蕪湖xx典當(dāng)公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程匯編

典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程PAGE6–PAGE26–蕪湖XX典當(dāng)公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則【適用范圍】第一條蕪湖XX典當(dāng)有限公司（以下簡稱“XX典當(dāng)”）主要從事動產(chǎn)、不動產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)。本規(guī)程主要規(guī)范公司開展的典當(dāng)業(yè)務(wù)。【制度目的】第二條為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)和效率，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展，控制典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，實(shí)現(xiàn)公司價值最大化，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和XX典當(dāng)章程，制定本規(guī)程?！镜洚?dāng)概述】第三條典當(dāng)業(yè)務(wù)是指XX典當(dāng)利用自有資金或合法、合規(guī)融資渠道融資，在客戶提供合法當(dāng)物的前提下，向企業(yè)（不含XX典當(dāng)直接控股的子公司）、事業(yè)單位、個體工商戶、自然人發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。在此，XX典當(dāng)是貸款人，企事業(yè)單位、個體工商戶和自然人是借款人。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，借款人、貸款額和貸款期限分別亦稱為當(dāng)戶、當(dāng)金和當(dāng)期?！緲I(yè)務(wù)理念】第四條XX典當(dāng)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“高效率、高質(zhì)量、低風(fēng)險”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，秉守“客戶至上，穩(wěn)健運(yùn)營，誠信敬業(yè)，合作共贏”的經(jīng)營理念，貫徹效益性、安全性、流動性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的經(jīng)營原則?！玖鞒滩襟E】第五條典當(dāng)業(yè)務(wù)流程包括十個步驟，即：接洽溝通、資料收集、盡職調(diào)查、項(xiàng)目初審、項(xiàng)目決策、項(xiàng)目審批、貸前手續(xù)、過程管理、到期處理和檔案管理?；玖鞒虉D附后：蕪湖亞夏典當(dāng)業(yè)務(wù)流程圖蕪湖亞夏典當(dāng)業(yè)務(wù)流程圖項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審項(xiàng)目審批：風(fēng)險經(jīng)理、總經(jīng)理審批總經(jīng)理裁決簽訂合同并辦理相關(guān)抵、質(zhì)押登記手續(xù)資料終審，總經(jīng)理放款審批是否續(xù)借償還本息，辦理手續(xù)結(jié)案、歸檔計收息費(fèi)，發(fā)放借款是否是(＞50萬)否是(≤50萬)是過程管理有條件同意否定歸檔計收息費(fèi)并重新提供相關(guān)資料即期客戶管理流程風(fēng)險客戶管理流程評審會是否盡職調(diào)查并撰寫可行性報告（A、B角）接洽溝通業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核第二章接洽溝通【市場營銷】第六條業(yè)務(wù)部門要根據(jù)XX典當(dāng)?shù)慕?jīng)營目標(biāo)與計劃，全力開展典當(dāng)業(yè)務(wù)市場營銷，拓寬業(yè)務(wù)來源渠道，豐富業(yè)務(wù)客戶資源?！緲I(yè)務(wù)接洽】第七條對任何典當(dāng)業(yè)務(wù)信息，業(yè)務(wù)部門要積極主動銜接、洽談，較為全面地掌握客戶的基本情況和需求，包括發(fā)展歷程、經(jīng)營范圍和內(nèi)容、經(jīng)營管理狀況、需求規(guī)模、借款用途、擔(dān)保方式、擔(dān)保人及擔(dān)保物狀況、借款人和擔(dān)保人信用狀況、發(fā)展前景等，并及時完善典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報告及業(yè)務(wù)審批資料。同時，大力宣傳XX典當(dāng)，將XX典當(dāng)基本情況、功能定位、客戶取向、收費(fèi)辦法和典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理流程等告知客戶。【經(jīng)辦確定】第八條了解情況后，業(yè)務(wù)部門要迅速做出能否貸款及貸款規(guī)模的初步判斷。對初步判斷可行的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在本部門指定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角，并與風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人聯(lián)系確定風(fēng)控經(jīng)理。原則上，誰進(jìn)行接洽溝通，由誰擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理A角。項(xiàng)目經(jīng)理A角完成接洽溝通后，應(yīng)及時填寫《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》（格式見附件一）。第三章盡職調(diào)查【本步環(huán)節(jié)】第九條對接洽溝通后初步判斷可行的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理A、B角要立即開展盡職調(diào)查，完成收集資料、實(shí)地考察、調(diào)查分析、方案設(shè)計工作，并撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》。（格式見附件二）【AB角分工】第十條項(xiàng)目經(jīng)理A、B角在盡職調(diào)查中分工負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理A角的職責(zé)是：（一）與客戶聯(lián)絡(luò)、溝通；（二）收集相關(guān)資料，并對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；（三）與風(fēng)險管理部門及本項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理的銜接、溝通與協(xié)調(diào)；（四）組織與協(xié)調(diào)對項(xiàng)目的實(shí)地考察和調(diào)查分析；（五）獨(dú)立撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》；（六）負(fù)責(zé)建立客戶電子信息文檔（格式見附件三）。項(xiàng)目經(jīng)理B角的職責(zé)是：（一）配合項(xiàng)目經(jīng)理A角工作，共同完成對項(xiàng)目的實(shí)地考察；（二）參與項(xiàng)目方案討論；（三）獨(dú)立完成項(xiàng)目的非財務(wù)分析，并對項(xiàng)目經(jīng)理A角提出的《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》發(fā)表意見?！举Y料收集】第十一條項(xiàng)目經(jīng)理A角在完成盡職調(diào)查前，要及時收集與項(xiàng)目相關(guān)的資料，包括借款人資料（如表一，第1—14項(xiàng)為必須項(xiàng)）、擔(dān)保人資料（如表一，第3—13項(xiàng)為必須項(xiàng)）和擔(dān)保物資料（如表二）。提供復(fù)印件的，須由單位在復(fù)印件上加蓋公章（單頁）或加蓋騎縫章（多頁），或由個體和自然人在復(fù)印件上簽字。需要強(qiáng)調(diào)的是：對于新貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門必須進(jìn)行工商局調(diào)檔，確定客戶的基本信息正確無誤、確定客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰明確；對于續(xù)貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門至少三個月進(jìn)行一次工商局調(diào)檔?！緦?shí)地考察】第十二條在項(xiàng)目經(jīng)理A角查驗(yàn)資料、初步分析、明確調(diào)查重點(diǎn)的基礎(chǔ)上，相關(guān)人員必須對借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行實(shí)地考察。（一）實(shí)地考察的總體要求：現(xiàn)場調(diào)查一定要深入、徹底。參加現(xiàn)場調(diào)查的人員在深入現(xiàn)場調(diào)查之前要進(jìn)行合議，確定所需了解的主要內(nèi)容、負(fù)責(zé)提問的人員等；參加現(xiàn)場調(diào)查的人員要進(jìn)行合理的分工，至少有一位參加現(xiàn)場調(diào)查的人員負(fù)責(zé)外圍調(diào)查，通過售樓中心現(xiàn)場調(diào)查、房產(chǎn)中介現(xiàn)場詢價等方式調(diào)查擔(dān)保物周圍的參照價格。