2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)高分300題(精品帶答案)(湖南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACM9D8H7Q7G10J8X8HK7S6Y3L9X4Q10K5ZT6N2Y5A10I6V5K102、某企業(yè)2009年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCY7H10X2L2J5J10Z9HH5W1M1V3F9X2J3ZA1K10N2P5U1Z7F23、下列商業(yè)銀行活動(dòng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定【答案】DCK10I2X6U5V4A2X9HH5B9N1L2V5Z5H8ZA1Q1D3Y9G1S5T104、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACC6Y2T9F8E6J4C5HB4O9D6K5K4S8H9ZM10T1T10I1B9T10B45、巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨(dú)管理【答案】ACD9S6U2W7S3J9O3HM3N9I9M5N2P7O9ZF10Y2N10E6G10N5X106、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來(lái)覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本【答案】CCW3E2X2W9J2Q7M3HI8U10I9O3K7V6M9ZD8V3F6Q1A1E2A107、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回

C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則

D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】BCW8G3X2V6J8I9R3HY4Q6O7T5N6A5H9ZZ10W5L1W4D4O4C58、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制【答案】DCS10Z9T2H2F4D8T8HC2U3X5E5D7H4S4ZE7I5Y5W8N5X4Q49、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲(chǔ)備

D.未分配利潤(rùn)【答案】CCS6C6I2A3Y9B7Z1HR1D2Z7Y6X7X9V4ZF10D9F8O10Q9P10T210、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA6L4L1T6L9T7I6HC10U6D7U9M8H5E2ZI4B5H4F10U5I1T611、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI10A3W5V5C10K5L5HW1S6X6Z1U7O9P9ZA6O2M9G4B10V6Y812、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCC4W5S9J5O6E5G6HD7K2E10S6U4J9Y4ZA1J8E8R3J1U7E613、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來(lái)源不同分類的是()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACC9M3K1W3K10A2Y6HA10O8V3L3G3L2F3ZE4H9F6B2T9K1B114、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品【答案】DCO10P8U8G5Q1G2A3HU1P1F10M3W4G5Y6ZB1D1R4G1G9W10X715、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW3C2W3C1E2D7P4HQ3Q9Z2F1U3K8P7ZT5Q7B2Y8I9R3A816、下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)的是（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制

C.利率預(yù)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】CCL4B6F6C10M1X4S9HU10G9L4X9A6S1D2ZK8K8D4L1Z1G7K617、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】ACN8M1B5D4A9K5P7HU7N2A3E4Z4V8G9ZL4H2B5Y3E4Y4H618、統(tǒng)計(jì)分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCL10E4N7Y10I4D7Q4HV9Q3I3B3C6D6P8ZA1B4N5J9T7D7Y1019、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCL4C3V10K7K1Q3D2HE1D9B10S10K7A8L7ZW10O4P10C10A1X1O920、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACM1W5L6F4S7Y1D9HM9V10Q4X7F2P7M6ZW10A10F6X10O9J8Z321、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACB6C4W6P5S9U10G8HR7P10J9V1N3K6C4ZA4R1K9N6C3F3M1022、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測(cè)

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCW2E3M4J5Y9U4C2HZ8E5E9U5O5O2H9ZO7E9Z8M6R1V7E423、一般地說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄【答案】DCG5M3I3G1A10B6Z3HD2P2V10P3P2K8C9ZC6X7A7O7C7O10S624、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級(jí)安全技術(shù)交底制度。以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.工程開(kāi)工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長(zhǎng)進(jìn)行詳細(xì)交底

B.兩個(gè)以上施工隊(duì)或工種配合施工時(shí)，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書(shū)面交底

C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書(shū)面的施工技術(shù)交底，必要時(shí)甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底

D.工長(zhǎng)安排班組長(zhǎng)工作前，必須進(jìn)行書(shū)面的安全技術(shù)交底，班組長(zhǎng)應(yīng)每天對(duì)工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書(shū)面安全交底【答案】CCS10A5Y10D8X2T1H9HU5Z7N7D5N10V4P5ZD10R7U8Q3B9R8Q425、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCB1K10U9P7T10M8Z3HA6X10F1Y3N2X10N5ZB5Y3I2L7B6F8E426、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】ACT7W1J10V9J8X6Z1HD9J9Q7E3P7Q4H10ZN7Y2I6R3I7Z3P827、在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說(shuō)明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高

