2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題免費答案(湖南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告【答案】CCD1Y9S4Z2D10I8A5HT5O2O6S6V5X2E2ZD10N2G1I10R2O5R102、每年9月各銀行業(yè)務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權【答案】DCY9R2V10U7L6G1I3HY1L5H7G6P10I6U1ZT4F2J2K10R8T3Y103、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統的專業(yè)化運營基礎設施【答案】DCC2X5X6P10P4P1O10HT1A9B1N10L3K4H6ZW6K6J5V6K8W7Y14、下列關于直接追償的說法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】DCQ9Q4H6T3J2S7R1HK3T10O10K2S5W7Y1ZN2X2C8P5C8X2K105、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組【答案】CCK2I5Q10X2S3G6H8HJ8C1T3I6W2H7A5ZD3Y3P8K6Q4P6F96、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCC2N3F5M4Q4Y7V8HE10L6H1M8O9K1P4ZQ2L8Q7A8A10V4Q97、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化【答案】CCT9D2W1U2Z2L4S4HU4B8D5A6N6D5R7ZY7J2F9A1X1G4X38、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出【答案】ACR8U6K8Z5Y10E1S10HM4X5W9H9K6C10U10ZP3M10H7U6P7U6Y69、商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務是()。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.代理證券資金清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務【答案】DCM10X7J5O3E4C9L8HT7Q9B3N10F3J2R2ZT10M10U2S4V8Y8Q810、商業(yè)銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門【答案】CCM7O6N9U9P4E4X6HD8O9Q10Q10T6J8K7ZX7P3G3B2S5V9L211、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進行洗錢活動

C.行業(yè)競爭激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險【答案】CCZ2S7Q6Z1Q4N2F6HL9N6M3A8L1Z1K4ZX8H7A2M2U4N3W712、（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行【答案】DCT5A7D7M3K8V3R2HE3Q7T9I6G3N3D9ZQ4G8B9X2O2K7W513、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCH4B9H4N10Q3S10C6HH6W7N6O6Z7V10I1ZJ1T7X3G2P9C1W414、下列屬于消費金融公司資產業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券【答案】BCK3H2S6D4V5I2X9HH9B8N1H6N2I1O8ZT8Y9I2N2V1T7H115、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經營效率【答案】ACC9W6V9E1F3N7A6HE1G9C2B4O4X3X6ZC3B5R9D7Y5O10T916、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCJ1O6N4O5L9A8Z2HT1I10U7G3A10O7V7ZR10O5C1C6R10O2Y317、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】ACY1M5T7B2H3J3F4HH5E3W9N3F5W5B7ZX2X5U1I9V6W5C418、下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】DCM5K1S6G5C6G8E9HD7Q3E10T4R4L10Y5ZH8I2M3O1D8C2B519、下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款

C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】BCR6F1D7T8L10D9C9HG3J2G7G4Y10C7P7ZT6R4A7W1U2X9L520、（2018年真題）內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度【答案】ACO6U7F10Q2T4D5E5HD8A1H6C9R9Z6W9ZA3E6J1W5V3Y5L321、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避【答案】BCC6U4J8V9V4P8N6HK8N6B2I4J5O2G5ZB7U4C4A8A9O4B622、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。

A.授信業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.同業(yè)業(yè)務【答案】ACE5L6T8A5F1O9D8HO3P4R2Y6X4K2E8ZM3Y1H10S4U3U4U923、銀行應主動發(fā)現、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現應樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)【答案】DCU6U8C10L5P9W1Q2HT10J6Z6E1L5U7J8ZC5O8K1Z6Y6I2S224、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCO4F8V7I1W5K7F5HA1F1Q1A2V1Z10Q8ZZ3Y1E5V5M1M9A1025、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息【答案】ACC9N7W3C1Y5N5D2HU9B8X8Y8X10Y3U3ZT1T3I1J8A4T7W626、銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是（）。

