第十、十一章人身再保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)XXXX0428課件

第十章人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)第十章人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)1第一節(jié)人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述一、人身再保險(xiǎn)的意義進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性擴(kuò)大承保能力，獲取再保險(xiǎn)人的經(jīng)驗(yàn)緩解新合同的初期費(fèi)用負(fù)擔(dān)有利于次標(biāo)準(zhǔn)體的承保第一節(jié)人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述一、人身再保險(xiǎn)的意義2二、再保險(xiǎn)的期限無論合同分保還是臨時(shí)分保，承保期限與原保險(xiǎn)單一致，因此通常具有長期性。二、再保險(xiǎn)的期限3三、再保險(xiǎn)的方式和方法比例再保險(xiǎn)計(jì)算基礎(chǔ)：以原始條件為計(jì)算基礎(chǔ)對保險(xiǎn)金額辦理再保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)費(fèi)率與原保險(xiǎn)相同；再保險(xiǎn)人按接受業(yè)務(wù)的比例提存準(zhǔn)備金以危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)—只用于死亡保險(xiǎn)對危險(xiǎn)保額辦理再保險(xiǎn)；編制每一保險(xiǎn)單的再保險(xiǎn)費(fèi)率表和危險(xiǎn)保額表；原保險(xiǎn)人對分出業(yè)務(wù)提存準(zhǔn)備金三、再保險(xiǎn)的方式和方法4非比例再保險(xiǎn)主要使用事故超賠方式非比例再保險(xiǎn)5第二節(jié)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)一、自留額表的設(shè)計(jì)方式統(tǒng)一金額法等級金額法統(tǒng)一比率法等級比率法綜合法第二節(jié)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)一、自留額表的設(shè)計(jì)方式6二、確定自留額應(yīng)考慮的因素財(cái)務(wù)狀況業(yè)務(wù)數(shù)量業(yè)務(wù)品質(zhì)員工素質(zhì)經(jīng)營政策再保險(xiǎn)成本二、確定自留額應(yīng)考慮的因素7三、人壽保險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)（一）危險(xiǎn)保費(fèi)再保險(xiǎn)法/YRT法定義:原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的凈危險(xiǎn)保額超過其自留額的風(fēng)險(xiǎn)向再保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的分保方式。由于其在保險(xiǎn)費(fèi)按每年更新的自然保費(fèi)計(jì)算，因此又稱每年定期更新再保險(xiǎn)法（YRT）。三、人壽保險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)8Y(yearly):再保險(xiǎn)費(fèi)率每年支付一次，再保險(xiǎn)費(fèi)率每年改變一次。R(renewable):可續(xù)保。T(term):再保死亡風(fēng)險(xiǎn)（再保險(xiǎn)人可能也會(huì)承擔(dān)繼續(xù)率風(fēng)險(xiǎn)，例如為緩解公司首年業(yè)務(wù)壓力，再保人通常不收取首年再保險(xiǎn)費(fèi)，或令首年分保傭金=首年再保險(xiǎn)費(fèi)，為平衡未收取的首年再保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)收取更高的續(xù)年再保險(xiǎn)費(fèi)。）。Y(yearly):再保險(xiǎn)費(fèi)率每年支付一次，再保險(xiǎn)費(fèi)率每年改9凈危險(xiǎn)保額及再保險(xiǎn)金額的計(jì)算危險(xiǎn)保額的計(jì)算：傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常在每一個(gè)保單年度末給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保額數(shù)值，該數(shù)值適用于整個(gè)保單年度。非傳統(tǒng)產(chǎn)品，通常每月計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額。凈危險(xiǎn)保額及再保險(xiǎn)金額的計(jì)算10再保險(xiǎn)金額的計(jì)算固定比率自留額法/成數(shù)法固定金額自留額法/溢額法再保險(xiǎn)費(fèi)率制定方法公司用于定價(jià)的生命表的一定比例行業(yè)生命表的一定比例定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，為定期保費(fèi)費(fèi)率的一定比例萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例再保險(xiǎn)金額的計(jì)算11再保險(xiǎn)費(fèi)支付再保險(xiǎn)費(fèi)每年支付一次（yearly），每份保單的支付日在保單周年日。即使被保險(xiǎn)人每年支付一次保費(fèi)，大多數(shù)YRT保單也將被每月或每季度處理一次。在某一給定的月份或季度，公司將為保單周年日在該月份或季度的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。例如，若按月管理，則在九月末，公司將為保單周年日在九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。若按季度管理，則在九月末，公司將為保單周年日在七月、八月、九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。再保險(xiǎn)費(fèi)支付12萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額隨時(shí)變化。通常風(fēng)險(xiǎn)保額每月計(jì)算一次，再保險(xiǎn)費(fèi)也每月給付一次，即公司為該類保單每年支付12次再保險(xiǎn)費(fèi)，每次僅包含一個(gè)月的再保險(xiǎn)費(fèi)。（極大加重管理負(fù)擔(dān)。）舉例P170萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額隨時(shí)變化。通常風(fēng)險(xiǎn)保額每月計(jì)算一13評價(jià)優(yōu)點(diǎn)原保險(xiǎn)人可保留全部責(zé)任準(zhǔn)備金，有利于資產(chǎn)的積累處理方式簡便，再保險(xiǎn)人無保單分紅、解約金等問題以危險(xiǎn)保額為再保險(xiǎn)基礎(chǔ)，儲(chǔ)蓄部分不辦理再保險(xiǎn)，對中途失效保單退還保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算比較容易分保處理簡單，節(jié)省管理費(fèi)用缺點(diǎn)：再保險(xiǎn)費(fèi)逐年計(jì)算，繁瑣。