2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫點睛提升300題(附帶答案)(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCM8O9W3A8S10Z10D4HB9C8V2O4N8J4E1ZC9D3P6G2T6G8V82、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCN8D5B10V4J10S6J5HB2N3L2S1Q3F1D10ZQ8I2U10K3C8T7K23、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入【答案】BCW10W5G2E7V4S7C7HX10U5B5X5J7G5M6ZS7E7Q7Y5Z10R5H14、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質論【答案】DCG4J9W3F7Z7P1Q7HU4C9F8B10A2L6X4ZC9T9R1H6V1J2D45、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉率

D.權益增長率【答案】BCG6V10M1Z3I9Y1N9HA2T6U3S1C3G1F4ZF7Q5E4D9P1X7R56、新產(chǎn)品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCJ8M3X1I5R4Z5U1HK3Z1K6M9B10I1L4ZF3S4C9E3Z10J1Y17、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACY3P10M8X2V8X2O4HU2B7N1F4O10G5B1ZS6X5D9Q3X1N5A48、()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】DCL4J3S7S3J8C9G6HQ6M8Y9U2Z5P8V2ZG1I10U7C1Q2W6H109、下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCL4J1C9T9F8W9Y7HY1F3D3Y1H6H5Z2ZV3P2G6K7O7A3F610、測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCJ5D7K4R2M9H4Z3HJ2J10A8R1Q5Z9R10ZK1K1E1Z6U5D5R311、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCT10Q9Z10J8K6X9N9HE2T1C8C10B5T4I1ZW6E1E8C8A6L8F612、下列關于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCR10J6R2C4Y8R5O8HD5T7X2E9L3W5Z8ZY6G6M3J6I4V9O113、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCJ4C6N1Z4P5Q10Y3HZ3P8W2B4S7Z10Y1ZG6J1U6D5B9M9H614、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCT8E7A5D6R1K9U8HG7U3M1H2M9E6T3ZT7A5W8O2X4Q1T415、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段

D.安裝工程結束階段【答案】CCB3M5X1H7S5C8A4HO2P2U7W3L6M1D10ZL4I1S7L3K2J4Q516、已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT9C6X1I1R1Z10M6HS7G6Q3Q5E4D6P3ZJ1H10S1P8T3H3D317、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】BCB9E4G7P7C9D1R4HD3P3A10O3E1E2Q4ZX2C9K1T3K3L8N218、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】BCE2O5Q7F8W6C5Y4HQ10E2J4Q7Z1P3N3ZU2O1N2B3O3A6N919、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

C.良好的道德規(guī)范和股東利益

D.維護股東利益【答案】BCQ6J1B8R4I2Q7J8HZ5G9Z6Q8N9F9B3ZS2F1F3E6R7K4C120、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權的個人投資者【答案】ACF2H7E2S9V8L5V9HT7E1H4E1F1W8T6ZN9P7K8I3L3U3A321、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】BCL8V8H8A7G10N1L10HC3M10V5U4Y1L2Z2ZL8K3Z1H6O3E6H422、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCA6L3U1U6J10D9W4HW9H10C8G9F4D9L2ZL1U5H4K6K4F5D523、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCA5E4T3X10J3T5O1HU2L7Y7F2K7I5I9ZD7R5E3U3W9E8B724、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCC5E10I9O3Y8I1T8HJ1O10G4S10D9X2O5ZU7F1B4H4K2L7N925、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCT3H5C3P3N3R5K2HZ1E1V8Y10E2W2T4ZI7P4Z9D1D6E4F326、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACB9X6V10H2X4E7R8HR1G2K10B6W9L8N2ZC3N8T1W3M4L5W727、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風險識別的是（）。

A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCG5E8M7K10S2P10Q8HS3L7L3R10T5G3V5ZQ5Y2D1O7W6U9V328、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACE10V1H7M3H8Q10R3HB3L2N9Y8O9T5Q5ZN4V5Y1Z6X3Q10X629、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCT3I5M9H10N9D2P8HJ2S7M10K7A9N9Q8ZL5T3D9B6V10E8P430、下列各項不是產(chǎn)品設計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務方面考慮不周到【答案】DCD9T1X6N3N10N6F7HM9V9N1F9G1H8G3ZU5K7F1J10S5G6S831、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.機構準入

