銀行從業(yè)資格證考試個人理財07~11年真題_第1頁
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文檔簡介

2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案ーー個人理財ー、單項選擇(每題0.5分).商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關(guān)投資風險,這樣的理財計劃是【 】。A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C,保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配,這樣的理財計劃是【 】。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 】。A.非保本浮動收益理財計劃B,保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動,這是指【 】.A.個人理財服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù).投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 】。A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃.申購新股型理財計劃屬于【 】?A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B.|司定收益型理財產(chǎn)品C,套利型理財產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的,投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是A,可贖回債券B.償還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認股權(quán)證債券.溢價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%,則實際的到期收益率可能是【 】。6%6.25%5.6%D.以上都不可能.資本市場的特征是【 】。A.風險性高,收益也高B.收益高,安全性也高C.流動性低,風險性也低D.風險性低,安全性也低.間接融資可以應用的金融工具是【 】。A.股票B.債券C.匯票D.信用貸款.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn),這是金融市場的【 】。A.財務(wù)功能B.風險管理功能C,聚斂功能D,流動性功能.債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是【 】。A.債券利息B,回購協(xié)議利率C.債券本息D,資金融通.在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是【 】.A.即期交易B.遠期交易C,套期保值D,投機交易14.如果外幣頭寸賣大于買,叫做【 】。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,使基金所持有的證券組合的[]。A,系統(tǒng)風險B,非系統(tǒng)風險C,利率風險D.市場風險.基金份額總額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 】。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【 】。A.金融遠期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元,發(fā)行價為982.35元,則該債券的投資收益率為【 】〇1.765%1.80%3.55%3.4%.在外匯市場上,利率高的貨幣,其遠期匯率表現(xiàn)為【】。A.升水B.貼水C.平價D,不變.債券的即期收益率是【A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值.債券收益的衡量指標不包括【 】?A.即期收益率B,持有期收益率C.債券信用等級D.到期收益率.關(guān)于債券的利率風險,以下說法錯誤的是【 】。A.利率風險是市場風險B.利率上升,債券價格下降C.持有債券到期,則無任何損失D.債券到期時冋越長,利率風險越大.關(guān)于債券的特征,以下說法錯誤的是【A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低,收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款,債券的收益更加高.通常,股價的變化要【 】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時于C.滯后于D.無法確定.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 】。A.新興行業(yè)公司B.快速成長公司C.處于成熟期的公司D.無法確定.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險,稱為【A.市場風險B,系統(tǒng)風險C,經(jīng)營風險D,違約風險.關(guān)于基金投資的風險,以下說法錯誤的是【 】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流,應當投資于那種基金?【 】〇A,創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng),對沖基金C.成長型基金D.收入型基金.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【 】A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率.沒有實物形態(tài)的票券,利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是[]?A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債(31-50暫缺).對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)末`項是【A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B?財務(wù)規(guī)劃オ是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C,為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵.下列理財目標中屬于短期目標的是【 】。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C,退休D.休假.收集客戶個人信息的方法,不包括【 】?A.填寫登記表B.與客戶交談C,向第三人打聽D.使用心理測試問卷..來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【 】。A.自我吹噓B.目標缺失C.被動接受D?自我設(shè)防.溝通準備階段的第一要務(wù)是【 】。A.明確共同目標B.確定溝通策略C.背熟要說的話語D.微笑面對客戶.對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖恰?】。A.拒絕是客戶的習慣性動作B.客戶之所以拒絕,有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕,從業(yè)人員就沒有回旋的余地.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 】。A,熟知產(chǎn)品有效期B,熟知產(chǎn)品設(shè)計原理C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務(wù)處理流程.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【 】。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息,不向單位或個人泄露C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu).“信息披露”中所需要披露的信息是指【 】。A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C.銀行的財務(wù)報表D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程屮的責任和義務(wù)(后面部分暫缺)2008年上半年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案ー、 判斷題(正確的打“ ,錯誤的打“X”).個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資。().按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義,商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。().目前,證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。().中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡,與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。().中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。().知識營銷原則是指,理財客戶經(jīng)理在營銷過程中,使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上,自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。().中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。().理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。().對個別VIP客戶,理財中心工作人員可接受客戶委托,替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。().理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系,與客戶之間實行單線聯(lián)系。().個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險().稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的ー個重要動機,也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。().將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。().復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。