（二）實(shí)地考察的人員如下：1、所有典當(dāng)業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理A角和項(xiàng)目經(jīng)理B角必須赴實(shí)地考察；2、申請借款金額超過50萬元的，風(fēng)險審查人員必須赴實(shí)地考察；3、申請借款金額超過100萬元的，風(fēng)控部負(fù)責(zé)人必須赴實(shí)地考察；4、申請借款超過500萬元且情況復(fù)雜、風(fēng)險難以判斷的，總經(jīng)理認(rèn)為必要的，可要求審議委員會委員赴實(shí)地考察。（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角對借款人住所、擔(dān)保人住所和擔(dān)保物所在地，在《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》中列示簡明方位圖，包括路線、街道、主要參照物及其相對位置。（四）實(shí)地考察的重點(diǎn)：1、借款人的償債能力和償債意愿、資產(chǎn)經(jīng)營能力、盈利能力、發(fā)展能力、重大事項(xiàng)及其影響、可持續(xù)經(jīng)營能力等。2、擔(dān)保人的擔(dān)保能力。3、擔(dān)保物的方位與環(huán)境、規(guī)格與型號、數(shù)量與規(guī)模、結(jié)構(gòu)與配套、質(zhì)地與成色、折舊與成新、使用與保管、價值與價格等情況?！究尚行匝芯俊康谑龡l在資料審查、實(shí)地考察、詢問查證和分析判斷基礎(chǔ)上，項(xiàng)目經(jīng)理A角撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》。《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》主要內(nèi)容必須包括但不限于：（一）借款人主體合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。（二）借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風(fēng)、社會交往等）、信息批露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務(wù)信息的核實(shí)分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析說明；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對重大事項(xiàng)的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分析說明。（三）借款人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性；******（四）借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。（五）擔(dān)保人主體合格性及信用能力按照本條第（一）至（二）的方法簡要分析說明。（六）擔(dān)保物充分足值性1、對擔(dān)保物權(quán)屬的分析說明；2、對擔(dān)保物實(shí)物狀況的分析說明；3、對擔(dān)保物流動性（變現(xiàn)性）、安全性、收益性的分析說明；4、對擔(dān)保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。對擔(dān)保物價值的評估必須堅(jiān)持有理、有據(jù)的原則。（七）典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；2、操作模式與法律手續(xù)；（八）典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險性1、對借款人系統(tǒng)風(fēng)險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風(fēng)險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險及控制辦法的分析說明；4、評價本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險性。（九）典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理（十）結(jié)論做出結(jié)論之前，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)與其部門負(fù)責(zé)人匯報情況、溝通看法。《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》的結(jié)論必須明確、肯定，不允許出現(xiàn)模凌兩可的結(jié)論。結(jié)論格式如下：1、借款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險較大，建議放棄。【時限約束】第十四條實(shí)地考察應(yīng)于接洽溝通后3日內(nèi)完成，《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》應(yīng)于實(shí)地考察后3日內(nèi)完成。項(xiàng)目經(jīng)理A角在撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》過程中，應(yīng)充分與項(xiàng)目經(jīng)理B角溝通。項(xiàng)目經(jīng)理A角和項(xiàng)目經(jīng)理B角均應(yīng)在《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表性報告》簽名?！窘巧珮?biāo)注】第十五條《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》完成后，應(yīng)與《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》一起，按聯(lián)次分別由項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角加蓋XX典當(dāng)統(tǒng)一刻制的名章（騎縫），并分別在名章的最左側(cè)填寫“A”和“B”?！究尚行詫徍恕康谑鶙l項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角加蓋騎縫名章的《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》和《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》，附上項(xiàng)目經(jīng)理B角填寫的《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目非財務(wù)信息測試表》（格式見附件十三）和客戶相關(guān)資料，報業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，由項(xiàng)目經(jīng)理A角分類處理：（一）項(xiàng)目經(jīng)理A角“建議操作”且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過的，送風(fēng)險控制部門進(jìn)行項(xiàng)目初審。（二）項(xiàng)目經(jīng)理A角“建議放棄”且業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核未予通過的，放棄項(xiàng)目并回復(fù)客戶或進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。【工作底稿】第十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角在調(diào)查典當(dāng)項(xiàng)目時，應(yīng)做好《工作底稿》?！豆ぷ鞯赘濉酚身?xiàng)目經(jīng)理A角妥善保管。第四章項(xiàng)目初審【時限約束】第十八條項(xiàng)目初審由該項(xiàng)目風(fēng)控經(jīng)理負(fù)責(zé)，原則上自收到業(yè)務(wù)部門《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關(guān)資料起30分鐘內(nèi)完成。【初審內(nèi)容】第十九條項(xiàng)目初審的主要內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)部門收集的資料是否完整有效；（二）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的信息掌握是否充分透徹；（三）業(yè)務(wù)部門對借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物的分析說明是否深入合理；（四）業(yè)務(wù)部門風(fēng)險揭示是否恰當(dāng)，有無揭示不足或揭示不當(dāng)?shù)那闆r；（五）業(yè)務(wù)部門提出的操作方案是否合理可行?！境鯇弻徍恕康诙畻l風(fēng)控經(jīng)理對典當(dāng)項(xiàng)目進(jìn)行初審后，應(yīng)與其部門負(fù)責(zé)人匯報情況、溝通看法。