B.業(yè)務準人

C.市場準入

D.風險評估【答案】CCZ5R8G2G3U9X8H7HJ9X4A8I1Y4R3M4ZQ2Q9Y6Y9K8Y8W932、下列損失中，歸屬于操作風險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權交易造成的賬面損失【答案】ACU3V7S9X6H6E2R9HZ2Z9Z4T6I4X7J8ZM1V9D5Y2U6T5T433、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格【答案】BCX6I9Z9H2X5H2B4HT8Q5G10D7W8X5O4ZL10S10B8B9T4I1Y834、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級法【答案】BCK1Y7I6U8S3B5Z3HG4H4H2Q8E5K7E8ZV4W6J3G4Y10P2L735、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCG8B1C5K4E10A1X1HM4B1B10E1E6S7I1ZO9C10Y6C5I3C7O636、風險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶【答案】BCE8B2X2D2T7E1W2HQ10I8R10X10Q2I6F6ZK8J5N4H4A9E2I937、下列關于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCI3S8H1B2R2O7E1HO3B7J3M2B8R7C1ZE5D2S8V7I1V5K538、關于劃撥國有土地使用權的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國有土地使用權的取得受范圍限制

B.劃撥國有土地使用權一般沒有明確的時間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內的使用權人應繳納土地使用稅

D.劃撥國有土地使用權是以政府行為而獲得的權利【答案】DCF7Q6N10M6J5I7F10HB2V7M5X1C1B7V7ZU8T4P2V5L1Q10F439、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】DCC1V5Z10C10O5T7T5HF1J3B4A4T4Y9S3ZZ6R2Z6N5B10P5V440、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCS8G5R10Q2G7T4P4HJ6O8M3W2D8A6U8ZA8P10W6W8V3X6Y641、國別風險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內部控制和審計【答案】BCC7D5Q3Y6R7L6D6HL5O7M8U3N6Q10R1ZT9X8O1T7V5T5P442、()指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權

B.互換

C.期貨

D.遠期【答案】BCC5B9I1V4V5L4C5HN6B1U7V6T5A9M5ZY6C10F10I2J10E8W243、持續(xù)期缺口等于（）。

A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負債持續(xù)期

B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負債)×總負債持續(xù)期

C.總負債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期

D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負債／總資產(chǎn))×總負債持續(xù)期【答案】DCM6M2C9H2D5U3O5HO2E5L10R5O6S7J3ZY8G1S1F10Q2P6Y844、（）是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACI3A7U5B4J3Y4B8HX7Y8K3N1G10T6Q4ZQ7M3M5Z6I10L3C345、下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】DCM5U4D9O10C8O3S9HW3O1J7E8S9S7C5ZA3A7T3F6J8A8Z646、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCH9V7H10X2F4K1K3HL1D9D10Y5J10R7O6ZV7N9Q10F10B3T2G947、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的機率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】CCI4Q4D10G10C4W5J5HX5A6M9V2F4A8Y4ZR8O5C1O10N7E7C148、（2018年真題）商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是由資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】BCJ2T8E5M9V6Y8L1HT9P3E3U8Y4H10J6ZZ8I6F4D5B8K1Y549、下列()不屬于內控制度中的制衡機制。

A.交叉核對

B.雙人簽字

C.雙人對賬

D.雙人控制資產(chǎn)【答案】CCV4R7B1A6Y7U10G7HO5B2X6Z5L5J9O6ZB9A1B10X9T5F5Y950、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】BCN1C7L5W1P2V2X8HJ9I8P2Z6V8Y8Y1ZA5U9O6S4N3Q3P651、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風險

B.負債流動性風險

C.資產(chǎn)減值風險

D.投資風險【答案】BCN6X4L10R7Z2C7E4HA8R4C1Y9T6X4P6ZW8H9Y4W7Z9D10F752、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風險