A.信用擔保

B.貸款承諾

C.代理收費

D.貿易融資【答案】CCV8U7P10Q10G6C4K10HJ4I1J8B9L9N6I1ZS4F6J2U9F3Y2F127、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.以“無抵押、無擔?！?、“小、快、靈”為特色的經營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】ACR8X1I4M6E5L4N5HJ4Z6Z1G10R10Y5W9ZF1N2Q2E4A1S5A928、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCA2V1J1Y1I4G5O2HK9X2W6P7P8I9W1ZG5P10C9Z8H3I7Y129、以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程【答案】ACJ10P9Z4A8O2O7B4HG6L4V2Y6Z5Z8T5ZC7E6G3O2H9P6M930、非金融類不良資產的經營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金

B.資產置換

C.資產證券化

D.重組型非金業(yè)務【答案】DCZ3L1C3M6P10A9X7HG9Q7X4E9T3O1N4ZO8W9M3W9U4M5B1031、（2018年真題）根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】CCX9S6L3W7Z1N1D4HP2P1V8F2F6Y2Q9ZT3G3J7J7T6J2K532、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCP8G9U1N3K10N4J9HR2C7X8E8L10W2B1ZL5W5P9I7J2O5H533、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】DCX1E2W7X8U5S9M6HB6W4G9F1W1G6X10ZT2G1I8Z10I10Z9U334、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCD5D3K1J9M7T4T1HD9U3K3F1K5W4Q3ZM8V3V2M10V6Z2H835、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務【答案】CCU8L3U5S7D10S5W8HJ5T3X7T10A4X9W9ZV10C9S2N8V9F3K436、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例【答案】DCC7P6O5E6K6U4P5HX1N6T9M4C10C6N10ZY4W6A4U3W10Y10C537、（2017年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售【答案】BCX8R9B9F7N5T8G2HY3J8M5C5K9S1I1ZA10Z1H2M5K9A1I438、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACE2N10K2M7Z6S9I5HW6M2G10R7O9F10U2ZZ3M2W4M10E6B8G239、（2020年真題）根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產品和代銷產品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經理引導客戶【答案】BCN7V1N1D4X6B8V1HF9Z6X2V3R5P5K6ZO3V1M3I8J8R5U940、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.房地產貸款

B.銀團貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款【答案】BCS1O10Y9D2S8W3T3HC4R8X7T9P10B7Z10ZW8G2U4W1S8E1Z641、根據《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款【答案】BCB9N9P2Q9H5V4X2HC9E8V5O9T5C6C6ZL2B10T1C2F4Q4C242、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制【答案】BCX6E10J4E7R8H9W7HU6M1Q1T7Z1Z1M9ZQ8O1E6A7H9E2I843、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】DCX8X1K4K1K1S2R4HL1A5P2K2G10P3K8ZS1I8M6R6Q10T2L344、根據

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】CCE3N2B4L5C6P8Y6HP6U8J5T9C9W2I8ZV10K2O3U2J1T4A645、《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】CCK8Z1G3V5K9L4L9HQ4Z9H1E2D8T8Q10ZI10C9Q10O10T8Z8H346、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門【答案】CCP1P10H4H8M6X3J3HV1F5Q2P6U9M8K2ZB2D1H4H5V4Y3Y347、加強()，根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理【答案】ACA5J2X10W6M5V1M4HC8D8N7Z2N7G9Y6ZB9V2Y6B2I10D5V848、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結構性存款

B.現金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單【答案】BCN6O6L2D9C8I2N2HV4J6Z1C10N7V6V4ZV6A8R1H10Y4K5W449、下列不屬于票據結算業(yè)務的是()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付【答案】DCM9R10X10V1W4D1P5HV8B1K10L4C1V5H5ZT4E5V6M7A3P2J650、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核【答案】BCX8J4K10B2K7Q10H4HV3C3J2U3X6T10T2ZW4B2R4V10F6R9Y651、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險【答案】DCN1R7A6Z10B5A6H7HO1Y4N10J4A10A1Q10ZH7J1E6W2I3K4N952、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】CCN2E4B8Q5C6R5E2HT2D6V4U2A9A8T6ZU7F7O4S8M5M10M653、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】ACE8S6Q10K3Y8C7C7HG2D1G4C8Z3D9X1ZS7J9M7I1Z8I8P454、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月【答案】DCZ1N8H1L2T3B6T1HA5V9G5U3Q5O1B9ZL8T2N3M3N3X10L455、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款【答案】ACD1X7Z5D1L5O6X5HW10M7B4L8Q8Q10N2ZI9Z10N9K8J9A4E156、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】DCX6L8P9N5J10K7V4HG5H10P8K7B7G3R4ZG7I5V6Q7A1Z6U357、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A.保值類衍生產品

