中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)交流匯總課件

主講人

陳冠宇中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)交流主講人中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)交流融資策劃案例：

北京AB燃氣科技發(fā)展有限公司北京AB燃氣科技發(fā)展有限公司(AB公司)是一家集燃氣工程設(shè)計安裝、民用與工業(yè)用壓縮天然氣（CNG）供應(yīng)為一體的民營企業(yè)，成立于1995年，注冊資金2000萬元。企業(yè)承建并經(jīng)營了液化石油氣儲配站1座、壓縮天然氣站8座、瓶組供氣站7座、混氣站2座、加氣站1座、液化石油氣換氣站5座、生活垃圾和醫(yī)療垃圾處理站4座，并完成了多個小區(qū)的燃氣工程施工。隨著企業(yè)自身實力的不斷提高，為進一步擴大業(yè)務(wù)范圍，AB公司投資興建了一座占地面積20畝、容積500立方米的液化石油氣存儲站。大量的固定資產(chǎn)建設(shè)投入使企業(yè)的燃氣吞吐能力得到大幅度的提升，但同時也造成了流動資金的短缺。由此，企業(yè)向C銀行提出了800萬元的流動資金貸款申請，用于從上游購置燃氣及購置工程安裝設(shè)備。由于AB公司不動產(chǎn)沒有產(chǎn)權(quán)因而不能為貸款銀行提供足值抵押擔保，故向我公司提出擔保申請。融資策劃案例：融資策劃案例：北京AB燃氣科技發(fā)展有限公司

中擔提供的融資策劃服務(wù)：◆派駐項目組進入企業(yè)對企業(yè)進行全方位的調(diào)查分析◆對企業(yè)資產(chǎn)、資源進行整合，打包設(shè)計◆為企業(yè)制定個性化融資策劃方案：

1、認可反擔保條件，提供貸款擔保

2、根據(jù)企業(yè)經(jīng)營淡旺季，適時、及時地為企業(yè)提供貸款擔保，保證企業(yè)充足的經(jīng)營資金流供應(yīng)，使企業(yè)在競爭中立于不敗之地。

◆

為企業(yè)提供貸款擔保的同時幫助企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理，提供投融資咨詢與管理診斷融資策劃案例：融資策劃案例：

北京AB燃氣科技發(fā)展有限公司案例點評：

中擔不僅能夠提供貸款擔保，直接解決中小企業(yè)融資中抵押不足與信用缺乏的難題；而且還能夠通過融資策劃服務(wù)，支持企業(yè)提高在銀行的信用度，幫助企業(yè)開拓新的融資渠道。中擔不單純以企業(yè)抵押物價值來選擇客戶，而更加看重中小企業(yè)的成長性與發(fā)展?jié)摿?。沒有房地產(chǎn)抵押，而有中擔公司的支持，優(yōu)質(zhì)成長型中小企業(yè)也可以獲得銀行貸款！融資策劃案例：◆中擔投資信用擔保有限公司成立于2003年9月，是由多家北京青年企業(yè)家協(xié)會會員企業(yè)發(fā)起、經(jīng)國家工商行政管理總局核準、在北京市注冊成立的專業(yè)信用擔保公司，注冊資金3.1億元?！粼诜€(wěn)健經(jīng)營的前提下，中擔累計擔保項目100多個，累計擔保額9億多元，平均項目擔保額600萬元。中擔是誰？了解中擔：◆中擔投資信用擔保有限公司成立于2003年9月，是由多家北

◆被國家發(fā)改委列入“第四批免征營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)”◆被北京市發(fā)改委中小企業(yè)服務(wù)中心列為“重點推薦擔保機構(gòu)”◆是進入北京市發(fā)改委中小企業(yè)融資平臺的首批專業(yè)擔保公司之一◆與北京市工商聯(lián)有緊密的合作關(guān)系，為會員企業(yè)提供融資擔保服務(wù)了解中擔：了解中擔：

企業(yè)發(fā)展

銀行貸款擔保機構(gòu)解決中小企業(yè)融資中抵押不足與信用缺乏問題制定個性化的融資策劃方案，使貸款資金高效地發(fā)揮作用，讓您以最合理的財務(wù)成本享受到最優(yōu)的融資擔保服務(wù)借助與銀行建立的合作關(guān)系，推薦適合的貸款銀行，提高企業(yè)融資成功率整合企業(yè)資源、規(guī)范財務(wù)管理、投資融資咨詢。擔保機構(gòu)在貸款過程中起什么作用？——中擔能做什么？企業(yè)發(fā)展擔保機構(gòu)解中擔是創(chuàng)新型擔保機構(gòu)，通過營銷手段結(jié)識客戶，通過融資策劃體現(xiàn)服務(wù)能力，通過提供貸款擔保滿足客戶需求。