B.模型風險

C.誤判風險

D.缺失風險【答案】BCH3J5Q8I7B9G4V5HU7V10A8J6U4O9K9ZR1U6M6U2Z10L7L553、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率【答案】ACB1P2F9C2W10T8T5HO5A6N4F2O9J7L9ZU5X10Y6W8H9U2U854、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCD4X1Y3Z9P3B6X8HH7E2K6E2H4Z8K2ZE3M1H2T6C2S4K155、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型【答案】ACX4I5R5H4J9I9L9HU1W6H8V9H1T8I10ZA10Z7J3R7K6O5Q1056、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設置授信額度上限【答案】DCV8H1U9T7D2H8F9HS8O2O4O5E7N9C6ZR8C2L4R3C7U7B457、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCR8L4E1Y3V3E3J6HP3K10A6C2I2I1Z4ZA9T9T5V1N5B9O858、假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率【答案】ACW4N3E9P1L9B5H9HN3L3U10O8N3M5T6ZF6J7B4R2A2W3L559、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCK10V5B6F3L7A10I5HU6Z5R3H2E9Y9U6ZQ5P8D3L2J8P1L460、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCQ10X1Y3P7S6Y2Z4HS6U5I6Z5C1L1C5ZS6C1L3J4C8P1W561、根據(jù)國土資源部相關規(guī)定，對于采取租賃方式供應工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCK5C4F3E5W3S3Y3HS10G7Q5T1J4N10X4ZC2N10A10J1G10H8D762、商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風險的做法屬于（）管理策略。

A.風險轉移

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險補償【答案】BCV5J9H8J4U9Q4U6HK10Z5U1N6X2V8F10ZA3P8H2W10B10F6S963、每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCK1Y9O9R6W3Q6X9HV9A3Y7L2C6D2J3ZR5O5K5L4O5I9R164、負債流動性應當從______和______兩個角度進行深入分析。()

A.個人負債；法人負債

B.個人負債；機構負債

C.零售負債；公司/機構負債

D.個人負債；公司/機構負債【答案】CCL3J4L5V3Y10C8I4HS2E2Q5V5L2G10H3ZW1Y1E2G3J6V3R365、關于風險管理與商業(yè)銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCL5Q10R2S4Q9L9T7HN2P7N4S4P7J3K4ZY5G9A7C8U2W2C266、（2018年真題）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】CCV7G4I7I3M1H4F7HC9K5L3W4U4V5W3ZF9I10E6C7P6Q6F767、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權性風險【答案】CCV5T2Y3I7Z9E5K5HF4T8H4D4T8X5H2ZE8S3J6A3J6H6L368、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACG4W6B3K9E4V4H5HX8Q7Q7A6C8L8F6ZR8W2P5Q10Z5M3F169、事中質量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質量文件有檔案【答案】ACR4A5R4X2J1A8K8HC8P3H2A4M8H7Z6ZF8Z2F9V5G6P8S670、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批【答案】ACL7G7T7Q8K6F9U10HS10G5Q1Y7D2D10K8ZW2W4E10K5S4S3I471、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不包括()。

A.經(jīng)營績效類指標

B.風險可控類指標

C.資產(chǎn)質量類指標

D.審慎經(jīng)營類指標【答案】BCK8D8Y6M10O1A10X2HS6G6M7N3T3Z6G1ZS1O4B7Y9D10N6A172、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。

A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素

B.企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級

C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素

D.全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】BCY1Y1F7O2S4M5A9HA9S10R8N9Q1E6F2ZH1T3V8W5L10U3W573、2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權的情況下建立巨大的風險敞口【答案】ACV4T5W9F8C9I2R5HL10E2O3Y10M8Z8L3ZI5A2B8E1Z5R7N1074、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務人將抵押財產(chǎn)移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔?！敬鸢浮緽CU6C5Z6S10Z4P9I10HI2S6G4K2Q5P3C7ZQ4E5H3X10M6O10N175、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標【答案】CCB1R7Q9D2P1Z4O4HM8P1E10A6Y10A6G5ZS3O10F2T4F4X4X976、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務院【答案】CCQ2E4N7T10I7K10H8HJ8U2B5T9I10I6Y5ZH6K5N6O7U8W8Z1077、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCR1L2F3Y8P10H2Y1HS8O4B2F3V6V7V10ZK9L10W1Z4B1S9Z178、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCN8M10H1I9V9K4O10HA1Z5A8U4N3E8W7ZD6Z9D1F8L8R6C979、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