B.非套期保值類衍生產品

C.非套期保值類產品

D.套期保值類衍生產品【答案】BCB2B1W5Y1O6I8T7HU6N6D2B4P7C5P3ZW10T7I4P2B7P5Q1058、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業(yè)銀行應該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】ACP7J6U1H8U3O8X9HA6G4E5B8I6X7C7ZR1M8U9T10Q10Y7H959、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCG4A7L8P8O10P6L6HF9T3Y4Q1J3V1V3ZQ10O3Z6N2R6S5A160、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】CCH1X9S6T7D6S2T5HN5Y2R6K10S1M3F4ZL1T10V5C4E4R1R361、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量【答案】DCB1J4H7J8A5T10T2HT1U4P10M2Z9M9T7ZB4M1N6O6G8R9B262、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類和損失類

D.關注類、次級類和可疑類【答案】ACF7V6N5U10W8A9T2HS3E7P5M8V7B6E1ZS6B9H3N7L4F5A763、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機關團體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行【答案】DCG4B6O8A8C2N2K7HC6O1S4T8H9E7I9ZE2S5A10E4O4X5G964、商業(yè)銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門【答案】CCX6S5W5X8A3B4J9HU1I2Z4T4C5Q9D6ZB5L7C1X4I3W4F365、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現【答案】DCM6D10O10Z10Q9X1N7HI7R5P4I2M4P9F2ZN9Q5L10M10V4U1T666、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。

A.利率風險

B.信用風險

C.操作風險

D.交易風險【答案】BCR10B6G10H7K8B4P1HL1N8D9X5O6Y1U3ZE9J1A9X7P9A5G867、撥備覆蓋率的基本標準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCY6C1U6I8E10U7A9HM7O10P7K4Q6N1A3ZZ1A4E4I2R6Z1X768、根據期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場【答案】BCP8Z3A10G4C10Z4A8HB1P5G10Y5I1I5Z2ZL3E4Z5V1V1X5K1069、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風險識別和評估

B.合規(guī)風險度量和計算

C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風險報告【答案】BCP7A8Y4T8K8B4Y3HS3O5W2I9B7O4F4ZG10B9L6H4O3W8T270、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿CM8V9J5D3F3X8V6HT1B8I9J8D10N9X1ZW3U2W3J8V8F2H271、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內.應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況【答案】ACS3O7I5Z10V7J6T2HR8X9W9Y9R1M4G6ZE5H4C4A6A6L1W372、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險【答案】BCQ3K8B10A9Y3N6X7HW5I3G3Q9Y1V2P8ZT7A5O2A7F10A10N373、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農村中小金融機構監(jiān)管部【答案】DCZ9V1M3B1J8X8T2HD1V3B9Z8Q4X3V2ZE8J1J9N4K5J10J574、促進產業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】CCG8U8B2I9O8A8T9HH6Y1T10B4Z5L3E8ZM1W6R10U2X9Y5O375、加強()，根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理【答案】ACR4Z9R10S5M9D8Q8HT10G4B10I7F7Q10Y1ZL8S9U6O7H6G10D1076、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】BCN3Y6E10Q1N5N4X2HL8D6Z10Z10D6D6Y10ZZ2V4O5U6F7X6W577、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌【答案】ACZ4D1Q5S7U6T2J3HG7Y3U8C8Z5X1I9ZY6P4T1Q3J1I9D878、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】BCI7C8X6H3L7M6T10HS3S5J6T4S1C5L9ZD3O4I4Z4D9N8T179、下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（）。

A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成

B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成【答案】ACY5Q6J1F7F5M9T2HP8H6Z10A8V10A6L5ZN6K7L3L2X5S9P1080、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調內審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】BCJ10V3D1C8R6D3I9HL4B1A10D8Q3L3F7ZM1A5R3G1D2Z4K781、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.相關系數不為1

B.完全正相關

C.相關系數為1

D.相關系數為0【答案】ACA2B3Y1M10H3W6L5HP6X6U5I1L9Y5S6ZF8Z8N6T6W1Q1C1082、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內部控制【答案】DCG8A8T1D1C9A10O2HO8K1X5I2V4U1G6ZM9A4F5R7S2A10D483、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導向、自由競爭