評價(jià)14共同再保險(xiǎn)法定義：原保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)，不論危險(xiǎn)保費(fèi)還是儲(chǔ)蓄保費(fèi)，均按約定比例分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)費(fèi)率按原保單費(fèi)率計(jì)算的分保方式。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅、解約金等。優(yōu)點(diǎn)：保單分紅的風(fēng)險(xiǎn)可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偖?dāng)原保險(xiǎn)人第一個(gè)保單年度的責(zé)任準(zhǔn)備金采用較高標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偺潛p共同再保險(xiǎn)法15修正共同再保險(xiǎn)法定義：即原保單的責(zé)任準(zhǔn)備金由原保險(xiǎn)人運(yùn)用。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅，但不負(fù)擔(dān)解約金。修正共同再保險(xiǎn)法16四、人壽保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)的運(yùn)用為說明上述三種再保險(xiǎn)方法中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人怎樣分配各自責(zé)任，見例P173四、人壽保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)的運(yùn)用17第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的必要性意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)集中健康保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率高，損失額不穩(wěn)定。第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的必要性18一、單一危險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)方式個(gè)人業(yè)務(wù)：自留額通常為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)自留額的1/10.意外險(xiǎn)—溢額分保健康保險(xiǎn)—成數(shù)分保團(tuán)體業(yè)務(wù)：先安排成數(shù)分保，再根據(jù)需要安排溢額分保二、意外險(xiǎn)的一次事故累積責(zé)任—事故超賠一、單一危險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)方式19意外傷害險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃舉例

假定對死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列明賠付額為10、20、1萬元，自留10%，一次事故可能造成20人死亡?？梢?guī)劃為：意外傷害險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃舉例

假定對死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列20第十一章巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)第十一章巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)21第一節(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保的特點(diǎn)二、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不可保的特點(diǎn)巨災(zāi)發(fā)生的頻率和損失難以預(yù)料巨災(zāi)會(huì)造成同類或相似風(fēng)險(xiǎn)的大面積的嚴(yán)重?fù)p失三、巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)：商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)相結(jié)合第一節(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保的特點(diǎn)22第二節(jié)地震風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)日本家庭財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體—民間保險(xiǎn)公司、地震再保險(xiǎn)公司、政府。圖見P181承保限額地震保險(xiǎn)作為家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，保額為其30%-50%責(zé)任范圍賠償方式、賠償金額第二節(jié)地震風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)日本家庭財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)23保險(xiǎn)費(fèi)率純費(fèi)率+附加費(fèi)率由于巨災(zāi)保險(xiǎn)的非商業(yè)性，附加費(fèi)率不含保險(xiǎn)公司的利潤費(fèi)率水平考慮居民家庭和政府的承受能力，盡可能低些。費(fèi)率水平存在地區(qū)和財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的差異保險(xiǎn)費(fèi)率24地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政府承擔(dān)的家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最高賠償規(guī)模每年提交審議政府設(shè)立專項(xiàng)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)管理，與一般財(cái)政分開，結(jié)余要全部提存，作為政府的地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保險(xiǎn)公司的結(jié)余也全部提存，作為地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金25日本企業(yè)財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體—民間保險(xiǎn)公司限額承保地震保險(xiǎn)作為企財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)責(zé)任范圍投保方式和再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司自行決定是否承保和自行安排再保險(xiǎn)通常使用比例再保險(xiǎn)和超賠再保險(xiǎn)相結(jié)合的方式日本企業(yè)財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)26賠償金額政府對地震保險(xiǎn)的管理保險(xiǎn)公司經(jīng)營險(xiǎn)種的審批償付能力系數(shù)管理賠償金額27第三節(jié)洪水風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)國家洪水保險(xiǎn)的承保主體私營保險(xiǎn)公司直接承保，在保費(fèi)范圍內(nèi)賠付政府支付保費(fèi)與實(shí)際支付額的差額—超賠分入人，但不收再保險(xiǎn)費(fèi)國家洪水保險(xiǎn)的強(qiáng)制性國家洪水保險(xiǎn)的保障對象與承保限額居民和小型企業(yè)的財(cái)產(chǎn)國家洪水保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率企財(cái)險(xiǎn)-實(shí)際費(fèi)率家財(cái)險(xiǎn)-補(bǔ)貼費(fèi)率第三節(jié)洪水風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)國家洪水保險(xiǎn)的承保主體28第五節(jié)我國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一、我國自然災(zāi)害的特點(diǎn)災(zāi)害種類多發(fā)生頻率高災(zāi)害強(qiáng)度大范圍廣災(zāi)害損失嚴(yán)重地區(qū)差異大第五節(jié)我國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一、我國自然災(zāi)害的特點(diǎn)29三、巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償制度建立和發(fā)展的總體思路建立有政府參與的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)制度改變財(cái)政救濟(jì)基金的使用方式，將其納入保險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行系統(tǒng)從我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)差異出發(fā)，建立相互獨(dú)立的巨災(zāi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別合理確定巨災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和政府的責(zé)任限額合理選擇合適的再保險(xiǎn)方式合理確定巨災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率三、巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償制度建立和發(fā)展的總體思路30樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。11月-2211月-22Saturday,November5,2022人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。01:44:0401:44:0401:4411/5/20221:44:04AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。11月-2201:44:0401:44Nov-2205-Nov-22加強(qiáng)交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。01:44:0401:44:0401:44Saturday,November5,2022安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。11月-2211月-2201:44:0401:44:04November5,2022踏實(shí)肯干，努力奮斗。2022年11月5日1:44上午11月-2211月-22追求至善憑技術(shù)開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹立形象。05十一月20221:44:04上午01:44:0411月-22嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。十一月221:44上午11月-2201:44November5,2022作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得牢，駕輕就熟除煩惱。2022/11/51:44:0401:44:0405November2022好的事情馬上就會(huì)到來，一切都是最好的安排。1:44:04上午1:44上午01:44:0411月-22一馬當(dāng)先，全員舉績，梅開二度，業(yè)績保底。11月-2211月-2201:4401:44:0401:44:04Nov-22牢記安全之責(zé)，善謀安全之策，力務(wù)安全之實(shí)。2022/11/51:44:04Saturday,November5,2022相信相信得力量。11月-222022/11/51:44:0411月-22謝謝大家！樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。11月-2211月-2231第十章人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)第十章人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)32第一節(jié)人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述一、人身再保險(xiǎn)的意義進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性擴(kuò)大承保能力，獲取再保險(xiǎn)人的經(jīng)驗(yàn)緩解新合同的初期費(fèi)用負(fù)擔(dān)有利于次標(biāo)準(zhǔn)體的承保第一節(jié)人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述一、人身再保險(xiǎn)的意義33二、再保險(xiǎn)的期限無論合同分保還是臨時(shí)分保，承保期限與原保險(xiǎn)單一致，因此通常具有長期性。二、再保險(xiǎn)的期限34三、再保險(xiǎn)的方式和方法比例再保險(xiǎn)計(jì)算基礎(chǔ)：以原始條件為計(jì)算基礎(chǔ)對保險(xiǎn)金額辦理再保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)費(fèi)率與原保險(xiǎn)相同；再保險(xiǎn)人按接受業(yè)務(wù)的比例提存準(zhǔn)備金以危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)—只用于死亡保險(xiǎn)對危險(xiǎn)保額辦理再保險(xiǎn)；編制每一保險(xiǎn)單的再保險(xiǎn)費(fèi)率表和危險(xiǎn)保額表；原保險(xiǎn)人對分出業(yè)務(wù)提存準(zhǔn)備金三、再保險(xiǎn)的方式和方法35非比例再保險(xiǎn)主要使用事故超賠方式非比例再保險(xiǎn)36第二節(jié)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)一、自留額表的設(shè)計(jì)方式統(tǒng)一金額法等級金額法統(tǒng)一比率法等級比率法綜合法第二節(jié)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)一、自留額表的設(shè)計(jì)方式37二、確定自留額應(yīng)考慮的因素財(cái)務(wù)狀況業(yè)務(wù)數(shù)量業(yè)務(wù)品質(zhì)員工素質(zhì)經(jīng)營政策再保險(xiǎn)成本二、確定自留額應(yīng)考慮的因素38三、人壽保險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)（一）危險(xiǎn)保費(fèi)再保險(xiǎn)法/YRT法定義:原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的凈危險(xiǎn)保額超過其自留額的風(fēng)險(xiǎn)向再保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的分保方式。