D.定期自我評估風險管理的效果【答案】DCU7S7A5X7K7C3A4HI10Q9M9Q7E9P2S8ZP3F4I3H2L8A2J480、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】CCU7N7J7S3U1L6R2HK2E8C1G5T7F6G1ZT8W6G6B5O2Z4M481、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】ACT10Y8M9M2W7O6M5HC10R6T5P10M1C5Z2ZN1B7M9W5Y3U8Q282、有效聲譽風險管理體系重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實現(xiàn)銀行股東權益的最大化【答案】DCT3N1N6T2B9D7H9HL3P6U10B7F9H10O7ZM3A1V5Q7K5U9A683、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.主權評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCD10O2G10V2B10A9F9HX2U7W4C7Q2K7S3ZI3N8W9T3K5S9A384、下列各項中，應列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCL5W6T2Q10U5L9D6HR8T6S8L4C3P9S3ZY6K9V3W5R2B6I185、（2022年7月真題）商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.董事會

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.業(yè)務部門【答案】ACM3T7M8W1G6D2G6HS6O10P8K1V5Z4H7ZJ10F6E10V1U2I8E386、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務風險計量【答案】BCA7B1O9G5L2R8J7HX3S3U1A3X6J8P9ZZ2Q8N4U6D5X10H687、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。

A.強度試驗

B.灌水試驗

C.通球試驗

D.通水試驗【答案】CCS9V6O4M8D7W2M7HQ5X4S9P3Z6A4Z9ZV9P9S1H1V3A5J788、新產(chǎn)品／業(yè)務的()風險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場【答案】ACL2Q4D2H4F8G8A7HY1S2F5I1F9A8J10ZX7H5D2S3W1R7P789、實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額【答案】CCH4W2R3W4I1R7Z9HS4R5H1L5C7H5E6ZG1H3F6W6P4S10T590、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產(chǎn)減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCE3U2N3T10P6B6V2HE7N1L7P9G5N9S7ZT8F7L9Y8R3E4L1091、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.國家風險可以分為政治風險.社會風險和經(jīng)濟風險

B.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍【答案】ACE7A3S2J4C4P6J8HT8B2S9O3A9N4S9ZA1C6I10M8Z4I10H492、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCE5Q8Y2S6J6S7B5HF10I10N8L3J2C6T2ZZ1F9A4I8Q8J3G893、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCO5D10G10V4T2B4O9HL2S2S10Y3W1I2Y3ZQ8Y10H5G2S10T8O594、從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。

A.重大風險事項描述

B.風險應對策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施【答案】BCA2E8S6A3Y9Q10X6HU8F1O1L2I9O10J8ZI8R10C6B5J10W6O595、商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】DCH6U10A3P4E5E4T6HT4K7A5S10C4D5U2ZP3Z6D9R9Z8S5P1096、下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產(chǎn)

C.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內資產(chǎn)

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACU2N1T8E10S10M10L2HX7H6N4B4S8Q10Q8ZN8T5C3A8I3E8M297、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質【答案】DCH6C2H5E6E5P9L3HI8B10K10C5I6G6Y7ZI10P7P8N3T3R3F298、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACI10M4L4B3F9B3W7HP1N7P3H4F4X7X6ZT1F5A1M5N7V3Y499、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACZ7K5E9D1Q3N4R5HH9L7A6W5R2U3N4ZN2L7Q10T7H9R7G3100、集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。

A.風險監(jiān)控和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力【答案】CCW6A6S4Q3H3R5O9HS6I1H7Z6N10H4Y2ZP8V8N10S10X1P7U8101、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務報告

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCD2L5A8V2G2V9L3HW3T9D6X4Q4C6P3ZU7E7K4U6A7W5F10102、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCJ9W8P6T2C5A1Q5HM6Q8C7Y3G10F4W6ZB7K5K9W9Q3Y6Y4103、城鎮(zhèn)國有土地使用權初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權。

A.城市

B.縣城

C.建制鎮(zhèn)