D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)【答案】ACS4H8Y9K1D4P6N3HK4Y7U10W9C10H6S3ZE10V2F7A6R6D8U328、商業(yè)銀行的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期（）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACZ6F2H2N10R8F10Z4HV3M10Y5X7K2B8B5ZJ2P5Q1U5W6M5G1029、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)人（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACC9C4B7E3F3Y7N9HJ3P10Q1E4T2Q1Q9ZH10I10T9V3E7M9Q130、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACL3S4C2Y7D6P9Z5HC8C2E2C2P4B7F10ZW3W3E7T9H6P4W731、自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理【答案】DCS3J9O5Q8X5M8J9HM9O9S2Y7I5B4Q7ZY2Z5Q9W4X5F7C132、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS6J6V1T10B7J4W10HW5E10H5M9E4J7U9ZO10B5Y2J9Z10Z4F633、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹(shù)分析【答案】CCO6X7Q2D5S6K3J4HZ9S7K7W5A5H4Q1ZK4W4J2S5K1O7G334、（2018年真題）當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額【答案】BCK9V1B1J3C10V6M1HD5H1W3T2W4N7Q6ZK4M7O3W2Y8O8O435、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCO2X5T3W9B8B8P7HL10S10S7P6S8N5A6ZR3Q10K3E1Y4K3N936、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY10B5R2K2U10W1V8HI7V10A1U7F6L10K4ZF7D8K4I6J8M1T1037、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運(yùn)用（）能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.因果分析模型

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】BCQ3T5W3L10V3G9K7HQ1G2A6E7N5X2L3ZZ8H9M4E7M3W5R638、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCE7H1P2A6C8R3Z1HE2F5O10K9T9A4K2ZR7I1M6J6S2O7K439、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。

A.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

B.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

C.買(mǎi)入1億美元美國(guó)國(guó)債

D.買(mǎi)入10億元人民幣金融債【答案】ACA4L2I4J1V10I9M8HW1K2Q8A10X6I7Q10ZS5Z9Z1R7L2E9B840、下列是資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評(píng)價(jià)

B.情景選擇

C.過(guò)程控制

D.情景再現(xiàn)【答案】BCL8U2W9Z9D10N5L2HS2Q8V9J4Q5O1K3ZW1A6U5O9L5G3T741、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法【答案】CCS5O10M7N3Q7K6U8HK4F1C3K5K7P10W1ZX2B1O5K3I3Q8B1042、對(duì)內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.頭寸

D.止損【答案】BCZ6P7D6H3K2Z9G8HV3L2B2M5X9Y1N1ZB10E7M6G2D10V10Z743、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型【答案】CCE7X3H10A4X8B9M1HR8G6U9X10Y4I10A4ZD2A2K4Z4I2S8J844、多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCX9I5W9E2Y4G8D8HD6F9M7A4R9T1T5ZD2F3I10B8Y4V8U245、下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高【答案】DCC6M1X10X9H8L5P3HY2G10U2X9P6E5J8ZC9A4Q10W6X7E3O846、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACJ7H8X5T9C2B4N6HS8K9W8L3W4V9B7ZF1E10D9X6U4M7A647、()不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCQ8L9O10D6Z7U1S7HH8E2F6J8F9T10Q3ZG1X10Q1T5L6W7P648、公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和I臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.外部審計(jì)

D.信息披露【答案】DCZ6N4G5P5N5J4E2HB9E2M6D9R5O5X1ZQ7U6Z8T7T3F9W449、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。

A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】CCC5X4X1Z3Y9C3K8HT9A6P7P3R3P6C7ZI5R8O4A6I7R4D1050、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCD6U6D10I5W7X10B10HA8B9P7O10V10Z9I10ZU9R8M5J4J1W6J451、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（）。

A.目標(biāo)明確

B.計(jì)劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCN7S1W4M9K8H6J4HE4T6E10P4Z7I9L2ZK3R4S8L4N7Y2F952、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】CCX1P1B7Q7Y7W5D10HI5Y2B1W4F3K5I5ZL1H1H7R1E5K8A153、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

B.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時(shí)負(fù)責(zé)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)和中臺(tái)審批

C.不相容職務(wù)進(jìn)行分離，可有效降低發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊的可能性

D.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實(shí)際中的應(yīng)用【答案】DCV2D5H9L10Q9E4Z5HN10W10C8E2L4C3M7ZB4S7Y7A1Y1R7X554、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金有款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACD4G5Y1Q7A2R7O9HW6R1C6C6X1N3A8ZW1W5A1L2N7K5G955、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取的政策是()。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