風(fēng)控經(jīng)理初審后認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充資料或進(jìn)一步說明情況的，將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理；否則，應(yīng)在《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》上簽署意見并報風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人審核簽字。風(fēng)控經(jīng)理簽署意見的格式如下：（一）項(xiàng)目在萬元內(nèi)可行，建議操作；（二）項(xiàng)目不可行，建議放棄。建議放棄的，應(yīng)充分說明理由。風(fēng)控經(jīng)理建議放棄或認(rèn)為需要變更貸款條件、補(bǔ)充資料、進(jìn)一步說明的項(xiàng)目，應(yīng)填寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）初審?fù)思巍罚ǜ袷揭姼郊模?，隨業(yè)務(wù)部門報來的所有資料一起退回業(yè)務(wù)部門。退件不得超過兩次，否則按第二十一條做分歧處理?！痉制缣幚怼康诙粭l風(fēng)險控制部門“建議操作”的典當(dāng)項(xiàng)目，按第五章和第六章規(guī)定處理。風(fēng)險控制部門“建議放棄”的典當(dāng)項(xiàng)目，應(yīng)將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關(guān)資料直接報送總經(jīng)理，總經(jīng)理在征求業(yè)務(wù)部門意見的基礎(chǔ)上予以批準(zhǔn)放棄、批準(zhǔn)通過或補(bǔ)充后重新初審。批準(zhǔn)通過的接按第五章和第六章規(guī)定流程處理，批準(zhǔn)放棄或補(bǔ)充后重新初審的，將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》及相關(guān)資料歸還業(yè)務(wù)部門按流程處理。【上傳報告】第二十二條初審?fù)ㄟ^且根據(jù)第五章規(guī)定應(yīng)進(jìn)行審議的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理要立即將《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》傳給各位審議委員，并于次日之前組織召開審議會議。第五章項(xiàng)目審議【審議起點(diǎn)】第二十三條不進(jìn)行審議而直接進(jìn)入項(xiàng)目審批階段的典當(dāng)項(xiàng)目包括以下兩類：（一）項(xiàng)目初審中通過借款金額未超過50萬元的，簡稱“綠色通道項(xiàng)目”。（二）最高額抵押貸款項(xiàng)目，在最高額抵押期限與額度范圍之內(nèi)，同時在業(yè)務(wù)風(fēng)險梳理中被定為正常類的項(xiàng)目。項(xiàng)目初審中通過借款金額超過50萬元的，一律進(jìn)行項(xiàng)目審議，簡稱“審議通道項(xiàng)目”。【審議規(guī)則】第二十四條項(xiàng)目審議按照《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目審議（暫行）工作規(guī)則》執(zhí)行。【審議結(jié)果】第二十五條項(xiàng)目審議后，風(fēng)控經(jīng)理要及時將審議結(jié)果填入《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》。第六章項(xiàng)目審批【資料整理】第二十六條綠色通道項(xiàng)目通過項(xiàng)目初審后，或者審議通道項(xiàng)目通過審議后，項(xiàng)目經(jīng)理A角要對典當(dāng)項(xiàng)目所有資料按下列次序進(jìn)行整理：（一）空白的《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》（格式見附件十五）；（二）《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》；（三）《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》；（四）非財務(wù)信息測試表；（五）借款人資料[按《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》所列順序，本條第（六）、（七）項(xiàng)相同]；（六）擔(dān)保人資料；（七）擔(dān)保物資料?！举Y料預(yù)審】第二十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角完成資料整理后，由風(fēng)控經(jīng)理依據(jù)《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單》對資料完整性進(jìn)行審查，并在《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》簽署意見。資料不齊的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角明確補(bǔ)齊期限后，方可報總經(jīng)理和董事長審批。風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理A角的資料補(bǔ)齊工作?！卷?xiàng)目編號】第二十八條風(fēng)控經(jīng)理完成資料初審后，要進(jìn)行“項(xiàng)目編號”并將其標(biāo)注于《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》右上角。項(xiàng)目編號的格式為“客戶ID號—業(yè)務(wù)類別號—業(yè)務(wù)流水號”，其中：客戶ID號為4位數(shù)，從“0001”起依次編排，一位客戶一個ID號；業(yè)務(wù)類別號包括DD，代表典當(dāng)；業(yè)務(wù)流水號為8位數(shù)，前4位為年份號，后4位為流水號，流水號分年度從“0001”起依次編排，一筆業(yè)務(wù)一個流水號。其中審議通道項(xiàng)目的編號，應(yīng)與《典當(dāng)項(xiàng)目審議結(jié)論通知單》編號一致?！绢I(lǐng)導(dǎo)審批】第二十九條通過初審的綠色通道項(xiàng)目和通過審議的審議通道項(xiàng)目，先報總經(jīng)理審批，再報蕪湖XX股份公司總經(jīng)理審批。蕪湖XX股份公司總經(jīng)理對報其審批的典當(dāng)項(xiàng)目具有一票否決權(quán)。第七章貸前手續(xù)【合同簽訂】第三十條項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)審批通過的《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》，與借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂相關(guān)合同（或協(xié)議，下同）。一般包括下列合同：（一）與借款人：《借款合同》、《誠信公約》等；（二）與擔(dān)保人：《（最高額）保證擔(dān)保合同》（企業(yè)、自然人）等；（三）與擔(dān)保物所有人（共有人）：《（最高額）抵押擔(dān)保合同》、《（最高額）質(zhì)押擔(dān)保合同》、《質(zhì)物委托保管合同》等。保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保合同，應(yīng)盡量采用最高額形式，其中抵押、質(zhì)押期限應(yīng)盡量放長?！竞贤炗啞康谌粭l合同的制定、簽訂、變更、解除、終止、履行、歸檔等相關(guān)事宜，按照《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)合同流程管理辦法》執(zhí)行。為了提高業(yè)務(wù)辦理的效率，規(guī)避合同填寫的潛在風(fēng)險，項(xiàng)目經(jīng)理A角在辦理業(yè)務(wù)時可以提前領(lǐng)取、填寫所需要的格式合同，風(fēng)控經(jīng)理也可以對合同的填寫提前審查，但項(xiàng)目經(jīng)理A角必須在合同審定后方可履行蓋章手續(xù)。典當(dāng)項(xiàng)目的合同編號格式為“項(xiàng)目編號—子碼”，其中：項(xiàng)目編號按第二十八條規(guī)定編列；當(dāng)同一筆業(yè)務(wù)的同一種合同存在多個合同對方時，與不同合同對方簽訂的該種合同以2位數(shù)子碼區(qū)別，子碼從“01”起依次編列。【抵押質(zhì)押】第三十二條法律法規(guī)規(guī)定以抵質(zhì)押登記作為抵質(zhì)押生效條件的，公司必須委派員工與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴登記部辦理登記手續(xù)，取得登記部門出具的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或抵質(zhì)押登記確認(rèn)書。擔(dān)保物所有人（共有人）以房產(chǎn)抵押的，如果登記部門在辦理抵押登記手續(xù)時不收回房產(chǎn)證原件，我公司應(yīng)將房產(chǎn)證原件收回并歸檔保存；擔(dān)保物所有人（共有人）以股權(quán)出質(zhì)的，還須向股權(quán)公司備案并取得書面?zhèn)浒复_認(rèn)。法律法規(guī)規(guī)定以質(zhì)物移交作為質(zhì)押生效條件的，擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人必須向XX典當(dāng)移交質(zhì)物，并辦理移交手續(xù)。質(zhì)物移交手續(xù)由項(xiàng)目經(jīng)理A角、風(fēng)控經(jīng)理與擔(dān)保物所有人（共有人）本人或受托人共同辦理，接收的質(zhì)物立即按照《質(zhì)押物管理制度》入庫保管。與擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂《質(zhì)物委托保管合同》將質(zhì)物委托擔(dān)保物所有人（共有人）保管的除外?！举Y料審查】第三十三條風(fēng)控經(jīng)理要在資料預(yù)審的基礎(chǔ)上，進(jìn)行典當(dāng)項(xiàng)目資料審查。資料審查的重點(diǎn)包括：（一）所需資料是否齊全；資料不齊的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角明確補(bǔ)齊期限且經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可發(fā)放貸款。風(fēng)控經(jīng)理要跟蹤監(jiān)督項(xiàng)目經(jīng)理A角的資料補(bǔ)齊工作。（二）借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）對代理人員的授權(quán)是否具備；（三）各種合同是否規(guī)范、完備和有效；（四）抵質(zhì)押登記、質(zhì)物移交是否辦理到位；（五）有效擔(dān)保金額是否完全覆蓋有效貸款金額；（六）有效擔(dān)保期限是否完全覆蓋有效借款期限；（七）各種法律關(guān)系是否明晰、合乎邏輯；（八）其他完整性、有效性、合法性審查。資料審查完成后，項(xiàng)目經(jīng)理A角持《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》及審查合格后的資料辦理后續(xù)工作?！举M(fèi)用收取】第三十四條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審后，財務(wù)部門按《蕪湖XX典當(dāng)收費(fèi)管理辦法》計算和收取（或扣留）典當(dāng)項(xiàng)目息費(fèi)?！鹃_具當(dāng)票】第三十五條屬典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)項(xiàng)目，完成資料終審后，由財務(wù)部開具當(dāng)票。開具當(dāng)票的時間不超過15分鐘?！举J款發(fā)放】第三十六條風(fēng)控經(jīng)理完成資料終審，財務(wù)部核實(shí)息費(fèi)計收情況并經(jīng)總經(jīng)理、董事長審批后，由財務(wù)部收取或扣劃息費(fèi)，同時發(fā)放貸款。貸款不是直接支付給借款人的，借款人須出具付款的書面委托，簽署《委托付款書》（格式見附件十六）。在典當(dāng)業(yè)務(wù)中，當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票需要用印的，項(xiàng)目經(jīng)理A角可憑《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》申請用印，行政專員在確認(rèn)董事長審批意見且確認(rèn)總經(jīng)理發(fā)放貸款審批意見后，方可蓋章，項(xiàng)目經(jīng)理A角無需再進(jìn)行用印審批。【資料移交】第三十七條項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于放款當(dāng)天或次日將完成放款后的所有資料交給風(fēng)控經(jīng)理，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)天把所有資料重新審核后移交至檔案管理部門，并辦妥檔案移交手續(xù)，移交過程由項(xiàng)目經(jīng)理A角監(jiān)督。在業(yè)務(wù)后臺辦理完客戶續(xù)貸手續(xù)后，如果項(xiàng)目經(jīng)理A角仍有個別資料沒收集完整（如續(xù)當(dāng)票未蓋章確認(rèn)、近期財務(wù)報表未蓋章等），業(yè)務(wù)后臺將所有資料交還給項(xiàng)目經(jīng)理A角，并填寫《業(yè)務(wù)交接記錄表》（格式見附件十七）。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于收到資料后5日內(nèi)完成資料的收集、移交工作。如果項(xiàng)目經(jīng)理A角未能在規(guī)定的期限內(nèi)完成資料的收集與移交，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)于第5日提醒業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，并填寫《特殊審批流程辦理提示單》（格式見附件十八）。業(yè)務(wù)部門應(yīng)于簽收《特殊審批流程辦理提示單》的當(dāng)天按照特殊審批流程（詳見第十章）之規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第八章過程管理【重要性】第三十八條典當(dāng)項(xiàng)目放款后的適時監(jiān)管是保持典當(dāng)公司資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良的必要保證，因此要嚴(yán)控放款后放任不管，嚴(yán)防典當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險控制部門要通過跟蹤回訪、專項(xiàng)檢查、風(fēng)險疏理、風(fēng)險評級、風(fēng)險預(yù)警及危機(jī)處理等手段，切實(shí)加強(qiáng)典當(dāng)項(xiàng)目的過程管理，做到動態(tài)跟蹤、分類管理、適時處理。【實(shí)施辦法】第三十九條典當(dāng)項(xiàng)目過程管理按照《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目過程管理實(shí)施辦法》執(zhí)行。第九章到期處理【本步內(nèi)容】第四十條典當(dāng)項(xiàng)目到期處理包括友情提示、到期前溝通、收回貸款、續(xù)貸、逾期催告、債權(quán)追償?shù)攘?xiàng)內(nèi)容。即期客戶管理流程見下頁《蕪湖XX典當(dāng)即期客戶管理流程圖》?！居亚樘崾尽康谒氖粭l貸款到期10日前，業(yè)務(wù)后臺要向項(xiàng)目經(jīng)理A角發(fā)出貸款即期提示，并填寫好《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》（格式見附件十九）交項(xiàng)目經(jīng)理A角。蕪湖亞夏典當(dāng)即期客戶管理流程圖蕪湖亞夏典當(dāng)即期客戶管理流程圖友情提示：業(yè)務(wù)小后臺提前10日對項(xiàng)目經(jīng)理A角進(jìn)行友情提示友情提示：業(yè)務(wù)小后臺提前10日對項(xiàng)目經(jīng)理A角進(jìn)行友情提示到期前溝通：業(yè)務(wù)部門提前5日了解借款人的打算與安排結(jié)案歸檔匯報領(lǐng)導(dǎo)并與客戶深入溝通還款否續(xù)借還款按照法律程序辦理客戶償還本金、支付息費(fèi)、辦理抵押撤銷否客戶續(xù)借客戶預(yù)期違約客戶還款按本規(guī)程第四十四條處理交風(fēng)控部并由前臺配合進(jìn)行處理續(xù)借【到期前溝通】第四十二條項(xiàng)目經(jīng)理A角收到業(yè)務(wù)后臺交來的《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》后，要結(jié)合過程管理掌握的情況，于貸款到期5日前與借款人溝通，了解借款人對即期貸款的打算和安排，填寫好《即期客戶辦理流程監(jiān)控表》回交給業(yè)務(wù)后臺。借款人有意續(xù)貸的，項(xiàng)目經(jīng)理A角要于貸款到期之前完成第四十四條第（五）項(xiàng)之前的步驟；借款人無意續(xù)貸的，提醒其按期還貸，并將息費(fèi)預(yù)計情況告知借款人?！臼栈刭J款】第四十三條借款人提前或按期歸還貸款的，息費(fèi)計算至收回貸款到賬之日。原計算息費(fèi)的截止日，早于或遲于貸款本金到賬日的，已收息費(fèi)多退少補(bǔ)。借款人逾期歸還貸款且逾期時間超過5天的，自第5天起收取罰息，具體按有關(guān)合同執(zhí)行。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)按照要求填寫《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》（格式見附件二十），交計劃財務(wù)部出納、主管確認(rèn)。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)憑財務(wù)、業(yè)務(wù)小后臺確認(rèn)的《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》回執(zhí)聯(lián)，方可應(yīng)客戶要求辦理擔(dān)保釋放和解除抵質(zhì)押登記手續(xù)。借款人有條件提前歸還部分借款本金，經(jīng)特殊流程審批同意的，可以提前歸還。業(yè)務(wù)部門按照《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程》相關(guān)規(guī)定辦理。借款人無條件提前歸還部分借款本金的，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還部分借款本金之日起一周內(nèi)申請?zhí)厥饬鞒虒徟徟蟮摹妒徍X典當(dāng)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》（格式見附件二十一）交由業(yè)務(wù)小后臺保存，業(yè)務(wù)后臺將其加入該客戶下次續(xù)貸的審批資料并在《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》中對部分還款事宜進(jìn)行說明。財務(wù)部門要在特殊審批流程中確認(rèn)本金到賬事宜。