D.防范風險、推進創(chuàng)新【答案】CCS4B8B2N8Y10W10F9HS1G10F6Q10I3R7P10ZU3V7W9Q10F4K9R784、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】DCD7D5K10Q9B7U9Q5HZ2Q7B3Z2D2I1B4ZM1U5W1X8M5C9N985、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。

A.以發(fā)展為中心，以市場為導向

B.以效益為中心，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向【答案】CCJ7J3N8K1F6N4Q3HJ4K4T6U3O7Q3B5ZK6U10F6L1K7M8R986、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。

A.破產清償

B.資產置換

C.修改債務條款

D.以物抵債【答案】ACF4Y1B4I2A6Q6N10HO8W8W6V3A3K6J8ZY10O1H7M6P5I7A787、（2019年真題）金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產【答案】ACG5R6Q1Z3B10Z1C6HA3T8O2R10K3F2Q4ZZ9N8P8C10F7D1P288、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

A.信托業(yè)務

B.委托業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】ACL1F3N1A3A4P6A2HS8W9X5Y9P10J5U8ZV4X4A10L6V8T1P1089、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是（）。

A.票據市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場【答案】CCY5O3V4Z2T7I1L2HM8J5K10S2H4L2J4ZB9T2C8E6A7R9O490、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】BCI2Y2H2V10Y2E6I10HF9D5Y3D2Y7G1X7ZL2I2F5D8Z8M9W891、根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCW6T5T4G9J3C8K2HF1H5M10V6J4C3V5ZR5H9J1J7O1F7Z192、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定【答案】ACH1R8B6W8H6V7F1HY5D1W3I8M6F7E7ZC5G8O3D9M4T7I393、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】BCL8G9X7V1J1N2S5HE5O10M1P4R10L3J5ZM7C7Y6E6F5G2S694、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票【答案】DCA9S10B1I10L4K10T9HZ4A10W10H4N8L5X7ZZ5D7E1Q1S5A4Q895、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】BCW10V6Q10F2G10P7K6HI2O4X10M1T1Q6T7ZC10H6X2X9T9H4R396、（2018年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保【答案】DCJ2Z4L10K8T8A9H1HY10C4T5M3K2O2T10ZM4Y9D7Q5S2M4Z397、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積【答案】CCZ1Y3B10Y2Q5G8J4HA8D8Q1I5I10P7T7ZQ5E9H7T6J3Y10K398、()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

A.營銷評價系統

B.效益評價系統

C.績效評價系統

D.客戶評價系統，【答案】CCR9X2N7S4D1M1Z9HZ5F2Z10P1R4L3A2ZU5F8L8N2Z7L1S299、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【答案】ACV3Q9Y9Q8A2J7H4HW10Q3J8F4L4M7K1ZH9B1E9E1F10E6S5100、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當的是（）。

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】ACR9U2S6X2C5E1K2HQ4B3N1K10Z10P1R2ZE10L6I3A10I2S5Y10101、根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優(yōu)質流動性資產的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金【答案】ACJ8P8J8K1E1C7T3HQ10R2M3F9T4F1S5ZZ1B2U7I8L4L6U8102、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】BCM9E4R3R10F9A9D3HE1X5C6G8H4Y1J10ZF9L3D4I10X6J2Q6103、下列關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應遵守相關法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】BCW8C5M5H1S5W6B2HW10F6S6J5D2V2M10ZY8H7S10O9J7P8I6104、（2019年真題）下列關于非票據結算業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCA8V10H10H6S9R4J4HO8I1Q9C5G3B4M9ZR5E7K7Q6B2V8T9105、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度【答案】CCX4Y1P5O10E3T2P8HV5Z9G6Y8U3V8M3ZD9J2Y8X2Z5E9D10106、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】CCW1J1Q8X6V3O7X9HI5L9V10K6N4I8D9ZT4A4A2E7K6O3U5107、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