().預期收益率相同的投資項目,其風險也必定相同。().優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買ー定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。().美元對日元升值10%,則日元對美元貶值10%。().商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。().央行不但是外匯市場的參與者,而且是外匯市場的操縱者。().掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。().期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。().內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額,而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。().一國的國際收支處于順差狀態(tài),本幣供大于求,將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài),則本幣求大于供,將升值。().生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定,指數(shù)比預期高,可能導致匯率上升,也可能導致匯率下降。().零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一,反映的是人們生活費用的變化。().歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。().耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品,如計算機、飛機等。().標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。().因其信用度高,英國國債又被稱為“金邊債券”。().上海黃金交易所是國內(nèi)的ー級黃金市場。().黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點,是對付通貨膨脹的有效手段。().標金是黃金市場最主要的交易品種,它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。().個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。().商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金,或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。().風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失,它是ー種自保險。().只有符合一定條件的可保風險オ可以運用保險來進行管理。().最大誠信原則只是對投保方的要求,對保險人無約束カ。().保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保,以及確定保險費率的有關(guān)情況。().保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素,是宜接或間接導致保險標的損失的原因。().總體而言,保險更注重的是保障,而非投資增值。().從保險責任看,終身壽險除了保障期限較長外,與定期壽險類似。().終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件,被保險人不死亡,則不能領(lǐng)取保險金。但被保險大生存到100周歲,也可以領(lǐng)取終身保險金。()43,意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。().投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔,而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。().利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。().已參加社會醫(yī)療保險者,投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。().投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。().較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。().資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。().商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證,取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán),持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。().有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券,非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。().股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書,是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。()53.投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。().B股是以外幣表明面值,以外幣認購和買賣,在境外上市的普通股股票。().身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)ーー對應,不允許重復開戶。().債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。().一般而言,可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率,企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。().目前,我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成().根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定,企業(yè)信用必須在A級以上オ有資格向社會公開發(fā)行債券().證券投資基金是ー種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。().基金資本來源于國外,并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。().居民個人擁有的普通標準住宅,在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征上地增值稅。()63,物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障,沒有好物業(yè),也就沒有好房子。().期貨交易買賣的直接對象是期貨合約,而不是商品本身。().根據(jù)我國的相關(guān)法律,私人收藏文物是違法的。().收藏品的發(fā)行量越大,存世量也越大。().古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。().個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的ー項重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對納稅負擔的低位選擇。().對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國不征收個人所得稅。().個人購買房屋時印花稅的繳納,采用自行購花,自行貼花,自行銷花的方法。().理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。().亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成,包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。().理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時,應直接切入主題,話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。().客戶提出的理財目標”2007年成為中產(chǎn)階級的ー份子”不符合明確性和可量化性的要求。().計算負債收入比率時應采用稅后收入。().在與外向型客戶進行溝通時,應做到:態(tài)度熱情、多傾聽,與對方建立非正式關(guān)系,切忌態(tài)度冷淡。()二、單項選擇題:1.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務(wù)所2.與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D.信托公司的影響カ有限,國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。.“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在 ?!耙钥蛻魹橹行牡慕?jīng)營思路和智毅創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D.以上都不正確.“中銀理財”的經(jīng)營層級分為〇A.理財中心、大戶室.理財中心、大戶室、理財專柜C.理財中心、理財工作室、理財專柜D.理財中心、理財工作室.以下哪ー選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃.我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險,是根據(jù)的不同進行區(qū)分。A.承保對象B,風險損失原因C.風險損害對象D.風險損失結(jié)果.人的一生很可能會面對ー些不期而至的風險,我們稱之為。A.投機風險.純粹風險C.偶然風險D.意外風險.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟:I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為.I,III,VI,V,IV,IIIll,I,IV,V,VI,IIIll,V,II,I,VI,IVIll,I,IV,II,V,VI.屬于反映個人/家庭在某ー時點上的財務(wù)狀況的報表是。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C,現(xiàn)金流量表D.利潤分配表.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是.A.