B.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨膨脹【答案】CCN8Q8V8M5I5I8I3HO8O9P1G10C4X9H8ZX1Q3G9P10X1M8F556、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【答案】ACY3A4A9X8G3D2F8HB2Y2M8G1P9X9X8ZS2Z8J6J6H3L1U257、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A.流動(dòng)性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國(guó)家監(jiān)管政策變化

D.由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化【答案】CCR5G5W6V7K4Y4B1HR4D6V9A9Q8L9N4ZS3N3X7W1C7D2S1058、經(jīng)濟(jì)資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。

A.預(yù)期損失

B.消耗性損失

C.災(zāi)難性損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCO7U8Z10D5E6M10T2HE1C6V2I3V3P8X4ZW4P2L2P10V9M1P459、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。

A.難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】DCO7P3N7F7W10G4X5HP8Z8X9M10K10I3J4ZB6R6M7R10J1F7L760、假定某公司2015年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為200萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為150萬(wàn)元，年末資產(chǎn)總額為220萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCE1S2J10V10T6F2E4HB8D3R1N4H7B5Y1ZK8Q7E1V6Z4G10W661、下列不屬于信息披露對(duì)于外部審計(jì)的影響的是()

A.它不是消除信息不對(duì)稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.它能強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束，以及對(duì)經(jīng)營(yíng)者的制約，從而優(yōu)化審計(jì)環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的行為充分“暴露”在會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者形成有效的自我約束【答案】ACD7B8A4W9H7R2E10HW8F4E4F2M6O1I6ZP4L10J7H9S1H3Q362、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信【答案】ACZ9U9M9R2F3N5M3HY3J1Z8V4K5F1F3ZF2O6J1X4B4W4L163、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性【答案】BCT9B2H3N9Y4P3Z3HK5H6M6U2P3G8L9ZJ5O9L6Q5A9A2C264、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCP2T2N7X3P10I1I8HW4O8D4Y2C4E10H3ZP3C9O6L10D6K4Z565、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個(gè)采暖期、供冷期

B.2個(gè)采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年【答案】BCI5T9C1L1K9G10T6HF4Y2L10C2M2S7T8ZC8Y8L8X7E1P6B866、兆歐表按被試對(duì)象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCY8C4I10M6I9K6B6HI9X7L9D2R10X6G9ZF10O9L1K1X9C1T767、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】ACH8H8Z10R1K9B6M3HT2H1R9M6E9Z2T10ZG5H8T9F8X4E4L768、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA4D1B2K8S10K9Z4HQ9E1C9X5E1A5L3ZF6U4C1E5A3P7U869、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACH10M2R1Q10C1X3N6HQ5I10Q2J3F9W1I8ZU2K3Z7O1V5R6N1070、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％【答案】DCN10N8K1Q2M5V10O6HU4C1P3G6B1Y4B1ZL4H1H8A6P3T7I271、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.員工

D.監(jiān)事會(huì)【答案】ACO9W10T6Y9P1S5Q9HM1A5U1C1N8J4C4ZO3Z10S7R4O9Z3Z1072、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCN6B3M3T2K8T1S8HD2L4Y5K6J5Y8I10ZW9W2X2L1J8U10S973、（??）是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本【答案】BCF2L8U7Q5P3J6W6HY5W2V2X1T5F8U4ZL10X2F8U1S5F10V574、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.人員控制【答案】DCJ9N4F5N5O9P8D10HU7O7S10O3Z7O7W1ZO4O7H8A6D2Q10W375、()是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.市場(chǎng)價(jià)值法

D.回收現(xiàn)金流法【答案】ACD7U5O9B2S4F1D2HS9M4I1W1W9H4N4ZQ10Z5F1U10O8C8U876、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷(xiāo)售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷(xiāo)售量及庫(kù)存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】BCS1Q9J7W4R4S10B1HZ10Q2S6E10H10D9F7ZE5N6U5C4G4R9H177、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCE10T10F2L10A7U3K2HL6K5C5Y9A7T1D3ZZ9H4F8V2J6Y10Z278、基本指標(biāo)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】ACL4J7S10Z9V7L6A10HS4V2Q2X1A1U7G1ZV7Z5H8M9Q8F2G279、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析【答案】CCN3K4A7K2B1P4P1HC9G4Z5Q4U5K9H6ZQ10F6M3C4D3S5U280、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷(xiāo)

