AFP考試之理財(cái)方案制作

AFP《理財(cái)方案制作》練習(xí)題--CICFP江蘇管理中心--判斷題(每題0.5分，共5分)客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。（）理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）在收集客戶信息時(shí)，非財(cái)務(wù)信息因不如財(cái)務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。（）保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）無論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯款。（）理財(cái)規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式與口頭形式。（）“鑒于條款”是合同的必備條款，合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的，在發(fā)生糾紛時(shí)，“鑒于條款”還可用以探究當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。（）如“鑒于條款”及主文的內(nèi)容相抵觸，則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn)。（）理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)及客戶有時(shí)會(huì)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，如果通過協(xié)商不能解決，則要通過訴訟或仲裁的方式解決，但訴訟與仲裁不能同時(shí)選擇。（）當(dāng)客戶要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)原理財(cái)方案進(jìn)行修改時(shí)，需要客戶以書面形式證明修改的是按照客戶要求進(jìn)行的。（）單項(xiàng)選擇題(每題1分，共60分)理財(cái)規(guī)劃合同宜采用（）書面形式默示形式見證形式口頭形式保密合同的核心內(nèi)容是（）鑒于條款B.當(dāng)事人條款雙方權(quán)利及義務(wù)條款D.違約責(zé)任（）是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。保持及老客戶的溝通與交流，鞏固既有的客戶群及潛在客戶進(jìn)行會(huì)談與溝通對(duì)潛在客戶進(jìn)行調(diào)查擴(kuò)大客戶的范圍下列哪個(gè)詞用于理財(cái)規(guī)劃師的措辭中最好？（）保證可能肯定必然保密信息定義條款是（）確定式的條款B.開放式的條款C.對(duì)未知的情況作了具體的規(guī)定D.應(yīng)避免“等”、“及其他形式”這些語句客戶的收入中波動(dòng)性較大的是（）工資收入年金收入養(yǎng)老金收入投資收入靈活、綜合、無限制、多樣化、合作、因地制宜、明智符合（）客戶類型的性格特征?，F(xiàn)實(shí)主義者理想主義者行動(dòng)主義者實(shí)用主義者常常變換衣著式樣，，并且按照自己的理念與想象力選擇十分新潮或是十分過時(shí)的穿著，這符合（）心理類型的特征。直覺型外在感應(yīng)型思想型內(nèi)在感應(yīng)型下列哪種會(huì)選擇成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%~50%，定息資產(chǎn)：50%~70%這種投資組合的是（）保守型輕度保守型中立型進(jìn)取型進(jìn)取型客戶在進(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，一般選擇以下（）組合成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%以下，定息資產(chǎn)：70%以上成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%~50%，定息資產(chǎn)：50%~70%成長(zhǎng)性資產(chǎn)：50%~70%，定息資產(chǎn)：30%~50%成長(zhǎng)性資產(chǎn)：80%~100%，定息資產(chǎn)：0~20%直覺型客戶的辦公室環(huán)境是（）喜歡選擇一些新型家具喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)辦公桌通常大而亂擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑不包括（）工資薪金增加B.用存款與借款購(gòu)買房屋C.取得投資收益D.由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的分析錯(cuò)誤的是（）客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項(xiàng)財(cái)富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，但是有些物品雖然客戶不擁有其所有權(quán)，但有權(quán)使用，仍可當(dāng)成客戶資產(chǎn)客戶資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)以當(dāng)前市場(chǎng)公允價(jià)值為定價(jià)依據(jù)依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被分為短期負(fù)債、中期負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債三類對(duì)客戶負(fù)債的測(cè)算應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原則進(jìn)行，對(duì)于尚未確定數(shù)額的債務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶進(jìn)行評(píng)估測(cè)算，并盡量選取較大的數(shù)值填入資產(chǎn)負(fù)債表中對(duì)個(gè)人收入支出表的分析錯(cuò)誤的是（）客戶的收入由經(jīng)常性收入與非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成客戶的支出由經(jīng)常性支出與非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分進(jìn)行預(yù)測(cè)及收入預(yù)測(cè)相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)關(guān)于凈資產(chǎn)說法錯(cuò)誤的是（）凈資產(chǎn)一般為正值凈資產(chǎn)越大，說明個(gè)人擁有的財(cái)富越多擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑包括繼承遺產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)盡可能對(duì)凈資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析而忽略次要的結(jié)構(gòu)比率分析按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)與（）的理財(cái)目標(biāo)。