隨著復利計算頻率的增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B.期限越長,利率越高,終值就越大。C.貨幣投資的時間越早,在一定時期期末所積累的金額就越髙。D.利率越低或年金的期間越氏,年金的現(xiàn)值越大。11.單利和復利的區(qū)別在于。A.単利的計息期總是一年,而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率,而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息,而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息ー并計算12,某公司債券年利率為12%,每季復利一次,其實際利率為。7.66%12.78%13.53%12.55%.投資本金20萬,在年復利5.5%情況下,大約需要年可使本金達到40萬兀。14.413.0913.514.21.以下關(guān)于年金的說法,錯誤的是〇A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C.遞延年金是普通年金的特殊形式。D,如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應該是8。.以下公式中錯誤的是。A.資產(chǎn)ー負債=凈資產(chǎn)B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額メ[(1+利率)期限ー1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值X(1+利率)期限16.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果,應當?shù)扔贏.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D.以上都不正確17.以下關(guān)于年金的說法正確的是ーA.普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B.預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C.普通年金的終值大于預付年金的終值。D.A和C都正確。18.某客戶2003年1月1日投資1000元購入ー張面值為!000元,票面利率6%,每年付息一次的債券,并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為。10%13%16%15%19.以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是0A.銀行存款B.普通股C,公司債券D,優(yōu)先股ー種匯率通常有 位有效數(shù)字。3456.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法,下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?倫敦外匯市場的匯率:1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價:100港幣=103.72人民幣A.宜接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法.下面哪個國家不使用間接標價法?A.美國B.新西蘭C.南非D.中國.在直接標價和間接標價法下,匯率變動的含義不同,以下選項不正確的是A.在直接標價法下,外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B.在宜接標價法下,外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C.在間接標價法下,外匯匯率下跌,說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D.在間接標價法下,外匯匯率上升,說明本幣升值了。.某客戶想將手中的澳元兌換成美元,此時銀行的外匯寶牌價為:澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以與銀行交易。A.以!澳元=0.7485美元B.以!澳元=0.7514美元C.以!澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D,與銀行協(xié)商后的匯率.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為?A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932.當今全球規(guī)模最大的單ー金融市場和投機市場是?A,股票市場B.黃金市場C.期貨市場D.外匯市場.以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中,錯誤的是。A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B.外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。.以下交易中不屬于即期交易的是.A.外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B.外匯買賣成交后,當日辦理收付交割。C.在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D,在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。.即期交易中的標準交割日是指。A.成交后當天交割B,成交后第二天交割C.成交后第二個營業(yè)日交割D.雙方協(xié)議的某ー天.如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為。A美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B.美元多頭10000,日元空頭3,450,000I歐元多頭16500C.美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D,美元多頭10000,日元空頭3,450,000I歐元空頭!6500.以下有關(guān)遠期匯率的論述中,錯誤的是。A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B.升水或貼水實際上是対兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C.日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。.如進口商在簽訂購買商品合同時,尚無法確定具體付匯日期,但又想固定進口成本,他應選擇敘做。A.遠期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D,外匯期權(quán)買賣.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為。A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán).外匯期權(quán)的購買者,其〇A.風險是無限的,收益也是無限的B.風險是有限的,收益也是有限的C.風險是有限的,收益是無限的D.風險是無限的,收益是有限的.投資者之所以買入看漲期權(quán),是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會A.上漲B.下跌C.不變D.都有.看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有的權(quán)利。A.買入B.賣出C,持有D.以上都不是.不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.エ業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù).國際資本流動的根本動カ是ー?A.擴大商品銷售B.獲得較高利潤C.調(diào)節(jié)國際收支D.緩和個別國家內(nèi)部矛盾.從長期來看,影響匯率走向的因素中不包括〇A.官方干預B.國際收支C.通貨膨脹率D.利率.我國人民幣升值有利于〇A.出口B.進口C.對外貸款D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯.“信號效應”.A.是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等,影響匯率變化,以達到干預效果的手段B,是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C.有時會失效D.以上都正確.美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款,美聯(lián)儲收取的利率是A.貼現(xiàn)率B.優(yōu)惠利率C.短債收益率D.聯(lián)邦基金利率.在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是A.經(jīng)常賬戶B.資金賬戶C.平衡賬戶D”錯誤與遺漏”賬戶.上海黃金交易所實行組織形式。A.法人制B,會員制C.代表制D.公司制.上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為。A.美元/盎司B1美元/克C.人民幣元/兩D,人民幣元/克.上海黃金交易所會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商.上海黃金交易所會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商.不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C,招商銀行D.中國銀行.以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B.國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C.一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升。D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲。.英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等ー些特殊商品時所使用的交易單位是ーA,司馬兩單位B.托拉C.金衡制單位D.K值單位.24K金的實際含金量為 —?A.100%99.99%99.9%99.5%.在風險管理手段中,保險屬于手段。A.風險分散B.風險控制C.風險回避D.風險轉(zhuǎn)移.投保人或被保險人對應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A.保險事故B.保險責任C.保險標的D.保險風險.根據(jù)可保利益原則,我們無法為投保。A.家用電器B,租用的別人的房屋C.公共廣場的雕塑D.自己的房產(chǎn).人身保險合同中,投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為?A.投保人是被保險人,也是受益人B.投保人不是被保險人,而受益人是其指定的人C.投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定的人D,投保人是被保險人,受益人是其指定的人.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為?A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬.某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這ー死亡事故的近因是?A.被汽車撞倒B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞D,被汽車撞倒導致的心肌梗塞.某人投保了一份生死兩全保險,后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間,王某病情進ー步惡化,終日意識模糊,狂躁不止,最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是A.精神分裂癥B.自殺C.精神分裂癥和自殺D?由于精神分裂癥引起的自殺.以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是.A.定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單的ー種。B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務(wù)。C.定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障。D,定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性的特點。.在相同保額和投保條件下,保費最低。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.定期壽險.以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是.A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D.兩全保險的保險責任較全面,適應性較廣,其年均保費要高于終身壽險。.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是ーー〇A.、年齡B,性別C.職業(yè)D.體格63,在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和?A.可預知的B.可測定的C.多變化的D.不可預見的.在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如。A.死亡或疾病B,疾病或失、也C.殘疾或死亡D,退休或殘疾.我國航空意外險每份保單的保險金額為萬元,投保人最多可以買 份。10;1020;1020;540;5.醫(yī)療保險中不包括。A.普通醫(yī)療保險B.意外傷害醫(yī)療保險C生育保險D,手術(shù)醫(yī)療保險.特種疾病保險采用給付方式。A.定額B.定值C.實報實銷D,按比例.財產(chǎn)保險中重復保險適用〇A.平均分攤原則B,比例分攤原則C.第一賠償原則D.順序賠償原則.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括。A.兩全家財險B.長效還本家財保險C.個人收藏的郵票保險D.普通家財保險.王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險,在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償。10萬元8萬元5萬元4萬元.以下哪ー類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產(chǎn)B,本車車上乘客C.保險公司D.被害的行人.機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨物撞擊的損失,屬于ー—責任。A.車輛第三者責任的免除B.車輛第三者責任的承保C.車輛損失險的免除D.車輛損失險的承保.投資連結(jié)險的特點中不包括。A.具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B.有一個最低的現(xiàn)金價值C.保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理.可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是〇A.傳統(tǒng)壽險B.分紅壽險C,投資連結(jié)壽險D.萬能壽險.如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)的正確規(guī)定為 .=A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。B.在1Q天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。C,在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。.證券是各類記載并代表一定權(quán)利的。A.書面憑證B.法律憑證C.收入憑證D?資本憑證.廣義的證券包括,貨幣證券和資本證券。A.權(quán)益證券B.商品證券C.憑證證券D.債務(wù)證券.有價證券代表的是?A.財產(chǎn)所有權(quán)B.債權(quán)C.剩余請求權(quán)D,所有權(quán)或債權(quán).股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心的是。A.股權(quán)B.面值C,紅利D.市值.世界上最早、最享盛譽和最有影晌的股價指數(shù)是。A,日經(jīng)225股價指數(shù)B.金融時報股價指數(shù)C,道―瓊斯股價指數(shù)D.恒生指數(shù).股票投資的收益等于。A.資本利得B.股利所得C.資本利得加股利所得D.資本利得加利息所得.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有:I、交割”、委托IH、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶Y1、交易正確的順序為。IV,III,II,I,VI,VIll,IV,I,V,VI,IIIll,IV,II,VI,I,VV,II,III,IV,VI,I.債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為—D。A,資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán).債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是。A.債券形式B.計息方式C.付息方式D,利率變動方式.不能作為債券發(fā)行主體。A.中央政府和地方政府B.企業(yè)組織C.金融機構(gòu)D.社會團體.貼現(xiàn)債券通常在票面上,是ー種折價發(fā)行的債券。A.規(guī)定利率B.不規(guī)定利率C.標明折價D.不標明折價.下列投資工具中,風險相對最小的是。A.國債B,股票C.企業(yè)債券D.期貨.以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是ーA.職エ工資B.優(yōu)先股票C.普通股票D,普通債權(quán).下列哪種說法是正確的?A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。.下列哪項不屬于國債投資的特征?A.安全性高B.免稅待遇C.流動性強D.收益率高.兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是。A,私募債券B.可轉(zhuǎn)換公司債C.收益公司債D.信用公司債.以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是?A.收益率相互影響B(tài).都屬于有價證券C.都是籌資手段D,都有規(guī)定的償還期限.證券信用評級的主要對象為.A.中央政府的債券B?國際債券和優(yōu)先股股票C.普通股股票D.各類公司債券和地方債券.以下哪ー種風險不屬于非系統(tǒng)風險?A.利率風險B.信用風險C.經(jīng)營風險D.財務(wù)風險.以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?A.政策風險B.周期波動風險C.利率風險D.信用風險.下列因素引起的風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是—A.國家貨幣政策變化B.發(fā)生經(jīng)濟危機C.通貨膨脹D,企業(yè)經(jīng)營管理不善.長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對的補償。A.信用風險B.通脹風險C,利率風險D.政策風險.證券投資基金是ー種的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D以上均不正確.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種關(guān)系。A.債權(quán)關(guān)系B.所有權(quán)關(guān)系C,綜合權(quán)利關(guān)系D.委托代理關(guān)系.的投資份額是可以不固定的。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C,開放式基金D,公司型基金101.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按ー 標準進行的分類。A,按投資基金的組織形式B.按投資基金能否贖回C,按投資基金的投資對象D,按投資基金的風險大小102.開放式基金的交易價格主要取決于〇A.基金總資產(chǎn)B,供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負債103.在下列幾種基金中,一般 的年管理費率最低。A.債券基金B(yǎng).貨幣基金C,股票基金D.認股權(quán)證基金104.不能作為貨幣市場基金的投資標的。A.短期債券B.商業(yè)票據(jù)C.認股權(quán)證D.銀行短期存款105.以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是。A.收入型基金B(yǎng)?平衡型基金C.成長型基金D.以上都不是.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40船起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時投資人應采取何種動作?A.賣出價值9.6萬元的股票B,賣出價值10.8萬元的股票C.賣出價值16.8萬元的股票D.不買不賣.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括。A.具有分散投資的效應B,可運用財務(wù)杠桿C.個性差異小,易操作D,能抵御通脹.房地產(chǎn)投資的風險不包括ーA.交易風險B.意外風險C.利率風險D.信用風險109,以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是。A.常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B.炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C.房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D.住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實物投資較高的收益。.一房產(chǎn)價值80萬元,耐用年限為60年,殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法,該房產(chǎn)的折舊率為〇1.5%2%1.8%1%.非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為。3%5.5%10%5%.不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A.契稅B.印花稅C.抵押登記費D.營業(yè)稅.國內(nèi)期貨市場中不包括。A.上海期貨交易所B.深圳期貨交易所C,大連商品交易所D.鄭州商品交易所.以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是。A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法。B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易。C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)ー的規(guī)定,是標準化合約。115,期貨交易主要是以為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)制度B.法律制度C.保證金制度D,市場制度116.金融期貨中不包括。A.股票期貨B.利率期貨C.外匯期貨D.債券期貨117.股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險,尤其是的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.信用風險D.財務(wù)風險118.目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是 。A.納斯達克指數(shù)期貨B.標準普爾500指數(shù)期貨c.道瓊斯エ業(yè)指數(shù)期貨D.以上都不是.我國個人所得稅中エ資、薪金所得的適用稅率范圍是.5%?50%5%?45%5%?40%5%?35%.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除元費用后的余額,為應納稅所得額。8001200C.1500D.1600121.我國個人所得稅中稿酬所得適用。A.14%的實際比例稅率B.適用5?35%的五級超額累進稅率20%的比例稅率D,適用20%~40%的三級超額累進稅率.公司職エ取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照項目征收個人所得稅。A.エ資薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.利息、股息、紅利所得D.其他所得.下列項目中,屬ア勞務(wù)報酬所得的是.A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬.根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,エ資、薪金所得采用的稅率形式是〇A.超額累進稅率B,全額累進稅率C.超率累進稅率D.超倍累進稅率.外籍人士取得的下列所得中,可以免征個人所得稅。A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得.王某取得稿酬20000元,講課費4000元,已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%,并按應納稅額減征30%,勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為元。A.2688B.2880C.38404800127.對以下 征收個人所得稅時,應以全額所得為應納稅所得額。A.偶然所得B.個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C.稿酬所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得.我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是A.外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛B,回國服務(wù)的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C.設(shè)有固定裝置的非運輸車輛D.長期來華定居專家1輛自用小汽車.某外國人2000年2月12日來華工作,2001年2月15日回國,2001年3月2日返回中國,2001年11月15日至2001年11月30日期間,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中國,后于2002年11月20日離華回國,則該納稅人?2001年度為我國居民納稅人,2002年度為我國非居民納稅人2000年度為我國居民納稅人,2001年度為我國非居民納稅人2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人2000年度和2001年度均為我國居民納稅人.在收入相同的情況下,的稅負最重。A.個體工商戶B1合伙企業(yè)C,私營企業(yè)D,個人獨資企業(yè).客戶最基本的需求是。A.服務(wù)需求B.體驗需求C.關(guān)系需求D.產(chǎn)品需求132.客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定,這體現(xiàn)了客戶的.A.成功需求B.體驗需求C.關(guān)系需求D.產(chǎn)品需求133.某消費者選擇商品的能力比較強,對價格變化反應敏感,選價心理較重,往往以價格高低為選購標準。此人屬于。A.習慣型消費者B.理智型消費者C.經(jīng)濟型消費者D.疑慮型消費者.“用名人來做宣傳廣告’’是運用了.A.消費者的興趣B,商品效用C.相關(guān)群體對消費者行為的影響D,社會文化對消費者行為的影響.一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟活動放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減,失業(yè)率上升,通脹率下降,居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費支出。這ー階段屬于經(jīng)濟周期中?A.蕭條期B.調(diào)整期C,萎縮期D,衰退期.制訂個人理財目標的基本原則之一是,將ー作為必須實現(xiàn)的理財目標。A.個人風險管理B.長期投資目標C.預留現(xiàn)金儲備D.短期投資目標137,以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是。A.收藏品B,接受別人的禮品C,按揭房產(chǎn)D.租借的房屋.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按計算的。A.購置價B.當前市場價格C.平均購置價和當前市場價格所得D.視情況而定139,在制定理財規(guī)劃時,理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析,下列哪些選項中屬于流動負債?A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是。A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B.凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C.對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應計入負債項目中。D,理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。.客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元,總資產(chǎn)為55萬元,總負債為29萬元,其償付比率為_。0.530.470.280.15.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是〇A.投資與凈資產(chǎn)比率B,流動性比率C.負債收入比率D,儲蓄比率.以下公式錯誤的有.A.負債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B.儲蓄比率=盈余/稅前收入C.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出D.負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)144.對于客戶的中期投資目標,應。A.采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B,主要考慮投資的成長性,可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品C.要更多地考慮投資的成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大D.視具體目標而確定投資策略145,以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是.A.理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人カ資本。B,人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C.投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D.投資者個人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。三、多項選擇題.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括ー。A.根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B.遇疑難的專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)C.負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D.收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們的潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門。.只要符合以下條件之一的客戶,可認定為中銀理財客戶。ーA.政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導干部B.注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員,并經(jīng)上.