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCH2Z1Q6K2X4Y5W6HU3Z7S4M5Y5S5J1ZN4L9Z5S8Z9C9I581、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACR9D7C2Q6A1U4V4HP8W10P9B3D7A10H6ZW1P1X9C4Z6P3P382、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACG5P9A1P1J6C10X5HX2C9C2V6R10V3E8ZM3F1F9J1H10Y8P883、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】ACG8C7Y2P2U5J5S2HR7H6J5F4K2Y1V9ZT9B1F3P2L8N9O284、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)作價(jià)出資（入股）是國(guó)家為了支持國(guó)有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對(duì)改制的國(guó)有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥?chē)?guó)有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】CCM10Q1W3P5V10W4X7HO5G9B7B2M1S9Z8ZO9O9K9O10W5Q2G185、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCK5V6G7W8M1Z6X8HT7P6K6S6S7O6N1ZY8T7A8I3Q3X6U486、()作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】DCE8F2L4Y8M3N1Z3HO5A10L3G3E1N8G1ZL2P1F4W2T2C5O487、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

B.交易不公開(kāi)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動(dòng)【答案】ACE5L10X1K10F4N6Y7HY8G8Z2H6M6R4X1ZI9U8O8R5E9U2A488、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理【答案】CCQ2I7Q9V7I10E4H10HL8H4C10J7W1D7I3ZY10I9J2Y3K7C7Q489、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ACU6L10X1S6B4I3G5HE3G8C7A6X5G2L2ZA8R6Q4P3R4B4R190、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為l80萬(wàn)元，則其資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCL10F4X2F3J1K5L7HT9Y10O5U6V4Z4J2ZN1F3X1B2L10O1I291、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷(xiāo)售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCQ3S3H3M3Q10I6I7HE8K2K5K6C7F7V6ZR2D2T1U1M8T3M492、下列各項(xiàng)屬于直接土地登記申請(qǐng)人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力的自然人

D.無(wú)民事行為能力的自然人

E.非法人組織【答案】ACE4V8Q8D10B9V7D4HS4Y5L5C5A7Z2J3ZF2Z8I7Y5C1A9V193、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCU2F9G3E4M5X2U3HZ8L8D6G8I10W2S1ZZ8M10R7P9U3V6Z594、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大【答案】DCE9G7W9N4B4N5K9HB8K5Y8Y8Z1Y3G9ZU2O3W3V2R1J10G1095、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC9H4K5J6P1O6R10HB10B3H10C6G7Z7S3ZL8C8T6W5S6V7V996、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACD2I5E9E6T3P2O5HY3Z6R9X1X10T1S9ZV7Z10F6V3S7P9E197、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.借款人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.客戶評(píng)級(jí)【答案】DCY3R8Y10L6U9U9E1HV2I5E3F8D6Y3M8ZP2B5W10G1L4H8Q898、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策【答案】ACB1K3O8N9J7G9B10HO10I5H10N8R8I10Z8ZE9T3P4L4T5H3X399、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對(duì)四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地線單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線混用

C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯(lián)連接

D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾CH1H5K8I9Z6D6M4HR6A5T1P6A3Z10B7ZX9B5Y2O7D8P6Q5100、金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)()所反映的賬面價(jià)值。

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACD8Y10V1P2J3U4K9HN5X9R1Z3T8N5S3ZM1W4F4E5H1X2N5101、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】BCW8Q4R5G2H3A3G2HG5L10E2W5V7E3K3ZF5J4R1V2G2O4I6102、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計(jì)總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計(jì)總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計(jì)總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】BCV8S2D5X4N4H3X3HF2X8Q5Y5Q2E6P1ZI2R1N7U9A10U4T3103、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCE8B5V9X10Q1J3O9HV4X7Q7T6A3A1D7ZP2F7Z9G7W9Z5C9104、商業(yè)銀行董事會(huì)及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCJ8P3Z2W2K5W1O7HC2I10J6B3J9N4U3ZS6X8M10N3R1W8M6105、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難【答案】ACP7K10A4L7M7D1M1HK9N9Z9L5A4Z8A9ZD8H9M6S5T7R1C7106、隨著土地市場(chǎng)的不斷規(guī)范和土地登記代理市場(chǎng)的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來(lái)源中，（）將是未來(lái)發(fā)展的主要途徑。