A.國別風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險【答案】CCA7X8I9M3F9C8A6HN5C5D7D5F4B9I3ZN9C8F2W8R5K6P1108、財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】DCR8L3H10C7D10E1F3HC1Q7N7J6L4S3F10ZL3H2P2F10X3S9L2109、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規(guī)風險【答案】DCK3E3N4W6B8V3L8HE10M7Y9B3N9P7C9ZY5W9V7H10K10Q9N7110、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.創(chuàng)造利潤【答案】DCP1M8O7J7R10S3L3HG7A9B7U4D8U6H10ZE4X5O9K1P6L7U9111、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產品包銷

D.銷售促進【答案】CCM7F8G1K2C6S3Q9HI1J6H3B10G3H3P4ZD8X7F2Q7D6U1W8112、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCZ9P5N4Q6B5A9H7HF7Q8P5V8H9K4Y3ZF10O5O1G7Q2P8B1113、對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門【答案】DCT9S9G7R3W5X6V4HO7W1H9M3J8A9D6ZM1D6H9S7K4G10A1114、根據《銀團貸款業(yè)務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。

A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費

B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明

C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等

D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】CCL1G2C3P2S3Z9R9HT7Z3R8R3D2Q7W8ZG8Q5Y5G3P5K9M4115、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷【答案】CCV2G7D1Z2W1N9I3HL3F1O1B5Z4U2Y9ZP10R3W8T1H10I8F5116、企業(yè)債券在我國很大程度上體現了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用【答案】DCK10I7K7U7D6C7Z9HP8S1J7I6Y4U8B2ZF5N3E2R10D8M6O5117、下列關于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風險僅按照項目經營期分析即可【答案】BCQ4S10Z5U9O4Q2U2HZ7H3E5R1Y9F3P8ZN3M10R6H5F7D5Q10118、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險【答案】ACL10U10D9R3F1W4E5HY6U10Y10U5H8K3K8ZC7V6D2X9J3G10D7119、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁?、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】ACZ4P8T7S2Z1N6D2HD7L8X8Q4H3O7B10ZP7L9B6Z7T5C3H4120、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACP3B7S10I2Y9O10D2HT1C10E5O1H4E7G7ZB6F6S4X9C10Z10Q8121、下列關于產品開發(fā)的目標主要表現表述錯誤的是()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率【答案】DCA8L6M6R6O3E2S3HN4X3E7J9J8B2Q6ZW3X2U1K9J1E10R4122、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCJ5C5U5G9R10A3C5HO9E6I10L9L1P7U2ZU6S1F3C8G5B3G1123、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCM10D1K10L9K9Q2T10HR6K10D8V7L3F5V10ZI10Z2Q8I6P9Q10H2124、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協會【答案】ACF5T9D7O8P7K3V2HB7I8W6L4Q3S4V9ZP10F6Q1B7L9K6R1125、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理

D.電話【答案】DCF1M3I9H4V8X2N9HW5N1N10S2F2H9A3ZA2O8P3C5O4S8E3126、根據

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】CCW2N9H3H10T1Q4T1HW2W7K1A4D10H2M2ZV4U9P6E2K7E8K1127、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現準備金【答案】CCL1I1R1Q1O9C8G3HQ3S10A6F4H2Z2A3ZU3Z1X5T2R3L5K4128、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】ACL10F1W7A7A5G3R9HY10G2Z9I5Z4V7V1ZM10F8C9Y8Q9W9A4129、下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】BCC3D6U9W9U8U1L5HE9T3P5Q10A6Y3Y9ZE2J5N8V10J8I7T2130、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.回購協議

D.銀行承兌匯票【答案】ACK7U4I10F5B8P6L3HW7B8V8N3Q9Q2O8ZW9E10K3I3K9K3R7131、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業(yè)或支柱產業(yè)的新興產業(yè)。

A.主導產業(yè)

B.戰(zhàn)略產業(yè)

C.新興產業(yè)

D.衰退產業(yè)【答案】BCX3R7R5N3X5G4U2HK1E9L8C3P4T10F7ZQ1D10J5N10Z4Y8Q5132、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】CCX7X8I1T10T4J2U2HH9W5M6X9M6M9T9ZL3I6B4Z3C4R9G8133、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】CCS7G6T8V10S7M7U9HW10V10T6K1E3K9H6ZW3R5U3Q6F4R5S6134、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調查