D.獨立工礦

E.企事業(yè)單位【答案】ACY2D10E1P8U10W10A2HG8J5C9C1B8L9C3ZJ6S6T9T7C4P7R10104、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCI4R4O5E7N9Z10Q9HB8M7F4E9V2P4O9ZN9H8V9D10U6Z3R7105、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】DCY1B6N3U3E6Y9T5HQ5A6U9L6T4W5A2ZX4K2F10F8L5B7V1106、實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCA9B4B10D6N1O10M3HI4E9C8Q8Y8I5Z1ZB7Z10T2E7S1B1T4107、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】DCP1W9I5X7R1G8Z6HG5Q4Y8F9K8O2W4ZO8W5A10R1K8S10G5108、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACF6S10C6E2H4K7N1HN3W9F3H4D7H2O3ZO1L1R4H9Z9J2B6109、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】CCC9D2X5V7O5H4J4HK7A2L10T10Z3G10Y5ZA7H5Q9Q1S10A7H9110、下列關于風險的說法中，錯誤的是（）。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】DCA9C10S8F3F9F10J5HD10W9A7R10G6B5W7ZT5O2O2U2H8E4M7111、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權【答案】BCM10H6D7X1K5B10B2HS5W9T2S4L10F10F3ZT5W1G1O6G6I7D1112、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】CCF1H1G1E1U8L7D6HM9B9K9X10E9P9E5ZV4Q5V7R5Q10A6P4113、現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風險報告

B.信用風險控制

C.信用風險緩釋

D.信用風險計量【答案】DCV3V6N3T9P2Y5E10HW2U3I10A1I4Z1X6ZY2N9I8L6Y3K4E10114、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCM7B6A7R8M6M9B5HL4M8M7Q4T9G1D1ZR3P9Y8B7M1W10M5115、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCJ1P5J7F10R10K2L1HL1U5M1U6L5B2B4ZH5I9P4S4P6B3N5116、核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCY2O9B4U1Z7E2X5HM8I7Z10X5W5V3I6ZN8Q5S4Y5T7G7A1117、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面【答案】CCL7Q3K8U1B1G6H9HR8Z2L5T10F8E10M4ZJ6Q7T2T4Y4X2L10118、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCQ2Q8B9R3Z2P8P9HJ5M5Q2C10E4S4N9ZP6K2H4U6S6Y2K4119、（2018年真題）下列關于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風險加權資產(chǎn)

D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風險加權資產(chǎn)+8×市場風險資本要求）【答案】ACQ8Q1Y7N4Z3Y1D9HE2K1O9R7L6Y7S7ZT10S9I5Y7C10R5X3120、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】DCT6I1Z3F4D3A3I6HD2A3L10A8J7T6X3ZQ9G1I10Q7Q1P7L2121、()又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCT8Y10C6Z8M2I4S3HY5W2F5A1T6E4T10ZF5V10I9I5J4X2D5122、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCG4K8F4C2V5Y7C3HI8B1W8C3N1C4P2ZV2Q10D6Q4J1N1B5123、流動性應急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案【答案】DCY3U6A7B1F6J9E6HT10D8S10U1W3E7W4ZU8D4R1L1P2S6Z8124、內部審計的主要內容不包括（）。

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性【答案】CCZ1I3K4P5K10P6W3HL4T10A4B7D10Q9R2ZY10Y4J6U8V9A1N9125、推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿易

D.財政收支【答案】BCC6C3P5G8M10V3C3HL6G9R6Y5N4M1F4ZX5J3J4N2L3D3Z1126、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】ACW8O1P8A10S2G7O1HT8Y1T1R5B8W8N3ZX2R8F4I8Q7V10E1127、下列關于貸款風險遷徙類指標的說法，不正確的是()。

A.風險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關注類貸款向下遷徙金額，是期初關注類貸款中，在報告期末分為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】CCO7V4V2Y5F9R8W1HP1F1U4T1N5X9L4ZN2F4B3B7D6C10T1128、下列關于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCA4I4K6N1H4G7L1HG7G10K10T1Y7C4L10ZG1E6G5D8J2X4L9129、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質量和效率。關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCF2A8B4J5X5A4Y7HY6X5J6Y6P7Z5K3ZO8D8Q10H1T6S9J10130、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCR2D8D7X1N4Z2R3HL3T9D6X6F5D4E3ZG5Q1M9A5E1E8E3131、外部審計的側重點為()。