A.被動(dòng)接受

B.主動(dòng)爭(zhēng)取

C.強(qiáng)制得到

D.自我申請(qǐng)【答案】BCZ3B5S10S10R9J9Y8HM6H6O9Z9F6N3H6ZN2W1P4E1S4S2D3107、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】CCE6F4W2B10E10Z1B10HB1F4F4C6H1I8J5ZM8H1S1Y4X4L1B7108、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進(jìn)行針對(duì)性的安全教育。

A.上崗前

B.法定節(jié)假日前后

C.工作對(duì)象改變時(shí)

D.ABC【答案】CCQ1A10J5S2U8J6G3HJ4U10D8M6M7D9W6ZT2Y2W4A5W1T10R8109、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)符合的要求不包括（）。

A.把商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致【答案】ACQ6A3X8L3P10O9E5HK4W10X3Z9X5I2Z1ZX2B5Q3B1U10G6T4110、（2020年真題）商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACB4Y9J5N3B9B2M7HA2J4V3K8S7M1F10ZO4K6U1H6Y6A3E8111、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACU4G3R7C7L2C10K3HV8G6M2E1K9S2Z3ZM2Y7O1I10V8L2G2112、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低

D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】CCH6Y3G10D1R7F10U4HJ10Y8K2T3U10L7C4ZK8X8I4J9W4X5G6113、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCH2U5W7I7K3U2N8HY5I8M2B9W4E5P9ZW3J3M10Q1D6J9P3114、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分【答案】DCH5L4Y1S7I8V1B1HG9V6J7V4K10Z2X2ZU2J2L5H3M1K7S6115、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請(qǐng)續(xù)期。

A.三個(gè)月

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】CCF4S6T6K2H7V9H3HK10T4Q5K4V9X3V4ZE10T4M7V7L6L6E10116、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ?，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACK2F1S10H5E5E6U1HR3T10Y6X1G2G5F3ZH3O10B6Q8X8Y2C8117、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)瞥機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】ACE1R1A1G5X2F1K5HN9K7P2N8A3L7E6ZD4L8L3G7J9P9D6118、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃【答案】ACK3T9D1K1L1C6D8HO4U8B1K10Y1O6X2ZW6F9N9R9E8H3Z4119、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】BCM2T2C6X2B6H2J4HH5M9J10V3Y6H6L2ZQ2T2S8Q10V5D7Q4120、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限【答案】CCM9K9Q1E4A3H3I8HZ2Z4W3N2O3U5D1ZI7J6O4D6C4B7N8121、表外流動(dòng)性是商業(yè)銀行通過(guò)()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)【答案】DCD8M10T10A4S10R7B4HJ3Y2X4J8R5Y6X1ZV5Q5I2P5U1V10J8122、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCL1X6N1G7M1F5B2HF6M2C2M7L10E5X8ZM6L4Y8P3I6Q2O1123、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國(guó)別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約【答案】DCJ1M6Q8H9M2U8K7HV1S7I5I7N5W9F9ZS10A2F6S7Y8J8N7124、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.合規(guī)部門(mén)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】CCC2Z7X10Q10Q3P1G5HH6V2K6J10S1B2Y3ZT10D7U7X10G6J2I2125、()不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCU8F3X8F3U4R4X4HZ10W7A10S9Q9M2G9ZL5Y1F5V2V5U2R5126、信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCU7L10V3E9V1X3O6HC6X1R2G3E4D1Z8ZJ9E4N7D8K3N5C6127、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書(shū)面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】CCP5F1G7R7R4S2S10HE8A8H9E2L7Q7G9ZY9Q9U2D3W2W7N9128、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCB6D4L5D9C4O7A3HT10O5N5L3H9Y9E7ZK10R10K6A10W1B10E2129、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCC1T3M3R5A2V7B3HV5Z1E1L10U6N1H10ZD7H8C3K5C7L9L8130、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)留置

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】ACV7O4C10P9W8N2P2HN8J5W6Q9I8H7Q4ZL2P10Y2X5B10G2W4131、《土地登記申請(qǐng)書(shū)》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫(xiě)的內(nèi)容包括（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.國(guó)有土地使用權(quán)

C.集體土地所有權(quán)

D.集體土地使用權(quán)