D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】CCD5B6G1P10Z3P8L1HV2J6L6B3L7X7A4ZJ7H2O10M5W9U5J8135、商業(yè)銀行開展內部控制評價時，應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月【答案】ACR8V5T9B7I4B9S2HJ5G6Y8V9N2G8P5ZG5R10J8Q7X5V9I10136、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業(yè)銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】BCS7R4L10V1Z8I5S3HX2P7Y2W8W6E1E10ZS5Q2X7W9D10T8X2137、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協會【答案】ACX4B7K1M5D2F9F3HX3Z8J9F8H6D3P3ZR1Z9V6P7Q10G5H10138、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本【答案】CCE4K5F4Y5Y10Z3W4HH2U6M4W7L1V5T3ZS8E1S2N5Q4C2T3139、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入【答案】BCS6O3Y8J6F9Z6A10HP4R6P7S4M4H1S2ZX10R1I1H5Z9D2I2140、()應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層【答案】BCK6M3T6R3B1B2L9HK8F9P4M7F8K1Q5ZE3F6I10X3Q3A1C7141、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備【答案】BCK6D3G2Q3I1H5W6HD5G4N4S10A8Q4X4ZR1Q6J10S9I7K1D10142、根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCM1P8J3H6U2O4C9HI1W6L6Z7D2D2M5ZK5F6F7J9W9T2V7143、財務公司的資產業(yè)務不包括（）。

A.成員單位產品的融資租賃

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券【答案】DCQ5H8S9S1V1K7S10HG8N1Z2M7I2T4V3ZN10W5K4H4O6M7I3144、根據《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關聯方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關聯方控股2家商業(yè)銀行

D.根據國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】CCN2O5N6Z1L8V9G9HN3F4B10L9Y1B9E8ZD3H1V1U4J10P8B3145、根據《票據法》的規(guī)定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書【答案】ACA7W5E7F5D5A8S1HZ6Z4S6V7C3J5B9ZP1W4M8N4X10S10D10146、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經營的經營理念是()。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產組合管理

D.集合信貸【答案】BCA2Y7C5M10C8V8T7HF1X4M10Q4B6G6A10ZH10E8P3T4J10J5R8147、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是()。

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】ACO1J8P9X1W2R2F2HF10B6A7K5M2Z4J1ZW6K1J7Q5E7I8B7148、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購【答案】CCK6U6Q9T5B9G9Z4HK7T1I2L6P2V8T2ZF6T5G4W4Y2H9P1149、以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現金資產高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高【答案】CCV8J7Z3H1K5P9N4HW5J3K8H1M2S7F5ZX5N5U2J2T9M9Z3150、（2018年真題）中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部【答案】ACS10G3I10O1Q5M9B3HO9H2H2Z1K3O2C6ZD7M2I7F8Z1B10L10151、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關【答案】DCR8W2I4P4I1O2T5HB5G8Z8B7V1Y4M8ZP7V2E6C3L2W5D10152、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACM6S3X1N6D9W8N4HQ4L8N6Y5G6F4V3ZD2V2V2P8X9M4F10153、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.信托公司【答案】CCO10F3U5V8V10W8T7HW1T10K10F2D1P2L5ZA1U5C3M1J2S10K1154、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】DCN5B10U3A3G3F1V3HP3U2W7X5Z2Z9M10ZC3Z3Q9W5C1S8B4155、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險【答案】BCY5E8I4K4T7Z9P4HG3X5T10E3K6N5W7ZJ9D4E2H6O6J3N7156、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACG6P1L7U10Q10M6T6HN6D1X1H7A10A7R5ZP2Y5P1R3S9Z8T8157、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】BCB9B9F7B7S5X6J3HQ5N6C1B7L2F7N1ZA7M2E8I6N1Z5O10158、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。

A.一級資本

B.二級資本

C.三級資本

D.附屬資本【答案】CCE7W5Y8P5M9O5P8HP7V2E8G10G8Y5Z4ZX5X8X7W8J2E5P2159、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私

B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】BCH1S4M2R4O10N10F8HD7K1Q1R6S7U4G8ZI9R7Z5Y6M10N5X8160、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構【答案】ACL10A6Z10U9F3D2D5HS1U7W9I7V7A5G9ZA3X3E10Z4M5E4J4161、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】ACX8Z1Z6A8V2A2V10HC7N7A7W8K3Z7V5ZI6N10B7C10C10S5Q1162、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（