由于其在保險(xiǎn)費(fèi)按每年更新的自然保費(fèi)計(jì)算，因此又稱每年定期更新再保險(xiǎn)法（YRT）。三、人壽保險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)39Y(yearly):再保險(xiǎn)費(fèi)率每年支付一次，再保險(xiǎn)費(fèi)率每年改變一次。R(renewable):可續(xù)保。T(term):再保死亡風(fēng)險(xiǎn)（再保險(xiǎn)人可能也會(huì)承擔(dān)繼續(xù)率風(fēng)險(xiǎn)，例如為緩解公司首年業(yè)務(wù)壓力，再保人通常不收取首年再保險(xiǎn)費(fèi)，或令首年分保傭金=首年再保險(xiǎn)費(fèi)，為平衡未收取的首年再保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)收取更高的續(xù)年再保險(xiǎn)費(fèi)。）。Y(yearly):再保險(xiǎn)費(fèi)率每年支付一次，再保險(xiǎn)費(fèi)率每年改40凈危險(xiǎn)保額及再保險(xiǎn)金額的計(jì)算危險(xiǎn)保額的計(jì)算：傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常在每一個(gè)保單年度末給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保額數(shù)值，該數(shù)值適用于整個(gè)保單年度。非傳統(tǒng)產(chǎn)品，通常每月計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額。凈危險(xiǎn)保額及再保險(xiǎn)金額的計(jì)算41再保險(xiǎn)金額的計(jì)算固定比率自留額法/成數(shù)法固定金額自留額法/溢額法再保險(xiǎn)費(fèi)率制定方法公司用于定價(jià)的生命表的一定比例行業(yè)生命表的一定比例定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，為定期保費(fèi)費(fèi)率的一定比例萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例再保險(xiǎn)金額的計(jì)算42再保險(xiǎn)費(fèi)支付再保險(xiǎn)費(fèi)每年支付一次（yearly），每份保單的支付日在保單周年日。即使被保險(xiǎn)人每年支付一次保費(fèi)，大多數(shù)YRT保單也將被每月或每季度處理一次。在某一給定的月份或季度，公司將為保單周年日在該月份或季度的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。例如，若按月管理，則在九月末，公司將為保單周年日在九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。若按季度管理，則在九月末，公司將為保單周年日在七月、八月、九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。再保險(xiǎn)費(fèi)支付43萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額隨時(shí)變化。通常風(fēng)險(xiǎn)保額每月計(jì)算一次，再保險(xiǎn)費(fèi)也每月給付一次，即公司為該類保單每年支付12次再保險(xiǎn)費(fèi)，每次僅包含一個(gè)月的再保險(xiǎn)費(fèi)。（極大加重管理負(fù)擔(dān)。）舉例P170萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額隨時(shí)變化。通常風(fēng)險(xiǎn)保額每月計(jì)算一44評價(jià)優(yōu)點(diǎn)原保險(xiǎn)人可保留全部責(zé)任準(zhǔn)備金，有利于資產(chǎn)的積累處理方式簡便，再保險(xiǎn)人無保單分紅、解約金等問題以危險(xiǎn)保額為再保險(xiǎn)基礎(chǔ)，儲(chǔ)蓄部分不辦理再保險(xiǎn)，對中途失效保單退還保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算比較容易分保處理簡單，節(jié)省管理費(fèi)用缺點(diǎn)：再保險(xiǎn)費(fèi)逐年計(jì)算，繁瑣。評價(jià)45共同再保險(xiǎn)法定義：原保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)，不論危險(xiǎn)保費(fèi)還是儲(chǔ)蓄保費(fèi)，均按約定比例分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)費(fèi)率按原保單費(fèi)率計(jì)算的分保方式。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅、解約金等。優(yōu)點(diǎn)：保單分紅的風(fēng)險(xiǎn)可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偖?dāng)原保險(xiǎn)人第一個(gè)保單年度的責(zé)任準(zhǔn)備金采用較高標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偺潛p共同再保險(xiǎn)法46修正共同再保險(xiǎn)法定義：即原保單的責(zé)任準(zhǔn)備金由原保險(xiǎn)人運(yùn)用。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅，但不負(fù)擔(dān)解約金。修正共同再保險(xiǎn)法47四、人壽保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)的運(yùn)用為說明上述三種再保險(xiǎn)方法中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人怎樣分配各自責(zé)任，見例P173四、人壽保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)的運(yùn)用48第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的必要性意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)集中健康保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率高，損失額不穩(wěn)定。第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的必要性49一、單一危險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)方式個(gè)人業(yè)務(wù)：自留額通常為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)自留額的1/10.意外險(xiǎn)—溢額分保健康保險(xiǎn)—成數(shù)分保團(tuán)體業(yè)務(wù)：先安排成數(shù)分保，再根據(jù)需要安排溢額分保二、意外險(xiǎn)的一次事故累積責(zé)任—事故超賠一、單一危險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)方式50意外傷害險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃舉例