級分行個人金融部特殊批準C.本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債,以及20%消費信貸本金,累計總額在等值人民幣50萬元以上D.銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上.中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于。A.理財服務(wù)流程B.客戶管理C.理財服務(wù)人員D.理財服務(wù)系統(tǒng).以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中,錯誤的有。A.各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B.所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任。C.理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D.“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)ー制定,版本維護由省行負責。.國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括〇A.自住.合理避稅C.對外出租獲取租金D.投機獲取資本利得.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法,正確的有。A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷ー定時間的投資和再投資所增加的價值C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有。A.遞延年金是指隔若干期以后オ開始發(fā)生的系列等額收付款項遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D.遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大外匯市場產(chǎn)生的原因包括.A.投機央行干預C.貿(mào)易和投資D.對沖以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是。A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于1994年4月。B.中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C.中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導下的,獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D.非金融企亜也可申請成為中國外匯交易中心的會員。.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是。A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身,而是ー項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C.期權(quán)賣方承擔風險,履行買賣的義務(wù),并收取期權(quán)費。D.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回。.以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是?A.買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B.期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高。C.預期波動率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高。D.貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高。12.影響匯率變化的基本因素有。A.經(jīng)濟因素B,政治及新聞輿論因素C.市場因素D.央行干預.屬于歐元區(qū)的國家有?A.荷蘭B.瑞典C.希臘D.西班牙.世界黃金的需求主要包括。A.エ業(yè)需求B.投資需求C,官方儲備需求D.飾金需求.世界通行的黃金投資方式中包括。A,投資金幣B.紙黃金C.黃金遠期買賣D.黃金期權(quán).保險的功能包括〇A,風險回避B.實施補償C.免稅效應D.轉(zhuǎn)移風險.保險的基本當事人有.A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人.根據(jù)我國保險法,保險的基本原則有— —。A.最大誠信原則B.可保利益原則C,補償原則D.近因原則.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是A,以實際損失為限B.以保險金額為限C.以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn),以被保險人對保險標的可保利益為限.按照給付期間劃分,年金保險可分為。A.終生年金B(yǎng),即期年金C.定期年金D,延期年金.不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有。A.票證B.食品C,床上用品D.書籍.證券的票面要素有。A.標的物B.權(quán)利C.義務(wù)D.持有人.下面屬于商品證券的有 ンA,提貨單B.運貨單C,倉庫棧單D.存款單.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的 的權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置.證券具有流通性,又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過實現(xiàn)的。A?繼承B.貼現(xiàn)C.交易D.承兌.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。F面—是屬于境外上市外資股。A.G股B.F股C.H股D.B股.按股票持有者分類,股票可分為。A.內(nèi)部職エ股B.國家股C.法人股D.個人股.相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有。A.投資收益高B.本金安全性高C.投資風險小D.市場流動性好.優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在。A,認股權(quán)B,分配剩余資產(chǎn)C.分配公司收益D.公司經(jīng)營表決權(quán).普通股票股東享有的權(quán)利主要是。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司說余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.其他權(quán)利.債券按發(fā)行主體的不同,可分為。A.政府債券B,公債C金融債券D.企業(yè)債券.債券按計算利息的方式不同分為〇A,單利債券B.復利債券C.定息債券D.貼現(xiàn)債券.LOF和ETF的不同點有。A.流動性不同B,適用的基金類型不同C,參與的門檻不同D.套利操作方式和成本不同.證券投資基金的當事人主耍有.A.基金持有人B.基金發(fā)起人C.基金托管人D.基金管理人.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在 。A.投資者地位不同B.經(jīng)濟關(guān)系不同C.投資丄具性質(zhì)不同D,收益與風險不同.證券投資基金按組織形式可分為〇A.封閉型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C,公司型投資基金D.開放型投資基金.客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為〇A.客戶甲是基金持有人B.國泰基金公司是基金管理人C,中國銀行是基金管理人D.中國銀行是基金托管人.房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱,可分為。A.房屋所有權(quán)證B.房屋共有權(quán)保持證C,房屋抵押權(quán)證D.房屋他項權(quán)證.稅務(wù)籌劃的特點包括。A.風險性B.隱藏性C.合法性D.專業(yè)性.下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有。A.專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得S.個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入C.經(jīng)有關(guān)部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D.個體工商戶從事手工業(yè)的所得.采用累進稅率計稅的所得有〇A.勞務(wù)報酬所得B.エ資薪金所得C.個體工商戶取得的經(jīng)營所得D.外籍個人取得的偶然所得.適用20%稅率的所得項目有。A.個體工商戶取得的特許權(quán)使用費所得B.債券轉(zhuǎn)讓所得C,承包、承租經(jīng)營所得D.エ資、薪金所得.下列項目中,免征營業(yè)稅的有。A.航空運輸部門提供的運輸服務(wù)B.診所提供的醫(yī)療服務(wù)C.幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù)D.婚姻介紹所提供的婚介服務(wù).以下不應當按照勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是 。A.承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得的承包收入B.編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費C.私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入D.某著名演員以形象作廣告取得的收入.以下“次”的判定正確的是?A.對同一勞務(wù)報酬項目的連續(xù)性收入,以ー個月內(nèi)取得的收入為一次B,對個人同一作品先連載后出書的,應視同作者取得兩次稿酬收入分別計稅(連載ー次,出書一次)。C.特許權(quán)使用費的“一次”指ー項特許權(quán)的ー次許可使用D.財產(chǎn)租賃所得以ー個月內(nèi)取得的收入為一次.按照個人所得稅法規(guī)定,對于納稅人臨時離境的,應視同在華居住,在計算居住天數(shù)時,不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指。一次離境不超過30天一次離境不超過90天C多次離境累計不超過30天D.多次離境累計不超過90天.財產(chǎn)租賃所得在計算個人所得稅時。A,以ー個月取得的租金收入為一次B.發(fā)生的修理費可以從當月的應納稅所得額中按實扣除C.每月收入uj?以定額扣除800元后計稅D,適用20%的稅率。.下列行為中,應當繳納契稅的有〇A.房地產(chǎn)抵押B.房屋繼承C.以土地、房屋權(quán)屬抵債D,房屋贈與.印花稅的稅率采用。A.比例稅率B.定額稅率C.地區(qū)差別稅率D.超額累進稅率.下列車船中,以凈噸位作為車船使用稅計稅依據(jù)的有一A.乘人汽車B.自行車C.載貨汽車D,機動船.客戶的購買動機包括。A.精神動機B.生理性動機C,心理性動機D.物質(zhì)動機.企業(yè)營銷研究的重點應放在客戶的。A.感情動機B.理智動機C,生理性動機D.信任動機.影響消費者行為的基本因素包括〇A,公共因素B.消費者個性心理C.經(jīng)濟因素D,社會因素.客戶市場分類的常用依據(jù)有。A,社會特征B,地理特征C.心理特征