A.財務報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束【答案】ACF10E6W3N5N2R1B4HY8R1J10Y6H7D2S5ZK8J7V7J1X5E2B7132、以下關于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACW7E6Z4D10J9I5Y9HT5Y6R8T9J7G8F3ZX5X5Z10D4X8Q2O5133、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法【答案】ACV10L5B6P6O8T4Z1HG2A9Y9Z9F1N7T4ZR10M3K1M8T3P6G5134、關于風險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.對于能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染【答案】BCD8X9L6R8A8X9U10HS2J2X10X7G3E8Y4ZO9C4E9Q3R3T8I3135、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCH2M10Q1Q1L1Z9A7HE4D8F8B10O2C6G1ZJ10G3G4E3A3A3J3136、當某一時段內的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升【答案】ACA8R2E10O1Z5T3Y5HZ10H4T2O4X5E2H4ZI4J8V2V10E8C1O1137、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出【答案】BCH6I8T3Q2N6I7H1HX3U2Y6W5I5F6O2ZZ9W4D5B1O3Z7P7138、（2018年真題）下列關于理解風險與收益的關系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】DCX4J4L1X8U8G10N9HO5N5R5N4Z1X6X4ZI4N2J2F8C5X9P5139、（2018年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來彌補或應對。

A.計提資本金

B.計提損失準備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險【答案】DCX3E10Z6O6V3V10F5HA6J6K10S5N6G4T6ZM4X10W4N5B3R9T6140、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元【答案】CCY8W6U1M9Q8C7B6HW1E8M7K5Z5E10R7ZA2M9I8A8I5X9L1141、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風險

B.市場風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】DCH9M9L9H3O1C8S6HT2F7D2D10E9L8O10ZX6S1K8C6N2B9O6142、關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓

C.大多數(shù)貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】ACD2E4M9E2Q10O3I6HF5X6I9U10Y3F9A4ZR7C4J4G10N2D9I10143、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】BCP6A6M6R7Y10Z8H9HX4P4M4A5N1Y4Y9ZQ5E4F10G4Z5L5L1144、操作風險國內監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行【答案】CCI7V6Y10M1O5Q3K8HG2L5J3P5N7N6Q1ZE2Z3N7C8M10H1F8145、國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務

C.提供擔保

D.再融資【答案】CCA8S2L6F6O4O2B8HE8B9J6M10L2W4W7ZD4T6F9F2B3K4H3146、()是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。

A.遠期交易

B.期貨交易

C.互換交易

D.即期外匯買賣【答案】DCD1Z6B1Q4T2R3G8HE3P4J4A9I7A5F9ZS3H10U3Y8M7H2Y10147、下列有關風險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCN4A2A10W1W9U10L1HK6A4T8K1R4L1H4ZS5H2H3Z6A9Y9X7148、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACR4K4K2F4H10R4S8HZ2Y5M10V8B6M3E9ZL6G6F2F3G9S9R2149、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是()。

A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產(chǎn)減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCF8C10T7Y1C9X3B8HX4L6O1Y3M5Y5A10ZZ4Z6O6B6O2J9S10150、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】DCP1F7B10H8B4F8A1HO6S3H2S5K10F5D8ZV2V5N8H10V6X9E5151、以下關于安全檢查內容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領導和職工對安全生產(chǎn)工作的認識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACH9K4Q4X8P7Q3C2HU3T2F8O1Y7Y7O8ZE10M9G5P6T8Z8E3152、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCD10Z2J5V5U3O1W10HE2E5U8R1U10K6K2ZB7C6Z6W2O1G9Y1153、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現(xiàn)金

B.進行權益性投資支付的現(xiàn)金

C.進行債權性投資支付的現(xiàn)金

D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】ACP1V1S6C6O1W1W6HG2P1T6B5S3D2J8ZK1H2P5T8X9W1V10154、()是通過調查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCY2F6K8I8D7M8H9HB8H6D2D3J7L10L10ZZ7L1K3V1X9X9B3155、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCJ7T2L10S4O5I9J10HB10Y4H5D7I3A9X6ZO4O1O2N8N6Q6V3156、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】DCK1Z3S10C9U5A10T1HQ5Y2C8D4Z8J5O10ZY1R5A9G2J7B4I1157、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACG5S9J10N10I3S5U2HY