不必實(shí)現(xiàn)期望實(shí)現(xiàn)正常實(shí)現(xiàn)意外實(shí)現(xiàn)如果某客戶上年共取得稅后收入50000元，年終結(jié)余10000元，則其結(jié)余比率為（）。5如果某客戶的負(fù)債為40000元，總資產(chǎn)為100000元，可知其負(fù)債比率為（）0.60.4定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估（）一次兩次三次四次對(duì)定期評(píng)估頻率描述不正確的是（）對(duì)資產(chǎn)規(guī)模較小的客戶可以適當(dāng)降低評(píng)估概率財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以適當(dāng)減少評(píng)估次數(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者可以適當(dāng)減少評(píng)估次數(shù)頻率越高對(duì)客戶越有利，但同時(shí)也增大了理財(cái)規(guī)劃師的工作量對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是（）客戶聲明、會(huì)談?dòng)涗洝⑿抻唸?zhí)行計(jì)劃、情況說明、方案確認(rèn)客戶聲明、情況說明、會(huì)談?dòng)涗?、修訂?zhí)行計(jì)劃、方案確認(rèn)情況說明、會(huì)談?dòng)涗?、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃會(huì)談?dòng)涗洝⑶闆r說明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃關(guān)于客戶與理財(cái)規(guī)劃師爭(zhēng)端處理及解決描述說法不正確的是（）理財(cái)規(guī)劃師首先要做的事情就是及客戶進(jìn)行聯(lián)系及溝通，妥善解決爭(zhēng)端如果理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)及客戶通過協(xié)商無法解決爭(zhēng)議，可以請(qǐng)第三方出面調(diào)解理財(cái)規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，面對(duì)很多客戶，所以一旦及某一客戶之間發(fā)生爭(zhēng)議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決富有效率，不會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃師處理其他業(yè)務(wù)如果客戶與理財(cái)規(guī)劃師雙方經(jīng)過反復(fù)的探討及協(xié)商之后，客戶仍然對(duì)爭(zhēng)端處理的方法及結(jié)果表示不滿，那么就只有按照理財(cái)規(guī)劃合同的約定通過訴訟或仲裁解決這一爭(zhēng)議通常情況下，（）作為理財(cái)方案的執(zhí)行人。客戶本人理財(cái)規(guī)劃師客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)客戶在簽署授權(quán)書后，還應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，其主要內(nèi)容不包括（）客戶應(yīng)當(dāng)聲明理解并認(rèn)可了理財(cái)方案客戶應(yīng)當(dāng)聲明對(duì)理財(cái)規(guī)劃師有必要的了解，對(duì)其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經(jīng)驗(yàn)與信譽(yù)充分認(rèn)可客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財(cái)規(guī)劃師并未對(duì)客戶理財(cái)方案的實(shí)施效果做出任何收益保證在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議就是（）理財(cái)規(guī)劃師的官方建議B.理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人建議C.理財(cái)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)建議D.客戶的“自我建議”中期負(fù)債的期限是（）A.1~5年B.1~3年C.3~5年D.5年以上為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。A.爭(zhēng)議條款B.特別聲明條款C.違約責(zé)任D.委托條款()旨在通過財(cái)務(wù)安排與合理運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭或企業(yè)財(cái)富的保值增值，最終使生活更加舒適、快樂。A.旅游規(guī)劃B.理財(cái)規(guī)劃C.收入規(guī)劃D.方案規(guī)劃（）是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過及客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析與評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案與建議的書面報(bào)告。A.投資建議書B.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書C.旅游規(guī)劃建議書D.收入規(guī)劃建議書下列哪一項(xiàng)不屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的主要作用()A.認(rèn)識(shí)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況B.明確現(xiàn)有問題C.改進(jìn)不足之處D.確定規(guī)劃方向下列哪一項(xiàng)不屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn)（）A.操作的專業(yè)化B.分析的量化性C.目標(biāo)的指向性D.