◆以自主開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶、自主營銷擔保產(chǎn)品為業(yè)務(wù)的主導(dǎo)方向◆不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，提供融資策劃、貸款擔保等綜合金融服務(wù)◆不斷擴大營銷領(lǐng)域，積極為商會/協(xié)會的優(yōu)質(zhì)會員企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)◆與北京地區(qū)各社會團體建立戰(zhàn)略伙伴合作關(guān)系：北京市中小企業(yè)服務(wù)中心、北京市工商聯(lián)、各區(qū)縣工商聯(lián)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家協(xié)會、通州企業(yè)家聯(lián)合會、清華園企業(yè)家商會、電子商會、浙江商會等特色中擔：中擔是創(chuàng)新型擔保機構(gòu)，通過營銷手段結(jié)識客戶，通中擔尋找這樣的合作伙伴：合作條件：（1）企業(yè)存續(xù)經(jīng)營兩年以上，年銷售收入達2000萬元以上（2）企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過60%（3）企業(yè)申請擔保額不超過凈資產(chǎn)的50%（4）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)兼任或曾經(jīng)兼任過工商聯(lián)理事、行業(yè)商會理事等社會職務(wù)(加分條件、優(yōu)先考慮）

中擔尋找這樣的合作伙伴：合作條件：

可接受的反擔保措施包括：▲有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)與土地使用權(quán)

▲購置手續(xù)齊全的機器設(shè)備

企業(yè)通過中擔擔保獲得銀行貸款的反擔保條件沒有房產(chǎn)設(shè)備抵押一樣可以得到貸款

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責(zé)任保證▲達到公司控制權(quán)（50%）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓▲專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)▲不動產(chǎn)收益權(quán)、項目收益權(quán)、項目經(jīng)營權(quán)▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權(quán)▲有實力的第三方法人反擔保

可接受的反擔保措施包括：企業(yè)通過中擔擔保獲得銀行貸款（2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過）《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

企業(yè)通過中擔擔保獲得銀行貸款的反擔保條件（2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過）（2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過）《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

（六）應(yīng)收賬款；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

企業(yè)通過中擔擔保獲得銀行貸款的反擔保條件（2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過）合作銀行資源雄厚：

◆獲得中國工商銀行北京市分行首家A級擔保授信9000萬元，是中國工商銀行北京地區(qū)首家獲得授信的擔保企業(yè)◆獲得國家開發(fā)銀行擔保授信3.5億元，是國家開發(fā)銀行在北京地區(qū)授信的擔保機構(gòu)之一◆與北京銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，是北京銀行推薦的擔保公司之一◆是中國建設(shè)銀行北京市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、北京市農(nóng)村商業(yè)銀行推薦認可的擔保公司之一

合作銀行：合作銀行資源雄厚：合作銀行：在中擔：▲一筆擔保業(yè)務(wù)的周期是從項目立項開始計21個工作日

▲在營銷階段，初步判斷項目可行時就推薦給銀行客戶經(jīng)理同步工作一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？在中擔：一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？受理企業(yè)申請對項目進行初審業(yè)務(wù)部到企業(yè)進行實地調(diào)查制定融資策劃方案并征得企業(yè)認同出具調(diào)查報告同時推薦合作銀行風(fēng)險控制部、法律部進行項目風(fēng)險審核

企業(yè)提出擔保申請一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？受理企業(yè)申一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？保后管理部進行保后跟蹤管理

繼續(xù)輔導(dǎo)進入項目庫落實反擔保措施進入項目庫擔保公司/銀行/企業(yè)簽訂相關(guān)貸款、擔保、反擔保合同收取費用銀行放款

反擔保不落實不通過通過企業(yè)到期償還貸款擔保業(yè)務(wù)評審委員會討論審批一筆擔保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會很長嗎？保后管理部融資策劃案例：北京X人造草有限公司

北京x人造草有限公司（x公司）是集專業(yè)設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的人造草坪生產(chǎn)企業(yè)，注冊資金1000萬元，成立于2003年。x公司引進國外先進技術(shù)生產(chǎn)的人造草坪易維護，視覺效果好，同類產(chǎn)品價格優(yōu)勢明顯，具有廣闊的國內(nèi)市場前景。由于全國各地定單紛沓至來，該企業(yè)急需擴大生產(chǎn)規(guī)模、儲備大量原料以滿足客戶定單需要。為解決生產(chǎn)經(jīng)營中存在的流動資金短缺困境，x公司Y銀行申請貸款1000萬元用于購買原材料及輔助材料。但苦于缺少銀行所必需的土地和房產(chǎn)抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸到所需款項。融資策劃案例：融資策劃案例：北京X人造草有限公司中擔提供融資策劃與擔保服務(wù)：◆進行全方位的調(diào)查分析◆

制定融資策劃方案，提供貸款擔?！暨M行持續(xù)合作支持：

1、x公司獲得我公司第一筆擔保支持后，對外簽訂的合同金額增加了1200萬元。

2、由于每年8月是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款則會對企業(yè)用款造成巨大壓力。經(jīng)過保后檢查，根據(jù)企業(yè)特點和經(jīng)營業(yè)績，我公司為其出具了第二筆融資方案（企業(yè)提前歸還貸款后續(xù)貸），繼續(xù)為其提供擔保支持。融資策劃案例：融資策劃案例：北京X人造草有限公司

案例點評：中擔不僅能夠提供貸款擔保，直接解決中小企業(yè)融資中銀行信用等級不足的難題，幫助企業(yè)開拓新的融資渠道；而且還能夠根據(jù)企業(yè)訂單需求與生產(chǎn)周期靈活地變通調(diào)整融資策劃方案。中擔可以為中小企業(yè)度身定制融資策劃方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)良性持續(xù)發(fā)展，是中小企業(yè)融資的“顧問”與“橋梁”！