D.個人特征55,下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)?A.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值B.增加消費C.將投資收益進行再投資D.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、.A.中立型B.均衡型C,輕度進取型D.進取型執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括?A.準確性一致性C.有效性D,及時性2009年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題時間:120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。《共90題,每題0.5分,共45分).下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述,正確的是()。A.按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降B,按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降C.按照等額本息還款法,月供金額逐期下降D.按照等額本金還款法,月供金額每期相等.關(guān)于債券,以下說法正確的是()。A.一一般來說,企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風險C.市場利率下降時,短期債券的持有人若進行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高,債券的發(fā)行價格就越高.同樣用10萬元炒股票,對于ー個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的()。A.實際風險承受能力B.風險偏好。C.風險分散D.風險認知.假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品,理財期限為6個月,理財期間固定收益為年收益率3.00%,有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元,則6個月到期時,該投資者連本帶利共可獲得()元。3090030180

3022530450.對追求高投資回報的投資者來說,比較適合的基金類型是()。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.債券型基金D,封閉型基金.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法,正確的是()。A.計劃開始不宜太遲.規(guī)劃期應當在5年左右C.投資應當極其保守D.對投資和風險應當相當樂觀.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法,不正確的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險ー低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出,靈活選擇的投資者.面對不同客戶時,下列應對技巧中不恰當?shù)氖?)。A.對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡可能地多說B.對優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán),充滿自信地運用公關(guān)語言,不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語c.對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓カ,應該努力配合他的步調(diào),腳踏實地地去證明、引導D.對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視.遠期利率協(xié)議的買方是名義(),其訂立遠期利率協(xié)議的ー個主要目的是規(guī)避利率()的風險。A.借款人,上升B.借款人,下降C.貸款人,上升D.貸款人,下降10.某客戶總資產(chǎn)100萬元,年度到期負債總和10萬元(到期債務(wù)與應付利息之和)、長期負債30萬元,本年度收入20萬元,則負債收入比例為〇0.250.50.330.1.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點,說法不正確的是。。A.抗系統(tǒng)風險的能力弱B,具有內(nèi)在價值和實用性C,存在市場不充分風險和自然風險D.收益和股票市場的收益負相關(guān).客戶細分理論所劃分的維度是()?!翱蛻舢斍皟r值”和“客戶增值價值”

“客戶當前價值’‘和"客戶利潤價值”“客戶未來價值''和"客戶利潤價值”“客戶未來價值''和"客戶增值價值”.張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元,貸款利率為10船則等價于在第一年年初一次性償還()元。50000045454541000037907914.下列各項中,屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是〇。A.汽車B.房地產(chǎn)C.保險費D.定期存款15.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是ー只。。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金16.利用房屋貸款買房子時,會計科目。。A.資產(chǎn)增加、費用增加B.資產(chǎn)增加、收入減少C.資產(chǎn)增加、負債增加D,沒有任何變動.投資工具依其風險由低至高排列,正確的是。A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券B,增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款C,定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金D,國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨.在外匯理財產(chǎn)品中,。是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B,浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型,證券的期望收益率與該種證券的。線性相關(guān)。A.貝塔系數(shù)B.標準差C.方差D.協(xié)方差.一般來說,其他條件都不變時,企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小,說明。。A.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢C,當企業(yè)的營運資金不變時,同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D,企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低.下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是。。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BD.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時,錯誤計算了貸款利率.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法,不正確的是()。A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場B.在期限相同的情況下,短期政府債券利率〈回購協(xié)議利率〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借利率C,在回購市場上,回購價格與回購證券的種類無關(guān)D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”.個人理財中,收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B,工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入.假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬元,期限為2天,固定上浮比率為0.0725%,則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計算)54852127426025.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()。A.與本行專家討論股票走勢B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導他人買賣股票D.在本行上網(wǎng)查看股票信息26.根據(jù)《信托法》,受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失,以()承擔。A.信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C?委托人固有財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn).以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法,正確的是。。A.目前,外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B.為穩(wěn)定匯價,當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時,中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月.保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時,保險公司所賠付的〇金額。A.最低