借款人如果委托他人歸還貸款本息，應(yīng)出具《委托還款通知函》（格式見附件二十二）；同時，受委托人應(yīng)出具《受托還款通知函》（格式見附件二十二）。如果需要客戶出具上述函件，財務(wù)部出納、主管在《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》的“備注”欄中予以說明。財務(wù)部出納、主管對上述函件進(jìn)行確認(rèn)并保存。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)將上述函件的復(fù)印件移交至檔案管理部門。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶歸還貸款本息費(fèi)的法律、財務(wù)手續(xù)健全后當(dāng)天或次日憑《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》前去財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，計劃財務(wù)部將發(fā)票交由項(xiàng)目經(jīng)理A角。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于收到發(fā)票后5個工作日內(nèi)將發(fā)票交給客戶。財務(wù)部、項(xiàng)目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險控制部在結(jié)清本息費(fèi)之日起10個工作日內(nèi)核查發(fā)票完結(jié)情況，并于當(dāng)天將核查情況向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。【續(xù)貸】第四十四條貸款即將到期，借款人有意續(xù)貸的，按下列程序辦理,其中第（五）、（七）、（八）項(xiàng)由業(yè)務(wù)后臺完成，其余由項(xiàng)目經(jīng)理A角完成。項(xiàng)目經(jīng)理A角與業(yè)務(wù)后臺在進(jìn)行業(yè)務(wù)交接時填寫《業(yè)務(wù)交接記錄表》。（一）補(bǔ)充收集資料。主要包括借款人續(xù)貸申請、續(xù)貸代理委托書及代理人身份證明、近期財務(wù)報告、《客戶借款展期申請報告》（格式見附件二十三），第十一條規(guī)定資料若有變化，須重新提供。在企業(yè)狀況沒有發(fā)生下列重大變化的情況下，業(yè)務(wù)部門無需重新出具《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目非財務(wù)信息測試表》。1．在貸客戶宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境與市場形勢發(fā)生重大變化甚至惡化；2．在貸客戶發(fā)生合并、分立、重大權(quán)益性投資、業(yè)務(wù)重組、停歇業(yè)情況；3．在貸客戶關(guān)鍵管理人員發(fā)生變化；4．在貸客戶發(fā)生重大涉稅涉訴事項(xiàng)、重大意外事件等；（二）實(shí)地考察。項(xiàng)目經(jīng)理A角和風(fēng)控經(jīng)理須一起前往；（三）可行性研究。項(xiàng)目經(jīng)理A角參照第十三條規(guī)定撰寫《典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》。項(xiàng)目經(jīng)理A角要首先注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見，并重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：1．借款人、擔(dān)保人的各項(xiàng)證件在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)有效；2．擔(dān)保人在續(xù)貸期內(nèi)是否繼續(xù)擔(dān)保，設(shè)定的擔(dān)保物擔(dān)保期限能否覆蓋續(xù)貸期限；3．借款人、擔(dān)保人信用能力是否惡化；4．擔(dān)保物所有人（共有人）利用擔(dān)保物的情況，其價值、價格是否發(fā)生重大波動，能否繼續(xù)覆蓋續(xù)貸金額；5．新貸時的操作方案（合同簽訂情況、抵質(zhì)押辦理情況）是否仍然合理可行，是否需要重新簽訂合同、補(bǔ)充協(xié)議、函等法律要件；6、項(xiàng)目經(jīng)理A角回訪的時間、內(nèi)容及對項(xiàng)目的整體評價。（四）審核審查?！兜洚?dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告》和《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表》按第十五條規(guī)定加蓋項(xiàng)目經(jīng)理A角名章后，先后送業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、風(fēng)控經(jīng)理初審、風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人簽署意見。（五）審批決策。續(xù)貸項(xiàng)目不實(shí)行審議制，初審后直接報總經(jīng)理和董事長審批。（六）簽訂合同。項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)辦理與借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）簽訂合同、補(bǔ)充協(xié)議等事項(xiàng)，并于完成當(dāng)日交至業(yè)務(wù)后臺。（七）息費(fèi)結(jié)算。業(yè)務(wù)后臺按要求填寫《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》，并交財務(wù)部出納、主管確認(rèn)。借款人如果委托他人繳納貸款息費(fèi)，應(yīng)出具《委托還款通知函》；同時，受委托人應(yīng)出具《受托還款通知函》。如果需要客戶出具上述函件，財務(wù)部出納、主管在《流程監(jiān)控總表》的“息費(fèi)計收情況”欄中予以說明。財務(wù)部出納、主管對上述函件進(jìn)行確認(rèn)并保存。業(yè)務(wù)后臺應(yīng)將上述函件的復(fù)印件隨資料移交至檔案管理部門。業(yè)務(wù)后臺原則上應(yīng)于客戶繳納續(xù)貸息費(fèi)后當(dāng)天或次日憑《典當(dāng)項(xiàng)目結(jié)算單》前去計劃財務(wù)部為客戶開具發(fā)票，業(yè)務(wù)后臺應(yīng)于收到發(fā)票當(dāng)日將發(fā)票交給項(xiàng)目經(jīng)理A角，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于客戶下一次續(xù)貸或還貸之前將發(fā)票交給客戶。財務(wù)部、業(yè)務(wù)后臺、項(xiàng)目經(jīng)理A角將發(fā)票交接情況做好記錄。風(fēng)險控制部不定期對上述發(fā)票交接記錄進(jìn)行抽查，并于當(dāng)天將抽查結(jié)果向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。對于續(xù)貸客戶，客戶應(yīng)在貸款到期（或上一次續(xù)貸到期，下同）日之前繳納續(xù)貸息費(fèi)。貸款到期后5個工作日之內(nèi)繳納續(xù)貸息費(fèi)的，可以不收取罰息。罰息自逾期之日起按自然天數(shù)計算。對于客戶不符合前述規(guī)定的業(yè)務(wù)請求，業(yè)務(wù)部門同意其請求的，以特殊審批流程報批；未獲準(zhǔn)的，該業(yè)務(wù)請求不予生效。（八）完善手續(xù)。業(yè)務(wù)后臺負(fù)責(zé)完善后續(xù)的資料終審、息費(fèi)計收情況核實(shí)、總經(jīng)理與董事長放款審批、開具當(dāng)票、用印、資料移交等事宜?！居馄诖吒妗康谒氖鍡l對逾期5個工作日以上的項(xiàng)目，除辦理追償以外，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)在一個月內(nèi)不少于兩次向借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物所有人（共有人）發(fā)送貸款逾期催告。經(jīng)過兩次逾期催告，借款人仍不歸還貸款或不辦理續(xù)貸的，以顧問律師或法律顧問單位的名義發(fā)送逾期催告。發(fā)送貸款逾期催告應(yīng)取得書面回執(zhí)，書面回執(zhí)納入典當(dāng)項(xiàng)目檔案資料管理。（《貸款逾期催告單及回執(zhí)》格式見附件二十四）?！緜鶛?quán)追償】第四十六條出現(xiàn)下列情形的，根據(jù)《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)合同流程管理辦法》第五條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條進(jìn)行債權(quán)追償：（一）經(jīng)連續(xù)兩次逾期催告仍不歸還貸款或仍不辦理續(xù)貸的；（二）有跡象表明借款人喪失還貸能力或還貸意愿的；（三）擔(dān)保物遭受嚴(yán)重?fù)p毀，借款人不能提供其他擔(dān)保物進(jìn)行替代或補(bǔ)充，導(dǎo)致債權(quán)安全得不到保障的；（四）不實(shí)施債權(quán)追償將導(dǎo)致?lián)p失的其他情形。第十章特殊審批流程【適用情形】第四十七條典當(dāng)項(xiàng)目發(fā)生下列情形的，啟用特殊審批流程：（一）個別非核心資料暫缺留待后補(bǔ)的；（二）貸款存續(xù)期間，擔(dān)保人、擔(dān)保物、息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動的；（三）要求豁免罰息的；（四）貸款未到期，借款人提前歸還貸款的；（五）對在貸客戶申請下發(fā)《律師函》的；（六）出現(xiàn)其他不符合本規(guī)程第二章至第八章規(guī)定之情形的。