分析的全面性下列哪一項(xiàng)不屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書寫作的操作要求（）A.全面B.細(xì)致C.難度適中D.有條理下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃建議書的前言中說明的客戶義務(wù)（）A.按照合同的約定及時(shí)交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)B.向理財(cái)規(guī)劃師及其所屬公司提供及理財(cái)規(guī)劃的制定不相關(guān)的其他信息C.提供的全部信息內(nèi)容須真實(shí)準(zhǔn)確D.如在理財(cái)規(guī)劃的制定及執(zhí)行過程中，客戶的家庭或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，有義務(wù)及時(shí)告知理財(cái)規(guī)劃師及其公司，便于調(diào)整方案下列哪一項(xiàng)對(duì)于計(jì)算退休養(yǎng)老金最重要（）A.未來平均每年通貨膨脹率B.客戶收入的年增長(zhǎng)率C.定期及活期存款的年利率D.銀行存款的年利率下列哪一項(xiàng)不屬于家庭成員的基本情況分析（）A.家庭的收入狀況B.客戶本人的性格分析C.客戶投資偏好分析D.家庭重要成員性格分析下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的性格類型（）A.主導(dǎo)型B.自我型C.悲傷型D.協(xié)調(diào)型下列關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的說法，錯(cuò)誤的是（）借鑒企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，可以制定出家庭資產(chǎn)負(fù)債表其格式可以采用報(bào)告式，也可以采用賬戶式報(bào)告式即將資產(chǎn)項(xiàng)目放在下方，負(fù)債項(xiàng)目在上方賬戶式即將表分為左右兩個(gè)部分，左邊是資產(chǎn)項(xiàng)目，右邊是負(fù)債項(xiàng)目下列哪一項(xiàng)不是家庭資產(chǎn)負(fù)債表中金融項(xiàng)目應(yīng)該包括的內(nèi)容（）銀行存款房屋股票債券下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對(duì)客戶家庭進(jìn)行分析的財(cái)務(wù)比率（）投資收入比率資產(chǎn)負(fù)債比率負(fù)債收入比率結(jié)余比率在全面理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)規(guī)劃師可通過及客戶的溝通得出合理的各階段分期目標(biāo)，其短期目標(biāo)的時(shí)間是（）5年10年20年30年在全面理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)規(guī)劃師可通過及客戶的溝通得出合理的各階段分期目標(biāo)，其中期目標(biāo)的時(shí)間是（）A.5年B.10~20年C.20~30年D.30年下列哪一項(xiàng)不屬于專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)（）家庭整體財(cái)務(wù)狀況達(dá)到最優(yōu)水平B.足夠的意外現(xiàn)金儲(chǔ)備、充足的保險(xiǎn)保障C.雙方父母的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金D.雙方親友特殊大項(xiàng)開支的支援儲(chǔ)備基金下列哪一項(xiàng)不屬于消費(fèi)支出規(guī)劃（）購(gòu)房規(guī)劃B.購(gòu)車規(guī)劃C.信用卡及個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃D.投資規(guī)劃（）是指在收集客戶的教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。教育規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃購(gòu)車規(guī)劃個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃（）是指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具與制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代代相傳或安全讓渡等特定的目標(biāo)。教育規(guī)劃B.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃D.購(gòu)房規(guī)劃根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個(gè)能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、意外、災(zāi)害等意外事件的情況下也能安然度過的現(xiàn)金保障系統(tǒng)是十分關(guān)鍵的，也是理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前要首先考慮與重點(diǎn)安排的，只有把現(xiàn)金保障建立起來，才能考慮將客戶家庭的其余資產(chǎn)進(jìn)行其他的專項(xiàng)安排。下列哪一項(xiàng)不屬于家庭建立的現(xiàn)金儲(chǔ)備（）。日常生活儲(chǔ)備B.股票買賣儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備D.家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備下列哪一項(xiàng)不屬于人們?nèi)粘Ｉ钪锌赡苡龅降娘L(fēng)險(xiǎn)（）。人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)下崗風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)綜合案例，完成48~63題。