B.適中C,最高D.合適.為了彌補客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立。。A,信用卡賬戶B.扣款賬戶C,定期存款賬戶D.交易賬戶.下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法,不正確的是()。A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B.管理人對基金運營收益承擔投資風險C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán).某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元,年初應收賬款為5萬元,年末應收賬款為15萬元,則該企業(yè)的應收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()20和18天6.7和54天10和36天5和72天32.下列描述中,適于描述開放式基金的有()個,適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣;③所募集到的資金可全部用于投資:④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這ー種渠道。3,33,22,42,333.根據(jù)《證券法》,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,不正確的是。。A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D.證券公司破產(chǎn)或者清算時,客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)34.為組建小家庭和生育子女準備必要的財カ;為充電學習和充實生活準備必要的資金;為購置房產(chǎn)準備苜付資金;如果計劃創(chuàng)業(yè),為創(chuàng)業(yè)積累資金是。個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強期D,穩(wěn)定成熟期2007年1?11月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元,由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元,則小李妻子可以將。美元兌換成人民幣。A.8000600040002000

.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是()。A.會計師事務(wù)所B,投資顧問咨詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人.穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學習,繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任,如果父母健在,繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是。個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A,求學成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強期D.穩(wěn)定成熟期38.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求,下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法,不正確的是()。A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應交由第三方托管C.商業(yè)銀行內(nèi)部應根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán)39.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)1000012210111007582.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分,根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定;2008年3月,若個人收入超過()元,應繳納個人所得稅。800100016002000.股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.信用風險D.公司經(jīng)營風險.下列金融市場中,()不是金融期貨交易市場。A.芝加哥國際貨幣市場B.紐約股票交易所C.倫敦國際金融期貨交易所D.新加坡國際貨幣期貨交易所43.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。A.支付供應商的貨款B.支付雇員的エ資C,支付的股利D.支付的稅款

44.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A,投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能45.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元,所有者權(quán)益為80萬元;乙公司負債為35萬元,所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是〇A.甲公司資產(chǎn)負債率更高,長期償債能力更強B.甲公司資產(chǎn)負債率更低,長期償債能力更強C,乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高,短期償債能力更差D,乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低,短期償債能力更差.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定,境外理財資金匯回后,00A.商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣〇產(chǎn)品的活動。A,貨幣市場B.股票市場C.資本市場D.債券市場48.客戶()必然會導致現(xiàn)金流出,資產(chǎn)減少。A,償還債務(wù)B,收益C.支出D.消費49,在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,()只能由單位擔任,不能是個人。A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.被保險人D.受益人.我國《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。30%40%50%60%.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()A.標準差期望收益率C.方差D.協(xié)方差

52.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的,監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括()。A.責令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入c.限制發(fā)放員エ工資D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓53.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。A.市場約束B.輿論監(jiān)督C.最低監(jiān)管資本要求D.資本充足率監(jiān)督檢查.下列各項物權(quán)中,不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán).下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是。。A.貨幣兌換費B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益56,其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等(),這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A.實物資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.非流動資產(chǎn).下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法,不正確的是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某ー產(chǎn)品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應制訂專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可C.向客戶說明相關(guān)投資風險時,使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品.缺乏理財觀念,透支消費,沖動型消費者屬于()類型。A.螞蟻族B.蟋蟀族C.蝸牛族D.慈烏族.下列關(guān)于證券投資基金的說法,錯誤的是()。A.投資基金適合作短期投機炒作B.投資基金適合作中長期投資C,投資者購買基金時需要支付一定的費用D.資本利得是證券投資基金收益的帀要組成部分之ー60.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前,應持其總行的授權(quán)文件,按照有關(guān)規(guī)定,向。。A,所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報告D?所在地中國人民銀行分行備案61.ー張5年期,票面利率10%,市場價格950元,面值1000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回,贖回價格為1100元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入,則提前贖回收益率為()。10%12.3%26.3%20%62.基金公司發(fā)行封閉式基金時,應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起〇個月內(nèi)進行基金募集活動:基金公司發(fā)行開放式基金時,應當臼收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動。3,36,36,63,6.以下關(guān)于債券的分類,不正確的是()。A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法,不正確的是()。A,建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D,建立必要的委托投資跟蹤審計制度.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法,不正確的是()。A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán).下列關(guān)于合同訂立的說法,不正確的是。。A.當事人訂立合同,應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行

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