項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)于特殊事件發(fā)生之前進(jìn)行特殊流程審批，在《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》中明確完成特殊事件辦理的期限，并憑審批的結(jié)果對該事件進(jìn)行處理。特殊審批流程審批后，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時根據(jù)審批結(jié)論，在規(guī)定的時間內(nèi)完成相關(guān)事項(xiàng)的辦理，不能以特殊審批流程為由而拖延業(yè)務(wù)辦理?！緦徟绦颉康谒氖藯l需要采用特殊審批的，由項(xiàng)目經(jīng)理A角提出申請，詳細(xì)說明申請事由和內(nèi)容，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理審核簽字后，報總經(jīng)理審批。特殊審批流程由項(xiàng)目經(jīng)理A角通過《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)特殊審批流程表》完成。第十一章檔案管理【檔案編號】第四十九條項(xiàng)目檔案實(shí)行“一項(xiàng)一卷”，即一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)歸入一卷、續(xù)貸歸入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷管理。過程管理和還貸工作中形成的資料，納入原典當(dāng)業(yè)務(wù)案卷。項(xiàng)目檔案實(shí)行“一卷一號”，編號格式與項(xiàng)目編號（按第二十八條規(guī)定編列）一致。【檔案管理辦法】第五十條檔案的立卷、移交、歸檔、保管、調(diào)閱、借用、銷毀等執(zhí)行《蕪湖XX典當(dāng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案管理制度》的規(guī)定。第十二章附則【總體要求】第五十一條各相關(guān)部門、各相關(guān)人員要加快效率、加強(qiáng)溝通，保障整個流程環(huán)節(jié)不少、銜接有序、運(yùn)行暢通，切實(shí)體現(xiàn)便捷、高效、安全和優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！拘畔⒎答仭康谖迨l業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要充分收集普遍性客戶信息和行業(yè)市場信息，及時向經(jīng)營高層反映，為經(jīng)營高層提供決策依據(jù)。典當(dāng)項(xiàng)目在流程各個環(huán)節(jié)未獲通過，業(yè)務(wù)部門和項(xiàng)目經(jīng)理要即時向客戶反饋，耐心解釋，爭取理解。【生效與解釋】第五十三條本規(guī)程自2013年04月01日起實(shí)施，由風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)解釋。附件一：蕪湖XX典當(dāng)公司典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）流程監(jiān)控總表注：本表一式四聯(lián)，按聯(lián)次分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、計劃財務(wù)部、檔案管理部門留存。典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程PAGE6地址：安徽省蕪湖市黃山西路26號電話編：241000–PAGE30–附件二：典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）可行性報告借款人名稱地址法定代表人聯(lián)系電話財務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話借款金額借款期限擔(dān)保人名稱或姓名擔(dān)保物簡介撰寫續(xù)貸《可行性報告》時，首先要注明最近一次回訪的時間、對方接待人及回訪意見。一、借款人主體的合格性1、對證件合法性、有效性、一致性、完整性的分析說明；2、對授權(quán)充分性、有效性的分析說明；3、對經(jīng)營范圍及相應(yīng)資質(zhì)的分析說明。二、借款人主體信用能力1、對發(fā)展歷程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、組織性質(zhì)的分析說明；2、對治理結(jié)構(gòu)、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（資歷、能力、業(yè)績、信用、作風(fēng)、社會交往等）、信息披露的分析說明；3、對經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營狀況及其成敗得失的分析說明；4、對財務(wù)信息的核實(shí)分析情況，并以此為依據(jù)對資產(chǎn)狀況、償債能力、經(jīng)營效率、盈利水平、成長能力的分析；5、從多元化投資、組織體制穩(wěn)定性、涉稅涉訴、高管穩(wěn)定性等方面，對重大事項(xiàng)的分析說明；6、從產(chǎn)品與技術(shù)、戰(zhàn)略與思路、行業(yè)及其行業(yè)地位、市場與營銷等方面，對發(fā)展前景的分析說明。三、借款人融資合理性1、對借款人本次融資期望的介紹；2、對借款人本次融資用途、規(guī)模、期限合理性的分析說明，評價融資合理性。四、借款人還款來源可靠性1、對借款人本次融資還款來源和還款計劃安排情況的介紹；2、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流入量的分析說明；3、對融資期限內(nèi)現(xiàn)金流出量的分析說明；4、對融資期限內(nèi)凈現(xiàn)金流量的分析說明，評價還款來源可靠性。五、擔(dān)保人主體資格及信用能力按照上述第一至二的方法簡要分析說明。六、擔(dān)保物的充分足值性1、對擔(dān)保物權(quán)屬的分析說明；2、對擔(dān)保實(shí)物狀況的分析說明；3、對擔(dān)保物的流動性（變現(xiàn)能力）、安全性的分析說明；4、對擔(dān)保物價值、價格及其趨勢，估價方法和折扣比例的分析說明。七、典當(dāng)業(yè)務(wù)方案設(shè)計1、典當(dāng)規(guī)模、期限、息費(fèi)比例；2、操作模式與法律手續(xù)。八、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險1、對借款人系統(tǒng)風(fēng)險及其控制措施的分析說明；2、對借款人公司風(fēng)險及其控制措施的分析說明；3、對本次融資之擔(dān)保措施的風(fēng)險及其控制辦法的分析說明；4、評價本次典當(dāng)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險性。九、典當(dāng)業(yè)務(wù)貸后管理1、對客戶進(jìn)行回訪的機(jī)制的說明；2、定期梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險，進(jìn)行風(fēng)險評級的說明。3、對客戶所在位置給出簡明描述（附簡明方位圖）。十、結(jié)論1、借款人償債能力很強(qiáng)，擔(dān)保措施有力，風(fēng)險極小，建議操作；2、借款人償債能力較強(qiáng)，擔(dān)保措施較有力，風(fēng)險較小，建議操作；3、借款人償債能力弱或擔(dān)保措施乏力，風(fēng)險較大，建議放棄。項(xiàng)目經(jīng)理A角（簽字）：年月日項(xiàng)目經(jīng)理B角意見項(xiàng)目經(jīng)理B角（簽字）：年月日注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程PAGE6地址：安徽省蕪湖市電話：0553-郵編：241000–PAGE32–附件三：典當(dāng)客戶電子檔案表客戶名稱：ID號： 一、項(xiàng)目圖片□已存放□未存放二、掃描件1、股東簽章樣本 □已掃描□未掃描2、法人簽章樣本 □已掃描□未掃描3、決議簽章樣本 □已掃描□未掃描4、股本結(jié)構(gòu)（章程、驗(yàn)資報告） □已掃描□未掃描三、其他說明擔(dān)保人、擔(dān)保物相關(guān)情況：注：本表由業(yè)務(wù)小后臺建立。附件四：客戶借款申請報告申請人擬借款金額萬元擬借款期限個月借款用途還款計劃還款來源申請人簽字申請時間年月日本（公司/人）承諾按照合同的約定如期歸還向貴公司的借款。注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程PAGE6–PAGE92–附件五：代理委托書蕪湖XX典當(dāng)有限公司：茲委托（身份證號碼：）代為辦理下列事務(wù)（委托代理事項(xiàng)前的括號內(nèi)打“○”，非委托代理事項(xiàng)前的括號內(nèi)打“×”）：（）1、向貴公司借款相關(guān)事宜；（）2、向貴公司借款的保證、抵押、質(zhì)押相關(guān)事宜；（）3、以信用、具有所有權(quán)的財產(chǎn)為向貴公司借款提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)事宜；（）4、。委托代理之有效期限：自年月日起至年月日止。委托人（單位公章或自然人手?。悍ǘù砣耍ɑ蜇?fù)責(zé)人、自然人）簽字：代理人簽字：日期：年月日附件六：法人代表身份證明書茲證明