假定對死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列明賠付額為10、20、1萬元，自留10%，一次事故可能造成20人死亡。可規(guī)劃為：意外傷害險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃舉例

假定對死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列51第十一章巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)第十一章巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)52第一節(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保的特點(diǎn)二、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不可保的特點(diǎn)巨災(zāi)發(fā)生的頻率和損失難以預(yù)料巨災(zāi)會(huì)造成同類或相似風(fēng)險(xiǎn)的大面積的嚴(yán)重?fù)p失三、巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)：商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)相結(jié)合第一節(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保的特點(diǎn)53第二節(jié)地震風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)日本家庭財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體—民間保險(xiǎn)公司、地震再保險(xiǎn)公司、政府。圖見P181承保限額地震保險(xiǎn)作為家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，保額為其30%-50%責(zé)任范圍賠償方式、賠償金額第二節(jié)地震風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)日本家庭財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)54保險(xiǎn)費(fèi)率純費(fèi)率+附加費(fèi)率由于巨災(zāi)保險(xiǎn)的非商業(yè)性，附加費(fèi)率不含保險(xiǎn)公司的利潤費(fèi)率水平考慮居民家庭和政府的承受能力，盡可能低些。費(fèi)率水平存在地區(qū)和財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的差異保險(xiǎn)費(fèi)率55地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政府承擔(dān)的家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最高賠償規(guī)模每年提交審議政府設(shè)立專項(xiàng)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)管理，與一般財(cái)政分開，結(jié)余要全部提存，作為政府的地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保險(xiǎn)公司的結(jié)余也全部提存，作為地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金56日本企業(yè)財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體—民間保險(xiǎn)公司限額承保地震保險(xiǎn)作為企財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)責(zé)任范圍投保方式和再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司自行決定是否承保和自行安排再保險(xiǎn)通常使用比例再保險(xiǎn)和超賠再保險(xiǎn)相結(jié)合的方式日本企業(yè)財(cái)產(chǎn)的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)57賠償金額政府對地震保險(xiǎn)的管理保險(xiǎn)公司經(jīng)營險(xiǎn)種的審批償付能力系數(shù)管理賠償金額58第三節(jié)洪水風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)國家洪水保險(xiǎn)的承保主體私營保險(xiǎn)公司直接承保，在保費(fèi)范圍內(nèi)賠付政府支付保費(fèi)與實(shí)際支付額的差額—超賠分入人，但不收再保險(xiǎn)費(fèi)國家洪水保險(xiǎn)的強(qiáng)制性國家洪水保險(xiǎn)的保障對象與承保限額居民和小型企業(yè)的財(cái)產(chǎn)國家洪水保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率企財(cái)險(xiǎn)-實(shí)際費(fèi)率家財(cái)險(xiǎn)-補(bǔ)貼費(fèi)率第三節(jié)洪水風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)國家洪水保險(xiǎn)的承保主體59第五節(jié)我國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一、我國自然災(zāi)害的特點(diǎn)災(zāi)害種類多發(fā)生頻率高災(zāi)害強(qiáng)度大范圍廣災(zāi)害損失嚴(yán)重地區(qū)差異大第五節(jié)我國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一、我國自然災(zāi)害的特點(diǎn)60三、巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償制度建立和發(fā)展的總體思路建立有政府參與的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)制度改變財(cái)政救濟(jì)基金的使用方式，將其納入保險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行系統(tǒng)從我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)差異出發(fā)，建立相互獨(dú)立的巨災(zāi)保險(xiǎn)的險(xiǎn)別合理確定巨災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和政府的責(zé)任限額合理選擇合適的再保險(xiǎn)方式合理確定巨災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率三、巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償制度建立和發(fā)展的總體思路61