E.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】BCH6P4N7E4A1J4A9HG5E2P2C3Y1F5K8ZK4Y4X8J2F1G5B9132、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】BCO10K10N2P9I8T2M4HW7R9Z8Z9S4D8X3ZU7B10I5B2D5R1M10133、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCF1N2V6X8B3J5V9HI6C10K9K2Y8R1O8ZR3U6J9D7S3N4N9134、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無(wú)法接受該價(jià)款，則可由抵押人自行支配【答案】BCP5Y1C1W6D5T8V7HT2A8R3M6I1L2C9ZE7M7Z7H6H9F9X1135、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCX7R2T5Q3B1W7Y8HK4Y3P1I10R4V7Y2ZA4X7S2G10M4O10T2136、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACF9P10N2H8C2B3I5HR7V10Z5S5V8O6C7ZK3U3P7I3X10Z5P3137、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略【答案】ACX5N8H10T2M1X6C5HJ7T3E9K1I2X5U5ZE6E1N7T2I4W3R3138、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機(jī)體【答案】ACM6Z1C8S1L3E1U9HM7M6H1T2G6D9E6ZO6N3L8W4F3G9K10139、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCV7N5Z10O5C5Y3M2HI2F6M2G2K6I5I10ZX9C3N7Q5A3R1E3140、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】ACL1Y5I7P7T3V7C9HW4B7R2C8G6M8T3ZU4N3H8Y4D4A5Y5141、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCQ8H2H9I6Q7N10G7HV4S2C8A1A7E6S2ZU9P1S4Y2W3I5I9142、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國(guó)公共部門(mén)實(shí)體的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】DCE8W9T3I1B4F1H7HH2K3M9C8U1E3H7ZY4A9L5J4N8Y3Y9143、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積【答案】ACG3K8J10H6S10C5I6HU2R4X4D8R4W3E2ZP10A3Q9D6R3O3H3144、在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCT5U10U6U8N10F9I5HZ7F8O6W3O2F4Y9ZW5L6I2H3B9V4X9145、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACE10D2Q9M4R1A3C2HJ8N3S2M7S5W10V5ZL3M10Y4K7N9A3D7146、（2018年真題）如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCD4A1V1P4S6Y6P2HD1F1A7N4Y8G10J3ZO1C6G9G9C9L4C7147、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】DCL5H8E4Q7H8O10A7HO9Z6U9D3I9B10V4ZI10A7G5J2J8T1G1148、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先【答案】DCT1Y10I8X6Z1G8W10HN3U4U6E7B4T9I9ZV6I5I2D9U6V1Y6149、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCP4T4N5W8O1P5B9HO6Q6U4X4T6N2X8ZI7D10Y6C3M7P3C4150、（2018年真題）某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACS7S2L1N4B1E2A7HV2L1P1G9C6P7H9ZW6Z8A1J5P3G5A10151、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCR7C3X3Y2K10N1X10HX6F6M6P3I3Y5E4ZK9X4K2X4Y5I3D9152、假定某企業(yè)2014年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為l00萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為l70萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCM5N4Y4S9F7U6A3HG9E7Z5K10Z6A10V9ZN6L10U6X4P3X4O7153、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計(jì)算出來(lái)的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCJ5I3C3O8V2J6T3HO5Q1E9I10F1E2E4ZU1V7M8X9A5I10E8154、在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BCZ6A9L1G6Y10Q1O10HD5D8V7E10X10M1S10ZW5Y4E8P6L6U7I10155、下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)

C.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】BCX9S7C1T6B5U3N9HH7Z2F5O9J8G2W9ZY7T5H8Z6Q1L6G1156、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個(gè)交易日，此項(xiàng)交易對(duì)應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCK5N7Q6O4X6I4X5HD2M8V1T7H5U8A3ZA4J3K6R1P9E7M4157、對(duì)人民法院查封或者預(yù)查封的（）進(jìn)行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。

A.土地所有權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.土地抵押權(quán)

D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】BCT3X1X10B4U6L9L4HQ6K10C5B4T9R4R9ZZ6R1J4Y7I10K3I1158、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCQ2Z9T2D5F3W4I9HH2J2X9S5F8Y4W7ZK6M10O7M9Z2T9J4159、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCX5I8W10C3L8H7K2HF10N1K10J5B2F10E2ZA6Q5P3B4P7F6V8160、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】CCT5U8R2J3C3P6V1HH10A4O10E2S10X8L8ZW4S5P2R1Q8R1B3161、操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACT8H10H4G4P7W10X5HE4N1O9R9K1A2U6ZT6N8X7E10B4Z6S1162、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈【答案】CCC1H9Z1Q9O5I6Z10HK5L8C7Z9E4A6L7ZQ8J10V2T10E3U6V10163、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬(wàn)元

B.960.26萬(wàn)元

C.957.57萬(wàn)元

D.985