（身份證號：）在我單位任職務(wù)，系我單位法人代表。特此證明。通訊地址：聯(lián)系電話：單位名稱

（公章）

年月日附件七：董事會決議一、會議時間：年月日。二、會議地點(diǎn)：。三、與會董事：。應(yīng)到董事名，實(shí)到董事名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關(guān)于申請貸款并提供擔(dān)保事宜。五、會議決議：1、董事會同意向蕪湖XX典當(dāng)有限公司申請貸款萬元，借款期間為個月，借款用途為。2、董事會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩?。②。③?、董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。董事簽章：公司（公章）年月日股東會決議一、會議時間：年月日。二、會議地點(diǎn)：。三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司%股權(quán)，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關(guān)于申請貸款并提供擔(dān)保事宜。五、會議決議：與會股東代表經(jīng)審議表決，一致通過以下決議：1、股東會同意向蕪湖XX典當(dāng)有限公司申請貸款萬元，借款期間為個月，借款用途為。2、股東會同意為上述貸款提供以下?lián)４胧孩佟＂?。③?、股東會同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）：公司（公章）年月日附件八：個人收入證明蕪湖XX典當(dāng)有限公司：茲證明（身份證號碼：），系我單位正式職工，身份為：□公務(wù)員、□事業(yè)、□其他，目前擔(dān)任職務(wù)，月收入元。此實(shí)。（單位公章）年月日———————————————————————————————附件九：同意抵質(zhì)押確認(rèn)書蕪湖XX典當(dāng)有限公司：我們自愿以享有所有權(quán)的財產(chǎn)即以（最高額）抵押、質(zhì)押方式為向貴公司借款萬元提供擔(dān)保。財產(chǎn)所有人（簽字）：財產(chǎn)共有人（簽字）：年月日附件十：董事會決議一、會議時間：年月日。二、會議地點(diǎn)：。三、與會董事：。應(yīng)到董事名，實(shí)到董事名，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關(guān)于為借款提供擔(dān)保事宜。五、會議決議：董事會同意為向蕪湖XX典當(dāng)有限公司借款萬元，提供以下?lián)４胧孩?。②。③?、董事會同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。董事簽章：公司（公章）年月日股東會決議一、會議時間：年月日。二、會議地點(diǎn)：。三、與會股東代表：與會股東代表代表代表本公司%股權(quán)，符合公司法及本公司章程規(guī)定。四、會議議題：關(guān)于為借款提供擔(dān)保事宜。五、會議決議：股東會同意為向蕪湖典當(dāng)有限公司（或）借款萬元，提供以下?lián)４胧孩?。②。③?、股東會同意上述貸款辦理展期，展期后擔(dān)保措施不變。股東蓋章（自然人簽字）：公司（公章）年月日附件十一：放棄優(yōu)先購買權(quán)同意書蕪湖XX典當(dāng)有限公司：我單位（本人）承租了（以下稱“出租人”）位于的房屋，承租面積平方米。出租人因向貴公司借款將上述房屋抵押給貴公司，我單位（本人）同意在貴公司實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時放棄優(yōu)先購買權(quán)，并及時搬遷、騰空、交付房屋。承租人（單位蓋章或自然人簽字）：法定代表人或授權(quán)代表：年月日———————————————————————————————附件十二：放棄留置權(quán)同意書蕪湖XX典當(dāng)有限公司：我單位承建了（以下稱“項(xiàng)目法人”）位于的項(xiàng)目，合同承建面積平方米。項(xiàng)目法人因向貴公司借款將上述在建工程抵押給貴公司，我單位同意放棄留置權(quán)。施工單位（蓋章）：法定代表人或授權(quán)代表：年月日附件十三：蕪湖XX資本機(jī)構(gòu)借貸項(xiàng)目非財務(wù)信息測試表客戶測試目的類別序號項(xiàng)目等級打分權(quán)重得分備注基