王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2008年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套二室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請(qǐng)了一筆36萬的銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購(gòu)物與娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2011年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2030年當(dāng)年起計(jì)算）送往國(guó)外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：日常保留的零用現(xiàn)金1000元9萬元的銀行存款；3萬元的債券基金與一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃師咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)信息，從而給自己與妻子或者未來孩子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2011年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2010年12月31日，報(bào)表均為年度報(bào)表分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度與保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。下列哪一項(xiàng)屬于編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表的直接基礎(chǔ)（）客戶家庭基本資料B.客戶會(huì)談?dòng)涗汣.客戶陳述現(xiàn)金流量表D.客戶的數(shù)據(jù)調(diào)查表客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。某一時(shí)點(diǎn)上一年度上一年末某一時(shí)段在此案例的資產(chǎn)負(fù)債表中，“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）元91000900008900087000在此案例的資產(chǎn)負(fù)債表中，“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）元32000310003000029000在此案例的資產(chǎn)負(fù)債表中，“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）元402000401000399000398000由于王太太的月稅后工資為5500元，則她的年稅后工資收入總額應(yīng)為（）元A.64000元B.65000元C.66000元D.67000元王先生采用的還款方式是等額本息的還款方式，在他的現(xiàn)金流量表中，“按揭還貸支出”項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為（）元A.30000B.33600C.34600D.35000由此案例現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)可以得出，王先生家的結(jié)余比率為（）A.B.C.D.在此案例中，王先生家的負(fù)債比率為（）A.B.C.D.下列哪一項(xiàng)最適用于子女的教育基金儲(chǔ)備（）A.不動(dòng)產(chǎn)B.活期存款C.平衡型基金D.成長(zhǎng)型基金下列哪項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)性最強(qiáng)，最適用于現(xiàn)金管理（）A.定期存款B.貨幣市場(chǎng)基金C.投資分紅險(xiǎn)D.資產(chǎn)信托產(chǎn)品下列關(guān)于王先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）A.王先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C.王先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)下列關(guān)于王先生家財(cái)務(wù)狀況的說法，正確的是（）負(fù)債比率過高，說明客戶應(yīng)適當(dāng)降低負(fù)債比率清償比率處于較為適宜的水平，說明客戶有足夠的償債能力投資及凈資產(chǎn)比率偏低，說明客戶應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高其投資資產(chǎn)額度結(jié)余比例較高，說明客戶有較好的投資或儲(chǔ)蓄能力問答題（共10分）馬先生為某外企高管，2010年稅后年收入30萬元，今年40歲。馬太太為國(guó)企職員，稅后月工資收入為6000元，年終獎(jiǎng)5萬元，今年36歲。家中有個(gè)8歲男孩（馬騰）。2003年夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)90萬元的住宅，該房產(chǎn)還剩10萬元左右貸款未還。在證券投資了70萬元基金（現(xiàn)值）?，F(xiàn)金5萬元，銀行活期存款25萬左右。另外，還有套80平米的出租住房，房產(chǎn)價(jià)值60萬元，每月租金收入2000元，汽車價(jià)值12萬。2010年股票出售，獲利5萬元。每月貼補(bǔ)父母2000元，每月房屋按揭還款2000元，家庭日常開銷每月4000元左右。孩子教育費(fèi)用每月1000元。每年旅游約12000元左右。請(qǐng)列出馬先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表。論述題（共25分）張先生今年30歲，是一家外貿(mào)企業(yè)的企業(yè)主，年收入15萬。因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，業(yè)務(wù)十分穩(wěn)定。張先生的太太李女士今年28歲，3年前在女兒婷婷出生之后，就一直在家照顧小孩。整個(gè)家庭每月的花費(fèi)是5000元。夫妻投資理財(cái)觀念相對(duì)保守，保險(xiǎn)基金等產(chǎn)品他們只是經(jīng)常聽說，但并沒有花時(shí)間去了解與購(gòu)買。張先生夫婦目前財(cái)務(wù)狀況尚佳，希望目前做一些投資，為女兒婷婷準(zhǔn)備未來的高等教育費(fèi)用。經(jīng)過初步推算，在婷婷15年后上大學(xué)時(shí)，一共需要的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)共計(jì)50萬。如果張先生向你咨詢，請(qǐng)為他做出簡(jiǎn)易的理財(cái)規(guī)劃及建議。（假定未來15年市場(chǎng)的平均投資回報(bào)率為8%）答案主要要點(diǎn)：現(xiàn)金規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃的產(chǎn)品種類參考答案判斷題1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.B4.B5.B6.D7.D8.A9.B10.D11.A12.B13.A14.D15.D16.B17.C18.D19.B20.C21.C22.C23.A24.A25.D26.C27.B28.B29.B30.D31.D32.C33.B34.A35.A36.C37.