)管提出新的要求。對此，如何讓金融機(jī)構(gòu)更高效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級服務(wù)，中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良提出了以下幾點(diǎn)建議：第一，穩(wěn)步發(fā)展民營銀行。3家民營銀行試點(diǎn)強(qiáng)調(diào)差異化定位，是一個(gè)良好的開端。民營銀行應(yīng)制定“求異”性的公司戰(zhàn)略，致力于滿足80%的中小客戶，而不是與大銀行競爭20%的主流市場，展開錯(cuò)位競爭而非同質(zhì)競爭。穩(wěn)步發(fā)展民營銀行，讓越來越多的小微客戶和普通消費(fèi)者享受到更加豐富、更加貼心、成本較低的金融服務(wù)。第二，加快發(fā)展直接融資渠道。大力發(fā)展債券市場特別是企業(yè)債券市場，有利于改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)、降低企業(yè)融資成本?？煽紤]拓展面向小微企業(yè)的融資渠道，提高中小微企業(yè)的直接融資比例。進(jìn)一步放寬對企業(yè)發(fā)行債券的限制；完善債券發(fā)行的中介配套服務(wù)；創(chuàng)新債券品種。第三，打破“剛性兌付”預(yù)期，降低無風(fēng)險(xiǎn)利率?！皠傂詢陡丁爆F(xiàn)象有悖于“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的市場原則。收益與風(fēng)險(xiǎn)在任何市場上都是成正比的，伴隨著高收益的必然是高風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品打破“剛性兌付”可讓投資者承擔(dān)應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)，整體降低社會無風(fēng)險(xiǎn)收益率。第四，鼓勵(lì)商業(yè)銀行境外融資。目前，境外外幣融資折算美元利率略高于1%，在離岸市場發(fā)行人民幣債券折算美元利率接近2%?？煽紤]支持中資銀行赴境外發(fā)行債券，同時(shí)降低對企業(yè)的相應(yīng)貸款利率。第五，加快推進(jìn)和完善社會信用體系建設(shè)。完善的社會信用體系是降低融資成本的基礎(chǔ)，有助于減少信息不對稱、降低銀行對申請融資服務(wù)的中小微企業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)的資金和時(shí)間成本，進(jìn)而有助于降低小微企業(yè)的融資成本，更高效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級服務(wù)。堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，深化銀行業(yè)改革發(fā)展中的金融防控在當(dāng)前國際金融危機(jī)不斷深化、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的形勢下，黨中央、國務(wù)院高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。今年年初召開的全國金融工作會議明確提出，“要把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的生命線”。最近，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次召開會議，專門研究金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題，要求相關(guān)部門全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。金融系統(tǒng)要按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，按照“一行三會”的有關(guān)部署和要求，把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作來抓，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。政府工作報(bào)告多次強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。但是面對復(fù)雜嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢，我們應(yīng)該如何要做到堅(jiān)守底線、規(guī)范經(jīng)營？對此，北京銀行董事長、黨委書記閆冰竹表示：利率市場化進(jìn)程提速與金融脫媒、新資本協(xié)議實(shí)施、全球經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整等多重因素疊加并交互影響，要求銀行重塑風(fēng)險(xiǎn)管理和發(fā)展模式。為此，銀行應(yīng)進(jìn)一步提升風(fēng)控能力，守好風(fēng)險(xiǎn)底線，用升級版的風(fēng)險(xiǎn)管理打造升級版的業(yè)務(wù)發(fā)展，為推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型注入無限動能。加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，探索內(nèi)涵式發(fā)展新模式。將經(jīng)營轉(zhuǎn)型作為自覺抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，加快建立風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的資本節(jié)約型發(fā)展模式。嚴(yán)格實(shí)施“區(qū)別對待、有保有壓”信貸政策，將信貸資源優(yōu)先投向中小企業(yè)、民生保障工程、新農(nóng)村建設(shè)等領(lǐng)域以及文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。積極探索金融企業(yè)審慎、穩(wěn)健、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型之路。強(qiáng)化資本約束，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。資本是銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線，銀行在發(fā)展過程中，應(yīng)多元化調(diào)整優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，全過程實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，以資本約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)發(fā)展規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收支結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，積極探索資本占用少、經(jīng)濟(jì)效益高、發(fā)展質(zhì)量好的綠色發(fā)展道路。實(shí)施立體防控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。堅(jiān)持審慎經(jīng)營的原則，強(qiáng)化底線思維，建立起對各類風(fēng)險(xiǎn)全方位聚焦、全流程覆蓋的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)識別的前瞻性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的敏感性、