本

情

況

10

分1實(shí)收資本的規(guī)模和出資方式1.52股權(quán)明晰化和股東穩(wěn)定性23持續(xù)經(jīng)營時間長久性和經(jīng)營內(nèi)容穩(wěn)定性44主業(yè)突出性1.55企業(yè)和主要經(jīng)營者的榮譽(yù)、口碑和社會地位1政

策

與

行

業(yè)

8

分6產(chǎn)業(yè)政策對其所在行業(yè)的鼓勵性及財稅、信貸優(yōu)惠37當(dāng)?shù)卣畬ζ髽I(yè)的特別優(yōu)待28所在行業(yè)發(fā)展階段（即朝陽產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或衰退產(chǎn)業(yè)）19企業(yè)的行業(yè)地位及行業(yè)競爭狀況2組

織

管

理

10

分10治理結(jié)構(gòu)及內(nèi)部組織合理、健康、有效311發(fā)展戰(zhàn)略的長遠(yuǎn)性、明確性、科學(xué)性和可行性，且持之以恒實(shí)施2.512制度化管理的程度和水平113管理精細(xì)化114執(zhí)行力狀況2.5團(tuán)

隊(duì)

素

質(zhì)

15

分15主要經(jīng)營者的事業(yè)心及對事業(yè)的認(rèn)知1.516主要經(jīng)營者的品德和作風(fēng)1.517經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)318適用人才和熟練工人的充分性、穩(wěn)定性319骨干力量綜合素質(zhì)（團(tuán)結(jié)、管理、營銷、應(yīng)變、法制等觀念和能力）6生

產(chǎn)

運(yùn)

營

12

分20生產(chǎn)要素協(xié)調(diào)性321產(chǎn)能使用率522現(xiàn)場生產(chǎn)組織和管理223采購、供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)的物流管理水平2財

務(wù)

與

信

用

15

分24客戶在誠懇、充分、客觀提供信息方面和配合度425領(lǐng)導(dǎo)人對誠信重要性的認(rèn)識226財務(wù)人員水平及會計工作規(guī)范327領(lǐng)導(dǎo)個人信用狀況及企業(yè)其信用狀況6經(jīng)

營

業(yè)

績

18

分28經(jīng)營收入規(guī)模及其穩(wěn)定性、成長性429現(xiàn)金流量水平（經(jīng)營凈流量、凈流量）830資金調(diào)度、理財能力331盈利能力3發(fā)

展

趨

勢

12

分32企業(yè)技術(shù)力量233企業(yè)裝備狀況234產(chǎn)品或服務(wù)的市場前景235企業(yè)營銷能力，以及開拓、維護(hù)客戶的能力與成果536與上下游關(guān)系中的話語權(quán)1合計100測試人對客戶非財務(wù)信息的基本評語：

測試人姓名：測試人角色：日期：注：本表一式一份，由檔案管理部門留存。附件十四：典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）初審?fù)思慰蛻裘Q借款規(guī)模借款期限第一次退件退件理由說明風(fēng)控經(jīng)理簽字年月日第二次退件退件理由說明風(fēng)控經(jīng)理簽字年月日注：本表一式二份，分別由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部留存。附件十五：典當(dāng)項(xiàng)目（新、續(xù)貸）資料清單客戶名稱：313233434313233434535636737838939104011411242134314441545164647484950515253545556備注保證金合同貸前手續(xù)其他資料過程管理30抵押登記證明章程經(jīng)營資質(zhì)證書法定代表人或負(fù)責(zé)人證明土地在建工程房產(chǎn)證和土地證或房地產(chǎn)證承租人放棄優(yōu)先購買同意書法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證開戶許可證、貸款卡同意借款、擔(dān)保的會議決議上年及上月財務(wù)報表本次借款的財務(wù)安排經(jīng)營情況及經(jīng)營者介紹代理人委托書及代理人身份證營業(yè)執(zhí)照本人與配偶身份證、婚姻證明注冊或變更的驗(yàn)資報告組織機(jī)構(gòu)代碼證國、地稅務(wù)登記證質(zhì)物委托保管合同誠信公約3出資證、股權(quán)證或股票清單流程監(jiān)控總表可行性報告非財務(wù)信息測試表施工單位放棄留置權(quán)同意書資料分類借款人資料客戶申請借款的報告借款合同或委托貸款合同（最高額）保證合同（最高額）抵押合同12辦理資料序號土地出讓合同土地使用權(quán)證在建工程抵押公告行駛證、機(jī)動車登記?。ㄒ焉吓疲┮?guī)劃條件通知書或經(jīng)批準(zhǔn)規(guī)劃方案（土地）土地使用證、用地規(guī)劃許可證、工程規(guī)劃許可證、開工許可證發(fā)票、付款憑證和權(quán)屬證明車輛2729委托付款書土地他項(xiàng)權(quán)證房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證28當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票合格證（或進(jìn)口關(guān)單）、發(fā)票和付款憑證（未上牌）擔(dān)保物資料同意抵質(zhì)押確認(rèn)書或決議代理委托書及代理人身份證各類房屋施工單位、形象進(jìn)度、投資進(jìn)度其他1718股權(quán)確認(rèn)份數(shù)借款人擔(dān)保人資料分類資料名稱確認(rèn)份數(shù)序號資料名稱說明：1、請?jiān)诖_認(rèn)份數(shù)欄內(nèi)填寫。已提供，填份數(shù)；需提供但沒提供，不填；不須提供，填“×”。22、需要補(bǔ)充提供清單未列明的資料的，請?jiān)凇捌渌Y料”中填寫。33、請風(fēng)控經(jīng)理按《蕪湖亞夏典當(dāng)借貸業(yè)務(wù)規(guī)程》要求填寫。44、若未在放款當(dāng)天移交，須在“資料移交”中說明。55、本表一式二份，移交人和接收人各一份。1920212223242526（最高額）質(zhì)押合同在貸客戶回訪報告在貸客戶專項(xiàng)